S obzirom na nestabilnu ekonomsku situaciju u Rusiji u posljednjih nekoliko godina, stečaj velikih banaka i zatvaranje profitabilnih kreditiranja, sve više i više ljudi počinju razmišljati o skladištenju kapitala u stranim valutama u drugim zemljama. Naravno, švicarske banke u pogledu pouzdanosti su najatraktivnije mjesto za otvaranje računa, ali ne mogu svatko to priuštiti. U ovom članku, mi ćemo pogledati kako otvoriti rezultat u stranoj banci i koje se zemlje nude za građane Ruske Federacije najodaniji uvjeti.
Prije nego što potražite kako otvoriti račun u stranoj banci, trebali biste jasno razumjeti koje čimbenike za vas u prioritetu i koje zemlje najviše odgovaraju procijenjenim očekivanjima. Uostalom, strane banke nisu uvijek jamac kvalitete i sigurnosti, a ako se sjećate, na primjer, kriza 2013. na Cipru, vodeću veliku potrošnju na dijelu štediša, počinjete razmišljati o tome hoće li se popeti na ekonomski sustavi drugih država.
No, za početak, najbliže zemlje Europske unije trebale bi se rastaviti, i, naravno, vođe o depozitima iz Rusije su države baltičkih država. Zašto je to?
Razmotrimo njihove glavne prednosti:
Budući da se te zemlje nedavno pridružile EU i još nisu uspjele ispravno razvijati vlastite gospodarstva, vrlo su profitabilne privlačenje stranih ulaganja na sebe. U tom smislu, Rusija je veliki partner Latvije, gdje tisuće ljudi godišnje otkrivaju nove račune i doprinose. Stoga, baltičke zemlje imaju prilično odane uvjete za građane Ruske Federacije i pokušavaju privući što više novih kupaca.
Možete otvoriti račun u Češkoj Republici samo u slučaju osobne privlačnosti banci
Zasebno, vrijedno je napomenuti da u baltičkim državama postoje rusko-govornu službu Za strane kupce i bit ćete relativno lako komunicirati s zaposlenicima Banke s kojima odlučite zaključiti ugovor. Također, na primjer, u Latviji postoje posebni programi za zemlje CIS-a, u kojima su vrlo niske cijene za bankarske usluge i profitabilne kamatne stope.
Drugo mjesto za atraktivnost otvaranja računa od strane stanovnika Rusije je CiparUnatoč događajima 2013. godine. Danas vlasti zemlje pokazuju prilično dobru tendenciju razvoja gospodarstva i nastoje maksimalno uvjeriti ljude širom svijeta da se njihove banke mogu vjerovati. Još uvijek je teško dati dugoročne prognoze, ali u ovom trenutku tvrtka na Cipru se još uvijek smatra dobrim partnerima za ulaganja.
Više građana Rusije su korisno za otkrivanje računa u Češkoj Republici, a posljednjih nekoliko godina taj smjer postaje vrlo popularan. Državno gospodarstvo se primjetno poboljšalo, počeli su se pojavljivati \u200b\u200bzanimljivi programi, uključujući i one koji su usmjereni na građane CIS-a, tako da svake godine broj bankarskih klijenata u Češkoj postaje sve više i više.
Kako otvoriti račun u inozemstvu s ruskim državljanstvom?
Važno je napomenuti da nisu sve zemlje spremne surađivati \u200b\u200bs pojedincem, što nije stanovnik EU. Na primjer, ako želite otvoriti račun u Francuskoj ili Njemačkoj, potrebno je raspravljati, zašto je točno ova zemlja zainteresirana za ono što je svrha vašeg doprinosa i proći kroz dugi postupak intervjua.
Po zakonu Švicarske, nema zaposlenika Banke nema pravo otkriti informacije o korisničkim računima
Što se tiče skandinavskih zemalja ili Velike Britanije, bit će gotovo nemoguće otvoriti ocjenu ovdje.Budući da ćete zahtijevati veliki broj dokumenata, pa čak i sa svim potrebnim radova, svibanj odbiti, tvrdeći vašu odluku, recimo, nestabilnu financijsku situaciju u Ruskoj Federaciji.
Otvaranje bankovnog računa u inozemstvu, prije svega, vrijedi obraćati pozornost na Latviju, ako razmotrimo zemlje EU koje čak mogu dati doprinos kroz posebne elektroničke sustave. Na primjer, na web stranici Rietumu banke naći ćete detaljne upute, kako otvarati rezultat daljinski i bez nepotrebnih formalnosti. Važno! Za ovaj postupak morat će platiti odvojeno.
Dakle, ako ste ozbiljno odlučili dati doprinos u inozemstvu, početi s, trebali biste se upoznati s pravilima i normama koje nudi određenu zemlju. Obdjeti posebnu pozornost na razliku u uvjetima za stanovnike zemlje i stranacaBudući da se mogu značajno razlikovati!
Važno je zapamtiti: Možete dati doprinos Čelskoj Republici samo osobno, aplikacije nad zaposlenicima internetske banke se ne razmatraju!
Odabirom određene zemlje i određuje se s financijskim društvom, morate proći kroz izazovan postupak za pripremu potrebnih dokumenata. Ali ne bi se trebali bojati, jer ovisno o zemlji, uvjeti mogu biti vrlo različiti.
Ipak, postoji standardni skup dokumenata koji će zahtijevati apsolutno bilo koju banku:
- Dokument koji potvrđuje vaš identitet.
- Mjesto boravka (zemlja i adresa).
- Potvrda legitimnih sredstava. U nekim slučajevima, bit će dovoljno usmene priče, a ponekad se može zahtijevati dokumentarna potvrda ako Banka ima pitanja o podrijetlu kapitala.
Od 2015. godine Latvija je pooštrila uvjete za otvaranje doprinosa za nerezidente zemlje
Važno je zapamtiti da kada otvarate račun u drugoj zemlji, to posebno vrijedi za zemlje EU, treba na početku razjasniti neke točke:
- Bilo da ova Banka osigurava jamstva o očuvanju investiranih sredstava, a osim toga, je li država jamstvo naknade u slučaju izvanrednih situacija.
- Što bi trebalo biti minimalna ravnoteža na rezultat. Ovaj trenutak je posebno važan, što je često ta količina prilično pristojna!
- Povjerenstva za osiguranje koje Banka može zahtijevati doprinos.
Kako otvoriti račun u inozemnoj banci online?
Kao što je već spomenuto, ne u svim zemljama postoji mogućnost podnošenja zahtjeva putem Interneta, i, na primjer, u Češkoj ili Engleskoj, bit će potrebna osobna prisutnost. Ali još uvijek postoji nekoliko zemalja, spremni razmotriti mogućnost suradnje na internetu, pozornost na njih obratite posebnu pozornost.
RCB banka, koja se nalazi na Cipru, ima iznimno profitabilne ponude za potencijalne kupce, uključujući i mogućnost podnošenja prijave na mreži. Ovdje nećete morati prikupiti ogroman paket dokumenata, a u prisutnosti putovnice i novca, možete se sigurno primijeniti za detaljne savjete na web stranici tvrtke.
Važno je napomenuti da je mnogo lakše otvoriti račune u manje razvijenim zemljama i udaljeni iz zapadne Europe. Na primjer, možete otvoriti račun u inozemstvu na mjestima kao što su Bahami, Vanuatu ili Saint Lucia.
Također, velike kineske banke nude posebne profitabilne programe za suradnju s suradnjom. Glavna prednost suradnje s istočnim tvrtkama je minimalna komisija za usluge, što je u prosjeku 200-300 rubalja.
Do danas postoje tri opcije za prijavu za otvaranje računa u inozemstvu:
- Osobnu privlačnost Banke. Tada morate uzeti kompletan paket dokumenata u nekoliko primjeraka, prevedeno na državni jezik zemlje u kojem želite doprinijeti.
- Online aplikacija izravno na web-mjesto tvrtke. Ali potrebno je ponoviti da nisu sve banke spremne za upite putem Interneta, au većini slučajeva će biti nemoguće dobiti pozitivan odgovor!
- Tu je i mogućnost korištenja usluga posrednika koji mogu napraviti "prljavi" posao za vas i otvoriti bankovni račun. No, u pravilu, vrlo je teško i skupo, jer je u prosjeku trošak posrednika 7-8 tisuća dolara.
Možete napuniti inozemni doprinos, kako u gotovini i putem elektroničkih sustava.
Važno je zapamtiti: Ako ste i dalje odlučili povjeriti svoj novac posrednicima, prvo provjerite postoji li mogućnost aplikacije u ovoj banci od strane druge osobe! Uostalom, na primjer, njemačke tvrtke u većini slučajeva su spremne za komunikaciju isključivo s pojedincem koji žele doprinijeti.
Sustav inozemnog depozita
Osim složenog postupka za otvaranje računa, građani Ruske Federacije također moraju detaljno ispitati postupak izvješćivanja prije porezne službe! Prema zakonu od 2015. godine, svaki stanovnik Rusije dužan je prijaviti informacije o zatvaranju ili otvaranju inozemnog računa u FTS-u. Važno je zapamtiti što da to učiniti je potrebno jedan mjesec, inače možete napisati ozbiljnu kaznu.
Isto vrijedi i za godišnje izvješćivanje, jer ste dužni pružiti informacije o operacijama koje se provode na računu, kao io promjeni u pojedinostima. Tu su i dodatne poteškoće ovdje, budući da su prema zakonu Ruske Federacije, mnogi financijski poslovi su zabranjeni, a vi možete prisiliti da platite novčanu kaznu u punom iznosu prevedenog iznosa!
Zanimljivo, ali činjenica. Od 2018. godine pokrenut će se novi mehanizam suradnje između poduzeća Rusije i stranih tvrtki, zahvaljujući kojem će FTS biti u mogućnosti samostalno kontrolirati račune građana Ruske Federacije i dobiti ekstrakt na svojim depozitima.
Pa, sažimimo mali rezultat. Otvorite račun u drugoj državi za stanovnike Rusije danas nije tako jednostavno, ali možda. Zemlje baltičkih država, Cipar i Češka su vođe o depozitima iz Ruske Federacije i spremni su privući nove kupce. Bahami, Kina i Južna Koreja također imaju programe za suradnju s inozemnim deponima i nude potencijalne kupce povoljne uvjete.
Najteže je otvoriti rezultat u Velikoj Britaniji, Švicarskoj i skandinavskoj zemlji, ali te banke najčešće imaju besprijekoran ugled.
Dodatna prednost otvaranja inozemnog računa može biti prisutnost boravišne dozvole u zemlji koju želite surađivati.
U kontaktu s
Najbolji zajmovi za ovaj mjesec
Za upitnik morate omogućiti JavaScript u postavkama preglednika
25.06.2018
Strano bankarstvo za nerezidentni kupci nedavno je postao stalan izvor vijesti. A ako se neki od njih ispostavi da su prilično predvidljivi (posebno za one koji su mogli nekako koristiti usluge stranih financijskih institucija tijekom proteklih godina), onda će se drugi i dalje morati naviknuti na druge.
Ako su se ranije banke borile za budući klijent, nudeći najbolje uvjete, a kupci mogu priuštiti izbor iz raznih opcija, sada banke pažljivo odabrati "prikladan" klijent, uzimajući u obzir najrazličitije čimbenike - od nadležnosti tvrtke poslovnoj biografiji korisnika i zakonitosti podrijetla njegova sredstva. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora u području nerezidentnih bankarskih usluga, nastaje stalno "uvijanje orašastih plodova".
Ipak, inozemni bankovni račun bio je i još uvijek ostaje nezamjenjiv alat u međunarodnom poslovanju, budući da se zadatak otvaranja bankovnog računa događa za gotovo svakoga tko registrira poslovanje u inozemstvu ili proširuje svoje granice. Stoga, dalje - o svemu u redu.
Zašto vam je potreban strani bankovni račun?
Korporativni račun U stranoj banci, potrebno je proračuni objekata Tvrtke sa svojim poslovnim partnerima (kupci, dobavljači), akumulacija monetarne imovine, plaćanje obveznih plaćanja, provođenje plaće, korištenje korporativnih bankovnih kartica itd. Ovaj se račun može otvoriti u istoj zemlji u kojoj je tvrtka registrirana iu drugoj zemlji ili zemljama.
Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja inozemnog računa je na stranoj tvrtki (a ne pojedinac) je nedostatak valutnih ograničenjapredviđeno ruskim zakonodavstvom za stanovnike valute Ruske Federacije. Na stranim tvrtkama ne primjenjivati Odgovornosti za obavještavanje poreznih tijela o otvaranju inozemnog računa, donošenje izvješća o kretanju sredstava na računu, kao i ograničenja za kreditiranje sredstava.
Za građane osobni inozemni račun Potrebno je u slučaju zapošljavanja ili dobivanje boravišne dozvole u inozemstvu, vlasništvo nad stranim nekretninama iu mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi korisnici jednostavno donose odluku o skladištenju i / ili uložiti dio svojih fondova u inozemstvo kako bi očuvali ili pomnožili osobni ili obiteljski kapital. Samo za neke kategorije građana (viši dužnosnici, državni službenici), otvaranje inozemnih računa i korištenje stranih financijskih instrumenata zabranjeno je zakonom.
Glavni nedostatak osobnog inozemnog računa je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije rješava stanovnike Ruske Federacije kako bi se upisali samo one kategorije sredstava koje su izravno nazvane u zakonu, odnose se na sve ostale operacije nezakonitim. Takva ograničenja se uklanjaju samo ako osoba izgubi status valute rezident Ruske Federacije.
Vrste računa
Strane banke obično nude otvaranje naselja i / ili štednih računa.
Izračunati Računi su namijenjeni za redovite transakcije koje predlažu čestim upisima i otpis sredstava na računu, koji je potreban pri obavljanju poduzeća redovnih poslovnih aktivnosti (trgovina robom, uslugama itd.). Neki računi mogu raditi u načinu namire, no zahtijevaju održavanje trajnog abnormalnog ostatka u određenom iznosu ili postavljanju investicijskog portfelja.
Štednja (ulaganja) Računi su otvoreni kako bi se spremili i / ili ulagali novac s kupcem i, u pravilu, ne mogu se koristiti za trenutne operacije izračuna.
Kako odabrati stranu banku?
Trenutno, izbor banke za otvaranje deviznog računa (osobito offshore) tvrtka postaje sve teže. To ovisi o mnogim čimbenicima, počevši od strukture vlasništva tvrtke i vrsti njegovih aktivnosti i okončati posebnosti politike nacionalnog bankarskog regulatora.
Ovdje su samo neka pitanja, odgovori na koje biste trebali saznati odabirom inozemne banke:
- radi li ova banka s tvrtkama (uključujući od offshore jurisdikcija) i pojedinaca - nerezidenti?
- da li banka nudi izračunate račune (tj. Računi za česte dolazne i izlazne prijevode)?
- hoće li ova banka prihvatiti uslugu klijenta s ovom vrstom aktivnosti, s korisnicima, s podacima poslovnih partnera i uputa plaćanja?
- u kojima se mogu izvršiti plaćanja valuta (ovisi o dostupnosti odgovarajuće mreže odgovarajućih banaka) i učiniti valutu koju trebate među njima?
- koje su stope banke?
- koje su ocjene, ugled, financijski pokazatelji i izgledi ove banke?
- i mnogo više.
Stoga, da odaberete inozemnu banku da otvori korporativni ili osobni račun u inozemstvu, preporučujemo da kontaktirate samo one stručnjake (stručne posrednike i agente banaka) koji posjeduju trenutnu (i stalno mijenjaju!) Situaciju u području otvaranja i svibanj objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa. Uzimajući u obzir sve čimbenike koji su svojstveni određenom klijentu i banci.
U kojoj zemlji otvoriti račun?
U svrhu otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući offshore) tvrtke, banke se mogu podijeliti u tri glavne skupine:
1. Banke u Europi. Uglavnom (osim Švicarske. Lihtenštajn i Crna Gora) su banke zemalja članica Europske unije, koje podliježu zahtjevima paneuropskog regulatora - ECB-a. Unutar ove grupe treba dodijeliti:
- banke Baltičkih zemalja (Latvija, Litva, Estonija);
- cipar banke;
- banke srednje Europe (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
- zapadne europske banke (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švicarska);
- ostale banke (Crna Gora, itd.)
Banke ove skupine i dalje su popularne s otvaranjem korporativnih računa za strane tvrtke. Mnogi od njih imaju podršku za korisničku podršku ruskog govora.
Međutim, za većinu europskih banaka (međutim, više od bilo koje druge) karakteriziraju sve dugoročniju obradu zahtjeva za otvaranje računa, zahtjev od podnositelja zahtjeva raznih dodatnih informacija, kao i (posebno za zapadne europske banke) visoke stope. I, što je najvažnije, banke većine tih zemalja danas odstupio iz prakse otvaranja i servisiranja offshore tvrtki (Na primjer, otvoriti račun u Latvijskoj banci na offshore tvrtka ili na obrazovanoj iz offshore partnerske vrste LP ili LLP sada je nemoguće).
Samo neke banke, unatoč ukupnom negativnom odnosu prema offshoreu, i dalje razmatraju otkriće investicijskih računa o offshore poduzeća o uvjetima povoljnim za Banku (naime, ulaganje u bankovne proizvode ili održavanje značajan abnormalni ostatak), naravno, s punim zadovoljstvo klijentom svim ostalim zahtjevima.
2. Banke u Aziji (Hong Kong, Singapur).
Azijske banke su općenito usredotočene na poslovanje, na ovaj ili onaj način rada u azijskoj regiji ili s partnerima iz nje. Također ih karakterizira opći trend na deofshorizaciji i jačanju postupaka due diligence.
Hong Kong banke su praktički napustili otvaranje računa za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND-a ili tvrtke s korisnicima iz zemalja. Kako bi otvorili račun u Hong Kongu, puno radno vrijeme s upraviteljem banke na engleskom ili kineskom bez prevoditelja (izravno u Hong Kongu). U isto vrijeme, banke razmatraju samo one tvrtke koje imaju pravi ured u Hong Kongu (trebaju biti na umu da takve tvrtke podliježu oporezivanju u Hong Kongu).
Da biste otvorili račun u Singapurnim bankama, danas samo singapurska poduzeća i njihov ravnatelj i dioničari moraju biti stanovnici Singapura. Ravnatelj mora provoditi stvarne ovlasti za upravljanje društvom i imaju izniman pristup svom bankovnom računu.
Relativna minus azijskih banaka također je složenija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške ruskog govornog govora, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je relevantno za europski dio Rusije).
3. Offshore banke (Sveti Lucia, Mauricijus, Sejšeli, sveti Vincent i Grenadini, itd.).
Offshore banke su banke offshore jurisdikcije koje su tradicionalno specijalizirane za nerezidentnu službu za korisnike. Međutim, danas, takve banke ne samo da nemaju značajne prednosti u odnosu na banke iz zemalja na kopnu, već ih i gube - prvenstveno zbog offshore slike i iznimno ograničenih izračuna s određenim zemljama iu određenim valutama.
Činjenica je da se većina razvijenih zemalja negativno odnose na offshore banke, što komplicira uspostavu odgovarajućih odnosa s njima i sprječava plaćanje. Konkretno, iz tog razloga, nedavno za offshore banke (s izuzetkom Mauricijus banaka) karakteriziraju poteškoće u američkim dolarima. Stoga, ako trebate biti izračunati u USD-u, ali jednaka američkim / europskim / ruskim partnerima, otvaranje računa u offshore banci obično nije prikladno.
S druge strane, postupak otvaranja računa u offshore banci danas se praktički ne razlikuje od sličnih postupaka u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent je dužan podnijeti traženi paket osobnih i / ili korporativnih dokumenata u okviru "dužnika" i postupke "znanja". Zahtjev za otvaranje računa može se uzeti u obzir dugo vremena. Offshore banka, kao i svaka druga, odbit će otvoriti račun u slučaju nedosljednosti potencijalnog klijenta politike i rizika za Banku od strane klijenta. Tijekom usluge naselja, offshore limenke također mogu redovito kao obične banke, zatražiti potvrdu dokumenata o trenutnim transakcijama klijenata.
Također dodajte da se inozemne banke ne bi trebale miješati s bankama koje rade u Rusiji s inozemnim kapitalom, koje, iako djeluju pod relevantnim stranim brandovima, ali, kao i bilo koje ruske banke, podliježu ruskom zakonodavstvu i zahtjevima središnje banke Ruska Federacija. Strane banke u pitanju ovdje su banke smještene izvan Ruske Federacije i podređeni relevantnim stranim regulatorima. U Rusiji banke mogu djelovati samo u obliku službeno akreditirane središnje banke Ruske Federacije, predstavništva koje ne otvaraju račune i ne provode bankarske operacije.
Postupak otvaranja računa u inozemnoj banci
Kako bi se otvorio račun u inozemnoj banci, potrebno je:
- Odaberite stranu banku.
- Osobno posjetite ured Banke izravno u inozemstvu ili se sastaju s predstavnikom Banke ili kontaktirajte ovlaštene partnere Banke u svojoj zemlji. Broj banaka (posebice, banke Latvije, Cipru, Švicarska, Mauricijus, Saint Lucia) omogućuju vam daljinski otvoreni račune (bez odlaska u banku). U drugim slučajevima, osobni posjet budućeg upravitelja računa u Uredu Banke je obvezan (karakteristično za Poljske banke, Mađarsku, Hong Kong, Singapur, itd.).
- Ispunite obrasce banaka i dostavite potpuni skup dokumenata koje zahtijeva Banka. Ako je potrebno, također pružaju sve dodatne dokumente i objašnjenja.
- Pričekajte odluku o otvaranju računa.
Svaka banka stavlja vlastite zahtjeve za obrazac i sadržaj dokumenata klijenta. Međutim, ako govorimo općenito, onda klijent (otvaranje računa na tvrtki) zahtijeva sljedeće:
Prvo, skup korporativnih dokumenata (izvornici ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).
Drugo, informacije o aktivnostima klijentove tvrtke, uključujući:
- opis poslovanja tvrtke da se rezultat otvara (često kopije ugovora i fakture koje potvrđuju navedene aktivnosti);
- podatke o ugovoru o dolaznim i odlaznim plaćanjima;
- procijenjeni radni parametri (godišnji promet, broj i učestalost poslovanja itd.).
Aktivnost kupca tvrtke unutar jednog otvorenog računa mora biti u potpunosti razumljivo jar legalan i manje ili više ujednačen (Idealno, jedan je račun jedna vrsta aktivnosti). Navedena aktivnost trebala bi biti slična postojećem stanovniku korisnika tvrtke.
Treće, klijent pruža informacije o korisniku (to jest, stvarni, konačni) vlasnici tvrtke. Ove informacije uključuju:
- osobni identifikacijski dokumenti;
- potvrda o adresi mjesta prebivališta;
- podaci o izvorima prihoda (to mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju pravne izvore podrijetla sredstava: potvrda o radu, ugovoru o radu, podatke o poduzetničkim aktivnostima, štednja itd.);
- bankarski certifikati i ekstrakti;
- preporuke slova iz značajnih poslovnih partnera;
- imena i aktivnosti postojećih stanovnika (na primjer, ruski) klijentske tvrtke (uključujući reference na njihove web-lokacije, druge materijale);
- sažetak s podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore navedeno, važno je da je korisnik doživio rad / poslovno iskustvo u sferi, koji je proglašen glavnom djelatnošću tvrtke na koju se ocjenjuje rezultat).
Nedavno, banke posvećuju posebnu pozornost ne samo na podatke o klijentu (podnositelju zahtjeva) i njegovom korisniku, ali i o njegovom partneriTo bi trebalo biti i razumljivo i transparentno banci, poput same budućeg klijenta. Na primjer, ako je vaša ugovorna strana britanska partnerstvo (LLP, LP), banka može biti zainteresirana za to tko je i što vrijedi, do pojašnjenja stambenog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, pronalaženje ugovorne strane u svim popisima sankcija ili čak samo veza s trećim stranama iz takvih popisa može uzrokovati odbijanje otvaranja računa.
Pojam razmatranja zahtjeva za otvaranje računa trenutno može biti od 2 mjeseca i više, Nije osiguran ubrzani postupak za prolazne primjene. U isto vrijeme, svaka jamstva koja će se rezultat definitivno otvoriti ne postoji.
U slučaju odobrenja prijave, klijent dodjeljuje broj računa, sredstva za pristup sustavu upravljanja Internetom, bankovnim karticama (ako je potrebno) se izdaju.
USKLAĐENOST. Dubinska analiza. Znaju vaš klijent
Te su strane riječi odavno bile poznate svima koji su morali otvoriti inozemne račune i ispuniti bankovne račune.
Usklađenost bankarstva je interna bankarska procedure za utvrđivanje i ocjenjivanje sukladnosti klijenta na temelju informacija koje je dostavio potencijalni kupac i izvor koji je dostupan za primljenu banku. Banka prikuplja i analizira takve informacije primjenom načela "Upoznajte svog klijenta" (know-your kupca) i, u širem kontekstu, načelo "due diligence" (due diligencija), ne samo u bankarskoj praksi , ali i poslovanje općenito.
Usklađenost s tim načelima nije hir banke: to je zbog potrebe za ispunjavanjem zahtjeva nacionalnog (i za zemlje EU - i nadnacionalni) regulator i norme usmjerene na suzbijanje pranja kaznenog dohotka i financiranja terorizma ( Aml / cft). Navedeni rad u jednom ili drugom volumenu proveli su banke uvijek, međutim, u posljednjem desetljeću "pravila igre" mnogo se promijenila prema zatezanju. Na primjer, ne dostavljate banku dokumentima koje potvrđuju podrijetlo primljenih sredstava ili oštar odbacivanje zaklada (lik) plaćanja od onih koji su proglašeni prilikom otvaranja računa, to može biti uzrok zatvaranja.
Relativno nedavna inovacija bila je zahtjev za naznačiti u bankarskim oblicima. stanovnik poreza Tvrtke i njegovi koristan vlasnici (kao i njihovi identifikacijski porezni brojevi i informacije o aktivnoj ili pasivnoj prirodi aktivnosti Društva) u svrhu provedbe automatske razmjene informacija o CRS standardu.
Još jedan komplicirajući čimbenik bio je politika anti-ruskih sankcija. U vezi s njom, odbijte otvoriti račun može biti i izravno na ruski državljanin i inozemna tvrtka, dioničar ili korisnik koji će imati ruski, na ovaj ili onaj način, koji se pojavljuje u svetištima.
S obzirom da je pristup banaka na ocjenjivanje sukladnosti kupca odavno prestao biti formalan, pri otvaranju inozemnog računa, morate biti spremni obavijestiti Banku ne samo standardne informacije o tvrtki na kojoj se otvara račun, ali i
- pojedinosti o postojećem rezidentnom poslovanju,
- identifikacija i biografski podaci vlasnika korisnika tvrtke (uključujući detaljno radno iskustvo),
- sveobuhvatne informacije o izvorima porijekla njihovih sredstava,
- i druge informacije koje zahtijevaju Banka.
Stoga, prilagodba novim pravilima podrazumijeva temeljito i napredno dokumentiranje operacija svojih stranih i rezidentnih poslova, osobni dohodak, izvori dobrobiti za poreze, a ne samo za vrijeme rada s inozemnim računom, već i za nekoliko godina prethodi u trenutku kada je postojala potreba za otvaranjem računa u inozemstvu.
Glavni trendovi u otvaranju računa
Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka, spreman služiti računima nerezidentnih tvrtki (osobito offshore), trenutno je vrlo ograničen i nastavlja se sužavati. Zašto? Evo nekoliko razloga:
- Odbijanje offshore. Strane banke smanjuju udio offshore tvrtki u portfelju klijenata ili općenito odbijaju njihovo održavanje (a kriterij ne može biti samo nadležnost tvrtke Offshore, već i nedostatak stvarnog ekonomskog sadržaja - takve tvrtke primile su ime "Kiddhat tvrtki", Tvrtke ljuske). Negdje će se dogoditi u isto vrijeme, negdje - u fazama. Na primjer, u svjetlu poznatih događaja vezanih uz samouništenja latvijske banke Ablv u proljeće 2018. godine, mnoge druge banke su ojačale svoje aktovke iz "neželjenih" kupaca. U Latviji, odluka o prestanku služenja računima tvrtke Shell se uzimaju na zakonodavnoj razini. U samoj bliskoj budućnosti, druge zemlje mogu slijediti ovaj primjer, na prvom mjestu Cipar, gdje se u ljeto 2018. očekuje uvođenje novih zahtjeva za banke.
- Poslovna stvarnost. Prednost se daje poduzećima, zemlja registracije koja se podudara sa zemljom banke, ili tvrtke koje imaju pravu ekonomsku prisutnost u svojoj zemlji (ured, imovinu, osoblje) prolaze financijska izvješća i plaćati u njemu porezi, kao i svaku povezanost s zemljom u kojoj se otvara račun.
- Prikladnost i transparentnost klijenta. Banke nastoje preuzeti kupce s potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i prirodom novčanih tokova, kao i s potpuno prihvatljivim (za različite parametre) od strane korisnika i ugovornih strana.
- Jačanje zahtjeva za dubinske analize. Takvi zahtjevi i dalje jačaju u odnosu na potencijalne i postojeće kupce stranih banaka (posebno, kako bi se identificirali korisnici i dokumentarno potvrđivanje operacija).
- Blizu nulte šanse Strani start-up tvrtke moraju otvoriti račun (sve dok ne bi potvrdili relevantno iskustvo prethodnih aktivnosti i navedite druge ugovorne strane), kao i tvrtke koje predstavljaju "visoko krovne" kategorije poslovanja (na primjer, blockchain i kriptokurancije, nelicencirani Forex, platni sustavi, kockanje poslovanje, dvostruke robe imenovanja, plemenitih metala, itd.). Tradicionalno, loyaly (podložno drugim uvjetima) banke pripadaju međunarodnoj trgovini, špedicijama i logističkim aktivnostima, razumljivim IT projektima, financijske usluge licencirane u zemljama EU.
- Američki dolari. Situacija s prijevodima u američkim dolarima oštro pogoršala (na primjer, banke latvije, kao i brojne offshore banke, uopće je odbio otvoriti račune u ovoj valuti).
- Sankcije. Povećala se pozornost banaka u raznim popisima sankcija i relevantnim kategorijama pojedinaca i tvrtki. Prisutnost "minsko-planiranje" osoba među navedenim korisnicima ili ugovornicima (ili bilo koja povezanost s njima) će podrazumijevati odbijanje da otvori račun.
- Kupci iz Rusije. Gotovo je ciljana diskriminacija ruskih kupaca (u odnosu na kupce iz Rusije i drugih zemalja ZND-a, formira se osebujna "pretpostavka krivnje"). Međutim, čak i takve okolnosti ne isključuju uporabu individualnog pristupa i potragu za prihvatljivim rješenjima.
- Automatska razmjena. U rujnu 2018. zemlje CRS-a se upisuju u praktičnu fazu automatske razmjene informacija o CRS standardu, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoge klasične offshore jurisdikcije. To znači da će podaci o osobnim i korporativnim bankovnim računima (prije svega račun za tvrtke s prevladavajućim pasivnim primanjima), od kojih su korisnici stanovnici Ruske Federacije poslat će Rusiji po poreznim tijelima zemalja koje su se složile na takve razmjena.
Prerano je predvidjeti njegove rezultate, međutim, ako je automatska razmjena u potpunosti provedena, bit će moguće govoriti o potpuno različitim razinama transparentnosti poreznih informacija u svijetu.
25.06.2018
Strano bankarstvo za nerezidentni kupci nedavno je postao stalan izvor vijesti. A ako se neki od njih ispostavi da su prilično predvidljivi (posebno za one koji su mogli nekako koristiti usluge stranih financijskih institucija tijekom proteklih godina), onda će se drugi i dalje morati naviknuti na druge.
Ako su se ranije banke borile za budući klijent, nudeći najbolje uvjete, a kupci mogu priuštiti izbor iz raznih opcija, sada banke pažljivo odabrati "prikladan" klijent, uzimajući u obzir najrazličitije čimbenike - od nadležnosti tvrtke poslovnoj biografiji korisnika i zakonitosti podrijetla njegova sredstva. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora u području nerezidentnih bankarskih usluga, nastaje stalno "uvijanje orašastih plodova".
Ipak, inozemni bankovni račun bio je i još uvijek ostaje nezamjenjiv alat u međunarodnom poslovanju, budući da se zadatak otvaranja bankovnog računa događa za gotovo svakoga tko registrira poslovanje u inozemstvu ili proširuje svoje granice. Stoga, dalje - o svemu u redu.
Zašto vam je potreban strani bankovni račun?
Korporativni račun U stranoj banci, potrebno je proračuni objekata Tvrtke sa svojim poslovnim partnerima (kupci, dobavljači), akumulacija monetarne imovine, plaćanje obveznih plaćanja, provođenje plaće, korištenje korporativnih bankovnih kartica itd. Ovaj se račun može otvoriti u istoj zemlji u kojoj je tvrtka registrirana iu drugoj zemlji ili zemljama.
Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja inozemnog računa je na stranoj tvrtki (a ne pojedinac) je nedostatak valutnih ograničenjapredviđeno ruskim zakonodavstvom za stanovnike valute Ruske Federacije. Na stranim tvrtkama ne primjenjivati Odgovornosti za obavještavanje poreznih tijela o otvaranju inozemnog računa, donošenje izvješća o kretanju sredstava na računu, kao i ograničenja za kreditiranje sredstava.
Za građane osobni inozemni račun Potrebno je u slučaju zapošljavanja ili dobivanje boravišne dozvole u inozemstvu, vlasništvo nad stranim nekretninama iu mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi korisnici jednostavno donose odluku o skladištenju i / ili uložiti dio svojih fondova u inozemstvo kako bi očuvali ili pomnožili osobni ili obiteljski kapital. Samo za neke kategorije građana (viši dužnosnici, državni službenici), otvaranje inozemnih računa i korištenje stranih financijskih instrumenata zabranjeno je zakonom.
Glavni nedostatak osobnog inozemnog računa je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije rješava stanovnike Ruske Federacije kako bi se upisali samo one kategorije sredstava koje su izravno nazvane u zakonu, odnose se na sve ostale operacije nezakonitim. Takva ograničenja se uklanjaju samo ako osoba izgubi status valute rezident Ruske Federacije.
Vrste računa
Strane banke obično nude otvaranje naselja i / ili štednih računa.
Izračunati Računi su namijenjeni za redovite transakcije koje predlažu čestim upisima i otpis sredstava na računu, koji je potreban pri obavljanju poduzeća redovnih poslovnih aktivnosti (trgovina robom, uslugama itd.). Neki računi mogu raditi u načinu namire, no zahtijevaju održavanje trajnog abnormalnog ostatka u određenom iznosu ili postavljanju investicijskog portfelja.
Štednja (ulaganja) Računi su otvoreni kako bi se spremili i / ili ulagali novac s kupcem i, u pravilu, ne mogu se koristiti za trenutne operacije izračuna.
Kako odabrati stranu banku?
Trenutno, izbor banke za otvaranje deviznog računa (osobito offshore) tvrtka postaje sve teže. To ovisi o mnogim čimbenicima, počevši od strukture vlasništva tvrtke i vrsti njegovih aktivnosti i okončati posebnosti politike nacionalnog bankarskog regulatora.
Ovdje su samo neka pitanja, odgovori na koje biste trebali saznati odabirom inozemne banke:
- radi li ova banka s tvrtkama (uključujući od offshore jurisdikcija) i pojedinaca - nerezidenti?
- da li banka nudi izračunate račune (tj. Računi za česte dolazne i izlazne prijevode)?
- hoće li ova banka prihvatiti uslugu klijenta s ovom vrstom aktivnosti, s korisnicima, s podacima poslovnih partnera i uputa plaćanja?
- u kojima se mogu izvršiti plaćanja valuta (ovisi o dostupnosti odgovarajuće mreže odgovarajućih banaka) i učiniti valutu koju trebate među njima?
- koje su stope banke?
- koje su ocjene, ugled, financijski pokazatelji i izgledi ove banke?
- i mnogo više.
Stoga, da odaberete inozemnu banku da otvori korporativni ili osobni račun u inozemstvu, preporučujemo da kontaktirate samo one stručnjake (stručne posrednike i agente banaka) koji posjeduju trenutnu (i stalno mijenjaju!) Situaciju u području otvaranja i svibanj objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa. Uzimajući u obzir sve čimbenike koji su svojstveni određenom klijentu i banci.
U kojoj zemlji otvoriti račun?
U svrhu otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući offshore) tvrtke, banke se mogu podijeliti u tri glavne skupine:
1. Banke u Europi. Uglavnom (osim Švicarske. Lihtenštajn i Crna Gora) su banke zemalja članica Europske unije, koje podliježu zahtjevima paneuropskog regulatora - ECB-a. Unutar ove grupe treba dodijeliti:
- banke Baltičkih zemalja (Latvija, Litva, Estonija);
- cipar banke;
- banke srednje Europe (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
- zapadne europske banke (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švicarska);
- ostale banke (Crna Gora, itd.)
Banke ove skupine i dalje su popularne s otvaranjem korporativnih računa za strane tvrtke. Mnogi od njih imaju podršku za korisničku podršku ruskog govora.
Međutim, za većinu europskih banaka (međutim, više od bilo koje druge) karakteriziraju sve dugoročniju obradu zahtjeva za otvaranje računa, zahtjev od podnositelja zahtjeva raznih dodatnih informacija, kao i (posebno za zapadne europske banke) visoke stope. I, što je najvažnije, banke većine tih zemalja danas odstupio iz prakse otvaranja i servisiranja offshore tvrtki (Na primjer, otvoriti račun u Latvijskoj banci na offshore tvrtka ili na obrazovanoj iz offshore partnerske vrste LP ili LLP sada je nemoguće).
Samo neke banke, unatoč ukupnom negativnom odnosu prema offshoreu, i dalje razmatraju otkriće investicijskih računa o offshore poduzeća o uvjetima povoljnim za Banku (naime, ulaganje u bankovne proizvode ili održavanje značajan abnormalni ostatak), naravno, s punim zadovoljstvo klijentom svim ostalim zahtjevima.
2. Banke u Aziji (Hong Kong, Singapur).
Azijske banke su općenito usredotočene na poslovanje, na ovaj ili onaj način rada u azijskoj regiji ili s partnerima iz nje. Također ih karakterizira opći trend na deofshorizaciji i jačanju postupaka due diligence.
Hong Kong banke su praktički napustili otvaranje računa za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND-a ili tvrtke s korisnicima iz zemalja. Kako bi otvorili račun u Hong Kongu, puno radno vrijeme s upraviteljem banke na engleskom ili kineskom bez prevoditelja (izravno u Hong Kongu). U isto vrijeme, banke razmatraju samo one tvrtke koje imaju pravi ured u Hong Kongu (trebaju biti na umu da takve tvrtke podliježu oporezivanju u Hong Kongu).
Da biste otvorili račun u Singapurnim bankama, danas samo singapurska poduzeća i njihov ravnatelj i dioničari moraju biti stanovnici Singapura. Ravnatelj mora provoditi stvarne ovlasti za upravljanje društvom i imaju izniman pristup svom bankovnom računu.
Relativna minus azijskih banaka također je složenija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške ruskog govornog govora, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je relevantno za europski dio Rusije).
3. Offshore banke (Sveti Lucia, Mauricijus, Sejšeli, sveti Vincent i Grenadini, itd.).
Offshore banke su banke offshore jurisdikcije koje su tradicionalno specijalizirane za nerezidentnu službu za korisnike. Međutim, danas, takve banke ne samo da nemaju značajne prednosti u odnosu na banke iz zemalja na kopnu, već ih i gube - prvenstveno zbog offshore slike i iznimno ograničenih izračuna s određenim zemljama iu određenim valutama.
Činjenica je da se većina razvijenih zemalja negativno odnose na offshore banke, što komplicira uspostavu odgovarajućih odnosa s njima i sprječava plaćanje. Konkretno, iz tog razloga, nedavno za offshore banke (s izuzetkom Mauricijus banaka) karakteriziraju poteškoće u američkim dolarima. Stoga, ako trebate biti izračunati u USD-u, ali jednaka američkim / europskim / ruskim partnerima, otvaranje računa u offshore banci obično nije prikladno.
S druge strane, postupak otvaranja računa u offshore banci danas se praktički ne razlikuje od sličnih postupaka u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent je dužan podnijeti traženi paket osobnih i / ili korporativnih dokumenata u okviru "dužnika" i postupke "znanja". Zahtjev za otvaranje računa može se uzeti u obzir dugo vremena. Offshore banka, kao i svaka druga, odbit će otvoriti račun u slučaju nedosljednosti potencijalnog klijenta politike i rizika za Banku od strane klijenta. Tijekom usluge naselja, offshore limenke također mogu redovito kao obične banke, zatražiti potvrdu dokumenata o trenutnim transakcijama klijenata.
Također dodajte da se inozemne banke ne bi trebale miješati s bankama koje rade u Rusiji s inozemnim kapitalom, koje, iako djeluju pod relevantnim stranim brandovima, ali, kao i bilo koje ruske banke, podliježu ruskom zakonodavstvu i zahtjevima središnje banke Ruska Federacija. Strane banke u pitanju ovdje su banke smještene izvan Ruske Federacije i podređeni relevantnim stranim regulatorima. U Rusiji banke mogu djelovati samo u obliku službeno akreditirane središnje banke Ruske Federacije, predstavništva koje ne otvaraju račune i ne provode bankarske operacije.
Postupak otvaranja računa u inozemnoj banci
Kako bi se otvorio račun u inozemnoj banci, potrebno je:
- Odaberite stranu banku.
- Osobno posjetite ured Banke izravno u inozemstvu ili se sastaju s predstavnikom Banke ili kontaktirajte ovlaštene partnere Banke u svojoj zemlji. Broj banaka (posebice, banke Latvije, Cipru, Švicarska, Mauricijus, Saint Lucia) omogućuju vam daljinski otvoreni račune (bez odlaska u banku). U drugim slučajevima, osobni posjet budućeg upravitelja računa u Uredu Banke je obvezan (karakteristično za Poljske banke, Mađarsku, Hong Kong, Singapur, itd.).
- Ispunite obrasce banaka i dostavite potpuni skup dokumenata koje zahtijeva Banka. Ako je potrebno, također pružaju sve dodatne dokumente i objašnjenja.
- Pričekajte odluku o otvaranju računa.
Svaka banka stavlja vlastite zahtjeve za obrazac i sadržaj dokumenata klijenta. Međutim, ako govorimo općenito, onda klijent (otvaranje računa na tvrtki) zahtijeva sljedeće:
Prvo, skup korporativnih dokumenata (izvornici ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).
Drugo, informacije o aktivnostima klijentove tvrtke, uključujući:
- opis poslovanja tvrtke da se rezultat otvara (često kopije ugovora i fakture koje potvrđuju navedene aktivnosti);
- podatke o ugovoru o dolaznim i odlaznim plaćanjima;
- procijenjeni radni parametri (godišnji promet, broj i učestalost poslovanja itd.).
Aktivnost kupca tvrtke unutar jednog otvorenog računa mora biti u potpunosti razumljivo jar legalan i manje ili više ujednačen (Idealno, jedan je račun jedna vrsta aktivnosti). Navedena aktivnost trebala bi biti slična postojećem stanovniku korisnika tvrtke.
Treće, klijent pruža informacije o korisniku (to jest, stvarni, konačni) vlasnici tvrtke. Ove informacije uključuju:
- osobni identifikacijski dokumenti;
- potvrda o adresi mjesta prebivališta;
- podaci o izvorima prihoda (to mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju pravne izvore podrijetla sredstava: potvrda o radu, ugovoru o radu, podatke o poduzetničkim aktivnostima, štednja itd.);
- bankarski certifikati i ekstrakti;
- preporuke slova iz značajnih poslovnih partnera;
- imena i aktivnosti postojećih stanovnika (na primjer, ruski) klijentske tvrtke (uključujući reference na njihove web-lokacije, druge materijale);
- sažetak s podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore navedeno, važno je da je korisnik doživio rad / poslovno iskustvo u sferi, koji je proglašen glavnom djelatnošću tvrtke na koju se ocjenjuje rezultat).
Nedavno, banke posvećuju posebnu pozornost ne samo na podatke o klijentu (podnositelju zahtjeva) i njegovom korisniku, ali i o njegovom partneriTo bi trebalo biti i razumljivo i transparentno banci, poput same budućeg klijenta. Na primjer, ako je vaša ugovorna strana britanska partnerstvo (LLP, LP), banka može biti zainteresirana za to tko je i što vrijedi, do pojašnjenja stambenog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, pronalaženje ugovorne strane u svim popisima sankcija ili čak samo veza s trećim stranama iz takvih popisa može uzrokovati odbijanje otvaranja računa.
Pojam razmatranja zahtjeva za otvaranje računa trenutno može biti od 2 mjeseca i više, Nije osiguran ubrzani postupak za prolazne primjene. U isto vrijeme, svaka jamstva koja će se rezultat definitivno otvoriti ne postoji.
U slučaju odobrenja prijave, klijent dodjeljuje broj računa, sredstva za pristup sustavu upravljanja Internetom, bankovnim karticama (ako je potrebno) se izdaju.
USKLAĐENOST. Dubinska analiza. Znaju vaš klijent
Te su strane riječi odavno bile poznate svima koji su morali otvoriti inozemne račune i ispuniti bankovne račune.
Usklađenost bankarstva je interna bankarska procedure za utvrđivanje i ocjenjivanje sukladnosti klijenta na temelju informacija koje je dostavio potencijalni kupac i izvor koji je dostupan za primljenu banku. Banka prikuplja i analizira takve informacije primjenom načela "Upoznajte svog klijenta" (know-your kupca) i, u širem kontekstu, načelo "due diligence" (due diligencija), ne samo u bankarskoj praksi , ali i poslovanje općenito.
Usklađenost s tim načelima nije hir banke: to je zbog potrebe za ispunjavanjem zahtjeva nacionalnog (i za zemlje EU - i nadnacionalni) regulator i norme usmjerene na suzbijanje pranja kaznenog dohotka i financiranja terorizma ( Aml / cft). Navedeni rad u jednom ili drugom volumenu proveli su banke uvijek, međutim, u posljednjem desetljeću "pravila igre" mnogo se promijenila prema zatezanju. Na primjer, ne dostavljate banku dokumentima koje potvrđuju podrijetlo primljenih sredstava ili oštar odbacivanje zaklada (lik) plaćanja od onih koji su proglašeni prilikom otvaranja računa, to može biti uzrok zatvaranja.
Relativno nedavna inovacija bila je zahtjev za naznačiti u bankarskim oblicima. stanovnik poreza Tvrtke i njegovi koristan vlasnici (kao i njihovi identifikacijski porezni brojevi i informacije o aktivnoj ili pasivnoj prirodi aktivnosti Društva) u svrhu provedbe automatske razmjene informacija o CRS standardu.
Još jedan komplicirajući čimbenik bio je politika anti-ruskih sankcija. U vezi s njom, odbijte otvoriti račun može biti i izravno na ruski državljanin i inozemna tvrtka, dioničar ili korisnik koji će imati ruski, na ovaj ili onaj način, koji se pojavljuje u svetištima.
S obzirom da je pristup banaka na ocjenjivanje sukladnosti kupca odavno prestao biti formalan, pri otvaranju inozemnog računa, morate biti spremni obavijestiti Banku ne samo standardne informacije o tvrtki na kojoj se otvara račun, ali i
- pojedinosti o postojećem rezidentnom poslovanju,
- identifikacija i biografski podaci vlasnika korisnika tvrtke (uključujući detaljno radno iskustvo),
- sveobuhvatne informacije o izvorima porijekla njihovih sredstava,
- i druge informacije koje zahtijevaju Banka.
Stoga, prilagodba novim pravilima podrazumijeva temeljito i napredno dokumentiranje operacija svojih stranih i rezidentnih poslova, osobni dohodak, izvori dobrobiti za poreze, a ne samo za vrijeme rada s inozemnim računom, već i za nekoliko godina prethodi u trenutku kada je postojala potreba za otvaranjem računa u inozemstvu.
Glavni trendovi u otvaranju računa
Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka, spreman služiti računima nerezidentnih tvrtki (osobito offshore), trenutno je vrlo ograničen i nastavlja se sužavati. Zašto? Evo nekoliko razloga:
- Odbijanje offshore. Strane banke smanjuju udio offshore tvrtki u portfelju klijenata ili općenito odbijaju njihovo održavanje (a kriterij ne može biti samo nadležnost tvrtke Offshore, već i nedostatak stvarnog ekonomskog sadržaja - takve tvrtke primile su ime "Kiddhat tvrtki", Tvrtke ljuske). Negdje će se dogoditi u isto vrijeme, negdje - u fazama. Na primjer, u svjetlu poznatih događaja vezanih uz samouništenja latvijske banke Ablv u proljeće 2018. godine, mnoge druge banke su ojačale svoje aktovke iz "neželjenih" kupaca. U Latviji, odluka o prestanku služenja računima tvrtke Shell se uzimaju na zakonodavnoj razini. U samoj bliskoj budućnosti, druge zemlje mogu slijediti ovaj primjer, na prvom mjestu Cipar, gdje se u ljeto 2018. očekuje uvođenje novih zahtjeva za banke.
- Poslovna stvarnost. Prednost se daje poduzećima, zemlja registracije koja se podudara sa zemljom banke, ili tvrtke koje imaju pravu ekonomsku prisutnost u svojoj zemlji (ured, imovinu, osoblje) prolaze financijska izvješća i plaćati u njemu porezi, kao i svaku povezanost s zemljom u kojoj se otvara račun.
- Prikladnost i transparentnost klijenta. Banke nastoje preuzeti kupce s potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i prirodom novčanih tokova, kao i s potpuno prihvatljivim (za različite parametre) od strane korisnika i ugovornih strana.
- Jačanje zahtjeva za dubinske analize. Takvi zahtjevi i dalje jačaju u odnosu na potencijalne i postojeće kupce stranih banaka (posebno, kako bi se identificirali korisnici i dokumentarno potvrđivanje operacija).
- Blizu nulte šanse Strani start-up tvrtke moraju otvoriti račun (sve dok ne bi potvrdili relevantno iskustvo prethodnih aktivnosti i navedite druge ugovorne strane), kao i tvrtke koje predstavljaju "visoko krovne" kategorije poslovanja (na primjer, blockchain i kriptokurancije, nelicencirani Forex, platni sustavi, kockanje poslovanje, dvostruke robe imenovanja, plemenitih metala, itd.). Tradicionalno, loyaly (podložno drugim uvjetima) banke pripadaju međunarodnoj trgovini, špedicijama i logističkim aktivnostima, razumljivim IT projektima, financijske usluge licencirane u zemljama EU.
- Američki dolari. Situacija s prijevodima u američkim dolarima oštro pogoršala (na primjer, banke latvije, kao i brojne offshore banke, uopće je odbio otvoriti račune u ovoj valuti).
- Sankcije. Povećala se pozornost banaka u raznim popisima sankcija i relevantnim kategorijama pojedinaca i tvrtki. Prisutnost "minsko-planiranje" osoba među navedenim korisnicima ili ugovornicima (ili bilo koja povezanost s njima) će podrazumijevati odbijanje da otvori račun.
- Kupci iz Rusije. Gotovo je ciljana diskriminacija ruskih kupaca (u odnosu na kupce iz Rusije i drugih zemalja ZND-a, formira se osebujna "pretpostavka krivnje"). Međutim, čak i takve okolnosti ne isključuju uporabu individualnog pristupa i potragu za prihvatljivim rješenjima.
- Automatska razmjena. U rujnu 2018. zemlje CRS-a se upisuju u praktičnu fazu automatske razmjene informacija o CRS standardu, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoge klasične offshore jurisdikcije. To znači da će podaci o osobnim i korporativnim bankovnim računima (prije svega račun za tvrtke s prevladavajućim pasivnim primanjima), od kojih su korisnici stanovnici Ruske Federacije poslat će Rusiji po poreznim tijelima zemalja koje su se složile na takve razmjena.
Prerano je predvidjeti njegove rezultate, međutim, ako je automatska razmjena u potpunosti provedena, bit će moguće govoriti o potpuno različitim razinama transparentnosti poreznih informacija u svijetu.
Pročitajte 6 min. Objavljeno 01/26/2020
U uvjetima nestabilne ekonomske situacije, devalvacija rublje i bankrota financijskih institucija postaje sve relevantnije za uštedu na račune koji se nalaze izvan nacionalnih granica, u održivijim i pouzdanim financijskim institucijama. Kako otvoriti račun u stranoj banci? To će se raspravljati u ovom članku.
Otvaranje računa u inozemstvu: prednosti i mane offshore
Otvaranje računa u offshore - tradicionalna praksa za mnoge subjekte. To vam omogućuje da osigurate visoku razinu sigurnosti vaše štednje, a također je korisno smanjiti oporezivu osnovu.
Danas postoji postepena tranzicija u korist servisiranja stranih banaka ruskih pojedinaca. Građani prevode svoje štednje u Lihtenštajnu, Andora, Švicarskoj i Cipru.
+ 'Koje su prednosti ove vrste offshore računa:
- Prvo Povjerljivost informacija u odnosu na držač računa ostaje.
- Drugo Potpuno uklanjanje od domaćih ekonomskih rizika.
- Treće , Otvorite račun je vrlo jednostavno većinu slučajeva, deponent neće ni putovati izvan zemlje: svi postupci će se provoditi u daljinskom načinu rada.
Što se tiče očiglednih nedostataka, oni se mogu uočiti među njima:
- Potreba za interakciju s poreznom uslugom u otkrivanju i održavanju inozemnog računa.
- Poteškoća u upisu sredstava na račun i njihovo uklanjanje s računa.
- Nedostatak kontrole od strane Narodne banke ove zemlje za aktivnosti financijskih institucija iz drugih zemalja svijeta, koji generira neke nezaštićene kupce.
)
Treba ga dodati prilikom odabira inozemne banke za otvaranje računa Također treba ocijeniti stabilnost političke i gospodarske situacije u zemlji.
plasman financijskog instituta.
Odaberite banku kako biste ispravno otvorili inozemni račun
Svaka inozemna banka naplaćuje se za otvaranje računa sa svojim stranim klijentima. U isto vrijeme, najprihvatljivije cijene iznijeli su institucije banaka smještene u offshore zonama (offshore banke). Da ne bi nagađali s izborom banke, ima smisla razmotriti tarife najpopularnijih od njih.
Tarife za otvaranje računa u stranim bankama
| Banka | Zemlja registracije | Trošak otvaranja računa |
| BankCyPrus. | Cipar | 300 eura |
| Norvikbanka. | Latvija | 300 eura |
| C.i.m. Banka. | Švicarska | 700 eura |
| Valartisbank. | Lihtenštajn | 700 eura |
| Ablv Bangulluxemburg. | Luksemburg | 500 eura |
| Alsalambank. | Seychelles Ostrova | 500 dolara |
| Abc bankarstvo potporka | Mauriciju | 500 dolara |
| HSBC banka. | Singapur | 1000 dolara |
| HSBC banka. | Hong Kong | 3000 dolara |
Je li moguće napraviti strani račun bez napuštanja Rusije?
Nedavno su ruski građani dobili priliku otvoriti račun u inozemnoj banci u daljinskom načinu rada.
Da biste uopće registrirali svoj račun, neće biti potrebno otići u Hong Kong ili Mauricijus - dovoljno je donijeti sljedeće radnje:
- Odaberite prikladnu inozemnu banku.
- U online načinu ispunite obrazac za prijavu i priključite paket potrebnih vrijednosnih papira na njega.
- Pričekajte odluku Banke i platite postupak otvaranja računa.
- Nabavite pojedinosti i postavite neplaćenu ravnotežu na račun.
Važan trenutak: Većina modernih banaka nude strane kupce da koriste mehanizme internetskog bankarstva koji vam omogućuju upravljanje računom u daljinskom načinu rada.
Koji su dokumenti potrebni za registraciju inozemnog računa od strane ruskog državljanina?
Svaka inozemna financijska institucija zahtijeva od svojih klijenata s vlastitim popisom radova, koji su potrebni za donošenje odluke o otvaranju računa.
Međutim, u većini slučajeva, pojedinci moraju podnijeti:
- Kopija putovnice certificirane u bilježnici.
- Izvorna pomoć od mjesta prebivališta.
- Sažetak prema utvrđenom obliku na engleskom jeziku.
- Dokumenti koji potvrđuju izvore prihoda lica.
- Pomoć od banke koja služi klijentu u svojoj zemlji.
Budući da se otvaranje računa može pojaviti u udaljenom načinu rada, svi se skeniraju i omotavaju digitalni potpis.
Važan trenutak: Online aplikacija morat će odrediti svrhu otvaranja računa, kao i primjer planiranog prometa sredstava.
Postupak otvaranja računa u inozemstvu na pojedinca: upute za pomoć
Ruski građani dobili su stvarnu priliku za otvaranje računa u inozemstvu nakon 2001. godine, usvojen je upute broj 100 "na računima stanovnika stanovnika u stranim bankama."
Važno ograničenje: Rusi imaju pravo otvarati jedan ili više računa u stranim bankama samo onih zemalja koje su članice međunarodnih bankarskih organizacija (na primjer, FATF).
Nakon izabrane odgovarajuće inozemne financijske institucije, uzimajući u obzir postojeća zakonodavna ograničenja, pojedinac mora uzeti samo dvije radnje:
- Primijeniti i dobiti pozitivan odgovor od stranog financijskog instituta.
- U roku od mjesec dana nakon otvaranja računa obavijestite porezne službe o tome.
Treba ga dodati da će građanin dobiti obavijest FNS-u, koja će biti dokumentarna osnova za prijenos sredstava od banaka određene zemlje stranim financijskim institucijama.
Važno ograničenje: Pojedinci mogu otvoriti račune u stranim bankama, provodeći ciljeve koji nisu povezani s poslovnim aktivnostima.
Kako koristiti rezultat: Značajke prijenosa novca u inozemstvo
Nakon što je račun u inozemnoj banci otvoren ostaje da prevede sredstva iz Rusije na njega.
Kako se taj proces odvija:
- Novčani transferi iz Rusije smatraju se plaćanjem valuta i regulirani su odgovarajućim dijelom ruskog zakonodavstva.
- Da biste napunili račun, potrebno je otvoriti račun računa u bilo kojoj ruskoj banci i prevesti novac u inozemstvo isključivo kroz nju u redoslijedu međunarodnog prijevoda.
- Da bi prevela sredstva kupca kupca, Ruska banka će morati dostaviti takve radove kao putovnicu, prijavu i kopiju ugovora o otvaranju računa u inozemnoj banci.
- Iz inozemne banke, deponent mora dobiti pisanu potvrdu s pečatom da je rezultat otvoren u njemu. Ovaj dokument se prenosi u rusku banku.
Ostaje dodati da takav mehanizam za prijenos sredstava sugerira da Ruska banka prati sve transfere sredstava na račun u stranoj financijskoj instituciji.
Izvještavanje o porezu. Što čeka vlasnik strane računa?
Kao što je već spomenuto, otvaranje računa u inozemnoj banci zahtijeva građanina obavijesti o poreznoj službi od građanina, koji se provodi najkasnije u mjesecu nakon otvaranja računa. Samo na temelju obavijesti iz FN-ova u budućnosti može se prenijeti na sredstva za strane banke.
Tijekom korištenja računa u inozemnoj banci, fizička osoba također će biti potrebna jednom godišnje (prije 1. lipnja) da podnese poreznim tijelima izvještavanje o utvrđenom obrascu u pogledu pokreta i stanja na stranim računima ( Rezolucijom br. 1365. 12. prosinca 2015.).
U isto vrijeme, važno je pridržavati se takvim pravilima:
- Odražavaju iznos pritoka, odljeva i ravnoteža bilance.
- Napravite zasebno izvješće svakom inozemnom računu.
- Usmjerite dokument u FTS putem poreznog obveznika ili preporučenom poštom.
Prilikom podnošenja izvješća poreznoj službi ne postoji potreba za tim računom u stranim bankama.
Otvaranje računa u inozemnoj banci - prikladna prilika za zaštitu vaših sredstava od inflacije i drugih domaćih rizika. Ova praksa za pojedince koji često napuštaju granice zemlje vrlo su prikladni. Međutim, vanjski jednostavan postupak otvaranja računa zahtijeva poslovanje kroz račune domaćih financijskih institucija, kao i obveznu obavijest o poreznim tijelima.
Mnogi Rusi su oprezni prema domaćem bankarskom sustavu i nastoje otvoriti račun u inozemstvu. Međutim, prije sklapanja sporazuma potrebno je jasno razumjeti koja se banka može smatrati strane.
Rad na području Rusije, kreditne i financijske institucije koje su otvorile međunarodne bankarske grupe, ili banke s inozemnim kapitalom da se odnose na takve kategorije, kao dozvolu za pravo na obavljanje poslova, izdaje se središnja banka Rusije, i njihov rad je u potpunosti reguliran ruskim zakonodavstvom. Osim toga, pouzdanost i održivost takvih kreditnih i financijskih institucija su neusporedivi s pokazateljima majčinskih tvrtki. Stoga građani Ruske Federacije žele otkriti u inozemstvu, potrebno je odabrati organizaciju s inozemnom nadležnom. U isto vrijeme, Rusi ne moraju napustiti granice svoje zemlje: neke bankarske institucije omogućuju slanje dokumentacije poštom.
Što treba obratiti pozornost
Građani koji planiraju smjestiti novac u inozemstvu na uvjete anonimnosti, mogu naići na poteškoće. Kao dio ukupne borbe protiv prljavog novca, inozemni kreditni i financijske institucije značajno su pooštrili zahtjeve za kupcima, stoga je teško osigurati potpunu anonimnost doprinosa.
Na primjer, zakonodavstvo Republike Cipra zabranjuje otvaranje bankovnih računa licence. Osim toga, ako je gotovinski prijenos u korist klijenta, informacije o kojima nedostaje ili je dostupan samo njegov kod, ciparski bankari imaju pravo održati upis sredstava nakon primitka punih informacija o osobi koja je navela novac od Banke- korespondentna banka.
Što zakon govori o tome
Može li građanin Rusije otvoriti račun u banci u inozemstvu? Da, sadašnje zakonodavstvo ne predviđa zabranu skladištenja novca od strane stanovnika Ruske Federacije na bankovnim računima u inozemstvu. Štoviše, u posljednjih nekoliko godina, postupak otkrivanja je vidljivo pojednostavljen. Ako je ranije, posebna dozvola CBRF-a bila potrebna za dovršenje ove operacije, danas postaje klijent kreditne i financijske institucije koja radi u stranoj jurisdikciji, možda većina Rusa (iznimka je kategorije građana definiranih saveznim zakonom br. 79-FZ ).
U isto vrijeme, zakonodavstvo jasno definira slučajeve kada ruski državljanin ima pravo staviti sredstva u inozemstvo. To:
- otkriće doprinosa akumulirati osobnim fondovima;
- ulaganje.
Zabranjena je stavljanje sredstava u svrhu poduzetničke aktivnosti.
Postoje neka ograničenja na države s bankarskim institucijama koje je dopuštena suradnja. Zemlje u kojima možete slobodno objaviti novac su članovi organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD) i radne skupine za financijsku akciju o pranje novca (FATF).
Otvaranje depozita stanovnika Ruske Federacije u bankama ne-pripadnika tih organizacija provodi se na način propisan od strane CBRF-a. U specifikaciji br. 1411 od 30. ožujka 2004. godine, zahtjev za preliminarnom registracijom takvih računa. Međutim, redoslijed registracije je još uvijek odsutan. Stoga, ako ste formalno vođeni pravilom "sve što nije bilo zabranjeno", stanovnici Ruske Federacije mogu objaviti novac u bankarskim institucijama koje su pod bilo kakvom jurisdikcijom. U isto vrijeme, postoji rizik da sud može tumačiti nešto drugačiji način.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Da biste odlučili gdje će otvoriti račun, nije potrebno studirati u poslovnoj školi. Potrebno je pažljivo ispitati značajke odabrane jurisdikcije, prijedloge inozemnih kreditnih i financijskih institucija, upoznavanje sa svojim ugledom podataka o njihovoj održivosti, kreditnim rejtingama i prognozama. Uz odgovarajuću opciju, trebali biste započeti polog. Možete to učiniti sami ili uz pomoć posebnih agencija. Trošak agencijskih usluga može biti od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara.
Svaki vremenski okvir operacije ne postoji - postupak registracije depozita može trajati od tjedan dana do nekoliko mjeseci.
Građani koji su samostalno angažirani u dizajnu moraju prikupljati potrebni paket dokumenata, ispuniti obrasce za registraciju (na stranom jeziku) i osobno posjetiti banku. Nakon provjere dostavljenog paketa dokumenata, kreditna i financijska institucija će obavijestiti građanina o mogućnosti ili nemogućnosti otvaranja doprinosa.
Osobe koje su koristile usluge posrednika ne moraju napraviti strano putovanje i osobno posjetiti banku. Štediteri moraju agenciji osigurati paket potrebnih dokumenata i uzoraka njihovih potpisa certificiranih od strane konzulata zemlje, pod jurisdikcijom koja se nalazi odabrana banka.
U isto vrijeme, suradnja s posrednici ne znači da deponent ne mora preuzeti razgovor s predstavnicima inozemnog kreditnog i financijske institucije. Mnoge banke pružaju komunikaciju s potencijalnim videozapisom ili telefonom. Također može biti potrebno osigurati doprinos preporuka za strane poslovne partnere.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata potrebnih za otvaranje doprinosa od stanovnika Ruske Federacije može varirati i ovisi o svakoj specifičnoj banci. Prosječni paket dokumenata uključuje:
- putovnica deponenta, kao i članovi njegove obitelji (supružnici / supružnik i djeca);
- potvrda o iznosu prihoda za posljednjih 6-12 mjeseci;
- potvrda o obiteljskom sastavu;
- potvrdu da deponent nije pod istragom koju je izdala policija.
Najstroži zahtjevi za potencijalnim klijentima iznijeli su kreditne i financijske institucije Ujedinjenog Kraljevstva. Bankari iz Velike Britanije mogu zahtijevati mnogo dodatnih dokumenata, uključujući plaćene primitke za komunalne usluge, gdje je navedeno stvarna adresa prebivališta i ime deponenta, kao i preporuka za preporuke o pouzdanosti građana koju je napisao njegov poslodavac ili ruska banka ,
Koji se smatra rezident valutnom zakonodavstvom
Razmatraju se valutni stanovnici Ruske Federacije: osobe koje su ruski građani, kao i boravišna dozvola osobe bez državljanstva i građana drugih zemalja stalno borave u Rusiji.
Obavijest o odgovornosti za otvaranje računa
Stanovnici Ruske Federacije, koji su objavili svoja sredstva u bankama smještenim u drugim zemljama, dužni su obavijestiti otkriće poreznih vlasti. Obavijest o radu treba biti usmjerena tijekom mjeseca od datuma polog. Tu je i zahtjev za obveznu obavijest u mjesečnom razdoblju poreznih tijela o zatvaranju računa.
Pošaljite izvještajne dokumente građani mogu:
- osobno posjetiti porezni inspektorat;
- pošta s obavijesti o isporuci;
- putem osobnog računa na web-mjestu FTS-a (obavezno elektronički potpis).
Zahtjev za obvezne obavijesti o poreznim tijelima zakonski je riješeno prije nekoliko godina. Ipak, danas ta stopa ne radi u potpunosti, jer još nije razvijena jedna narudžba i oblik obavijesti. Stoga, neki štediša na vlastitom opasnosti i riziku ignoriraju zahtjev i ne prijavljuju FSS informacije o stranim računima.
Izvješće o kretanju gotovine
Stanovnici Ruske Federacije, koji su otvorili doprinos u inozemstvu, povjereni je obvezom pružanja poreznih tijela u izvješću o novčanom tijeku. Ovo izvješće odražava ostatke na početku i kraj kalendarske godine, kao i iznosi upisani i otpisani s računa. Primijenite sve dodatne dokumente u izvješće nije potrebno. Međutim, osim izvješća, porezna tijela mogu zahtijevati bankovni iskaz od investitora, gdje se sredstva primljenih kao rezultat raznih operacija ogledaju detaljno. Ovaj dokument će odrediti koliko je tisuća rubalja prevedeno u određene pravne osobe.
Upravna odgovornost (odgovornost za ne-odvajanje ili kašnjenje u podnošenju dokumenata)
Stanovnici Ruske Federacije, koji nisu obavijestili FNS tijela na otvaranju računa u inozemnoj kreditnoj i financijskoj instituciji ili su podnijeli obavijest s povredom rokova, kao i građanima koji nisu dali ili podnijeli izvješće o pokretu sredstava se može privući administrativnom odgovornošću. Količina novčanih kazni je:
- za zlouporabu obavijesti - od 4 do 5 tisuća rubalja;
- za kršenje pojma, odredba obavijesti je od 1 do 1,5 tisuća rubalja;
- zbog neuspjeha podnošenja izvješća - od 2 do 3 tisuće rubalja;
- za kršenje statusa izvješća - od 300 do 3 tisuće rubalja.
Koji je zabranjeno otvoriti račune u inozemstvu
Kako bi se osigurala nacionalna sigurnost Rusije od strane federalnog zakona br. 79-FZ od 27. srpnja 2004. godine, neke kategorije građana zabranjene su od vođenja sredstava u bankarskim institucijama koje su izvan zemlje. Ove kategorije uključuju:
- osobe koje zauzimaju visoke državne pozicije;
- Članovi Uprave CBRF-a;
- najbolji menadžeri tvrtki u državnom vlasništvu;
- građani koje imenuje predsjednička dekreta, državni i tužitelj general Ruske Federacije i druge kategorije.
Prema zabrani maloljetnika i supružnika osoba navedenih u članku 7.1.
Osobe koje krše zabranu podliježu oslobođenju s pozicijama ili otpuštanjem zbog gubitka povjerenja.
Gdje i kako otvoriti račun
Stanovnici Ruske Federacije, na kojima se ne primjenjuje zabrana, daje pravo otkriti depozite u stranim bankama u bilo kojoj jurisdikciji. Najpopularnije jurisdikcije banaka među Rusima su:
- Cipar;
- Latvija;
- Švicarska;
- Mađarska;
- Češka Republika;
- Crna Gora;
- Hong Kong;
Inozemne banke
Mnoge kreditne i financijske institucije koje rade u inozemstvu utvrđuju minimalne granice o visini depozita koje su državljani drugih država postavili. Praksa pokazuje da ozbiljne banke rijetko otkrije doprinose za strane kupce koji su stavljeni na račun manje od 50 tisuća dolara, a Švicarska kreditne institucije specijalizirana za privatna bankarstva otvorene su za suradnju s osobama koje stavljaju najmanje 100 tisuća dolara.
Bilderlings.
Alternativa depozita depozita u inozemnim bankarskim institucijama može biti otkriće europskog i britanskog računa s pojedinim detaljima (IBAN) u. Inovativna Finteh-platforma, koja nudi razne vrste bankarskih usluga, djeluje na temelju licence izdavatelja elektroničkog novca izdanog od strane britanskog financijskog regulatora FCA. Licenca pruža pravo otvorenih računa, izvršiti obradu plaćanja i korištenje drugih financijskih instrumenata. U isto vrijeme, za razliku od tradicionalnih bankarskih institucija, Bilderlings ne koristi alate za kupce za izdavanje kredita i financiranje vlastitih aktivnosti.
Glavna prednost bilderinga su visoke klase usluga i visoke brzine usluge. Ako otvaranje računa za stanovnik Ruske Federacije je strana banka može potrajati od tjedna do nekoliko mjeseci, a zatim obavljanje slične operacije u Bilderliliju ne uzima više od jednog radnog dana, a također ne podrazumijeva pružanje a veliki paket dokumenata.
Nositelji računa u Bilderlingsu imaju priliku prihvatiti i obavljati neograničeno plaćanja iz cijelog svijeta (više od 100 zemalja), kao i obavljati poslove na razmjeni eura, dolara i drugih valuta u međubankarskom tečaju (ukupno 21 valuta).
Što je s ruskim vlastima
Pojednostavljenje postupka za otvaranje stanovnika Ruske Federacije depozita u inozemnim bankarskim institucijama može se smatrati odanom od strane vlasti. U isto vrijeme, odljev sredstava iz ruskog financijskog sustava nije dočekala vlada. Unatoč zakonodavstvu koji je sadržan zakonom, devizne operacije mogu se razmotriti od strane FTS-a kao potencijalno rizično, zbog čega je ovo pitanje stalno pod kontrolom poreznih vlasti.
Je li to profitabilno imati račun u inozemstvu
Koje preferencije pružaju Rusima otvaranje doprinosa u stranoj banci? Dobijte odgovor uključujući statistiku će vam pomoći. U Švicarskoj, koja je jedna od najpopularnijih jurisdikcija banaka, ne više od 60 kreditnih i financijskih institucija prestala su svoje aktivnosti od početka XXI stoljeća, dok je u Rusiji samo u posljednjih 8 godina bio stečaj više od 400 banaka. U isto vrijeme, švicarska tijela i vlasti europskih zemalja odmah reagiraju na nastanku problematičnih situacija u bankarskim institucijama i odmah koriste učinkovite alate za održavanje banaka na površini.
Također treba napomenuti jamstvo povjerljivosti, orijentaciju stranih bankara za dugoročnu suradnju s klijentima, individualni pristup svakom deponentu i kvaliteti upravljanja imovinom.
Otvaranje inozemnog računa u Bilderlingsu: Upute korak po korak
Da biste otvorili račun u Bilderlingsu, deponent mora biti registriran na web-lokaciji, navodeći adresu e-pošte, broj telefona i pristupnu lozinku. Nadalje, depozitorij bi trebao biti ispunjen online obrascem, nakon čega je moguće dati minimalni paket dokumenata u elektroničkom obliku, koji uključuje:
- Kopiju putovnice.
- Kopiju dokumenta koji potvrđuje mjesto prebivališta.
Također, deponent mora poslati elektroničku fotografiju (selyie) na kojoj je zarobljena s putovnicom.
Otvaranje računa provodi se nakon što se deponent pruža sve potrebne dokumente i ne uzima više od jednog radnog dana.
Gdje možete dobiti pravni savjet
Možete dobiti iscrpnu konzultaciju o otvaranju računa nakon registracije na platformi Bilderlings Fintech. Svaki registrirani korisnik dodjeljuje se osobni menadžer koji je spreman odgovoriti na sva financijska pitanja.
Također možete kontaktirati predstavnike Bilderlings putem telefona, e-pošte i društvenih mreža. Služba za korisnike se bavi ne chat botom ili zaposlenikom grofa centra, ali visokokvalificirani financijski stručnjak.
