Bedingungen für die Registrierung der Hypothekenrestrukturierung bei VTB24

Ein Hypothekendarlehensvertrag wird in der Regel für eine sehr lange Laufzeit abgeschlossen – bis zu 30 Jahren. Im Laufe der Jahre können verschiedene Ereignisse eintreten, die sich negativ auf die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers auswirken. Die Lösung von Schuldenproblemen durch Neuausstellung des Vertrages ist der einzig richtige Ausweg. In diesem Fall erfüllen Banken in der Regel die Bedürfnisse der Kunden. Insbesondere werden die Bedingungen für die Sanierung von Hypothekendarlehen bei VTB24 dahingehend geändert, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann und keine Wohnung verliert.

Was ist Restrukturierung

Es ist zu beachten, dass kein einziges Regulierungsdokument eine Definition dieses Begriffs und des Verfahrens selbst enthält. Auf Haushaltsebene wurde die Auslegung des Begriffs der Umstrukturierung gebildet - eine Änderung der Bedingungen eines Kreditvertrags. Und das ist wahr.

Die Essenz des Prozesses

Jeder Kreditnehmer muss eine unerschütterliche Regel treffen: Besteht die geringste Möglichkeit, dass in absehbarer Zeit die Kreditsumme und die Zinsen nicht ausreichen, müssen Sie sofort die Filiale des Finanzinstituts aufsuchen und die Möglichkeit einer Sanierung der Hypothek besprechen mit Mitarbeitern der VTB 24. Die Entscheidung wird im Einzelfall getroffen, daher kann nicht genau festgestellt werden, ob dieses Verfahren zugelassen wird. Trotzdem wird Ihnen die Kenntnis seiner Grundnuancen von Nutzen sein.

Die bei der Bank tätige Kommission nimmt insbesondere Anträge auf Gegenleistung nur von Kreditnehmern entgegen, die bis zum Eintritt ungünstiger Umstände regelmäßig Zahlungen auf die Kreditsumme und auf Zinsen geleistet haben. Alle anderen Anträge bedürfen einer begründeten schriftlichen Absage.

Zur Reduzierung des finanziellen Drucks auf den Kreditnehmer praktiziert die Bank derzeit folgende Methoden:

• Halbierung des Volumens der regelmäßigen Zahlungen für bis zu 12 Monate;
• dem Kreditnehmer wird die Erlaubnis erteilt, sechs Monate lang nur Zinsen zu zahlen, ohne dass der Nennbetrag der Schuld beeinflusst wird;
• Leihwährung kann von Euro oder Dollar in Rubel umgerechnet werden;
• Verlängerung des Hypothekenvertrages um weitere 10 Jahre.

All dies ist ein Beweis für die loyale Haltung von VTB24 gegenüber Kreditnehmern, die sich in vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten befinden. Diese Einstellung wird es den Kunden ermöglichen, ihren Verpflichtungen nachzukommen und ihre Kredithistorie nicht zu beschädigen.

Besonderheiten

Im laufenden Jahr 2018 wurde die Restrukturierung des Hypothekendarlehens bei VTB24 nicht als eigenständiges Programm herausgestellt. Sie wird unter Beteiligung des Rechtsnachfolgers der Agentur für Wohnungsbaudarlehen durchgeführt.

Wie Sie wissen, gab es 2014 eine weitere Wirtschaftskrise in unserem Land, die sich negativ auf die Zahlungsfähigkeit vieler Hypothekenempfänger auswirkte. Dieser Faktor führte zu einer Welle von Zahlungsausfällen und zu einer erhöhten Dringlichkeit des Problems der Restrukturierung solcher Kredite. Daher wurde unter der oben genannten Agentur, besser bekannt unter der Abkürzung AHML, eine Tochtergesellschaft mit dem Namen ARIZHK gegründet. Der hier vorhandene Buchstabe "P" steht für "Restrukturierung".

Daher müssen der Antrag und das Dokumentenpaket gleichzeitig bei ARHML und der Bank eingereicht werden. Die Frist zur Prüfung des Antrags beträgt bis zu 10 Tage. Eine positive Entscheidung sieht eine Reduzierung der Darlehensverpflichtungen auf 10 Prozent des Saldos oder um einen Betrag von nicht mehr als 600 Tausend Rubel vor. Diese Zahlen sind relevant, wenn die Hypothek mit staatlicher Hilfe umstrukturiert wird. Dieses Verfahren wird weiter unten ausführlicher besprochen.

Vergessen Sie nicht ein Merkmal im Zusammenhang mit der Umstrukturierung von Hypotheken bei VTB24: Eine positive Entscheidung ist nur möglich, wenn die Zahlungsverzögerung des Darlehens 3 Monate beträgt.

Restrukturierungsmöglichkeiten

Aktuell bietet die VTB24 Bank ihren Kunden eine Überarbeitung der Kreditvertragsbedingungen in folgenden Bereichen an:

• Autokredite. Um die Restrukturierung eines solchen Darlehens zu formalisieren, muss der Kunde eine Bankfiliale aufsuchen. Ihm werden zwei Möglichkeiten angeboten: eine Kürzung der monatlichen Raten oder ein Krediturlaub, um Zinsen für einen Kredit zu zahlen. Natürlich führt die erste Option zu einer Verlängerung der Laufzeit des Hypothekenvertrags, jedoch auf der Grundlage von nicht mehr als 10 Jahren.
• Kartenausleihe. Die Umschuldung per Kreditkarte ist von Vorteil, wenn ein hoher Betrag abgehoben wurde, die Schulden nicht bezahlt werden und Zinsen und Bußgelder für längere Zeit belastet werden. In diesem Fall wird die Auffüllung der Karte in erster Linie auf deren Rückzahlung und nicht auf die Reduzierung des Hauptschuldenbetrags ausgerichtet. Selbst wenn der Kreditnehmer erwartet, dass er monatlich gleiche Zahlungen leistet, wird es für ihn sehr schwierig sein, die gesamte Schuld zu begleichen, und eine Anpassung der Kreditbedingungen ist sehr nützlich.

Die Wege

Die Restrukturierung einer Hypothek in VTB24 auf eine Privatperson erfolgt in den folgenden Schemata, wobei das optimale anhand einer Analyse der aktuellen finanziellen Situation des Schuldners ausgewählt wird.

1. Gemischter Vertrag. In diesem Fall wird dem Kreditnehmer ein Darlehen zu neuen Konditionen gewährt. Gleichzeitig treten die Bank und ARIZHK als Gesamtschuldner auf. Im Rahmen der Restrukturierung weisen beide Institute gleichzeitig Gelder zu und der Anteil von ARHML überschreitet nicht 20 % der neuen Kreditsumme. Die Verteilung des Pfandvermögens erfolgt im Verhältnis der zugeteilten Mittel.
2. Stabilisierungsdarlehen. ARHML vergibt ein Darlehen, dessen Höhe es ermöglicht, Zahlungen auf das zuvor erhaltene Darlehen zu leisten. Das heißt, es ist vollständig erloschen. Danach beginnt für den Kreditnehmer eine Nachfrist, in der er nur die Zinsen zurückzahlt. Nach Ablauf dieser Frist muss der Kreditnehmer die Schulden sowohl gegenüber der Agentur als auch gegenüber der Bank mit eigenen Mitteln begleichen.

Andere Möglichkeiten der Umstrukturierung können auch sein:

• Änderung des Zahlungsschemas zu Bedingungen, die für den Kunden besser geeignet sind;
• Übertragung der übernommenen Verbindlichkeiten durch den Kreditnehmer auf eine andere Person.

Bedingungen

Eine Restrukturierung eines Hypothekendarlehens bei der VTB 24 ist möglich, wenn:

• in den letzten sechs Monaten ist das durchschnittliche Einkommen des Kreditnehmers um mehr als 30 Prozent gesunken;
• nach Zahlung der Kreditraten beträgt das Gesamteinkommen für jedes einzelne Familienmitglied weniger als 2 existenzsichernde Löhne;
• die Hypothekenwohnung ist der einzige Wohnraum des Kreditnehmers.

Diese Informationen sind zu dokumentieren.

Restrukturierung für Einzelpersonen

Durch die Vereinbarung einer Änderung der Hypothekenbedingungen versichern sich Banken gegen eine mögliche Kündigung des Vertrages durch gerichtliche Entscheidung sowie gegen eine gerichtliche Stundung, die sehr lange dauern kann. Die Umstrukturierung ermöglicht es dem Kreditnehmer, das Darlehen problemlos zurückzuzahlen, und wenn er dies nicht tut, wird seine Wohnung in 6 Monaten als böswilliger Schuldner in die Bilanz des Finanzinstituts überführt.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Die VTB24 Bank berücksichtigt Restrukturierungsanträge nur von russischen Staatsbürgern. Altersbeschränkungen sehen so aus: nicht älter als 70 Jahre und nicht jünger als 21 Jahre. Ein potenzieller Kreditnehmer muss im Präsenzgebiet einer der Bankfilialen registriert sein. Darüber hinaus muss er ein ausreichendes Einkommen nachweisen, um das Darlehen zu den neuen Bedingungen bedienen zu können. Die Dauer seiner Berufserfahrung beträgt mindestens ein Jahr. Ist mindestens eine der oben genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, ist die Umschuldung eines Hypothekendarlehens bei VTB24 an eine natürliche Person nicht zulässig.

Die folgenden Kategorien von Bürgern können eine Änderung der Kreditbedingungen beantragen:

• Kampfveteranen;
• Menschen mit Behinderung;
• zu dessen Familie behinderte Kinder gehören;
• gesetzliche Vertreter von Kindern unter 18 Jahren;
• zu dessen Familie 2 oder mehr minderjährige Kinder gehören;
• Personen, die in einer Wohnung einer Notunterkunft leben;
• Beschäftigte im Bereich Bildung und Wissenschaft mit mindestens 5 Jahren Berufserfahrung;
• Polizeibeamte, Feuerwehrleute, medizinisches Personal;
• Empfänger von Subventionen;
• Mitarbeiter von Kommunalverwaltungen und anderen kommunalen Einrichtungen.

Online-Bewerbung auf der offiziellen Website

Oben wurde gesagt, dass es bei VTB24 kein separates Restrukturierungsprogramm für Hypothekendarlehen gibt. Sie können dieses Verfahren jedoch direkt auf der Website der Bank einleiten. Dazu müssen Sie auf die Registerkarte "Refinanzierung" gehen und sich nicht verwirren lassen, dass der Name nicht "Restrukturierung" lautet. Die Ziele dieser Programme sind die gleichen - dem Kreditnehmer Zeit zu geben, seine finanzielle Situation wiederzuerlangen, damit er weiterhin seinen Verpflichtungen zur Bedienung des Kredits nachkommen kann.

Die folgenden Informationen werden in die Felder des auf dem Computermonitor angezeigten Formulars eingegeben:

• Vollständiger Name, Geburtsdatum, Region der dauerhaften Registrierung, Reisepass und Kontaktinformationen;
• Parameter des umstrukturierten Darlehens: Art - Hypothek, Anfangsbetrag, Eingangsdatum;
• Dokumente, die das Einkommen bestätigen;
• Arbeitsform oder Arbeitsmangel.

Der eingereichte Antrag wird in der Rahmenbestellung berücksichtigt und nach einiger Zeit wird sich ein Bankmitarbeiter telefonisch oder per E-Mail mit dem Kunden in Verbindung setzen.

Restrukturierungsantrag bei der Filiale

Die Leistung wird nur erbracht, wenn der Kunde über ein vollständiges Dokumentenpaket verfügt. Ihr notwendiger Bestandteil ist ein Antrag auf Hypothekensanierung.

Dieses Dokument wird in der Regel am Stand in der Besucherhalle der Filiale eines Finanzinstituts ausgehängt. Die Einreichung einer handschriftlichen und gedruckten Version des Antrags ist zulässig. In jedem Fall wird jedoch empfohlen, es in zweifacher Ausfertigung auf einem A4-Blatt zu erstellen. Nachdem der Antrag den Status eines eingehenden Dokuments erlangt hat, behalten Sie ein Muster für sich. Wenn der Fall vor Gericht geht, bestätigen Sie, dass Sie bestimmte Schritte unternommen haben, um aus dieser Situation herauszukommen.

Merkmale der Anwendung, die nicht dem Muster entsprechen

Einige Kunden bevorzugen formlose Anträge auf Hypothekenrestrukturierung. Auch diese Option hat das Recht auf Leben. Sie sollten das Dokument jedoch nicht mit kleinen Details überladen.

Bei der Antragstellung in einer Bankfiliale müssen jedoch alle Umstände angegeben werden, die zur Verschlechterung der Zahlungsfähigkeit geführt haben. Der Kreditgeber stimmt zu, die Bedingungen der Hypothek zu ändern, wenn der Kreditnehmer Folgendes vorlegt:

• gut begründete Gründe - Änderung des Familienstands, schwere Krankheit, niedrigere Löhne usw.;
• einwandfreie Kredithistorie. Das heißt, es gab bisher keine Zahlungsverzögerungen. Bei langen (mehr als 90 Tagen) Verzögerungen bei der Rückzahlung von Schulden oder Zinsen wird der Kreditnehmer höchstwahrscheinlich eine Ablehnung erhalten. Aber selbst wenn es welche gab, sollten Sie sich nicht scheuen, einen Antrag auf Hypothekensanierung zu stellen. Die Bank braucht Geld, keine Wohnung, und kann dem Kunden auf halbem Weg entgegenkommen.

Der Aufbau der Anweisung sollte wie folgt aussehen:

• Name sowie Bankverbindung. Diese Angaben kann der Kunde dem Kreditvertrag entnehmen;
• Beschreibung des Kreditvertrages: Kreditbedingungen, Transaktionsnummer, Datum des Abschlusses;
• Gründe, die zum Verlust der Zahlungsfähigkeit geführt haben. Hier müssen Sie auch das Datum der ersten Verspätung angeben;
• Wünsche bezüglich Änderungen der Vertragsbedingungen.

In diesem Fall ist zu überprüfen, ob die Kopie, die der Kunde für sich selbst hinterlässt, einen Vermerk über die Annahme des Antrags enthält.

Dokumentation

Grundlage für die Restrukturierung eines Hypothekendarlehens können Verzögerungen von mehr als 3 Monaten sein. In diesem Fall muss der Kunde der Bank folgende Unterlagen vorlegen:

1. Eine Bescheinigung der Arbeitsverwaltung über die Anmeldung.
2. Bestätigung eines längeren Behandlungsaufenthaltes.
3. Eine Bescheinigung von VTEK, dass der Kreditnehmer behindert ist.
4. Sonstige Dokumente, die die Verschlechterung der Vermögenslage des Kunden bestätigen können.

Dokumente p.p. 4 und 5 werden dargestellt, wenn die darin angegebenen Ereignisse stattgefunden haben.

Im Todesfall des Kreditnehmers müssen sich Mitkreditnehmer und Bürgen mit einer Erklärung, der eine Sterbeurkunde beizufügen ist, bei der Bank melden.

Maßnahmen bei Ablehnung

Betrachten Sie die Weigerung eines Finanzinstituts, einen Kredit neu zu verhandeln, nicht als Katastrophe. Sie müssen das Schuldenproblem nur selbst lösen, als Option - gehen Sie vor Gericht. Zunächst müssen jedoch mit der Bank die Gründe für die ablehnende Entscheidung über den Antrag geklärt werden. Wenn eine Beseitigung möglich ist und Sie dies tun, wenden Sie sich erneut an die Bank: VTB24-Experten können ihre Entscheidung überdenken. Ansonsten gibt es zwei Auswege:

• Nutzen Sie die oben genannte Refinanzierung (Durchleitung). Das heißt, um den aktuellen Kredit abzubezahlen, müssen Sie einen neuen Kredit aufnehmen, jedoch bei einer anderen Bank. Viele Finanzinstitute bieten solche Produkte an. Um Ihre Chancen zu erhöhen, können Sie sich bei mehreren Banken gleichzeitig bewerben, was schneller und einfacher online geht.
• Versuchen Sie einfach, einen neuen Kredit aufzunehmen, ohne auf eine Refinanzierung zurückzugreifen. Bei geringen Schulden ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine Kreditkarte ausgestellt wird, hoch. Sie können auch einen Standardkredit für allgemeine Verbraucher abschließen. Aber alles hängt weitgehend vom Stand der Kredithistorie und der Höhe der Schulden ab.

Am besten nutzt man 2016 die Sanierung der Hypothek bei der VTB24 Bank mit staatlicher Hilfe. Dann erhält der Kreditnehmer folgende Vorteile:

• die Höhe der Schulden wird um 600 Tausend Rubel sinken. Finanzorganisationen sind bestrebt, mit dem Staat zusammenzuarbeiten, da die Mittel in diesem Fall aus dem Bundeshaushalt bereitgestellt werden;
• der Zinssatz wird auf 12 Prozent pro Jahr gesenkt. Die Differenz zahlt der Staat wieder;
• eine Nachfrist von eineinhalb Jahren wird gewährt.

Die Bank räumt sich eine Frist von 5 Werktagen ein, um den Antrag zu prüfen. Bei Sberbank und ARIZHK dauert die Entscheidungsfindung länger. Gleichzeitig fordern die VTB24-Banker die Kreditnehmer auf, von anderen Kreditinstituten erhaltene Kredite zu günstigeren Konditionen wieder auszugeben. Das bedeutet nicht nur eine Restrukturierung mit staatlicher Unterstützung, sondern auch ein eigenes Programm.

Kann keine staatliche Beihilfe gewährt werden, kann ein neuer Kredit unter folgenden Bedingungen aufgenommen werden:

• Satz - ab 13,5 Prozent;
• Währung - Rubel;
• Höchstbetrag - nicht mehr als 5 Millionen Rubel;
• Kreditlaufzeit - bis zu 30 Jahre;
• eine vorzeitige Rückzahlung ist zulässig;
• es gibt keine Provisionen.

Natürlich müssen Sie sich bei der gewöhnlichen Hypothekenrefinanzierung nicht auf Schuldenabbau und Stundungen verlassen, aber jeder Kreditnehmer kann an dem Programm teilnehmen.

Abschließend ist noch ein weiterer Vorteil jeder Art von Hypothekenrestrukturierung (mit oder ohne staatliche Unterstützung) bei VTB24 zu erwähnen - die Möglichkeit des Währungswechsels. Euro und Dollar sind im vergangenen Jahr um mehr als 30 Prozent gewachsen. Dementsprechend stiegen die Zahlungen in Rubel um den gleichen Betrag. Und die Währungsumstellung wird dazu führen, dass sich die Kurssprünge nicht auf das Volumen der regelmäßigen Zahlungen auswirken.

Refinanzierung einer Hypothek bei einer anderen Bank: Video