Aizhk ipotekanın yenidən qurulması üçün hansı sənədlər lazımdır. AIZHK-nın yenidən qurulması prosedurunun xüsusiyyətləri. Agentlik və onun törəmə müəssisələri haqqında məlumat

İpoteka kreditləri öz yaşayış sahəsinizi əldə etməyin bir neçə sərfəli yollarından biri kimi kifayət qədər populyar bank xidmətidir. Uzunmüddətli kreditlər ev və ya mənzilin alınmasını təxirə salmamağa imkan verir, lakin müəyyən maliyyə riskinə malikdir. ABŞ dollarının məzənnəsinin kəskin dəyişməsi nəticəsində yaranmış ümidsiz borcların aradan qaldırılması və xarici valyutada ipoteka məsələlərinin həlli üçün dövlət səviyyəsində AHML tərəfindən həyata keçirilən vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına dövlət yardımı proqramına başlanılıb.

Proqramın mahiyyəti və ən son xəbərlər

Qanun layihəsinin məqsədi saxlanılması fiziki şəxs üçün dözülməz öhdəliyə çevrilən “problemli” ipoteka kreditinin restrukturizasiyasıdır. Borcalan əvvəllər imzalanmış müqaviləyə dəyişiklik edə və ya yenisini bağlaya bilər, nəticədə faiz dərəcəsi azalır, kredit valyutası rubla dəyişdirilir və cərimələrin ödənilməsindən azad edilir.

2020-ci il üçün hazırkı dövlət proqramı Rusiya Federasiyası Hökumətinin və Dövlət Dumasının 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli əvvəlki Fərmanının davamıdır. Birgə maliyyələşdirmənin yenilənmiş şərtləri 11 avqust 2017-ci il tarixli qanunla tənzimlənir. 22 avqust 2017-ci il tarixində qüvvəyə minmiş 961 nömrəli. Əsas dəyişikliklər dövlət hesabına silinə biləcək pul məbləğinə təsir etdi.

Vacibdir! Borcalan borcun restrukturizasiyası üçün əvvəllər, qanunvericiliyin sonuncu müddəası qüvvəyə minməmişdən əvvəl ərizə vermişsə, lakin o qəbul edilməmişdirsə, fiziki şəxsin sənədləri baxılmaq üçün yenidən təqdim etmək hüququ vardır.

2017-ci ildə dövlət yardımı layihəsi borcun faktiki məbləğinin 20 faizi, lakin 600 min rubldan çox olmayan məbləğdə kompensasiya nəzərdə tuturdu. Son düzəlişlər qüvvəyə mindikdən sonra şərtlər dəyişdi:

Yenidən strukturlaşdırma sənədlərinin icra edildiyi tarixdəki dəyəri aşmayan sabit faiz dərəcəsi müəyyən edilir.
Faktiki borcun məbləği 1,5 milyon azaldılsa da, şərtlərə görə, borc dövlət hesabına maksimum 30 faiz ödənilə bilər.
İpoteka müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddətdə hesablanmış dəbbə pullarını, cərimələri və ya digər cərimələri ödəmək öhdəliyi aradan qaldırılır. Artıq ödənilmiş məbləğlərin geri qaytarılması yoxdur.
Xarici valyutada olan kreditlər üçün faiz dərəcəsi illik 11,5% -ə qədər, rubl kreditləri üçün - restrukturizasiya sənədlərinin imzalanması zamanı tətbiq olunan dərəcədən azdır.

Əvvəlcə borc götürülmüş vəsait xarici valyutada alınıbsa, o, cari məzənnədən çox olmayan rubla dəyişdiriləcəkdir. Kreditin restrukturizasiyası müqaviləsi imzalanarkən bank təşkilatının həyata keçirdiyi fəaliyyətə görə əlavə haqların ödənilməsini tələb etmək və ödəniş müddətinin azaldılmasını tələb etmək hüququ yoxdur.

Bu gün ipoteka borcunun ödənilməsi ilə bağlı maliyyə problemləri yarandıqda yardım Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi ASC tərəfindən həyata keçirilir. Eyni təşkilat borcun bir hissəsini bağlayarkən kredit təşkilatlarının vurduğu itkiləri kompensasiya edəcəkdir.

Vacibdir! Dövlət yardımı proqramında iştirak üçün təsdiq edilmiş ərizə ayrılmış vəsaitdən sığorta haqlarını (o cümlədən mülkiyyət və şəxsi sığorta) ödəmək hüququ vermir.

Dövlət proqramında iştirak şərtləri və tələblər

Dövlət dəstəyi proqramı bütün vətəndaşlar üçün deyil, yalnız çətin həyat vəziyyətində olanlar üçün əlçatandır. Bütün kateqoriyalar 08/11/2017 tarixli Fərmanda göstərilmişdir. Bununla belə, idarələrarası komissiyanın qərarı ilə şərtlərə yenidən baxıla bilər, lakin dəqiq müəyyən edilmiş çərçivədə.

Vacibdir! 961 nömrəli qərarın 7-ci bəndinə uyğun olaraq, idarələrarası komissiyanın qərarı ilə kreditor bankın tələbi ilə ödənilməli olan məbləğə yenidən baxıla və artırıla, lakin iki dəfədən çox olmamaq şərtilə. Həmçinin, bu idarəetmə orqanı, tələblərin bir və ya iki bəndinə cavab vermədiyi təqdirdə bir şəxsin ərizəsini təsdiq edə bilər.

Proqramın iştirakçısı olmaq üçün qanunda göstərilən bütün şərtləri və tələbləri eyni vaxtda yerinə yetirməlisiniz. Onların ümumi siyahısı belə görünür:

borcalanlar üçün tələblər;
ipoteka predmetinə dair tələblər;
kredit müqaviləsinin meyarları;
borcalanın maliyyə vəziyyətinin şərtləri;
öz əmlakına dair tələblər.

961 saylı Qərarın 8-ci bəndində restrukturizasiyanın alınması şərtləri müəyyən edilmişdir. Bundan başqa, müəyyən edilib ki, idarələrarası komissiya tərəfindən təhlil ediləcək 2 ballıq icazə verilən kənarlaşma istisna olmaqla, borcalan bütün meyarlara cavab verməlidir.

Dövlət dəstəyi üçün kimlər müraciət edə bilər?

Əhalinin aşağıdakı kateqoriyaları AHML-dən ipoteka üçün maliyyə dəstəyindən yararlana bilər:

Yetkinlik yaşına çatmamış uşaqları olan valideynlər və ya qanuni qəyyumlar.
Əlillər və sağlamlıq imkanları məhdud uşaqların valideynləri.
Hərbi əməliyyatlarda iştirak etmiş vətəndaşlar.
Əyani təhsil alan 24 yaşınadək himayəsində olan şəxslər (tələbələr, tələbələr, aspirantlar, stajçılar, internlər və s.).
Eyni zamanda, müştərinin maliyyə vəziyyəti üçün bir sıra şərtlər var:
Aylıq gəlirinizi ən azı 30% azaldın.
Borcalanın və onun digər ailə üzvlərinin ən azı 3 ay ərzində ümumi orta aylıq qazancı hər bir şəxs üçün yaşayış minimumundan iki dəfə artıq olmamalıdır (ipoteka üzrə aylıq ödənişlərin ödənilməsi nəzərə alınır).

ipoteka müqaviləsi tələbləri

Hər “problemli” krediti restrukturizasiya etmək olmaz. Bununla əlaqədar dövlət xüsusi tələblər və şərtlər irəli sürüb:

Aylıq ödənişinizi 30% və ya daha çox artırın. Müqayisə ərizə təqdim edilməmişdən əvvəl ödənilmiş ilk və sonuncu hissədir.
Kreditor bank yardım proqramının iştirakçısı olmalıdır.
İlkin ipoteka krediti yardım üçün müraciət zamanı ən azı bir yaşında olmalıdır. İstisnalar, restrukturizasiya sənədinin tərtib edildiyi tarixdən 12 aydan çox əvvəl alınmış mənzil kreditini ödəmək üçün kredit götürüldüyü hallardır.
Banka ərizə və sənədlərin tam paketini təqdim etmək.

1-ci paraqrafa diqqət yetirərək belə nəticəyə gələ bilərik ki, restrukturizasiya proqramı əksər hallarda xarici valyutada ipoteka kreditlərinə yönəlib. Məhz belə müqavilələrə əsasən, 2014-cü ildən 2020-ci ilə qədər olan dövrdə ABŞ dollarının qiyməti demək olar ki, iki dəfə artdığı üçün ödənişin üçdə bir və ya daha çox artması gözlənilir. Eyni şey, kredit müqaviləsində eyni vaxtda edilən dəyişikliklər arasında "valyutanın rubla dəyişdirilməsi"nin göstərildiyi restrukturizasiya prosedurundan da irəli gəlir. Bununla belə, bu şərt birbaşa ifadə edilmir, yəni ipoteka rubldadırsa (xarici valyutada ipotekanın rublla yenidən maliyyələşdirilməsi də daxil olmaqla) müraciət etmək məna daşıyır.

Digər hallarda, bir qayda olaraq, ipoteka müqavilələri tələblərə cavab verməyən sabit və ya azalan ödənişi və bütün ödəmə müddəti üçün vahid faizləri nəzərdə tutur. Ödəniş məbləği borcun restrukturizasiyası səbəbindən müddətə, dəyişən faizə və ya digər amillərə düzəliş edilmədən dəyişdirilə bilər.

Vacibdir! Kredit borcunun ümumi məbləği, o cümlədən gecikmə və müqavilənin restrukturizasiyasında əvvəlki iştirakın əhəmiyyəti yoxdur. Müştəri ilkin ərizənin təqdim olunduğu agent bank kimi fəaliyyət göstərən vasitəçi vasitəsilə AHML ilə qarşılıqlı əlaqə qurur.

Hansı ipoteka krediti yenidən strukturlaşdırıla bilər?

Rusiya qanunvericiliyi kredit vəsaitləri ilə satın alınan əmlak tərəfindən qarşılanmalı olan müəyyən meyarlar müəyyən etmişdir. Bunlara aşağıdakılar daxildir:

Bu yaşayış sahəsi fiziki şəxsə və onun bütün ailə üzvlərinə məxsus yeganə yaşayış sahəsi olmalıdır (borcalanın və onun ailəsindən olan digər şəxsin digər daşınmaz əmlakda ümumi payının 50%-dən az olduğu güman edilir).
Satın alınan obyekt mütləq Rusiya Federasiyasının yaşayış məntəqələrindən birində yerləşməlidir və ipoteka girovu olmalıdır.
Proqram öz təsirini bütün növ mənzillərə, o cümlədən pay müqaviləsi əsasında alınanlara şamil edir.
Daşınmaz əmlak obyektinin özü üçün meyarlar: yaşayış binasında bir otaqlı mənzil - 45 kv. m., iki qonaq otağının olması ilə - 65 kv. m., otaqda üç və ya daha çox otaq varsa - 85 kv. m.
Qiymət 1 kv. təminatlı obyektin m.-i ilkin və ya ikincil yaşayış daşınmaz əmlak bazarında oxşar mənzilin və ya evin orta dəyərindən 60% -dən çox olmamalıdır (Rusiya Federal Dövlət Statistika Xidmətinin məlumatları və regional bazardan alınan məlumatlar üçün istifadə olunur). hesablamalar). Yuxarıdakı məhdudiyyətlər çoxuşaqlı ailələrə (üç və ya daha çox uşaq) şamil edilmir.

Borcu necə restrukturizasiya etmək olar: prosedur

Şərtlərin dəyişməsi ilə bağlı bütün prosedur bir neçə mərhələdə həyata keçirilir. Birincisi, maliyyə institutuna şəxsi səfər və rəsmi ərizənin hazırlanmasını nəzərdə tutur. Borcalan ilkin kredit müqaviləsinin bağlandığı bankın filialına müraciət etməlidir. Menecer tərəfindən təqdim edilən nümunəyə görə, borcun restrukturizasiyasına ehtiyac barədə bəyanat yazmalısınız.

Evdə əvvəlcədən tərtib edə bilərsiniz. Bütün lazımi sənədlər ona əlavə olunur. Bundan sonra borcalan bank işçisi ilə birlikdə yeni kredit şərtlərini müzakirə edir.

Vacibdir! Mövcud ipoteka kreditinin restrukturizasiyası müştərinin müraciət etdiyi kreditor bankın qəbul etdiyi qərara əsasən həyata keçirilir.

Bütün sənədlər diqqətlə öyrənilir, həmçinin yardım proqramı üzrə bütün tələb və məhdudiyyətlərin yerinə yetirilib-yetirilməməsi yoxlanılır. Müəyyən bir müddətdən sonra borcalan qərar barədə kredit komitəsinə məlumat verəcəkdir. Qeyd edək ki, bankların ərizəyə baxılması və yekun hökmün çıxarılması üçün minimum və maksimum müddətləri müstəqil müəyyən etmək səlahiyyəti var. Bir qayda olaraq, bu, təxminən 30 gün çəkməlidir, lakin rəylərə əsasən, daha uzun müddətlər haqqında danışa bilərik, çünki bank təşkilatı və AHML tez-tez əlavə sənədlər tələb edir. Son üçüncü mərhələdə artıq fərqli şərtlərlə yeni müqavilə bağlanır və ya əvvəlkinə əlavə müqavilə bağlanır.

Bu üç mərhələ başa çatdıqdan sonra borcalan girov müqaviləsindəki dəyişiklikləri qeydə almaq üçün köhnə ipoteka və hazır kağız paketi ilə Ədliyyə Nazirliyinə müraciət etməlidir.

Qeydiyyat üçün hansı sənədlər lazımdır

Müqavilənin şərtlərinə yenidən baxılması üçün ərizəyə baxmaq üçün ipoteka kreditorları aşağıdakılardan ibarət sənədlər paketini əvvəlcədən hazırlamalı və əlavə etməlidirlər (onu rəsmi AHML saytında tapa bilərsiniz):

Əməliyyatın bütün iştirakçılarının və ailə üzvlərinin şəxsiyyət vəsiqələri (pasportlar) və onların surətləri.
Borcalanın maliyyələşmə üçün müraciət edən şəxslərin güzəştli kateqoriyalarından birinə aid olduğunu təsdiq edən sənədlər (uşaqların doğum haqqında şəhadətnamələri, hərbi əməliyyatlar iştirakçısının şəhadətnaməsi, VTEK/tibbi-sosial ekspertiza (surəti) və s.).
Əməliyyatın bütün iştirakçılarının ən azı son 3 ay ərzində qazanclarının məbləğini təsdiq edən sənədlər (iş kitabının surətləri, 2-NDFL modelinə uyğun olaraq qazanc məbləği haqqında arayışlar və ya digər rəsmi sənədlər). İşsiz vətəndaşlar həmçinin əmək şəhadətnaməsi, hesablanmış müavinətlərin məbləği və xarakteri haqqında arayış, Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundakı hesabın vəziyyəti haqqında məlumat əlavə edirlər.
Girovun vəziyyətini təsdiq edən dövlət reyestrindən çıxarış. Borcalana və onun ailəsinə məxsus mövcud daşınmaz əmlakı və ya onun olmamasını göstərən ərizələr (ərizə formasını yükləmək olar).
İpoteka kağızları və girovla bağlı bütün sənədlər (alqı-satqı müqaviləsi və onun surəti, əmlakın qiymətləndirilməsinin bağlanması, ipotekanın ödəniş cədvəli, kadastr və texniki pasport).
Tikintidə paylı iştirak müqaviləsi və onun surətləri (əgər varsa).

Həmçinin, borcalandan ərizə formasını doldurması və şəxsi məlumatların işlənməsinə razılıq verməsi tələb olunacaq. Bu qiymətli kağızların formaları konkret bankdan asılıdır.

Yuxarıda göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, hər bir maliyyə institutu və ya AHML özü vəziyyətdən asılı olaraq, kreditin restrukturizasiyası ərizəsi ilə bağlı düzgün qərar qəbul etməyə kömək edəcək əlavə sənədlər tələb edə bilər.

Proqramda iştirak edən Rusiya banklarının siyahısı

Dövlət xüsusi proqramı çərçivəsində yardımdan istifadə üçün sənədlər Rusiyanın əsas bank təşkilatlarının əksəriyyəti tərəfindən qəbul edilir: Sberbank, Qazprombank, VTB, Rosselxozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolute Bank, Avtogradbank, AK Barlar, Akibank, Globex Bank, Uzaq Şərq Bankı, Zapsibkombank, Zenit Bank, Izhkomban, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO- Bank, Metcombank, MTS-Bank, OTP-Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-Invest Bank və s. Ümumilikdə, AHML saytına görə

Dövlətin köməyi, əsasən, maliyyə yükü dözülməz hala gələn Rusiya Federasiyasının ən ehtiyacı olan vətəndaşlarını dəstəkləməyə yönəldilmişdir. Bu, qazancın azaldılması və aylıq ödənişin artırılması şərtləri ilə göstərilir - belə bir vəziyyət ailə gəlirinin yalnız kredit taksitinə kifayət edəcəyinə səbəb ola bilər. Düzdür, idarələrarası komissiya layihənin tələblərinə qismən cavab verməyən bütün şəxslərin müraciətlərinə baxır ki, bu da təkcə fərmanın müddəalarına ciddi riayət etməyi deyil, həm də özəl şəraitdə vəziyyətlərin təhlilini nəzərdə tutur. Eyni zamanda proqramda iştirak edən banklar da kompensasiya alırlar.

2020-ci ildə bu, müxtəlif kateqoriyalı vətəndaşlara dövlət dəstəyinin yeganə forması deyil. Siz bütün yardım layihələrinin və ev kreditlərinin maliyyələşdirilməsinin icmalını tapa bilərsiniz.

İpoteka kreditləri, xüsusən də gənc ailələr üçün kirayə evlərə, ortaq otaqlara və yataqxanalara əla alternativə çevrilib. Ancaq ipoteka kreditinin özəlliyinə, yəni uzunmüddətli maliyyə öhdəliklərinə görə, hər ailə daimi yükün öhdəsindən gələ bilmir və kreditor banka olan borcunu davamlı şəkildə ödəyə bilmir. Vətəndaşların ipoteka kreditləşməsinə marağının azalmasının və vaxtı keçmiş borcların həcminin artmasının qarşısını almaq üçün dövlət çətin maliyyə vəziyyəti olan vətəndaşlar üçün ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası proqramı hazırlayıb.

İpoteka kreditinin restrukturizasiyası borcalanın maliyyə vəziyyətinin pisləşməsi halında kredit müqaviləsinə dəyişikliklərin edilməsidir. Aylıq ipoteka ödənişinin məbləğinin azaldılması və ya digər güzəştlərin verilməsi yolu ilə kreditin ödənilməsi üçün daha rahat şərait yaratmaq məqsədilə edilir.

Çətin vəziyyətdə olan hər hansı bir borcalan restrukturizasiya üçün ərizə yaza bilər, lakin proqramın müəyyən şərtlərinə görə hər kəsə icazə verilmir. Borcalana müsbət və ya mənfi cavab onun maliyyə vəziyyəti qiymətləndirildikdən, habelə borcalanın güzəştli proqramda iştirak etmək üçün uyğun olan müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlara uyğunluğu təhlil edildikdən sonra verilir.

Yenidən strukturlaşdırma borcalana kömək etmək üçün bir neçə variantı nəzərdə tutur. Ən populyar variant borcun bir hissəsinin silinməsidir. Eyni zamanda, subsidiya məqsədli xarakter daşıyır: o, kreditor bankın hesabına köçürülür (borcalana şəxsi istifadə üçün verilmir).

Prosedurun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, borcalanın maliyyə vəziyyətinin ağırlığından asılı olaraq ipoteka borcunun müəyyən faizi silinir. Bankın itirilmiş faiz gəlirləri, yəni faktiki olaraq çəkdiyi zərərlər dövlət tərəfindən ödənilir.

Restrukturizasiya borcalanı bank qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməkdən azad etmir, yalnız faiz dərəcəsini aşağı salmaqla və borc öhdəliklərinin qalığını azaltmaqla vəziyyəti asanlaşdırır.

Yenidənqurmanın əsas prinsiplərinə aşağıdakılar daxildir:

Təkrarlanma. Verilmiş kredit tam həcmdə kreditor banka qaytarılmalıdır.
Ödəniş. Borcalan aylıq ödənişləri hesablanmış faizlərlə tam ödəməlidir.
Təcililik. Kredit müqaviləsindəki dəyişikliklər müvəqqəti xarakter daşıyır. Bir qayda olaraq, kredit balansı bir anda azaldılır.

Əgər analıq kapitalının sahibisinizsə, bilin ki, ondan ipotekanı ödəmək üçün istifadə etmək olar. Bunu necə edəcəyinizi izah edəcək.

Dözülməz faiz dərəcəsi borcalan üçün ağır yükə çevrildiyi zaman restrukturizasiya çətin vəziyyətdən yeganə çıxış yolu deyil. Faiz dərəcəsini azaltmaq üçün ipoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsini başqa bankda daha sərfəli şərtlərlə həyata keçirmək olar.

AHML köməyi ilə ipotekanın yenidən qurulması

20 aprel 2015-ci il tarixdə D.Ə. Medvedev, çətin maliyyə vəziyyətində olan vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına yardım proqramının həyata keçirilməsi şərtlərini müəyyən edir. Bu dövlət layihəsinin icra subyekti “Mənzil İpoteka Kreditləşməsi Agentliyi” (AHML) SC-dir.

Əvvəlcə layihənin vaxt məhdudiyyətləri var idi, daha doğrusu, 2016-cı ilin sonuna kimi həyata keçirilməsi nəzərdə tutulurdu. Daha sonra Qərarda vaxtaşırı dəyişikliklər edilib və layihənin müddəti 2017-ci ilin mart ayına qədər uzadılıb. Bundan sonra proqrama ayrılan vəsaitin xərclənməsi səbəbindən dayandırılıb.

2017-ci ilin iyul ayında dövlət proqramın bərpası üçün əlavə 2 milyard rubl ayırıb. 11 avqust 2017-ci il tarixində Rusiya Federasiyası Hökumətinin 961 nömrəli qərarı verilmişdir ki, bu da ipoteka krediti ilə yüklənmiş vətəndaşlara yardım proqramında iştirak etmək üçün yeni şərtləri nəzərdə tutur.

Proqramın əsas mahiyyəti borcalana ipoteka krediti öhdəliklərinin ödənilməsini asanlaşdırmaq üçün dövlət yardımı variantını seçmək imkanı verməkdən ibarətdir.

Qanuna görə, borcalanın vəziyyəti üçün ən faydalı olan dövlət müavinətinin (subsidiya) növünü müstəqil seçmək hüququ var.

Problemli ipotekanın yenidən qurulması variantları:

Əsas ödənişin təxirə salınması. Müəyyən bir müddət üçün borcalan yalnız hesablanmış faizləri ödəyəcək və maliyyə vəziyyəti yarandıqda əsas borcunu qaytarmağa başlayacaq.
Aylıq ödəniş cədvəlində dəyişikliklər. Dövlət subsidiyası borcalanın əsas borcunun bir hissəsini ödəyir (borcun 20% -dən 30% -ə qədər, lakin 1.500.000 rubldan çox deyil). Yenidən hesablandıqda, kredit üzrə aylıq ödənişlərin məbləği azalır.
Xarici valyuta ipotekası əsas xarici valyuta borcunu rubl ekvivalentinə çevirməklə rubla dəyişdirilir.

2020-ci ildə AHML-nin köməyi ilə ən azı 1300 müraciət üçün ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası planlaşdırılır.

Dövlət restrukturizasiya proqramında iştirak şərtləri

Dövlət dəstəyinə uyğun olmaq üçün borcalan bu proqramın tələbləri siyahısına düşməlidir:

Rusiya vətəndaşlığı var.
Borcalanın (ailəsinin) ümumi gəliri aylıq ipoteka ödənişini ödədikdən sonra iki yaşayış minimumuna bərabər məbləğdən çox olmamalıdır. Yaşayış minimumu sabitdir və vətəndaşın yaşadığı bölgədən asılıdır.
Aylıq ipoteka ödənişinin məbləği nəzərdə tutulan ödənişlə müqayisədə ən azı 30% artıb.

22 avqust 2017-ci il tarixindən etibarən ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası şərtlərində dəyişikliklər olub. İpoteka mənzilinin sahəsinin ölçüsünə dair tələblər aşağıdakı məhdudiyyətlərə malik olmağa başladı:

Bir otaqlı mənzil üçün: sahəsi 45 kvadratmetrdən çox olmamalıdır. m.;
İki otaqlı mənzil üçün: 65 kv. m.;
Üç otaqlı və daha çox mənzil üçün: 85 kv. m.

İlkin şərt odur ki, mənzil yüksək səviyyəli və ya bahalı hesab edilməməlidir, əks halda restrukturizasiya rədd ediləcək.

İpoteka müqaviləsinin bağlandığı tarixdən tam 12 ay keçdikdə borcalanın restrukturizasiya üçün müraciət etmək hüququ vardır. İpoteka ilə alınan mənzil borcalanlardan yeganə olmalıdır.

İpotekanızı ödəmək üçün nə vaxt kömək ala bilərsiniz?

Borcları ödəməkdə problemi olan borcalanlar üçün dövlət ipoteka kreditinin restrukturizasiyası proqramı yalnız gözlənilməz maliyyə çətinliyindən əziyyət çəkən vətəndaşlara yardım göstərir.

Maliyyə sərvətinin azalmasına səbəb olan amillər:

Digər səbəblərə görə ixtisar, işdən çıxarılma, işin itirilməsi.
Əmək haqqının azalması və ya onun ödənilməsində sistematik gecikmələr.
Borcalanın və ya onun ailə üzvünün ağır xəstəliyi.
Fors-major hallar (yanğın, quldurluq, dələduzluq).

Genişləndirilmiş restrukturizasiya proqramının əsas fərqi borcalanların mübahisəli və qeyri-standart vəziyyətlərinə fərdi qaydada baxacaq idarələrarası dövlət komissiyasının yaradılması idi.

Kim köməyə arxalana bilər?

"961 nömrəli qərara" əsasən, vətəndaşların müəyyən kateqoriyaları dövlət dəstəyinə arxalana bilərlər, yəni:

bir və ya daha çox azyaşlı uşağı olan vətəndaşlar (o cümlədən, 18 yaşına çatmamış uşaqların qəyyumları, qəyyumları və övladlığa götürənlər);
Hərbi əməliyyatlarda iştirak edən vətəndaşlar;
Əlilliyi olan vətəndaşlar, habelə əlil uşağı olan ailələr;
Gəliri olmayan (24 yaşdan kiçik) tam ştatlı (gündüz) tələbə olan uşaqların himayəsində olan vətəndaşlar.

Bu kateqoriyalara aid olmayan, lakin maliyyə çətinliyi yaşayan və banka olan borcunu artıq ödəyə bilməyən vətəndaşlar AHML proqramının qaynar xəttinə zəng edərək problemlərindən danışa bilərlər. Belə hallara idarələrarası komissiyada baxılacaq.

İpoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün hansı sənədlər lazımdır və hara müraciət etmək lazımdır?

Dövlətdən kömək almaq üçün borcalan lazımi sənədlər paketi və ərizə ilə bankına müraciət etməlidir. Ərizə bank tərəfindən təsdiq edildikdən sonra borcalan ilə kredit müqaviləsinə əlavə müqavilə bağlanır.

Müraciət etmək üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı:

Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
ipoteka müqaviləsi;
Kredit müqaviləsi üzrə razılaşma;
Əsas borcun qalığı haqqında arayış;
Əmlak üçün Daşınmaz Əmlakın Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış;
Orijinal əmək kitabçası (xüsusilə gəlirin azalmasının nəticəsi işdən çıxarıldıqda vacibdir);
Borcalanın xəstəliyinin tibbi sübutu (əgər gəlirin azalmasının səbəbi sağlamlıq problemi idisə);
Borcalanın və birgə borcalanların ümumi gəlirlərini təsdiq edən sənədlər;
Uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi.

Sizi də maraqlandıra bilər:

Genişmiqyaslı işlərə, ölkənin müxtəlif bölgələrində ofis və nümayəndəliklərin açılmasına baxmayaraq, internetdə bu agentliyin müştəriləri tərəfindən çox böyük mənfi rəylər var. Mənfi məlumatlar təsdiqlənmir və etibarlı deyil. Üstəlik, digər istifadəçilər şikayət edən müştərilərdən ən azı bəzi əlavə mövzu məlumatlarını öyrənməyə çalışdıqda, sonuncular tərəfindən tamamilə diqqətsizlik var. Təsvir edilən bütün neqativ halların etibarlılığını təsdiq edən sənədli faktlar yoxdur.

Agentlik və onun törəmə müəssisələri haqqında məlumat

AHML-nin ilk dövlət qeydiyyatı 1997-ci ildə aparılmışdır. Hüquqi təşkilati forması - açıq səhmdar cəmiyyəti.

Peşəkar fəaliyyət növü - vasitəçilik xidmətləri, fiziki şəxslərə və kredit təşkilatlarına məsləhət və maliyyə dəstəyi, investisiya qoyuluşu və mənzil tikintisi bazarının inkişafı prosesinin stimullaşdırılması. Səhmlərin 100%-i Rusiya Federasiyasına məxsusdur.

Dövlətin bu cür iştirakı ipoteka müqavilələri bağlandıqdan sonra bütün şərtlərinə ciddi əməl edən bütün potensial borcalanlar üçün təminatdır.

AHML ASC fəaliyyəti dövründə ipoteka kreditinin alınması prosedurunu sadələşdirdi, mənzil probleminin həllinin bu üsulunu mümkün qədər populyarlaşdırdı. Hazırda kirayə mənzil layihəsinə start verilib, böyük yaşayış kompleksləri tikilir. Hörmətli inşaatçıların ixtiyarına verilən çoxsaylı tikinti sahələri də hazırlanır.

Çox işlər görülüb və vəzifələrini vicdanla yerinə yetirmək istəməyən borcalanların heç bir mənfi rəyi bütün bu işlərin həcmini silə bilməyəcək.

Xüsusi proqramlar üzrə rəy (sosial və hərbi)

AHML vasitəsilə ipoteka ilə bağlı rəyləri oxuyarkən, istər-istəməz qeyd edirsiniz ki, ən mənfi əhalinin sosial cəhətdən qorunmayan təbəqələri üçün xüsusi proqramlardan istifadə edən borcalanlardan gəlir. Bu, ilk növbədə sosial və hərbi ipoteka "AHML" dir. Onların fikrincə, mənfi rəylər sahəsində ən böyük şırınga var.

Məlumatların əksəriyyətində bank hesablarına köçürmələrin qəbulunun gecikdirilməsinə istinadlar var. Bu halda borcalana cərimələr tətbiq olunmağa başlayır, o, kredit borcuna xidmət üçün daha çox maliyyə vəsaiti xərcləməyə məcbur olur. Bu vəziyyətlərdə günahkarı müəyyən etmək mümkün deyil.

Ancaq gəlin, ipoteka kreditlərini potensial borcalanların əksəriyyətinə təqdim etmək üçün agentliyin hazırladığı proqramlara qayıdaq. Xüsusi proqramlara aşağıdakılar daxildir:

yeni binada, təkrar bazarda, kottecdə və ya onun tikintisində mənzilə mülkiyyət hüququ əldə etmək üçün müqavilə bağlamasının standart növü;
dəyişən faiz dərəcəsi - proqram, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən mütəmadi olaraq nəzərdən keçirilən və təyin olunan yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinə riayət etmək üçün ipoteka dərəcəsini təmin edir;
ana şəhadətnaməsinin ilkin ödəniş kimi və borcun ümumi məbləğinin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün istifadə edilməsi;
hərbi ipoteka hərbi qulluqçular üçün nəzərdə tutulub və dövlət onlara 2.000.000 rubla qədər kredit zəmanəti verir;
sosial ipoteka iki və ya daha çox uşağı olan və böyük gəlirləri olmayan gənc ailələr üçün xüsusi şərtlərdir - onlara ilkin ödəniş və aşağı faiz dərəcəsi təklif olunur.

AHML haqqında ən son xəbərlər: dərəcələrin azaldılması

AHML-nin fəaliyyəti ilə bağlı ən son və aktual xəbərlərə nəzər saldıqda, təşkilatın ölkəmizdəki mənzil tikintisi bazarının depressiya vəziyyətindən çıxararaq fəal şəkildə işlədiyini görə bilərsiniz. Buna görə də müxtəlif növ neqativ məlumatlara daha sadiq olmağa dəyər.

AHML mütəmadi olaraq ipoteka kreditlərinə xidmət tariflərini aşağı salır. Əsasən, bu iş ölkənin Mərkəzi Bankı tərəfindən yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin azaldılmasından sonra həyata keçirilir. AHML-də ipoteka ilə bağlı bəzi rəylər bunu nəzərə alır - insanlar qeyd edirlər ki, borcun balansını yenidən qurmaqla onların maliyyə yükünü azaltmaq mümkün olur.

Yenidənqurma proqramları

AHML tərəfindən verilən ipoteka ilə ipoteka kreditinin restrukturizasiya proqramından faydalanmaq imkanı var - 2018 və 2018-ci illərdə çox sayda bank bu işdə iştirak edir.

Dövlətdən dəstək almış maliyyə kredit təşkilatları da öz növbəsində borcalanlara daha da əlverişli kredit şərtləri təklif etməyə hazırdır. Buna görə, mövcud kreditin restrukturizasiyası üçün ərizə ilə AHML ofisinə müraciət etməyə dəyər.

Agentliyin mütəxəssisi sizə uyğun cari proqramı seçməyə, müqavilələrin yenidən rəsmiləşdirilməsi ilə bağlı bütün məsələlərlə bağlı məsləhətləşmələrə və lazımi sənədlər paketini hazırlamağa kömək edəcək.

AHML-də ipoteka kreditlərinin yenidən qurulması və yenidən maliyyələşdirilməsi proqramlarına görə, İnternetdə rəylər olduqca müsbətdir. Buna səbəb borc alanların vaxtı keçmiş borclarını toplamaq üçün hələ vaxtlarının olmamasıdır.

Həm də başa düşməyə dəyər ki, prinsipcə, yalnız bir bank təşkilatı qarşısında öhdəliklərini sədaqətlə yerinə yetirən müştərilər ipoteka restrukturizasiya proqramının şərtlərindən istifadə edə bilər.

AHML-nin iş prinsipləri

Bu təşkilatın əsas prinsiplərini başa düşmək vacibdir. Fakt budur ki, AHML əhaliyə mənzil almaq üçün pul verən maliyyə və ya kredit təşkilatı deyil. Bu, kökündən yanlış fikirdir.

Əslində, mənzil ipoteka krediti agentliyi banklar və borcalanlar üçün daha rahat iş təmin edən bir vasitəçidir.

Beləliklə, aydın olur ki, AHML-nin işi ilə bağlı bütün mənfi rəylərin heç bir hüquqi əsası yoxdur.

Müştəri agentliyin əməkdaşlarının kredit maliyyə institutları (banklar) ilə hüquqi dəstəyi ilə ipoteka maliyyələşdirilməsi üçün kredit müqaviləsi bağlayır. Ona görə də borc alanla banklar arasında ödənişlərin gecikməsi, ipoteka müddətinin gecikməsi və digər neqativ nüanslarla bağlı bütün çətinliklər yaranır.

AHML borcalanı ödəniş etmək zərurətindən azad etmək hüququna malik deyil. Həmçinin, agentliyin səlahiyyətlərinə borcların yığılması və maliyyə təşkilatlarının maraqlarının məhkəmələrdə təmsil olunması daxil deyil. Buna görə də, müştərilər tərəfindən təsvir edilən bütün bu məhkəmə çəkişmələri AHML deyil, banklara qarşı mənfi rəylərdir

İpoteka bankı Dom.RF - icmallar, proqramlar və şərtlər

Bundan əlavə, şərtləri, mövcud təklifləri, tələbləri, kredit parametrlərini öyrənməli və onları rəqib proqramlarla müqayisə etməlisiniz.

Ən əsası, ideal kreditlərin olmadığını xatırlamaq lazımdır və buna görə də alınan fayda yalnız hər şeyi vaxtında başa düşməyə qərar verən müştərilərin düşüncəsindən asılıdır.

Aizhk in house.rf

AHML və Dom.RF bir təşkilatdır. Və eyni anda iki fərqli adın mövcudluğu aparılan rebrendinqlə izah olunur.

Yuxarıda deyilənləri nəzərə alaraq belə qənaətə gəlmək olar ki, bu şirkətin əsas məqsədi dövlət mənzil proqramlarına dəstək vermək və çətin vəziyyətdə qalan borc alanlara kömək etməkdir.

Ancaq indi tapşırıqların siyahısı əhəmiyyətli dərəcədə genişləndi, buna görə hər kəs bir mənzil üçün pul ala bilər (tələblərə uyğun olaraq). Deyilənlərə əmin olmaq üçün mövcud kredit xəttini öyrənmək kifayətdir.

Dom.RF Bank-da ipoteka krediti şərtləri

Bu kredit şirkətində əhaliyə pul verilməsinin əsas şərtləri rəqiblərin təklif etdiyindən heç də fərqlənmir.

2019-cu ildə Dom.RF-də ipoteka dərəcəsinə aşağıdakılar təsir etdiyi güman edilir:

borcalanın etibarlılığı və yaşı;
gəlir səviyyəsi;
əmlakın kommersiya dəyəri;
sığortanın qeydiyyatı;
kreditor tərəfdaşları ilə əməkdaşlıq.

Ancaq oxşar yanaşma digər təşkilatlar tərəfindən istifadə olunur, buna görə də ziyarətçilərə qeyri-adi bir şey təklif edilmir. Gələcək köçkünlər üçün əsas meyar maliyyə yardımının dərəcəsi və mövcudluğudur.

Mövcud ipoteka proqramları

Hazırda ziyarətçilərə 10 müxtəlif proqram təklif olunur:

Yeni bina;
Ev;
Ailə;
Tamamlanmış mənzil;
On-kredit;
Şəhər Qrupu;
Hərbi;
Mənzilin təhlükəsizliyi haqqında;
SU-155;
İşıq;
Maşın yeri.

Hər bir təklif haqqında daha ətraflı məlumat üçün aşağıya baxın.

Yeni bina

“Yeni tikili” ilkin bazarda mənzil və ya mənzil almağa imkan verir.

Eyni zamanda, dom.rf-də Aizhk ipotekası üçün şərtlər aşağıdakılardır:

tarif giriş haqqından asılıdır;
minimum məbləğ 10,3% (çox uşaqlı valideynlər və Uzaq Şərq sakinləri üçün - 10,25);
giriş haqqı - 15% -dən;
məbləğ - 30 milyona qədər;
müddət - 30 ilə qədər.

Əmək haqqı müştərilərinə əlavə güzəştlər verilir. Kredit başqa heç bir xüsusiyyəti nəzərdə tutmur.

ev

Təkrar bazarda bitmiş bir yaşayış binasının alınması aşağıdakıları nəzərdə tutur:

ilkin ödəniş 40% olacaq;
artıq ödəniş - illik 12,5 faizdən;
məbləğ - 30 milyona qədər;
ödəmə müddəti - 30 ilə qədər.

Əlavə edək ki, sonradan ev tikmək üçün boş torpaq sahəsi almağa icazə verilir. Əsas odur ki, alınan torpaq yaşayış massivində yerləşir və borcalan öz öhdəliklərini yerinə yetirir və yaşayış evi tikintisi ilə məşğul olur.

Ailə

Dövlət tərəfindən dəstəklənən kredit proqramı iki və daha çox uşaq böyüdən ailələrə verilir.

Dövlət tərəfindən müəyyən edilmiş qaydalara əməl olunarsa:

Dom.RF-də ipoteka dərəcəsi yalnız 6 faiz olacaq (artıq ödənişin azaldılması kreditin bütün müddəti üçün etibarlıdır);
kreditin maksimal məbləği də 12.000.000-a endirilir;
minimum töhfə adi səviyyədə qalır - 20-dən;
müddət dəyişməz qalıb.

Nəzərə alınmalı olan əlavə bir nüans, valideynlərdən birinin Rusiya vətəndaşlığına sahib olmasının tələb olunmasıdır.

Tamamlanmış mənzil

Bu təklifin əsas xüsusiyyəti onunla bağlıdır ki, yeni gələn şəxs təkrar bazarda mənzil və ya mənzilləri seçməli olacaq.

Yəni, pulun alınması üçün ilkin şərt qiymətləndirmə imtahanı olacaq ki, kreditor əmlakın əsas parametrlərə cavab verdiyinə əmin olsun.

Əks təqdirdə, ziyarətçiyə yeni binalar üçün nəzərdə tutulanları tamamilə təkrarlayan şərtlər təklif olunur.

Yuxarıda göstərilənlərdən belə nəticə çıxır ki, kredit təşkilatı üçün bitmiş və tikilməkdə olan mənzillər arasında heç bir fərq yoxdur. Yalnız əmlakın növü vacibdir. Bunu qaynar xəttə zəng etməklə yoxlaya bilərsiniz.

Şəhər Qrupu

Təklif adıçəkilən tikinti şirkətinin müştəriləri üçün nəzərdə tutulub və Moskva vilayətinin 6 rayonundakı obyektləri əhatə edir. Evlərin tam siyahısı saytda verilmişdir. Bundan əlavə, bunu bilməlisiniz:

dərəcə 10,5 faizdən olacaq;
kredit məbləği evin dəyərinin 85%-i ilə məhdudlaşır;
müddət - standart;
İlkin ödəniş yoxdur.

Təklif olunan variantın əsas məqsədi Urban Group-un pay sahiblərinin üzərinə düşən yükü azaltmaq və əhali üçün mənzilin əlçatanlığını artırmaqdır.

Hərbi

Adından da görünür ki, kreditləşmə NIS-də iştirak edən hərbçilər üçün nəzərdə tutulub. İpoteka kreditini hesablamaq üçün onlara ərizə təqdim etmək və kredit təşkilatından cavab gözləmək tövsiyə olunur, lakin əvvəlcə bunu hesablamalıdırlar:

artıq ödəniş 10,3% təşkil edəcək;
ilkin ödəniş - 20% -dən;
məbləğ NIS iştirakçısının pul məbləğindən asılıdır, lakin minimum hədd 500 min rubl, maksimum isə 2509211 ilə məhdudlaşır;
ödəniş müddəti 3 ildən az ola bilməz, son tarix NIS sertifikatında göstərilən məlumatlardan asılıdır.

təminatlı kredit

Bu variantın digər təşkilatlardakı analoji kreditlərdən əsas fərqi ondan ibarətdir ki, burada alınan pul yalnız mənzil alınmasına sərf oluna bilər. Bu halda, ipoteka artıq borcalana məxsus əmlak olacaq. Digər banklar adətən müştərilərin borc vəsaitlərindən istifadə imkanlarını məhdudlaşdırmırlar.

Bundan əlavə, bunu bilməlisiniz:

11% -dən artıq ödəməli olacaqsınız;
borcun məbləği girovun dəyərinin 60%-i ilə məhdudlaşır (lakin 30 milyondan çox olmamalıdır).

SU-155

Bu zaman SU-155-in inşa etdiyi çoxmənzilli binada mənzil almaq üçün kreditlər verilir. Ancaq mənzili inşaatçıdan yox, bankdan almalı olacaqsınız. Müraciət edərkən bu fakt nəzərə alınmalıdır.

Bunu da xatırlamaq lazımdır:

ilkin olaraq 15% -dən ödəməlisiniz;
dərəcəsi - 10,3-dən.

Qalan parametrlər yuxarıdakı kimidir. Əlavə məlumat üçün rəyləri oxumaq və ya 88007758686 nömrəsinə zəng etmək tövsiyə olunur.

Asan

Aşağıdakı təklifin əsas fərqləndirici xüsusiyyəti əlçatanlıqdır. Borcalanların pasport, ikinci şəxsiyyət sənədi və alınacaq əmlak üçün sənədləri təqdim etməsi kifayətdir.

İş və gəlir haqqında məlumat verməyə ehtiyac olmayacaq. Ancaq bunun müqabilində kredit təşkilatı nəzərəçarpacaq dərəcədə artan giriş haqqı tələb edir və dərəcəsini bir qədər artırır.

Göstərilən təklifin sərfəli olub olmadığını başa düşmək üçün ipoteka kalkulyatorundan istifadə etmək tövsiyə olunur.

Dayanacaq yeri

Maşına yer almaq üçün pul ayrılır.

Almağa icazə verilir:

yaşayış binasında ayrıca park yeri;
şəxsi qaraj;
çoxfunksiyalı kompleksdə yerlər.

Qarajın maksimum dəyəri 3,5 milyon rubl ilə məhdudlaşır. Faiz 11,5 səviyyəsində müəyyən edilib. Digər parametrlər standartdır: ödəniş üçün 30 il və 15% töhfə.

Borcalan üçün tələblər

Ziyarətçilər üçün tələblər olduqca sadədir, buna görə də arzu edənlərin əksəriyyəti pul ala biləcəklər:

minimum yaş həddi 21 yaş;
borcun tamamilə bağlandığı vaxta qədər maksimum yaş 65 yaşa qədərdir (bu halda ipotekanın ehtimal olunan erkən qaytarılması nəzərə alınmır);
son iş yerində iş təcrübəsi - 3 ildən;
sınaq müddətinin tam başa çatması, əgər nəzərdə tutulursa;
fərdi sahibkarlar üçün - 2 ildən çox zərərsiz biznesin müddəti.

Alınan gəlirlə bağlı ciddi tələblər yoxdur, lakin bank krediti hesablayarkən və onun verilməsi ilə bağlı qərar qəbul edərkən bu nüansı nəzərə almalıdır.

İpoteka almaq üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı

Ərizə vermək üçün hazırlanmalı olan sənədlərin siyahısında sürprizlər yoxdur.

Tam paket daxildir:

pasport;
iş haqqında məlumat (təsdiq edilmiş əmək kitabçası və ya müqavilə);
əmək haqqı məlumatı (bank şəklində sertifikatdan istifadə etməyə icazə verilir);
daşınmaz əmlak sənədləri, o cümlədən ekspertiza və satıcının mənzilə mülkiyyət hüququnu təsdiq edən arayış.

Bundan əlavə, ərizə formasını doldurmalısınız. Arzu edilərsə, yığılan paketə ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən digər sənədlər də əlavə edilə bilər.

Dom.RF-də ipoteka kreditinin alınmasının əsas mərhələləri

Pul almaq üçün sizə lazım olacaq:

saytda onlayn ərizə təqdim etmək;

əvvəlcədən təsdiqi gözləyin;

sənədlər paketi ilə ən yaxın bank filialına baş çəkin (AHML-nin öz ofisləri olduğu üçün Rusiya Kapital Bankına getməyinizə ehtiyac yoxdur);

növbəti addım daşınmaz əmlakın alınması olacaq;

bundan sonra sığortanı təşkil etmək və əmanəti köçürmək qalır.

Mühüm: Girovun təsadüfən itirilməsi riskindən sığortadan imtina etmək mümkün deyil, çünki sığorta qanunla məcburidir.

İpoteka almaq üçün mövcud yollar

Yuxarıda qeyd olunan onlayn ərizə ilə yanaşı, müştərilər bank filialına şəxsən baş çəkə və ya mütəxəssisdən zəng sifariş edə bilərlər. Sonuncu halda, məsləhətçi gələcək borcalan üçün əlverişli vaxtda müştəri ilə əlaqə saxlayacaq və mümkün kredit müqaviləsinin təfərrüatlarını müzakirə edəcək (digər tərəfdaşlar Rusiya Kapitalında (bank) və ipotekadakı xidmətləri müzakirə edə bilməyəcəklər).

Yuxarıda qeyd olunanlara əlavə etmək lazımdır ki, analıq kapitalından istifadə etmək istəyənlər bunu əvvəlcədən bəyan etməlidirlər.

Dom.RF-dən ipotekanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Kreditləşmənin əsas müsbət və mənfi cəhətlərini nəzərdən keçirərkən əsas diqqət qismən erkən ödəmə ilə artıq ödənişin azaldılması imkanlarına yönəldilir. Əgər dərhal borcun onda birini ödəsəniz, artıq ödəniş dərhal 3% azalacaq (borclunun seçimində alternativ variantlar mümkündür).

Təsvir edilən təkliflərdə aşkar zəif cəhətlər yoxdur.

Yenidən strukturlaşdırma / kreditləşmə şərtləri

Yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət etmək istəyənlər Urban Group səhmdarları üçün təklifə yenidən baxmalıdırlar. O, kreditin verilməsi üçün standart qaydalara tam uyğundur.

Ayrı-ayrı restrukturizasiya proqramları hazırlanmamışdır, hər bir vəziyyət ayrıca nəzərdən keçirilir, buna görə də dəqiq məlumat əldə etmək üçün bank işçiləri ilə əlaqə saxlamalısınız.

İpoteka kalkulyatoru Dom.RF

Təqdim olunan məlumatları daha yaxşı başa düşmək və dəqiq rəqəmləri əvvəlcədən öyrənmək üçün Dom.RF-dən ipoteka kalkulyatorundan istifadə etməlisiniz.

Kalkulyator sizə imkan verir:

artıq ödənişin ümumi məbləğini tapmaq;
aylıq ödənişlərin məbləğini müəyyən etmək;
ümumi borcunu tapın.

2017-ci ildə ipoteka restrukturizasiyası ilə bağlı rəy

Əgər siz bankdan ipoteka götürmüsünüzsə, krediti mütəmadi olaraq ödəmisinizsə, lakin onu qaytarmağa davam edə bilmirsinizsə, dövlət bir il ərzində sizə kömək edə bilər. Bu məqsədlər üçün federal büdcədən vəsait ayrılır. Hər kəs proqrama daxil ola bilməz, yəni:

döyüş veteranları;
əlil uşaqların və ya əlilliyi olan böyüklərin valideynləri;
18 yaşına çatmamış uşaqları olan ailələr;
təhsil müəssisəsində əyani təhsil alan 24 yaşınadək himayəsində olan ailələr.

AHML-ə müraciət etməklə və müsbət cavab almaqla siz bankdakı ipotekanızı yeni şərtlərlə yeniləyirsiniz. Aylıq ödəniş maksimum bir ilə qədər müddətə təxminən yarıya endirilir. Bankın xərcləri AHML tərəfindən qarşılanacaq: xüsusilə, Agentlik borcunuzun 10%-ni ödəyir. Borcu ödəmək üçün güzəşt müddəti də verilə bilər.

Yardım proqramının özü yaxşıdır və İnternetdə AHML-ə kömək edən vətəndaşlardan real cavablar var. Ancaq Rusiya Bankları Agentliyinin rəsmi saytında arb.ruİpoteka kreditinin restrukturizasiyası ilə bağlı rəylər çox vaxt mənfi olur.

Borcalanların əsas iddiası ondan ibarətdir ki, AHML proqram çərçivəsində olmalarına baxmayaraq, sadəcə olaraq müştərilərə yardım göstərmir. Belə ki, Julia adlı istifadəçi onun həyat vəziyyətini qısa, lakin lakonik şəkildə təsvir edib. 27 oktyabrda dərc olunan icmal:

Tək ana mənzil üçün 18400 rubl ödəyir və uşağı saxlaya bilmir

Uzun müddət düşünürlər, sonra sənədlərdə səhvlər tapırlar, sonra özləri "axmaq"

Şikayətçilər sənədləri qəbul edən, lakin sənədlərin düzgün tərtib olunmadığı üzə çıxdığından köməklik göstərməyə razı olmayan AHML əməkdaşlarının səhlənkar işinə məhəl qoymayıblar. Və sonra sürükləmə sənədlərin yenidən yazılması, xoş sözlər mübadiləsi və bürokratlara çatmaq üçün uğursuz cəhdlərlə başlayır.

Məsələn, bunu 12 noyabr 2017-ci ildə dərc edilmiş Aleksandr adlı istifadəçinin rəyi sübut edir:

İşə səhlənkar münasibət ucbatından ipotekanın restrukturizasiyası davam edə bilməz

Qərar üçün uzun müddət gözlədiyinizə görə, Parisin üzərində kontrplak kimi uça bilərsiniz

Amma ipoteka restrukturizasiyasının ən xoşagəlməz tərəfi odur ki, proqram dəyişkən effekt verir: bir müddət işləyir, sonra bitir, sonra büdcədən vəsait alaraq yenidən işə salınır.

Proqramın sonuna qədər qaçmaq riski yüksəkdir: tutaq ki, siz artıq ərizə vermisiniz, müvafiq sənədləri hazırlamağa başladınız (və onlar pula başa gəlir, məsələn, təxminən 1 ödəməli olacaqsınız.

800 rubl) və sonra məlum olur ki, proqram artıq etibarlı deyil və vaxtınızı, pulunuzu və əsəblərinizi boşa xərcləmisiniz.

Bir il iki aylıq xaos səbəbiylə qız yenidən quruluş proqramı ilə uçdu

Nəticə

Beləliklə, 2017-ci ildə ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası (forum ziyarətçilərinin fikrincə) onu göstərir ki, ipoteka kreditlərinin asanlaşdırılması üçün dövlətdən kömək almaq, hətta buna hüququ olanlar üçün də kifayət qədər çətindir.

Hələ də ipoteka kreditinin yenidən qurulması proqramından istifadə etmək qərarına gəlsəniz, səbirli olun və sənədlərinizin aylarla nəzərdən keçiriləcəyinə hazır olun və gözləməyə görə yaxşı "uça bilərsiniz".

AHML-də ipotekanı necə yenidən qurmaq və hansı şərtləri gözləmək olar?

Mövzu haqqında oxuyun: Banki.ru kredit seçimi sehrbazında necə müraciət etmək olar?

Bu gün mənzil seqmentinin inkişafını tənzimləyən AHML əsasında Vahid İnstitut istənilən bankda ipoteka öhdəliyi götürmüş şəxslərə dövlət yardımı proqramını təklif edir. Söhbət çətin maliyyə vəziyyətində olan borcalanlardan gedir. Bu günə qədər minlərlə borcalan AHML-in təqdim etdiyi proqram çərçivəsində ipoteka kreditlərinin yenidən strukturlaşdırılmasını artıq alıb. 2017-ci ilin avqustunda dövlət proqramın gələcək inkişafı üçün 2 milyard rubl ayırdı. AHML proqramı çərçivəsində ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası daha əlçatan olub.

AHML-də şərtlər

AHML restrukturizasiya proqramı ipoteka obyektinə, borcalanlara və birgə borcalanlara müəyyən tələblər qoyur, bunun əsasında komissiya müsbət və ya mənfi qərar verir. AHML-in yardım proqramı vasitəsilə ipoteka kreditinin restrukturizasiyası aşağıdakı parametrlərə malik mənzillər üçün mümkündür:

ümumi yaşayış sahəsi 45 m2-dən çox olmayan bir otaqlı mənzillər;
yaşayış sahəsi 65 m2-dən çox olmayan iki otaqlı mənzillər;
yaşayış üçün 85 m2-dən çox olmayan üç və ya daha çox otaqlı.

Borcalanın ipoteka mənzilinin restrukturizasiyası yalnız girov qoyanda yeganə olduqda hüququ vardır. Borcalanın və onun ailə üzvlərinin daha bir yaşayış binası üçün kapital iştirakının (½ məbləğində) birləşməsinə icazə verilir. Bu faktı təsdiqləmək üçün borcalandan USRR-dən AHML-ə məlumat vermək tələb olunmur. Bu məlumat agentlik tərəfindən müstəqil şəkildə tələb olunur.

Ərizəçi ipoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün yalnız müqavilənin bağlandığı tarixdən ən azı bir il keçdikdən sonra müraciət edə bilər. İstisna, ipoteka kreditinin əvvəlki ipoteka borcunun tam ödənilməsi, yəni yenidən maliyyələşdirmə üçün nəzərdə tutulmasıdır.

Ərizəçiyə və onun maddi vəziyyətinə dair tələblər

AHML-dən ipoteka krediti üzrə yardım üçün ərizəçi və onun ortaq borcalanları Rusiya Federasiyasının vətəndaşları olmalıdırlar.

Proqrama aşağıdakı kateqoriyalara uyğun olan şəxslər müraciət edə bilər:

övladlığa götürülmüş yetkinlik yaşına çatmayan uşaqlarının olması və ya yetkinlik yaşına çatmayan uşaqların qəyyumluğu;
əlillər və ya sağlamlıq imkanları məhdud uşaqlara qulluq edən şəxslər;
döyüşçülər;
himayəsində tələbələri, şagirdləri, stajçıları, stajçıları olan, yaşı 24-ə qədər olan şəxslər.

AHML proqramı çərçivəsində yardım üçün müraciət etmiş şəxslərin maddi vəziyyətindəki dəyişikliklərin yoxlanılmasına başlanılıb. Bununla əlaqədar olaraq, proqramda iştirak etmək üçün ərizəçinin maliyyə vəziyyəti aşağıdakı meyarlara cavab verməlidir:

Bütün ailə üzvlərinin orta məcmu gəliri restrukturizasiya üçün müraciət etməzdən 3 ay əvvəl nəzərə alınmaqla, aylıq ipoteka borcu çıxılmaqla və ailə üzvlərinin sayına bölünməklə bu rayonda yaşayış minimumunun iki minimumunu keçməyən rəqəmdir.

Müraciət zamanı ipoteka krediti üzrə planlaşdırılmış aylıq ödəniş kredit müqaviləsinin bağlandığı tarixə müəyyən edilmiş ödənişlərlə müqayisədə 30% və daha çox artıb.

Ərizə AHML-də nə qədər müddətə baxılır

Restrukturizasiya üçün müraciətə baxılma müddətində aydın məhdudiyyətlər yoxdur, çünki bu, bir çox amillərdən, o cümlədən krediti verən bankdan asılıdır.

Hər bir maliyyə institutunda bu müddətlər daxili qaydalara və təşkilata uyğun olaraq müəyyən edilir. Müraciətə bir gündən çox baxılır, komissiya konkret kreditə neçə gün baxır, bunu birmənalı demək mümkün deyil.

Baxılması üçün neçə ay çəkdi, bu proqram çərçivəsində ipotekalarını yenidən quran dostlarınızdan soruşa bilərsiniz.

Biz sizin üçün ipotekanın və ya bir neçə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün şəxsi təkliflər seçəcəyik! Bütün banklara ərizə göndərin Ərizə ilə bağlı qərarı telefonla, maliyyə institutuna şəxsi səfər zamanı, elektron poçtla, kağız üzərində yazılmış məktubdan öyrənə bilərsiniz. Müsbət cavab aldıqdan sonra müştəri müqavilə imzalamaq və yeni aylıq ödəniş cədvəlini almaq üçün banka gedir.

Tələb olunan sənədlər

Müraciət etmək üçün ipoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün sənədlərin siyahısı təqdim olunur.

Tam sənədlər paketinə nə daxildir:

Yaşayış icazəsi və bütün şəxsi məlumatları olan Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunun surəti (ərizəçi, onun birgə borcalanları, bütün ailə üzvləri üçün).
Digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlərin surətləri.
Borcun restrukturizasiyası, o cümlədən bank şəklində ipoteka krediti üçün ərizənin verilməsi.
Borcalanın/birgə borcalanın işinin olmasını, ərizəçinin və onun zaminlərinin ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən sənədlər:
- son rüb üçün 2-NDFL sertifikatı;
- əmək kitabçasının surəti;
- sığorta subyektinin şəxsi hesabının vəziyyəti haqqında arayış (SNILS);
- işəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş əmək müqaviləsi.

Müştərinin sosial vəziyyətini təsdiq edən sənədlərin siyahısı:

əlillik şəhadətnaməsi (VTEK şəhadətnaməsi);
müavinətlərin məbləği haqqında Məşğulluq Mərkəzindən arayış;
uşaqların doğum haqqında şəhadətnamələri;
himayəsində olan şəxslərin sənədlərinin surətləri;
döyüş veteranlarının vəsiqələri.

Ödəniş cədvəli ilə ipoteka müqaviləsinin surəti.

Ərizə (nümunə AHML-nin rəsmi saytındadır). Formanın doldurulması minimum vaxt aparacaq.

İpoteka məhsulu olmayan mənzil hüquqlarına dair sənəd.

Yenidənqurma üçün kreditor ərizəçidən digər sənədləri tələb etmək hüququna malikdir. AHML-ə necə ərizə yazmaq olar? Bu məlumatı agentliyin rəsmi saytında tapmaq olar, nümunə var.

AHML-də ipoteka restrukturizasiyası üçün necə müraciət etmək olar

Əgər özünüzü çətin maliyyə vəziyyətində görürsünüzsə və federal kreditin restrukturizasiya proqramı ilə maraqlanırsınızsa, ərizə və sənədlər paketi ilə kreditorunuzla əlaqə saxlayın. Bir çox Rusiya vətəndaşı yardım proqramı çərçivəsində nail ola bildi və ailə büdcəsinə xələl gətirmədən aylıq ödəniş etmək imkanı əldə etdi.

Bütün kreditləri bir yerdə birləşdirin! Artıq ödənişi və aylıq ödənişi azaldın!

Yenidənqurma proqramı aşağıdakı qaydalara uyğun həyata keçirilir:

Kreditor bankın müştərisi xarici valyutada kredit vermişsə, o, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnədən çox olmayan məzənnə ilə rus rubluna çevrilir.
Faiz dərəcəsi restrukturizasiya müqaviləsinin imzalanması zamanı müəyyən edilmiş dərəcədən yüksək olmamalıdır (rubl kreditləri üçün).
Xarici valyutada verilən kreditlər üçün bu dərəcə bütün kredit müddətinə şamil edilən 11,5%-dən çox olmamalıdır.
İpoteka dövlət dəstəyi ilə olarsa, kredit balansı 30% azaldılır, lakin azalma məbləği 1,5 milyon rubldan çox olmamalıdır.
Hələ də ödənilməmiş cərimələr silinir. İstisna, məhkəmə icraatında qərar qəbul edilmiş ödənilməmiş cərimələrdir.

Dövlət proqramı çərçivəsində restrukturizasiya edərkən, kreditor bu yardımı emal etmək üçün borcalandan komissiya ala bilməz. Onun kreditin müddətini qısaltmağa haqqı yoxdur.

Yenidənqurma rədd edilərsə nə etməli

Agentlik işçiləri ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyasında vətəndaşlara dövlət yardımını heç də həmişə bəyənmir və çox vaxt bundan imtina edirlər. Bunun bir neçə səbəbi ola bilər.

AHML ipotekasının restrukturizasiyasından imtina bankın təşəbbüsü ilə ola bilər, çünki onun borcalanla münasibətləri prioritet hesab olunur və bu, kredit müqaviləsi ilə təsdiqlənir. Borcalan müqaviləsində mütləq restrukturizasiyanın yalnız hər iki tərəfin razılığı ilə mümkün olduğunu söyləyən bir bənd tapacaq. Nə borcalan, nə də borc verən şəxs məcburiyyət altında AHML proqramında iştirak edə bilməz.

İmtinanın digər səbəbi isə AHML-nin konkret razılaşma əsasında restrukturizasiyaya pul ayırmaq istəməməsidir. Ola bilsin ki, ərizəçi və ya onun maliyyə vəziyyəti proqram tərəfindən müəyyən edilmiş meyarlara uyğun gəlmir və komissiya borcalanın xeyrinə olmayan qərar qəbul edib.

Rədd edilsə nə etməli, bəlkə məhkəməyə gedin? Heç bir halda bunu etməməlisiniz! Bankın və agentliyin hərəkətləri qanuni sayılacaq və siz pulunuzu yalnız hüquqi xərclərə sərf edəcəksiniz. Problemi həll etmək üçün başqa bir yol tapmağa çalışın.

Nüanslar

İpoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün AHML-ə müraciət etmək niyyətindəsinizsə, qaynar xəttə zəng edin və proqramın bütün xüsusiyyətlərini qeyd edin. Əsas nüanslar bu siyahıda verilmişdir:

AHML banklarla əməkdaşlıq edir və ərizənizi yalnız kreditor kredit verməyə razı olduqdan sonra təsdiq edə bilər. Çox vaxt proqram Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarının sosial müdafiə olunan kateqoriyasına aid olan şəxslər tərəfindən təsdiqlənir.
AHML-dən restrukturizasiya çevik bonus sistemini təmin edir.
Həm borcalan, həm də bu proqramda iştirak edən maliyyə institutu kreditin uğurla ödənilməsi şansını artırır.
Kredit vermək üçün faiz dərəcəsini əvvəlcədən proqnozlaşdırmaq mümkün deyil, çünki hər bir halda fərdi olaraq hesablanır. Bəziləri üçün təklif olunan şərtlər ilk baxışdan göründüyü qədər əlverişli olmayacaq.
AHML-ə aylıq ödənişlər üçün kiçik bir komissiya tutulur.

Qaynar xətt potensial ərizəçini və digər suallara cavab verəcək.

Müştərilərin rəyləri və şəxsi təcrübəsi

AHML ipoteka restrukturizasiyası müxtəlif insanlar tərəfindən fərqli şəkildə qəbul edilir. Proqram ilk dəfə ortaya çıxanda hələ də qeyri-kamil idi və restrukturizasiyanın sərt şərtləri bir çox borcalanları qorxutdu. Bu gün proqram təkmilləşdirilmiş formada təqdim olunur ki, bu da onun effektivliyini və həyat qabiliyyətini artırıb.

Borc öhdəliyi yenidən qurulur - dövlət yardım proqramında iştirak edən insanların rəyi:

Vasili, 37 yaş, Nijni Novqorod.“Proqram çərçivəsində yardım alanların ön sıralarında idim. Hər şey qaydasında olanda ipotekaya cəlb olundum, amma altı aydan sonra ağır xəstələndim. Mən yüksək maaşlı bir vəzifəni tərk etməli oldum.

Bəlkə də bu şərtlərlə razılaşmazdım, amma başqa çıxış yolu görmədim. Bəxtim gətirdi, bir neçə ay qalib gəldim, bu müddət ərzində sağlamlığımı bərpa etdim və əvvəlki işimə qayıtdım.

Banka olan borcum xeyli azalıb və bu gün əminliklə deyə bilərəm ki, kreditim bitmək üzrədir”.

Natalia, 51 yaş, İrkutsk.“Bir həftə əvvəl dövlətdən ipotekanı ödəmək üçün sənədləri təqdim etdim. Komitənin qərarını səbirsizliklə gözləyirəm.

Qonşularım bir neçə ay əvvəl AHML-dən razılıq aldılar və indi özlərini maddi cəhətdən daha yaxşı hiss edirlər.

Ümid edirəm ki, bu proqram bizim böyük ailəmizə kömək edəcək, çünki bu barədə çoxlu müsbət rəylər eşitmişəm”.

İqor, 47 yaş, Kalininqrad."Oğulun ailəsində əkizlər doğuldu, birlikdə ipoteka götürmək qərarına gəldilər, lakin güclərini hesablamadılar. Məni ixtisar etdilər, oğlumun maaşı krediti ödəməyə çatmadı.

İki azyaşlı uşağın olması AHML-ə ərizə vermək üçün əsas olub. Ümidimiz böyük deyildi, amma müraciət bizim üçün müsbət qarşılandı. Belə şəraitdə ödəmək xeyli asanlaşdı.

Bu proqrama görə dövlətə təşəkkür edirəm!”

Siz də öz rəyinizi aşağıda şərhlərdə buraxa və ya sual verə bilərsiniz.

Aizhk yenidən qurulması | ipoteka və kreditlərin restrukturizasiyası

Çox sayda rus üçün ipoteka almaq, öz ayrıca mənzil əldə etməyin yeganə yoludur. Lakin daim dəyişən iqtisadi şəraitdə sərt sanksiyalar, möhkəm aylıq ödənişlər nə vaxtsa ailə büdcəsi üçün dözülməz yükə çevrilə bilər.

Həyata keçirilməsi üçün mütəmadi olaraq təsirli vəsaitlərin ayrıldığı AIZhK-nın hökumətin yenidən qurulması proqramı ciddi bir həyat problemini effektiv şəkildə həll etməyə kömək edəcəkdir. Son hədəf tranşın məbləği, məsələn, yüksək likvidli qiymətli kağızların buraxılması yolu ilə alınan 2 milyard rubl təşkil edib.

Beləliklə, bu məhsul həm borcalana, həm də borc verənə maksimum uyğun gələn böhranlı vəziyyətin həlli üçün mövcud yolların ən rasionalıdır.

Yadda saxlamaq lazımdır ki, bu maliyyə aləti borcalanı müqavilədə nəzərdə tutulmuş kreditor qarşısında borcunu ödəmək öhdəliklərini yerinə yetirməkdən azad etmir. 2018-ci ildə AHML restrukturizasiyası yalnız borc yükünü optimallaşdırır.

Proqramdan istifadə edərək ödəyici öz büdcəsini sabitləşdirmək, aldığı mənzili itirmədən çətin dövrlərdən xilas olmaq imkanı əldə edir.

İpoteka kreditlərinin yenidən qurulması xüsusi olaraq bunun üçün nəzərdə tutulmuş tədbirlər kompleksidir.

 Mövcud kredit müqaviləsi ilə müəyyən edilmiş ödəniş müddətinin uzadılması. Borcun belə restrukturizasiyası aylıq ipoteka xidmətinin dəyərini azaldır. Ümumi borc optimallaşdırma variantı. Mənfi bir - sonda bank daha çox faiz ödəməli olacaq.
 Kredit tətilləri.

Adətən onlar altı aya qədər davam edir, lakin ödənişlərin bir hissəsinin daha uzun müddət dondurulması mümkündür. Bu, faizlərin ödənilməsinə moratoriumun yaradılmasını nəzərdə tutur. Əsas borc üzrə bayramlar daha az rast gəlinir.
 İpoteka krediti üzrə faizləri azaltmaqla AHML proqramı üzrə ödənişlərin optimallaşdırılması.

O, kreditor təşkilatının sabit maliyyə vəziyyətini saxlamaq şərti ilə ipoteka müqaviləsi bağlandıqdan sonra dövlət tənzimləyicisi tərəfindən baza yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin azalması baş verdikdə istifadə olunur.
 18 aya qədər müddətə ödəniş cədvəlinə müvəqqəti yenidən baxılması.

Kreditor tərəflərin razılaşdırdığı müddət üçün məcburi ödənişin məbləğini müəyyən məbləğdə, 50%-ə qədər azaldır.
 Kredit müqaviləsinin valyutasının dəyişdirilməsi. İqtisadi böhranların, sanksiyalar rejiminin yaratdığı xarici valyutaların yüksək volatilliyinin yaratdığı problemlərdən qurtulmağa imkan verir.

 Borcalan tərəfindən ödəniş qrafikinin pozulması nəticəsində yaranmış ipoteka kreditinə xidmətə görə cərimələrdən azad edilməsi.

 Kreditorun borcunun bir hissəsinin dövlət proqramı üzrə agentlik tərəfindən kreditora qaytarılması (30%-ə qədər). Adətən, kompensasiyanın maksimum məbləği 150.000 rubl təşkil edir, lakin müstəsna hallarda 300.000 rubla qədər artırıla bilər. Belə müraciətlərə xüsusi idarələrarası komissiya baxır.

Dövlət proqramı çərçivəsində ipoteka sahibinə yardım, maddi problemlərlə üzləşən müştəriyə edilən güzəştlərlə bağlı kreditorun maliyyə itkilərinin ödənilməsini nəzərdə tutur. Vasitəçi kimi fəaliyyət göstərən dövlət strukturu üçün vəsait federal büdcədən ayrılır.

Restrukturizasiya proqramı fors-major vəziyyətlərə baxmayaraq, borcalana etibarlı kredit tarixçəsini saxlamağa imkan verən effektiv mexanizmdir. İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi başa çatdıqdan sonra onun saxlanması xərcləri Mərkəzi Bankın faiz dərəcəsindən artıq olmayacaq.

Borcalandan öhdəliklər üçün müntəzəm ödənişlər almağa davam edən və problemli aktivlər portfelini doldurmayan bank üçün sövdələşmə heç də az sərfəli deyil. Qeyd edək ki, prosedur iştirakçılar üçün tamamilə pulsuzdur.

Onun həyata keçirilməsi ilə bağlı bütün xərclər səlahiyyətli orqanın təmsil etdiyi dövlət tərəfindən ödənilir.

Lazım gələrsə, borcun restrukturizasiyası ardıcıl olaraq bir neçə dəfə həyata keçirilir. Məcburi ödənişlərdə gecikmələrin olması, əgər onlar obyektiv hallarla əlaqədardırsa, onun təkrarlanma ehtimalına təsir göstərmir. Hamısı kreditorun müqaviləni yenidən müzakirə edərək müştərinin ehtiyaclarını yenidən ödəmək istəyindən asılıdır.

AHML və dövlətin köməyi ilə 2019-cu ildə ipoteka restrukturizasiyası

İpoteka kreditləri, xüsusən də gənc ailələr üçün kirayə evlərə, ortaq otaqlara və yataqxanalara əla alternativə çevrilib.

Ancaq ipoteka kreditinin özəlliyinə, yəni uzunmüddətli maliyyə öhdəliklərinə görə, hər ailə daimi yükün öhdəsindən gələ bilmir və kreditor banka olan borcunu davamlı şəkildə ödəyə bilmir.

Vətəndaşların ipoteka kreditləşməsinə marağının azalmasının və vaxtı keçmiş borcların həcminin artmasının qarşısını almaq üçün dövlət çətin maliyyə vəziyyəti olan vətəndaşlar üçün ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası proqramı hazırlayıb.

restrukturizasiya nədir?

Yenidən strukturlaşdırma borcalana kömək etmək üçün bir neçə variantı nəzərdə tutur. Ən populyar variant borcun bir hissəsinin silinməsidir. Eyni zamanda, subsidiya məqsədli xarakter daşıyır: o, kreditor bankın hesabına köçürülür (borcalana şəxsi istifadə üçün verilmir).

Yenidənqurmanın əsas prinsiplərinə aşağıdakılar daxildir:

Təkrarlanma. Verilmiş kredit tam həcmdə kreditor banka qaytarılmalıdır.

Ödəniş. Borcalan aylıq ödənişləri hesablanmış faizlərlə tam ödəməlidir.

Təcililik. Kredit müqaviləsindəki dəyişikliklər müvəqqəti xarakter daşıyır. Bir qayda olaraq, kredit balansı bir anda azaldılır.

Əgər analıq kapitalının sahibisinizsə, bilin ki, ondan ipotekanı ödəmək üçün istifadə etmək olar. Bunu necə etmək olar, məqaləmiz izah edəcəkdir.

Dözülməz faiz dərəcəsi borcalan üçün ağır yükə çevrildiyi zaman restrukturizasiya çətin vəziyyətdən yeganə çıxış yolu deyil.

Faiz dərəcəsini azaltmaq üçün ipoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsini başqa bankda daha sərfəli şərtlərlə həyata keçirmək olar.

AHML köməyi ilə ipotekanın yenidən qurulması

2017-ci ilin iyul ayında dövlət proqramın bərpası üçün əlavə 2 milyard rubl ayırıb. 11 avqust 2017-ci il tarixində Rusiya Federasiyası Hökumətinin 961 nömrəli qərarı verilmişdir ki, bu da ipoteka krediti ilə yüklənmiş vətəndaşlara yardım proqramında iştirak etmək üçün yeni şərtləri nəzərdə tutur.

Proqramın əsas mahiyyəti borcalana ipoteka krediti öhdəliklərinin ödənilməsini asanlaşdırmaq üçün dövlət yardımı variantını seçmək imkanı verməkdən ibarətdir.

Qanuna görə, borcalanın vəziyyəti üçün ən faydalı olan dövlət müavinətinin (subsidiya) növünü müstəqil seçmək hüququ var.
Problemli ipotekanın yenidən qurulması variantları:

Əsas ödənişin təxirə salınması. Müəyyən bir müddət üçün borcalan yalnız hesablanmış faizləri ödəyəcək və maliyyə vəziyyəti yarandıqda əsas borcunu qaytarmağa başlayacaq.

Aylıq ödəniş cədvəlində dəyişikliklər. Dövlət subsidiyası borcalanın əsas borcunun bir hissəsini ödəyir (borcun 20% -dən 30% -ə qədər, lakin 1.500.000 rubldan çox deyil). Yenidən hesablandıqda, kredit üzrə aylıq ödənişlərin məbləği azalır.

Xarici valyuta ipotekası əsas xarici valyuta borcunu rubl ekvivalentinə çevirməklə rubla dəyişdirilir.

2019-cu ildə AHML-nin köməyi ilə ən azı 1300 müraciət üçün ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası planlaşdırılır.

Dövlət restrukturizasiya proqramında iştirak şərtləri

Dövlət dəstəyinə uyğun olmaq üçün borcalan bu proqramın tələbləri siyahısına düşməlidir:

Rusiya vətəndaşlığı var.

Borcalanın (ailəsinin) ümumi gəliri aylıq ipoteka ödənişini ödədikdən sonra iki yaşayış minimumuna bərabər məbləğdən çox olmamalıdır. Yaşayış minimumu sabitdir və vətəndaşın yaşadığı bölgədən asılıdır.

Aylıq ipoteka ödənişinin məbləği nəzərdə tutulan ödənişlə müqayisədə ən azı 30% artıb.

22 avqust 2017-ci il tarixindən etibarən ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası şərtlərində dəyişikliklər olub. 2019-cu ildə ipoteka mənzil sahəsinə dair tələblər aşağıdakı məhdudiyyətlərə malik olmağa başladı:

Bir otaqlı mənzil üçün: sahəsi 45 kvadratmetrdən çox olmamalıdır. m.;
İki otaqlı mənzil üçün: 65 kv. m.;
Üç otaqlı və daha çox mənzil üçün: 85 kv. m.

İlkin şərt odur ki, mənzil yüksək səviyyəli və ya bahalı hesab edilməməlidir, əks halda restrukturizasiya rədd ediləcək.

İpotekanızı ödəmək üçün nə vaxt kömək ala bilərsiniz?

Maliyyə sərvətinin azalmasına səbəb olan amillər:

Digər səbəblərə görə ixtisar, işdən çıxarılma, işin itirilməsi.

Əmək haqqının azalması və ya onun ödənilməsində sistematik gecikmələr.

Borcalanın və ya onun ailə üzvünün ağır xəstəliyi.

Fors-major hallar (yanğın, quldurluq, dələduzluq).

Genişləndirilmiş restrukturizasiya proqramının əsas fərqi borcalanların mübahisəli və qeyri-standart vəziyyətlərinə fərdi qaydada baxacaq idarələrarası dövlət komissiyasının yaradılması idi.

Kim köməyə arxalana bilər?

"961 nömrəli qərara" əsasən, vətəndaşların müəyyən kateqoriyaları dövlət dəstəyinə arxalana bilərlər, yəni:

bir və ya daha çox azyaşlı uşağı olan vətəndaşlar (o cümlədən, 18 yaşına çatmamış uşaqların qəyyumları, qəyyumları və övladlığa götürənlər);

Hərbi əməliyyatlarda iştirak edən vətəndaşlar;

Əlilliyi olan vətəndaşlar, habelə əlil uşağı olan ailələr;

Gəliri olmayan (24 yaşdan kiçik) tam ştatlı (gündüz) tələbə olan uşaqların himayəsində olan vətəndaşlar.

İpoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün hansı sənədlər lazımdır və hara müraciət etmək lazımdır?

Müraciət etmək üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı:

Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;

ipoteka müqaviləsi;

Kredit müqaviləsi üzrə razılaşma;

Əsas borcun qalığı haqqında arayış;

Əmlak üçün Daşınmaz Əmlakın Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış;

Orijinal əmək kitabçası (xüsusilə gəlirin azalmasının nəticəsi işdən çıxarıldıqda vacibdir);

Borcalanın xəstəliyinin tibbi sübutu (əgər gəlirin azalmasının səbəbi sağlamlıq problemi idisə);

Borcalanın və birgə borcalanların ümumi gəlirlərini təsdiq edən sənədlər;

Uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi.

Sizi də maraqlandıra bilər:

2019-cu ilin birinci yarısının nəticələrinə görə, Rusiyada ipoteka kreditləşməsi bazarı pul ifadəsində 3,5%, kəmiyyət ifadəsində isə 13,5% azalıb. Bu barədə Mərkəzi Bank məlumat yayıb. Eyni zamanda, əhalinin ümumi borcu iyulun 1-nə il ərzində 20% artaraq 7 trilyon rublu ötüb. Bu vəziyyət qismən tənzimləyicinin pul siyasətinin sərtləşdirilməsi ilə bağlıdır. Bu göstəriciləri nəzərə alsaq, borc alanların maraqlanması təəccüblü deyil 2020-ci ildə dövlətin köməyi ilə ipotekanın yenidən qurulması. Bu barədə aşağıda daha ətraflı danışacağıq.

Yenidənqurma nədir

Bu termin kredit müqaviləsinin iştirakçıları arasında əməkdaşlıq şərtlərinin dəyişdirilməsi deməkdir. Bu, borcalanın borc yükünü azaltmaq üçün edilir və ödəniş müddətlərinin, habelə kredit tətillərinin artması ilə məcburi ödənişin və ya faiz dərəcəsinin ölçüsünü azaltmaqla əldə edilir.

İpoteka kreditinin 2019-cu ildə restrukturizasiyası həm bank, həm də borcalan üçün faydalıdır. Maliyyə qurumu ödəmə qabiliyyətli müştəri, geri qaytarma və faiz gəliri alır, insan daha sadiq şərtlər və təmiz kredit tarixçəsi alır.

2015-ci ildən dövlət də bu prosedura daxil edilib. Hökumət əhalinin müəyyən kateqoriyaları üçün restrukturizasiyanı təmin edən İpoteka və Mənzil Kreditləri Agentliyini (AHML) yaratmışdır. Bu struktura keçsək, ərizə bank tərəfindən verilir. Bir şəxsdən yalnız bütün sənədləri toplamaq tələb olunur.

Kim iştirak edə bilər

AHML köməyə arxalana bilər:

18 yaşına çatmamış şəxslərin valideynləri (qəyyumları).
Əlillər, habelə əlillik dərəcəsi olan uşaqların valideynləri.
Döyüş iştirakçıları.
Ödəniş həyata keçirildikdən sonra vəsaitin qalığı adambaşına iki yaşayış minimumundan az olmalıdır.
Digər mənzillərin olmaması. Ancaq bir ailə başçısının digər obyektdə iştirakına 50 faizdən çox olmayan payda icazə verilir.
1 otaqlı mənzilin sahəsi 45 kv.m-dən çox deyil, iki və üç otaqlı mənzillər müvafiq olaraq 65 m² və 85 m²-dir. Qeyd edək ki, bu məhdudiyyət çoxuşaqlı ailələrə şamil edilmir.

Bir m²-nin dəyəri seçilmiş bölgə üçün bazar orta qiymətindən 60% -dən çox olmamalıdır.
Bundan əlavə, 2017-ci ildən etibarən 18 yaşdan yuxarı uşaqları olan ailələr universitetdə əyani təhsil almaq şərti ilə yardıma arxalana bilərlər.

Tələb olunan sənədlər

Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, bank 2019-cu ildə ipotekanın restrukturizasiyası üçün AHML-ə ərizə təqdim edir. Müştəri tərəfindən birbaşa filialda doldurulur. Həmçinin, borcalan aşağıdakı siyahıdan ibarət sənədlər paketinin toplanmasına diqqət yetirməlidir:

Orijinal pasport.
Kredit müqaviləsi.
Borcun ödənilməsi cədvəli.
Girov dəyərinə görə dövlət reyestrindən çıxarış.
Üç aylıq gəlir hesabatı.
fiziki şəxsin hüquqlarının dövlət reyestrindən arayış.

İpoteka müddəti ərzində bir şəxs işini itiribsə, möhürlə iş dəftəri və Rostruddan alınan müavinətin məbləği ilə bir sənəd hazırlamalıdır.

Bu sənədlərin ümumi siyahısıdır. Bəzi hallarda bank əlavə məlumat tələb etmək səlahiyyətinə malikdir. Sənədlərin standart işlənməsi müddəti 10 gündür.

2020-ci ildə restrukturizasiyanın xüsusiyyətləri

Hökumətin qəbul etdiyi dəyişiklik kredit sazişinin müddətinə aiddir. Beləliklə, 2016-cı ilə qədər ən azı bir il əvvəl mənzil almış şəxslər 2019-cu ildə ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyasına arxalana bilərdilər. Ən son versiya bu məhdudiyyəti aradan qaldırır.

Addım-addım təlimat

İnsan hərəkətlərinin təxmini alqoritmi aşağıdakı kimidir:

Bankla əlaqə saxlayın. Borcalan menecerə mövcud vəziyyəti və mövcud şərtlərlə borcun xidmət göstərilməsinin mümkün olmadığı halları izah etməlidir. Bundan sonra işçi bəyanat verəcək. Mümkün qədər dəqiq doldurulmalıdır.

Sənədlərin hazırlanması. Ərizə ilə yanaşı, müştəri sənədlərin siyahısını alacaq. İlkin vəziyyət nəzərə alınmaqla fərdi qaydada müəyyən edilir. Yekun qərar təqdim edilmiş sənədlər yoxlanıldıqdan sonra bank tərəfindən veriləcək.

Yenidənqurma müqaviləsinin imzalanması. Ərizə təsdiqləndikdən sonra maliyyə qurumu yeni əməkdaşlıq şərtlərini nəzərə alaraq ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün yeni cədvəl təqdim edəcək. Tərəflər yeni müqavilə imzalayırlar. Əgər prosedur AHML-nin köməyi ilə həyata keçirilirsə, bütün xərclər dövlət tərəfindən ödənilir.

Gələcəkdə şəxs yeni müqaviləyə əsasən ödənişləri vaxtında etməlidir. Qeyd edək ki, yeni maliyyə problemləri yarandığı halda bankın təkrar strukturlaşdırmadan imtina etməsi ehtimalı yüksəkdir. Lakin dövlət dəstəyindən bir neçə dəfə istifadə etmək olar. Həmçinin, bank kredit müqaviləsinin şərtlərini dəyişdirməkdən tamamilə imtina etmək hüququna malikdir. Bu halda, belə bir qərarın səbəbini aydınlaşdıra və yenidən müraciət edə və ya krediti yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz.

Yaxşı və pis tərəfləri

Bankla əməkdaşlıq şərtlərini dəyişdirmək barədə düşünərək, restrukturizasiyanın krediti ödəmək öhdəliyini aradan qaldırmadığını, ancaq onu bir qədər dəyişdirdiyini başa düşməyə dəyər. Və filiala getməzdən əvvəl bu xidmətin bütün müsbət və mənfi cəhətlərini diqqətlə çəkməlisiniz.

Üstünlüklər

Azaldılmış aylıq ödənişlər və faiz dərəcələri.
Müsbət kredit tarixçəsinin saxlanması.
Bəzi hallarda yalnız restrukturizasiya daşınmaz əmlaka sahiblik hüququnu saxlamağa imkan verir.

mənfi cəhətləri

Bu prosedurun çatışmazlıqları arasında daha uzun bir ödəmə müddətini qeyd etmək lazımdır. Bir tərəfdən, bu, maliyyə yükünü azaltmağa imkan verir, lakin kredit üzrə faizlər üçün artıq ödənişi artırır. Onu da qeyd etmək lazımdır ki, banklar heç də həmişə şərtləri dəyişməyə razı deyillər.

Çıxış

İpoteka əhəmiyyətli bir maliyyə yüküdür və heç də həmişə borcalanlar bütün dövrü təhlükəsiz keçə bilmirlər. Maliyyə problemləri yaranarsa, nəticələri gecikdirməmək, ödənişlərin gecikməsinə qədər gözləmək daha yaxşıdır, ancaq borclu güzəştli kateqoriyalardan birinə düşərsə, dərhal banka və ya AHML ilə əlaqə saxlayın. İstənilən halda restrukturizasiyaya maliyyə institutundan faydalanmaq üçün deyil, məcburi tədbir kimi baxmaq lazımdır.

Əlaqədar videolar

İpoteka kreditinin restrukturizasiyasında maliyyə yardımı Rusiya Federasiyasının aztəminatlı vətəndaşlarının müəyyən kateqoriyalarına və onların ailələrinə dövlət dəstəyinin formalarından biridir. Maliyyə yardımının ayrılması barədə qərar qəbul edən və ondan istifadə qaydasına nəzarət edən təşkilat DOM.RF Səhmdar Cəmiyyətidir (03.02.2020-ci ilə qədər - AHML ASC).

"DOM.RF" ASC federal büdcə (təxminən 4,5 milyard rubl) hesabına formalaşan dövlət şirkətidir və ayrılmış pulu aztəminatlı vətəndaşların - ipoteka kreditləri üzrə borcalanların ehtiyacları üçün bölüşdürmək səlahiyyətinə malikdir. "DOM.RF" ASC-nin paylanmamış vəsaitləri birjalar vasitəsilə investisiya edilə bilər. Uğurlu investisiyalardan əldə edilən gəlir dövlət subsidiyalarının həcmini artırmaq üçün istifadə olunur.

2020-ci ilin əvvəlində AHML ASC 19 minə yaxın ailəyə yardım edib.

Maliyyə dəstəyi Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli "İpoteka kreditləri üzrə yardımın həyata keçirilməsinin əsas şərtləri haqqında" qərarı ilə təsdiq edilmiş proqram çərçivəsində həyata keçirilir (bundan sonra Əsas Şərtlər). ). 2017-ci ilin avqust ayında dövlət tərəfindən ipoteka borclarının restrukturizasiyasının şərtləri və əhatə dairəsi ilə bağlı bu normativ sənədə mühüm dəyişikliklər edilib.

2020-ci il üçün dövlət ipotekasının restrukturizasiyası proqramının ümumi müddəaları

AHML ASC-də 2016-2017-ci illərdə qüvvədə olan və DOM.RF layihəsinin bir hissəsi olaraq Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən 2020-ci ilə qədər uzadılan ipoteka kreditinin yenidən qurulması proqramı aşağıdakılardır:

dövlət, DOM.RF ASC strukturu vasitəsilə, kredit qalığının 30% -ni (lakin 1,5 milyon rubldan çox olmayan) ödəməklə, mənzil krediti müqavilələri üzrə borcalanları maliyyə yardımı ilə təmin edir;
belə yardım əlillərə, müharibə veteranlarına, azyaşlı uşaqları olan ailələrə, habelə Rusiya Federasiyasının ali məktəblərində əyani təhsil alan 24 yaşınadək uşaqlara verilir;
restrukturizasiyaya yalnız 12 aydan çox müddətə özbaşına və vicdanla ipotekanı ödəmiş borcalanlar arxalana bilər;
borcalanın maliyyə çətinlikləri müvəqqəti xarakter daşıyır və əsaslı həyat çətinliklərinin baş verməsi ilə bağlıdır;
yalnız rublla olan kreditlər restrukturizasiyaya məruz qalır (valyuta kreditləri milli valyutaya çevrilməlidir).

Eyni zamanda, ipoteka krediti üzrə borclu kredit vəsaitlərindən istifadəyə görə faizləri aylıq ödəmək, habelə əsas borcun qalan hissəsini ödəmək öhdəliyindən azad edilmir. Əslində, ödəyici üçün aylıq bank ödənişinin məbləği dövlət tərəfindən ödənilən əsas borcun məbləği qədər azaldılır.

Budur subsidiyanın təxmini hesablanması. 2017-ci ilin fevral ayında 10 il müddətinə 2,5 milyon rubl məbləğində ipoteka götürmüsünüzsə. və 2018-ci ilin fevral ayından etibarən 500 min rubl ödədiniz, onda siz 600 min rubl üçün kreditin əsas məbləğinin dövlət tərəfindən ödənilməsini tələb edə bilərsiniz. Müvafiq olaraq, borcun məbləği 1,4 milyon rubla, aylıq ödəniş isə orta hesabla 7 min rubla endirilir. Yenidən qurulmadan əvvəl təxminən 25 min rubl ödəməli idiniz. ayda, sonra ödəniş cədvəlinə dəyişiklik etdikdən sonra - təxminən 18 min rubl. hər ay üçün.

Borcalanlar krediti vermiş və ipoteka üzrə ipoteka saxlayan banka ərizə verməklə restrukturizasiya hüququndan istifadə edirlər. Ərizə ilə birlikdə təsdiqedici sənədlər paketi təqdim olunur.

Bank, iştirakla əlaqədar banka vurduğu zərərin məbləğinin hesablanması ilə öz ərizəsini əlavə edərək 10 iş günü ərzində AHML ASC-yə (2018-ci il vəziyyətinə - DOM.RF ASC) ipotekanın restrukturizasiyası üçün ərizə göndərməyə borcludur. belə bir dövlət proqramında borcalanın.

İpoteka kreditləri yalnız proqram tərəfdaşları olan banklar və ipoteka agentləri vasitəsilə yenidən strukturlaşdırıla bilər. Bütün tərəfdaşların siyahısı DOM.RF-nin rəsmi saytında dərc edilmişdir.

Əgər bank kreditinizi proqramın tərəfdaşı olmayan maliyyə institutuna satıbsa, o zaman siz dövlətdən maliyyə dəstəyi almaq hüququnuzu itirirsiniz. Məhz buna görə də kredit müqaviləsinə bankın borc alanın yazılı razılığı olmadan kredit müqaviləsi üzrə tələb hüququnun üçüncü şəxslərə verilməsinin qadağan edilməsi barədə bəndin daxil edilməsi vacibdir.

Borcalanın özü dövlət proqramı çərçivəsində yardım almaq üçün ASC "DOM.RF" ilə əlaqə saxlamır, bu təşkilata heç bir ərizə, təsdiqedici sənədlər və hesabat təqdim etmir.

İpoteka kreditinin yenidən qurulması üçün kim uyğun gəlir

Dərhal qeyd edirik ki, yenidən strukturlaşma əldə etmək olduqca çətindir. Onu maksimum məbləğdə - əsas məbləğin 30%-i həcmində əldə etmək daha çətindir.

30% - maksimum məbləğ yalnız həqiqətən çətin maliyyə vəziyyətində olan və ipotekanı təkbaşına ödəmək yükünü daşıya bilməyən borcalanlara verilir. Çox vaxt dövlət borclunun aylıq ödənişini 2-3 min rubl azaldaraq borcların təxminən 10% -ni ödəyir.

Bununla belə, fövqəladə hallarda "DOM.RF" ASC əsas borcun 60% -ə qədərinin ödənilməsini öz üzərinə götürə bilər. 30% həddini aşmaq yalnız Rusiya Federasiyasının Tikinti Nazirliyinin rəhbərliyinin rəhbərlik etdiyi idarələrarası komissiyanın qərarı ilə mümkündür. Komissiyanın tərkibinə Mərkəzi Bankın, Dövlət Dumasının, Federasiyalar Şurasının, Maliyyə Nazirliyinin və s.-nin nümayəndələri də daxildir. proqram (2-dən çox parametrdə) və böyük həcmdə maliyyələşdirmə tələb olunur. Ancaq bu prosedur yalnız müstəsna hallarda tətbiq olunur.

Kim adi şəkildə "DOM.RF" ASC-dən nağd subsidiya ala bilər.

Subsidiyalaşdırılmış Borcalanlar

Rusiya Federasiyasının tək vətəndaşlarının bəzi kateqoriyaları, habelə yetkinlik yaşına çatmayan uşaqları olan ailələr yenidən quruluşdan istifadə etmək hüququna malikdirlər.

Proqram çərçivəsində tənha vətəndaşlara - müharibə veteranlarına, eləcə də əlillərə yardım göstərilir. Borcalanın müvafiq statusu sertifikatla təsdiqlənir.

Ailədə əlil və ya veteran varsa, lakin ipoteka onun üçün deyil, başqa bir ailə üzvü üçün verilirsə, belə bir kredit restrukturizasiyaya məruz qalmır.

İkinci böyük kateqoriya azyaşlı uşaqları olan ailələrdir. Subsidiya uşaqların sayından (bir, iki və ya daha çox) asılı olmayaraq verilir, yetkinlik yaşına çatmayan uşaqların və / və ya əlil uşaqların qəyyumları (qəyyumları) olan vətəndaşlar da yenidən qurulma hüququna malikdirlər.

İpoteka kreditinin alınması zamanı deyil, restrukturizasiya üçün müraciət zamanı uşaqların sayı və onların statusu nəzərə alınır. Bundan əlavə, uşaqlar valideynləri, qəyyumları, qəyyumları ilə birlikdə yaşamalıdırlar (onlardan asılı olmalıdırlar).

Uşaqları yetkinlik yaşına çatmış, lakin universitetdə, aspiranturada, rezidenturada, adyunkturada, internaturada əyani təhsilini davam etdirən və eyni zamanda rəsmi qazancı olmayan ailələr valideynləri ilə birlikdə yaşayırlar (onlardan asılı vəziyyətdədirlər). ), həmçinin restrukturizasiyanı tələb etmək hüququna malikdir.

Borclunun ipoteka borcunun restrukturizasiyası üçün uyğun olub-olmadığını müəyyən edərkən AHML borcalanın ailəsinin ümumi gəlirini (müraciət etməzdən əvvəlki son üç ayın nəticələrinə görə) və aylıq kredit ödənişinin məbləğini də nəzərə alır:

kredit üzrə cari ödənişdən sonra ailənin vəsaitlərinin qalığı, ipotekanın verildiyi bölgədə yaradılmış hər bir ailə üzvü üçün iki yaşayış minimumundan çox olmamalıdır (məsələn, Moskva üçün bu, adambaşına 15,397 x 2 = 30,794 rubl təşkil edir). , və üç nəfərlik bir ailə üçün - 92 382 rubl);
ipoteka ödənişinin 30%-dən çox artırılması nəzərdə tutulur (bu, borcalanın ödəniş intizamını pozması ilə bağlı kredit borcunun məbləğinin artması nəzərə alınmır).

Restrukturizasiya üçün banka müraciət edərkən yuxarıda göstərilən halların hamısı etibarlı olmalıdır.

Proqram çərçivəsində hansı mənzillərə subsidiya verilir

Borcalanlar üçün tələblərə uyğun olaraq proqramda iştirak məhdudiyyətləri ilə yanaşı, ipoteka kreditinin verildiyi mənzilin xüsusiyyətlərinə də məhdudiyyətlər var. Bahalı və ya həddindən artıq mənzil üçün verilən kredit restrukturizasiya edilmir. Yəni, azyaşlı uşaqları olan ailə dəbdəbəli malikanə alıbsa və daha sonra çətin maliyyə vəziyyətinə düşübsə, o zaman dövlət belə alışa subsidiya vermir.

Proqramda iştirak üçün yaşayış sahəsinin norması:

bir otaqlı mənzil - 45 kv. m.;
iki otaqlı mənzil - 65 kv. m.;
üç otaqlı və daha çox - 85 kv. m.

Subsidiya yalnız restrukturizasiya edilən ipotekada borcalanın yeganə evi olduqda verilir. Borclunun özünün və ya onun ailə üzvlərinin 30.04.2015-ci il tarixinədək qeydiyyata alınmış başqa yaşayış əmlakının mülkiyyətində 50%-dən çox olmayan (ümumi) paya malik olduğu güman edilir, bu halda AHML restrukturizasiya üçün müraciəti təmin edə bilər.

Kim subsidiya üçün uyğun deyil

Banklar nadir hallarda kredit öhdəlikləri üzrə ödəniş intizamını pozan borcalanlara dövlət yardımı almaqda kömək edirlər. Bundan başqa, büdcədən maliyyə dəstəyi almaq üçün yalan məlumat verən və ya ailəsinin həyat şəraitini qəsdən pisləşdirən borclular risk altındadır.

İpoteka kreditinin ödənilməsi üçün büdcədən vəsait əldə etmək üçün saxtakarlıq faktı müəyyən edildikdə, ərizəçi cinayət məsuliyyətinə cəlb edilə bilər.

İpoteka kreditinin yenidən qurulmasına necə müraciət etmək olar

Proqramın Əsas Şərtlərinə uyğun olaraq partnyor banklar büdcə vəsaiti hesabına ipotekanın restrukturizasiyasının şərtləri barədə borclulara məlumat verməlidirlər. Dövlət dəstəyinə layiq olduğuna inanan borcalan izahat və məsləhət üçün borc verənə müraciət edir.

Bank borclunun proqramın Əsas Şərtlərinə həqiqətən uyğun olduğunu müəyyən edərsə, borcalan və kreditor birlikdə mənzil subsidiyasının verilməsi üçün sənədlər paketi tərtib edirlər. Borcludan aşağıdakı sənədlər tələb olunur:

restrukturizasiyanın verilməsi üçün ərizə;
bütün ailə üzvlərinin pasportlarının surətləri (pasport yoxdursa, doğum haqqında şəhadətnamə verilir) və SNILS;
qəyyumluq və ya qəyyumluq haqqında səlahiyyətli orqanın qərarının surəti (yetkinlik yaşına çatmayanlar borcalanın qəyyumluğunda və ya qəyyumluğunda olduqda);
ailə vəziyyəti haqqında sənədin surəti (nikah və ya boşanma haqqında şəhadətnamə);
əlilliyi və ya döyüş veteranı statusunu təsdiq edən şəhadətnamələrin surətləri;
borcalanın ailə üzvünün təhsildə, aspiranturada, stajda və s. keçməsi barədə təhsil müəssisəsindən arayış;
əmək kitabçasının surəti və ya dövlət arayışı. IP qeydiyyatı;
borclunun və onun ailə üzvlərinin gəlirləri haqqında arayış (2-NDFL şəklində);
fərdi sahibkarlar üçün vergi bəyannamələri;
pensiya alanlar üçün Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundan arayış, işsizlər üçün - məşğulluq xidmətindən müavinətlər haqqında arayış;
borcalanın özünün və ya ailə üzvlərinin bu kredit üzrə ipotekada olandan başqa daşınmaz əmlaka malik olması barədə bəyanatı.

Kreditor bank hazırlayır:

müraciət tarixinə olan bütün dəyişikliklər nəzərə alınmaqla kredit müqaviləsinin surəti;
ipoteka müqaviləsi və ipoteka (əgər bu sənədlər tərtib edilmişdirsə);
kreditin ödənilməsi cədvəli;
mənzil alqı-satqısı müqaviləsinin surəti və Vahid Dövlətdən çıxarış. borcalanın ipoteka predmetinə mülkiyyət hüququnun qeydiyyatı üzrə daşınmaz əmlakın reyestri.

Sənədlər paketi ipoteka borcunun restrukturizasiyası üzrə dövlət proqramında borcalanın iştirakının mümkünlüyü barədə kreditorun rəyi ilə müşayiət olunur. Nəticə borclunun etibar edə biləcəyi subsidiya məbləğini göstərir.

Sənədləri aldıqdan sonra AHML ASC borc verəndən alınan bütün məlumatları, o cümlədən federal xidmətlərə sorğu göndərməklə müstəqil şəkildə yoxlayır. Məlumat təsdiqlənərsə və restrukturizasiya haqqında qərar qəbul etmək üçün kifayət hesab edilərsə, AHML SC bu barədə kreditora məlumat verir. Bundan sonra bank borcalanın borcunun restrukturizasiyası barədə qərar qəbul etmək hüququna malikdir.

Belə bir qərar qəbul edən bank borclu ilə dövlət proqramı üzrə müəyyən məbləğdə borcun ödənilməsi faktını göstərən əlavə müqavilə bağlayır, həmçinin kreditin ödənilməsi qrafikini dəyişir.

Bir ay ərzində AHML ASC yenidən strukturlaşdırılmış kredit üzrə sonuncunun debet etdiyi pul məbləğini banka qaytarır.

Sonradan bankın restrukturizasiya şərtlərini pozduğu müəyyən edildikdə (bunun hüququ olmayan şəxsə subsidiya verilmişdir), AHML SC bankdan həmin əməliyyata sərf edilmiş vəsaitin ödənilməsini tələb edə bilər. , dövlət pulundan qanunsuz istifadənin hər günü üçün 0,5% ödəməklə.

Bütün sənədlər olduqda və onların səlahiyyətli icrası şərti ilə ipoteka borcunun restrukturizasiyası borcalan tərəfindən müraciət edildiyi gündən bir ay müddətində həyata keçirilə bilər.