Bu savol, qarz oluvchilarda deyarli bir vaqtning o'zida banklarning doimiy takliflarini sug'urtalash uchun doimiy ravishda paydo bo'ldi.
Keling, bunday munosabatlarning asosiy naqshlarini eslashga harakat qilaylik.
- Kredit olish olgandan so'ng sug'urta olingan miqdorni qaytarmaslik xavfini kamaytirishning mashhur usullaridan biridir.
- Agar kreditga xalaqit beradigan biron bir narsa Qarz oluvchi bilan sodir bo'lsa, bu majburiyat sug'urta tashkilotiga to'g'ri keladi. Sug'urta hodisasi bilan, pul sug'urtalangan shaxs yoki uning ona tili bo'lmaydi, ammo bank kreditni qaytarishdir.
Ushbu holat banklar uchun foydalidir.
Sug'urta tashkilotlari, ushbu strategiya ham foydali, chunki Sug'urta mukofotlari miqdori sug'urta holatlari to'langan summadan oshib ketadi.
Ammo har qanday sharoitda mijozlar manfaati haqida gapirish shart emas. Kreditning barcha miqdorini muntazam ravishda qaytaradiganlar, shuningdek, ularning sug'urta mukofotlari, boshqa qarz oluvchilarni to'lamaslik uchun kompensatsiya qiladilar. U to'lay olmagan har bir kishiga to'laydi, chunki u ishidan ayrilib, kasal bo'lib qoldi.
Ilgari, ushbu xavflarning barchasi kredit oluvchilarga ham bordi, ular ham yuqori foiz hisobida ular orasida teng ravishda taqsimlandi.
- Agar foiz stavkasi oson tushunarli va hisoblash bo'lsa, unda sug'urta to'lovlari alohida maqola, bu ro'yxatga olish vaqtiga qadar hisobga olinmaydi.
- Agar foizlarni muddatidan oldin qayta tiklash bilan qayta hisoblangan bo'lsa, sug'urta mukofoti qaytarib berilmasligi mumkin.
- Agar foizlar ko'pincha to'lovlar o'rtasida taqsimlangan bo'lsa, sug'urta mukofoti odatda asosiy qarzga undiriladigan bir martalik pulga aylanadi.
- Sof psixologik jihatdan ko'p qarz oluvchilar bank mablag'laridan foydalanish narxi sifatida kredit bo'yicha foizlarni tan olish ancha oson, ammo sug'urta "hech narsa uchun to'lov" deb hisoblanadi.
To'lovni qaytarishning boshqa sabablari boshqa matn talab qiladi, ammo umumiy mohiyat bir jumlada bo'lishi mumkin: "Men sug'urta shartnomasini bekor qilish va sug'urta mukofotlarining to'langan miqdorini qaytarishni so'rayman."
Shartnomani tugatish asoslari ro'yxati aniq belgilanmaydi.
Ammo 2016 yilda amaldagi rus qonunlari oddiy qarz oluvchi va aniqroq - Rossiya banki bilan uchrashdi. Endi sug'urta polisiga sug'urta tashkilotiga 5 kun ichida sotib olingan kundan boshlab 5 kun ichida qaytarilishi mumkin va sug'urta tashkiloti pullik pulni 10 kun ichida qaytaradi. Ushbu besh kunlik davr xushmuomalalik bilan "sovutish davri" deb ataladi.
Muvaffaqiyatsiz variantlar
- Variant - kredit berishda sug'urta va halol - sug'urta qilishda sug'urtani tark etish. Buni qonunga qilish mumkinmi? Ha, albatta. Sug'urtalashda kelishmovchilik tufayli bank kreditda? Bank rad etish sabablarini tushuntirmaydi. Ko'pgina mijozlar bularning barchasiga ishonishadi.
- Ikkinchi variant kreditni tasdiqlashdan keyin, qonun bilan belgilangan 5 kunlik muddatda sug'urtani tark etish. Bu yo'l eng oson va eng foydali ko'rinadi. Kredit allaqachon bezatilgan, uning shartlari qayta ko'rib chiqilmaydi. Belgilangan 5 kun davomida tugatish sudga murojaat qilmasdan amalga oshiriladi. Sug'urta tashkiloti faqat bir necha kun davomida xizmatlarni taqdim etdi, shuning uchun qayta qaytarilishi kerak bo'lgan hissalardan katta miqdorda mablag 'sarflay olmaydi.
- Uchinchisining varianti, ko'pchilik sug'urta shartnomasining sud orqali tugatish. Mijoz va sug'urta tashkilotining fikrlarini batafsil bayon etilganlar zarur bo'ladi.
Qaysi sug'urtadan voz kechish mumkin emas?
Bu savol unchalik aniq emas, chunki ko'rinishi mumkin.
Odatda ular majburiy sug'urta qilishni rad etishning iloji yo'qligini yozadilar. Aksariyat hollarda bu. Garchi mavjud bo'lsa-da. Sug'urta majburiy bo'ladi, agar bunday talab qonun hujjatlarida aniq belgilangan bo'lsa. Misol - Ipoteka uchun uy-joyni sug'urtalash.
Siz qonunning nuqtai nazaridan, kredit shartnomasi mijozlarga sug'urta shartnomasini talab qilishga imkon beradigan mezonlarga javob bermaydigan taqdirda majburiy sug'urtadan xalos bo'lishingiz mumkin.
Vaziyatni rad etishning yana bir qiyinligi - bu individual bo'lmagan sug'urta shartnomasini tuzish, ammo jamoaga kirish.
Kollektiv sug'urta shartnomasi partiyalari kreditlar berish va sug'urta tashkilotini berish bankiga aylanadi. Va kredit oluvchisi faqat amaldagi shartnoma shartlariga qo'shilishadi. Bu erda qonun hujjatlari "sovutish davri" va dastlabki 5 kun yoki boshqa vaqtda qonunchilikni ta'minlamaydi.
Bu erda mijoz ikkita imkoniyatga ega:
- Shartnoma sug'urta munosabatlarining to'xtatilishini o'z ichiga olsa, sug'urtalovchiga murojaat qiling.
- Shartnoma tugatilmagan taqdirda sudga murojaat qiling.
Ayniqsa, sudda sug'urta majburiyatlarining noqonuniyligini isbotlashi kerak. Ammo bank va sug'urta tashkilotlari odatda o'zlarining harakatlarining huquqiy asosini tasdiqlaydi.
