Obecne pokolenie to nasza przyszłość. Niestety, młodzi ludzie są najbardziej wrażliwą i wrażliwą częścią populacji. Rodzinie bardzo trudno jest samodzielnie poradzić sobie z zakupem nieruchomości. Nie, oczywiście dobrze, jeśli mieszkanie zostało odziedziczone po babciach, dziadkach lub rodzice wykupili wcześniej swój kącik, chroniąc w ten sposób swoje dziecko przed błąkaniem się w wynajętych mieszkaniach.
Ale co powinni zrobić młodzi ludzie, jeśli nie stać ich na zakup mieszkania w Nowosybirsku? I tu z pomocą przychodzi pożyczanie młodzieży. Ale czy naprawdę każdy może sobie poradzić z taką pożyczką? Kto jest preferowany przy wyborze pożyczkobiorcy? Jakie podwodne rafy napotykamy po drodze? Poniżej rozważmy interesujące nas pytania.
Jaki jest program?
Pożyczka młodzieżowa to rodzaj pożyczki hipotecznej, w której zabezpieczeniem jest nieruchomość kupowana na pierwotnym rynku nieruchomości. Kredyty koncesjonowane przeznaczone są dla młodych rodzin lub osób samotnych.
Korzyści w wyborze kredytobiorcy mają następujące osoby:
- rodzina, w której jeden z przedstawicieli jest już zameldowany w mieszkaniu od ponad 3 lat;
- małżonkowie, gdy jeden z nich niedługo skończy 35 lat;
- naukowcy i sportowcy.
Warunki otrzymania:
- wysoka wypłacalność, udokumentowana, ponieważ koszt spłaty kredytu nie powinien przekraczać więcej niż 50% całkowitego budżetu rodziny;
- rejestracja w organach ochrony socjalnej ludności w miejscu zamieszkania, jako potrzebujących poprawy warunków życia;
- barierę wiekową, wiek kredytobiorcy nie może przekraczać 35 lat ( w momencie spłaty osoba musi być zdolna do pracy);
- mieszkanie jest zapewnione tylko w nowych budynkach z proponowanej listy zatwierdzonej przez Państwowy Fundusz Pomocy dla Budownictwa Mieszkaniowego Młodzieży. Zadatek wynosi co najmniej 6% szacunkowej wartości nieruchomości.
Kwota kredytu w rachunku bieżącym
Podlega regulacjom i ograniczeniom prawnym. Maksymalna kwota pożyczki jest obliczana poprzez pomnożenie powierzchni przez średni koszt 1 mkw., który jest zatwierdzony dla każdego regionu przez Państwowy Komitet Budowlany. Jeśli cena za jeden kwadrat przekracza ramkę, zatwierdzone standardy, wówczas przyszły dłużnik ma możliwość spłaty różnicy ze środków własnych. Wielkość powierzchni zastawionej nieruchomości zależy bezpośrednio od liczby członków rodziny.
Należy również wziąć pod uwagę wzrost kosztów mieszkania. Ceny na rynku nieruchomości z roku na rok gwałtownie rosną, a po odczekaniu na swoją kolej „niespodziewane” liczby będą już przypisane do kwoty opłaty wstępnej.
Częściowa rekompensata oprocentowania i spłaty zadłużenia kredytowego
Program ten przewiduje maksymalny okres kredytowania do 30 lat.
Oprocentowanie nie przekracza 16%.
W przypadku braku dzieci pożyczkobiorca płaci 3% rocznie kwoty pożyczki. Jeśli jest jedno dziecko, dłużnik jest zwolniony z płacenia odsetek, dwoje dzieci - państwo rekompensuje 25% zobowiązań kredytowych, troje lub więcej - 50% długu wobec państwa jest spłacane ze środków budżetowych. Jeżeli w rodzinie zachodzą zmiany uprawniające do podwyższenia świadczeń, pełnomocnik musi w ciągu miesiąca powiadomić o tym oddział regionalny Kasy i to udokumentować.
W przypadku śmierci upoważnionego przedstawiciela wszystkie zobowiązania kredytowe są automatycznie przenoszone na bezpośrednich spadkobierców, krewni.
Minimalna opłata za spłatę zadłużenia dokonywana jest w dwóch etapach: pierwszy - w momencie zawarcia umowy, drugi - podczas rejestracji paszportu technicznego.
Warunki otrzymania i zwrotu środków ustalane są na podstawie umów kredytowych i zastawniczych, harmonogramu spłaty zadłużenia.
Nabyta nieruchomość będzie stanowiła zastaw, którego kredytobiorca nie będzie mógł wydzierżawić dopóki nie stanie się jego pełną własnością.
Jak więc widać, nie ma nic, co nie jest prawdziwe. Jeśli należysz do jednej z powyższych kategorii, odważ się na swoje siły. Państwo powinno opiekować się młodymi rodzinami nie tylko na papierze. Rzeczywiście, dobrobyt naszego kraju zależy od dobrobytu każdej komórki społeczeństwa.
Pożyczka dla młodzieży to preferencyjny rodzaj pożyczki udzielany na zakup nieruchomości mieszkalnej na własny użytek. Przeznaczony jest dla młodych rodzin, w których małżonkowie nie ukończyli 35 roku życia.
Jednocześnie program dotyczy nawet rodzin niepełnych, w których nie ma współmałżonka, ale mają dzieci. Specjalne warunki, na podstawie których ta pożyczka działa, ustalane są przez siły państwa, a życie młodych pożyczkobiorców jest zauważalnie łatwiejsze.
Jeśli mówimy o hipotece dla młodzieży, nabyta nieruchomość jest sformalizowana jako transakcja zabezpieczająca. Jeśli mówimy o kredytach mieszkaniowych dla młodzieży, to nie ma żadnych zabezpieczeń, a gwarantem spłaty jest pensja małżonków i ich rodziców, a także poręczenie z ich strony.
Jeśli krewny zaczyna działać jako poręczyciel, przedstawia się mu również pewną listę wymagań, które mogą być różne w różnych instytucjach bankowych.
Cechy pożyczki młodzieżowej!
Obecnie państwo zapewnia aż dwa programy finansowania młodzieży.
- Istotą pierwszego kierunku jest możliwość uzyskania pożyczki długoterminowej na zakup lub budowę domu przez osoby młode poniżej 35 roku życia. W tym przypadku terminy wynoszą do 30 lat, a stawka wynosi 3%. Jeśli rodzina ma jedno dziecko lub więcej dzieci, małżonkowie nie płacą odsetek. Ponadto, jeśli w rodzinie urodzi się dwoje lub więcej dzieci, państwo przejmuje część kwoty (25% na dwoje dzieci i 50% na większą ich liczbę) i wpłaca je do struktury bankowej.
- Drugi program został stworzony w celu rejestracji hipoteki, przy czym część długu ponosi strona państwowa. W tej sytuacji stawka procentowa może wynosić 16 jednostek lub więcej. Połowę z nich opłaca państwo. Okres ważności tego typu pożyczki w połączeniu z najbardziej lojalnymi warunkami i możliwościami wynosi 15 lat.
Każdy z programów jest inny, ale istnieją ogólne dorozumiane wymagania. Tak więc powierzchnia mieszkalna lokalu nie powinna przekraczać 76 kwadratów. Jeśli mówimy o oddzielnym budynku mieszkalnym, jego powierzchnia nie powinna przekraczać 94 mkw. m.
Ponadto mieszkanie, które otrzymują nowożeńcy małżonkowie, powinno być ich głównym miejscem zamieszkania. Oznacza to, że nie jest wynajmowany ani nie jest własnością innego niewłaściwego użytkowania. Jeśli nie zastosujesz się do tej zasady, istnieje ryzyko zapłacenia państwu znacznej grzywny.
Cechy uzyskania pożyczki młodzieżowej!
Jeśli zdecydowałeś się na pożyczkę dla młodzieży, przygotuj się na pewne trudności. Ale mimo to możesz skorzystać z dużej ilości pieniędzy, wydając je na zakup domu i uzyskać najkorzystniejsze i racjonalne warunki.
Zróbmy od razu zastrzeżenie, że taką pożyczkę można wystawić tylko raz. Istnieje kilka podstawowych warunków, na których działają programy tego typu pożyczek.
Oto ich lista:
- Obywatel musi koniecznie posiadać obywatelstwo rosyjskie, potwierdzone odpowiednim znakiem w paszporcie.
- Pożyczkobiorca nie może mieć więcej niż 35 lat, dotyczy to obojga małżonków.
- Ważne jest, aby mąż i żona zarejestrowali się jako mieszkanie w departamencie komitetu wykonawczego.
- Konieczne jest wcześniejsze przygotowanie i przekazanie instytucji kredytowej, a także państwowej stronie określonego zestawu dokumentów.
Rozpatrzenie wniosku o pożyczkę dla młodzieży trwa nie dłużej niż dwa tygodnie, po czym bank powiadamia potencjalnego wnioskodawcę o decyzji.
Dzięki tego typu kredytowi będziesz mógł kupić mieszkanie na korzystnych warunkach w przeliczeniu na 21 mkw. m na osobę. Wysokość kosztu mieszkania jest uwzględniana w momencie sporządzania umowy.
Zalety ubiegania się o pożyczki dla młodzieży!
Pożyczki dla młodzieży jako takie mają pewną listę zalet, która powinna obejmować następujące punkty.
- Możliwość uwzględnienia dochodów rodziców, którzy będą pełnić rolę poręczycieli, czyli poręczycieli;
- uzyskanie kredytu, którego kwota wynosi ok. 95% wartości samej nieruchomości;
- możliwa kwota, która może zostać wyemitowana przez organizację bankową, jest określana w zależności od całkowitego majątku kredytobiorców;
- kredytowanie to realizowane jest przy niskim oprocentowaniu, choć średnio oferty są takie same jak w sytuacji z klasyczną transakcją (9,5-15%);
- duża liczba ciekawych możliwości, natomiast tego typu pożyczkę można udzielić absolutnie w każdej instytucji bankowej, jeśli pozwala na to poziom dochodów.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują jeszcze ciekawsze warunki. Na przykład możesz odroczyć spłatę długu głównego nawet o 2 lata, jeśli kupujesz dom w obiekcie w budowie.
Pamiętaj jednak o „pułapkach” tego wydarzenia. Aby wszystko poszło tak gładko, jak to możliwe, musisz uzbroić się w cierpliwość.
Jakie dokumenty są wymagane?!
Nie możesz po prostu pójść do banku lub do agencji rządowej i otrzymać pożyczkę dla młodzieży na mieszkanie. Oczywiście, aby uzyskać kredyt na korzystnych warunkach, konieczne jest dostarczenie do banku rozbudowanej listy dokumentów, które charakteryzują Cię jako osobę i świadczą o obecnym poziomie dobrostanu.
Przede wszystkim trzeba będzie zwrócić się do specjalistycznego centrum doradczego samorządu województwa. fundusz promujący budowę mieszkań dla młodzieży. A potem - zacznij zbierać odpowiednie dokumenty.
- wartość kodu identyfikacyjnego;
- paszport lub jego kopia;
- zaświadczenie o zawarciu związku małżeńskiego;
- zaświadczenie uzyskane w poradni neurologicznej;
- dokument z miejsca pracy ze wskazaniem zajmowanego stanowiska, stażu pracy, wysokości wynagrodzenia za okres ostatnich 6 miesięcy;
- zaświadczenie zawierające informacje o składzie rodziny w ostatnim czasie;
- kopie dokumentów poświadczających urodzenie dzieci;
- zaświadczenia potwierdzające fakt pobytu kandydata w księdze mieszkań;
- inne rodzaje dokumentacji na wniosek bankowy.
Terminy, w jakich zostanie rozpatrzony wniosek o kredyt dla młodej rodziny, nie przekroczą dwóch tygodni, po czym potencjalny klient otrzyma odpowiedź z banku zawierającą potwierdzenie lub odmowę.
Cechy korzystania z pożyczki!
Po otrzymaniu przez pożyczkobiorcę kompletu dokumentów związanych z własnością, proces spłaty pożyczki rozpoczyna się od późniejszej spłaty odsetek. Jeżeli zobowiązanie zostanie spłacone później niż wskazany termin, za każdy dzień zwłoki zostanie naliczona kara pieniężna.
Jeśli całkowicie odmówisz spłaty pożyczki, wówczas obowiązywać będą nieco inne warunki. Należy zauważyć, że obywatele mieszkający na obszarach wiejskich mają prawo liczyć na dodatkowe świadczenia.
Jaki wniosek można wyciągnąć?!
Podsumowując powyższe można zauważyć, że uzyskanie pożyczki młodzieżowej to dobry pomysł dla tych rodzin, które:
- są pewni, że w najbliższej przyszłości nie będą mogli samodzielnie kupować mieszkań;
- mieć stały i stabilny poziom dochodów;
- zawsze może uzyskać wsparcie rodziców;
- chcą wprowadzić się do własnego domu, aby nie wędrować po wynajmowanych mieszkaniach i nie mieszkać z rodzicami.
W związku z tym warto zastanowić się kilka razy przed podjęciem decyzji o tym odważnym kroku. Ponadto ważne jest, aby prawidłowo wybrać organizację bankową do uzyskania tego rodzaju pożyczki.
Jeśli właściwie podejdziesz do tego problemu, wynik nie potrwa długo, a otrzymasz cenne klucze do swojego nowego domu.
Jest to preferencyjna pożyczka mieszkaniowa dla rodzin, w których jeden lub oboje małżonkowie mają mniej niż 35 lat. Pod uwagę brane są nawet niepełne rodziny, bez jednego małżonka, ale z dziećmi. Szczególne warunki dla niej ustanawia państwo, ułatwiając życie młodym ludziom. W przypadku młodzieży zakupiona nieruchomość jest sformalizowana jako zabezpieczenie, w przypadku młodzieży pożyczka jest sformalizowana na podstawie pensji małżonków, czasem rodziców (lub ich poręczeń); lub zastawem w postaci innej nieruchomości, samochodu ... Jeżeli osoba bliska zostanie poręczycielem, jego wiek nie może przekroczyć:
- 65 lat dla mężczyzn,
- 60 - dla kobiet.
Warunki tej ulgowej pożyczki mieszkaniowej:
- Oprocentowanie nie jest wyższe niż 16%, z czego państwo zapłaci 8;
- Okres kredytowania nie przekracza 15 lat;
- Ograniczona powierzchnia nieruchomości do zakupu. Nie więcej niż 76 mkw. m. na mieszkanie, 94 mkw. m. do prywatnego domu.
Oprócz programów rządowych władze miasta często tworzą własne programy na podstawie statystyk mieszkaniowych dla miasta. Na wsparcie tych programów wykorzystywany jest budżet miasta, warunki różnią się w zależności od rezerw pieniężnych, sytuacji mieszkaniowej i innych rzeczy. Zazwyczaj mieszkańcy miasta dowiadują się o takich „bonusach” z lokalnych gazet, z miejskiego portalu internetowego lub podczas określania lub ubiegania się o kredyt mieszkaniowy lub hipoteczny.
Niektóre banki oferują „pożyczkę dla młodzieży”, która nie jest sponsorowana przez państwo. Tak, ich warunki są często atrakcyjniejsze niż zwykły kredyt mieszkaniowy czy hipoteczny. Ale stawka na nich nie wyniesie 3%, ale 10-15%, co powoduje znaczną nadpłatę. Atrakcyjna jest możliwość zaangażowania rodziców w rolę współkredytobiorcy lub poręczyciela. I oczywiście szansa na otrzymanie takiej pożyczki, jeśli posiadasz wszystkie niezbędne dokumenty i spełniasz warunki, wynosi prawie 100%.
Ponadto często pod pojęciem „pożyczki dla młodzieży” rozumie się udzielanie niewielkich pożyczek młodym ludziom w wieku od 18 do 25 lat na opłacenie studiów, różne płatności. Jest też młodzież, która bierze pod uwagę szereg subtelności: służba w wojsku dla młodych ludzi (jeśli młody człowiek nadaje się do służby w wojsku, może zostać powołany do służby, dług za ten czas zostaje zamrożony i nie nakłada się sankcji), dziewczynki w ciąży lub młode matki (można brać pod uwagę kapitał macierzyński). Ale osobliwości w postaci preferencyjnych stawek, nie trzeba czekać. Młodzi ludzie, często bez doświadczenia zawodowego, nie pasują do określenia „idealnego kredytobiorcy” dla pracowników banku.
Taki produkt bankowy, jak pożyczka młodzieżowa, brzmi nie tylko kusząco, ale jest też bardzo poszukiwany na całym świecie. Z tego kredytu bankowego mogą korzystać zarówno młode rodziny, jak i samotni młodzi ludzie. Otrzymany kredyt można przeznaczyć na zakup mieszkania, budowę lub remont prywatnego domu. Ale co to jest?
Co to jest pożyczka młodzieżowa
W rzeczywistości pożyczka dla młodzieży brzmi łatwo i prosto w słowach, ale w rzeczywistości wszystko jest znacznie bardziej skomplikowane. W końcu ten rodzaj pożyczania implikuje pomoc państwa, zarówno w uzyskaniu pożyczki, jak i jej spłacie. Pożyczkę można uzyskać nawet na 30 lat i przy niskim rocznym oprocentowaniu.Za udzielenie kredytu odpowiada Państwowy Fundusz, powołany do wspierania budownictwa mieszkaniowego. Warto podkreślić, że dziś na terytorium Federacji Rosyjskiej istnieje kilka programów, w ramach których młodzi ludzie mogą uzyskać kredyt na preferencyjnych warunkach na zakup lub budowę mieszkania. Takie programy działają z powodzeniem, dzięki wsparciu i finansowaniu ze strony państwa, które zakłada wypłatę określonej części odsetek. Po raz kolejny zauważamy, że kredyt młodzieżowy można wykorzystać zarówno na zakup, jak i budowę mieszkania.
Z reguły finansowanie realizowane jest z budżetu państwa, w procesie opracowywania programów regionalnych, z lokalnego. Ale w naszym kraju jak zawsze wszystko pięknie jest napisane na papierze, ale w rzeczywistości uzyskanie pożyczki młodzieżowej nie jest łatwym zadaniem. Urzędnicy wyjaśniają ten fakt po prostu: nie ma odpowiedniego finansowania. Ale nawet pomimo tych trudności pożyczka dla młodzieży ugruntowała swoją pozycję na plusie, ponieważ dzięki niemu wiele rodzin było w stanie rozwiązać swój problem mieszkaniowy. Chociaż lista wnioskodawców jest znacznie większa niż lista tych, którzy ją otrzymali.
Jak uzyskać pożyczkę młodzieżową
Z takiego produktu pożyczkowego możesz skorzystać tylko raz. Obywatel Federacji Rosyjskiej może złożyć wniosek, jeśli jego wiek nie przekracza 35 lat. Jeśli jeden z małżonków w rodzinie spełnia granicę wieku, wówczas taką rodzinę uważa się również za młodą. Ponadto młoda rodzina musi zarejestrować się w celu rejestracji mieszkania w wydziale komitetu wykonawczego.Podczas rejestracji należy przedstawić następujące dokumenty: paszport, akt małżeństwa, NIP, zaświadczenie z miejsca pracy (wskazano staż pracy, stanowisko i średnie miesięczne wynagrodzenie), zaświadczenie z poradni neurologicznej, zaświadczenie o miejscu zamieszkania w ewidencji mieszkań , akty urodzenia dzieci. Według własnego uznania bank może wymagać innych dokumentów.
Wniosek o pożyczkę dla młodzieży rozpatrywany jest w ciągu dwóch tygodni, po czym podejmowana jest decyzja banku. Jeśli chodzi o kwotę pożyczki, tutaj państwo ustala własne limity. Maksymalną kwotę ustala się, mnożąc średni koszt jednego metra kwadratowego przez dopuszczalną powierzchnię. Dozwolona powierzchnia to 21 m2. m na osobę plus 20 metrów na rodzinę.
Państwo oferuje dwa programy pożyczek dla młodzieży. Istotą pierwszego programu jest to, że młodzi ludzie do 35 roku życia mogą otrzymać długoterminowy kredyt na budowę lub zakup mieszkania. Może trwać 30 lat, z oprocentowaniem 3% w skali roku. Jeśli Twoja rodzina ma dziecko, nie płacisz odsetek. Jeśli jest 2 dzieci, państwo spłaci 25% kwoty pożyczki, 3 lub więcej - 50%. Korzystne, prawda?
Drugi program polega na uzyskaniu kredytu hipotecznego, którego część będzie spłacana przez państwo. W takim przypadku roczna stopa procentowa może wynosić do 16% rocznie, z czego połowa ponownie zostanie zapłacona przez państwo. Termin dla drugiego rodzaju kredytowania nie przekracza 15 lat.
Każdy z programów przewiduje powierzchnię mieszkania nie większą niż 76 m2. metrów, a jeśli mówimy o oddzielnym budynku mieszkalnym - nie więcej niż 94 mkw. metrów.
Ponadto mieszkanie otrzymane przez młodą rodzinę powinno być głównym miejscem zamieszkania pożyczkobiorców. Oznacza to, że nie możesz go wydzierżawić! W przeciwnym razie zapłacisz grzywnę na rzecz państwa.
Oczywiście, aby kupić mieszkanie dla młodej rodziny, najpierw trzeba stać w kolejce po mieszkanie. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z centrum doradczym biura regionalnego państwowego funduszu promocji budownictwa mieszkaniowego dla młodzieży w twoim regionie. 
Złóż wniosek o mieszkanie i przygotuj następujące dokumenty:
- Oryginały paszportów + kopie.
- Kod identyfikacyjny + kopie.
- Wniosek o częściowe odszkodowanie.
- Pomoc w składzie rodziny.
- Akt małżeństwa + odpisy.
- Akty urodzenia dzieci + kopie.
- Zaświadczenie o twoich dochodach.
- Certyfikat na poprawę warunków życia.
Po otrzymaniu wszystkich dokumentów własności rozpoczyna się proces spłaty kredytu i wypłaty odsetek. Jeśli pożyczka zostanie spłacona później niż termin płatności, zostaniesz obciążony karą za każdy dzień opóźnienia. A jeśli w ogóle odmówisz spłaty pożyczki, Twoja umowa zostanie rozwiązana, a Ty odzyskasz kwotę, którą udało Ci się spłacić, ale bez odsetek, grzywien itp., które zapłaciłeś. Oczywiście nie masz prawa przebywać w nieopłacanym mieszkaniu lub domu. 
W przypadku śmierci pożyczkobiorcy wszelkie prawa i obowiązki z tytułu użyczenia przechodzą na spadkobiercę, powiernika lub opiekuna. Ważne jest również, aby wiedzieć, że jeśli nagle zajdą zmiany w składzie Twojej rodziny, które dają prawo do dodatkowych świadczeń, musisz napisać wniosek do regionalnego funduszu wraz ze wszystkimi odpowiednimi dokumentami. Trzeba to zrobić w ciągu miesiąca.
Dodatkowe świadczenia otrzymują obywatele mieszkający na wsi i pracujący w sferze społecznej, rolniczej lub samorządowej.
W takich przypadkach wymagana jest spłata 25% całkowitej kwoty kredytu.
Pamiętaj, że w dzisiejszych czasach młodej rodzinie nie jest łatwo uzyskać kredyt na zakup mieszkania. Wszyscy wiemy, że struktury państwowe i władze różnych szczebli są dalekie od gotowości do udzielenia pożyczki młodzieży, a tym bardziej na warunkach, które nie grają na ich korzyść. Wielu szuka żadnego powodu, aby nie dostać pożyczki - podają fałszywy numer, mówią o nieobecności osób odpowiedzialnych za pożyczanie w terenie, proszą o oddzwonienie na inny dzień, dezinformują, a w niektórych przypadkach otwarcie sugerują łapówkę. 
Co wtedy zrobić? Zawsze pamiętaj, że jesteś pełnoprawnym obywatelem swojego kraju i zasługujesz na dążenie do tego, co słusznie należy do Ciebie. Komunikuj się, dzwoń, żądaj, pukaj do drzwi, a wtedy odniesiesz sukces!
