Hypothek auf ein Haus mit Grundstück vtb

Diese Kreditart unterscheidet sich von Hypothekendarlehen für den Kauf von Wohnungen. Es hat seine eigenen Besonderheiten der Kreditbedingungen und Sicherheitenanforderungen. Bei der VTB Bank gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Hypothek auf ein Haus mit Grundstück zu erhalten.

Die wichtigsten Unterschiede zu anderen Hypothekenarten

Ein Haus mit Grundstück ist im Gegensatz zu einer Wohnung schwieriger zu realisieren. Dies gilt insbesondere für vorstädtische Immobilien. Daher stellt die Bank beim Kauf strengere Anforderungen an ein Hypothekendarlehen.

Das Hauptmerkmal solcher Darlehen ist die erhöhte Höhe der ersten Zahlung einer Hypothek - von 40%, während für andere Programme die Mindestschwelle bei 15% liegt.

Kreditprogramme

Um ein Haus mit Grundstück zu kaufen, können Sie zwei Hypothekenangebote der VTB nutzen:

• Hypothek für fertige Wohnungen, bei denen das gekaufte Privathaus und das Grundstück als Sicherheit dienen;
• ein unangemessenes Darlehen, das durch eine bestehende Immobilie gesichert ist (dieses Programm kann als Alternative zu einer Hypothek ohne Anzahlung angesehen werden).

Für ein Haus mit Grundstück hat die VTB kein gesondertes Kreditprogramm.

Die Wahl des Programms hängt von den spezifischen Bedingungen des Kreditnehmers ab und wird individuell festgelegt. Sie können ein Haus mit Grundstück zu folgenden Bedingungen kaufen:

* Der Endzinssatz kann für Gehalts- und Firmenkunden, Ärzte, Lehrer, Regierungsbeamte reduziert werden. Zusätzliche Leistungen aus der Hypothek "VTB" mit staatlicher Unterstützung aus den oben genannten Programmen werden nicht gewährt.

** für Moskau, Moskauer Gebiet St. Petersburg, Leningrader Gebiet, Wladiwostok, Jekaterinburg, Tjumen, Kaliningrad, Rostow am Don, Sotschi, Samara

*** für andere Regionen

Es ist nicht in allen Regionen Russlands möglich, über VTB ein Haus mit Grundstück auf Kredit zu kaufen.

Die Bank arbeitet nicht mit Transaktionen auf Häusern mit Grundstücken in den folgenden Siedlungen:

• Kaluga (und Region);
• Magadan (und Region);
• Krasnojarsk-Territorium - Norilsk-Stadt o. und die Taimyr-Region;
• Perm und Perm-Gebiet;
• Chabarowsk und Gebiet Chabarowsk.

In anderen Regionen können Sie sich bedenkenlos bewerben und nach geeigneten Optionen suchen.

Anforderungen der Bank an Sicherheiten

Wenn ein Haus und ein Grundstück als Sicherheit dienen, ist zusätzlich zu berücksichtigen:

1. Haus und Grundstück müssen Eigentum des Verkäufers sein.
2. Die VTB finanziert den Kauf eines Hausteils nicht.
3. Zulässige Grundstückskategorien: Einzelwohnungsbau, private Haushaltsgrundstücke, Grundstücke für den Bau von Land- oder Gartenhäusern, Grundstücke für Gartenbau und LKW-Landwirtschaft (z ein Wohnhaus zu bauen.
4. Die Gesamtfläche des zu erwerbenden Hauses beträgt mindestens 60 qm.
5. Ein Wohngebäude sollte sich in einer Entfernung von nicht mehr als 15 km vom nächsten Hypothekenzentrum "VTB" befinden (Ausnahmen: Moskau und die Region, St. Petersburg und die Region, Wladiwostok, Jekaterinburg, Kaliningrad, Rostow am Don, Samara, Sotschi, Tjumen - keine weiteren 30 km).

Darüber hinaus gibt es gesonderte Anforderungen an den Zustand des Hauses:

• das Alter des Hauses zum Zeitpunkt der Begutachtung nicht älter als 20 Jahre ist (bei Häusern aus Holz / Brettschichtholz - das Baujahr ist nicht früher als 2000);
• akzeptables Hausmaterial - Ziegel-, Beton- oder Betonkonstruktionen; Holz oder Brettschichtholz; leichte Stahlkonstruktionen mit Wandisolierung;
• angeschlossen, alle technischen Kommunikationsmittel sind in gutem Zustand: Heizung, Strom, Wasserversorgung oder Brunnen, zentrale oder örtliche Kanalisation;
• alle Fenster sind verglast, es gibt Türen usw.

Das heißt, das Haus muss zuallererst den Normen von Wohngebäuden entsprechen. Daher müssen Sie sich auf die möglicherweise lange Suche nach geeignetem Wohnraum vorbereiten.

Was Sie brauchen, um eine Hypothek für ein Haus mit Grundstück aufzunehmen

Um eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie bei der Bank einen Kredit mit allen beigefügten Unterlagen beantragen. In diesem Fall sollten Sie sich zunächst selbst hinsichtlich der Anforderungen der Bank an Kreditnehmer und Sicherheiten einschätzen.

Die Registrierung eines Antrags ist für jeden Kunden möglich, der die Anforderungen der Bank erfüllt. Das:

1. Bürger der Russischen Föderation, Einzelpersonen und Einzelunternehmer, ausländische Staatsbürger, die ihre offizielle Beschäftigung auf dem Territorium der Russischen Föderation bestätigen können.
2. Alter von 21 bis 65 Jahren (zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung).
3. Die Gesamtdienstzeit beträgt am aktuellen Arbeitsplatz mindestens ein Jahr - mindestens einen Monat nach Ablauf der Probezeit.
4. Keine negative Kredithistorie.

Eine dauerhafte Registrierung in der Region, in der das Darlehen vergeben wird, ist nicht erforderlich.

Der Dokumentensatz für den Kreditnehmer ist Standard: ein Fragebogen, ein Reisepass, ein zusätzliches Dokument, eine Gehaltsbescheinigung (2-NDFL oder in Form von "VTB"), eine beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs.

Die Betrachtungsfrist beträgt 1-2 Werktage.

So berechnen Sie einen Kredit

Mit ihrer Hilfe können Sie bereits vor der Kontaktaufnahme mit der Bank selbst Vorkalkulationen vornehmen und bequeme Hypothekenkonditionen auswählen.

Für die Berechnung eignet sich jeder Hypothekenrechner, auch diverse Anwendungen für Smartphones oder Computer. Es ist jedoch ratsamer, den auf der offiziellen Website der VTB veröffentlichten Hypothekenrechner zu verwenden. Es wird auf jeder Seite der Hypothekenprodukt-Website vorgestellt. Hier ist zum Beispiel ein Rechner zur Berechnung einer Hypothek für Zweitwohnungen.

Abhängig von den Ausgangsbedingungen kann der Kreditnehmer wahlweise nach Einkommen oder nach dem Wert der erworbenen Immobilie rechnen. Anschließend müssen Sie die gewünschten Parameter (Laufzeit, Kreditsumme, Einkommen, Anzahlung) eingeben und auf „Berechnen“ klicken.

Es ist praktisch, dass der Rechner den Zinssatz nach Eingabe der grundlegenden Parameter des Darlehens selbst festlegt.

Die Selbstberechnung ist vorläufig. Die genauen Parameter des Darlehens werden vom Hypothekenmanager der Bank festgelegt.

Hypothekenrückzahlung

Es gibt mehrere Möglichkeiten, monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten:

Bei allen Rückzahlungsmethoden erhebt VTB keine Provision für die Gutschrift von Geldern auf einem Konto.

Bei der Rückzahlung eines Darlehens durch Dritte durch Überweisungen von anderen Banken muss der Zeitpunkt dieser Vorgänge berücksichtigt und eine Vorauszahlung geleistet werden (basierend auf Überprüfungen mindestens eine Woche im Voraus).

Hypothekendarlehensnehmer Die VTB kann ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen: ganz oder teilweise, ohne Provisionszahlungen, Strafzahlungen und sonstige Einschränkungen über Bankfilialen oder über VTB-Online.

Wichtige Punkte

Alle Unterlagen für ein Haus mit Grundstück müssen ordnungsgemäß ausgeführt werden und dürfen aus rechtlicher Sicht keine Ansprüche haben.

Bei der Eintragung einer Hypothek ist die Versicherung des Pfandgegenstandes obligatorisch. Bei einem Haus mit Grundstück sind die Versicherungskosten um ein Vielfaches höher als die Versicherung der Wohnung.

Beim Kauf eines Hauses mit einem Grundstück mit Hypothekendarlehen werden langfristige Darlehensverpflichtungen eingegangen, die ein ausreichendes Einkommen erfordern. Daher ist es wichtig, bei der Auswahl dieser Art von Hypothekendarlehen die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen.

Im Allgemeinen weist eine Hypothek auf ein Haus mit Grundstück bestimmte Nuancen auf, die sich aus den Merkmalen des Pfandgegenstands ergeben, ansonsten ist das Verfahren zur Prüfung, Genehmigung und Erteilung einer Hypothek dasselbe wie bei jedem anderen Hypothekendarlehen.

Die Nachfrage nach Hypotheken für ein Grundstück und ein Haus ist im Vergleich zu Hypothekendarlehen für Wohnungen gering. Und nicht jede Bank kann einen ähnlichen Kredit vermitteln.

Die VTB24 Bank hat ein spezielles Hypothekenprogramm für ein Grundstück und ein Haus entwickelt. Dieser Vorschlag wird weiter unten ausführlicher diskutiert.

Merkmale von Hypotheken für ein Grundstück in VTB24

Dem Kunden wird eine Hypothek auf ein Grundstück gegen die Sicherheit des vom Kunden erworbenen Grundstücks gewährt (Artikel 6 des Bundesgesetzes Nr. 102). Die in der Praxis der VTB 24 Bank verwendeten Sicherheitenmechanismen lassen sich bedingt in zwei Arten einteilen, in denen:

• die erworbene Immobilie tritt als Bürge auf;
• die Sicherheit ist das Eigentum des Kunden.

Die erste Möglichkeit besteht darin, ein Grundstück als Pfand zu finden, bis der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen gegenüber der Bank zur Rückzahlung der Schulden vollständig nachkommt.

Wichtig! Die Belastung eines Grundstücks wird im Staatsregister mit einem besonderen Kennzeichen angezeigt.

Bei der zweiten Option erfolgt die Begebung einer Hypothek auf die Sicherheit von beweglichen oder unbeweglichen Sachen, die sich im rechtlichen Eigentum des Kreditnehmers befinden.

Aufgrund der geringen Liquidität des Grundstücks legt die Bank einen erhöhten Betrag der ersten Rate fest. Während das Grundstück durch die Bank belastet wird, ist der Kreditnehmer verpflichtet, den Bau von Gebäuden auf dem Grundstück zu koordinieren. In der Regel werden bei der Abwicklung des Darlehensvertrages der Plan und die Konditionen der Gebäude verhandelt.

VTB24 vergibt eine Grundstückshypothek nicht nur für den Erwerb eines Grundstücks mit dem weiteren Bau eines Hauses darauf. Es ist auch möglich, das Land für den Anbau von landwirtschaftlichen Nutzpflanzen und die Organisation von Weiden für die Viehzucht zu nutzen.

Allgemeine Bedingungen und Informationen zum Zinssatz

Am weitesten verbreitet ist die Registrierung eines Grundstücks für den individuellen Bau eines Hauses mit Nebengebäuden.

Bedingungen für die Hypothekendarlehen in der Bank VTB24 für den Kauf eines Grundstücks für den Bau eines Privathauses:

1. der Mindestbetrag des ausgegebenen Limits beträgt 490 Tausend Rubel;
2. Jahreszinssatz - ab 12%;
3. Kreditlaufzeit - bis zu 25-30 Jahre;
4. dieses Darlehen ist durch die Verpfändung des Hypothekenobjekts, das den Anforderungen der Bank entspricht, besichert;
5. die Hypothek ist mit einer Anzahlung von 20% versehen.

Die Berechnung der Kreditsumme für jeden Kunden erfolgt individuell. Die Bank legt die Obergrenze des Höchstbetrags auf 200 % der Bemessung des Verkehrswertes des Grundstücks fest.

Wichtig! Voraussetzung für die Bank ist die Erschließung eines Grundstücks während der Laufzeit des Darlehens.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Voraussetzungen für Kreditnehmer bei der Anmeldung einer Grundstückshypothek bei der VTB24 Bank:

• russische Staatsbürgerschaft;
• das Alter des Kunden beträgt zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses 21 Jahre und zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens 65 Jahre;
• offizielle laufende Berufserfahrung 3 Monate, kumulierte Berufserfahrung über ein Jahr;
• das Einkommen des Kreditnehmers beträgt über 30.000 Rubel;
• gute Kredithistorie.

Basierend auf dem oben genannten, Hypotheken auf ein Grundstück und ein Haus stehen bei der VTB24 Bank nur Kreditnehmern mit mittlerem und höherem Einkommen zur Verfügung. Ein vereinfachtes System für die Aufnahme eines Kredits von Firmenkunden, da keine Dokumente erforderlich sind, um das Einkommen und die Beschäftigung von Kreditnehmern zu bestätigen.

Welche Unterlagen werden für die Registrierung benötigt?

Um einen Antrag auf Berücksichtigung eines Grundstücksdarlehens bei der VTB24 Bank zu stellen, müssen Sie folgende Unterlagen vorlegen:

1. Reisepass eines russischen Staatsbürgers;
2. zusätzliches Ausweisdokument;
3. eine Kopie des Arbeitsbuchs mit einer Markierung der Buchhaltung;
4. Gewinn- und Verlustrechnung;
5. ein ausgefülltes Antragsformular;
6. in einigen Fällen ist eine Kopie des Arbeitsvertrags erforderlich;
7. für Männer unter 27 Jahren ist ein Militärausweis erforderlich.

Laden Sie das Antragsformular für ein Hypothekendarlehen bei VTB24 herunter

Der Kreditnehmer kann auch Dokumente vorlegen, die eine zusätzliche Einkommensquelle bestätigen:

• Leasingvertrag;
• Kontoauszug;
• staatliche Förderbescheinigungen.

Um den optimalen Auszahlungsbetrag termingerecht berechnen zu können, müssen die Einnahmen bestätigt werden. Seine Höhe sollte 40 % des durchschnittlichen monatlichen Einkommens des Kunden nicht überschreiten. Ist diese Bedingung nicht erfüllt, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten in Form von Bürgen verlangen oder die Beantragung eines Kredits ablehnen.

Versicherung

Eine zwingende Voraussetzung bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens für ein Grundstück und ein Haus ist die Versicherung des besicherten Hypothekenobjekts. Diese Anforderung bezieht sich auf eine Pflichtversicherung und ist im Bundesgesetz Nr. 102 vom 16.07.98 geregelt.

Wichtig! Die Bank bietet Dienstleistungen von Versicherungsunternehmen an, die Partner von VTB24 sind. Der Kunde kann aus der verfügbaren Liste eine Versicherungsgesellschaft oder einen beliebigen Versicherer auswählen.

Auf Wunsch kann der Kreditnehmer andere Versicherungen abschließen – um sein Leben und seine Gesundheit vor Risiken, Unfällen oder Zahlungsfähigkeit gegen das Risiko des Arbeitsplatzverlustes abzusichern. Der Kreditnehmer zahlt die Versicherungsprämien aus dem Vertrag.

Registrierungsverfahren

Das Verfahren zur Anmeldung einer Hypothek für ein Grundstück bei VTB24 besteht aus folgenden Schritten:

1. Vorbereitung eines Dokumentenpakets;
2. einen Antrag bei einer Bankfiliale oder auf der Website stellen;
3. Warten auf die Entscheidung der Bank über den Antrag (bis zu 3 Werktage);
4. nach einer positiven Entscheidung, Besuch einer Bankfiliale mit Dokumenten und Erhalt von Geldern.

Für den bequemen Zugriff auf sein Kreditkonto kann der Kunde eine Reihe von Diensten verbinden, die es ihm ermöglichen, sein Konto zu kontrollieren und zu verwalten, ohne eine Bankfiliale aufzusuchen. Dies geschieht über Fernzugriffskanäle wie Internet-Banking.

Auch um bei der Kreditaufnahme über ein ausgedehntes Netz von Geldautomaten Bargeld einzuzahlen, empfiehlt es sich, eine Karte auszugeben.

Kreditservice

Die VTB24 Bank bietet eine Vielzahl von Zugangskanälen zur Erfüllung der Vertragsbedingungen. Es ist möglich, das Darlehen auf jede für den Kunden bequeme Weise zurückzuzahlen:

• Internet-Bank;
• Kasse in einer Bankfiliale;
• VTB24-Geldautomaten;
• Geldüberweisung von Konten anderer Banken;
• Filialen der Russischen Post.

Eine Grundstückshypothek bei VTB24 kann in jeder funktionsfähigen Filiale der Bank ohne Zahlung von Provisionen und Bußgeldern vorzeitig zurückgezahlt werden. Ein schriftlicher Antrag auf vorzeitige Rückzahlung ist mindestens 30 Tage vor Auszahlung bei der Bank einzureichen.

Nach Einreichung der Benachrichtigung zahlt der Kreditnehmer Gelder auf das Konto ein und der gesamte Schuldenbetrag wird innerhalb der von der Bank festgelegten Frist abgeschrieben. Nach dem Tag der Schuldentilgung muss der Kunde die Bankfiliale aufsuchen, um eine Bescheinigung über die Rückzahlung des Darlehens zu erhalten.

Wichtig! Die vollständige vorzeitige Rückzahlung des Hypothekendarlehens erfolgt erst nach Einreichung des entsprechenden Antrags.

Eine Hypothek auf ein Grundstück hat Eigenheiten, die für andere Immobilienobjekte nicht typisch sind. Die Erklärung liegt in der geringeren Liquidität des Grundstücks und den hohen Risiken für Kreditinstitute. Deshalb werden an Kreditnehmer erhöhte Anforderungen gestellt.

Hypothekendarlehen sind eine sehr beliebte Möglichkeit, ein Eigenheim zu kaufen. Und wenn eine Hypothek für eine Wohnung ein ziemlich häufiges Phänomen ist, das nicht viele Fragen aufwirft, dann hat ein Hypothekenvertrag für den Kauf eines Land- oder Privathauses seine eigenen charakteristischen Merkmale. Thema des heutigen Artikels: Hypothek auf ein Privathaus. Überlegen Sie, wie und wo es rentabler ist, zu arrangieren, welche Phasen und in welcher Reihenfolge durchgeführt werden müssen, um Ihre eigene private Wohnung zu erhalten.

Besonderheiten einer Hypothek für ein Privathaus

Nicht jede Bankgesellschaft ist bereit, Kredite für den Kauf eines Privathauses bereitzustellen. Dies ist mit den hohen Risiken einer solchen Transaktion verbunden. Die Risiken resultieren aus der geringen Liquidität von Privat- und Landhäusern.

Wenn sich eine Wohnung, insbesondere ein Neubau, nach Immobilienstandards schnell und gut verkauft, wird es für eine Bank etwas schwieriger, ein Privathaus zu verkaufen. Diesbezüglich gelten besondere Bedingungen für die Durchführung solcher Geschäfte. Nun, die Zinsen sind entsprechend höher. Aber Sie können immer noch eine Hypothek auf Privathäuser aufnehmen. Wenn ein solcher Bedarf besteht, formulieren die Banken ihre Vorschläge.

Es sei gleich darauf hingewiesen, dass nicht alle Banken solche Angebote machen. Wir werden etwas später darüber nachdenken, welche Banken Hypotheken auf ein Privathaus vergeben. Nun gilt es, die Rahmenbedingungen zu definieren. Und eine der Hauptanforderungen ist die Verfügbarkeit von Immobilien als Sicherheiten.

Banken sind sehr zurückhaltend, Grundstücke als Sicherheiten auszugeben. Es ist für ein Bankunternehmen viel rentabler, wenn Kunden eine Wohnung auf Sicherheit stellen, die den Kosten des Kreditvertrags entspricht. Dies ist natürlich keine Voraussetzung, es besteht die Möglichkeit, die erworbene Immobilie als Sicherheit zu registrieren. Aber der Anteil der bewilligten Kredite, bei denen eine Stadtwohnung als Sicherheit dient, ist deutlich höher.

Die zweite Besonderheit ist, dass Sie mit einem Hypothekendarlehen Grundstücke für den Bau eines Hauses oder ein privates Fertighaus mit einer Hypothek erwerben können. In beiden Fällen sollte das Grundstück dem Kreditnehmer gehören. Und auch ein Grundstück kann an das Haus angebaut werden. All diese Nuancen spiegeln sich in den Vertragsbedingungen wider. Betrachten wir diese Fälle getrennt.

Grundstück oder fertiges Haus?

Hinsichtlich der Zinsen bei einem Kreditvertrag ist ein Fertighaus die attraktivere Option. Darüber hinaus gelten häufig Bedingungen für Sozialleistungen, zum Beispiel Hypotheken für junge Familien, Militärangehörige und andere Arten von Rabatten.

Die Risiken bestehen darin, dass Sie, wenn die erworbene Immobilie das einzige Eigentum des Kreditnehmers ist und bei der Bank verpfändet wird, im Falle des Verlusts der Zahlungsfähigkeit überhaupt ohne Wohnung bleiben können.

Geben Sie eine Hypothek für ein Grundstück ohne Haus? Ja, Sie können das Grundstück selbst nehmen, um Immobilien zu bauen. Die Einschränkung besteht darin, dass die zu errichtende Immobilie Wohneigentum sein muss und nicht für gewerbliche Zwecke genutzt wird. Die Konditionen für den Zinssatz werden hier etwas strenger sein, aber auf diese Weise können Sie Wohnkosten sparen, da der gesamte Bauprozess unabhängig gesteuert werden kann.

Wiederaufbau Ihres Hauses

Wird eine Hypothek geben und für den Wiederaufbau von Immobilien im Besitz. Diese Art der Finanzierung ist gerechtfertigt, wenn das Haus teilweise abgenutzt ist und einen Ersatz der abgenutzten Struktur erfordert. Außerdem beinhaltet diese Art von Vertrag zusätzliche Gebäude oder Aufbauten und eine vollständige Sanierung.

Sie können einen Kredit erhalten, der durch ein Privathaus oder sogar ein Grundstück gesichert ist. Ein großer Vorteil ist, wenn sich das Objekt innerhalb oder in der Nähe der Stadt befindet. Aber so weit wie möglich von diversen Betrieben, die die Umwelt verschmutzen können.

Grundvoraussetzungen

Die durchschnittlichen Zinssätze auf dem Markt für diese Art der Kreditvergabe betragen 12-15%. Es gibt Banken, die Hypotheken zu 20% anbieten. Große Unternehmen wie VTB 24 oder Sberbank haben Programme für das Militär und junge Familien entwickelt.

Auch die Inhaber von Gehaltsprojekten der VTB 24 und jeder anderen Bank genießen Vorteile, dh Personen, die Gehälter auf der Karte der Bank erhalten, bei der sie eine Hypothek aufnehmen möchten. Der Kreditnehmer muss zwischen 21 und 65 Jahre alt sein. Die maximale Laufzeit wird auf bis zu 30 Jahre berechnet.

Gleichzeitig muss die monatliche Mindestzahlung mindestens 40 % des Gesamteinkommens der Kreditnehmer betragen. Eltern können als Bürgen für junge Familien eingeladen werden. Vergessen Sie nicht die anfängliche Zahlung von etwa 20%.

Und die maximale Kreditsumme sollte 80 % des Immobilienwertes nicht überschreiten. Die Mindestgrenze liegt normalerweise bei 300.000 Rubel.

Anforderungen von Banken an ein Privathaus

Für ein Bankunternehmen ist es am wichtigsten zu beurteilen, wie schnell das Haus verkauft werden kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zahlt. Wenn Banken Häuser als Sicherheiten nehmen würden, würde dies ihre Finanzstabilität stark beeinträchtigen. Daher sind Finanzinstitute in dieser Frage sehr anspruchsvoll. Die wichtigsten Bedingungen sind wie folgt:

1. Das Grundstück muss ein Betonfundament haben und die tragenden Wände müssen aus Ziegeln oder Betonblöcken bestehen. In diesem Fall kann das Gehäuse aus Holz oder Schaumbeton bestehen. Bevorzugt werden jedoch Beton- oder Ziegelbauten.
2. Die Immobilie muss leicht zugänglich sein. Idealerweise sollte die Straße zum Grundstück asphaltiert sein. Selten, wenn Banken einer Vereinbarung über ein Objekt zustimmen, das sich außerhalb von 100 km von einer großen Siedlung befindet.
3. Das Gebäude sollte nicht belastet werden und ein Registrierungsverbot haben.
4. Es ist notwendig, dass die Gesamtabschreibung des Hauses 60 % nicht überschreitet.
5. Es gibt keine Möglichkeit, eine Hypothek auf Baudenkmäler aufzunehmen.
6. Es kommt häufig vor, dass eine Bankorganisation bereit ist, ein Angebot in Betracht zu ziehen, wenn es in der Region, in der sich der Vertragsgegenstand befindet, eine funktionierende Bankfiliale gibt. Und auch der Kreditnehmer selbst ist in der gleichen Region registriert.

Der Kunde muss den Bericht eines unabhängigen Gutachters selbstständig erstellen. Auf Grundlage dieses Berichts entscheidet die Bank endgültig über die Möglichkeit der Kreditvergabe und die Kreditlimite selbst. Danach kann der Deal abgeschlossen werden. Betrachten wir nun die Anforderungen eines Bankunternehmens an einen potenziellen Kunden.

Anforderungen von Banken an den Kreditnehmer

Kredit- und Finanzinstitute weisen hier keine besondere Originalität auf. Ein hervorragender Vorteil ist, wenn Sie bereits einen Kredit oder besser eine Hypothek aufgenommen und erfolgreich zurückgezahlt haben. Der Rest der Bedingungen ist ziemlich standardisiert:

• Mindestalter - ab 21 Jahren zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung. Und nicht länger als 65 Jahre zum Zeitpunkt der geplanten Schuldentilgung;
• Berufserfahrung muss 1 Jahr überschreiten. Sie müssen sich seit mindestens einem halben Jahr am letzten Arbeitsplatz befinden;
• Sie müssen Ihr Einkommen mit einer Bescheinigung der Buchhaltung oder in dem von der Bank für einen bestimmten Zeitraum festgelegten Formular bestätigen. Öfter in sechs Monaten;
• Sie benötigen eine Erklärung über den Zustand des Kontos, auf dem der ausreichende Betrag für die erste Zahlung hinterlegt ist;
• der Kreditnehmer muss ein Bürger der Russischen Föderation sein. Und möglicherweise auch eine Aufenthaltserlaubnis nach dem Standort der zu erwerbenden Immobilie.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Verfügbarkeit von beweglichem und unbeweglichem Vermögen, das als Sicherheit verwendet werden könnte.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Anders als bei einem Konsumkredit, der gegen Vorlage nur eines Reisepasses ausgestellt werden kann, ist hier das Dokumentenpaket etwas beeindruckender. Es kombiniert Informationen über den Kreditnehmer und die Immobilie. Sie müssen vorbereiten:

• Reisepass;
• Kontoauszug über die Verfügbarkeit ausreichender Mittel für die erste Rate;
• eine Bescheinigung der Buchhaltung über Ihr eigenes Einkommen;
• Kopie des Arbeitsbuchs;
• individuelle Steuernummer;
• SCHNELLEN;
• Auszug aus der USRR;
• Katasterpass, Immobilienplan;
• ein Sachverständigengutachten über die Wohnkosten;
• Urkunde.

Registrierungsprozess

Zunächst sollten Sie sich mit den Angeboten der Banken vertraut machen. Es ist ratsam, zuverlässige und bewährte Organisationen auf dem Markt zu wählen. Nachdem Sie die verschiedenen Optionen ausgearbeitet haben, sollten Sie sich an die ausgewählte Bank wenden und eine Hypothek für ein Privathaus beantragen. Sie benötigen Dokumente, die Ihre Identität und Ihr Einkommen bestätigen.

Dann ist mit der Entscheidung der Bank über die Möglichkeit der Kreditvergabe zu rechnen. Diese Entscheidung kann bis zu 10 Werktage dauern. Kommt keine Antwort, können Sie sich erneut an die Bank wenden.

Wenn die Entscheidung jedoch negativ ausfällt, sollten Sie keine begründete Antwort erwarten. Dies ist in den meisten Fällen auf die Kredithistorie zurückzuführen. Dann ist es besser, sich an das Credit History Bureau zu wenden und die Informationen mit diesem abzuklären. Lesen Sie dazu den Artikel „So finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit online heraus?“.

Fällt die Entscheidung positiv aus und wurde ein bestimmter Kreditbetrag vorab bewilligt, sollten Sie innerhalb dieser Grenzen die notwendige Wohnung selbst auswählen. Hierfür ist ein Zeitraum von sechs Monaten vorgesehen. Nachdem Sie die gewünschte Option ausgewählt haben, sollten Sie einen Gutachter bestellen und der Bank nach und nach das erforderliche Dokumentenpaket zur Verfügung stellen.

Danach entscheidet die Bank endgültig über die verfügbare Hypothekensumme und bietet Optionen zur Risikoversicherung an. Zu beachten ist, dass eine Immobilienversicherung Voraussetzung ist, Lebens- und Krankenversicherungsverträge sowie eine Rechtstitelversicherung sind nicht erforderlich. Aber dank ihnen können Sie den Zinssatz sparen.

Als Ergebnis wird das Datum der Registrierung des Vertrages festgelegt. Die Finanzierung des Deals erfolgt. Und die Rechte und Pflichten der Parteien treten in Kraft. Ab diesem Moment ist es möglich, die Schulden zu begleichen und Ihre neue Immobilie zu nutzen.

Was bieten Banken?

Betrachten wir die Vorschläge am Beispiel zweier großer Bankenorganisationen: Sberbank und VTB 24. Der Rest der Vorschläge auf dem Markt wird ungefähr gleich sein, aber wir empfehlen, nicht auf mehrere Optionen einzugehen, sondern so viele Banken in Betracht zu ziehen wie möglich.

Sberbank

Die Sberbank ist bereit, 300.000 bis 20 Millionen Rubel zu 14-18% bereitzustellen. Eine Person im Alter von 21 bis 65 Jahren. In diesem Fall lohnt es sich, eine Anfangszahlung von mindestens 30% vorzubereiten. Und die Vertragslaufzeit beträgt nicht mehr als 30 Jahre. Eine Hypothek für ein Privathaus in der Sberbank eignet sich auch für verschiedene soziale Kategorien, wie z. B. eine junge Familie, Militärpersonal.

Die Zinssenkung kann sowohl von den Kunden der Bank als auch von Kreditnehmern genutzt werden, die zusätzlich eine Hypotheken-Vollversicherung abschließen. Gemäß dem in der Sberbank erstellten Pfandvertrag hat die Bankorganisation im Falle der Nichtzahlung des Darlehens das Recht, das verpfändete Eigentum nach eigenem Ermessen zu verwenden.

VTB 24

VTB 24 wird 500.000 bis 75 Millionen zu 14-16% bereitstellen. Das Alter des Kreditnehmers und die Vertragslaufzeit sind identisch mit dem Vorschlag der Sberbank. Die Anzahlung kann 20 % der Wohnkosten betragen. Darüber hinaus werden Zinsrabatte für Gehaltsprojekte und für Vollversicherungen gewährt.

Grundsätzlich sind die Bedingungen für andere große Unternehmen ähnlich. Daher lohnt es sich, die Option zu wählen, die für Sie am akzeptabelsten ist.