Ipoteka kamari moliya bozorida eng ko'p qidirilgan mahsulotlardan biridir. Qanday qilib Sberbank qarz oluvchilarni tekshiradi va garovni ma'qullaydimi? Sberbankning barcha potentsial qarshi kurashchilari baholash tartibini (gol urish) o'tkazadilar. Maxsus dasturiy ta'minot Qarz oluvchining moddiy holatiga tegishli turli xil ma'lumotlarni tahlil qiladi, yakuniy hisobni belgilaydi va kredit berishni tasdiqlaydi. Olingan ma'lumotlar asosida ipoteka kreditining hajmi aniqlanadi va foiz stavkasi shakllanadi.
Sberbank Qarz oluvchi taqdim etilgan barcha hujjatlarni diqqat bilan tekshiradi. Ariza beruvchining pasportiga alohida e'tibor beriladi. Uning haqiqiyligi FMS ma'lumotlari bazalari yordamida tekshiriladi. Ba'zi fuqarolar ishonchsiz ma'lumotlarga va soxta ma'lumotnomalarni taqdim etadilar. Sberbank mutaxassislari yo'ldan ozdirish juda qiyin. Har qanday noto'g'ri ma'lumotlar qarz bermaslikka olib keladi.
Agar hujjatlar chinakam bo'lsa, unda Sberbank xodimi kredit hikoyalari markaziy katalogiga so'rov yuboradi. Moliyaviy tashkilotning xodimi Qarz oluvchi (Ki) tomonidan saqlanadigan tashkilotning (ki) arxivida buni bilishga harakat qilmoqda. Ki muddati o'tgan qarzlar va uzoq muddatli qarzlar uchun puxta tahlil qilinadi.
Ilovani rad etish sababi hatto to'lovni kechiktirishi mumkin. Majburiy, qarzni qaytarmaslik (FSSP veb-sayti foydalanilmayotgan) majburiy ravishda bajarilgan ishlarni amalga oshirishning mavjudligi. Ipoteka to'lovi jami oilaviy daromadning 60 foizidan oshmasligi kerak. Qarzni yuksak qadrlaydigan qarz oluvchilar ipoteka kreditlari ma'qullanmaydi.
KI tahlilidan so'ng, bank mutaxassisligi mijozning ish beruvchisini chaqiradi va potentsial Qarz oluvchi ish haqining pozitsiyasini va hajmini tekshiradi. Tashkilotning huquqiy holati ham tekshiriladi. Buning uchun Egmula va Egripga so'rovlar amalga oshiriladi. Ko'pincha ishlarni o'zgartiradigan hisoblagichlar Sberbank ishchilariga ishonch hosil qilmaydi (oxirgi ish joyidagi tajriba kamida 6 oy bo'lishi kerak).
Qarz oluvchiga ega bo'lgan qo'shimcha daromad manbalarini tasdiqlaydi. Bularga quyidagilar kiradi:
- Ijarachilarga to'lanadigan to'lovlar;
- Mualliflik huquqi bo'yicha to'lovlar;
- Fuqarolik huquqi to'g'risidagi bitimlarda olingan foyda;
- Jamoat imtiyozlari va subsidiyalar.
Sberbank mutaxassisi Qarz oluvchining moddiy holatini diqqat bilan tekshiradi. Bankirlar katta egalik (kvartira, avtomobil va boshqalar) mavjudligini ijobiy baholaydilar. Mulk har qanday og'irlikdagi og'ir bo'lmasligi kerak (hibsga olinish, ipoteka, ijarasi va boshqalar).
Agar mijoz javobgarlikka tortilgan bo'lsa yoki ma'muriy huquqbuzarliklarga moyil bo'lsa, garovni tashkil qilish mumkin emas. Jinoyat o'tmish yashay olmaydi, chunki bank Ichki ishlar vazirligiga so'rov o'tkazadi va norasmiy kanallardagi aksariyat kanallarning tarjimalarini tekshiradi. Iqtisodchilar shuningdek Ijtimoiy tarmoqlarda qarz oluvchi profillarni tekshirishadi. Ishorish videoslari va fotosuratlari bank menejeri tomonidan salbiy baholashga olib kelishi mumkin.
Sberbank xodimi bilan to'la vaqtli aloqa katta ahamiyatga ega. Siz bankirlar bilan iflos va toza kiyimda suhbatlashishingiz mumkin emas. Mijozdan keskin va yoqimsiz hidlar bo'lmasligi kerak. Kambag'al xatti-harakatlar, boshlang'ich mantiq etishmasligi va eng oddiy matematik ko'nikmalar Qarz oluvchiga moliyaviy tashkilot tomonidan ishonch darajasini pasaytiradi. Faqat o'z imkoniyatlarini xolisona baholay oladigan odamlar uchun ipoteka qiladi.
Subberbank qarz oluvchilarini qanday tekshiradi va garovni tasdiqlaydi, aniq javob bermaydi. Scarit modellari doimiy ravishda o'zgarib, yaxshilanadi. Ayniqsa faol ravishda sun'iy aql tizimlari va katta ma'lumotlarni tahlil qilish. Yaqin kelajakda Qarz oluvchini baholash jarayoni to'liq avtomatlashtirish mumkin.
