Die Anzahlung steht unter Verdacht. Die Bank hat die vollständige Rückzahlung des Kredits gefordert, was in einer solchen Situation zu tun ist, wozu die Bank berechtigt ist

Sie haben die Rückzahlung Ihres Kredits eingestellt. Eine dunkle Wolke hängt über Ihrem Kopf: Verzugszinsen, Inkassobüros, Angst vor dem Verlust Ihrer Wohnung und Ihres Eigentums, wenn die Bank wegen eines Kredits klagt. Warum und wann geht eine Bank vor Gericht? Wie sollte sich ein Schuldner in einem solchen Fall verhalten, um ungestraft davonzukommen?

Für welche Höhe des Verzuges klagt die Bank?

Die Beträge können unterschiedlich sein, da die Grundlage für die Anrufung des Gerichts direkt auf Gesetzesebene angegeben wird: Ihre Nichterfüllung Ihrer vertraglichen Verpflichtungen. Banken achten häufig auf Folgendes:

Die Höhe der Schulden, die Sie dem Finanzinstitut schulden;
Die Länge Ihrer Verzögerung (beträgt sie 2 Wochen oder bereits 6 Monate);
Aufgelaufene Verzugszinsen und andere (für die Bank ist es von Vorteil, wenn Sie so lange wie möglich in der Schuld bleiben: Auf diese Weise werden mehr Strafen auf den Kreditbetrag „aufgeblasen“).

Aufmerksamkeit! Für ein Finanzinstitut ist ein Rechtsstreit eine Verschwendung von Zeit und Mühe. Es ist notwendig, eine Klage einzureichen, staatliche Gebühren zu zahlen und an Sitzungen teilzunehmen (und das ist die ganze Zeit eines Vollzeitanwalts). Stellen Sie sich vor, es gäbe in der ganzen Stadt Tausende solcher Schuldner. Die Bank wird einen riesigen Stab an Anwälten einstellen müssen, um vor Gericht ein paar Cent von den Schuldnern zu „erpressen“. Wenn die Höhe Ihrer Schulden daher weniger als 100.000 Rubel beträgt, wird das Finanzinstitut den Sicherheitsdienst oder das Inkassobüro kontaktieren.

In einer schwierigen Situation ist es besser, sich an die Fachleute unseres Unternehmens zu wenden, insbesondere wenn es um die Rückzahlung eines Kredits und rechtswidrige Handlungen der Bank geht. Sie müssen keine Zeit damit verschwenden, etwas selbst zu beweisen.

Dies ist eine allgemeine unausgesprochene Regel. Es gibt aber auch Banken, die bereit sind, über 20.000 Rubel vor Gericht zu bringen.

Welche Banken verklagen Schuldner?

Große Banken legen Wert auf ihren Ruf, daher gehört die Zusammenarbeit mit Inkassobüros nicht zu ihren Regeln. Im Allgemeinen ist es nicht ihre Politik, Kunden Schulden zu erlassen. Deshalb schicken sie ihre klugen Anwälte vor Gericht:

Sberbank;
Bank von Moskau;
Gazprombank;
Alfa-Bank;
VTB;
Raiffeisenbank;
Home Credit Bank.

Je größer die Höhe der vergebenen Kredite (für den Kauf eines Autos, einer Immobilie), desto höher ist Ihr Risiko, einen Vollstreckungsbescheid zu erhalten. Und damit einhergehend das Risiko, der Bankorganisation den gewährten Kreditbetrag + Zinsen für die Mittelverwendung + eine Sonderstrafe zu zahlen.

Wie lange dauert es, bis Banken klagen?

Das Gesetz schreibt vor, dass eine Bankorganisation innerhalb eines Tages nach Eintritt der Verzögerung vor Gericht gehen kann. Doch in der Praxis agieren Banken anders: Sie rufen mehrmals täglich mit Abmahnungen an, schrecken mit Strafbarkeit und Problemen mit Angehörigen ein, versprechen, ein Beschlagnahmungsteam vor Ort zu rufen und so weiter. Der Sicherheitsdienst der Bank arbeitet mit Ihnen zusammen. In der Praxis werden sie zwei Monate in Anspruch nehmen; Wenn nichts klappt, übergeben sie Ihren Fall an die professionellen Mitarbeiter des Inkassobüros.

Vor dem Prozess haben Sie jedoch mindestens 5-6 Monate Zeit, um die Situation zu „regeln“. Es gibt Banken, die nach Ablauf der Verjährungsfrist klagen (auf solches „Glück“ sollte man sich aber nicht verlassen).

AUFMERKSAMKEIT! Die neuesten offiziellen Statistiken der Zentralbank der Russischen Föderation können für die Schuldner kaum als beruhigend bezeichnet werden. Banken „verkaufen“ (Abtretungsrecht) Ihre Schulden an Inkassobüros. Dafür erhält das Finanzinstitut einen bestimmten Prozentsatz.

Welche Banken übergeben Sie an Inkassounternehmen?

Es gibt mehrere Banken, die erst seit relativ kurzer Zeit auf dem Markt tätig sind. Ihr Ziel ist es, möglichst viele Kunden zu gewinnen (und das um jeden Preis). Daher beinhalten ihre Kreditprogramme immer ungünstige Zinssätze und andere „Feinheiten“. Solche Finanzinstitute arbeiten nicht ganz „sauber“ und nutzen daher den Kontakt zu Sammlern als Schutzmaßnahme.

Merken Sie sich die Namen dieser Finanzinstitute:

Tinkoff;
Russischer Standart.

Lohnt es sich für die Bank, mit Ihnen ein Gerichtsverfahren einzuleiten?

Es klingt seltsam, aber manchmal sind Kreditnehmer mehr an dem Verfahren interessiert als an der Bank selbst. Für ein Finanzinstitut ist dies:

Ernsthafte Zeitverschwendung. Anwälte müssen eine Klage vorbereiten, sie versenden, sicherstellen, dass das Gericht alles berücksichtigt hat und so weiter;
Enorme Finanzierungskosten (Zahlung staatlicher Gebühren, Arbeit von Anwälten usw.). Sobald er vor Gericht geht, muss er aufhören, dem Kreditnehmer Bußgelder und Strafen in Rechnung zu stellen. Damit ist automatisch ein Leistungsverlust verbunden;
Das Risiko, am Ende nichts zu haben. Natürlich gewinnen die Banken in 90 % der Fälle den Fall. Aber die verbleibenden 10 % der Verluste machen sie etwas vorsichtig;
Rufschädigung. Es ist unwahrscheinlich, dass irgendjemand „der Erste in der Zahl der Schuldner“ auf dem Markt sein möchte.

Aufmerksamkeit! Die geheimen Taktiken der meisten Finanzinstitute sehen in etwa so aus:

Beachten Sie die Verzögerung.
Tun Sie nichts, warten Sie, bis es zunimmt.
Schließen Sie den Sicherheitsdienst an, um die Schulden einzutreiben.
Sammler einladen;
Gehen Sie vor Gericht, wenn alle oben genannten Methoden nicht funktionieren.

Wenn Sie mit Ihrem Kredit überfällig sind und die Bank keine Forderungen gestellt hat, ist es zu früh, sich zu freuen. Er wartet nur darauf, Ihnen eine saftige Rechnung auszustellen.

Wie verklagen Banken Schuldner? Was tun in einer solchen Situation?

Normalerweise läuft alles „automatisch“ und es ist fast möglich, eine Schadensersatzforderung elektronisch zu formulieren.

Was sollten Sie tun, wenn diese schreckliche Wolke über Ihrem Kopf hängt?

Beruhigen Sie sich und holen Sie sich die Hilfe eines Anwalts. Wenn Sie von einem „erfahrenen“ Anwalt mit solider Erfahrung verteidigt werden, können Sie sich ein wenig entspannen. Aber Sie sollten nicht alleine gegen das System vorgehen: Es besteht die Gefahr, dass es Sie einfach „kaputt macht“.

Sammeln Sie alle Dokumente. Hierbei muss es sich nicht nur um einen abgeschlossenen Kreditvertrag, sondern auch um Bescheinigungen handeln, die die Verschlechterung Ihrer wirtschaftlichen Lage bestätigen (Arbeitsbuch als Nachweis für den Verlust einer Einkommensquelle etc.). Im Allgemeinen ist alles nützlich, was einen Rückgang Ihres Einkommens bestätigt. Alles läuft absolut korrekt und rechtlich ab: Wir verweisen auf Art. 451 Bürgerliches Gesetzbuch.

Ein Beispiel aus dem Leben. Nehmen wir an, dass Ihr monatliches Einkommen (bestätigt durch Bescheinigungen und Dokumente) bei Abschluss eines Darlehensvertrags 50.000 Rubel betrug. Die Bank hat alles überprüft und Ihnen einen Kredit in Höhe von 1.000.0000 Rubel gewährt. Sie haben die fälligen Beträge regelmäßig gezahlt, aber nach 6 Monaten ist Ihr Einkommen auf 25.000 Rubel gesunken. Dieser Punkt ist für das Gericht von grundlegender Bedeutung und es ist wichtig, dass Sie den Sachverhalt des Einkommensausfalls nachweisen.

Wie gewinnt man eine Klage gegen eine Bank?

Klären Sie alle Details. Vor Mitarbeitern eines Finanzinstituts kann man sich nicht verstecken. Kommen Sie auf ihre Anfrage, klären Sie alle Nuancen und Feinheiten der Arbeit, Ihre Schulden und andere Details. Denken Sie an die bekannte Regel: „Vorgewarnt = gewappnet“;

Liegen objektive Umstände (Verlust des Arbeitsplatzes, Eintritt einer schweren Krankheit, Militärdienst etc.) als Grund für die Verzögerung vor, bereiten wir alle Unterlagen vor und legen sie dem Gericht vor. Oftmals stellt sich Themis auf die Seite des Geschädigten (Schuldners);

Sammeln Sie Quittungen und Schecks ein, die die Zahlung belegen. Damit können Sie der Bank nachweisen, dass Sie alle Zahlungen korrekt getätigt haben. Und dann zwang Sie die finanzielle Situation einfach dazu, die Reihenfolge und Feinheiten der Einzahlungsbeträge zu ändern;

Wenn Sie sich mit einem Sanierungsantrag bei einem Finanzinstitut beworben haben, dieses aber abgelehnt hat, sollten Sie ebenfalls Unterlagen beifügen. Sie werden einmal mehr Ihren guten Willen und Ihren Wunsch unter Beweis stellen, das Problem in gutem Glauben zu lösen.

Wie lange dauert die Abwicklung eines Kredits bei einer Bankorganisation?

Alle Fragen des Gerichtsverfahrens werden auf der Ebene der Zivilprozessordnung geregelt. Dabei kommt es aber nicht nur darauf an, was im Gesetz steht, sondern auch auf die Auslastung der Gerichte. In Moskau sind die Justizbeamten mit Arbeit stark überlastet. Doch in den Regionen ist die Belastung der Gerichte um ein Vielfaches geringer. Dies bedeutet, dass Fälle schneller bearbeitet werden.

Aufmerksamkeit! In Moskau dauert ein reguläres Gerichtsverfahren wegen Nichtzahlung eines Kredits 3-9 Monate. Durch die Einschaltung eines professionellen Anwalts können sich die Konditionen entweder verkürzen oder erhöhen. Beispielsweise steht der Schuldner sehr oft vor der Aufgabe, das Verfahren zu verlängern (und professionelle Anwälte können es um 18 Monate „dehnen“).

Sie können einen Streit mit einer Bank problemlos und ohne Schwierigkeiten beilegen, wenn Sie sich an professionelle und erfahrene Anwälte wenden. In der Zwischenzeit ein Musterteller nur für Sie.

Probephase	Seine Länge in Zeit, Feinheiten und Nuancen
Die Bankorganisation reicht den Antrag beim Gericht ein	Beginn des Prozesses
Vorläufige Anhörung	Von 1 Woche bis 1,5 Monaten (je nach Zeitpunkt und Feinheiten, sogar der Jahreszeit)
Hauptgerichtssitzung	Ein Treffen dauert zwischen 2 und 6 Wochen. In der Regel sind etwa 3 Gespräche nötig, um alle Einzelheiten des Falles zu klären. Dadurch können Sie weitere 18 Wochen „speichern“.
Dies geschieht unter normalen Umständen. Es kommt vor, dass der Prozess neue Töne und eine andere Wendung annimmt.
Der Kreditnehmer legt nach der Gerichtsentscheidung Berufung ein	Benötigt 2-4 Wochen
Das Gericht prüfte die Berufung	Ungefähr 3-8 Wochen.

Somit könnte der Rechtsstreit fast 40 Wochen dauern. Es ist wichtig, dass Sie an allen Sitzungen teilnehmen, um gegebenenfalls Ihre Interessen zu vertreten.

Sie sollten keinen Kredit bei einer Bank aufnehmen, wenn Sie Zahlungen ohne sachliche Gründe verweigern. In diesem Fall wird es für Sie schwierig sein, vor Gericht zu gewinnen; Themis wird sich auf die Seite der Verteidigung der Bank stellen. Und Sie werden sich einfach eine Menge bedeutungsloser Probleme schaffen, die nur schwer zu beseitigen sind.

Denken Sie daran, dass Kredite böse sind. Leider ist dies ein notwendiges Übel in der modernen Welt. Wir wünschen Ihnen, dass Sie sie so schnell wie möglich loswerden und ein normales Leben führen, tief durchatmen und die finanzielle Zahlungsfähigkeit genießen. Lassen Sie die finanziellen Probleme hinter sich. Aber das alles kann man auf jeden Fall (und ganz einfach) machen.

09. Januar 2018, 17:05, Frage Nr. 1865678 Michael, Moskau

Zusammenbruch

Antworten von Anwälten (3)

Anwalt, Sankt Petersburg

Plaudern

10,0 Bewertung
Experte

Guten Tag!

Erscheint der Bankkunde nicht innerhalb von 60 Tagen, nachdem die Bank ihm die Kündigung des Vertrags zugesandt hat, zum Einzug des Restbetrags oder hat die Bank nicht innerhalb der angegebenen Frist eine Anweisung erhalten, Geld auf ein anderes Konto zu überweisen, wird der Betrag zurückerstattet wird auf ein Sonderkonto der Zentralbank der Russischen Föderation überwiesen.

Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation Artikel 859. Kündigung eines Bankkontovertrags
3. Der Kontostand wird dem Kunden spätestens sieben Tage nach Erhalt des entsprechenden schriftlichen Antrags des Kunden ausgezahlt oder auf seine Anweisung hin auf ein anderes Konto überwiesen.
Wenn der Kunde den Restbetrag auf dem Konto nicht innerhalb von sechzig Tagen ab dem Datum erhält, an dem die Bank dem Kunden eine Mitteilung über die Kündigung des Bankkontovertrags sendet oder die Bank die Anweisungen des Kunden zur Überweisung des Betrags nicht erhält Wenn der Restbetrag innerhalb der angegebenen Frist auf ein anderes Konto überwiesen wird, ist die Bank verpflichtet, die Gelder einem Sonderkonto bei der Bank von Russland gutzuschreiben, das Verfahren für die Eröffnung und Aufrechterhaltung dieses Kontos sowie das Verfahren für die Gutschrift und Rückgabe von Geldern von diesem Konto festzulegen wird von der Bank von Russland gegründet.

War die Antwort des Anwalts hilfreich? + 1 - 0

Zusammenbruch

Bei der Kreditvergabe erwartet die Bank von Ihnen eine fristgerechte und vollständige Rückzahlung und rechnet mit regelmäßigen Zahlungseingängen gemäß dem für die gesamte Laufzeit vorgesehenen Zeitplan. Wenn Sie 2-3 Verzögerungen zulassen, befinden Sie sich auf einem schiefen Weg, der zur Entstehung eines Forderungsausfalls und zu Kosten von Bußgeldern, Strafen und anderen Problemen führt, die die Bank auf jeden Fall für Sie arrangieren wird.

Wenn die Situation fortgeschritten ist und die Person keine Maßnahmen zur Beseitigung der angehäuften Schulden ergriffen hat, folgen Anrufe und Briefe des Gläubigers mit einer Abmahnung über die Absicht, zu klagen. In manchen Fällen werden Sie von der Bank oder dem von ihr beauftragten Inkassobüro darüber informiert, dass Ihr Eigentum beschlagnahmt wird, um die Schulden zu begleichen, mit oder ohne Gerichtsverfahren. Es stellt sich die Frage, wie rechtmäßig diese Strafe ist und ob wir Angst vor Drohungen haben sollten.

Was kann die Bank tun?

Die Praxis zeigt: Es macht keinen Sinn, von der Bank einen Schuldenerlass zu erwarten. Wenn Sie sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden, sollten Sie nicht darauf hoffen, dass der Gläubiger Ihre Situation versteht und Sie in Ruhe lässt. Im Gegenteil droht durch die Anzeige einer Privatinsolvenz die Zeit bis zum Gerichtsverfahren und zur Urteilsverkündung zu verkürzen. Bei der Beantwortung der Frage, ob die Bank berechtigt ist, eine Forderung aus dem Vermögen einzuziehen, ist zu berücksichtigen, dass eine solche Maßnahme nur mit Zustimmung des Gerichts nach Prüfung des Inkassofalls zulässig ist.

Bis zum Eingang des Vollstreckungsbescheids hat die Bank das volle Recht auf folgende Maßnahmen:

Wenn der Schuldner Gespräche vermeidet, sich versteckt und die Zahlung kategorisch verweigert, bleibt dem Finanzunternehmen nichts anderes übrig, als vor Gericht zu gehen. Kann die Situation nicht friedlich gelöst werden, droht eine Zwangseintreibung.

Durch die Androhung einer Klage erkennt ein Kreditinstitut höchstwahrscheinlich, dass es in manchen Fällen nichts zu holen gibt oder die Umstände eine Rückerstattung eines nennenswerten Betrags nicht zulassen. Der Kreditgeber hat seine eigenen gesetzlich festgelegten Beschränkungen, zum Beispiel:

Wir dürfen uns nicht über die düsteren Aussichten auf weitere Zahlungshinterziehung täuschen lassen.
Es ist verboten, Eigentum und persönliche Gegenstände des Säumigen bis zum Erhalt eines Vollstreckungsbescheids über die Zwangseinziehung selbständig zu beschlagnahmen.
Bestehen Sie auf der Zahlung zusätzlicher Entschädigungen, die nicht im Vertrag vorgesehen sind. Alle finanziellen Folgen von Zahlungsausfällen und Verzögerungen sind in den Klauseln des abgeschlossenen Vertrages aufgeführt. Daran wird sich das Gericht orientieren, wenn es ein endgültiges Urteil gegen den Schuldner fällt.
Verbreiten oder vernachlässigen Sie die Möglichkeit, dass Außenstehende Zugang zu Informationen über die Höhe der Schulden des Kunden erhalten. Wenn Sie einen offiziellen Brief verfassen, sollten Schuldscheine nicht auf der Außenseite der Sendung oder des Umschlags geschrieben werden.
Dem Gläubiger ist es gesetzlich untersagt, Angehörige und Angehörige hinsichtlich der Verfügbarkeit von Eigentum im Eigentum des Schuldners zu befragen.

Die letztgenannte Situation ist selten, da Banken gelernt haben, finanzielle Probleme zu ihren Gunsten zu lösen und über umfangreiche Möglichkeiten verfügen, einschließlich der Interaktion mit Anwälten, Gerichten, Gerichtsvollzieherdiensten und Inkassobüros. Nach drei Jahren (nach Ablauf der Verjährungsfrist) ist die Bank jedoch nicht mehr berechtigt, vor Gericht zu gehen oder die Begleichung einer langjährigen Schuld anderweitig zu verlangen.

Wenn Sie am Telefon hören, wie die Bank damit droht, Eigentum wegzunehmen oder versucht, bestimmte Dinge gewaltsam zu beschlagnahmen, empfiehlt es sich, den Verstoß zu protokollieren und die Bank zu verklagen. Dies wird nicht dazu beitragen, die Schulden loszuwerden, aber es wird übermäßig schnelle Inkassobüros davon abhalten, illegale Methoden anzuwenden.

Dennoch hat die Bank das Recht, eine Person zur Tilgung ihrer Schulden zu zwingen, nachdem sie mit Unterstützung ihrer eigenen Rechtsabteilung den erforderlichen Gerichtsbeschluss erhalten hat.

Die einfachsten Gerichte sind für Sicherheiten, beispielsweise eine Hypothek. Hier sind die Chancen, die Wohnung zu behalten, ohne den Wohnungsbaukredit zu bezahlen, gleich Null, und das Gericht wird sich strikt an die Vorschriften des Hypothekengesetzes halten, das Fälle einer möglichen Wohnungsveräußerung klar aufzeigt.

Eine Ausnahme, wenn die Bank nicht berechtigt ist, finanzielle Ansprüche auf Immobilien zu richten, ist:

Fehlende Zustimmung des gesetzlichen Vertreters oder der Aufsichtsbehörde (Vormundschaftsbehörde), Maßnahmen im Rahmen des Hypothekenvertrags zu ergreifen, wenn die Interessen ihrer Mündel beeinträchtigt werden.
Rückforderung aus dem Eigentum eines Unternehmens oder einer juristischen Person.
Registrierung als Sicherheit für Eigentum, das als Objekte von kulturellem und historischem Wert eingestuft ist oder Eigentum der Gesellschaft ist.
Registrierung von Hypothekenwohnungen (Eigentum) für mehrere Eigentümer, die mit der Veräußerung des Pfandeigentums nicht einverstanden sind.

Wenn also eine Bank, die einen Kunden dazu überredet, Mittel zur Rückzahlung einer Schuld aufzutreiben, das Risiko eines Vermögensverlusts als Argument anführt, sollten Sie nicht sofort in Panik geraten. Es gibt zu viele Hindernisse auf dem Weg der Bank, als dass die Bedrohung Wirklichkeit werden könnte. Um einer Neurose vorzubeugen, ist es jedoch besser, einmal den Mut zu fassen und der Bank die eigene Zahlungsunfähigkeit einzugestehen. Die Bank ist wie Sie an einer friedlichen Lösung der Situation interessiert und vermeidet Gerichts-, Anwalts- und damit verbundene Kosten. Darüber hinaus gibt es viele Möglichkeiten, selbst die aussichtslosesten Situationen zu lösen.

Ein reicher Kunde ist für eine Bank nicht immer wünschenswert. Einige Kreditinstitute versuchen vor der Eröffnung einer Einlage oder eines Kontos über einen größeren Geldbetrag, deren Herkunft herauszufinden, indem sie den Kunden um zusätzliche Dokumente bitten.

Interne Weisungen unter Umgehung des Gesetzes

Theoretisch freuen sich Banken über jeden Einleger, insbesondere über große Einleger, die über einen längeren Zeitraum viel Geld einbringen. Allerdings sollte ein VIP-Kunde nicht überrascht sein, wenn er gebeten wird, die Herkunft dieser Gelder zu erläutern.

Benutzer des Portals Banki.ru sind häufig daran interessiert, wie die Bank auf die Eröffnung von Konten und Einlagen für große Beträge reagiert. Beispielsweise fragt ein Besucher unter dem Spitznamen „sny“, ob die Bank von ihm einen Einkommensnachweis für eine Einzahlung von 1 Million Rubel verlangen kann.

Der Besucher unter dem Spitznamen Mashulchik hat eine andere Situation. „Ich bin offiziell arbeitslos, lebe aber mit einem ziemlich wohlhabenden Mann zusammen, der mir, sagen wir mal, beträchtliche Taschengeldbeträge für Ausgaben gibt“, schreibt sie. - Ich habe ein Konto bei einer der russischen Banken eröffnet und fülle es regelmäßig auf, ich werde bald einen beträchtlichen Betrag ansammeln. Hat jemand Fragen dazu, woher eine nicht erwerbstätige Person solche Mittel bekommt?“

Einige Besucher teilen ihre Erfahrungen. Sergey7 erzählt beispielsweise, wie ein Bekannter sein eingezahltes Geld „aus dem Verkauf der Wohnung seiner Mutter“ in die Raiffeisenbank einbringt. „Ich musste den Kaufvertrag vorlegen und meine Beziehung zu meiner Mutter bestätigen“, bemerkt er.

Formal sieht das Gesetz keine Anforderungen zur Überprüfung der Rechtmäßigkeit des Geldes der Einleger vor. „Das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche sieht keine zwingende Kontrolle seitens der Bank vor, wenn der Einleger eine Einlage im eigenen Namen eröffnet“, betont Lidiya Gorshkova, Leiterin der Bankabteilung der Pepeliaev Group. „Wenn ein Kunde ein Inhaberdepot eröffnet oder Geld an Dritte überweist, dessen Betrag 600.000 Rubel übersteigt, wäre die Bank verpflichtet, Informationen über solche Transaktionen an Rosfinmonitoring zu übermitteln.“

Diese Regel gilt auch für die Aufstockung der Kaution: Wenn der Kunde auf eigene Kosten Geld zur Kaution hinzufügt, sollten sich für ihn keine Fragen stellen. Stammen die Gelder von Dritten, kann die Bank solchen Überweisungen erhöhte Aufmerksamkeit widmen.

Wie die Bankiers jedoch selbst zugeben, legen ihre internen Regeln Anforderungen für die Überprüfung der Rechtmäßigkeit der Geldherkunft fest. „Jede Bank legt selbstständig fest, ab welchem Betrag sie zusätzliche Dokumente anfordert, die die Rechtmäßigkeit der Herkunft des Geldes bestätigen. Für einige sind es 600.000 Rubel, für andere mehrere Millionen“, sagt ein Mitarbeiter der Finanzüberwachungsabteilung einer großen Bank unter der Bedingung, anonym zu bleiben.

Banken weisen darauf hin, dass es sich bei solchen Dokumenten um eine Bescheinigung des Arbeitgebers über die Höhe des Gehalts, Kopien von Dokumenten zur Bestätigung von Finanztransaktionen, beispielsweise einen Immobilienkauf- und -verkaufsvertrag, einen Schenkungsvertrag usw. handeln kann.

Allerdings kann die Bank die Kontoeröffnung nur in einem Fall verweigern. „Derzeit sieht die Gesetzgebung nur einen legitimen Grund für die Ablehnung vor – das Versäumnis des Kunden, die für seine Identifizierung erforderlichen Dokumente bereitzustellen“, betont Maria Saenko, stellvertretende Leiterin der Abteilung für Passiv- und Provisionsbetrieb bei VTB 24. „Für eine Einzelperson – einen Bürger Russlands – ist ein für seine Identifizierung ausreichender Ausweis der Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.“

Einer der Banker räumt ein, dass ein Kreditinstitut für einen Kunden ein Konto oder Depot eröffnet, auch wenn dieser nicht über die geforderten Unterlagen verfügt – dies sei gesetzlich vorgeschrieben. Gleichzeitig kann die Bank jedoch spezielle Aufzeichnungen führen und die durchgeführten Transaktionen genau überwachen.

„Wenn ein Kunde ein Depot oder Konto über einen großen Betrag eröffnet, gibt es keinen Grund, dies als verdächtig einzustufen“, sagt Alexander Golubev, Leiter der Rechtsabteilung der SDM-Bank. „Viel wichtiger sind die Transaktionen, die dann über seine Konten laufen.“

Wenn eine Bank einen Verdacht hat, muss sie laut Golubev Informationen über diese Transaktionen an Rosfinmonitoring senden, das wiederum Informationen an das Steueramt, Strafverfolgungsbehörden usw. weiterleiten kann.

Darüber hinaus ist es Banken laut dem Geldwäschegesetz untersagt, Kunden über diese Handlungen zu informieren. „Seit Januar dieses Jahres gilt eine Ausnahme – wenn der Kunde sich weigert, gesetzlich vorgeschriebene Dokumente zur Überprüfung der Transaktion einzureichen“, erklärt der erste stellvertretende Vorstandsvorsitzende der Vitas Bank Sergei Sergeev.

Laut Gesetz ist eine Bank nicht berechtigt, ein Konto für einen verdächtigen Kunden zu schließen, Kreditinstitute führen jedoch in der Regel Schutzzölle ein, die Transaktionen unrentabel machen. „Einige Kunden versuchen, diese Tarife vor Gericht anzufechten, aber die Gerichtspraxis ist zugunsten der Banken“, sagt Golubev.

Westliche Banken sind strenger

Manche Banken gehen jedoch lieber auf Nummer sicher und beginnen bereits mit der Prüfung des Kunden, bevor dieser sein Geld einbringt. Der Beobachter von Banki.ru rief die Callcenter der größten russischen Banken und Kreditinstitute mit ausländischem Kapital an und stellte fest, dass nicht jeder bedingungslos hohe Einlagen (1-3 Millionen Rubel) akzeptiert.

Die Alfa-Bank sagte beispielsweise, dass sie bereit sei, eine Einlage für einen großen Betrag zu eröffnen, aber wenn dieser 600.000 Rubel übersteigt, werden Informationen darüber an Rosfinmonitoring gesendet.

Das Callcenter der Raiffeisenbank berichtete, dass Sie bei einer Einzahlung in Höhe von über 600.000 Rubel einen Nachweis über die Herkunft dieses Geldes vorlegen müssen: eine Einkommensbescheinigung im Formular 2-NDFL oder andere Dokumente.

Das Callcenter der UniCredit Bank erklärte, dass Mitarbeiter das Recht hätten, zusätzliche Dokumente anzufordern. „Aber meistens fragen sie nicht“, stellte der Betreiber klar. Auch das Callcenter VTB 24 wurde über die Möglichkeit solcher Anfragen informiert.

Die Bank von Moskau wies darauf hin, dass Informationen zu allen Dokumenten nur in der Filiale erteilt werden können. Die Callcenter von Sberbank, Promsvyazbank und Uralsib berichteten, dass es keine Verpflichtung gebe, das Einkommen des Einlegers zu bestätigen.

Experten führen die strengeren Anforderungen ausländischer Banken an die Einkommensquelle ihrer Kunden auf internationale Regeln zurück. „Nach westlichen Maßstäben prüfen Banken die Rechtmäßigkeit der Herkunft der Gelder recht streng“, sagt Lidiya Gorshkova. „Es ist daher möglich, dass einige Banken im Rahmen der Vorgaben der Gruppe handeln.“

Der Pressedienst der Raiffeisenbank selbst sagte, dass die Bank Kunden und ihre Transaktionen gemäß den Anforderungen der Bundesgesetzgebung, der Bank von Russland und ihren internen Verfahren identifiziert.

In westlichen Ländern, von denen die meisten Mitglieder der Financial Action Task Force (FATF) sind, ist der Nachweis der legalen Herkunft des Geldes eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit mit Banken.

So sagen zum Beispiel Immobilienmakler, die auf Immobilien im Ausland spezialisiert sind: Bei der Eröffnung eines Bankkontos zur Bezahlung eines größeren Kaufs bittet die Bank den Kunden um die Vorlage von Dokumenten, aus denen die Herkunft der verfügbaren Mittel hervorgeht.

Russland ist noch kein Mitglied der FATF und die russische Gesetzgebung sieht die Vorlage solcher Anforderungen gegenüber dem Kunden nicht vor. „Der Nachweis der Herkunft des Geldes hat nichts mit einer Bankeinlage zu tun; aus Sicht des Schutzes personenbezogener Daten sind solche Anforderungen inakzeptabel“, sagt Sergey Sergeev.

Wenn ein Kreditinstitut einen Kunden beharrlich auffordert, zusätzliche Dokumente vorzulegen, kann er klagen und die Zinsen auf die Einlage zurückfordern, die er für die gesamte Zeit erhalten hätte, in der die Bank die Eröffnung einer Einlage verweigerte.

Heutzutage ist fast jedes Unternehmen auf die bargeldlose Zahlungsmöglichkeit umgestiegen und zahlt seinen Mitarbeitern Gehälter mit Plastik-Bankkarten aus. Diese Zahlungsmethode ist nicht nur bequem, sondern auch zuverlässig.

Dadurch kann der Arbeitgeber Zeit und Geld sparen, die zuvor für den Transport von Bargeld zur Kasse aufgewendet wurden, und die Mitarbeiter können Geld auf der Karte speichern, ohne befürchten zu müssen, dass es irgendwo verschwindet.

Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

BEWERBUNGEN UND ANRUFE WERDEN 24/7 und 7 Tage die Woche entgegengenommen.

Es ist schnell und KOSTENLOS!

Doch trotz aller Bequemlichkeit haben Gehaltskarten auch ihre Nachteile. Die Rede ist von einer möglichen Sperrung der Karte durch die Bank. Warum passiert das? Wer kann Gelder von seinem Konto sperren lassen? Und was tun damit?

Legislative Seite

Ob eine Bank eine Gehaltskarte sperren kann, hängt davon ab, ob dies im Kooperationsdokument angegeben wurde. In der Regel greift ein Kreditinstitut hierauf nur dann zurück, wenn eine der Klauseln des Kreditvertrags die Möglichkeit dieser Maßnahme vorsieht.

Am häufigsten werden Gelder für Gehaltskunden gesperrt, die einen Kredit oder einen Ratenzahlungsplan bei einer bestimmten Bank haben. Ein Institut kann aufgrund einer Verzögerung auf eine solche Maßnahme zurückgreifen, um weiterhin Gelder zu erhalten, die der Kunde schuldet.

Gemäß der Vereinbarung kann die Abhebung eines bestimmten Geldbetrags vom Konto des Kunden ausschließlich aufgrund seiner Bestellung erfolgen. Liegt keine solche Erlaubnis vor, erfolgt die Abschreibung der Gelder durch eine gerichtliche Entscheidung oder gemäß einer Vereinbarung, die die Zustimmung des Kunden zu dieser Manipulation festlegt.

Rückerstattungen vom Gehaltskonto zurück an die Bank erfolgen nur auf Wunsch des Kunden. Dies kann eine Zahlungsvereinbarung bei bargeldlosen Zahlungen oder eine schriftliche Erlaubnis zur Geldüberweisung an die Kasse der Bank sein.

Eine solche Anordnung sollte nicht auf Antrag der Institution erfolgen; der Kunde hat das Recht, auf diese Weise selbst über die Verwendung seiner Gehaltsmittel zu entscheiden.

Auf der Grundlage des Gesetzes kann die Bank das Verfügungsrecht des Kunden über persönliche Gelder aufgrund einer Vermögenspfändung einschränken.

In einigen Fällen ist das Recht der Bank, Kundengelder abzuschreiben, in den Klauseln der Gehaltsvereinbarung vorgesehen.

Bei Zahlungsrückständen kann die Organisation Geldeingänge sperren, allerdings nur bis zur Höhe der Schulden

Was zu tun ist

Die Bank hat das Recht, eine Gehaltskarte nicht nur wegen Kreditrückständen zu sperren.

Eine Blockierung kann durch folgende Aktionen verursacht werden:

mehr als dreimal falscher PIN-Code eingegeben;
Durchführung verdächtiger Transaktionen (Erhalt von Geldern, die nicht mit Gehältern in Zusammenhang stehen);
auf Wunsch des Kunden (Kartenverlust);
Ich habe die Karte verschluckt und den Geldautomaten nicht zurückgegeben.

Was tun, wenn die Bank Ihre Lohnkarte gesperrt hat? Im ersten Fall müssen Sie zum Entsperren die nächstgelegene Filiale der Einrichtung aufsuchen und dabei Ihren Reisepass und Ihre TIN mitnehmen.

Die Kontoeröffnung erfolgt nach Einreichung des entsprechenden Antrags. Wurde die PIN falsch eingegeben, weil sie vergessen wurde, sollte im Antrag angezeigt werden, dass die Karte geändert wurde.

Wurde die Karte wegen Betrugsverdachts aufgrund verdächtiger Transaktionen gesperrt, kann der Zugriff auf das Geld nur durch einen persönlichen Besuch in der Geschäftsstelle des Kreditinstituts wiederhergestellt werden. In diesem Fall müssen Sie im Antrag auf Entsperrung angeben, aus welchen Quellen die Mittel auf das Gehaltskonto eingegangen sind.

Bei Verlust oder Diebstahl der Karte ruft der Kunde selbst die Bank an und bittet um eine Sperrung.

Um wieder Zugang zu Geldern zu erhalten, müssen Sie einen Antrag für eine neue Karte stellen. Dies kann sowohl in einer Bankfiliale als auch in der Buchhaltung des Unternehmens, in dem Sie arbeiten, erfolgen.

Wurde eine Gehaltskarte am Geldautomaten verschluckt und nicht zurückgegeben, muss der Kunde die Hotline der Bank anrufen und den Vorfall melden.

Die Telefonnummer ist direkt am SB-Terminal angegeben. Danach können Sie die Karte am nächsten Tag in einer Filiale des Instituts abholen, worüber Sie ein Bankmitarbeiter in einem Telefongespräch informiert.

Der Kunde kann das Problem der Kartensperrung entweder selbstständig lösen, indem er persönlich eine Bankfiliale aufsucht oder diese Angelegenheit der Buchhaltung seines Unternehmens anvertraut.

Auf welcher Grundlage kann eine Bank eine Gehaltskarte sperren?

In welchem Fall hat die Bank das Recht, eine Gehaltskarte zu sperren, wenn aus dem Vertrag nicht hervorgeht, dass der Kunde für solche Maßnahmen grünes Licht gibt?

Das Abheben von Geldern oder die Sperrung eines Kontos ist zulässig, wenn eine gerichtliche Entscheidung vorliegt oder auf einer Klage beruht.

Außerdem werden solche Entscheidungen oft in Übereinstimmung mit dem Kreditvertrag getroffen, der die Möglichkeit vorsieht, im Falle einer Verzögerung auf eine solche Manipulation zurückzugreifen.

Ohne Gerichtsbeschluss

Die Bank hat das Recht, die Gelder des Kunden abzuschreiben oder die Karte nur durch eine gerichtliche Entscheidung zu sperren.

Geschieht dies ohne gerichtliche Entscheidung, stellt die Vornahme solcher Manipulationen seitens des Kreditinstituts einen Rechtsverstoß dar. In diesem Fall sollte der Schuldner vor Gericht gehen, um die Klagen der Bank aufzuheben.

In den meisten Kreditverträgen sehen Banken oft die Möglichkeit vor, Gelder direkt vom Kundenkonto abzubuchen.

Dabei handelt es sich um konkrete Beträge, die das Institut bei Bedarf abheben kann, nämlich:

Bankprovisionen;
Bezahlung von Dienstleistungen bei der Überweisung von Geldern an Dritte;
etwaige Gebühren, zu deren Zahlung sich der Kunde verpflichtet (Strafen, Zinsen, Bußgelder usw.);
Steuern, die das Institut gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation von seinen Kunden einzuziehen verpflichtet;
fehlerhafte Finanzbuchungen;
Kreditrückstände.

Es ist jedoch zu bedenken, dass der Kunde auch dann, wenn im Vertrag ein Hinweis auf das Recht auf Lastschrifteinzug enthalten ist, das Recht hat, diese Entscheidung der Bank gerichtlich anzufechten. In den meisten Fällen verpflichtet das Gericht das Kreditinstitut, Gelder auf das Konto zurückzuzahlen.

Basierend auf der Behauptung

Eine Gehaltskarte kann aufgrund einer Klage von der Bank gesperrt werden.

Diese Art von Finanzarrest wird von folgenden Behörden verhängt:

Steuerprüfung;
Gerichte;
Zollorganisationen;
Finanzüberwachungsdienst.

In diesem Fall kann die Karte erst nach Aufhebung der Festnahme entsperrt werden. Wenn Sie dringend Mittel benötigen, versuchen Sie, persönlich mit den Gläubigern zu verhandeln, um die Forderung ohne Gerichtsverfahren zurückzuziehen.

Andernfalls ist der Zugang zu den Mitteln erst nach Abschluss aller Rechtsstreitigkeiten und Rückzahlung der Schulden wieder möglich.

Grundfragen des Verfahrens

Da jeder Kunde bemerkt hat, dass Gelder von der Gehaltskarte verschwinden, hat er viele Fragen und um Antworten darauf zu erhalten, muss er sich zunächst an ein Bankinstitut wenden.

Es kommt häufig vor, dass die Entscheidung über die Abschreibung von Geldern vor Gericht ohne Beteiligung des Schuldners selbst getroffen wird und die Person daher im Dunkeln bleibt.

Schuldenerlass

Eine Bankorganisation kann Geld aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung abschreiben, die aufgrund einer Forderung eines Gläubigers ergangen ist. Solche Abhebungen persönlicher Gelder können zur Begleichung von Unterhalt, Krediten, Versorgungsschulden, Steuern usw. verwendet werden.

Gleichzeitig muss der Schuldner wissen, dass Abschreibungen durch die Bank nur in der Höhe erfolgen können 50% ab dem auf dem Konto gutgeschriebenen Betrag. Manchmal kann es reichen 70% , aber das kommt selten vor. Die verbleibenden Mittel kann er frei für den persönlichen Bedarf verwenden.

Das Gericht kann die Höhe der Abzüge kürzen, wenn:

der Schuldner hat ein minderjähriges Kind (nur abgeschrieben). 30% );
Der Schuldner ist ein alleinerziehender Vater (Höchstauszahlung bis zu 25% ).

Wenn alle verfügbaren Mittel von der Karte abgebucht werden, sollte sich der Kunde zur Klärung der Umstände an die Bank wenden, und wenn das Institut die Rückgabe eines Teils des Geldes verweigert, sollte der Kunde für ein weiteres Verfahren und die Aufhebung der Festnahme vor Gericht gehen

Ist es möglich, Geld abzuheben?

Wurde die Karte auf Veranlassung des Kunden, beispielsweise aufgrund eines Verlusts, gesperrt, kann an der Kasse der Bank mit dem Reisepass Geld abgehoben werden. Wenn die Karte später gefunden wurde, müssen Sie zum Entsperren und zur weiteren Verwendung des Geldes lediglich die Institution anrufen und die Sperrung aufheben.

Wenn Ihre Karte aufgrund eines falschen PIN-Codes gesperrt ist, müssen Sie sich an den Support wenden, um herauszufinden, was als nächstes zu tun ist. Einige Banken sperren Karten vorübergehend, sodass Sie das Guthaben nach dem Ablaufdatum verwenden können. 24 Stunden.

Andere Kreditinstitute setzen eine dauerhafte Sperrung voraus und um den Zugriff auf Gelder wiederherzustellen, müssen Sie einen Antrag für eine neue Karte stellen.

Wenn Sie dringend Geld benötigen und keine Zeit haben, auf eine neue Karte zu warten, können Sie an der Kasse Geld abheben. In manchen Einrichtungen genügt hierfür die Vorlage eines Reisepasses.

In anderen Fällen müssen Sie zusammen mit Ihrem Reisepass eine Karte bei sich haben, so dass Sie diese bei Verlust nicht abheben können. Aber die meisten Banken geben ihren Kunden beispielsweise auch ohne Karte Geld aus, allerdings nur, wenn sie einen entsprechenden Antrag stellen.

Ansprüche geltend machen

Was tun, wenn die Bank die Karte gesperrt hat oder ohne Gerichtsbeschluss oder Klageschrift Geld abhebt? Ist es möglich, diese Entscheidung rückgängig zu machen und den freien Zugang zu persönlichen Geldern wiederherzustellen?

Jeder Kunde, der mit diesem Problem konfrontiert ist, hat das Recht, die Handlungen der Bank vor Gericht anzufechten, indem er eine Erklärung über die rechtswidrigen Handlungen des Kreditinstituts einreicht. Wenn Sie sich nicht an rechtlichen Schwierigkeiten beteiligen möchten, können Sie versuchen, die Angelegenheit mit der Bank selbst zu klären, indem Sie ihr entsprechende Ansprüche schriftlich vorlegen.