Jedna od glavnih radnji koju bi trebali poduzeti svi poslovni ljudi početnici je otvaranje bankovnog računa. Bez ovog postupka nemoguća je financijska interakcija o zaključenim transakcijama s drugim pravnim osobama. Upravo je broj tekućeg računa glavni red u detaljima koje kupci trebaju od izvođača za plaćanje izvršenih radova ili pruženih usluga. No, osim tekućeg računa, neki čelnici poduzeća i organizacija otvaraju i osobni račun. Koja je svrha svakog od ovih računa i koja je temeljna razlika između njih?
Osobni račun - što je to i tko ga ima pravo koristiti
Nerijetko, pod izrazom "osobni račun" ljudi razumiju račun otvoren u bankovnoj organizaciji za pojedinca. Međutim, ovo tumačenje nije sasvim točno i jednoznačno.
Zapravo, osobni račun je račun koji se može registrirati kod financijske tvrtke ne samo za građanina Ruske Federacije, već i za individualnog poduzetnika, kao i bilo koju komercijalnu strukturu.
Ako govorimo o osobnom računu u odnosu na pravne osobe, onda će to biti uži pojam od tekućeg računa. U biti, pod osobni račun, često se razumije nekoliko pojava odjednom:
- osobna stranica ili, drugim riječima, račun poduzeća ili organizacije kreiran u bazi podataka banke za bilježenje kreditnih i financijskih transakcija s ovom pravnom osobom. Osobni račun pravne osobe ne može se koristiti kao platforma za nagodbu s drugim ugovornim stranama;
- kraj 6 znamenki dvadesetznamenkastog broja trgovačkog računa;
- račun koji ima povezani daljinski bankovni sustav za fizička lica, koji nije namijenjen za namirenja po komercijalnim ugovorima;
- osobni račun izdat za pojedinca "na zahtjev".
Iz navedenog se može vidjeti da, unatoč činjenici da najčešće osobni račun i dalje koriste obični građani, pravne osobe također ponekad imaju bankovne račune, shvaćene kao osobni računi. No, oni nisu namijenjeni za gotovinska namirenja po transakcijama i ugovorima s partnerima, već su potrebni, primjerice, za dobivanje kredita od banaka i njihovu otplatu, odnosno prijenos plaća zaposlenicima.
Korištenje osobnog IP računa za komercijalna poravnanja
Ponekad individualni poduzetnici, pa čak i neke pravne osobe, otvaraju osobne račune i pokušavaju ih koristiti za komercijalna naselja. Koju korist traže? Odgovor je očit.
- Održavanje osobnih računa je jeftinije;
- Ponekad na osobnom računu nema ograničenja na ograničenje protoka novca tijekom dana, kao što ne postoji ograničenje stanja na bilanci, koje se u svakom trenutku može svesti na nulu, što je izuzetno zanimljivo poslovnim predstavnicima .
Međutim, u slučaju korištenja osobnog računa za komercijalne prijenose ne treba isključiti neke moguće probleme, kao što su:
- ako klijent prenosi novac na osobni račun, ali istodobno naznači da je individualni poduzetnik, tada najvjerojatnije operacija neće biti provedena;
- kupac - individualni poduzetnik može u potpunosti odbiti transakciju ako ga prodavatelj zamoli da se ne označava kao samostalni poduzetnik.
Inače, budući da zakon ne daje pravo bankama da prate financijske tokove na osobnim računima, predstavnici financijskih institucija idu drugim putem. Kada se sklopi ugovor s pravnom osobom ili pojedinačnim poduzetnikom o otvaranju osobnog računa, jasno se propisuje postupak i pravila korištenja l / s. U slučaju njihovog kršenja, banka se odriče svake odgovornosti iu tom slučaju će vlasnik računa automatski biti kažnjen.
Račun za namirenje – značajke aplikacije
S tekućim računom situacija je potpuno drugačija. Tekući račun namijenjen je obavljanju raznih financijskih transakcija u svrhu poslovanja, uključujući polaganje sredstava, podizanje sredstava, plaćanje poreza, primanje i slanje plaćanja od strane ugovornih strana i sl.
Za razliku od osobnog računa, sve pravne osobe dužne su imati tekući račun, individualni poduzetnici i fizička lica mogu ga otvoriti po želji. Sredstva položena na tekući račun banke u pravilu su u vlasništvu njegova vlasnika.
Važno! Ako pojedinačni poduzetnik planira sklapati transakcije i obavljati komercijalne aktivnosti s pravnim osobama, namirenja s kojima se obavljaju bezgotovinskim prijenosima, tada neće biti moguće raditi bez tekućeg računa - poduzeća i organizacije sve svoje prijenose obavljaju samo preko njih . Osim toga, tekući račun je prikladan za pojedinačne poduzetnike i za prijenos raznih plaćanja u državni proračun, na primjer, poreznih naknada i premija osiguranja u mirovinski fond Rusije.
Dakle, tekući računi se mogu koristiti:
- Pravne osobe (poduzeća i organizacije) i individualni poduzetnici, u čijem radu postoje bezgotovinski prijenosi novca za komercijalne transakcije;
- Obični građani koji trebaju obavljati razne bankarske poslove (prijenosa, isplate, kreditiranja) putem sustava daljinskog bankarstva. Istina, neki stručnjaci osporavaju opravdanost svrstavanja takvih računa koje otvaraju pojedinci kao račune za namirenje, budući da nemaju komercijalni fokus i nisu namjenjeni za namiru s poslovnim partnerima.
Koji su dokumenti potrebni za otvaranje tekućeg računa?
Za otvaranje bankovnog tekućeg računa, osnivač ili predstavnik organizacije, kao i pojedinačni poduzetnik, treba otići u banku s unaprijed pripremljenim paketom dokumenata. Trebao bi sadržavati:
- potvrda o registraciji u poreznoj upravi,
- putovnica podnositelja zahtjeva
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra poduzeća ili Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba,
- TIN (ako je individualni poduzetnik),
- presliku statuta i odluke o osnivanju (ako je LLC),
- tisak s otiskom i neki drugi dokumenti s kopijama.
U pravilu je popis potrebnih dokumenata za otvaranje bankovnog računa u različitim bankama približno isti.
Razlika između osobnog i tekućeg računa
Sumirajući, možemo reći da je razlika između osobnih i tekućih računa prilično očita.
Ako osobni račun nije namijenjen prijenosu i primanju sredstava u svrhu obavljanja komercijalnih djelatnosti i koristi se isključivo za osobne potrebe vlasnika, tada je potreban tekući račun upravo za obavljanje transakcija komercijalnih poslova.
Pažnja! Primatelj sredstava na tekućim računima uvijek je određena pravna ili fizička osoba. Na osobnim računima - banka primateljica, samo je u svrsi plaćanja detaljnije naznačeno, na primjer, "Za kreditiranje računa, broj je takav i takav, za osobu takvu i takvu."
Stoga je sasvim prirodno da se osobni računi u pravilu naširoko koriste za razne novčane transakcije od strane običnih građana i potpuno su neprikladni za poslovne predstavnike. A potpuno je drugačija situacija s računima za namirenje - pravne osobe su ih jednostavno dužne otvoriti za pravne namire s drugim ugovornim stranama.
Popis pojedinačnih podataka o plaćanju pojedinca ili tvrtke uključuje podatke o osobnim i tekućim računima. Ponekad se spominju oba računa odjednom. Koje su njihove razlike?
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:
PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Početak svake poduzetničke aktivnosti prati otvaranje tekućeg računa u banci. Bez toga je nemoguća financijska interakcija s drugim pravnim osobama.
Za plaćanje usluga koje pruža izvođač, kupcu je potreban točno broj tekućeg računa. No, neki čelnici organizacija otvaraju i osobne račune.
Pojedinac također može imati i osobni račun i račun za namirenje. Koja je svrha svakog od ovih računa i po čemu se razlikuju?
Važni aspekti
Bankovni računi su različitih vrsta, što unaprijed određuje svrhu njihovog korištenja. Potreba za bankovnim računom nastaje kada je potrebno voditi evidenciju novčanih sredstava u bezgotovinskom obliku i obavljati razne bezgotovinske transakcije.
Vlasnici bankovnih računa mogu biti i pravne i fizičke osobe. Za otvaranje bilo kojeg računa potrebno je mišljenje.
Istovremeno, bankarska institucija mora imati odgovarajuće kapacitete za obavljanje poslova ove vrste. Ugovorom između banke i klijenta propisana su međusobna prava i obveze stranaka.
Zakon ne ograničava broj bankovnih računa za jednog subjekta, iako kreditna institucija ima pravo uspostaviti određena ograničenja.
U pravilu su najpopularniji računi kao što su osobni i obračunski računi. Najčešće, u razumijevanju običnih građana, tekući račun i osobni račun su jedno te isto. Unatoč nekim sličnostima, njihova namjena je nešto drugačija.
Što je
Najčešće se pod definicijom "osobnog računa" podrazumijeva bankovni račun koji se otvara za pojedinca. Ali nije sve tako jasno.
Zapravo, osobni račun može se otvoriti i za građanina i za individualnog poduzetnika ili bilo koju komercijalnu strukturu. Ako uzmemo u obzir osobni račun u odnosu na pravnu osobu, onda je njegova predviđena namjena uži fokus.
U suštini, "osobni račun" se može tumačiti na različite načine:
Tekući račun je bankovni račun koji se koristi za izvršavanje raznih novčanih transakcija. Odnosno, račun se koristi za primanje/slanje uplata, polaganje sredstava, podizanje sredstava putem sustava daljinskog bankarstva.
Dokumenti za otvaranje
Za otvaranje tekućeg računa u banci, predstavnik organizacije ili pojedinačni poduzetnik mora posjetiti banku, sa svim potrebnim dokumentima.
To uključuje:
- potvrda o poreznom računovodstvu;
- putovnica koja potvrđuje identitet podnositelja zahtjeva;
- izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ili EGRIP;
- preslike i odluke o osnivanju - za LLC;
- otisci pečata i uzorci potpisa.
Za otvaranje osobnog računa na ime pojedinca, podnositelju zahtjeva će biti potrebna samo putovnica. Ako je potrebno, banka ima pravo zatražiti dodatne dokumente.
Zakonodavni okvir
Glavna zakonska regulativa bankarskih nagodbi temelji se na.
Ovaj standard, među ostalim bankarskim poslovima, također uspostavlja operaciju kao što su namirnice i gotovinske usluge.
Račun primatelja je osobni ili obračunski račun, koji je posebna šifra koja se sastoji od dvadeset znamenki. Njegovo otvaranje uključuje pohranu sredstava i financijske transakcije.
Što trebate otvoriti
Kako biste mogli obavljati financijske transakcije, morate posjetiti bankovnu instituciju i njezinim zaposlenicima dostaviti set dokumentacije koji je različit za svaku kategoriju klijenata.
- Za pojedinca za početak suradnje s bankom dovoljna je putovnica i pojedinačni porezni broj.
- Za individualnog poduzetnika osim toga potrebno je izraditi Potvrdu o registraciji i registraciji u Poreznoj službi.
Pravna lica moraju osigurati:
- izvod iz matičnog registra;
- zapisnik sjednice osnivača o osnivanju organizacije i imenovanju dosadašnjeg voditelja organizacije;
- čarter;
- potvrda o poreznoj registraciji;
- nalog o imenovanju ravnatelja;
- putovnicu i pojedinačni broj podnositelja zahtjeva, koji može biti samo čelnik tvrtke.
Kako saznati račun primatelja
Kada je potrebno izvršiti financijske transakcije, može se postaviti pitanje koji je račun primatelja. Važno je ne zamijeniti ga s brojem bankovne kartice.
Informacije se mogu dobiti na nekoliko načina:
- proučavanjem podataka iz ugovornog sporazuma s bankovnom institucijom o suradnji;
- korištenje softvera posebne namjene;
- pročitavši podatke navedene u fakturi;
- korištenje usluga Porezne službe ili Mirovinskog fonda;
- putem internetskih resursa;
- podnošenjem zahtjeva banci u kojoj je sastavljen ugovor o suradnji.
Prilikom traženja potrebnih informacija treba uzeti u obzir činjenicu da može biti otvoreno više računa u različitim valutama. Iz tog razloga, prilikom traženja pravog, trebate uzeti u obzir njegovu usklađenost s valutom s kojom trebate izvršiti obračune s partnerima.
Broj računa korisnika je pojedinačni podatak o klijentu banke. Brzina financijskih transakcija ovisi o ispravnosti njegovog pisanja. Pogreška u pisanju ovog pokazatelja može dovesti do odbijanja transakcije.
U ovoj situaciji financijska transakcija se obustavlja, uslijed čega se pokreće razjašnjenje podataka o klijentu, koje se provodi uz dodatnu proviziju, u skladu s odobrenim bankovnim tečajevima. Rok za pojašnjenje pojedinosti je pet radnih dana. U slučaju grubih pogrešaka u pisanju podataka o broju, problem pojašnjenja ostaje neriješen, zbog čega se plaćanje ne vrši, te mu se zadržava plaćanje dodatnih bankovnih usluga.
Račun za namirenje korisnika je račun čija se identifikacija ostvaruje pomoću dvadeset znamenki, a svaka od njih može otkriti određene podatke o bankarskom proizvodu. Sve figure su podijeljene u tri grupe:
- prvi označava kategoriju;
- drugi ga dešifrira, otkrivajući njegovu svrhu;
- treći identificira valutu koja se koristi u transakcijama.
Bez računa nemoguće je provoditi financijsku interakciju između sudionika u transakcijama, koji se mogu predstavljati kao pojedinci i pravne osobe, kao i pojedinačni poduzetnici.
Osobni račun i primatelj su isti
Morate otvoriti takav račun:
- U slučaju kada su u pitanju organizacije, potrebno je izvršiti obračune s radnim partnerima (odnosno drugim organizacijama i pojedincima).
- Ako govorimo o broju računa pojedinca, tada je potrebno provoditi financijske transakcije poduzetničke prirode, koristeći za to bankovne institucije.
Osobni broj Osobni broj naziva se i obračunski broj koji se koristi za rad s novcem pravnih i fizičkih osoba.
Što je račun korisnika
Liberty 21. lipnja 2012. 14:51 1 # Je li tekući račun uključen u bankovne podatke? _cave 21. lipnja 2012. 14:56 # Morate navesti bankovne podatke i 20-znamenkasti bankovni račun svoje kartice.
Koja je razlika između tekućeg računa i osobnog računa
Za obavljanje poslovnih aktivnosti, kao i za primanje i slanje novčanih transfera potrebno je otvoriti bankovni račun.
Račun primatelja je osobni ili obračunski račun, koji je posebna šifra koja se sastoji od dvadeset znamenki.
Njegovo otvaranje uključuje pohranu sredstava i financijske transakcije.
- Što trebate otvoriti
- Kako saznati račun primatelja
- Pogreške u financijskim transakcijama
- Što znače brojevi koji identificiraju tekući račun?
Što trebate otvoriti Da biste mogli obavljati financijske transakcije, morate posjetiti bankovnu instituciju i njezinim zaposlenicima dostaviti set dokumentacije koji je različit za svaku kategoriju klijenata.
Kako ispravno ispuniti obrazac za bankovni prijenos
Važna prednost korištenja metode "prijenos na račun" je zajamčeno kreditiranje uplate u tekućem danu.
UPUTE Bankovni transferi se mogu podijeliti u tri vrste: 1.
"Prijenos na račun" pojedinca, uključujući i karticu povezanu s ovim računom.
R/s broj počinje s 423, 408.2. "Prijenos na karticu" pojedinca putem tranzitnog računa Banke. Broj računa počinje s 302, 303, 474.3. Uplata na račun pravne osobe ili PBOYUL.
R/s broj počinje s 407 odnosno 408. Pogledajmo sada pobliže popunjavanje polja za svaku vrstu plaćanja.
1.
Kako razlikovati osobni račun od tekućeg računa
Ovu aplikaciju objašnjavaju aspekti kao što su: Osobni računi Ekonomičniji u smislu usluge Često nema ograničenja na osobnom računu Na dnevnom ograničenju novčanog toka. Osim toga, nema ograničenja za stanje u bilanci i možete resetirati račun u bilo kojem trenutku, što je nekim gospodarstvenicima vrlo zanimljivo. Ali pri korištenju osobnog računa za komercijalna nagodbe trebate uzeti u obzir sljedeće nijanse: Ako klijent prilikom prijenosa sredstava na osobni račun naznači da je novac namijenjen kao uplata od individualnog poduzetnika, transakcija neće biti dovršena Ponekad kupac može odbiti transakciju Ako prodavatelj traži da se plaćanje izvrši kao prijenos na pojedinca, a ne prijenosa individualnog poduzetnika, budući da postoje sumnje u zakonitost računa poslovanja subjekta.
Je li broj bankovne kartice i njezin tekući račun ista stvar?
Potreba za bankovnim računom nastaje kada je potrebno voditi evidenciju novčanih sredstava u bezgotovinskom obliku i obavljati razne bezgotovinske transakcije. Vlasnici bankovnih računa mogu biti i pravne i fizičke osobe.
Za otvaranje bilo kojeg računa potreban je ugovor s bankom.
Istovremeno, bankarska institucija mora imati odgovarajuću dozvolu za obavljanje poslova ove vrste. Ugovorom između banke i klijenta propisana su međusobna prava i obveze stranaka. Zakon ne ograničava broj bankovnih računa za jednog subjekta, iako kreditna institucija ima pravo uspostaviti određena ograničenja. U pravilu su najpopularniji računi kao što su osobni i obračunski računi. Najčešće, u razumijevanju običnih građana, tekući račun i osobni račun su jedno te isto. Unatoč nekim sličnostima, njihova namjena je nešto drugačija.
Prijenos na račun.Ova opcija nije prikladna ako nemate osobni račun u banci - za to trebate koristiti opciju 2. S ovom opcijom isplate, bez obzira na to da li se vaš račun zove "Osobni", "Namirenje" ili "Card", naznačite ga u polju "r / s".
Ako je vaša kartica povezana s osobnim računom, tada trebate izvršiti prijenos samo prema ovoj opciji.
Sva sredstva primljena na Osobni račun automatski će biti dostupna na kartici priloženoj ovom računu.
Osobni račun i račun primatelja su isti
Ovu riječ naznačuje sam klijent prilikom ispunjavanja zahtjeva za izdavanje plastične kartice.
- Osobni posebni račun - dodjeljuje se svakoj kartici pojedinačno.
Pristup trećim stranama ovim informacijama strogo je zabranjen.
Kako mogu saznati svoj tekući račun? Prilikom primanja bankovne plastične kartice u poslovnici Sberbanka, klijentu se daje omotnica s kodom, kao i kopija ugovora o servisiranju tekućeg računa. Ovaj račun je kombinacija 20 znamenki. Pruža se partnerima od kojih se očekuje da će primiti prijenos novca. Postoji nekoliko načina da saznate svoj tekući račun ako ove podatke ne možete pronaći u kopiji ugovora sa Sberbankom.
Kako saznati namirenje i osobni račun kartice Sberbank
Većina korisnika kartica koje Sberbank nudi svojim korisnicima ne razmišlja o tome da je njihova kreditna ili platna kartica povezana s redovnim računom u financijskoj instituciji. Ako karticu koristite samo za transakcije namirenja, tada nije potrebno da njezin vlasnik zna sve podatke o kartici. Ali u slučaju da je potrebno izvršiti prijenos sredstava na karticu, primatelj mora pošiljatelju dostaviti sve podatke o svom kartičnom računu.
U takvim situacijama potrebno je predočiti takozvani osobni račun Sberbank kartice. Prijenosi novca često se provode upravo pomoću ovih podataka, budući da izravni prijenosi koji se vrše s jedne kartice na drugu nisu u svim slučajevima dostupni korisnicima Sberbank.
Što je osobni račun?
Osobni račun se sastoji od 12 znamenki. Nalazi se u omotnici s PIN karticom. Korisnik prima ovu omotnicu zajedno s karticom. Na osobni račun se primaju sredstva za naknadno skladištenje. Ovaj atribut nije potreban tijekom većine operacija, tako da većina korisnika nije ni svjesna njegovog postojanja.
Kako saznati svoj osobni račun?
Broj računa Sberbank kartice možete saznati na nekoliko načina:
- Prilikom izdavanja kartice na nju se prilaže omotnica. Unutar ove omotnice nalazi se 12-znamenkasti broj osobnog računa.
- U financijskoj instituciji. Klijent kreditne institucije osobno dolazi u ured i potvrđuje svoj identitet relevantnim dokumentima.
- Broj računa možete saznati pozivom na telefonsku liniju banke. Operater će klijentu dati sve informacije od interesa nakon što ispravno imenuje ključnu riječ. Ovu riječ naznačuje sam klijent prilikom ispunjavanja zahtjeva za izdavanje plastične kartice.
- Putem Sberbank Online sustava na internetu bez napuštanja kuće.
Osobni posebni račun - dodjeljuje se svakoj kartici pojedinačno. Pristup trećim stranama ovim informacijama strogo je zabranjen.
Kako mogu saznati svoj tekući račun?
Prilikom primanja bankovne plastične kartice u poslovnici Sberbanka, klijentu se daje omotnica s kodom, kao i kopija ugovora o servisiranju tekućeg računa. Ovaj račun je kombinacija 20 znamenki. Pruža se partnerima od kojih se očekuje da će primiti prijenos novca. Postoji nekoliko načina da saznate svoj tekući račun ako ove podatke ne možete pronaći u kopiji ugovora sa Sberbankom.
- Tijekom izvršenja platnih transakcija na bankomatu, monitor prikazuje podatke o broju računa s kojim se obavljaju financijske transakcije.
- Ako je povezana usluga pod nazivom "Mobilna banka", tada se na osobnoj stranici korisnika nakon unaprijed unesenih lozinki prikazuje broj tekućeg računa određene kartice.
- Pozivom na dežurnu liniju svoje banke. U tom slučaju korisnik mora odgovoriti na nekoliko pitanja. I tek nakon točnih odgovora, operater će dati sve informacije od interesa za klijenta.
Postoje slučajevi kada za obavljanje deviznih transakcija nije dovoljno znati osobni i tekući račun kartice koja je primljena u poslovnici Sberbanke. Ove informacije nadopunjuju se podacima o financijskoj instituciji. Saznati detalje Sberbanke zapravo je prilično jednostavno. Da biste to učinili, samo idite na službenu web stranicu. Veza pod naslovom "Podaci o banci" pojavit će se na lijevoj strani. A ako trebate saznati pojedinosti određene regionalne podružnice, u tom slučaju možete nazvati telefonsku liniju ili pitati zaposlenika izravno u poslovnici.
Dopisni i tekući račun - što je to i koja je razlika
Prilikom generiranja naloga za plaćanje u korist druge ugovorne strane, u dokumentu možete vidjeti tekući račun i korespondentni račun. Razlika među njima je značajna, ali mnogi za to ne znaju. Prvi je neophodan za servisiranje pravnih osoba i individualnih poduzetnika, a drugi je potreban za povezane aktivnosti između različitih banaka.
Kako se jedna vrsta računa razlikuje od druge, detaljnije ćemo analizirati u našem članku. Također ćete saznati koje se transakcije provode na oba računa.
Što je tekući račun
Za bezgotovinsko plaćanje potrebno je otvoriti tekući račun. Riječ je o kombinaciji brojeva, koja je jedinstvena i naznačena je u detaljima tijekom prijenosa. Tekući račun može otvoriti svaka pravna osoba ili samostalni poduzetnik za poslovanje.
Zakon utvrđuje ograničenje gotovinskog plaćanja. Ako je iznos transakcije u ugovoru veći od 100.000 rubalja, tada je poduzetnik dužan primiti novac na tekući račun, a ne u gotovini.
Na tekućem računu provode se razne operacije:
- transferi novca u korist ugovornih strana ili državnih tijela (na primjer, plaćanje poreza);
- gotovinski depozit (poduzetnici mogu položiti sredstva s blagajne na tekući račun);
- podizanje novca za poslovne potrebe, a kod individualnih poduzetnika za osobne troškove.
Račun za plaćanje- Ovo je svojevrsno skladište poslovnih sredstava. Novac je na jednom mjestu pod zaštitom banke, ali se u svakom trenutku može koristiti. Sve namirnice provode se na temelju uputa vlasnika.
Svaka pravna osoba ili pojedinačni poduzetnik može imati više računa istovremeno u različitim bankama ili u jednoj. Štoviše, svaki račun je jedinstvena kombinacija brojeva koja se ne može ponoviti. Vrlo često se među onima koji su tek otvorili bankovni račun kao pravna osoba postavlja pitanje: “ Broj mog računa je tekući ili korespondentni račun? Ovaj račun je samo račun za namirenje, koji je namijenjen poslovanju.
Što je korespondentni račun
Bankarske organizacije, kao i pravne ili fizičke osobe, trebaju račune. Također trebaju provoditi različite operacije u vezi sa specifičnostima svojih aktivnosti. U te svrhe sklapa se korespondentski ugovor između različitih banaka.
Štoviše, ovaj ugovor može biti potpisan s drugom kreditnom institucijom ili sa Centralnom bankom. Poslovne banke pribjegavaju uslugama potonjih kako bi očuvale vlastita sredstva, jer mnoge banke napuštaju tržište, a zajedno s njima gubi i novac vlasnika računa. Korespondentni račun je takozvani bankovni račun. Neophodan je za prijenos sredstava iz banaka i izdaje se u drugim kreditnim institucijama.
Postoje tri vrste korespondentnih računa:
- nostro(odnosno, jedna banka otvara račun u drugoj);
- loro(kada banka registrira račune kod drugih banaka);
- vostro(kada banka sastavlja račune za druge strane banke. U ruskoj praksi ovaj naziv se rijetko koristi, češće se ovaj tip naziva loro).
Korespondentni račun je potreban da bi jedna banka ispunila zahtjeve drugih banaka. Primjerice, ako je u nalogu za plaćanje primatelj naznačio račun u drugoj banci, tada je na njemu potreban korespondentni račun za banku koja je poslala uplatu.
Istina, nije za sva plaćanja potreban korespondentni račun. Primjerice, ako se prijenos vrši unutar iste banke, čak i u drugu poslovnicu, nema potrebe za korespondentskom bankom (korespondentna banka je jedna od strana u korespondentskom ugovoru).
U korespondentnom ugovoru može biti više strana u sporazumu. To nisu nužno dvije banke, može ih biti puno više. Sve ovisi o specifičnostima izvršenih plaćanja.
Koja je razlika
Iako tekući i korespondentni računi imaju iste specifičnosti, ipak se razlikuju. To možete vidjeti u sljedećoj tablici.
Osobni i tekući račun: u čemu je razlika?
Prilikom korištenja bankarskih usluga klijent se susreće s uvjetima kao npr osobni i tekući račun. Suprotno uvriježenom mišljenju o istovjetnosti definicija, one imaju niz razlika.
Koja je bit tekućeg računa?
Prva stvar koju treba početi je razmotriti što je bankovni račun. Ovo je usluga koja pruža financijske transakcije (primanje ili primanje uplata), kao i nadopunjavanje ili podizanje novca s depozita pomoću RBS-a. Brojevi takvog računa upisuju se u podatke bankovne institucije prilikom obavljanja prijenosa i registrirani su u Banci Rusije.
- Provođenje transakcija i plaćanja (za pojedinačne poduzetnike i pravne osobe).
- Obavljanje transakcija (za fizičke osobe) - nadopunjavanje ili podizanje novca s depozita, provođenje financijskih transakcija (na primjer, prijenos sredstava na račun drugog pojedinca).
Daljinsko održavanje jedna je od glavnih značajki koje vam omogućuju da klasificirate račun kao vrstu namire. Zahvaljujući RBS-u, klijent financijsko-kreditne organizacije po potrebi posluje sredstvima.
Što je bankovni račun zapravo? Ovo je jedinstveni broj (20 znamenki) koji klijent koristi za:
- Prijevodi.
- Provođenje transakcija.
- Skladištenje sredstava.
- Primanje novca od drugih.
- Plaćanje bankarskih usluga.
Sa stajališta troškova:
- Za pravne osobe i individualne poduzetnike usluga se plaća. Banke naplaćuju sredstva za transakcije i održavanje računa.
- Usluga je besplatna za građane. Otvara se, u pravilu, za primanje plaća ili uštedu novca.
Koja je bit osobnog računa?
Da biste istaknuli razliku, razmotrite, što je bankovni račun. Riječ je o računu (digitalni broj) koji pojedinac dobiva nakon dovršenih utvrđenih procedura i sklapanja ugovora. Svrha - analitičko računovodstvo monetarnih transakcija koje se provode u suradnji s drugim ugovornim stranama.
Za prijenos novca na ovaj račun, u pojedinostima je upisan broj bankovnog računa, a tek nakon što je novac primljen, bankarska institucija ih kreditira unaprijed.
Također, osobni račun znači:
- Dio tekućeg računa (od 14 do 20 znamenki).
- Račun otvoren od strane pojedinca (na zahtjev ili štednja).
- Račun s mogućnošću daljinskog servisa. Pogodno za fizička lica, ali bez prava obavljanja transakcija s drugim ugovornim stranama.
Što je bankovni račun u smislu mogućnosti? Dopušta:
- Prijenos sredstava pravnim osobama (uključujući bankovnu instituciju).
- Čuvajte osobnu štednju.
Ne može se koristiti za poslovanje (komercijalne djelatnosti).
Koja je razlika?
Ako uzmemo u obzir razliku u uslugama, vrijedi istaknuti nekoliko točaka:
- Njega lica:
- Nije prikladno za transakcije koje uključuju prijenos i primanje sredstava od drugih osoba.
- Koristi se za rješavanje osobnih problema - plaćanje za komunikacije, režije, upravljanje novcem na drugim računima.
- Otvaraju pojedinci.
- Procijenjeno:
- Neophodan za obavljanje poslova vezanih uz poslovne aktivnosti.
- Omogućuje vam slanje i primanje uplata s drugih bankovnih računa.
- Dizajniran za pravne osobe i individualne poduzetnike.
- Može se koristiti kao osobni račun - za plaćanje usluga, robe ili pohranjivanje sredstava.
- Otvara se samo u banci, dok se osobni račun često dodjeljuje klijentu u drugim organizacijama (osiguravajućim kućama, mobilnim operaterima i dr.).
Što uobičajeno?
Osobni račun i tekući račun imaju mnogo zajedničkog:
- Prednja strana - dio računa za namirenje (od 14 do 20 znamenki).
- Osobni računi koji se koriste za transakcije korištenjem RBS-a često se nazivaju računi za namirenje.
- Može se otvoriti u banci.
Na ovaj način, tekući i osobni račun- različite usluge koje se u bankarskoj praksi tek povremeno presijecaju. Prilikom proučavanja prijedloga bankarske institucije i odabira odgovarajuće opcije, ovu točku treba uzeti u obzir
U području poduzetničke i gospodarske djelatnosti svaka pravna osoba, u vezi s otvaranjem računa u banci, prijavljuje se kod banke. Bankovni račun podjednako predisponira račun koji banka otvara i za pravne i za fizičke osobe za izravne bezgotovinske novčane transakcije. U međuvremenu, računi su podijeljeni u sljedeće kategorije:
- Račun za plaćanje.
- Devizni račun.
- proračunski račun.
- osigurani račun.
- Osobni račun itd.
Da biste razumjeli razliku između računa, trebali biste zasebno razmotriti nekoliko računa.
Račun za plaćanje
Ovaj račun znači račun pravne osobe, posjedovanje bankovnog stanja. Ovaj račun unaprijed određuje pohranu sredstava, provođenje bezgotovinskih postupaka s drugim fizičkim i pravnim osobama. Glavni kriterij je da se ne koristi za ostvarivanje dobiti i pohranjivanje sredstava, odnosno kreira se tekući račun kako bi klijent u svakom trenutku mogao pristupiti i upravljati sredstvima (prenijeti sredstva drugoj ugovornoj strani, položiti određeni iznos na račun ili njegovo uklanjanje).
Razmislite o otvaranju tekućeg računa. Treba napomenuti da je tekući račun formiran samo u rubljama, za stranu valutu otvaraju se računi drugačije prirode. Dakle, za otvaranje tekućeg računa u odabranoj banci predviđen je sljedeći paket dokumenata:
- Kartica s uzorcima potpisa i pečata rukovoditelja.
- Informacije o odsutnosti / prisutnosti duga iz porezne uprave.
- Dokument kojim se dokazuje identitet onih osoba koje će imati pristup tekućem računu.
- Preslike sastavnih dokumenata prethodno ovjerene kod javnog bilježnika.
- Popunjen ugovor o otvaranju tekućeg računa, prijava i upitnik.
Dešifriranje računa. U svom sastavu tekući račun sadrži 20 znamenki koje su podijeljene u 6 grupa:
- Grupa #1 pokriva početne 3 znamenke (znamenke) koje označavaju svrhu računa (obračun kapitala, fonda, prihoda i gubitaka kreditne institucije, postupak skladištenja, međubankovne transakcije).
- Grupa #2 uključuje sljedeće 2 znamenke nakon skupine 1, odnosno brojeve 4 i 5. Ova skupina temeljito dekodira pokazatelje prve skupine.
- Grupa #3 obavlja funkciju pokazatelja valute u kojoj se obavljaju bezgotovinske transakcije.
- Grupa #4 uključuje jednu znamenku, što je kontrolni parametar izračunat pomoću složene formule, a namijenjen je testiranju točnosti zadanih računa prilikom izvođenja operacija.
- Grupa #5 sadrži 4 znamenke koje označavaju broj sjedišta ili podružnice banke.
- Grupa #6 pokriva zadnjih 7 znamenki, koje su broj računa.
osobni račun
Koncept osobnog računa znači računovodstveni registar, koje održava određena osoba ili određena organizacija. Ovisno o vrsti i funkciji, na osobnom računu mogu se prikazati različite vrste informacija.
Vrste osobnog računa i namjena. Razmotrite vrste osobnog računa, i to:
- Osobni račun zaposlenika(tipični oblik). Ovaj registar se koristi u kadrovskoj evidenciji. Ovaj registar sadrži podatke o plaćama, bonusima, dodacima, beneficijama, novčanoj pomoći itd. Za zaposlenika je osobni račun temeljna dokumentacija za evidentiranje plaća.
- Bankovni osobni račun obuhvaća sav odnos banke s klijentom. U institucijama banke poslovi su podijeljeni po vrstama, dakle, za zasebnog klijenta, za svaku vrstu poslovanja, banka otvara nekoliko osobnih računa.
- Osobni račun poreznog obveznika. Ovaj registar se također formira za svakog poreznog obveznika. Ovaj račun se otvara u trenutku prijave osobe u poreznoj upravi kao poreznog obveznika. Ovdje se vremenska razgraničenja i naknade vode u skladu s odobrenom proračunskom sistematizacijom, gdje se svakoj stavci dodjeljuje jedinstvena šifra.
- Osobni račun dioničara. Ovdje se prikazuju svi podaci o vrijednosnim papirima koji pripadaju fizičkoj ili pravnoj osobi.
Tekući račun je izraz koji se često koristi u bankarstvu, računovodstvu i poslovnim krugovima. Obično se nalazi u detaljima ili kartici tvrtke i češće se koristi u skraćenom obliku kao "r/s". Što je tekući račun, po čemu se razlikuje od osobnog, dopisničkog ili računa primatelja? Koje su pogodnosti za pravne osobe i pojedinačne poduzetnike? Kako ga otvoriti ili zatvoriti, koji će dokumenti biti potrebni za to? O svemu tome i više o tome ćemo govoriti u našem materijalu.
Tekući račun je bankovni račun koji se otvara pravnim osobama i individualnim poduzetnicima (u daljnjem tekstu IP) u svrhu obavljanja financijskih transakcija: bezgotovinskog plaćanja, na primjer, kupnje robe od dobavljača, izdavanja računa drugim pravnim osobama u kako biste platili svoje usluge, računovodstvo i skladištenje sredstava.
Tekući račun omogućuje organizaciji ili poduzetniku da:
- Izvršite bezgotovinska plaćanja, na primjer, za najam prostora, usluge prijevoza, kupnju robe itd.;
- ispostavljati račune drugim pravnim osobama za plaćanje vlastitih usluga;
- Izvršite prijenose valuta drugim stranama iz drugih zemalja;
- Voditi evidenciju i čuvati sredstva;
- Provesti prikupljanje sredstava, nakon čega slijedi pripisivanje na vaš račun i pretvaranje gotovine u bezgotovinski oblik;
- Primite kamate na stanje sredstava na računu;
- Koristite dodatne bankarske usluge, kao što su pozajmljivanje,;
- Isplaćivati plaće zaposlenicima prijenosom bezgotovinskih sredstava na bankovne kartice u sklopu "Projekta plaća";
- Sudjelovati u natječajima na web stranici Državne nabave ili sudjelovati u stečajnim dražbama za pravne i fizičke osobe;
- Plaćati poreze, doprinose u mirovinski fond i FSS.
U pojedinostima, tekući račun je jedinstveni 20-znamenkasti skup brojeva koji banci omogućuje identifikaciju klijenta.
Usput, koncept "računa za namirenje" u zakonodavstvu Ruske Federacije je odsutan. Informacije se mogu dobiti samo u točki 2.3 Upute Središnje banke od 30. svibnja 2014. br. 153-I „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozita (depozita), depozitnih računa“.
Tekući račun mogu otvoriti i fizička osoba (u ovom slučaju račun se zove tekući račun) i pravna osoba. Organizacije i individualni poduzetnici koriste ga isključivo za komercijalne aktivnosti, a obveza pravnih osoba da imaju tekući račun u Rusiji utvrđena je zakonom.
Za pojedinačne poduzetnike ne postoji tako strogo ograničenje, moguće je obavljanje djelatnosti bez gotovinskog računa, ali u nekim slučajevima to će biti problematično. Više o tome u nastavku.
Račun za namirenje za individualne poduzetnike
Zakonodavstvo ne obvezuje poduzetnike na otvaranje računa za namirenje. Možete koristiti bankovne račune i kartice otvorene za pojedinca. Ali, kao što pokazuje praksa, teško je voditi uspješno poslovanje pomoću njih.
Nema toliko slučajeva kada možete poslovati bez korištenja tekućeg računa. Sve se odnose na trgovinu na malo i pružanje osobnih usluga.
Tako, na primjer, ako prodajete voće/povrće na tržnici i prihvaćate gotovinska plaćanja od kupaca, najvjerojatnije vam neće trebati tekući račun.
Usput, prema uputama Banke Rusije (klauzule 5. i 6. br. 3073-U od 7. listopada 2013.), gotovinska plaćanja između pojedinačnih poduzetnika i pravnih osoba ograničena su na iznos od 100.000 rubalja. pod jednim ugovorom. Objasnimo ovo pravilo primjerima.
Primjer 1: Trgovanje na tržištu
Pretpostavimo da plaćate najam za mjesto na tržištu prijenosom novca na tekući račun organizacije koja je vlasnik tržišta. Ugovor o zakupu obično se sklapa na 11 mjeseci. Ako službeno najam vašeg mjesta prema Ugovoru iznosi, na primjer, 20.000 rubalja. mjesečno, zatim ograničenje od 100.000 rubalja. doći će za 5 mjeseci. To znači da ćete od šestog do jedanaestog mjeseca ostatak stanarine morati plaćati bankovnom doznakom, odnosno bez tekućeg računa na bilo koji način.
Kada kupujete voće/povrće od pravne osobe prema Ugovoru, također postoji ograničenje od 100.000 rubalja. Kako bi to izbjegli, neki poduzetnici rastavljaju takve ugovore na nekoliko. Istina, ne pristaju sve organizacije i pravne osobe dragovoljno na to.
Primjer 2: Usluge kućne manikure
Razmotrimo još jedan primjer: djevojka je otvorila IP na patentu i pruža usluge manikure / proširenja noktiju kod kuće. Prihvaća plaćanja od klijenata u gotovini, ne plaća najamninu i ne komunicira s pravnim osobama. U tom slučaju, tekući račun se ne može otvoriti.
Međutim, neće svim kupcima biti ugodno plaćati usluge gotovinom. Prema podacima , broj transakcija bankovnim karticama u 2017. godini porastao je za trećinu u odnosu na isto razdoblje 2016. godine. Ukupno je bilo 24 milijarde transakcija ukupne vrijednosti 63,4 trilijuna rubalja.
Kako je rekla Olga Skorobogatova, prva zamjenica predsjednika Banke Rusije: „Tijekom proteklih nekoliko godina, trend povećanja upotrebe bankovnih kartica u sustavu plaćanja roba i usluga se povećava, a količina gotovine se povećava. povučeno s kartica se smanjuje.”
U takvoj situaciji, radi poboljšanja kvalitete usluge, svrsishodnije je da individualni poduzetnik - manikura pokrene terminal za prihvaćanje plaćanja karticama. A onda, za punopravni rad takvog terminala, trebat će joj bankovni račun ..
Pa, ako je vaša djelatnost vezana uz rad s velikim poduzećima i ako su u opticaju znatne količine, onda nema nigdje bez tekućeg računa. Čak i ako je ekonomski manje isplativo, vaši potencijalni kupci će dati prednost onim suradnicima koji imaju tekući račun.
Možete otvoriti nekoliko računa za namirenje za različite svrhe, što vam omogućuje jasnije obračunavanje novčanih tokova. Kako bi optimizirali troškove računovodstva, poduzetnici koriste usluge daljinskog bankarstva, dobivajući priliku za automatizaciju poslovnih procesa.
Samo na prvi pogled može se činiti da su brojevi na tekućem računu odabrani nasumično. Zapravo, svi oni imaju svoje značenje. Uopće nije potrebno pamtiti, ali je korisno znati o mogućnosti dekodiranja. Na primjer, uvijek možete provjeriti pruža li vam druga strana pouzdane podatke o sebi. Radi jasnoće, određeni račun dijelimo na semantičke blokove:
- 408 - prve tri znamenke označavaju tko je otvorio račun. Na primjer, 408 - pojedinci i individualni poduzetnici; od 411 do 419 - vladine organizacije; od 420 do 422 - pravne osobe i tako dalje.
- 02 - ove brojke pokazuju vrstu aktivnosti osobe koja je otvorila račun. Na primjer, 40802 je račun koji je otvorila fizička osoba koja je samostalni poduzetnik. 40702 - račun se otvara za pravnu osobu, otvoreno ili zatvoreno dioničko društvo.
- 810 - valuta računa. 810 je ruska rublja za transfere unutar zemlje, 643 je rublja za međunarodne transfere, 840 je američki dolar, 978 je euro.
- 4 - kontrolnu znamenku kojom banka utvrđuje da li je račun ispravno evidentiran i da li je trenutno važeći.
- 3000 - broj poslovnice banke u kojoj je otvoren račun (ne smije se brkati s drugim detaljima -).
- 0024501 - broj klijenta koji je otvorio račun u ovom odjelu banke.
Potpuni popis vrijednosti brojeva računa može se naći u Dodatku br. 1 Uredbi Banke Rusije od 27. veljače 2017. N 579-P
Inače, kako bi se u potpunosti izbjegle pogreške prilikom prijenosa sredstava, u detaljima je uz broj tekućeg računa naznačeni identifikacijski kod banke (BIC) i korespondentni račun banke.
Koje se transakcije mogu obavljati na tekućem računu
Na tekućem računu dopuštene su sljedeće radnje:
1 Dopuna. Ako vaša tvrtka pruža usluge gotovinom, tada se dopuna vrši putem blagajne banke ili putem bankomata/terminala.
Općenito, banke su oprezne u takvim poslovima, a ako na ovaj način pokušate svakodnevno “upumpati” milijune novčanica na svoj račun, sigurnosna služba kreditne institucije imat će pitanja. Sasvim razumno će pokušati doznati kako su ta sredstva legalno dobivena. Stoga morate pažljivo pohraniti sva izvješća o gotovinskim transakcijama - kod velikih prometa banka to može zatražiti.
2 Povlačenje gotovine s računa. Banke također ne vole takve operacije: često se postavljaju drakonske provizije za povlačenje velikih iznosa. U pravilu je sustavno podizanje značajnih sredstava moguće samo putem blagajne banke.
3 Transferi pravnim osobama i individualnim poduzetnicima. Plaćanje za isporuke, izvršene usluge, obavljeni radovi - da biste izvršili takve nagodbe s drugim ugovornim stranama, morate kreirati nalog za plaćanje. Nalog za plaćanje možete izdati u računovodstvenom programu, kao što je 1C, ispisati ga i donijeti u banku. Ali ova metoda je skuplja i rijetko je koriste poduzetnici. Većina modernih banaka koje pružaju usluge namirenja i gotovine omogućuju vam daljinsko kreiranje dokumenata za plaćanje (od kuće ili ureda), što je mnogo praktičnije i brže od trčanja po poslovnicama banke i stajanja u redovima.
4 Obaveznoplaćanja poreznoj, PFR i FSS. Internetske usluge mnogih banaka omogućuju vam generiranje plaćanja državnim agencijama. Obično ne naplaćuju proviziju za prijenose.
5 Transferi pojedincima. Ako ste samostalni poduzetnik bez zaposlenih, onda ovom vrstom plaćanja možete prenijeti zarađeni novac na karticu koja vam je izdana kao pojedincu. U većini banaka to je jeftinije nego da unovčite na blagajni. Samo nemojte se upuštati u avanture s isplatom sredstava - vaš će račun biti odmah blokiran.
6 Primanje bezgotovinskih plaćanja od fizičkih i pravnih osoba. Sredstva na račun dolaze od uplata putem blagajne banke, akvizicije na terminalima i od običnih uplata prema platnim dokumentima.
Koji dokumenti su potrebni za otvaranje računa
| Vrsta dokumenta | Entitet | IP |
| Obavezni dokumenti | Povelja LLC, CJSC, PJSC, NAO | Putovnica državljanina Ruske Federacije ili drugi dokument koji dokazuje identitet pojedinačnog poduzetnika:
|
| Potvrda o registraciji pravne osobe, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, primljena najkasnije mjesec dana | Prijava na propisanom obrascu (ispunjena u banci) | |
| Potvrda o registraciji izdana od porezne uprave do 01.01.2017. (ako postoji) | ||
| Dokument koji potvrđuje ovlasti čelnika (nalog o imenovanju, zapisnik skupštine dioničara, sudionika, odluka ili drugi dokumenti) | Kartica s potpisom poduzetnika (popunjena u banci) | |
| Nalog / punomoć, ako direktor delegira zaposleniku pravo raspolaganja nenovčanim sredstvima organizacije | Potvrda o registraciji IP-a ili USRIP zapisnik o registraciji IP-a | |
| List iz odjela za statistiku s šiframa djelatnosti organizacije | Porezno prijavljivanje za posljednje razdoblje (ako se djelatnost obavlja dulje od 3 mjeseca) | |
| Uzorci potpisa i pečata ovjereni od strane stručnjaka banke ili ovjereni kod javnog bilježnika | ||
| Licence i dozvole, ako to zahtijeva vrsta djelatnosti organizacije | ||
| Punomoć, ako dokumente ne dostavi čelnik organizacije. | ||
| Informacijski list tvrtke | ||
| Dokumenti koje banka može dodatno zatražiti) | Potvrda stvarnog postojanja pravne adrese (dokument o vlasništvu prostora ili ugovor o najmu). | Možda će biti potrebno navesti podatke o glavnim suradnicima (uključujući potencijalne ako aktivnost tek počinje) - to su zahtjevi u nekim teritorijalnim podružnicama Sberbanke |
| Potvrda o goodwill-u (pismo preporuke jedne ili dvije druge ugovorne strane) | ||
| Potvrda o financijskoj solventnosti (računovodstveni izvještaji, porezna prijava, potvrda o nepostojanju dospjelih dugovanja) | ||
Za otvaranje obračunskog (tekućeg) računa pojedinac jednostavno treba predočiti putovnicu i potpisati zahtjev koji će generirati operater.
Ako organizacija ili individualni poduzetnik daju lažne podatke o sebi, može im se uskratiti otvaranje tekućeg računa. U drugim slučajevima može uslijediti odbijanje, a razloge banka nije dužna obrazlagati.
Algoritam otvaranja računa približno je isti i za pravne osobe i za pojedinačne poduzetnike.
Korak 1. Odabir banke
Prilikom odabira banke za otvaranje tekućeg računa, preporučujemo da se pridržavate sljedećih kriterija:
1 Potrebe vaše tvrtke. Morate napraviti popis usluga koje su vam potrebne i odrediti koje su od njih najvažnije (za običnu trgovinu - jeftina naplata gotovine, za internetsku trgovinu - brzina online plaćanja i tako dalje).
2 Tarifni plan. Istražite pakete koje nudi nekoliko banaka. S obzirom na to da su marketinške promocije način da se namami klijent, ne biste trebali žuriti s prvom ponudom za besplatno otvaranje računa. Pogledajte cijenu ostalih usluga: mjesečni servis, provizija za nalog. Jeftino prikupljanje gotovine može se kombinirati, na primjer, s velikom provizijom za povlačenje sredstava na račune pojedinaca - takav tarifni plan ne bi bilo isplativo koristiti za isplatu plaća osoblju. Najispravnije je napraviti tablicu u kojoj će se u jednom stupcu nalaziti usluge koje su vam potrebne, au drugom - iznos koji će ova ili ona banka naplatiti. Uspoređujući konačne podatke, lako možete napraviti izbor. Primjer takve tablice s podacima iz stvarnih banaka možete pronaći ovdje.
3 Povratne informacije od drugih korisnika. Provjerite recenzije na internetu o banci koja vas zanima. Ako na odabranoj banci ima puno negativnosti, možda ne biste trebali žuriti s odabirom.
4 Gdje se poslužuju vaše ključne ugovorne strane i partneri. Ako vaše ugovorne strane imaju tekuće račune u jednoj banci, onda je logično otvoriti tekući račun u istoj banci. Vaše će transakcije biti brže obrađene.
5 Način rada poslovnica banke i radni dan banke.
6 Broj i mjesto uslužnih ureda, bankomata. Koliko je zgodno doći do ureda banke, ima li mnogo bankomata i poslovnica po gradu.
7 bonusa. Nudi li banka bonuse za vjernost i dugoročnu suradnju (krediti po sniženoj stopi, ostale usluge po sniženoj cijeni i sl.).
8 Kvaliteta tehničke podrške.Na primjer, klijenti v Tinkoff banka, Alfa-bank, Sberbank postoji prilikadobiti savjet od bankovnog stručnjaka,pozivom na dežurnu liniju ili pisanjem na chat, što je ponekad zgodnije, dopušteno kad nemaš prilikurazgovarati telefonom, vozite se podzemnom željeznicom ili u isto vrijeme radite neki važan posao. A postoje i sovjetske banke koje pružaju podršku samo putem e-pošte i samo odgovor na službene zahtjeve podnesene preko tajnika. Od njih možete očekivati odgovore. nekoliko dana što je nezgodno u našem vremenu brzog tehnološkog napretka.
Korak 2. Prikupljanje i izvršenje dokumenata
Iznad, u odgovarajućem poglavlju, nalazi se popis dokumenata koje banke nužno zahtijevaju ili mogu zahtijevati uz glavne. Pripremite se bolje za oboje.
Korak 3. Podnošenje dokumenata banci, ispunjavanje zahtjeva
U mnogim bankama, podnošenjem online prijave, poduzetnik odmah dobiva podatke, što mu omogućuje trenutno izdavanje računa drugim stranama za plaćanje pruženih usluga. Jedino ograničenje je nemoguće podići primljeni novac i izvršiti prijenose drugim organizacijama dok se ne zaključi ugovor s bankom. Trenutno ga je moguće zaključiti ili u uredu financijske institucije, ili na sastanku s njenim predstavnikom. Bankovni stručnjak s kompletom potrebnih dokumenata za sklapanje ugovora može doći u Vaš ured ili dom. Ovu uslugu pružaju Tinkoff Bank, Alfa-Bank, Tochka, Modulbank, Sberbank*
* - u nekim regijama samo u uredu; da biste razjasnili ovu točku, idite na web stranicu Sber i odaberite svoju regiju. Ako na popisu usluga vidite ikonu “Otvorite račun u svom uredu”, to znači da vam je dostupna usluga “Field Client Manager”).
Za sklapanje formalnog ugovora trebat će vam originali svih gore navedenih dokumenata.
Korak 4. Potpisivanje ugovora
Nakon što zaštitarska služba provjeri vaše dokumente, vi ili vaš predstavnik bit ćete pozvani da potpišete ugovor o nagodbi i gotovinskom servisu (CSS), ili će vam, kao što je već spomenuto, doći predstavnik banke. Istodobno će se izdati kartice s uzorcima potpisa i pečata organizacije (za individualnog poduzetnika koji radi bez pečata, samo potpisi).
U nekim bankama izdavanje kartice s uzorkom potpisa je usluga koja se plaća. Ovi uzorci su potrebni u slučaju da ako odjednom nećete moći prenijeti dokumente za plaćanje putem svog osobnog računa na web stranici banke, morat ćete zatvoriti račun ili ćete morati posjetiti poslovnicu banke radi obrade bilo koje druge dokumente.
Oblici ugovora u različitim bankama mogu se razlikovati, ali općenito su standardni. Skup RKO usluga i njihov trošak je individualan. Prema ugovoru, banka se obvezuje otvoriti tekući račun i pružati niz usluga za njegovo održavanje.
Rok trajanja ugovora je godinu dana (najčešće uz mogućnost automatskog.
Korak 5. Početak rada
Nakon potpisivanja ugovora, Vaš tekući račun je spreman za rad. Zajedno s paketom dokumenata dobit ćete pristup online banci i sve potrebne upute za korištenje. U nekim bankama za ispravan rad internetske banke potreban je USB token. Ovo je tako poseban ključ na flash pogonu s kojim se izvode sigurne operacije (plaćanja, prijenosi itd.).
Obavezno je obavijestiti banku o svim promjenama u osnivačkim dokumentima, podacima, pravnim i stvarnim adresama.
O otvaranju računa sada ne morate obavijestiti poreznu – banka će to učiniti umjesto vas.
Koliko košta otvaranje računa
Sam po sebi trošak otvaranja računa bez cijena za ostale operacije u okviru usluga upravljanja gotovinom ne govori puno, ali događa se da je to stvar principa. Evo što nude vodeće ruske banke:
| Banka | Trošak otvaranja i održavanja računa |
| Sberbank | Besplatno (minimalni saldo - 10 rubalja) |
| Tinkoff | Od 0 do 1000 rubalja (prilikom otvaranja računa u uredu banke) |
| Alfa banka | Od 0 rubalja (minimalni saldo - od 1 rublje). |
| LocoBank | Od 0 do 1300 rubalja |
| UBRD | Od 0 rubalja |
| Točka | Od 0 rubalja |
| ExpertBank | Od 0 rubalja |
Kako zatvoriti tekući račun
Račun se može zatvoriti na inicijativu i banke i samog klijenta. Razmotrimo prvo prvu opciju.
Banka može blokirati, a zatim zatvoriti vaš tekući račun ako:
- Nulto stanje na računu klijenta 2 godine.
- Već 2 godine nije bilo transakcija na računu.
- Banka je utvrdila znakove kršenja saveznog zakona br. 115-FZ („O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma“). Račun se zatvara ako su na temelju ovog saveznog zakona dolazne i/ili odlazne transakcije blokirane dva puta tijekom godine.
Iz prva dva razloga banka mora obavijestiti klijenta o predstojećem zatvaranju računa 2 mjeseca unaprijed preporučenom poštom. Po trećem osnovu, banka može raskinuti ugovor o novčanoj namiri bez upozorenja.
Ako odlučite sami zatvoriti račun, morate učiniti sljedeće:
- Podnesite zahtjev banci za zatvaranje računa i raskid ugovora o gotovinskoj namiri.
- Ako neke bankovne usluge ostanu neplaćene, isplatite te dugove.
- Predajte čekovnu knjižicu i plastične kartice (ako su bile izdane) u banku.
- Povucite na drugi račun ili primite gotovinu s računa koji se zatvara.
- Dobiti potvrdu od banke o zatvaranju računa.
Prema zakonu, postupak ne traje više od 7 dana. Da biste ubrzali stvari, unaprijed povucite maksimalan mogući iznos sredstava s računa, a ostavite samo plaćanje provizija, ako se one očekuju (obično banka besplatno zatvara račun, ali u malim kreditnim institucijama mogu se postaviti i drugi uvjeti).
Druga opcija je zatvaranje računa u slučaju stečaja tvrtke, u ovom slučaju za sve je zadužen stečajni upravitelj.
Pročitajte više o stečaju
Često postavljana pitanja
LLC registrirano. Koliko vremena je potrebno za otvaranje tekućeg računa?
Prema ruskom zakonu, osnivač LLC-a odlučuje kada će otvoriti tekući račun, a rokovi nisu postavljeni. Logično je to učiniti istodobno s početkom rada. Ako primate gotovinu od kupaca, ona se mora podići kako ne bi imali problema s poreznom upravom. Do trenutka prijenosa sredstava od strane druge strane bankovnim prijenosom, morate imati broj tekućeg računa.
Može li banka odbiti otvaranje tekućeg računa?
Članak 846. Građanskog zakonika Ruske Federacije ne daje banci pravo da odbije zaključiti ugovor o otvaranju računa s klijentom, osim u slučajevima kada se to ne može učiniti iz internih razloga (npr. kreditna institucija je u stečajnom postupku ili ne radi s poduzetnicima pojedinca, a to je sadržano u relevantnim dokumentima). U slučaju kršenja ovog zahtjeva, uzmite pismo od banke s objašnjenjem zašto ste odbijeni (Uredba Središnje banke Ruske Federacije br. 4760-U od 30.03.2018.). S ovim dokumentom trebate kontaktirati internetsku recepciju na web stranici Banke Rusije (cbr.ru) ili poslati zahtjev poštom s dokumentima koje ste prethodno poslali banci. Vaš zahtjev se mora razmotriti u roku od 20 dana. Ako se donese odluka u vašu korist, Središnja banka Ruske Federacije prisilit će banku da sklopi sporazum s vama (ranije je bilo potrebno ići na sud, počevši od 2018. godine, postupak rješavanja pritužbi je pojednostavljen). Samo prvo razmislite: trebate li banku koja vas ne želi vidjeti kao klijenta?
Koliko tekućih računa može imati jedna organizacija? Je li dopušteno imati račune u različitim bankama?
Prema članku 30. Federalnog zakona br. 395-1 od 2. prosinca 1990. „O bankama i bankarskim aktivnostima“, klijenti imaju pravo otvoriti potreban broj računa za namirenje u bilo kojoj valuti u bilo kojoj banci Ruske Federacije (sa iznimka ograničenja utvrđenih za državne i neke druge organizacije).
Neka tvrtka je greškom prebacila novac na naš tekući račun. Natrag ne zahtijeva. Kako postupiti u ovom slučaju?
Prema općim pravilima koje su banke utvrdile za račune za namirenje, ako se otkrije pogrešan prijenos sredstava, potrebno je o tome obavijestiti banku najkasnije 10 dana kasnije. Nemoguće je prisvojiti tuđi novac - to se može smatrati krađom sa svim posljedicama koje iz toga proizlaze.
Je li tekući račun i račun korisnika ista stvar?
Račun primatelja je isti kao i tekući račun, ako govorimo o individualnim poduzetnicima koji rade koristeći bankovnu karticu izdanu pojedinačnom poduzetniku. Ovaj račun (formalno je običan, 20-znamenkasti) može se koristiti i za obračun i za pohranu sredstava. Pravne osobe otvaraju takve račune za primanje plaćanja za usluge pružene širokom krugu ljudi.
Po čemu se tekući račun razlikuje od korespondentnog računa?
Ako tekući račun otvara pravna osoba i pojedinačni poduzetnik, tada korespondentni otvara jednu banku drugoj. Banke međusobno djeluju na temelju korespondentnog ugovora. Poslovne banke, Središnja banka Ruske Federacije, klirinška društva mogu djelovati kao stranke. Ako kao samostalni poduzetnik ili doo nalažete svojoj banci da prenese novac s vašeg računa za namirenje drugoj strani na račun u drugoj banci, nije bez razloga dužni navesti podatke u kojima, uz aktualne podatke primatelja račun, naznačen je i korespondentni račun. Prijenos se šalje na korespondentni račun u drugoj banci, a odatle ide na račun za namirenje druge strane. Ova metoda omogućuje vođenje evidencije i kontrolu kretanja sredstava između kreditnih institucija, a također omogućuje bankama korištenje sustava namire Središnje banke ili većih poslovnih banaka.
Postoji nekoliko vrsta korespondentnih računa - ovisno o namjeni:
- banka otvara korespondentne račune drugih banaka za obavljanje zaduženja klijenata radi plaćanja usluga;
- banka otvara svoje korespondentne račune u drugim bankama;
- Ruska banka otvara korespondentni račun stranoj banci.
Prve dvije vrste korespondentnih računa koriste se često, a treća - rijetko.
Po čemu se osobni račun razlikuje od tekućeg računa?
Sve ovisi o kontekstu u kojem se spominje koncept osobnog računa. Njihova glavna zadaća je identifikacija određenog klijenta u banci. Radi praktičnosti, uobičajeno je da se tekući račun zove bankovni račun otvoren za pojedinca ili pravnu osobu, a osobni račun - bankovni račun otvoren za pojedinca.
Snimka zaslona u nastavku prikazuje bankovne podatke pojedinca koji je izdao redovnu debitnu karticu u Sberbanku za primanje dječjih doplataka.
Kao što vidimo, 20-znamenkasti račun se ne razlikuje od računa koji je dodijeljen poduzetniku ili nekom LLC-u. Osim računa, naznačeni su BIC, korespondentni račun i drugi detalji.
Pojedinac može obavljati sve iste poslove kao pravna osoba: prenositi novac drugoj osobi ili organizaciji, plaćati robu i usluge, podizati gotovinu sa svog računa itd.
Ali ako se koncept osobnog računa spominje u odnosu na bilo koju organizaciju, onda će ovdje kontekst biti drugačiji. Primjerice, kada sklopimo Ugovor o pružanju mobilnih usluga, otvorit će se osobni račun kod mobilnog operatera na naše ime na koji će sva naša sredstva biti uplaćena za plaćanje korištenih usluga.
Suština je ista kao u bankama - identifikacija konkretnog klijenta, kako bi računovodstvo operatera shvatilo na čije ime treba kreditirati primljena sredstva.
Zaključak
Bankovni račun namijenjen je financijskim transakcijama i pohranjivanju sredstava trgovačkih društava i individualnih poduzetnika. Omogućuje vam slanje i primanje novca bankovnim prijenosom, prikupljanje gotovine, prijenos plaća osoblja na plastične kartice, organiziranje preuzimanja i tako dalje.
Bilo koja tvrtka ili individualni poduzetnik može otvoriti neograničen broj tekućih računa, banke se nemaju pravo miješati u njih.
Za otvaranje računa potrebno je izračunati svoje potrebe, odabrati banku s najpovoljnijim tečajevima za obračun i gotovinske usluge, prikupiti paket dokumenata i prijaviti se odabranoj kreditnoj instituciji. Većina banaka sada dopušta davanje dokumenata na daljinu kako bi se što više ubrzalo otvaranje tekućeg računa.
Trošak otvaranja računa je uvjetni pokazatelj, mora se uzeti u obzir zajedno s drugim tarifama za usluge gotovinskog obračuna. U marketinške svrhe mnoge banke besplatno pružaju uslugu otvaranja tekućeg računa, nadoknađujući to povećanjem provizija za dolazne i odlazne transakcije.
Također biste trebali mudro zatvoriti svoj račun. Da biste to učinili, morate povući sredstva iz njega, isplatiti dugove za bankovne usluge i podnijeti zahtjev. U nekim slučajevima, račun se može zatvoriti na inicijativu banke ili u sklopu stečajnog postupka.
Video za desert: Pas jako slatko spava
