Zvyčajne na získanie hypotekárneho úveru musíte zaplatiť od 10% do 30% nákladov na kúpený dom alebo byt. Týka sa to takmer všetkých produktov Sberbank, až na pár výnimiek. Existuje však niekoľko spôsobov, ako túto požiadavku obísť a čerpať prostriedky bez počiatočných investícií, aj keď boli pôvodne predpísané v záväzných podmienkach.
Aké možnosti má dlžník Sberbank
Dva úverové programy spočiatku nemajú podmienky na zaplatenie počiatočnej splátky (PV):
- Hypotéka na vojenský personál zúčastňujúci sa na NIS.
- Pôžička zabezpečená vlastnou nehnuteľnosťou.
- Refinancovanie existujúceho hypotekárneho úveru z inej banky.
V prvom prípade platí za klienta štát. Vojenská hypotéka je samostatný konkrétny produkt určený výlučne pre vojenský personál. Podmienky a sadzby sú prakticky rovnaké pre všetky banky, ktoré takýto program zaviedli. V druhom prípade je ďalším majetkom zabezpečenie a vydávajú sa peniaze s nulovým príspevkom... Účel použitia finančných prostriedkov nie je uvedený, môžu sa preto použiť úplne alebo čiastočne na platbu za bývanie. Výhodou tejto možnosti je absencia akýchkoľvek požiadaviek na zakúpený objekt, možnosť vypracovať zmluvu pre jednu osobu bez zapojenia tretích strán. Nevýhodou je obmedzené množstvo, ktoré sa má vydať.
Samostatne o štátnej podpore
V súčasnosti sa Sberbank podieľa na niekoľkých federálnych programoch bývania, štátne dotačné prostriedky je možné použiť ako zálohu. V roku 2018 boli občanom Ruskej federácie ponúknuté:
- Podpora mladých vedcov.
- Financovanie občanov žijúcich v Norilsku a Dudinke.
- Pre občanov s trvalým pobytom vo vidieckych oblastiach.
- Sociálne platby pre mladé rodiny, ktoré potrebujú lepšie životné podmienky.
- Materský kapitál pri narodení druhého dieťaťa.
Všeobecne budú podmienky pre všetky typy hypoték všeobecné, pretože sa realizujú v rámci základných hypotekárnych programov, s výnimkou:
- Osvedčenie o pomoci mladým rodinám, ktoré vydal štát v rámci federálneho programu podpory, umožňuje získať finančné prostriedky a poslať ich ako na prvú splátku, tak na splácanie časti úveru.
- Fondy rodinného kapitálu je možné použiť ako príspevok iba na dokončený alebo novo postavený byt.
Podmienkou získania takejto pôžičky je, aby dlžník mal ruské občianstvo a schopnosť potvrdiť svoj pravidelný príjem, čo musí stačiť na uskutočnenie mesačných splátok. Iba vojenský personál môže vypracovať zmluvu bez dokladov o zárobkoch.
Ak sa chcete dozvedieť podrobnejšie informácie o programoch platných v roku 2018, potrebné dokumenty a požiadavky na účastníkov, mali by ste sa obrátiť na administratívu v mieste registrácie alebo bydliska. Nezabudnite však na dva body:
- Postup získania a získania štátnej dotácie je pomerne dlhý proces, ktorý si môže vyžadovať zhromaždenie rozsiahleho balíka dokumentov a čakanie na svoju príležitosť. Výnimkou je získanie materského kapitálu, postup je čo najviac zjednodušený a vyžaduje minimum dokumentov a autorít.
- Nie každý dlžník môže mať nárok na dávku. Štátne programy majú množstvo výhrad a podmienok financovania. Môžu byť spojené s kategóriou občana alebo regiónom pobytu.
Podmienky registrácie a ročné percento
Dozviete sa podrobné podmienky získania vojenskej hypotéky. Druhá dostupná pôžička v Sberbank je zabezpečená vlastnou nehnuteľnosťou. Parametre hypotekárneho programu sú nasledovné:
- Čiastka od 500 tisíc do 10 miliónov, ale nie viac ako 60% z ocenenej hodnoty kolaterálu.
- Termín je 1–20 rokov.
- Miera je 12-13,5% ročne.
Úver zabezpečený vlastnou nehnuteľnosťou
Výška úveru
od 500 tisíc rubľov do
10 miliónov rubľov
podmienky pôžičky
od 1 roka do
20 rokov
úroková sadzba pôžičky
od 12%
Výročný *
* - pre účastníkov štátneho programu bývania je sadzba od 9 do 10%
V prípade hypotéky na primárne alebo sekundárne bývanie budú podmienky takéto:
- Ak je klient účastníkom regionálneho alebo štátneho programu zameraného na rozvoj sektoru bývania, sadzba je 9 - 10%.
- Pre nové budovy: ceny 8,9-11,0%, suma 300 tisíc, až 30 rokov.
- Pre hotové nehnuteľnosti na sekundárnom trhu: sadzby 10,1 - 11,0%, čiastka od 300 tisíc, do 30 rokov.
Jedinou výnimkou sú vojenskí dlžníci, ktorí musia pôžičku splatiť skôr, ako dovŕšia 45 rokov.
K zníženiu základnej sadzby dôjde v nasledujúcich situáciách: o 0,5%, ak dlžník dostane plat na karte Sberbank, a o 1% pri podaní žiadosti o poistenie osôb.
Povinné dokumenty a požiadavky na dlžníkov
Sberbank poskytuje hypotéku, keď poskytuje:
- Podpísaný formulár žiadosti označujúci pôžičku, ktorú chce klient získať.
- Občianske pasy dlžníka a spoludlžníkov a ich kópie.
- Potvrdenia o pobyte (ak neexistuje trvalá registrácia).
- Výňatky z pracovnej zmluvy alebo kópia pracovnej zmluvy, potvrdená zamestnávateľom.
- Osvedčenie zamestnávateľa na potvrdenie pracovnej skúsenosti.
- Platový certifikát (v bankovej podobe alebo 2-NDFL).
Možno budete potrebovať a ďalšie dokumenty, v závislosti od zvoleného úverového programu:
- Osvedčenie NIS (pre armádu).
- Rodinný kapitál.
- Osvedčenie o prijatí štátnych dotácií pre jeden z typov federálnych programov.
Dlžník navyše zhromaždí balík dokumentov pre predmet akvizície a pre predávajúceho. Banka má tiež právo požadovať ďalšie cenné papiere.
Na získanie hypotéky potrebuje dlžník:
- Mať ruské občianstvo.
- Buďte starší ako 21 rokov a mladší ako 75 rokov (v čase splácania úveru) alebo mladší ako 45 rokov v prípade vojenskej hypotéky.
- Mať najmenej rok pracovnej praxe za posledných päť rokov a najmenej šesť mesiacov u posledného zamestnávateľa.
Pred poskytnutím úveru by sa mal klient podrobne oboznámiť s podmienkami poskytovania hypotéky na oficiálnej webovej stránke alebo v pobočke Sberbank. Výšku mesačnej splátky si môžete vopred vypočítať pomocou úverovej kalkulačky. Voliteľne sa online prihláška podáva v elektronickej podobe prostredníctvom zdroja DomClick. Osvedčenia a osvedčenia o dávkach od štátu sa zhromažďujú a vyhotovujú vopred, pred kontaktovaním banky.
Elektronickú registráciu žiadosti o príjem finančných prostriedkov môžete obísť osobným kontaktovaním pobočky Sberbank:
- v mieste registrácie dlžníka;
- v mieste obydlia;
- v mieste registrácie zamestnávateľa dlžníka.
Podaná žiadosť sa zvažuje pre 2-5 bankových dní po predložení všetkých potrebných dokladov. Po prijatí kladného rozhodnutia sa suma pôžičky prevedie ako jedna splátka alebo po častiach (v závislosti od podmienok dohody).
Alternatívne spôsoby
Ak žiadna z vyššie uvedených možností nefunguje, môžu sa zvážiť alternatívy. Celá úloha spočíva v získaní požadovanej sumy, ktorá pokryje veľkosť počiatočnej platby. Spočiatku by ste mali zhruba určiť, o aký objem finančných prostriedkov ide, preto musíte pochopiť priemerné trhové ceny nehnuteľností, oboznámiť sa so všeobecnými podmienkami poskytovania hypoték v Sberbank a vykonať predbežné výpočty.
Alternatívne metódy, ktoré nie sú v rozpore so zákonom, zahŕňajú okrem hypotéky na váš dom aj:
- Uzatvorenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Je oveľa jednoduchšie ho vydať, ale úroková sadzba môže byť o niečo vyššia. Plus - mesačne sa výrazne zvyšuje finančné zaťaženie, čo hypotekárny manažér určite zohľadní. V dôsledku toho nemusí byť poskytnutá pôžička na bývanie alebo môže byť schválená príliš malá suma. Riešením by bolo požiadať o takýto úver príbuzného.
- Splátkový plán od vývojára. Takáto dohoda sa vyznačuje zníženými úrokovými sadzbami a absenciou zálohy. Dlžník bude musieť nájsť vhodnú spoločnosť a vybrať objekt z navrhovaných. Rozsah možností bude spočiatku obmedzený.
Ktorýkoľvek zo spôsobov získania hypotéky bez akontácie má svoje plusy aj mínusy. Môžete si vybrať niečo najvhodnejšie na základe vašich vlastných schopností a potrieb. Ak problém s bývaním nie je akútny, stojí za zváženie spôsoby, ako je získanie dotácie, sledovanie akcií Sberbank spolu s developermi, priame hľadanie developera. Ak si problém vyžaduje urgentné riešenie - ako alternatívu dať do hypotéky iný majetok alebo si vziať spotrebný úver.
