Dokumenti za dobivanje kredita za mladog stručnjaka. Hipoteke za mlade stručnjake. Hipotekarni program Ruskih željeznica

Kakav je to program, tko ima pravo na takav kredit. Osnovni uvjeti u Sberbank i drugim organizacijama.

Unatoč aktivnom razvoju ruskog tržišta kreditiranja, hipotekarni programi tek se počinju razvijati. U isto vrijeme vidimo veliku potrebu za dodatnim četvornim kilometrima među mladima. Broj ljudi koji žele dobiti kredit za kupnju vlastitog doma stalno raste, što omogućuje bankama da određuju prenapuhane kamate. Za mnoge obitelji takvi su uvjeti neprihvatljivi; prihodi većine mladih obitelji jednostavno im ne dopuštaju plaćanje hipoteke.

Zašto banke nerado daju stambene kredite mladim stručnjacima

Budući da se hipoteka izdaje na dugo razdoblje (15-50 godina) i usmjerena je na velike iznose, stručnjaci banke pažljivo i sveobuhvatno provjeravaju potencijalnog zajmoprimca. Na primjer, Sberbank od zajmoprimca zahtijeva da formira maksimalan paket dokumenata, od potvrde prihoda do životnog osiguranja. Naravno, najbolja opcija za financijsku i kreditnu instituciju može se nazvati osobom sa stalnim mjestom rada i dugogodišnjim iskustvom, stabilnim prihodom. Navedeno je nemoguće postići nakon završene visokoškolske ustanove. Stoga su Sberbank i mnoge druge financijske institucije spremne surađivati ​​s osobama od 30-40 godina. Sve ostale kategorije stanovništva spadaju u kategoriju s niskim stupnjem povjerenja, njima je mnogo teže doći do hipoteke.

Ali u praksi stvari izgledaju drugačije. Mladi su ti koji trebaju vlastiti stambeni prostor, ali za to nemaju dovoljno sredstava. Na primjer, 2014. godine 68% mladih obitelji s djecom i stručnjaka koji su nedavno završili fakultet obratilo se Sberbanci.

Iz nekog razloga, Sberbank i druge financijske institucije još uvijek su prisiljene odbiti potencijalne zajmoprimce. Najčešći od njih:

• Malo ili nimalo radnog iskustva. Zbog nedovoljno podataka u radnoj knjižici, kreditnom službeniku je teško utvrditi stupanj točnosti i odgovornosti osobe.
• Mladoj obitelji koja se tek vjenčala nije lako povjeriti velike svote novca jer se nakon kratkog vremena mnogi parovi raziđu, stvarajući velike probleme s neplaćanjem i diobom imovine.
• Nakon završenog sveučilišta teško je pronaći pristojan, dobro plaćen posao koji može lako pokriti otplatu hipoteke (osobito je ovaj problem postao relevantan 2014.).
• Većina mladih nema značajniju ušteđevinu koja bi bila dovoljna čak i za ulog za hipoteku.

Zbog toga je danas razvijen niz državnih programa koji potiču samostalnu kupnju stanova na kredit. Od 2014. godine politika državnih struktura usmjerena je na pomoć mladim stručnjacima koji su tek počeli aktivno raditi i ne mogu uštedjeti za kupnju stana ili kuće. Svrha programa Hipoteka za mlade stručnjake je pomoći jednom od najugroženijih slojeva stanovništva koji tek kroče na životnu stazu i velika su perspektiva za državu. Jedna od prvih banaka koja je podržala i počela provoditi takvu ideju bila je Štedionica Rusije.

Nedostatak kadra u nekim, najčešće javnim sektorima, stalno raste, stoga se od 2014. poduzimaju najpovoljnije mjere potpore čija je bit privlačenje mladih u proizvodnju ili u javne sektore.

Značajke programa

Za početak, razmotrimo tko ispunjava uvjete za sudjelovanje u programu Hipoteka za mlade profesionalce. U skladu sa zakonskim normama i propisima, kategorija "mladi stručnjak" uključuje:

1. Diplomanti koji su završili visokoškolske ustanove ili ustanove srednjeg strukovnog obrazovanja; oblik obrazovanja mora biti cjelodnevni.
2. Stručnjaci čija dob ne prelazi 30 godina.
3. Zaposlenici istraživačkih instituta, RAS ili visokoškolskih ustanova.

Da biste sudjelovali u jednom od programa, morate stajati u redu za korporativnu podršku na svom poslu. Od 2014. godine načelo prihvaćanja dokumenata je pojednostavljeno. Mladi stručnjak može računati na neke pogodnosti. Na primjer, postaje registriran od trenutka prijave, radni staž se ne uzima u obzir.

Od 2014. godine program kreditiranja mladih stručnjaka provodi se prema standardima Agencije za hipotekarno stambeno kreditiranje. Sveruske vlasti i općine odgovorne su za razvoj i provedbu osnovnih normi programa. Stoga uvjete plaćanja hipotekarnih kredita, visinu prve rate, kamatne stope, otplatni plan plaćanja, definiciju solventnosti i metodologiju za njezin izračun utvrđuju lokalne vlasti i razlikuju se za svaku pojedinu regiju. Sberbank je među prvima aktivno sudjelovao u ovom projektu.

Bit hipoteke za mlade učitelje

Program Hipoteka za mlade učitelje osmišljen je da privuče talentirane i potencijalne kadrove u ovu profesiju, kao i da pomogne stručnjacima u rješavanju tako hitnog i bolnog stambenog pitanja.

Hipoteku za mlade učitelje karakteriziraju prilično povoljni uvjeti:

• Relativno niska ulazna naknada - 10% ukupne cijene kupljenog objekta;
• Niska kamatna stopa - 8,5% (podaci za 2014.). U sljedećim godinama državne strukture planiraju smanjiti stopu na 5-7%.

Regionalni proračun će platiti za pomoć mladim obiteljima. Kao što vidite, hipoteka za mlade učitelje ima niz prednosti:

• dostupnost široj javnosti;
• podrška državnih struktura;
• niske cijene kupljenih objekata;
• obvezno osiguranje stvari i života zajmoprimca;
• navedena kamatna stopa je nepromijenjena za cijelo vrijeme otplate kredita.

Sberbank programi

Sberbank je od svog osnutka aktivno uključena u razvoj državnih programa kreditiranja mladih. Kako biste se prijavili za sudjelovanje u programu banke, morate se pridržavati sljedećih uvjeta:

• imaju državljanstvo Ruske Federacije;
• biti nastavnik općeobrazovne škole, diplomant visokoškolske ustanove ili nastavnik koji radi u odgojno-obrazovnom području;
• imaju status mladog specijaliste, čija dob u trenutku podnošenja zahtjeva nije prelazila 30 godina.

Sberbank sudjeluje u državnom programu pod sljedećim uvjetima:

• Početna hipotekarna hipoteka iznosi 20%, dok se 10% može otplaćivati ​​kroz subvenciju, a ostatak se može iskoristiti za plaćanje glavnice kredita.
• Sberbank je odredio minimalnu kamatnu stopu od 8,5%. Sljedećih godina planira se revidirati i smanjiti za nekoliko posto.
• Mjesečna isplata ne smije biti veća od 45% plaće dužnika.
• Valuta kredita - rublje.
• Kako biste povećali mjesečna primanja, moguće je sudjelovanje sudužnika u otplati dugova.

Sberbank je također razvio niz drugih programa za podršku mladim stručnjacima. Da bi iskoristio državne beneficije, mladi stručnjak, znanstvenik mora razjasniti sve glavne aspekte u svojoj regiji. Za odgovore na vaša pitanja pomoći će vam lokalna uprava.

Uzimajući u obzir koliko mladih ljudi godišnje završi više, srednje i posebne obrazovne ustanove, može se pretpostaviti da se pitanja o hipotekarnim kreditima za mlade stručnjake postavljaju vrlo često.

Nakon što su u Runetu saznali za postojanje državnog programa "Hipoteka za mlade stručnjake", jučerašnji studenti počinju napadati bankarske institucije zahtjevima za izdavanje povlaštenih hipotekarnih zajmova prema državnom programu. I oni su odbijeni s obrazloženjem da državni program "Hipoteka za mlade stručnjake" ne postoji i nikada nije postojao.

Sada je teško utvrditi tko je, kada i zašto lansirao dezinformacije o “Hipoteci za mlade stručnjake”. Malo je vjerojatno da je to bila loša ideja. Najvjerojatnije se dogodio uobičajeni nedostatak profesionalizma, ali, nažalost, dezinformacije su pokupljene, a "Hipoteka za mlade stručnjake" počela se množiti, preplavljujući Internet. Ostaje samo suosjećati s mladim ljudima koji su izgubili vrijeme pokušavajući dobiti hipotekarni kredit po povoljnim uvjetima na 5%.

Što je stvarno

Dekretom od 5. svibnja 2014. usvojen je program "Pružanje pristupačnog i udobnog stanovanja za građane Ruske Federacije". U sklopu provedbe ovog programa, regionalnim uredima JSC Agencije za hipotekarno stambeno kreditiranje (AHML) delegirano je pravo kreiranja povlaštenih programa kreditiranja za određene kategorije građana prema vlastitom nahođenju.

Sukladno Uredbi Vlade, AHML je stvorio nekoliko regionalnih vrsta povlaštenih hipoteka, uključujući:

1. "Mladi znanstvenici" - za ciljano kreditiranje istraživača akademija znanosti i sveučilišta (10 - 10,5% godišnje).
2. "Mladi učitelji" - (8,5% godišnje).

Državne subvencije u okviru gore navedenih programa iznose oko 2,4 milijarde rubalja godišnje, što otprilike odgovara pružanju povoljnih kredita za 11.000 mladih stručnjaka.

Osim toga, svaka od regionalnih podružnica, u suradnji s lokalnim izvršnim vlastima, može kreirati druge vrste povlaštenih hipoteka.

Bilješka! Popis regionalnih ureda koji sudjeluju u programima socijalne hipoteke može se pronaći na službenoj web stranici AHML-a.

Tko se može smatrati mladim stručnjakom

Prije svega, mladi stručnjak je zaposlenik određenog poduzeća ili organizacije s višim ili posebnim obrazovanjem koji je nakon završetka obrazovne ustanove odabrao posao u svojoj specijalnosti. Sljedeći uvjeti su također potrebni:

• dobivanje redovnog obrazovanja.
• rad na mjestu distribucije sa sveučilišta.
• prisutnost odgovarajućeg dokumenta o završetku obrazovne ustanove.

Koje regije nude mladim stručnjacima

Ponude regija variraju, au većini njih nema povlaštenih hipotekarnih programa za mlade stručnjake. No, postoje kreditni programi za različite kategorije stručnjaka, primjerice, liječnike ili inženjere, kao i za mlade obitelji, među kojima su, naravno, i mladi stručnjaci.

Video - Kako do stambenog prostora ili program za mlade obitelji

AHML Vladimirske regije

Za 2018. godinu osigurana je socijalna hipoteka za zaposlenike državnih zdravstvenih ustanova s ​​višom ili specijaliziranom medicinskom naobrazbom. Hipotekarne naknade osigurane su iz regionalnog proračuna.

Da bi dobio socijalni zajam, regionalni AHML u Vladimirskoj regiji trebao bi osigurati:

1. Zahtjev za kredit.
2. Suglasnost za obradu osobnih podataka.
3. Dokumenti svih članova obitelji.
4. Diploma medicinskog obrazovanja.
5. Pismo s mjesta rada.

AHML regije Volgograd

Za 2018. predviđena je jedina vrsta povlaštene hipoteke koju mogu koristiti i mladi stručnjaci, ali samo pod uvjetom da se od 01.01.2018. do 31.12.2022. u obitelji rodi drugo i/ili treće dijete. ovog mladog stručnjaka.

Socijalni kredit pokrenut je u skladu s dekretom predsjednika Ruske Federacije, objavljenim 10. siječnja 2018.

Volgogradski AHML program također predviđa refinanciranje prethodno primljenog hipotekarnog kredita ako se u obitelji potencijalnog zajmoprimca tijekom trajanja programa rodi drugo ili treće dijete.

Ovo povlašteno kreditiranje, pod kodnim nazivom "Putinova hipoteka" ili "6%", daje zajmoprimcima šest posto mjesečne stope za prvih 5 godina kredita. Pretpostavlja se da se to razdoblje može produžiti na 5 odnosno 8 godina. Uvjeti za produljenje razdoblja mirovanja do 5 godina bit će rođenje trećeg djeteta, a do 8 godina - drugog i trećeg u razdoblju od 2018. do 2022. godine. Gornja granica zajma bit će 3 milijuna rubalja.

AHML Voronješka regija

Regionalni odjel AHML-a u Voronežu donekle je proširio popis preferencijalnih programa kreditiranja, od kojih neki mogu uključivati ​​mlade stručnjake.

Konkretno, hipotekarni program "Mlada obitelj s djetetom", uz uvjet da imaju djecu, pretpostavlja da oba ili jedan supružnik imaju višu ili stručnu spremu, kao i radno iskustvo u specijalnosti od najmanje 5 godina.

Hipoteka "Zaposlenici u javnom sektoru" također se može primijeniti na mlade stručnjake - zaposlenike javnih organizacija s radnim iskustvom u njima najmanje 3 godine.

Kreditna gornja granica ne smije biti veća od ukupne cijene snimljenog materijala, pri čemu cijena 1 m 2 ne smije biti veća od dvostruke tržišne vrijednosti u regiji. Kamatna stopa se obračunava ovisno o iznosu početne uplate.

AHML Kalinjingradska oblast

Kalinjingradska regionalna podružnica AHML-a ne razvija zasebne programe za povlaštene hipotekarne kredite. Jedinstvenim dokumentom definirane su sve kategorije građana koji imaju pravo podnijeti zahtjev za povlašteni kredit. Ne postoje posebne nominacije za mlade specijaliste, ali postoje kategorije u koje mladi specijalisti mogu spadati:

1. Mlade obitelji sa supružnicima ne starijim od 30 godina, s 1 ili više uzdržavane djece.
2. Nastavnici koji nisu stariji od 36 godina i imaju najmanje 3 godine radnog iskustva u obrazovnim ustanovama regije.
3. Medicinski radnici državnih medicinskih organizacija Kalinjingradske regije s najmanje 3 godine radnog iskustva u njima.
4. Stručnjaci s visokim obrazovanjem koji rade u proračunskim institucijama Kalinjingradske regije najmanje 3 godine.

Za navedene osobe kamatna stopa na kredit iznosi 5,75% godišnje. Iznos može varirati ovisno o uplati, broju djece i sl.

AHML Novgorodske regije

Regionalna podružnica Novgorodske regije nije bila velikodušna s programima povlaštenog kreditiranja. U njegovom portfelju je samo državni program "Stanovanje za rusku obitelj", a rok za njegovu provedbu istekao je 31.12.2017.

Mordovian Mortgage Corporation

Saransk AHML daje povlaštene hipotekarne zajmove mladim stručnjacima, ali u smanjenoj verziji. Za kredit se mogu prijaviti mladi znanstvenici i nastavnici. Mladi znanstvenici mogu računati na povlaštenu stopu do 10,5% godišnje, a mladi nastavnici - do 8,5%. Za obje kategorije mladih stručnjaka propisan je obvezni uvjet u obliku radnog iskustva u specijalnosti u Republici Mordoviji najmanje 3 godine.

Hipotekarna korporacija Udmurtske Republike

AHML Udmurtije u rujnu 2017. najavio je svoje sudjelovanje u projektu Vlade Udmurtije o povlaštenom kreditiranju. Projekt još nije pokrenut.

Za 2018. samo je program "Obiteljska hipoteka", poznat i kao "Putinov dekret" ili "6% hipoteka", u preferencijalnom portfelju UAIZhK-a.

AHML Uljanovska regija

JSC "Koshelev-Bank" zajedno s JSC AHML RF pokrenuo je program preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja "6 posto", čiji su uvjeti već spomenuti.

Socijalna hipoteka Moskve i Moskovske regije

AHML u Moskvi i Moskovskoj regiji, u suradnji s Vladom Moskovske regije, uspostavio je nekoliko programa koji se na ovaj ili onaj način odnose na mlade stručnjake. Ovo je program socijalne potpore za hipotekarno kreditiranje:

• mladi znanstvenici, mladi specijalisti i mladi jedinstveni specijalisti;
• liječnici državnih medicinskih ustanova Moskovske regije;
• učitelji državnih obrazovnih institucija Moskovske regije.

Štoviše, program predviđa povlašteno kreditiranje ne samo za stručnjake koji već rade u moskovskoj regiji, već i za one koji su izrazili želju da se presele raditi u moskovsku regiju.

Uvjeti kreditiranja:

1. Plaćanje od strane dužnika najmanje 50 posto troškova stanovanja. Vlada Moskve obvezuje se subvencionirati drugu polovicu troškova, ovisno o veličini obitelji, troškovima stanovanja i plaći mladog stručnjaka. Odstupanje u visini subvencija određuje se pojedinačno.
2. Kamatna stopa na hipoteku je 8,75 za kupnju stana u izgradnji i 9,0 za kupnju već završenog stana.

Sankt Peterburg AHML

Hipotekarna agencija Sankt Peterburga radi s nekoliko vrsta socijalnih programa koji uključuju izdavanje povlaštenih zajmova mladim stručnjacima.

1. „Mladi učitelji“.
2. „Mladi znanstvenici“.
3. "Mlada obitelj".

Opći uvjeti za odobravanje kredita mladim stručnjacima

Posebni uvjeti kredita razlikuju se ovisno o vrsti hipoteke. Naravno, ako mladi stručnjak dobije zajam u okviru programa Mlada obitelj, mora se pridržavati ovog programa, odnosno biti oženjen, biti u potrebnoj dobi, imati djecu itd.

Ali postoje opći zahtjevi za apsolutno sve vrste kredita, naime:

1. Zajmoprimac mora biti punoljetan.
2. Mora imati stalni posao i stabilna primanja.
3. Mladi stručnjak mora imati najmanje 6 mjeseci radnog iskustva, au nekim slučajevima najmanje jednu godinu u poduzeću u kojem je zaposlen u smjeru obrazovne ustanove koju je završio.

Algoritam radnji za dobivanje hipoteke bit će različit ovisno o vrsti socijalnog zajma koji mladi stručnjak želi dobiti. Popis potrebnih dokumenata za različite kreditne organizacije obično je različit. U svakom slučaju, kreditna institucija će potencijalnom zajmoprimcu izdati detaljan popis potrebnih dokumenata i potvrda.

Važno! AHML je objavio priopćenje o slučajevima prijevare na povlaštenim hipotekarnim kreditima.

Gdje se još obratiti za mladog stručnjaka

Poduzeća u kojima radi također mogu pomoći mladom stručnjaku u stjecanju stana. Stoga, ako banka ne daje socijalnu hipoteku, možete pokušati kontaktirati upravu na mjestu rada.

Osim toga, neke banke surađuju s državnim programima, ali njihov popis koncesijskih kredita je vrlo ograničen. Ipak, možete se obratiti kreditnom odjelu banke, odjednom će se pojaviti sasvim odgovarajuća hipotekarna ponuda.

Sberbank, kao bankarska struktura, čija je polovica dionica u vlasništvu države, naravno, ne može ne surađivati ​​s državnim i regionalnim programima povlaštenog hipotekarnog kreditiranja. Međutim, za 2018. Sberbank daje kredite uz državnu potporu samo u nominaciji "Preferencijalna hipoteka za mladu obitelj", također poznata kao "Hipoteka 6%".

Nemojte se uzrujati zbog nedostatka državnog programa za kreditiranje mladih stručnjaka. Sadašnje zakonodavstvo, razni državni programi pružaju dovoljan broj opcija za povlaštene kredite uz državnu potporu. Vrlo je velika vjerojatnost da će mladi specijalist zadovoljiti barem jedan od ovih programa.

Socijalna hipoteka za mlade stručnjake proračunskih institucija pruža se u različitim vrstama organizacija koje se financiraju na saveznoj i regionalnoj razini.

Najčešće vrste podrške su:

1. Hipoteka po povlaštenim uvjetima.
2. Državne subvencije.
3. Posebni programi koji djeluju na regionalnoj razini.
4. Krediti.
5. Hipotekarni krediti.

Kako se osiguravaju hipoteke za mlade stručnjake

Za njega se mogu prijaviti diplomanti obrazovnih ustanova koji su se nedavno zaposlili, ali samo u roku od godinu dana nakon završetka studija i uvijek u svojoj specijalnosti. Dob mladih stručnjaka ne smije biti starija od 35 godina. Ista kvota vrijedi i za kandidate znanosti, ali je za doktore znanosti dobna granica povećana na 40 godina. Oni su dužni dostaviti dokumente koji potvrđuju duljinu službe u javnom sektoru, specijalnost, potrebu za hipotekom.

Hipoteke se daju mladim stručnjacima ako rade na sljedećim mjestima:

• ustanove koje se financiraju iz regionalnog i saveznog proračuna;
• korporacije koje posluju uz državne subvencije;
• poduzeća koja postoje na općinskim sredstvima.

Svrha hipoteke je podržati stručnjake koji odlaze iz proračunskih organizacija u druga područja kako bi dobili više.

Kako bi zaustavila odljev nastavnika, liječnika, znanstvenika, država za njih poduzima niz socijalnih mjera.

Socijalna hipoteka za mlade stručnjake financira se iz nekoliko izvora:

1. Potpora države iz ciljanih fondova.
2. regionalni proračuni.
3. Banke koje privlače klijente u takav program.

Država radi kroz program koji mladima želi omogućiti pristupačne stanove. Odnosi se na učitelje, vojsku, liječnike, znanstvenike.

Mehanizam radi na sljedeći način:

1. Podnositelji zahtjeva mogu dobiti novčane potpore za isplatu prve rate.
2. Plaćanje hipotekarnog duga.

Ostatak iznosa kandidati moraju plaćati mjesečno.

Odvojeno od države, možete dobiti povlastice za kupnju kuće ili stana na sekundarnom stambenom tržištu, izgradnju vlastitog stambenog prostora ili sudjelovanje u zajedničkoj izgradnji kuće.

Od regionalnih vlasti, hipoteke se daju mladim stručnjacima proračunskih institucija u ciljanoj pomoći. To uključuje razne kredite, dodjelu mjesta za izgradnju socijalnih stanova ili dodjelu parcela obiteljima za izgradnju privatnih kuća.

Specijalisti imaju pravo na naknade sljedećih veličina:

1. Novčana subvencija do 30% za kupnju završene kuće ili kuće u izgradnji. Isplate vrši federalna vlada.
2. Do 40% subvencija u regijama.
3. 10% od lokalnih vlasti za plaćanje bankovne hipoteke, kreditna stopa. Možete platiti prilično dugo - do 50 godina.

Postoje i druge vrste beneficija. Hipoteke za mlade stručnjake također daju banke koje su razvile programe za učitelje. Ustanovu se mogu prijaviti ako su pronašli željenu opciju za kupnju već izgrađene kuće ili stana. Tada će kamata biti 12-13,25%, ali ako se uplati predujam. Mora iznositi najmanje 10% cijene stana.

Takva hipoteka izdaje se na različita razdoblja, ali ne više od 14 godina. Obvezni uvjeti uključuju osiguranje, koje mora biti predmet zajmoprimca i kupljene nekretnine.

Druga vrsta potpore za socijalne hipoteke za mlade stručnjake su korporativni programi. Mogu se dobiti na radnom mjestu ako organizacije provode takvu potporu države.

Najčešće možete sudjelovati u takvom programu ako građani rade u tvrtkama koje od sveučilišta ili tehničkih škola traže da obučavaju osoblje za sebe. Pogodnosti će vrijediti sve dok osoba radi u ovoj proračunskoj tvrtki. Kad odeš, ponekad moraš platiti kaznu.

Povratak na indeks

Tko provodi hipoteku

Hipoteke od države izdaje posebno stvorena Agencija koja se bavi stambenim kreditiranjem. Pomažu mu stručnjaci iz fondova za stambenu izgradnju i bankarskih institucija.

Mladi ljudi mogu pokušati dobiti novac za stanovanje kroz zasebne programe. Na primjer, majčinski kapital ili "Mlada obitelj".

Da bi dobili kredit od Agencije, učitelji moraju raditi u odabranom smjeru najmanje godinu dana i priložiti dokumente da su im stvarno potrebni bolji životni uvjeti.

Za njih se izdaje hipoteka na 30 godina (minimalno razdoblje je 3 godine), moraju odmah platiti 10% doprinosa od primljene subvencije.

Liječnici, znanstvenici i istraživači dobivaju hipoteke samo na 25 godina, s početnom uplatom od 10% ili više. Stopa za državne službenike smanjuje se rođenjem djeteta.

Mladi stručnjaci koji su u Sovjetskom Savezu stekli srednje specijalističko ili visoko obrazovanje, a zatim se zaposlili po struci, trebali bi se dobro sjetiti da je država, šaljući "novopečene" stručnjake na rad čak iu daleke i rijetko naseljene gradove zemlje, imala uvijek im osiguravao stan.

Za razliku od tih studenata, današnji diplomanti ne računaju na državnu pomoć u rješavanju svojih stambenih problema. Suvremeni birokratski stroj nije uspio stvoriti povoljne uvjete za mlade stručnjake, čak i ako rade za dobrobit zemlje.

Pa ipak, da budemo potpuno pošteni, primjećujemo činjenicu da danas mnogi poslodavci svojim mladim stručnjacima pomažu u samostalnom rješavanju stambenog pitanja na najbolji mogući način, na primjer, aktivnom pomoći u davanju hipotekarnog kredita mladom stručnjaku u trgovačkom sektoru. financijska institucija. Kako dobiti hipoteku za mlade stručnjake je isplativo iu kratkom vremenu, o tome ćemo raspravljati kasnije u našem članku.

Tko od stanovnika Rusije spada u kategoriju "mladi stručnjak"?

Prije nego što razmotrimo hipoteke za mlade stručnjake, kako dobiti kredit i uvjete pod kojima će financijske institucije biti spremne dati sredstva, pokušat ćemo doznati tko su "mladi stručnjaci" s pravne točke gledišta.

Prema tumačenju pravnika, mladi stručnjak je osoba koja je stekla specijalizirano ili specijalizirano obrazovanje i radila u svojoj specijalnosti (primjer:) najmanje tri godine. Istodobno, sveučilišni diplomant mora dobiti posao u skladu sa stečenom specijalnošću najkasnije u roku od tri godine od trenutka diplomiranja.

U protivnom gubi kategoriju "mladi specijalist". Osim toga, mladim stručnjacima smatraju se osobe koje nisu navršile trideset godina. Prema objašnjenjima financijskih stručnjaka, na temelju tog datuma za njih će se (uz uvjet dobivanja programa kreditiranja, poput hipoteke) odrediti rokovi otplate kredita. To znači da je mladi stručnjak koji je podigao hipotekarni kredit dužan upisati se u red za dobivanje nekretnine. I to morate učiniti odmah, odmah nakon što dobijete posao.

Značajke upisa hipoteke za mlade stručnjake:

Treba napomenuti da se hipotekarni kredit za stanovanje za mlade stručnjake pojavio u Rusiji relativno nedavno. Štoviše, “prvi znak” u takvom kreditiranju bila je država, koja je počela pomagati zaposlenicima državnih institucija u dobivanju hipoteke za specijaliste pod povoljnim uvjetima.

Nakon nekog vremena, čvrste tvrtke koje su bile u privatnim rukama, kao i velika trgovačka poduzeća, počela su se pridruživati ​​državnim strukturama. Uostalom, kako dugogodišnja praksa i nove realnosti poslovanja govore, potpora mladim stručnjacima nije samo pokazatelj razine vlastitog prestiža, pouzdanosti tvrtke, već i sposobnosti zadržavanja talentiranih zaposlenika u vlastitoj tvrtki. osoblje. A stručnjaci, zauzvrat, mogu donijeti znatne koristi poslodavcu.

U ovom slučaju uopće nije važno radi li zaposlenik u državnoj instituciji ili u poslovnoj strukturi. U trenutku podnošenja zahtjeva za novčanu pomoć mora dokazati svoju podobnost, prema svim gore navedenim parametrima. Osim toga, potencijalni primatelj hipotekarnog kredita morat će priložiti potvrdu izdanu od ureda za putovnice, kojom se potvrđuje da ta osoba nema registriranu nekretninu.

Da bi dobio hipotekarni kredit pod povoljnim uvjetima, mladi stručnjak mora samostalno pronaći iznos novca koji bi trebao biti jednak najmanje trećini ukupne vrijednosti nekretnine koju će steći. Taj će mu iznos trebati za predujam.

Više o predujmu, kao i njegovoj visini možete pročitati u. Kako je isplativo dobiti hipoteku i kako poslodavac može pomoći, razmotrit ćemo dalje.

Pomoć poslodavcu pri dobivanju hipoteke

Danas većina velikih državnih i komercijalnih poduzeća, tvrtki i holdinga samostalno počinje graditi stambene zgrade za svoje zaposlenike. Ovaj trend se vratio od vremena istog SSSR-a, kada su radnici imali priliku dobiti nekretnine na račun svog poduzeća.

Nakon što su primili prostor za osobnu upotrebu, zaposlenici su tijekom nekoliko godina otplatili troškove novog stambenog prostora, i to s minimalnim postotkom preplate za odgodu, ili čak i bez njega.

Vjeruje se da su organizacije i tvrtke koje ne izvode vlastite građevinske radove i ne grade stanove za radnike spremne nadoknaditi kamatu financijskoj instituciji koja je dala zajam za stanovanje mladom stručnjaku koji je uzeo hipotekarni kredit . Godišnja kamatna stopa na hipotekarni zajam neće biti veća od 5-7% godišnje (ovo je u slučaju povrata glavnice od strane poduzeća).

Ako je mladi stručnjak u potrebi, a istovremeno se zaposli u državnoj instituciji i plaća jednu trećinu ukupne cijene nekretnine, tada ima mogućnost dobiti posebnu državnu potporu za otplatu ostatka vrijednosti.

Ako mladi stručnjak dobije državnu subvenciju, tada će mu se odrediti stopa hipotekarnog kredita od 5%. Osim toga, zaposlenik će moći otplatiti hipoteku prije roka bez primjene kazni na njega od strane financijske institucije. Ali ova je prilika, nažalost, dostupna samo stručnjacima koji rade u državnim ili općinskim organizacijama.

Osim uobičajenog kredita, kada zaposlenik prvo treba osobno doći u banku kako bi podnio zahtjev za kredit, postoji online hipotekarni kredit.

U ovom slučaju, mladi stručnjak ima priliku podnijeti zahtjev za financijsku pomoć bilo kojoj banci koja koristi internetske tehnologije i ostaviti svoj zahtjev za hipotekarni kredit na web stranici financijske institucije.

11936

Realnost tržišta hipotekarnih kredita takva je da se banke moraju boriti za svakog novog klijenta. Mnogi od njih krenuli su putem stvaranja posebnih programa koji su usmjereni na osobe određene dobi, društvenog statusa ili profesije. Danas su najpopularnije kategorije platni klijenti, mladi parovi, vojno osoblje i obitelji s djecom. S druge strane, još uvijek postoji niz ljudi kojima je teško dobiti kredit za kupnju stana. Mladi stručnjaci pripadaju jednoj od tih skupina.

Glavni razlozi zašto hipoteka za mlade stručnjake nije postala raširena je njihova niska razina prihoda, kratko radno iskustvo, kao i rad na početnim pozicijama. Takve osobe su svojevrsni crni konji za vjerovnike, čije je izglede u bliskoj budućnosti nemoguće predvidjeti. Ipak, ako spadate u tu kategoriju građana, ne treba očajavati – iako je opcija vrlo malo, one postoje.

Zajam po standardnim uvjetima.

Ova opcija je najjednostavnija i sastoji se u podnošenju zahtjeva za kredit onim bankama čije minimalne uvjete za potencijalne zajmoprimce ispunjavate. Naravno, činjenica da ste mladi stručnjak može biti jedan od razloga za odbijanje hipoteke, ali ne biste trebali isključiti mogućnost da dobijete pozitivan odgovor od banke. U ovoj će situaciji konačna odluka uvelike ovisiti o vašoj sposobnosti otplate kredita: što manji financijski teret padne na vaša pleća, veća je vjerojatnost da će banka odobriti kredit. Iz tog razloga bi bilo razumno odabrati opciju u kojoj će iznos mjesečnih uplata biti minimalan. Ako govorimo o prednostima hipoteke za mlade stručnjake pod normalnim uvjetima, onda postoji samo jedna stvar: možete je pokušati dobiti u gotovo svakoj banci. Kao nedostatak vrijedi istaknuti oprezan stav većine zajmodavaca prema takvim zajmoprimcima.

Korporativni programi za zaposlenike.

Pružanje kredita za naknadnu kupnju nekretnine izvrstan je sustav motivacije za poslodavce i velika prilika za stambeno zbrinjavanje zaposlenika. Nažalost, danas se takvi korporativni programi nalaze samo u dva slučaja: kada tvrtka dobro posluje i kada je financijsko stanje poduzeća toliko skromno da je jedini način privlačenja stručnjaka ponuditi im povlašteni program zajma. Mogućnost sklapanja takvih ugovora tvrtke u pravilu prijavljuju prilikom prijave za posao ili tijekom razgovora s kandidatima. Sam ugovor sastavlja se izravno s poslodavcem, zaobilazeći kreditne organizacije. Izuzetak su hipoteke za mlade stručnjake Ruskih željeznica, koji mogu koristiti program Transcredit Bank posebno kreiran za njih. Unatoč svojoj atraktivnosti, korporativni programi imaju vrlo značajan nedostatak: funkcioniraju samo dok radite za dobrobit tvrtke. Čim odlučite napustiti poslodavca, kamate za korištenje kredita značajno će porasti, au najgorem slučaju od vas će se tražiti da u potpunosti podmirite dug. U tom smislu, ne vrijedi niti jednom razmišljati o tome jeste li spremni raditi u istoj tvrtki jednu godinu, a da ne možete prihvatiti povoljnije ponude drugih tvrtki.

Državni programi za stručnjake u određenim zanimanjima.

Valja napomenuti da je stvaranje hipoteke za mladog stručnjaka na državnoj ili državnoj razini prilično nova praksa u našoj zemlji. Iako zasad takve ponude postoje samo za mlade znanstvenike i medicinske djelatnike koji rade u istraživačkim institutima, ne mogu se zanemariti njihove prednosti:

• Kamatna stopa ne prelazi 10,5%;
• Jedinstvena shema otplate: u početnoj fazi su minimalne i povećavaju se prema kraju roka kredita. To je učinjeno na temelju činjenice da je mladim ljudima na početku karijere teško ostvariti velike uplate, a veće iznose moći će napraviti tek nakon napredovanja na ljestvici karijere;
• Pri rođenju djeteta kamata će se smanjiti;
• Zajmoprimcu nije zabranjeno korištenje subvencija, poput rodiljnog kapitala.

Ova opcija ima samo jedan nedostatak: danas su takvi programi rijetki i provode ih samo agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje.

Dakle, ako ste mlad stručnjak, bit će izuzetno teško dobiti hipoteku po stvarno povoljnim uvjetima. S druge strane, ništa vas ne sprječava da kreditirate na ravnopravnoj osnovi s ostalim zajmoprimcima. Ukoliko ipak želite poseban tretman i programe razvijene u skladu s vašim financijskim i karijernim specifičnostima, tada će vam vrijeme čekanja biti neograničeno, budući da ni banke ni država nemaju dovoljno prakse u tom području.