Kako izračunati godišnji interes zajma. Neovisni izračun interesa na zajam. Koje od metoda razgraničenja interesa treba odabrati

Sustav banaka u suvremenom svijetu obvezan je element gospodarstva bilo koje zemlje, a pružajući značajan utjecaj na druge sfere društva. Kreditne organizacije pružaju populaciji brojne usluge koje su usmjerene na osiguravanje optimalne vitalne aktivnosti svakog pojedinca.

Zajmovi i depoziti uživaju najveću potražnju. Oni su regulirani politikama i zakonodavnim aktima Banke. Uvjeti davanja ovise o mnogim razlozima, što utječu na zahtjev svakog korisnika.

Stoga, prije ili kasnije, klijent Banke postaje zanimljiv izračun godišnjeg interesa na njegov doprinos ili zajam. Definicija "posto" ovisi o vrsti ugovora s organizacijom, ali suština je jedan - na veličini stope ovisi o financijskoj dobrobiti korisnika s uslugama Banke. Iz tog razloga, mnogi se tiču \u200b\u200bpitanja "kako izračunati godišnji postotak?".

Godišnji postotak depozita: Izračun

Prije svega, vrijedi obraćati pozornost na sljedeće particije od strane banke funkcija - depoziti. Organizacija prihvaća u ime određenog iznosa sredstava za propisano razdoblje ili bez njega. U isto vrijeme, Građanski zakon utvrđuje da kada je zatražio povratak klijenta, organizacija je dužna platiti iznos s kamatom.

Ovo stanje potiče ljude da otvaraju depozite. Kamata na doprinos je monetarna naknada koja plaća kreditnu organizaciju za pravo na privremeno korištenje sredstava kupca.

Magnituda, uvjeti i zahtjevi za ovaj proces odražavaju se u uvjetima ugovora. Jasno je da će deponent odabrati instituciju u kojoj će kamatna stopa na depozitu biti veća. Ali banka ne bi trebala ostati u minusu.

I. Običan. Kada koristite ovu metodu, kamata se ne računa na iznos depozita, ali se prenose na račun klijenta u skladu s Ugovorom. U isto vrijeme, naknada se može obračunati svaki mjesec, četvrtinu, jednom svakih šest mjeseci, godišnje ili samo kada je dovršeno razdoblje depozita.

Izračun je vrlo jednostavan i može se napraviti neovisno. Da biste to učinili, koristite sljedeću formulu:

S \u003d (p x i x t / k) / 100%.

Pokazatelji imaju takav dekodiranje:

• R - vrijednost depozita u monetarnim jedinicama;
• I.
• t. - razdoblje depozita;
• K. - broj cijelih dana godišnje.

Primjer: Klijent je zaključio ugovor o otvaranju doprinosa od 300 tisuća rubalja na razdoblje od 12 mjeseci uz godišnju stopu od 10%. Na kraju depozita primit će: 30 000 rubalja \u003d (300 000 x 10 x 365/365) / 100%

Ii. Složeni ili depozit kapitalizacije. Naknada se odmah obračunava na priloženi iznos jednom mjesečno ili kvartal. To doprinosi povećanju tijela depozita i, kao rezultat toga, postotak. Stoga se količina naknadnog profita povećava i uzima prilično opipljive vrijednosti.

Ova metoda ima vlastitu formulu za izračun, koja ima oblik:

S \u003d (p x i x j / k) / 100.

Gdje:

• R - početne i naknadne iznose depozita;
• I. - kamatna stopa godišnje po depozitu;
• j. - razdoblje kapitalizacije;
• K. - broj cijelih dana godišnje.

Primjer: Klijent je zaključio sporazum u iznosu od 300 tisuća rubalja na razdoblje od 3 mjeseca s godišnjom stopom od 10%.

Prihod za prvi mjesec će biti jednak: 2465 rubalja \u003d (300.000 x 10 x 30/365) / 100.

Na isti način i treći mjesec: 2506 rubalja \u003d (304951 x 10 x 30/365) / 100.

Može se primijetiti da svaki mjesec prinos postaje sve više. Takav uzorak je objašnjen kapitalizacijom interesa.

Ispada da će u identičnim kamatnim stopama, ista depozitna vrijednost i razdoblje djelovanja donijeti veću dobit s kapitalizacijom nego s jednostavnim postocima. Slično razmotriti pri odabiru najučinkovitije opcije.

Godišnji kreditni postotak: izračun

Nakon što je shvatio depozite, vrijedi razmotriti još jedan segment bankarskih usluga - pozajmljivanje. To je glavna funkcija takvih financijskih institucija. Potražnja za ovim ljubaznim proizvodom uvelike ovisi o godišloženoj kamatnoj stopi. Iznos sredstava ovisi o tome, koji klijent plaća u utvrđenom trenutku organizacije za pravo na korištenje posuđenog novca.

Prije nego što odgovorite na pitanje "Kako izračunati postotke godišnje", morate se upoznati s osnovnim pojmovima i nijansama kreditiranja financijskih organizacija:

1. Prije nego što uzmete kredit, Potrebno je pažljivo analizirati svoje sadašnje i buduće financijsko stanje.Budući da je prosječna stopa u bankama zemlje na razini od 14%. Preplaćanje može formirati prilično velike količine, kao rezultat toga, situacija se može pojaviti u nemogućnosti otplate duga, što u konačnici može dovesti do brojnih gubitaka.

1. Kreditna kartica ušla je u kućni resurs u zemlji vrlo brzo i jednostavno, jer je vrlo zgodan i koristan za korištenje. Njegova značajka je sljedeća: kamata se neće obračunati ako je iznos proveo vrijeme za isplatu u propisanom razdoblju.
2. Cijene se mogu razlikovati u njihovom stanju, Razlikuju se tri vrste:

• trajna - T.akaya veličina ostaje nepromijenjena za cijelo razdoblje otplate kredita;
• plutajuće - Z.avisitis iz različitih čimbenika, tako da se može promijeniti barem svaki dan;
• više razina - glavni kriterij koji određuje iznos oklade je iznos duga.

Dakle, upoznali se s glavnim nijansama kamatne stope u kreditiranju, možete ići izravno na njegov izračun.

U početku, vrijedi se baviti godišnjim kamatom na kreditnu karticu. Za potpuno razumijevanje postupka, razmatranje će se dogoditi u skladu s primjerom. Dakle, da biste to učinili, morate slijediti korake:

1. Trenutno provjerite ravnotežu, kao i iznos duga. Bilanca je 3 tisuće rubalja.
2. Uspostavite cijenu svih komponenti zajma. Da biste to učinili, kontaktirajte najnovije iscjedak iz banke: 30 rubalja.
3. Podijelite utvrđeni iznos po veličini duga: 30/3000 \u003d 0, 01.
4. Dobiveni broj se mora pomnožiti s 100. Bit će postotak stopa koja regulira plaćanja mjesečno: 0, 01 x 100 \u003d 1%.
5. Da biste izračunali kamatnu stopu za godinu dana, potrebno je umnožiti s 12: 1% x 12 \u003d 12%

Izračun kamata na kreditnu karticu vrlo jednostavno prolazi i ne zahtijeva posebne programe i konzultante.

Ali sve se razlikuje s hipotekom:

1. Hipotekarni krediti na izračun strukturu su prilično složeni, jer uključuju mnoge varijable, tako da neće biti moguće zadovoljiti znanje samog zajma i kamatne stope za godinu dana.
2. Štoviše, svaka banka može koristiti različite metode izračuna osim drugih organizacija. Stoga, gotovo na svakoj internetskoj stranici financijske institucije, postoji specijalizirani kalkulator koji omogućuje izračune u skladu s proširenim uvjetima organizacije. Ova značajka pomaže analizirati širok raspon banaka i odabrati optimalnu zajmova.

1. Važno je posvetiti posebnu pozornost implicitnim plaćanjima koja plutaju pri izračunavanju kamatnih stopa hipoteke. Zajmodavac može sakriti neke pojedinosti ugovora i sramiti od svoje objave. U ovom slučaju, iznimno se preporučuje zaključiti sve sporazume sa sličnim bankama. Da ne bi ušli u neugodnu situaciju, morate posjedovati sve podatke o zajmu koji su dostupni zajmoprimcu.

Godišnja kamatna stopa i njezin izračun ovisi o mnogim čimbenicima: počevši od politike Banke i završava državom gospodarstva u zemlji. Vrijedi razumijevanje da ne utječe samo financijski pokazatelji njegove veličine, već i odnos između država. Konkretno, ako se odnosi na doprinose i zajmove koji su zaključeni u valuti.

S takvim parametrima nitko ne može pretpostaviti apsolutno ispravan ishod u učinkovitosti jedne od opcija. Takvi će procesi uvijek biti popraćeni rizikom. No, kako bi se smanjilo, potrebno je analizirati prijedloge banaka, proučavati svoj ugled, uvjete i zahtjeve.

Online depozit kalkulator pomoći će vam da brzo izračunate kamate na bilo koji doprinos, uključujući i kapitalizaciju, uz nadopunu i uzimajući u obzir poreze, te će također prikazati grafikon za kamatnu obračun. Ako planirate otkriti doprinos, kalkulator će vam pomoći da unaprijed izračunate potencijalni prinos.

Kapitalizacija interesa

U uobičajenom doprinosu, prikupljena banka kamata plaća se deponitoru mjesečno (ili s drugom periodičom, dogovorenom uvjetima ugovora). To se naziva "jednostavnim postocima". Doprinos kapitalizaciji (ili "složenom interesu") je stanje u kojem se ne plaćaju obračunate kamate, već se dodaju u iznos depozita, čime se povećava. Ukupni prihodi od doprinosa u ovom slučaju bit će veći.

Uz pomoć kalkulatora depozita možete usporediti rezultate izračuna dvaju identičnih doprinosa (s kapitalizacijom i bez) i vidjeti razliku.

Efektivna kamatna stopa na depozit

Ova značajka je relevantna samo za depozite s kapitalizacijom interesa. Zbog činjenice da se kamata ne plaća i ide na povećanje iznosa depozita, očito je da ako se iznos depozita povećava mjesečno, tada će postotak nastao za taj iznos također biti veći kao konačni dohodak.

Formula za izračunavanje učinkovitih stopa:

gdje
N - broj plaćanja kamata u razdoblju depozita
T - Plasman depozita u mjesecima.

Ova formula nije univerzalna. Prikladan je samo za doprinos kapitalizaciji 1 vrijeme mjesečno, čije razdoblje sadrži nekoliko mjeseci. Za ostale doprinose (na primjer, doprinos 100 dana) ova formula neće raditi.

Međutim, postoji univerzalna formula za izračunavanje učinkovite oklade. Minus ove formule je da je moguće dobiti rezultat tek nakon izračuna kamata na depozit.

Učinkovita stopa \u003d (p / s) * (365 / d) * 100

gdje
P - kamata nastala za cjelokupno razdoblje depozita
S - iznos depozita,
d - razdoblje depozita u danima.

Ova formula je prikladna za sve naslage, s bilo kojim rokovima i bilo kojim periodikom kapitalizacije. Jednostavno smatra omjer prihoda primljenog na početni iznos depozita, vodeći ovu vrijednost za godišnje postotke. Samo mala pogreška može biti prisutna ako je razdoblje depozita ili dio njega pao na prijestupnu godinu.

To je ova metoda koja se koristi za izračunavanje učinkovite oklade u kalkulator depozita koji je ovdje predstavljen.

Porez na dohodak

Porezni broj Ruske Federacije predviđa oporezivanje depozita u sljedećim slučajevima:

• Ako kamatna stopa na doprinos rublje premašuje vrijednost ključnih stopa središnje banke Ruske Federacije u vrijeme zaključka ili produljenja ugovora, povećao se za 5 postotnih bodova.
• Ako kamatna stopa na valutnom doprinosu prelazi 9% .

Porezna stopa je 35% za stanovnike Ruske Federacije i 30% za nerezidente.

U tom slučaju, nisu svi prihodi primljeni od doprinosa podliježu porezu, već samo jedan dio dobiven kao rezultat prekoračenja kamatnih stopa na doprinos stope pragova. Da biste izračunali poreznu osnovicu (iznos oporezive), prvo morate izračunati postotke u nominalnoj stopi depozita, a zatim napraviti sličan izračun stope pragova. Razlika tih iznosa bit će porezna osnova. Da bi se dobila vrijednost poreza, ostaje da pomnoži taj iznos po poreznoj stopi.

Naš kalkulator depozita izračunat će vaš doprinos porezima.

"Zapsibcombank", kao i većina modernih financijskih struktura Rusije, pruža svojim klijentima gotovim kalkulatorom za izračunavanje mjesečnih plaćanja kredita pomoću nekoliko standardnih formula za naselja.

Međutim, bilo koji potrošač je koristan znati i biti u mogućnosti samostalno ponovno izračunati kamate na zajam. Doista, dakle, klijent ima sposobnost provjeriti ispravnost tako važnih brojeva za to.

Pozicioniranje kao poštena, transparentna financijska struktura, radi isključivo za dobrobit kupaca, "Zapsibcombank" pruža vam informacije koje vam omogućuje da detaljno razumijete u svim nijansama kreditiranja. Naučit ćemo vas da brzo izračunate mjesečnu uplatu kada koristite zajam.

Kako se samostalno nositi s izračunom kamata na zajam?

Kada planirate uzeti zajam u banci, u početku je potrebno ispravno izračunati vlastite snage. Važno je zapamtiti da iznos novca koji preplaćujete za korištenje zajma izravno ovisi o tempu otplate duga. Drugim riječima, brže ćete otplatiti zajam, manje će se ukupna količina kamata prikupljena od strane Banke će biti.

Da biste saznali pravo izračunati iznos od interesa na zajam, potrebno je uzeti u obzir sljedeće podatke:

• Iznos (iznos) dobivenog zajma;
• Godišnja kamatna stopa;
• Odabrani pregled otplate duga: anuitet ili diferencirani sustav plaćanja kredita;
• Planirani broj dana korištenja kredita.

Važno!

Diferencirani sustav plaćanja zajma je sustav na kojem se mjesečno plaćanje kredita stalno smanjuje, budući da se formirano plaćanje sastoji od određenog udjela tijela zajma i kamata strogo na temelju bilance iznosa.

Sustav anuiteta plaćanja kredita karakterizira ujednačenost mjesečnih plaćanja. U tom slučaju, fiksna mjesečna uplata sastoji se od određenog (promjenjivog) udjela tijela zajma i interesa, koji se naplaćuju za korištenje primljenog novca.

Sasvim je jasno da će izračun interesa na zajam biti nešto drugačiji s različitim sustavima otplate.

Izračun kamata na zajam koji podliježe izbor sustava diferenciranih plaćanja

Mjesečna uplata s diferenciranim sustavom otplate kredita Standard se sastoji od dva dijela:

• Fiksni iznos koji omogućuje jednake dijelove za otplatu tijela zajma;
• Stalno smanjuje dio koji predstavlja količinu kamata na ravnotežu kreditnih fondova.

Fiksni iznos mjesečne otplate glavnog duga izračunava se dijeljenjem iznosa zajma za 12 mjeseci. Nadalje, izračunati mjesečni interes, sustav diferenciranih plaćanja kredita podrazumijeva uporabu formule za jednostavan postotak.

SNP \u003d (OZ × PS × KDM) / (100 × 365),

gdje je količina obračunatog interesa (SNP) jednaka privatnim brojevima dobivenih saldom glavnog zajma (OOZ), kamatna stopa (PS), broj dana u odabranom mjesecu (CDM) i radu jednog sto posto i broj dana u godini (365 ili 366).

Budući da će se iznos glavnog duga stalno smanjuje veličinu prethodno plaćenog baznog dijela zajma, iznos od interesa koje je prikupljena od strane Banke također će se smanjiti mjesečno.

Na primjer, kupac je osiguran zajam od 48.000 rubalja za jednu godinu s diferenciranim sustavom otplate duga ispod 10% godišnje. Fiksni iznos otplate većine zajma bit će 4.000 rubalja (48 000/12 \u003d 4000). U isto vrijeme, mjesečno zajam tijelo će smanjiti točno 4.000.

U prvom mjesecu plaćanje kupca bit će 4.000 (otplata tijela zajma) + 407,67 (48 000 * 10 * 31/100 * 365) \u003d 4 407.67. U drugom mjesecu - 4 000 + 361,64 (44,000 * 10 * 30/100 * 365) \u003d 4 361.64. Treći mjesec - 4.000 +339,73 (40 000 * 10 * 31/100 * 365) 4 339.73 i tako dalje.

Izračun kamata na zajam koji podliježe odabiru sustava plaćanja anuiteta

Renta - to je točno ime sustava otplate duga u jednakim udjelima. Drugim riječima, s anuitetskim sustavom otplate, mjesečne isplate se ne mijenjaju tijekom cijelog razdoblja korištenja kredita.

Mjesečna uplata s takvim sustavom otplate kredita također uključuje dvije komponente:

• Iznos od interesa za korištenje zajma;
• Određeni udio tijela zajma.

Klasična formula za izračunavanje kamata na zajam u okviru anuiteta otplate je sljedeća:

SEP \u003d (PSK × GPS / 12) / (1 - 〖(1 / (1 + g PS / 12)) ^ (kp-1)),

gdje je SEP iznos mjesečne uplate;

PSK - Primarni iznos kredita;

GPS - godišnja kamatna stopa;

KP je planirani broj kreditnih plaćanja za cijelo razdoblje korištenja kredita.

Na primjer, kupac je osiguran zajam od 48.000 rubalja za godinu dana uz anuitet sustav otplate duga ispod 10% godišnje. Iznos mjesečne uplate (SPE) u ovom slučaju će biti:

Što je profitabilnija renta ili diferencirana otplata?

Svaki od sustava za plaćanje kredita ima određene prednosti i nedostatke. Zbog toga odabirom sustava otplate kredita uvijek pada same klijenta, vaganjem, koreliranjem sve "za" i "protiv", relevantnih za određenu situaciju.

S jedne strane, ukupni preplaćeni zajam u sustavu otplate duga ispada biti veći nego s diferenciranom shemom. No, s druge strane, s diferenciranim sustavom, primarni zajam opterećenje (prvih nekoliko mjeseci korištenja zajma) znatno je veći nego kada je Annuituitutte.

Financijski stručnjaci Odgovorno tvrde da postoje posebni načini za izračun kamata na zajam, formula koja se koristi u online kalkulatorima i za osobni izračun, ali neće biti u mogućnosti pokazati točnu količinu preplaćenosti. Bit će moguće saznati samo u vrijeme potpunog debt eliminacije ispred banke. Svi zato što postoji popis trenutaka koji utječu na iznos preplaćenosti i najosnovnije od njih u kasno stvaranju sljedećeg plaćanja na račun Banke. Formula je jednostavna, brže se dug preklapa, a manje kamata, budući da se taj iznos obračunava na ravnotežu duga.

Međutim, ako trebate približiti iznos godišnjeg postotka za određeni iznos s uvjetom pravovremenih stalnih plaćanja, na primjer, usporediti prijedloge različitih banaka, onda se to može učiniti na dva načina na koje opisujemo u ovom članku. Prema dobivenim slikama, kao rezultat izračuna, moguće je odlučiti koji je od prijedloga najprofitabilniji.

Kako izračunati kamate na formulu zajma - Brojanje godišnjeg interesa

Da biste započeli izračun, morat ćete razjasniti iznos zajma, u kojem vremenskom razdoblju i ukupnom iznosu zajma, uključujući kamatu. Izračun možete izvršiti na dva načina.

Prvo moda

Smatra se vrlo jednostavnim, ali u isto vrijeme kao i najtočnije. Za upotrebu trebat će vam bilo računalo i Microsoft EXSEL program. Napravite točan raspored plaćanja, koristeći proračunske tablice. Stvoren je tablica s brojem linija, koliko je mjeseci podijeljeno s kreditom. Svaka linija uvodi iznos zajma i količinu kamata za korištenje kreditnih fondova. Na temelju i ravnoteže duga bit će izračunava se automatski i iznos od interesa za sljedeći mjesec. Na kraju stupca, koji prikazuje mjesečnu isplatu kamata, iznos preplate će se prikazati za cijelo kreditno razdoblje.

Razmotrimo specifičan primjer kako izračunati godišnji kredit postotak pomoću tablice Exela. Ako se zajam uzima na razdoblje od godinu dana s postotkom stope 16, na primjer, 10.000 rubalja, plan plaćanja bit će sastavljen do sljedeće tablice:

U tom slučaju, mjesečna znamenka plaćanja izračunava se dijeljenjem iznosa kredita po broju zajmova mjeseci. Na temelju formule, ispada: 10 000: 12 \u003d 833.3 rubalja.

Kako bi se shvatili kako izračunati postotak zajma, formula se primjenjuje na sljedeći tip: (ravnoteža tijela zajma * kamatna stopa * dana u mjesecu) / (365 * 100%). Ako napravite izračun interesa u našem primjeru, dobiva se sljedeća znamenka:

(10 000 * 16% * 30 dana) / (365 * 100%) \u003d 132 rublje.

Nakon toga uzimamo osnovnu uplatu od količine tijela zajma i očekujemo interes za istu formulu za sljedeći mjesec. I tako dalje za svih 12 mjeseci.

Metoda drugog

Ako ste u banci i želite znati je li to profitabilno uzeti zajam, i ne postoji računalo pri ruci, onda preporučujemo korištenje sljedeće formule koja će pokazati preplaćeni iznos za cijelo vrijeme zajma.

Ukupna kamata \u003d (kreditno tijelo * kamatna stopa (razdoblje kredita + 1)) / (24 * 100%)

Ako se ponovno svirate na naš primjer dobiva sljedeći izračun:

Ukupan iznos kamate \u003d (10 000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) \u003d 866,7 rubalja.

Ako usporedite prve i druge metode izračuna, onda je konačni iznos preplaćenosti bio gotovo isti, tako da odaberite kako brojati godišnji kamate na zajam.

Neke značajke naselja

Nakon proučavanja nekih nijansi izračunavanja plaćanja na zajmove, nije teško odabrati najprikladniju opciju za vas i također dvostruko provjeriti raspored plaćanja koji ste primili u banci. Treba imati na umu da svaka banka izračunava iznos mjesečne isplate prema svom kalkulatoru, ali će biti korisno za vas da saznate tehnologiju izračuna i provjerite je. Varanje je moguće, čak i ako je nenamjerno, platit ćete sve skrivene kamate ili pristojbe za provizije koje su priložene obveznom iznosu.

Na primjer, želite kupiti opremu u kuću i uzeti kredit od 50 tisuća rubalja u banci na ove troškove. Kada je banka voditelj primio dozvolu za izdavanje kredita, onda je došao vrijeme da saznate iznos preplaćenosti da će Banka zahtijevati korištenje njegovog novca, kao i iznos mjesečne uplate, odmah ga odvojiti od obiteljski proračun. Potrebno je odmah razjasniti kamatnu stopu i postupak za otplatu duga. Plaćanja mogu biti renta ili diferencirana.

Prvo, pokušajmo izračunati mjesečnu uplatu i preplaćeni iznos na anuitetski sustav plaćanja, koji karakterizira isti iznos mjesečnih plaćanja tijekom kreditiranja. Bez obzira na sustav isplate, svaka plaćanja duga uključuje i glavni dug i postotak kredita.

Dakle, banka vam je dala 50.000 rubalja na 16% godišnje za 24 mjeseca, kako izračunati postotak kredita? Mjesečna formula plaćanja je vrlo jednostavna:

Mjesečno plaćanje \u003d (kreditno tijelo * Coeff.%) / Q-zaduženo godišnje) /

(1-1 / (1+ coeff% brzina / k-zaduženo godišnje) razdoblje otplate * k-zaduženo godišnje),

gdje je Coex. % Bet \u003d 0,16 (16% / 100%).

Sada zamjenjujemo vaše značenje i dobivamo:

Mjesečno plaćanje \u003d (50 000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0.16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0.21 \u003d 2 381 rublja.

Ne zaboravite da se zajam izdaje za 2 godine, to jest, plaćanja se pomnožena za 24 mjeseca i dobivamo: 2 381 * 24 \u003d 57 143 rubalja. Iz tog iznosa lako je izračunati preplaćeni iznos, što je 57 143 - 50,000 \u003d 7,143 rubalja. Ovaj iznos banka preuzima korištenje kreditnih sredstava pri korištenju anuiteta sustava plaćanja.

Sama banka, nakon zajma, daje dužnik na stolu, gdje je sve jasno obojeno, u rasponu od iznosa i datuma plaćanja, završava plaćanja kamata.

Sada razmotrite sustav razgraničenja diferenciranih plaćanja za mjesečnu uplatu kredita. Ovaj se sustav temelji na različitim mjesečnim plaćanjima, koji su smanjeni tijekom cijelog razdoblja plaćanja duga. U isto vrijeme, količina likvidacije glavni dug nije bezvrijedna, samo promjene plaćanje kamataJer ovisi o preostalom iznosu kreditnih fondova.

Mjesečna plaća \u003d zajam tijelo / rok za koji se daje zajam * broj godišnjih plaćanja;

nakon zamjene njezinih podataka dobivamo: 50 000/2 * 12 \u003d 2 083 rublje

Da biste razumjeli koliko se zajam za zajam smatra za prvi mjesec, koristite formulu:

Postotak kredita 1 \u003d (Kreditno tijelo * COEF.% Klađenje) / broj godišnjih plaćanja;

zamijenimo vaše vrijednosti i dobili:

Postotak kredita za prvi mjesec \u003d (50 000 * 0,16) / 12 \u003d 666,67 rubalja

Na temelju izračuna, doprinos iznos za prvi mjesec je: 2 083 + 666,67 \u003d 2,749,67 rubalja.

Iznos mjesečnog interesa bit će različit i može se izračunati općom formulom, koja se primjenjuje na bilo koji mjesec K i izgleda ovako:

Postotak zajma za K-Th mjesec \u003d (količina tijela zajma - (K - 1) * Iznos tijela kredita / roka za koji se daje zajam * broj godišnjih plaćanja,

Prema ovoj formuli, mjesečni postotak se izračunava na koji će se dodati standardni iznos otplate duga.

Koristeći sustav diferenciranih plaćanja, plan koji se izdaje u Banci razlikovat će se u stalnom promjenjivom iznosu za plaćanje. Možemo reći da se ne biramo kako razmotriti kamate na zajam, godišnji operater će biti manje kada se koristidiferencirano plaćanje njoj. Na temelju ukupnog iznosa duga, razlika za prijenos ne može se činiti tako značajnim, ali ako govorimo o dizajnu kredita za veći iznos, onda se razlika neće pojaviti takva sitnica. Do danas, većina financijskih institucija izdaje kredite za isplatu planova na temeljuplaćanja anuiteta oh. Takav sustav s masivnom cirkulacijom novca omogućuje vam da dobijete više profita.

U ovom članku smo shvatili kako izračunati kamate na zajam. F ormula Svaka metoda izračuna, koja su prikazana gore, omogućuju planiranje troškova kako ne bi banci da se zavarava, dodajući skriveni interes za iznos duga, itd. Postoji mnogo skrivenih kamenja, ali slijedeći naš savjet, možete se zaobići s dobrobiti sebe!

Krediti su se već uklopili u naš današnji život tako dobro da mnogi bez njih jednostavno ne mogu učiniti. Međutim, nisu svi naši sunarodnjaci ne mogu unaprijed izračunati iznos preplate na traženi zajam i odabrati Banku s najatraktivnijim uvjetima za izdavanje posuđenih sredstava.

Stručnjaci preporučuju savjesno proučavati uvjete ugovora o zajmu (mnoge borbene institucije predviđaju izdavanje standardnih ugovora za preliminarno upoznavanje). Nakon razjašnjenja osnovnih parametara kreditne transakcije, potrebno je izračunati iznos od interesa da morate platiti zajam za cijelo kreditno razdoblje - stvarni iznos preplaćenosti.

Mehanizam za izračunavanje stvarne količine kamata na zajam

Pretpostavimo da znate iznos kreditnih fondova, kamatnu stopu i procijenjeno kreditno razdoblje (u danima), na primjer:

• iznos planiranog zajma je 100 tisuća rubalja;
• kamatna stopa - 18%;
• razdoblje lansiranja - 1 godina, tj. 365 dana (s izuzetkom prijestupne godine).

Onda dobivamo sljedeći izračun:

• Nalazimo količinu interesa za jedan dan korištenja posuđenih sredstava.

100 000 trljati. * 18% / 365 dana \u003d 49,32 utrljajte.

• Izračunati iznos od interesa za jedan mjesec.

49,32 utrljajte. * 30 dana \u003d 1 479.60 rubalja.

• Izračunavamo iznos zakašnjelog obrastao za cjelokupno kreditiranje.

1 479,60 rubalja. * 12 mjeseci \u003d 1755,20 trlja.

Ako ste zainteresirani za puni iznos koji morate platiti na zajam mjesečno, onda:

• pretvaramo se veličinu glavnog duga (ako je odabrana diferencirana metoda otplate):

100 000 rubalja. / 12 mjeseci. \u003d 8 333,33 utrljati.

• nalazimo iznos mjesečne uplate, uzimajući u obzir obračunatu kamatu:

8 333,33 + 1 479,60 \u003d 9 812,93 utrljati.

Da biste dobili pravu sliku nadolazećih plaćanja na traženi zajam, možete koristiti raspored izrađen u programu Microsoft Exsel. Stvorite tablicu u novoj datoteci s pet stupca: mjeseci, kreditna bilanca, kamata, iznos plaćanja za glavni dug i ukupan iznos zbog plaćanja.

Stavio sam procijenjena razdoblja kreditiranja u prvi stupac. U stupcu "zajam ostataka" određujemo iznos izdanog kredita. Uvodimo formule u ćeliji, gdje će se ravnoteža kredita biti prikazan svaki mjesec:

Iznos duga \u003d Ravnoteža kredita prošlog mjeseca je iznos plaćanja na glavni dug za tekući mjesec.

Ocjenjujemo formule kako bismo izračunali iznos od interesa u odgovarajućem stupcu:

Nakon izrade interesa primljenog za cijelo procijenjeno razdoblje kreditiranja koristeći autosumnsku funkciju, dobivamo ukupni iznos dospjelog dospjelog.

Za kupce koji još nisu ovladali računalom, na službenim web stranicama većine operativnih banaka postoji usluga "kreditni kalkulator". Dovoljno je unijeti ključne kreditne parametre (iznos i vrijeme), a vi ćete saznati je li to profitabilno ući u kreditnu transakciju s ovim zajmodavcem.

Prema diferenciranom rasporedu, iznos plaćanja kredita sa svakim naknadnim mjesecom smanjit će se smanjenjem iznosa plaćenog iznosa. Međutim, pronaći banku koja osigurava takav sustav otplate, u naše vrijeme je gotovo nemoguće, budući da je velika većina ruskih kreditnih organizacija prebačena na anuitetsku metodu naplate interesa.

Zapamtite da ne biste trebali "kupiti" za primamljive ponude nekih organizacija za izdavanje kredita bez kamate. Najvjerojatnije ste zaboravili upozoriti na dodatne usluge koje pruža kreditni program. U ovom slučaju, budite spremni platiti zajam mnogo više nego što je izvorno navedeno.