Rodinný kapitál (MSC) je možné minúť na dôchodok matky, s jeho pomocou môžete získať zdravotné služby alebo vzdelávať dieťa. Rastúce ceny nehnuteľností však nútia mladé rodiny, aby využívali finančné kompenzácie na zlepšenie svojich životných podmienok. Poskytovatelia pôžičiek sa snažia tento trend udržať poskytovaním špeciálnych druhov pôžičiek.
Dozvieme sa, ako získať pôžičku na materské kapitál na výstavbu a aké sú podmienky a vlastnosti žiadosti o dotáciu.
Právny rámec pre používanie MSC
Legislatíva jasne definuje ciele a podmienky využitia rodinného kapitálu. Tieto pravidlá sú podrobne uvedené v zákone o podpore rodín s deťmi:
- Osvedčenie o materskom kapitále môžete získať iba pre tie rodiny, v ktorých sa už dieťa vychováva. Nárok na MSC vzniká iba raz pri narodení dieťaťa.
- Zákon zakazuje použitie kapitálových fondov, kým dieťa nedosiahne 3 roky. Toto pravidlo sa nevzťahuje na použitie MSC ako prostriedku na splácanie hypotekárneho dlhu.
- Na finančnej úrovni sú schvaľované typy finančných štruktúr schopných ponúkať pôžičky s využitím prostriedkov štátnej podpory.
- Pre úverové zmluvy uzatvorené po roku 2013 platí osobitná podmienka - prevod kapitálových prostriedkov na účet veriteľa je možný iba bankovým prevodom.
- Ak sa rodina rozhodla zlepšiť svoje životné podmienky tým, že si vezme úver na výstavbu, má právo počítať s materským kapitálom ako s prostriedkami na prvú splátku alebo so sumou na čiastočné predčasné splatenie úveru.
- Pri použití finančných prostriedkov MSC ako splátky za pôžičkovú časť pôžičky je treba pamätať na to, že nominálna hodnota certifikátu by nemala prekročiť zostatok hlavného dlhu.
- Po rozvode sa rodinné kapitálové fondy nedelia. Hlavné mesto zostáva matke, aj keď deti vychováva otec.
- Je povolené používať MSC po častiach. Napríklad môžete napríklad minúť určitý kapitál na vzdelávanie detí alebo na materský dôchodok a zvyšok použiť na splatenie hypotéky.
- Ak počas výstavby domu neboli zapojené sily špecializovaných stavebných organizácií, potom bude musieť dlžník dvakrát požiadať FIU. Prvýkrát bude môcť na splácanie pôžičky získať iba polovicu finančných prostriedkov MSC. Druhá polovica sa vypláca po 6 mesiacoch, v závislosti od dostupnosti podporných dokumentov, ktoré poukazovali na to, že sa na stavbe pracovalo.
Video o tom, ako získať pôžičku na materské. Časť 1.
Pozor! Porušenie legislatívnych noriem týkajúcich sa použitia prostriedkov MSC je hrubým porušením zákona. Zneužitie kapitálu prideleného z rozpočtu krajiny je dôvodom na uplatnenie osobitných sankcií.
Požiadavky na dlžníka hypotéky a na kolaterál
Malo by sa pamätať na to, že samotná prítomnosť osvedčenia nezaručuje bezproblémový príjem požičaných prostriedkov na výstavbu bývania.
Pôžička na materské imanie na výstavbu sa poskytne, iba ak budúci dlžník spĺňa určité požiadavky.
Stiahnutie na prezeranie a tlač:
Požiadavky dlžníka
- Veková hranica. Minimálny vek spoľahlivého dlžníka by podľa väčšiny bánk nemal byť nižší ako 21 rokov. Maximálny vek nemôže na konci výpožičného obdobia prekročiť dôchodkový vek.
- Ruské občianstvo.
- Prítomnosť trvalej registrácie v zakladajúcom subjekte Ruskej federácie, kde je hypotéka vydaná. Dočasná registrácia je povolená so súčasným splnením niekoľkých ďalších podmienok (pre niektoré banky).
- Stále miesto výkonu práce (minimálna prax - od 6 mesiacov do 1 roka).
Potrebujete túto otázku? a naši právnici vás budú čoskoro kontaktovať.
Požiadavky na predmet zástavy
Pretože samotný koncept „hypotéky“ spočíva v poskytnutí nehnuteľnosti ako zábezpeky, je celkom logické, že banka poskytne zábezpeku na úver na celé jeho obdobie.
Rozostavané priestory možno akceptovať ako kolaterál, ale po dobu ich výstavby môže dlžník ponúknuť veriteľom alternatívu v podobe iného realitného objektu alebo ručiteľa.
Banky ukladajú niekoľko požiadaviek na kolaterál, ktoré závisia od typu nehnuteľnosti:
- ak sa pozemok ponúka ako kolaterál, musí sa k nemu zabezpečiť celoročný prístup;
- kontroluje sa fyzický a technický stav bytu alebo bytového domu.
Banka nebude ignorovať stav ponúkaného objektu ako zabezpečenia, pretože úlohou veriteľa je minimalizovať riziko nesplácania úveru.
Pozor! Ak dlžník nie je schopný splatiť svoj dlh, záruka sa predá s cieľom splatiť vzniknuté dlhy.
Doklady o získaní pôžičky
Pôžička proti materskému kapitálu je cieľová pôžička, ktorej podstata neumožňuje použitie finančných prostriedkov poskytnutých dlžníkovi na iné účely, ako je pôvodný účel získania pôžičky. To znamená, že rodina si bude musieť uchovať všetky dôkazy o nákladoch, ktoré vznikli počas výstavby.
Vo fáze získania pôžičky budete musieť zhromaždiť pôsobivý balík certifikátov a iných dokumentov:
- Pas dlžníka, ako aj jeho spoludlžníci a ručitelia.
- Sobášny list (ak je k dispozícii).
- Rodný list dieťaťa (pre deti do 18 rokov).
- Písomný doklad o zamestnaní a príjme.
- Dokumenty o zábezpeke poskytnuté banke.
- Osvedčenie o oprávnení disponovať s prostriedkami MSC.
Dokumenty, ktoré sa majú predložiť FIU
Po poskytnutí pôžičky bude dlžník musieť splatiť záväzky voči úverovej inštitúcii na náklady MSK. Za týmto účelom bude musieť kontaktovať dôchodkový fond s vopred zhromaždenou dokumentáciou.
Zoznam dokumentácie obsahuje:
- Osvedčenie o práve na použitie osvedčenia.
- Preukaz totožnosti samotného dlžníka a jeho manželky, SNILS.
- Sobášny list (ak existuje).
- Rodný list každého maloletého člena rodiny.
- Notársky overený súhlas s poskytnutím podielu na budúcom bývaní každému členovi rodiny.
- Overená kópia zmluvy o bankovej pôžičke na výstavbu bytového domu.
- Vyhlásenie matky dieťaťa, po narodení ktorého bolo vydané osvedčenie, o túžbe použiť finančné prostriedky.
- Súhlas opatrovníckych orgánov s použitím prostriedkov osvedčenia, ak ide o adoptívnych rodičov dieťaťa.
- Výkaz zostatku istiny dlhu z úveru s uvedením úrokovej sadzby, mesačnej splátky a ďalších informácií o úvere.
- Osvedčenie o prítomnosti otvoreného bankového účtu na bezhotovostný prevod finančných prostriedkov s osvedčením.
Popis procesu získania pôžičky pomocou MSC
Aby mohol dlžník získať pôžičku na výstavbu z materského kapitálu, musí postupovať podľa určitého algoritmu akcií:
- Získajte osvedčenie o vlastníctve osvedčenia od FIU.
- Vyberte najlepší spôsob použitia finančných prostriedkov MSC - uskutočnenie počiatočnej platby alebo vyplatenie časti hlavného dlhu.
- Rozhodnite sa s veriteľom a uzatvorte úverovú zmluvu.
- Poskytnite finančnej spravodajskej jednotke balík požadovaných dokumentov a vyhlásenie o úmysle nakladať s finančnými prostriedkami s osvedčením.
- Počkajte, kým sa prostriedky prevedú na účet bankovej organizácie. Podľa pravidiel sa v tejto fáze dôchodkový fond poskytuje najviac mesiac a 10 dní.
Zoznam finančných organizácií, ktoré sú ochotné poskytnúť hypotekárny úver na výstavbu s možnosťou použitia finančných prostriedkov štátnej podpory, je mimoriadne obmedzený.
Banka navyše nie vždy umožňuje použitie MSC ako zálohy.
Kde môžem získať pôžičku
Pôžičku zabezpečenú materským kapitálom na účely stavby domu môžete získať v niektorej z nasledujúcich organizácií:
- Úverové štruktúry poznajú všetky banky, ktoré majú licenciu na poskytovanie bankových služieb.
- Organizácie mikrofinancovania sú malé úverové inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky obyvateľstvu. Pri počítaní s registráciou hypotéky pod materským kapitálom v MFO je potrebné pamätať na to, že výška úveru nesmie prekročiť 1 milión rubľov.
- Družstvá spotrebného úveru sú neziskové podobnosti bánk, ktoré sa špecializujú na poskytovanie vzájomnej pomoci členom družstva.
- Ostatné finančné štruktúry pripravené požičiavať peniaze pod zámienkou hypotéky.
Bankové ponuky
V praxi má väčšina majiteľov MSC tendenciu využívať služby komerčných bánk zapojených do hypotekárneho systému.
Hypotéky na výstavbu z materského kapitálu ponúkajú tieto banky:
| breh | Množstvo, trieť. | Pôžičkové obdobie, roky. | Sadzba,% |
| Sberbank | Minimálna suma je 300 000 rubľov, maximálna suma nepresahuje 75% odhadovanej hodnoty budúceho domu alebo hodnoty zabezpečenia. | Od 1 do 30 rokov. | Od 12.5 |
| VTB | Minimálne množstvo je 900 000 rubľov, maximálne množstvo je 90 miliónov rubľov. | Do 50 rokov. | Od 11.5 |
| Unicredit | Až 39 miliónov rubľov. | Do 50 rokov. | Od 9.5 |
| DeltaCredit | Minimálne množstvo je od 300 000 rubľov. pre regióny, od 600 000 rubľov. - pre Moskvu. Maximálna výška pôžičky sa vyberá individuálne a je obmedzená iba finančnými možnosťami rodiny. | Vo veku od 1 do 25 rokov. | Od 11.5 |
| Bank of Moscow | Od 500 000 RUB Maximálna suma sa určuje individuálne. | Do 50 rokov. | Od 11.9 |
| Otvorenie banky " | Vyberá sa individuálne a obmedzuje sa na príjem dlžníka. | Do 11 rokov. | Stanovuje sa individuálne, na základe výšky a doby splatnosti pôžičky. |
Ak dlžník nemá hypotéku v banke, musí len hľadať východisko zo situácie kontaktovaním ďalších finančných štruktúr.
Organizácie mikrofinancovania sú pripravené na vydanie pôžičky na výstavbu z fondov MSC dostatočne rýchlo, bez toho, aby vyžadovali zbytočné informácie a pozorne sa zaoberali témou sľubu.
Nevýhodou MFO je vysoká úroková sadzba, krátke obdobia a malé finančné príležitosti - dlžníkom sa darí dostávať iba malé sumy, ktoré nepresahujú samotnú výšku materského kapitálu.
Pozor! Je potrebné pripomenúť, že zákon neobmedzuje počet súčasne vydaných hypotekárnych úverov, preto je možné prostriedky MSC použiť na splácanie viacerých úverov.
Vážení čitatelia!
Opisujeme typické spôsoby riešenia právnych otázok, každý prípad je však jedinečný a vyžaduje si individuálnu právnu pomoc.
Ak chcete rýchlo vyriešiť svoj problém, odporúčame vám kontaktovať kvalifikovaných právnikov nášho webu.
Medzi zvláštnosti pôžičiek s použitím matkapital patria nasledujúce:
- Potreba previesť nehnuteľnosť alebo pozemok na meno kupujúceho ešte pred transakciou.
- Je potrebné zabezpečiť deťom podiel na novom bývaní (čo sa stane po splatení hypotéky?).
- Na uskutočnenie prvej platby musíte FIU poskytnúť úplný balík dokumentov. V tejto časti nájdete informácie o tom, aký balík dokumentov musí byť poskytnutý FIU na splácanie hypotéky.
- Možnosť využitia programu „Mladá rodina“ na získanie atraktívnejšej úrokovej sadzby.
- Po uvedení nehnuteľnosti do prevádzky je potrebné poskytnúť banke doklady.
- Otvorená žiadosť o pôžičku je platná až 6 mesiacov, pretože kapitál je prevedený do 2 mesiacov na bankový účet.
Možné obmedzenia
Existuje niekoľko dôležitých obmedzení, ktoré sú uvedené v kapitole 9 zákona o bývaní a vo federálnom zákone č. 256 z 29. decembra 2006.
Vysvetľujú sa kvôli skutočnosti, že federálne peniaze sa používajú na nákup nehnuteľností.
Finančné prostriedky sa musia použiť na určený účel.
Tu sú hlavné obmedzenia pri kúpe pozemku na stavbu domu.:
- Nové bývanie by malo byť v rovnocennej oblasti s rozvinutou infraštruktúrou a deťom by sa nemalo zasahovať do ich práv.
- Po uvedení do prevádzky a odstránení záťaže budete musieť deťom poskytnúť podiel na novom bývaní.
- Na ďalší predaj nehnuteľností je potrebný súhlas opatrovníckych orgánov.
- Ak si kúpite dom na sekundárnom trhu, potom by nemal byť v havarijnom stave.
Hypotéka na kúpu domu s materským kapitálom
Musia však spĺňať požiadavky Centrálnej banky Ruskej federácie.
Na špecializovaných stránkach nájdete banku s najatraktívnejšími podmienkami... Jedným z nich je banki.ru.
Pri výbere, kde získať pôžičky, by ste mali venovať pozornosť nielen úrokovej sadzbe.
Dôležitým faktorom je podmienka splácania úveru, počet pobočiek, ďalšie podmienky úverovej zmluvy a zoznam dokladov potrebných na vybavenie úveru.
Najpopulárnejšie sú dnes nasledujúce banky:
- Sberbank.
- VTB 24.
- Raiffeisenbank.
- Alfa Bank.
- Bank Accept.
- Rosselkhozbank.
- Gazprombank.
- Otvorenie banky.
- BinBank.
- Uralsib.
Samozrejme, môžete požiadať o pôžičku v iných bankách, ale práve v týchto bankách je pôžička poskytnutá za atraktívnych podmienok. Tieto organizácie sú zároveň zamerané na dlhodobú spoluprácu, preto v prípade problémov so zabezpečením úverov je možné nájsť riešenie, ktoré uspokojí všetky strany. Pripravili sme tiež, ako a v ktorých bankách môžete získať hypotéku s materským kapitálom za najvýhodnejších podmienok.
Požiadavky dlžníka
A ako získať hypotéku na dom s materským kapitálom?
Ak chcete získať úver na kúpu domu na hypotéku s materským kapitálom alebo pozemku na stavbu domu, musíte splniť niekoľko požiadaviek.
Vo všetkých bankách sú približne rovnaké.
Za týchto podmienok sa vydáva hypotéka na výstavbu s materským kapitálom:
- Ruské občianstvo a cestovný pas.
- Druhý doklad totožnosti. Patria sem vodičský preukaz, pas alebo iný doklad obsahujúci fotografiu.
- Veková hranica je od 21 do 65 rokov.
- Prítomnosť oficiálnych výnosov, čo potvrdzuje forma banky alebo certifikát 2-NDFL.
- Maximálna doba platnosti úverovej zmluvy je 25 - 30 rokov, v závislosti od banky.
- Poskytnutie kópie osvedčenia pre hlavné mesto.
- Ak sa jedná o spoludlžníkov a ručiteľov, musia predložiť aj cestovný pas, druhý doklad totožnosti a potvrdenie o príjme.
Ďalej budete musieť predložiť potvrdenie o prijatí zálohy predajcom, katastrálny a technický pas, schválený odhad nákladov na stavbu, plán budúceho domu a ďalšie doklady k nehnuteľnosti.
Po uvedení domu do prevádzky budete musieť zložiť zálohu.
Ako vidíte, hypotéka na výstavbu domu s materským kapitálom je častým javom, ale ako ju získať, povieme si ďalej.
Postup požičiavania
Ak chcete získať pôžičku a kúpiť dom na hypotéku s materským kapitálom, budete musieť vykonať niekoľko krokov.
Spočiatku musíte nájsť predajcu.
Pred úplným zaplatením je povinný prepísať pozemok na kupujúceho... Toto je povinná požiadavka FIU. Až potom môžete certifikát použiť na kúpu domu na hypotéku s materským kapitálom.
Potom sa budete musieť stretnúť s pracovníkom pôžičky a predložiť požadovaný balík dokladov o pôžičke.
V závislosti od programu budete musieť predložiť štandardný alebo rozšírený balík dokumentov.
Štandard obsahuje:
- Pas dlžníka, spoludlžníka a ručiteľov.
- Druhý doklad preukazujúci totožnosť všetkých členov transakcie (môže to byť preukaz, cestovný pas, ID zástupcu alebo iný doklad s fotografiou).
- Potvrdenie o prijatí zálohy predajcom.
- Katastrálny a technický pas pre pripísaný predmet.
- Hypotéka na požičanú alebo inú nehnuteľnosť, ktorej hodnota musí presahovať výšku úveru.
- Osvedčenie pre materský kapitál.
Rozšírený balík dokumentov navyše obsahuje:
- Potvrdenie o príjme vo forme banky alebo 2-NDFL.
- Stavebné povolenie.
- Výpis z Unified State Register.
- Výňatok z knihy domu.
- Schválený odhad.
- Projekt budúceho domova.
Úroková sadzba sa bude líšiť v závislosti od množstva faktorov:
- prítomnosť projektu platov v banke;
- výška počiatočnej platby;
- výška úveru;
- podmienky pôžičky;
- počet ručiteľov a spoludlžníkov.
Preto je veľmi ťažké získať minimálnu stávku. Zvyčajne je to 12,5% - 15,5% ročne.
Po získaní súhlasu s poskytnutím pôžičky vezmete príslušné potvrdenie z banky a prejdete na FIU s nasledujúcimi dokladmi:
- Cestovný pas a.
- SNILS.
- Rodné listy detí.
- Sobášny list.
- Povinnosť zabezpečiť deti (vyplnenie vzorky v pobočke PFR stojí za to).
- Projekt budúceho domu a schválený odhad nákladov.
- Zmluva o výstavbe, ak sa na stavbe podieľa právnická osoba.
- Náležitosti, kam chcete prevádzať peniaze.
Overenie dokumentov na FIU trvá 30 dní a na dokončenie transakcie je potrebné rovnaké obdobie.
Keď predajca dostane peniaze, budete od neho musieť prevziať potvrdenie a kontaktovať banku s cieľom previesť zostatok.
Špecialisti banky si dátum transakcie určujú sami.
Ak je v kúpnej zmluve ustanovené bremeno na strane predávajúceho až do úplného vyrovnania, budete ho musieť odstúpiť po tom, čo dostane celú sumu za vypožičaný predmet.
K odstráneniu vecného bremena banky a rozdeleniu akcií dochádza po uzavretí hypotéky.
O pridelení podielov deťom sa môžete dozvedieť po splatení hypotéky.
Keď je dom postavený a uvedený do prevádzky, na zníženie úrokovej sadzby budete musieť banke predložiť príslušné dokumenty.
Aktuálne programy pre stavbu domu
Názov banky a názov programu | Stručne o programe |
Uralsib, „Hypotéka so štátnou podporou“ | Úroková sadzba od 10,8 do 11,25% ročne. Maximálna suma je 8 miliónov rubľov. Budete sa musieť uzavrieť poistenie a poskytnúť minimálne 20% zo svojich peňazí na nákup nehnuteľnosti. Maximálna doba pôžičky je 30 rokov. |
Sberbank, „Hypotéka so štátnou podporou“ | Sadzba je pevne stanovená na 11,4%. Vyžaduje sa maximálny balík dokumentov. Maximálna suma je 8 miliónov rubľov, čo je možné trvať až 30 rokov. Záloha od 20%. |
B&N Bank, „Hypotéka 11,95%“ | Pôžička sa vydáva na 5-25 rokov, ak máte aspoň 20% zo svojich finančných prostriedkov na kúpu objektu. Môžete získať až 8 miliónov rubľov. Vyžaduje sa poistenie dlžníka a majetku. Zábezpeka sa poskytuje na celé obdobie pôžičky. |
Rosselkhozbank, „Cieľová hypotéka“ | Pri poskytovaní rozšíreného balíka dokumentov je možné získať až 20 miliónov rubľov. Musíte zložiť zálohu a poistiť seba a majetok. Miera od 12,9% do 30 rokov. Výška počiatočnej platby sa určuje od prípadu k prípadu. |
Gazprombank, „Dôvera zabezpečená existujúcimi nehnuteľnosťami“ | Požičaný objekt nemôžete použiť na zabezpečenie, sadzba je od 13% do 14% ročne. Maximálna suma je 30 miliónov rubľov a lehota na uzavretie zmluvy je 15 rokov. |
Raiffeisenbank, „Chata na sekundárnom trhu“ | Je potrebné kúpiť dom s pozemkom, sadzba je 13-13,25% ročne, maximálna suma je 26 miliónov rubľov, ktorá sa vydáva až na 25 rokov. Počiatočná platba je 40%, môžete poskytnúť štandardný balík dokumentov, ale potom sa úroková sadzba zvýši o 1%. |
Proces získania hypotéky na dom z materského kapitálu teda nie je veľký problém.
Jediné, čo je potrebné urobiť, je dôsledne dodržiavať bytový zákon a federálny zákon č. 256.
Ak si nie ste istí, že transakciu môžete vykonať sami, kontaktujte realitné kancelárie. Poznajú všetky funkcie a budú vám schopní pomôcť rýchlo vypracovať kompletný balík dokumentov. Taktiež získanie hypotéky prostredníctvom realitnej kancelárie je rýchlejšie a jednoduchšie.
Väčšina rodín, keď sa narodí dieťa, začína potrebovať zlepšovať svoje životné podmienky. Jednou z možností zväčšenia štvorcových metrov je výstavba súkromného domu. Nie každý pár má však prostriedky na také riešenie. Preto štát povolil použitie materského kapitálu na získanie pôžičiek na samostatnú výstavbu domu.
V súčasnosti je jedným z najpopulárnejších opatrení na podporu rodín s deťmi materský kapitál. Ruská vláda vyhodnotila účinnosť a dopyt po platbách a predĺžila platnosť opatrenia do konca roku 2021.
Vo väčšine prípadov rodiny s deťmi používajú certifikát ako príležitosť získať svoj vlastný domov. Je to tak kvôli skutočnosti, že normatívny akt obmedzuje spôsoby predaja finančných prostriedkov, ale ponúka rôzne možnosti, ako minúť materiál na získanie bývania:
- nákup bývania (úplná alebo čiastočná splátka z kapitálu);
- stavba domu (iba svojpomocne);
- rekonštrukcia bývania (bez účasti stavebných organizácií).
Stavba domu je najmenej obľúbenou možnosťou výdavkov. Takéto odvolania sa však vyskytujú. Zákon zároveň umožňuje vziať si hypotéku na stavbu domu z materského kapitálu.
V roku 2019 je výška pomoci 453 026 rubľov. Táto suma nestačí na stavbu súkromného domu. Občan môže preto na výstavbu použiť ďalšie pôžičkové prostriedky.
Definície
Uvažujme podrobnejšie, čo toto opatrenie sociálnej podpory predstavuje. V roku 2007 sa vláda Ruskej federácie rozhodla stimulovať pôrodnosť v celej krajine s cieľom zlepšiť demografickú situáciu. Ako metóda bola zvolená metóda konvenčnej pomoci. Bolo však zavedených niekoľko obmedzení:
Orgánom oprávneným na vydávanie kapitálu je dôchodkový fond. Dokument nemá žiadne premlčacie obdobie a finančné prostriedky na jeho účte podliehajú indexácii.
Nie každá rodina má však právo využívať opatrenia sociálnej podpory. Zákon stanovuje pre príjemcu niekoľko požiadaviek. Žena alebo muž, ktorí tvrdia, že minú kapitál, by nemali spĺňať tieto kritériá:
- pozbavený / obmedzený v právach na dieťa;
- oslobodené od adopcie na súde z vlastnej viny;
- predstavuje nebezpečenstvo pre život a zdravie dieťaťa, v dôsledku čoho bolo vybrané podľa článku 77 SCRF.
Držiteľ certifikátu, ktorý spĺňa požiadavky banky a ktorý je (dlhodobo) vlastníkom alebo nájomcom pozemkov na bytovú výstavbu, môže teda vydať úver na výstavbu domu z materského kapitálu.
Stavba domu na pôžičku zabezpečenú materským kapitálom
Majiteľ osvedčenia môže rozhodnúť o začatí výstavby obydlia za účasti kapitálových fondov. Zákon umožňuje investovať peniaze iba do výstavby súkromného domu.
Dôležité! Samostatným obytným priestorom je dom určený na celoročné bývanie pre jeden manželský pár, ktorý nepresahuje 3 poschodia a nachádza sa samostatne.
Je potrebné oddeliť situácie, keď si vlastník postaví dom sám, a keď je na tieto účely zapojená špecializovaná (stavebná) organizácia. V prvom prípade sa finančné prostriedky prevedú na majiteľa certifikátu. 50% počas výstavby a 50% po jej dokončení. V druhej situácii budú peniaze odoslané na bankový účet organizácie. V takom prípade je potrebné predložiť zmluvu o dielo oprávnenému orgánu.
Týmto spôsobom je možné minúť prostriedky až po dosiahnutí veku 3 rokov. Zákon však počíta s možnosťou použitia certifikátu pred stanovenou lehotou na splatenie cieľovej pôžičky na stavbu domu z materského kapitálu. Pri podávaní žiadosti o pôžičku existuje niekoľko obmedzení:
- Úverová inštitúcia existuje najmenej 3 roky.
- Na tento typ činnosti existuje licencia.
Zákon neobmedzuje právo občana zvoliť si typ veriteľa. Môže to byť banka, organizácia, ktorá poskytuje služby pre vydávanie mikroúverov, spotrebné družstvá.
Dokumentácia k registrácii
Najbežnejšou možnosťou poskytnutia stavebného úveru na bývanie je hypotekárne požičiavanie na zabezpečenie objektu. Preto musí vlastník certifikátu zhromaždiť 2 balíčky dokumentov. 1 - autorizovanému orgánu (na získanie povolenia na čerpanie prostriedkov), 2 - banke (na vyplnenie žiadosti).
Zoznam informácií požadovaných pre dôchodkový fond je schválený zákonom. Príspevky je možné predkladať osobne v organizácii aj prostredníctvom MFC. Majiteľ musí predložiť dokumenty:
- na kúsku zeme;
- súhlas prenajímateľa (ak existuje nájomná zmluva);
- originálne osvedčenie;
- zmluva o účasti dodávateľa (ak existuje);
- pas majiteľa;
- povinnosť prideliť akcie všetkým členom rodiny (notárska).
Ak je rozhodnutie kladné, autorizovaný orgán prevedie kapitálové prostriedky do banky na splatenie úveru. Peniaze sú odoslané do 2 mesiacov od dátumu štátnej registrácie objektu.
Druhý balík dokumentov je potrebné predložiť banke. Pri kontakte s úverovou inštitúciou musí byť prítomný manžel / manželka držiteľa osvedčenia. Musíte pripraviť nasledujúce dokumenty:
- žiadosť o pôžičku;
- dotazníky dlžníka a spoludlžníka;
- pasy manželov;
- výkaz ziskov a strát manželov;
- dokument o registrácii manželstva;
- SNILS, vodičský preukaz alebo iný dodatočný dokument;
- informácie o budovanom zariadení.
Zoznam nie je konečný a líši sa v závislosti od vybranej banky. Zoznam môžete objasniť na webových stránkach organizácie alebo keď kontaktujete špecialistu na osobný termín.
Povinné podmienky
Každá úverová inštitúcia stanovuje pre dlžníkov svoje vlastné želania. Konkrétne podmienky si preto treba vyjasniť priamo s vybranou bankou. Všeobecné požiadavky sú však približne rovnaké:
- Potvrdenie výšky oficiálneho príjmu rodiny za posledných 6 mesiacov.
- Vek dlžníka a spoludlžníka je najmenej 21 rokov a najviac 65 rokov.
- Pracovná prax - minimálne 1 rok (za posledných 5 rokov), z toho šesť mesiacov na poslednom mieste.
Po zvážení žiadosti banka urobí rozhodnutie. V prípade pozitívneho výsledku musí vlastník certifikátu vykonať tieto kroky:
Materský kapitál na úver na stavbu domu sa splatí po poskytnutí úveru. Autorizovaný orgán žiadosť posúdi a po 2 mesiacoch prevedie peniaze do banky.
Je odmietnutie možné
Pri prijímaní úverov na stavbu niekedy nastanú nepredvídané situácie. Banka aj oprávnený orgán môžu odmietnuť poskytnutie úveru.
Kapitálové fondy je možné naplánovať ako zálohu, ak má dieťa 3 roky. V opačnom prípade je možné certifikát pridať k splácaniu dlhu istiny po poskytnutí pôžičky.
Približné dôvody odmietnutia banky:
- Nedostatočná úroveň rodinného príjmu.
- Zlá úverová história držiteľa certifikátu alebo manžela.
- Vek do 21 rokov a viac ako 65 rokov k očakávanému dátumu splatenia dlhu.
- Nedostatok formálneho zamestnania.
- Menej ako 1 rok praxe.
Dôvody zamietnutia zo strany autorizovaného orgánu:
- Použitie všetkých kapitálových prostriedkov na iné účely.
- Nejednotnosť pozemku.
- Majiteľ stratil právo nakladať s finančnými prostriedkami z certifikátu.
- Predkladanie nepresných dokumentov.
- Stavebným objektom je záhradný domček alebo prístavba.
Zákon umožňuje požiadať o pôžičku súčasne neobmedzenému počtu úverových inštitúcií.
Ak teda jeden odmietne, druhý môže súhlasiť. Proti nezákonnému odmietnutiu oprávneného orgánu sa možno odvolať na súde.
Návrhy organizácií
Úverové organizácie prejavujú záujem prilákať občanov, ktorí vlastnia osvedčenie. Mnohé z nich preto ponúkajú špeciálne podmienky na poskytovanie pôžičiek. Medzi nimi:
- Organizácie mikrofinancovania. Rýchle spracovanie s minimom dokumentov bez kontroly staveniska. Výška pôžičky nesmie byť vyššia ako výška základného imania.
- Sberbank. Záloha od 10%. Prijatie ďalších spolupožičiavateľov z radov príbuzných.
- VTB. Umožňuje zvýšiť veľkosť pôžičky o sumu, ktorá je zachovaná na certifikáte.
- Gazprombank. Zníženie počiatočného príspevku na úkor kapitálu, v plnej výške alebo čiastočne (najmenej 5%).
- Otvorenie. Zvyšuje maximálnu výšku pôžičky o výšku kapitálu.
Tieto podmienky sú platné od 2018/19. Ak chcete získať aktuálne informácie, kontaktujte priamo úverovú inštitúciu.
Zákon umožňuje použitie materského kapitálu na pôžičku na stavbu domu. Napriek tomu, že nariadenie poskytuje veľké množstvo podmienok pre takéto použitie finančných prostriedkov, rodina môže získať z úveru výraznú zľavu. Pre maximálny úžitok by sa majiteľ certifikátu mal oboznámiť s aktuálnymi ponukami úverových inštitúcií.
Čas čítania: 5 minút
Po objavení sa detí sú manželské páry často nútené premýšľať o zlepšení svojich životných podmienok a zvážiť kúpu bytu alebo výstavbu súkromného domu. Na realizáciu týchto cieľov štát pridelí peňažnú dotáciu - materský kapitál. Štátny príspevok vám umožňuje vziať si na stavbu domu pôžičku proti materskému kapitálu.
Definícia materského kapitálu
Za účelom poskytovania materiálnej pomoci rodinám s deťmi bol vytvorený program „“, ktorý bol schválený federálnym zákonom Ruskej federácie z 29. decembra 2006 č. 256 „O ďalších opatreniach štátnej podpory rodinám s deťmi“.
Matkapital sú prostriedky z federálneho rozpočtu vyčlenené na ďalšie opatrenia štátnej podpory rodinám, v ktorých vyrastajú dve alebo viac detí (do 31. 12. 19).
Od 01.01.20 sa vydá pri narodení prvého dieťaťa a suma za druhé alebo nasledujúce sa zvýši o 150 tisíc rubľov. Okrem toho bola obnovená indexácia výšky kapitálu a tento rok bude predstavovať 466 617 rubľov.
Materiálna pomoc sa poskytuje prostredníctvom dôchodkového fondu Ruskej federácie vydaním osobitného osvedčenia.
Na aké účely si môžem vziať pôžičku na materské
Medzi všetkými právnymi oblasťami investovania materského kapitálu je najobľúbenejšie zlepšenie podmienok bývania. Na to si rodiny s deťmi často berú pôžičku na bývanie. Toto je jediná oblasť použitia dotácie, na ktorú je možné poskytnúť pôžičku.
V takom prípade je možné získať pôžičku na:
- kúpa domu v rozostavanej budove a novom fonde alebo na sekundárnom realitnom trhu;
- individuálna bytová výstavba;
- získanie podielu na spoločnej výstavbe budúcich nehnuteľností;
- výplata príspevku na vstup do bytových družstiev;
- zlepšenie existujúceho bývania.
Pôžička na výstavbu pod matkapitalom: ako ju získať
Suma, ktorú v súčasnosti predstavuje kapitál v materstve, nestačí na úplné vybudovanie nového zariadenia, aj keď si staviate dom svojpomocne, teda bez prilákania dodávateľov.
Úver poskytnutý proti rodinnému kapitálu je skutočnou šancou stať sa vlastníkom nového domu. Podmienky poskytovania pôžičiek si však musíte preštudovať ešte predtým, ako sa na výstavbu súkromného domu vydá hypotéka s materským kapitálom.
Podľa zákona môže žiadateľ získať pôžičku na bývanie od ktorejkoľvek finančnej inštitúcie, ktorá má na vykonávanie týchto operácií licenciu staršiu ako 3 roky. V praxi má dlžník právo požiadať o úver iba v bankovej organizácii.
Pôžička bude navyše poskytnutá, iba ak žiadateľ splní niekoľko požiadaviek:
- minimálny vek nie je nižší ako 21 rokov, maximálny - nie vyšší ako dôchodkový vek na konci úverového obdobia;
- Ruské občianstvo;
- trvalá registrácia v zakladajúcom subjekte Ruskej federácie, na ktorého území je hypotéka vydaná. Za predpokladu splnenia niekoľkých ďalších podmienok niektoré banky umožňujú možnosť dočasnej registrácie;
- stále miesto výkonu práce s minimálnou praxou šesť mesiacov až 12 mesiacov.
Podobné požiadavky kladie na dlžníkov aj väčšina bánk, ktoré vydávajú hypotéky pod materským kapitálom. Na získanie hypotéky potrebujete:
- Požiadajte dôchodkový fond Ruskej federácie o osvedčenie o vlastníctve tohto osvedčenia.
- Vyberte si vhodný spôsob investovania prostriedkov z materského kapitálu: splatenie časti dlhu z istiny alebo výplata počiatočnej výplaty.
- Uzavrieť dohodu s veriteľom.
- Predložiť dôchodkovému fondu vyhlásenie o zámere použiť dotačné fondy a pripravený balík dokumentov.
Potom budú finančné prostriedky prevedené na účet bankovej inštitúcie najneskôr do 40 pracovných dní. 
Kde požiadať o pôžičku
Len málo finančných organizácií poskytuje hypotekárne úvery na výstavbu z fondov štátnej pomoci. Aby ste dosiahli zaručený výsledok, je lepšie kontaktovať dôveryhodné bankové inštitúcie, ktoré pracujú so štátnymi certifikátmi, napríklad:
- "Banka Moskvy",
- Rosselkhozbank,
- Unicredit;
- „Ázijsko-pacifická banka“ a ďalšie.
Ak nie je možné použiť bankovú pôžičku, majiteľ certifikátu bude musieť kontaktovať ďalšie finančné inštitúcie, ktoré majú zákonné právo požičiavať občanom proti cielenej pomoci, napríklad úverové družstvo.
Aké dokumenty je potrebné poskytnúť
V štádiu získania pôžičky musíte zhromaždiť balík dokumentov, ktorý je identický pre všetky bankové organizácie:
- pas dlžníka (ručitelia a spoludlžníci);
- sobášny list (ak existuje);
- rodný list dieťaťa (do 18 rokov);
- dokument potvrdzujúci právo nakladať s prostriedkami kapitálu;
- osvedčenie o zamestnaní a príjme;
- dokumenty týkajúce sa záložného práva poskytnutého banke.
- registrácia pôžičky v rubľoch a cudzej mene;
- počiatočná platba - od 15%;
- úroková sadzba - od 9%;
- splácanie pôžičky vo forme rovnakých splátok;
- doba splácania úveru - až 30 rokov.
- dostupnosť povolení na stavbu zariadenia vydaných miestnymi orgánmi;
- výstavba na území Ruskej federácie;
- nájdenie pozemku vo vlastníctve majiteľa hlavného mesta / druhého manžela / manželky alebo užívanie pozemku na inom právnom základe: nájomným právom a podobne;
- prítomnosť zavedeného typu povoleného použitia: „na individuálnu bytovú výstavbu“.
Niektorí poskytovatelia pôžičiek môžu vyžadovať niekoľko ďalších otázok. Okrem toho musíte vyplniť formulár žiadosti o pôžičku.
Rosselkhozbank je jednou z finančných organizácií, ktoré úspešne pracujú s fondmi štátnej pomoci pre rodiny s deťmi a poskytujú pôžičky na výstavbu.
Banka stanovuje štandardné úverové podmienky a prijateľné požiadavky na dlžníka a stavebný projekt:
Podmienky výstavby materského kapitálu
Na výstavbu súkromného domu je možné použiť finančné prostriedky štátnej pomoci, na ktoré sa vzťahujú tieto legislatívne normy:
Je možné kúpiť pozemok pomocou matkapitalu
Ako bolo uvedené vyššie, smery, do ktorých je možné investovať materský kapitál, upravuje federálny zákon č. 256. Zoznam účelov, na ktoré je možné certifikát použiť, nezahŕňa nadobúdanie pozemkov.
V niektorých zložkách Ruskej federácie môžete použiť prostriedky regionálneho príspevku na nákup pôdy.
Je možné splatiť spotrebiteľský úver materkapital
Podľa zákona je nemožné poslať finančné prostriedky z materského kapitálu na splácanie spotrebných úverov na domáce spotrebiče, auto a ďalšie potreby.
Keď sa vo vyhlásení pre dôchodkový fond uvedie jeho úmysel minúť štátne peniaze na nákup určitého tovaru, majiteľ certifikátu dostane jednoznačné odmietnutie.
Zavedenie paušálnej sumy, ktorá v predchádzajúcich rokoch viackrát slúžila ako protikrízové opatrenie na splácanie takejto pôžičky, je v takejto situácii jediným legálnym spôsobom, ako disponovať materským kapitálom.
Zhrnutie
Získanie pôžičky na vybudovanie vlastného domu pomocou materského kapitálu je efektívnym spôsobom na zlepšenie životných podmienok rodín s deťmi. Vypožičané prostriedky sa vydajú až po kladnom rozhodnutí banky a dôchodkového fondu.
Po predložení potrebných dokumentov a splnení podmienok právnych predpisov môže vlastník osvedčenia získať pôžičku a zahájiť výstavbu.
Ako využiť materský kapitál na stavbu domu: Video
Právnik. Člen petrohradskej advokátskej komory. Pracovné skúsenosti viac ako 10 rokov. Vyštudoval Petrohradskú štátnu univerzitu. Špecializujem sa na oblasť občianskeho, rodinného, bytového, pozemkového práva.
