З розвитком сфер діяльності породжує розмаїтість грошових ресурсів, необхідних для ведення діяльності. Це торкнулося також сектора кредитування. Поряд з традиційним кредитом на ринку з'явився такий джерело поповнення коштів, як лізинг. Обидва банківські продукти використовуються для тимчасового задоволення потреби в позикових коштах. Так чим відрізняється кредит від лізингу?
терміни
Лізинг являє собою договірну процедуру, при якій лізингова компанія купує у власність у конкретного продавця майно і передає його в тимчасове користування клієнтові. Після погашення вартості активу і комісії кредитора право власності на актив може бути передано клієнту. Цей пункт повинен бути прописаний в договорі. В незалежності від того, викупить клієнт майно чи ні, лізингова компанія протягом усього терміну дії договору несе відповідальність за об'єкт.
Кредит - це позика, який банк надає для покупки конкретного активу. Найчастіше майно, що купується є запорукою по угоді.
Розглянемо детальніше, що схожого, чим відрізняється лізинг від кредиту? Що вигідніше для підприємств і фізичних осіб?
Загальні риси
Кредит, як і лізинг, характеризуються такими критеріями, як терміновість, платність і зворотність. В обох випадках відбувається погашення позики шляхом повернення коштів кредитору. Гроші надаються на конкретний термін і за певну плату. Погашення заборгованості пізніше зазначеного терміну є порушенням умов договору.
Чим відрізняється лізинг від кредиту: простою мовою
Порівнювати обидва банківські продукти має сенс тільки при купівлі дорогого активу, наприклад, автомобіля, обладнання або нерухомості. Сама суть лізингу полягає в тому, що банк або компанія набуває на вимогу клієнта певний актив, а потім передає його в тимчасове користування клієнтові. Тому розглядати лізинг для поповнення оборотних коштів організації не має сенсу.
Взагалі клієнтами лізингових компаній частіше є організації або ІП, а не фізичні особи. Потреба в даному продукті виникає, коли підприємець хоче придбати дороге обладнання, транспортний засіб або нерухомість, але йому не вистачає власних коштів. Тоді він звертається в компанію, яка набуває це обладнання, а потім здає його в оренду. Клієнт зобов'язується поетапно виплачувати вартість активу і відсотки компанії.
Кредит є більш привабливим для споживача. Майно відразу переходить у власність клієнта. Погашати суму позики з відсотками все таки доведеться, але для цього у клієнта є від 5 (автокредит) до 30 років (іпотека). Та й переплата за цільовим кредитом буде менше, ніж за лізингом.
Чим лізинг відрізняється від кредиту для фізичних осіб? Так само як і у випадку з кредитуванням підприємців, основним фактором є спосіб використання майна. У випадку з лізингом мова йде тільки про тимчасове користування з можливістю подальшого викупу активу. У періоди зростання процентних ставок попит на лізинг збільшується.
У фізичних осіб з'являється можливість придбати сільськогосподарську техніку, нерухомість, транспортний засіб, не переплачуючи великі суми кредитору. У кризові періоди ліміти надання позикових коштів в банках занижуються.
Особливості для підприємців
Банківський кредит може направлятися на поповнення будь-яких як основних, так і оборотних коштів. Лізинг можна використовувати тільки в якості основного капіталу. Відповідно, договір оформляється на середньостроковий або довгостроковий період.
Куплений в рамках лізингового договору актив не відбивається на балансі підприємства. З усіх внесених в рамках договору платежів не стягується податок на прибуток. Ці витрати лягають на поточні витрати компанії. Так що економія на податках є ще однією перевагою лізингу для підприємців.
Лізинг чи кредит: чим відрізняються? Що вигідніше?
Основне відмінністю між цими двома продуктами полягає в тому, що кредит завжди видається у вигляді грошових коштів. У той час як в лізинг йдеться про надання майна в тимчасове користування. Куплене в кредит майно відразу відбивається в балансі організації, а передане на умовах лізингу - тільки після викупу у лізингодавця і за умови, що цей пункт прописаний в договорі.
Ще чим відрізняється кредит від лізингу? Перевага лізингу полягає в тому, що для його оформлення частіше за все не потрібна застава. У рідкісних випадках банк може запросити невеликий відсоток від суми угоди. Кредит надається під заставу купленого або будь-якого іншого майна. Причому його вартість може в кілька разів перевищувати обсяг кредиту. Це викликає масу проблем у представників малого та середнього бізнесу.
Для кредитора більш вигідним є договір лізингу. У орендаря з'являється більше свободи дій щодо об'єкта угоди. Витрати на обслуговування майна можуть бути включені в щомісячну плату. У випадку з кредитом клієнтові доводиться самостійно шукати кошти для оплати страховки, податків і держмита.
підвиди лізингу
Раніше вже говорилося, що умовами договору може бути передбачена можливість викупу активу. Але зворотний лізинг може працювати і за іншою схемою. Наприклад, підприємство продає частину обладнання лізингової компанії, а потім забирає його назад на умовах фінансової оренди. Лізингодавець сплачує аванс (приблизно 30% від вартості) та щомісячні платежі. По завершенні терміну дії договору майно знову стає власністю організації.
Договір укладається зазвичай на термін до 5 років. Суми щомісячних платежів залежать від вартості обладнання і його ліквідності. Чим новіший і більш затребуваний актив, тим менше грошей доведеться платити в якості внеску.
оформлення
Ще чим відрізняється кредит від лізингу? Оформити договір оренди набагато легше, ніж взяти кредит. У другому випадку клієнтові потрібно надати цілий пакет документів, заставу і гарантії. На ретельне вивчення всіх документів і кредитної історії клієнта банк витрачає мінімум 2-3 тижні. Тільки після цього виноситься остаточне рішення про видачу позики.
Ось, чим відрізняється кредит від лізингу.
