Dengan perkembangan bidang kegiatan, menghasilkan berbagai sumber keuangan yang diperlukan untuk melakukan kegiatan. Hal ini juga berdampak pada sektor perkreditan. Seiring dengan pinjaman tradisional, sumber pengisian dana seperti leasing telah muncul di pasar. Kedua produk perbankan tersebut digunakan untuk sementara waktu untuk memenuhi kebutuhan dana pinjaman. Jadi apa perbedaan antara pinjaman dan sewa?
Ketentuan
Leasing adalah prosedur kontrak di mana perusahaan leasing memperoleh properti dari penjual tertentu dan mentransfernya untuk penggunaan sementara kepada klien. Setelah melunasi biaya aset dan komisi pemberi pinjaman, kepemilikan aset dapat ditransfer ke klien. Item ini harus ditulis dalam kontrak. Terlepas dari apakah klien membeli properti atau tidak, perusahaan leasing bertanggung jawab atas objek tersebut selama seluruh masa kontrak.
Pinjaman adalah pinjaman yang diberikan bank untuk membeli aset tertentu. Paling sering, properti yang diperoleh adalah jaminan berdasarkan transaksi.
Mari kita pertimbangkan secara lebih rinci apa yang serupa, bagaimana leasing berbeda dari pinjaman? Apa yang lebih menguntungkan bagi bisnis dan individu?
Fitur umum
Pinjaman, seperti leasing, dicirikan oleh kriteria seperti urgensi, pembayaran dan pembayaran kembali. Dalam kedua kasus, pinjaman dilunasi dengan mengembalikan dana ke pemberi pinjaman. Uang disediakan untuk jangka waktu tertentu dan untuk biaya tertentu. Pelunasan utang lebih dari jangka waktu yang ditentukan merupakan pelanggaran terhadap ketentuan kontrak.
Apa perbedaan antara leasing dan pinjaman: secara sederhana
Membandingkan kedua produk perbankan hanya masuk akal ketika membeli aset mahal, seperti mobil, peralatan, atau real estat. Inti dari leasing adalah bahwa bank atau perusahaan memperoleh aset tertentu atas permintaan klien, dan kemudian mentransfernya ke klien untuk penggunaan sementara. Oleh karena itu, tidak masuk akal untuk mempertimbangkan leasing untuk mengisi kembali modal kerja organisasi.
Secara umum, klien perusahaan leasing lebih sering organisasi atau pengusaha individu, daripada individu. Kebutuhan akan produk ini muncul ketika seorang pengusaha ingin membeli peralatan mahal, kendaraan atau real estate, tetapi tidak memiliki cukup dana sendiri. Kemudian dia beralih ke perusahaan yang membeli peralatan ini dan kemudian menyewakannya. Klien menyanggupi untuk membayar biaya aset dan bunga perusahaan secara bertahap.
Kredit lebih menarik bagi konsumen. Properti segera menjadi milik klien. Anda masih harus membayar jumlah pinjaman dengan bunga, tetapi untuk ini klien memiliki dari 5 (pinjaman mobil) hingga 30 tahun (hipotek). Dan kelebihan pembayaran pada pinjaman target akan lebih kecil dari pada sewa.
Bagaimana leasing berbeda dari pinjaman pribadi? Seperti halnya pinjaman usaha, faktor utamanya adalah cara penggunaan properti. Dalam hal leasing, kita hanya berbicara tentang penggunaan sementara dengan kemungkinan pembelian aset berikutnya. Selama periode kenaikan suku bunga, permintaan leasing meningkat.
Individu memiliki kesempatan untuk membeli mesin pertanian, real estat, kendaraan tanpa membayar lebih banyak kepada kreditur. Pada saat krisis, batas penyediaan dana pinjaman di bank diremehkan.
Fitur untuk Pengusaha
Pinjaman bank dapat digunakan untuk mengisi kembali modal tetap atau modal kerja. Leasing hanya dapat digunakan sebagai modal tetap. Dengan demikian, kontrak dibuat untuk jangka menengah atau panjang.
Aset yang dibeli berdasarkan perjanjian leasing tidak tercermin dalam neraca perusahaan. Semua pembayaran yang dilakukan berdasarkan perjanjian tidak dikenakan pajak penghasilan. Biaya ini ditanggung oleh biaya operasional perusahaan. Jadi menghemat pajak adalah keuntungan lain dari leasing bagi pengusaha.
Leasing atau kredit: apa bedanya? Apa yang lebih menguntungkan?
Perbedaan utama antara kedua produk ini adalah pinjaman selalu dikeluarkan dalam bentuk uang tunai. Sementara dalam leasing kita berbicara tentang penyediaan properti untuk penggunaan sementara. Properti yang dibeli secara kredit segera tercermin dalam neraca organisasi, dan ditransfer berdasarkan ketentuan leasing - hanya setelah penebusan dari lessor dan asalkan item ini ditentukan dalam kontrak.
Apa perbedaan antara pinjaman dan sewa? Keuntungan dari leasing adalah biasanya tidak memerlukan agunan. Dalam kasus yang jarang terjadi, bank dapat meminta persentase kecil dari jumlah transaksi. Pinjaman diberikan atas jaminan yang dibeli atau properti lainnya. Apalagi nilainya bisa beberapa kali lipat dari jumlah pinjaman. Hal ini menyebabkan banyak masalah bagi usaha kecil dan menengah.
Bagi pemberi pinjaman, perjanjian leasing lebih menguntungkan. Penyewa memiliki lebih banyak kebebasan bertindak sehubungan dengan objek transaksi. Biaya pemeliharaan properti mungkin termasuk dalam biaya bulanan. Dalam hal pinjaman, klien harus secara mandiri mencari dana untuk membayar asuransi, pajak, dan bea negara.
Subtipe leasing
Sebelumnya dikatakan bahwa persyaratan kontrak dapat memberikan kemungkinan pembelian kembali aset. Tetapi leaseback dapat bekerja dengan cara yang berbeda. Misalnya, sebuah perusahaan menjual peralatan ke perusahaan leasing dan kemudian mengambilnya kembali di bawah sewa pembiayaan. Lessor membayar uang muka (sekitar 30% dari biaya) dan pembayaran bulanan. Pada akhir masa kontrak, properti kembali menjadi milik organisasi.
Kontrak biasanya disimpulkan untuk jangka waktu hingga 5 tahun. Jumlah pembayaran bulanan tergantung pada biaya peralatan dan likuiditasnya. Semakin baru dan semakin dicari aset, semakin sedikit uang yang harus Anda bayarkan sebagai kontribusi.
Dekorasi
Apa perbedaan antara pinjaman dan sewa? Membuat sewa jauh lebih mudah daripada mengambil pinjaman. Dalam kasus kedua, klien perlu menyediakan seluruh paket dokumen, setoran, dan jaminan. Bank menghabiskan setidaknya 2-3 minggu untuk mempelajari semua dokumen dan riwayat kredit klien secara menyeluruh. Hanya setelah ini adalah keputusan akhir tentang pinjaman yang diberikan.
Inilah perbedaan antara pinjaman dan sewa.
