Іпотечний позику - це один з найбільш затребуваних продуктів на фінансовому ринку. Як Сбербанк перевіряє позичальників і схвалює іпотеку? Всі потенційні контрагенти Ощадбанку проходять процедуру оцінки (скорингу). Спеціальне програмне забезпечення аналізує різні дані, що стосуються матеріального становища позичальника, виставляє підсумковий бал і схвалює видачу позички. На основі отриманої інформації визначається розмір іпотечної позики і формується процентна ставка.
Сбербанк ретельно перевіряє всі документи, які надав позичальник. Особлива увага приділяється паспорту заявника. Його справжність перевіряється з використанням інформаційних баз ФМС. Деякі громадяни повідомляють недостовірну інформацію і надають підроблені довідки. Експертів Ощадбанку дуже складно ввести в оману. Будь-які помилкові дані призводять до відмови у видачі позики.
Якщо документи справжні, то співробітник Ощадбанку відправляє запит в Центральний каталог кредитних історій. Працівник фінансової організації намагається з'ясувати, в архівах якої організації зберігається кредитна історія (КІ) позичальника. КІ ретельно аналізується на предмет наявності прострочених боргів і непогашених позик.
Причиною відхилення заяви може стати навіть незначна затримка платежу. В обов'язковому порядку перевіряється наявність виконавчих проваджень, ініційованих за фактом неповернення боргів (використовується сайт ФССП). Платіж по іпотеці не може перевищувати 60% від загального сукупного доходу сім'ї. Позичальникам, які мають високе боргове навантаження, іпотечні позики не схвалюються.
Після аналізу КІ фахівець банку дзвонить роботодавцю клієнта і перевіряє посаду і величину окладу потенційного позичальника. Також перевіряється юридичний статус організації. Для цього робляться запити в ЕГРЮЛ і ЕГРІП. Контрагенти, які часто змінюють робочі місця, не викликають довіри у працівників Ощадбанку (стаж на останньому місці роботи повинен становити не менше 6 місяців).
Фінансисти схвалюють наявність додаткових джерел доходу, якими володіє позичальник. До них відносяться:
- Платежі, що стягуються з орендарів;
- Авторські гонорари;
- Прибуток, отриманий за цивільно-правовими договорами;
- Державні допомоги та субсидії.
Спеціаліст Ощадбанку уважно перевіряє матеріальне становище позичальника. Банкіри позитивно оцінюють наявність великої власності (квартира, машина і т. Д.). Майно не повинно бути обтяжене будь-яким обтяженням (арешт, іпотека, оренда та ін.).
Якщо клієнт має судимість або схильність до вчинення адміністративних правопорушень, то оформити іпотеку не вдасться. Кримінальне минуле приховати не вийде, так як банк робить запит в МВС і перевіряє біографії своїх контрагентів за неофіційними каналами. Економісти також перевіряють профілі позичальника в соціальних мережах. Компрометуючі відеоролики і фотографії цілком можуть стати причиною негативної оцінки з боку менеджера банку.
Велике значення має очне спілкування зі співробітником Ощадбанку. Не можна приходити на бесіду з банкірами в брудній і неохайною одязі. Від клієнта не повинно виходити різких і неприємних запахів. Неадекватна поведінка, відсутність елементарної логіки і найпростіших математичних навичок знижує рівень довіри до позичальника з боку фінансової організації. Іпотеку схвалюють лише тим людям, які можуть об'єктивно оцінювати свої можливості.
Питання про те, як Ощадбанк перевіряє позичальників і схвалює іпотеку, не має однозначної відповіді. Скорингові моделі постійно змінюються і удосконалюються. Особливо активно впроваджуються системи штучного інтелекту та аналізу великих даних. У найближчому майбутньому процес оцінки позичальника може бути повністю автоматизований.
