Vanligtvis måste du betala från 10% till 30% av kostnaden för det köpta huset eller lägenheten för att få ett hypotekslån. Detta gäller nästan alla Sberbank-produkter, med några få undantag. Det finns dock flera sätt att komma runt kravet och ta pengar utan nystartade investeringar, även om de ursprungligen föreskrevs under obligatoriska förhållanden.
Vilka alternativ har låntagaren i Sberbank
Ursprungligen har två kreditprogram inte villkoren för att betala den första avbetalningen (PV):
- Inteckning för militär personal som deltar i NIS.
- Lån säkrat med din egen fastighet.
- Refinansiering av ett befintligt hypotekslån från en annan bank.
I det första fallet betalar staten för klienten. Militär inteckning är en separat specifik produkt designad uteslutande för militär personal. Villkoren och räntorna är praktiskt taget desamma för alla banker som har infört ett sådant program. I den andra är annan egendom säkerheten och pengar utfärdas med inget bidrag... Syftet med att spendera medlen anges inte, därför kan de användas helt eller delvis för att betala för bostäder. Fördelarna med detta alternativ är frånvaron av krav på det köpta objektet, möjligheten att upprätta ett kontrakt för en person utan att involvera tredje part. Nackdelen är det begränsade belopp som ska utfärdas.
Separat om statligt stöd
För närvarande deltar Sberbank i flera federala bostadsprogram, de statliga subventionerna kan användas som utbetalning. År 2018 erbjöds medborgare i Ryska federationen:
- Stöd för unga forskare.
- Finansiering av medborgare som bor i Norilsk och Dudinka.
- För medborgare som är permanent bosatta på landsbygden.
- Sociala betalningar för unga familjer som behöver bättre levnadsvillkor.
- Mammakapital för födelse av ett andra barn.
Generellt sett är villkoren för alla typer av inteckningar allmänna eftersom de genomförs inom ramen för grundläggande inteckningsprogram, med undantag av:
- Intyget om bistånd till unga familjer, utfärdat av staten enligt det federala stödprogrammet, gör det möjligt att ta emot medel och skicka dem både för den första delen och för att återbetala en del av lånet.
- Familjekapitalfonder kan endast användas som bidrag för en färdig eller nybyggd lägenhet.
En förutsättning för att få ett sådant lån är att låntagaren har ryskt medborgarskap och förmågan att bekräfta sin vanliga inkomst, vilket måste vara tillräckligt för att göra månatliga betalningar. Endast militärpersonal kan upprätta ett kontrakt utan intäktsdokument.
För att ta reda på i detalj om de program som gäller 2018, nödvändiga dokument och krav för deltagare, bör du kontakta administrationen på platsen för registrering eller bosättning. Det finns dock två punkter att tänka på:
- Förfarandet för att erhålla och erhålla statligt stöd är en relativt lång process som kan kräva insamling av ett omfattande dokumentpaket och att man väntar på sin tur. Undantaget här är att erhålla moderskapital, processen förenklas så mycket som möjligt och involverar ett minimum av dokument och myndigheter.
- Inte alla låntagare kan kvalificera sig för en förmån. Statliga program har ett antal reservationer och finansieringsvillkor. De kan associeras med en medborgarkategori eller en bosättningsregion.
Registreringsvillkor och årlig procentsats
Du får reda på de detaljerade villkoren för att få en militär inteckning. Det andra tillgängliga lånet på Sberbank är säkrat av din egen fastighet. Parametrarna för inteckningsprogrammet är följande:
- Belopp från 500 tusen till 10 miljoner, men inte mer än 60% av säkerhetsvärdet.
- Termen är 1–20 år.
- Satsen är 12-13,5% per år.
Lån säkrat med din egen fastighet
Kreditbelopp
från 500 tusen rubel till
10 miljoner rubel
lånevillkor
från 1 år till
20 år
låneränta
från 12%
årlig *
* - för deltagare i det statliga bostadsprogrammet är andelen från 9-10%
För en inteckning för primär eller sekundär bostad är villkoren följande:
- Om klienten deltar i ett regionalt eller statligt program som syftar till att utveckla bostadssektorn är andelen 9-10%.
- För nya byggnader: priser 8,9-11,0%, beloppet 300 tusen, upp till 30 år.
- För färdiga fastigheter på sekundärmarknaden: priser 10,1-11,0%, belopp från 300 tusen, upp till 30 år.
Det enda undantaget är militära låntagare som måste betala tillbaka lånet innan de fyller 45 år.
En sänkning av basräntan sker i följande situationer: med 0,5% om låntagaren får lön på ett Sberbank-kort och med 1% vid ansökan om personlig försäkring.
Obligatoriska dokument och krav för låntagare
Sberbank ger en inteckning när den tillhandahåller:
- Ett undertecknat ansökningsformulär som anger det lån som kunden vill få.
- Civila pass för låntagaren och medlåntagarna och deras kopior.
- Uppehållstillstånd (om det inte finns någon permanent registrering).
- Utdrag från anställningsavtalet eller en kopia av anställningsavtalet, intygad av arbetsgivaren.
- Ett intyg från arbetsgivaren för att bekräfta arbetserfarenheten.
- Lönecertifikat (i bankform eller 2-NDFL).
Du kan behöva och kompletterande handlingar, beroende på valt låneprogram:
- NIS-certifikat (för militären).
- Familjekapitalintyg.
- Intyg om mottagande av statliga subventioner för en av de typer av federala program.
Dessutom samlar låntagaren in ett paket med dokument för förvärvsobjektet och säljaren. Banken har också rätt att begära ytterligare värdepapper.
För att få en inteckning behöver en låntagare:
- Har ryskt medborgarskap.
- Var över 21 år och under 75 år (vid återbetalningen av lånet) eller under 45 år för en militär inteckning.
- Ha minst ett års arbetserfarenhet under de senaste fem åren och minst sex månader hos den senaste arbetsgivaren.
Innan ett lån tas bör en kund bekanta sig med villkoren för hypotekslån på den officiella webbplatsen eller i en filial till Sberbank. Du kan förberäkna beloppet för den månatliga betalningen med en lånekalkylator. Eventuellt skickas en onlineansökan in i elektronisk form via DomClick-resursen. Certifikat och certifikat för förmåner från staten samlas in och upprättas i förväg innan du kontaktar banken.
Du kan kringgå den elektroniska registreringen av en ansökan om att ta emot medel genom att kontakta en Sberbank-filial personligen:
- på platsen för låntagarens registrering;
- på platsen för bostaden;
- på registreringsplatsen för låntagarens arbetsgivare.
Den inkomna ansökan beaktas 2-5 bankdagar efter att ha skickat in alla nödvändiga dokument. Efter mottagandet av ett positivt beslut överförs lånebeloppet i en betalning eller i delar (beroende på villkoren i avtalet).
Alternativa sätt
Om inget av ovanstående alternativ fungerar kan alternativ övervägas. Hela uppgiften handlar om att erhålla det erforderliga beloppet, som täcker storleken på den ursprungliga betalningen. Inledningsvis bör du ungefär bestämma vilken mängd medel det är fråga om, för detta måste du förstå de genomsnittliga marknadspriserna för fastigheter, bekanta dig med de allmänna villkoren för hypotekslån i Sberbank och göra preliminära beräkningar.
Förutom inteckningar för ditt eget hem inkluderar alternativa metoder som inte strider mot lagen:
- Ingående av ett konsumentlåneavtal. Det är mycket lättare att emittera det, men räntan kan vara något högre. Plus - den månatliga ekonomiska bördan ökar avsevärt, vilket inteckningschefen definitivt kommer att ta hänsyn till. Som ett resultat kanske ett bostadslån inte ges eller ett för litet belopp kan godkännas. Lösningen skulle vara att få ett sådant lån till en släkting.
- Avbetalningsplan från utvecklaren. Ett sådant avtal kännetecknas av sänkta räntor och frånvaron av handpenning. Låntagaren måste hitta ett lämpligt företag och välja ett objekt från de föreslagna. Urvalet av alternativ kommer initialt att vara begränsat.
Någon av metoderna för att få en inteckning utan handpenning har sina för- och nackdelar. Du kan välja något som passar bäst baserat på dina egna möjligheter och behov. Om bostadsfrågan inte är akut är det värt att överväga sätt som att få subvention, spåra Sberbank-aktier tillsammans med utvecklare, direkt söka efter en utvecklare. När ett problem kräver en brådskande lösning - som ett alternativ, inteckna annan egendom eller ta ett konsumentlån.
