Зазвичай, щоб оформити іпотечний кредит, необхідно внести від 10% до 30% вартості будинку або квартири. Це стосується практично всіх продуктів Ощадбанку, за деякими винятками. Однак є кілька способів обійти вимогу і взяти кошти без стартових вкладень, навіть якщо спочатку вони прописані в обов'язкових умовах.
Які варіанти є у позичальника Ощадбанку
Спочатку умови по оплаті початкового внеску (ПВ) відсутні у двох кредитних програм:
- Іпотека для військовослужбовців-учасників НІС.
- Кредит під заставу власної нерухомості.
- Рефінансування чинного іпотечної позики, оформленого в іншому банку.
У першому випадку за клієнта платить держава. Військова іпотека - окремий специфічний продукт, розроблений виключно для військовослужбовців. Умови та ставки практично не відрізняються у всіх банків, які ввели таку програму. У другому - забезпеченням є інша власність і гроші видаються з нульовим внеском. Мета витрачання коштів не позначена, отже, їх можна повністю або частково направити на оплату житла. Переваги цього варіанту - відсутність будь-яких вимог до приобретаемому об'єкту, можливість оформити договір одній людині, без залучення третіх осіб. Недолік - обмежена сума до видачі.
Окремо про держпідтримку
В даний час Сбербанк бере участь в декількох федеральних житлових програмах, кошти держсубсидії можна використовувати як перший внесок. У 2018 році громадянам РФ запропоновані:
- Підтримка молодих вчених.
- Фінансування громадян, які проживають в м Норильськ і Діденка.
- Для громадян, які постійно проживають в сільській місцевості.
- Соціальні виплати для молодих сімей, які потребують поліпшення умов проживання.
- Материнський капітал за народження другої дитини.
В цілому умови за всіма видами іпотеки будуть загальними, тому що вони реалізуються в рамках базових іпотечних програм, за винятком:
- Сертифікат допомоги молодим сім'ям, виданий державою за програмою федеральної підтримки, дає можливість отримати кошти і направити їх як на перший внесок, так і на погашення частини кредиту.
- Засоби сімейного капіталу можна використовувати як внесок тільки на готову або квартиру, що будується.
Обов'язковою умовою отримання такої позики є наявність у позичальника російського громадянства і можливості підтвердити свій регулярний дохід, який повинен бути достатнім для внесення щомісячних платежів. Тільки військовослужбовці можуть оформити договір без документів про заробіток.
Щоб детально дізнатися про діючі в 2018 році програмах, необхідних документах і вимогах до учасників, слід звернутися в адміністрацію за місцем реєстрації або проживання. Однак потрібно врахувати два моменти:
- Процедура оформлення та отримання держсубсидії - порівняно довгий процес, який може зажадати збору великого пакета документів і очікування своєї черги. Виняток тут - отримання материнського капіталу, процес максимально спрощений і передбачає мінімум документів і інстанцій.
- Далеко не кожен позичальник може претендувати на пільгу. У держпрограм є ряд застережень і умов фінансування. Вони можуть бути пов'язані з категорією громадянина або регіоном місцезнаходження.
Умови оформлення та річний відсоток
Детальні умови отримання військової іпотеки ви дізнаєтеся. Другий доступний кредит в Ощадбанку - під заставу власної нерухомості. Параметри іпотечної програми наступні:
- Сума від 500 тис. До 10 млн, але не більше 60% від оціночної вартості застави.
- Термін 1-20 років.
- Ставка 12-13,5% річних.
Кредит під заставу власної нерухомості
Сума кредиту
від 500 тисяч рублів до
10 мільйонів рублів
терміни кредиту
від 1 року до
20 років
ставка кредиту
від 12%
річних *
* - для учасників житлової держпрограми ставка від 9-10%
По іпотеці на первинне або вторинне житло умови будуть наступними:
- Якщо клієнт - учасник регіональної або держпрограми, спрямованої на розвиток житлової сфери, ставка - 9-10%.
- Для новобудов: ставки 8,9-11,0%, сума від 300 тис., Термін до 30 років.
- На готову нерухомість на вторинному ринку: ставки 10,1-11,0%, сума від 300 тис., Термін до 30 років.
Єдиним винятком є позичальники-військовослужбовці, які повинні виплатити позику до досягнення 45-річного віку.
Зниження базової ставки відбувається в наступних ситуаціях: на 0,5%, якщо позичальник отримує зарплату на карту Ощадбанку і на 1% при оформленні особистого страхування.
Обов'язкові документи і вимоги до позичальників
Сбербанк дає іпотеку при наданні:
- Підписаної анкети-заявки із зазначенням позики, який хоче отримати клієнт.
- Цивільного паспорта позичальника і созаемщиков і їх копії.
- Довідки за місцем проживання (якщо немає постійної реєстрації).
- Виписки з трудової або копії трудового контракту, завіреного роботодавцем.
- Довідку від роботодавця для підтвердження трудового стажу.
- Довідку про заробітну плату (по банківській формі або 2-ПДФО).
Можуть знадобитися і додаткові документи, В залежності від обраної програми кредитування:
- Сертифікат НІС (для військових).
- Сертифікат про сімейний капіталі.
- Свідоцтво про отримання держсубсидії по одному з видів федеральних програм.
Додатково позичальник збирає пакет документів на об'єкт придбання і про продавця. Також банк має право вимагати додаткові папери.
Щоб отримати іпотеку позичальникові потрібно:
- Мати російське громадянство.
- Бути старше 21 і молодше 75 років (на момент погашення позики) або до 45 - для військової іпотеки.
- Мати не менше року трудового стажу за останні п'ять років і не менше півроку у останнього роботодавця.
Перед тим, як брати позику клієнт повинен детально ознайомитися з умовами іпотечного кредитування на офіційному сайті або в підрозділі Ощадбанку. Попередньо розрахувати суму щомісячного платежу можна скориставшись кредитним калькулятором. За бажанням, подається онлайн-заявка в електронній формі через ресурс ДомКлік. Свідоцтва та сертифікати на пільги від держави збираються і оформляють заздалегідь, до звернення в банк.
Обійти електронну реєстрацію заяви на отримання коштів можна при особистому зверненні до відділення Ощадбанку:
- за місцем прописки кредитоотримувача;
- за місцем знаходження житла;
- за місцем реєстрації роботодавця кредитоотримувача.
Розглядається подана заявка на протязі 2-5 банківських днівпісля подачі всіх необхідних документів. При отриманні позитивного рішення сума позики перераховується одним платежем або частинами (в залежності від умов договору).
альтернативні способи
Якщо жоден з описаних вище варіантів не підходить, можна розглянути альтернативні. Вся задача зводиться до отримання необхідної суми, яка перекриє розмір початкового внеску. Спочатку слід орієнтовно визначитися, про який обсяг коштів йде мова, для цього потрібно розуміти середні ринкові ціни на нерухомість, ознайомитися з загальними умовами іпотечного кредитування в Ощадбанку, провести попередні розрахунки.
Крім іпотеки під власне житло, до альтернативних способів, що не суперечить законодавству, можна віднести:
- Укладення договору споживчого кредитування. Оформити його набагато легше, але процентна ставка може бути трохи вище. Плюс - істотно збільшується щомісячна фінансове навантаження, що обов'язково врахує іпотечний менеджер. В результаті - житловий кредит можуть не дати або схвалити занадто маленьку суму. Виходом стане оформлення такого кредиту на родича.
- Розстрочка від забудовника. Подібний договір відрізняється зниженими процентними ставками і відсутністю першого внеску. Позичальнику потрібно знайти відповідну компанію і вибрати об'єкт, із запропонованих. Спектр варіантів буде спочатку обмежений.
Будь-який з способів оформлення іпотеки без внеску має свої плюси і мінуси. Вибрати щось найбільш відповідне можна виходячи з власних можливостей і потреб. Якщо житловий питання не стоїть гостро, варто розглянути такі способи, як отримання субсидії, відстеження акцій Ощадбанку спільно з забудовниками, безпосередньо пошук забудовника. Коли проблема вимагає невідкладного рішення - як варіант, закласти інше майно або оформити споживчий кредит.
