Dokumenty na získanie pôžičky pre mladého špecialistu. Hypotéky pre mladých profesionálov. Hypotekárny program ruských železníc

Čo je to za program, kto má nárok na takúto pôžičku. Základné podmienky v Sberbank a iných organizáciách.

Napriek aktívnemu rozvoju ruského trhu pôžičiek sa hypotekárne programy len začínajú rozvíjať. Zároveň medzi mladými ľuďmi vidíme obrovskú potrebu ďalších kilometrov štvorcových. Počet ľudí, ktorí chcú získať úver na kúpu vlastného bývania, neustále narastá, čo umožňuje bankám nastavovať nadsadené úrokové sadzby. Pre mnohé rodiny sú takéto podmienky neprijateľné, príjem väčšiny mladých rodín jednoducho neumožňuje splácať hypotéku.

Prečo sa banky zdráhajú poskytovať úvery na bývanie mladým odborníkom

Keďže hypotéka sa vydáva na dlhé obdobie (15-50 rokov) a je zameraná na veľké sumy, špecialisti banky dôkladne a komplexne preverujú potenciálneho dlžníka. Napríklad Sberbank vyžaduje, aby dlžník vytvoril maximálny balík dokumentov, od potvrdenia o príjme až po životné poistenie. Prirodzene, najlepšou voľbou pre finančnú a úverovú inštitúciu možno nazvať osobu s trvalým pracoviskom a dlhoročnými skúsenosťami, stabilným príjmom. Po absolvovaní vysokej školy nie je možné dosiahnuť vyššie uvedené. Preto Sberbank a mnohé ďalšie finančné inštitúcie sú ochotné spolupracovať s ľuďmi vo veku 30-40 rokov. Všetky ostatné kategórie obyvateľstva patria do kategórie s nízkou mierou dôvery, získať hypotéku je pre nich oveľa ťažšie.

V praxi však veci vyzerajú inak. Sú to mladí ľudia, ktorí potrebujú vlastné bývanie, no nemajú na to dostatok financií. Napríklad v roku 2014 sa na Sberbank obrátilo 68 % mladých rodín s deťmi a odborníkov, ktorí nedávno skončili vysoké školy.

Z nejakého dôvodu sú Sberbank a ďalšie finančné inštitúcie stále nútené odmietnuť potenciálnych dlžníkov. Najbežnejšie z nich:

• Malé alebo žiadne pracovné skúsenosti. Kvôli nedostatočným informáciám v pracovnom zošite je pre pôžičkového úradníka ťažké určiť mieru dochvíľnosti a zodpovednosti osoby.
• Zveriť veľké peniaze do mladej rodiny, ktorá sa práve vydala, nie je jednoduché, pretože po krátkom čase sa veľa párov rozíde, čím vznikajú veľké problémy s nesplácaním a delením majetku.
• Po skončení vysokej školy je ťažké nájsť si slušnú, dobre platenú prácu, ktorá bez problémov pokryje splátku hypotéky (najmä tento problém sa stal aktuálnym v roku 2014).
• Väčšina mladých ľudí nemá výrazné úspory, ktoré by stačili aj na akontáciu hypotéky.

Preto sa dnes vyvinulo množstvo štátnych programov, ktoré stimulujú nezávislý nákup bývania na úver. Politika štátnych štruktúr je od roku 2014 zameraná na pomoc mladým odborníkom, ktorí s aktívnou prácou práve začali a nevedia si našetriť na kúpu bytu či domu. Účelom programu Hypotéka pre mladých profesionálov je pomôcť jednej z najzraniteľnejších častí populácie, ktorá práve nastupuje na cestu životom a je pre štát veľkou perspektívou. Jednou z prvých bánk, ktoré podporili a začali realizovať takúto myšlienku, bola sporiteľňa Ruska.

Nedostatok personálu v niektorých, najčastejšie verejných sektoroch, neustále narastá, preto sa od roku 2014 prijímajú najprínosnejšie podporné opatrenia, ktorých podstatou je prilákať mladých ľudí do výroby alebo do verejných sektorov.

Funkcie programu

Na začiatok si povedzme, kto je oprávnený zúčastniť sa programu Hypotéka pre mladých profesionálov. V súlade s legislatívnymi normami a predpismi do kategórie „mladý špecialista“ patria:

1. Absolventi, ktorí absolvovali vysoké školy alebo inštitúcie stredného odborného vzdelávania; forma vzdelávania musí byť denná.
2. Špecialisti, ktorých vek nepresahuje 30 rokov.
3. Zamestnanci výskumných ústavov, RAS alebo vysokých škôl.

Ak sa chcete zúčastniť na jednom z programov, musíte sa vo svojej práci postaviť do frontu na firemnú podporu. Od roku 2014 sa zjednodušil princíp prijímania dokladov. Mladý špecialista môže počítať s niektorými výhodami. Napríklad sa stáva registrovaným od okamihu podania prihlášky, dĺžka služby sa neberie do úvahy.

Od roku 2014 je úverový program pre mladých profesionálov realizovaný v súlade so štandardmi Agentúry pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie. Za vypracovanie a implementáciu základných noriem programu sú zodpovedné celoruské orgány a samosprávy. Preto platobné podmienky hypotekárneho úveru, výšku prvej splátky, úrokové sadzby, splátkový kalendár, definíciu solventnosti a metodiku jej výpočtu stanovujú miestne úrady a líšia sa pre každý jednotlivý región. Sberbank bola medzi prvými, ktorí sa aktívne zapojili do tohto projektu.

Podstata hypotéky pre mladých učiteľov

Program Hypotéka pre mladých učiteľov je navrhnutý tak, aby prilákal talentovaných a potenciálnych zamestnancov k tejto profesii a pomohol odborníkom vyriešiť tak naliehavý a bolestivý problém bývania.

Hypotéka pre mladých učiteľov sa vyznačuje pomerne priaznivými podmienkami:

• Relatívne nízky vstupný poplatok - 10% z celkovej ceny obstaraného objektu;
• Nízka úroková sadzba - 8,5 % (údaj za rok 2014). V najbližších rokoch plánujú štátne štruktúry sadzbu znížiť na 5-7%.

Z krajského rozpočtu sa zaplatí pomoc mladým rodinám. Ako vidíte, hypotéka pre mladých učiteľov má niekoľko výhod:

• dostupnosť pre všeobecnú populáciu;
• podpora štátnych štruktúr;
• nízke náklady na zakúpené predmety;
• povinné poistenie predmetu a života dlžníka;
• uvedená úroková sadzba je nezmenená po celú dobu splácania úveru.

Programy Sberbank

Sberbank sa od svojho vzniku aktívne podieľa na rozvoji vládnych úverových programov pre mladých. Aby ste sa mohli uchádzať o účasť v programe banky, musíte splniť nasledujúce podmienky:

• mať občianstvo Ruskej federácie;
• byť učiteľom všeobecnovzdelávacej školy, absolventom vysokej školy alebo učiteľom, ktorý pôsobí vo vzdelávacej oblasti;
• mať štatút mladého odborníka, ktorého vek v čase podania žiadosti nepresiahol 30 rokov.

Sberbank sa zúčastňuje štátneho programu za nasledujúcich podmienok:

• Počiatočná splátka hypotéky je 20 %, pričom 10 % z nich je možné splatiť prostredníctvom dotácie, zvyšnú časť je možné použiť na splatenie istiny úveru.
• Sberbank stanovila minimálnu úrokovú sadzbu 8,5 %. V najbližších rokoch sa plánuje jeho revízia a zníženie o niekoľko percent.
• Mesačná splátka by nemala presiahnuť 45 % platu dlžníka.
• Mena pôžičky - ruble.
• Pre zvýšenie vášho mesačného príjmu je možné, aby sa spoludlžníci podieľali na splácaní dlhov.

Sberbank vyvinula aj množstvo ďalších programov na podporu mladých odborníkov. Aby mohol mladý odborník, vedec využiť výhody štátu, musí si objasniť všetky hlavné aspekty vo svojom regióne. Pri zodpovedaní vašich otázok vám pomôže miestna správa.

Vzhľadom na to, koľko mladých ľudí ročne absolvuje vysoké, stredné a špeciálne vzdelávacie inštitúcie, možno predpokladať, že otázky o hypotekárnych úveroch pre mladých profesionálov vznikajú veľmi často.

Po tom, čo sa v Runete dozvedeli o existencii štátneho programu „Hypotéka pre mladých profesionálov“, včerajší študenti začali útočiť na bankové inštitúcie so žiadosťami o poskytnutie zvýhodnených hypotekárnych úverov v rámci štátneho programu. A sú odmietnuté s odôvodnením, že štátny program „Hypotéka pre mladých profesionálov“ neexistuje a nikdy neexistoval.

Teraz je ťažké určiť, kto, kedy a prečo spustil dezinformácie o „Hypotéke pre mladých profesionálov“. Je nepravdepodobné, že to bol zlý nápad. S najväčšou pravdepodobnosťou došlo k obvyklému nedostatku profesionality, ale, žiaľ, boli zachytené dezinformácie a „Hypotéka pre mladých profesionálov“ sa začala množiť a zaplavila internet. Zostáva len súcit s mladými ľuďmi, ktorí stratili čas snahou získať hypotekárny úver za výhodných podmienok vo výške 5%.

Čo je naozaj

Vyhláška z 5. mája 2014 prijala program „Poskytovanie dostupného a pohodlného bývania pre občanov Ruskej federácie“. V rámci implementácie tohto programu bolo regionálnym kanceláriám JSC Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) delegované právo vytvárať programy zvýhodnených úverov pre určité kategórie občanov podľa vlastného uváženia.

Na základe nariadenia vlády AHML vytvorila niekoľko regionálnych typov zvýhodnených hypoték, medzi ktoré patria:

1. „Mladí vedci“ – na cielené pôžičky výskumníkom Akadémie vied a univerzít (10 – 10,5 % ročne).
2. "Mladí učitelia" - (8,5% ročne).

Štátne dotácie v rámci vyššie uvedených programov predstavujú približne 2,4 miliardy rubľov ročne, čo približne zodpovedá poskytovaniu zvýhodnených pôžičiek 11 000 mladým odborníkom.

Okrem toho môže každá z regionálnych pobočiek v spolupráci s miestnymi výkonnými orgánmi vytvárať ďalšie typy zvýhodnených hypoték.

Poznámka! Zoznam regionálnych kancelárií zapojených do programov sociálnych hypoték nájdete na oficiálnej webovej stránke AHML.

Koho možno považovať za mladého profesionála

Po prvé, mladý odborník je zamestnancom určitého podniku alebo organizácie s vyšším alebo špeciálnym vzdelaním, ktorý si po absolvovaní vzdelávacej inštitúcie vybral prácu vo svojej špecializácii. Povinné sú aj tieto podmienky:

• dostáva denné vzdelávanie.
• prácu v mieste distribúcie z univerzity.
• prítomnosť príslušného dokladu o absolvovaní vzdelávacej inštitúcie.

Čo regióny ponúkajú mladým odborníkom

Ponuky regiónov sú rôzne a vo väčšine z nich neexistujú zvýhodnené hypotekárne programy pre mladých profesionálov. Existujú však úverové programy pre rôzne kategórie odborníkov, napríklad lekárov alebo inžinierov, ako aj pre mladé rodiny, medzi ktoré, samozrejme, patria aj mladí odborníci.

Video - Ako získať bývanie alebo program Mladá rodina

AHML regiónu Vladimir

Na rok 2018 sa poskytuje sociálna hypotéka pre zamestnancov štátnych zdravotníckych zariadení s vyšším alebo špecializovaným zdravotníckym vzdelaním. Zvýhodnenie hypotéky sa poskytuje z rozpočtu kraja.

Na získanie sociálnej pôžičky by regionálna AHML v regióne Vladimir mala poskytnúť:

1. Žiadosť o pôžičku.
2. Súhlas so spracovaním osobných údajov.
3. Dokumenty všetkých členov rodiny.
4. Diplom z lekárskeho vzdelávania.
5. List z miesta výkonu práce.

AHML regiónu Volgograd

Pre rok 2018 je poskytovaný jediný typ zvýhodnenej hypotéky, ktorú môžu využiť aj mladí profesionáli, avšak len za podmienky, že od 1.1.2018 do 31.12.2022 sa v rodine narodí druhé a/alebo tretie dieťa. tohto mladého odborníka.

Sociálny kredit bol spustený v súlade s dekrétom prezidenta Ruskej federácie zverejneným 10. januára 2018.

Program Volgograd AHML tiež zabezpečuje refinancovanie už prijatého hypotekárneho úveru, ak sa v rodine potenciálneho dlžníka počas trvania programu narodí druhé alebo tretie dieťa.

Táto zvýhodnená pôžička s kódovým názvom „Putinova hypotéka“ alebo „6 %“ poskytuje dlžníkom šesťpercentnú mesačnú sadzbu počas prvých 5 rokov pôžičky. Predpokladá sa, že toto obdobie sa môže predĺžiť na 5 a 8 rokov. Podmienkou predĺženia ochrannej lehoty na 5 rokov bude narodenie 3. dieťaťa a do 8 rokov - 2. a 3. v období rokov 2018 až 2022. Úverový strop bude 3 milióny rubľov.

AHML Voronežská oblasť

Voronežská regionálna divízia AHML trochu rozšírila zoznam programov preferenčných pôžičiek, z ktorých niektoré môžu zahŕňať mladých profesionálov.

Najmä hypotekárny program „Mladá rodina s dieťaťom“ okrem podmienky mať deti predpokladá, že obaja alebo jeden z manželov má vyššie alebo odborné vzdelanie, ako aj pracovné skúsenosti v odbore najmenej 5 rokov.

Hypotéku „Zamestnanci verejného sektora“ je možné uplatniť aj pre mladých odborníkov – zamestnancov verejných organizácií s praxou v zamestnaní minimálne 3 roky.

Kreditný strop nesmie byť vyšší ako celkové náklady na metráž, pričom náklady na 1 m 2 nemôžu presiahnuť viac ako dvojnásobok trhovej hodnoty v regióne. Úroková sadzba sa účtuje v závislosti od výšky počiatočnej platby.

AHML Kaliningradská oblasť

Kaliningradská regionálna pobočka AHML nevyvíja samostatné programy pre zvýhodnené hypotekárne úvery. Jednotný dokument definuje všetky kategórie občanov, ktorí majú právo požiadať o zvýhodnený úver. Neexistujú žiadne samostatné nominácie pre mladých odborníkov, existujú však kategórie, do ktorých môžu mladí špecialisti spadať:

1. Mladé rodiny s manželmi nie staršími ako 30 rokov, s 1 alebo viacerými nezaopatrenými deťmi.
2. Učitelia nie starší ako 36 rokov a minimálne 3 roky praxe vo vzdelávacích inštitúciách regiónu.
3. Zdravotnícki pracovníci štátnych zdravotníckych organizácií Kaliningradskej oblasti s minimálne 3-ročnou praxou v nich.
4. Špecialisti s vyšším vzdelaním pracujúci v rozpočtových inštitúciách Kaliningradskej oblasti najmenej 3 roky.

Pre vyššie uvedené osoby je úroková sadzba na úvery 5,75 % ročne. Výška sa môže líšiť v závislosti od akontácie, počtu detí a pod.

AHML regiónu Novgorod

Regionálna pobočka regiónu Novgorod nebola veľmi štedrá s programami preferenčných pôžičiek. V jeho portfóliu je len štátny program „Bývanie pre ruskú rodinu“ a termín na jeho realizáciu uplynul 31.12.2017.

Mordovská hypotekárna korporácia

Saransk AHML poskytuje zvýhodnené hypotekárne úvery mladým profesionálom, avšak v zmenšenej verzii. O pôžičku môžu požiadať mladí vedci a učitelia. Mladí vedci sa môžu spoľahnúť na zvýhodnenú sadzbu do 10,5 % ročne a mladí učitelia do 8,5 %. Pre obe kategórie mladých špecialistov sa poskytuje povinná požiadavka vo forme pracovných skúseností v odbore v Mordovskej republike najmenej 3 roky.

Hypotekárna korporácia Udmurtskej republiky

AHML of Udmurtia v septembri 2017 oznámila svoju účasť na projekte vlády Udmurtia o zvýhodnených úveroch. Projekt ešte nebol spustený.

Pre rok 2018 je v preferenčnom portfóliu UAIZhK iba program „Rodinná hypotéka“, známy aj ako „Putinova vyhláška“ alebo „6% hypotéka“.

AHML Uljanovská oblasť

JSC "Koshelev-Bank" spolu s JSC AHML RF spustili program zvýhodnených hypotekárnych úverov "6 percent", ktorých podmienky už boli uvedené vyššie.

Sociálna hypotéka Moskvy a Moskovskej oblasti

AHML v Moskve a Moskovskej oblasti v spolupráci s vládou Moskovskej oblasti vytvorilo niekoľko programov, ktoré sa tak či onak týkajú mladých profesionálov. Ide o program sociálnej podpory hypotekárnych úverov:

• mladí vedci, mladí špecialisti a mladí jedineční špecialisti;
• lekári štátnych zdravotníckych zariadení moskovského regiónu;
• učitelia štátnych vzdelávacích inštitúcií moskovského regiónu.

Okrem toho program poskytuje preferenčné pôžičky nielen pre špecialistov, ktorí už pracujú v moskovskom regióne, ale aj pre tých, ktorí vyjadrili želanie presťahovať sa za prácou do moskovského regiónu.

Podmienky pôžičky:

1. Platba dlžníka vo výške najmenej 50 percent nákladov na bývanie. Moskovská vláda sa zaväzuje dotovať druhú polovicu nákladov v závislosti od veľkosti rodiny, nákladov na bývanie a platu mladého odborníka. Rozdiel vo výške dotácií sa určuje individuálne.
2. Úroková sadzba hypotéky je stanovená na 8,75 pri kúpe rozostavaného bytu a 9,0 pri kúpe už hotového bytu.

Petrohrad AHML

Petrohradská hypotekárna agentúra pracuje s viacerými typmi sociálnych programov, ktoré zahŕňajú poskytovanie zvýhodnených pôžičiek pre mladých profesionálov.

1. "Mladí učitelia".
2. "Mladí vedci".
3. "Mladá rodina".

Všeobecné podmienky poskytovania pôžičky mladým profesionálom

Špeciálne podmienky úveru sa líšia v závislosti od typu hypotéky. Samozrejme, ak mladý špecialista dostane pôžičku v rámci programu Mladá rodina, potom musí spĺňať tento konkrétny program, to znamená byť ženatý, byť v požadovanom veku, mať deti atď.

Existujú však všeobecné požiadavky na absolútne všetky typy úverov, a to:

1. Dlžník musí byť plnoletý.
2. Musí mať trvalé zamestnanie a stabilný príjem.
3. Mladý odborník musí mať aspoň 6-mesačnú prax av niektorých prípadoch aspoň jeden rok v podniku, v ktorom je zamestnaný, v smere vzdelávacej inštitúcie, ktorú absolvoval.

Algoritmus akcií na získanie hypotéky sa bude líšiť v závislosti od toho, aký typ sociálneho úveru chce mladý špecialista dostať. Zoznam požadovaných dokumentov pre rôzne úverové organizácie je zvyčajne odlišný. V každom prípade úverová inštitúcia vydá potenciálnemu dlžníkovi podrobný zoznam požadovaných dokumentov a potvrdení.

Dôležité! AHML vydala vyhlásenie k prípadom podvodov pri zvýhodnených hypotekárnych úveroch.

Kde inde sa obrátiť na mladého odborníka

Podniky, v ktorých pracuje, môžu mladému špecialistovi pomôcť aj pri získaní bývania. Ak teda banka neposkytuje sociálnu hypotéku, môžete skúsiť kontaktovať administratívu v mieste výkonu práce.

Niektoré banky navyše spolupracujú so štátnymi programami, ale ich zoznam zvýhodnených úverov je veľmi obmedzený. Napriek tomu sa môžete obrátiť na úverové oddelenie banky, zrazu bude úplne vyhovujúca ponuka hypotéky.

Sberbank, ako banková štruktúra, ktorej polovicu akcií vlastní štát, samozrejme nemôže nespolupracovať so štátnymi a regionálnymi programami zvýhodneného hypotekárneho úverovania. Na rok 2018 však Sberbank poskytuje úvery so štátnou podporou len v nominácii „Zvýhodnená hypotéka pre mladú rodinu“ označovaná aj ako „Hypotéka 6 %“.

Nebuďte naštvaní na chýbajúci štátny program požičiavania mladým odborníkom. Súčasná legislatíva, rôzne vládne programy poskytujú dostatočné množstvo možností zvýhodnených úverov s podporou štátu. Je veľmi vysoká šanca, že sa mladý odborník stretne aspoň s jedným z týchto programov.

Sociálna hypotéka pre mladých odborníkov z rozpočtových inštitúcií sa poskytuje v rôznych typoch organizácií, ktoré sú financované na federálnej a regionálnej úrovni.

Najbežnejšie typy podpory sú:

1. Hypotéky za zvýhodnených podmienok.
2. Štátne dotácie.
3. Špeciálne programy, ktoré fungujú na regionálnej úrovni.
4. Pôžičky.
5. Poskytovanie hypotekárnych úverov.

Ako sa poskytujú hypotéky pre mladých profesionálov

Absolventi vzdelávacích inštitúcií, ktorí nedávno získali prácu, sa o ňu môžu uchádzať, ale len do roka po ukončení štúdia a vždy vo svojej špecializácii. Vek mladých špecialistov by nemal byť vyšší ako 35 rokov. Rovnaká kvóta platí aj pre kandidátov vied, no pre doktorov vied sa veková hranica zvýšila na 40 rokov. Sú povinní poskytnúť dokumenty potvrdzujúce dĺžku služby vo verejnom sektore, špecializáciu, potrebu hypotéky.

Hypotéky sa poskytujú mladým profesionálom, ak pracujú na týchto miestach:

• inštitúcie financované z regionálnych a federálnych rozpočtov;
• korporácie fungujúce na základe vládnych dotácií;
• podniky, ktoré existujú z obecných fondov.

Účelom hypotéky je podpora odborníkov, ktorí odchádzajú z rozpočtových organizácií do iných oblastí, aby dostali viac.

Aby štát zastavil odliv učiteľov, lekárov, vedcov, robí pre nich množstvo sociálnych opatrení.

Sociálna hypotéka pre mladých profesionálov je financovaná z viacerých zdrojov:

1. Štátna podpora z účelových prostriedkov.
2. regionálne rozpočty.
3. Banky, ktoré lákajú zákazníkov na takýto program.

Štát pracuje prostredníctvom programu, ktorého cieľom je poskytnúť mladým ľuďom dostupné bývanie. Týka sa to učiteľov, armády, lekárov, vedcov.

Mechanizmus funguje nasledovne:

1. Žiadatelia môžu dostať hotovostné granty na uskutočnenie prvej splátky.
2. Splátky hypotekárneho dlhu.

Zvyšok sumy musia žiadatelia doplácať mesačne.

Oddelene od štátu môžete získať výhody na kúpu domu alebo bytu na sekundárnom trhu s bývaním, výstavbu vlastného bývania alebo účasť na spoločnej výstavbe domu.

Od krajských úradov sú hypotéky poskytované mladým odborníkom rozpočtových inštitúcií v cielenej pomoci. Patria sem rôzne úvery, prideľovanie lokalít na výstavbu sociálnych bytov či prideľovanie pozemkov rodinám na výstavbu súkromných domov.

Špecialisti majú nárok na výhody nasledujúcich veľkostí:

1. Hotovostná dotácia až 30% na kúpu hotového alebo rozostavaného domu. Platby vykonáva federálna vláda.
2. Až 40 % dotácií v regiónoch.
3. 10% od miestnych samospráv na zaplatenie bankovej hypotéky, úrokovej sadzby. Splácať môžete pomerne dlho – až 50 rokov.

Existujú aj iné typy výhod. Hypotéku pre mladých odborníkov poskytujú aj banky, ktoré vypracovali programy pre učiteľov. Inštitúciu môžu požiadať, ak našli požadovanú možnosť na kúpu už postaveného domu alebo bytu. Potom bude úroková sadzba 12-13,25%, ale ak sa zaplatí akontácia. Musí to byť minimálne 10 % z ceny bývania.

Takáto hypotéka sa vydáva na rôzne obdobia, najviac však na 14 rokov. Medzi povinné podmienky patrí poistenie, ktoré musí byť viazané na dlžníka a kupovanú nehnuteľnosť.

Ďalším typom podpory sociálnych hypoték pre mladých profesionálov sú firemné programy. Možno ich získať na mieste výkonu práce, ak organizácie implementujú takúto podporu od štátu.

Najčastejšie sa do takéhoto programu môžete zapojiť, ak občania pracujú v spoločnostiach, ktoré žiadajú univerzity alebo technické školy, aby pre seba školili personál. Výhody budú platné, pokiaľ osoba pracuje v tejto rozpočtovej firme. Keď odchádzate, niekedy musíte zaplatiť pokutu.

Späť na index

Kto realizuje hypotéku

Hypotéky od štátu vydáva špeciálne vytvorená agentúra zaoberajúca sa poskytovaním úverov na bývanie. Pomáhajú mu špecialisti z fondov bytovej výstavby a bankových inštitúcií.

Mladí ľudia sa môžu pokúsiť získať peniaze na bývanie prostredníctvom samostatných programov. Napríklad materský kapitál alebo „Mladá rodina“.

Na získanie pôžičky od agentúry musia učitelia pracovať vo vybranom odbore aspoň rok a musia predložiť doklady o tom, že skutočne potrebujú lepšie životné podmienky.

Pre nich je hypotéka vystavená na 30 rokov (minimálna doba je 3 roky), okamžite musia zaplatiť 10 % príspevku z prijatej dotácie.

Lekári, vedci a výskumníci dostávajú hypotéky len na 25 rokov s počiatočnou splátkou 10 % a viac. Sadzba štátnym zamestnancom klesá, keď sa narodí dieťa.

Mladí odborníci, ktorí získali stredoškolské špecializované alebo vysokoškolské vzdelanie v Sovietskom zväze a potom získali prácu podľa povolania, by si mali pamätať, že štát, ktorý vysiela „novo razených“ odborníkov pracovať aj vo vzdialených a riedko osídlených mestách krajiny, vždy im poskytli bývanie.

Na rozdiel od týchto študentov, dnešní absolventi vysokých škôl nerátajú s pomocou štátu pri riešení svojich problémov s bývaním. Moderná byrokratická mašinéria nedokázala vytvoriť priaznivé podmienky pre mladých odborníkov, aj keď pracujú pre dobro krajiny.

Aby sme však boli úplne spravodliví, podotýkame, že dnes mnohí zamestnávatelia pomáhajú svojim mladým odborníkom samostatne riešiť bytovú otázku najlepšie ako vedia, napríklad tak, že aktívne pomáhajú pri poskytovaní hypotekárneho úveru mladému špecialistovi v obchodnom dome. finančné inštitúcie. Ako získať hypotéku pre mladých profesionálov je ziskové av krátkom čase to bude diskutované neskôr v našom článku.

Ktorý z obyvateľov Ruska patrí do kategórie „mladého špecialistu“?

Pred zvažovaním hypoték pre mladých profesionálov, ako získať úver a za akých podmienok budú finančné inštitúcie pripravené poskytnúť finančné prostriedky, sa pokúsime zistiť, kto sú to „mladí profesionáli“ z právneho hľadiska.

Podľa výkladu právnikov sa mladým odborníkom rozumie osoba, ktorá získala špecializované alebo špecializované vzdelanie a vo svojom odbore (príklad:) pracovala najmenej tri roky. Absolvent vysokej školy musí zároveň získať prácu podľa prijatej špecializácie najneskôr do troch rokov od ukončenia štúdia.

V opačnom prípade stráca kategóriu „mladý špecialista“. Za mladých odborníkov sa navyše považujú ľudia, ktorí nedosiahli vek tridsať rokov. Podľa vysvetlení finančných expertov budú na základe tohto dátumu pre nich (pod podmienkou získania úverového programu, napr. hypotéky) stanovené podmienky splácania úveru. To znamená, že mladý špecialista, ktorý si zobral hypotekárny úver, je povinný zaradiť sa do poradovníka na získanie nehnuteľnosti. A musíte to urobiť okamžite, ihneď po získaní práce.

Funkcie registrácie hypoték pre mladých profesionálov:

Treba poznamenať, že hypotekárny úver na bývanie pre mladých odborníkov sa v Rusku objavil pomerne nedávno. Navyše „prvým znakom“ takéhoto požičiavania bol štát, ktorý začal pomáhať zamestnancom štátnych inštitúcií pri získavaní hypoték pre špecialistov za výhodných podmienok.

Po určitom čase sa k štátnym štruktúram začali pripájať solídne firmy, ktoré boli v súkromných rukách, ale aj veľké obchodné podniky. Veď ako hovorí dlhoročná prax a nové skutočnosti podnikania, podpora mladých odborníkov nie je len indikátorom úrovne vlastnej prestíže, spoľahlivosti firmy, ale aj schopnosti udržať si talentovaných zamestnancov vo svojom odbore. personál. A špecialisti zase môžu zamestnávateľovi priniesť nemalé výhody.

V tomto prípade vôbec nezáleží na tom, či zamestnanec pracuje vo vládnej inštitúcii alebo v komerčnej štruktúre. V čase podávania žiadosti o finančnú pomoc musí preukázať svoju oprávnenosť, a to podľa všetkých vyššie uvedených parametrov. Okrem toho bude potenciálny príjemca hypotekárneho úveru musieť predložiť potvrdenie vydané úradom pasu, ktoré potvrdzuje, že táto fyzická osoba nemá v evidencii žiadnu nehnuteľnosť.

Na získanie hypotekárneho úveru za výhodných podmienok musí mladý špecialista samostatne nájsť množstvo peňazí, ktoré by sa malo rovnať aspoň tretine celkovej hodnoty nehnuteľnosti, ktorú nadobudne. Túto sumu bude potrebovať na zálohu.

Viac o zálohe, ako aj jej veľkosti sa dočítate v. Ako získať hypotéku je výhodné a ako môže zamestnávateľ pomôcť, zvážime ďalej.

Pomáhame zamestnávateľovi získať hypotéku

Väčšina veľkých štátnych a obchodných podnikov, firiem a holdingov dnes samostatne začína stavať obytné budovy pre svojich zamestnancov. Tento trend sa vrátil od čias toho istého ZSSR, keď mali pracovníci možnosť získať nehnuteľnosť na úkor svojho podniku.

Po prevzatí areálu do osobného užívania zamestnanci v priebehu niekoľkých rokov splácali náklady na nové bývanie a to s minimálnym percentom preplatku na odklad alebo aj bez neho.

Predpokladá sa, že organizácie a spoločnosti, ktoré nevykonávajú vlastné stavebné práce a nestavajú bývanie pre robotníkov, sú pripravené kompenzovať úrokovú sadzbu finančnej inštitúcii, ktorá poskytla úver na bývanie mladému špecialistovi, ktorý si zobral hypotekárny úver. . Ročná úroková sadzba hypotekárneho úveru nebude vyššia ako 5-7% ročne (to je v prípade splatenia istiny podnikom).

Ak je mladý odborník v núdzi, zároveň sa zamestná v štátnej inštitúcii a zaplatí tretinu celkových nákladov na nehnuteľnosť, tak má možnosť získať osobitný štátny príspevok na splatenie zostatkovej hodnoty.

Ak mladý špecialista dostane štátnu dotáciu, potom mu bude stanovená sadzba hypotekárneho úveru vo výške 5 %. Zamestnanec navyše bude môcť splatiť hypotéku v predstihu bez toho, aby voči nemu zo strany finančnej inštitúcie boli uvalené sankcie. Táto príležitosť je však, žiaľ, dostupná iba pre odborníkov, ktorí pracujú v štátnych alebo obecných organizáciách.

Okrem bežného úveru, kedy zamestnanec potrebuje najskôr prísť osobne do banky požiadať o úver, existuje online hypotekárny úver.

Mladý špecialista má v tomto prípade možnosť požiadať o finančnú pomoc ktorúkoľvek banku pomocou internetových technológií a žiadosť o hypotekárny úver zanechať na webovej stránke finančnej inštitúcie.

11936

Realita na trhu hypotekárnych úverov je taká, že banky musia bojovať o každého nového klienta. Mnohí z nich sa vydali cestou tvorby špeciálnych programov, ktoré sú zamerané na ľudí určitého veku, sociálneho postavenia či profesie. Dnes sú najobľúbenejšími kategóriami mzdoví klienti, mladé páry, vojenský personál a rodiny s deťmi. Na druhej strane stále existuje množstvo ľudí, pre ktorých je získanie úveru na kúpu bývania náročné. Mladí profesionáli patria do jednej z týchto skupín.

Hlavnými dôvodmi, prečo sa hypotéka pre mladého špecialistu nerozšírila, je nízky príjem, krátke pracovné skúsenosti, ako aj práca na štartovacích pozíciách. Takéto osoby sú pre veriteľov akýmisi čiernymi koňmi, ktorých vyhliadky v blízkej budúcnosti nemožno predvídať. Ak však patríte do tejto kategórie občanov, nemali by ste zúfať – hoci možností je veľmi málo, existujú.

Pôžička za štandardných podmienok.

Táto možnosť je najjednoduchšia a spočíva v žiadosti o úver v tých bankách, ktorých minimálne požiadavky na potenciálnych dlžníkov spĺňate. Samozrejme, že jedným z dôvodov odmietnutia hypotéky môže byť aj to, že ste mladý špecialista, ale nemali by ste vylúčiť ani pozitívnu odpoveď banky. V tejto situácii bude konečné rozhodnutie do značnej miery závisieť od vašej schopnosti splácať úver: čím menšie finančné bremeno padne na vaše plecia, tým vyššia je pravdepodobnosť, že banka úver schváli. Z tohto dôvodu by bolo rozumné zvoliť možnosť, pri ktorej bude výška mesačných splátok minimálna. Ak sa bavíme o výhodách hypotéky pre mladých profesionálov za bežných podmienok, tak tu ide len o jedno: môžete ju skúsiť získať takmer v každej banke. Ako nevýhodu stojí za zmienku opatrný postoj väčšiny veriteľov k takýmto dlžníkom.

Firemné programy pre zamestnancov.

Poskytovanie úverov na následnú kúpu nehnuteľnosti je výborným motivačným systémom pre zamestnávateľov a veľkou šancou získať bývanie pre zamestnancov. Bohužiaľ, dnes sa takéto firemné programy vyskytujú iba v dvoch prípadoch: keď sa spoločnosti darí a keď je finančná situácia podniku taká skromná, že jediným spôsobom, ako prilákať špecialistov, je ponúknuť im zvýhodnený úverový program. Možnosť uzatvárania takýchto dohôd firmy hlásia spravidla pri uchádzaní sa o prácu alebo pri pohovoroch s kandidátmi. Samotná zmluva sa uzatvára priamo so zamestnávateľom, pričom sa obchádzajú úverové organizácie. Výnimkou sú hypotéky pre mladých špecialistov ruských železníc, ktorí môžu využiť program Transcredit Bank špeciálne vytvorený pre nich. Napriek svojej atraktivite majú firemné programy veľmi významnú nevýhodu: fungujú len dovtedy, kým pracujete v prospech firmy. Akonáhle sa rozhodnete odísť od zamestnávateľa, výrazne stúpnu úroky za čerpanie pôžičky a v najhoršom prípade od vás budú žiadať splatenie dlhu v plnej výške. V tomto smere sa oplatí ani raz nemyslieť na to, či ste pripravený pracovať v tej istej spoločnosti aj jeden rok a neakceptovať výhodnejšie ponuky iných spoločností.

Vládne programy pre špecialistov v určitých profesiách.

Je potrebné poznamenať, že vytvorenie hypotéky pre mladého špecialistu na štátnej alebo vládnej úrovni je v našej krajine pomerne novou praxou. Hoci takéto ponuky zatiaľ existujú len pre mladých vedcov a zdravotníkov, ktorí pracujú vo výskumných ústavoch, ich výhody nemožno prehliadnuť:

• Úroková sadzba nepresahuje 10,5 %;
• Jedinečná schéma splácania: v počiatočnej fáze sú minimálne a ku koncu trvania úveru sa zvyšujú. Stalo sa tak na základe toho, že na začiatku kariéry je pre mladých ľudí ťažké platiť veľké platby a väčšie sumy budú môcť zarobiť až po postupe na kariérnom rebríčku;
• Pri narodení dieťaťa sa úroková sadzba zníži;
• Dlžník nemá zakázané využívať dotácie, napríklad materský kapitál.

Táto možnosť má len jednu nevýhodu: dnes sú takéto programy zriedkavé a realizuje ich iba agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie.

Ak ste teda mladý profesionál, získať hypotéku za skutočne výhodných podmienok bude mimoriadne náročné. Na druhej strane vám nič nebráni v tom, aby ste si požičiavali na rovnakom základe ako ostatní dlžníci. Ak si predsa len želáte špeciálne zaobchádzanie a programy vyvinuté s ohľadom na vaše finančné a kariérne špecifiká, potom bude načasovanie vášho čakania neobmedzené, keďže banky ani štát nemajú v tejto oblasti dostatočnú prax.