Təqaüdçülər üçün ipoteka şəraiti

Rusiyada mənzil kreditləşməsi öz daşınmaz əmlakını əldə etmək üçün ən populyar bir yoldur. Bununla birlikdə, maliyyə qurumları potensial borcalanlara ciddi tələblər yaradır. İlkin töhfəsi olan pensiyaçılar üçün ipoteka yalnız müştəri və emitent bankının ödəmə qabiliyyətindən asılı olan xüsusi şəraitdə mövcuddur. Filial ilə əlaqə qurmadan əvvəl, bu kateqoriyalı vətəndaşların bu kateqoriyasına verilən maliyyə qurumlarının tələblərinin, şərtlərin, maliyyə qurumlarının tələblərinin nüansları ilə tanış olur.

Bir pensiyaçı mənzildə ipoteka edə bilər

Bu məhsul pensiyaçılar üçün əlverişlidir, lakin bir əməliyyat edərkən şərtlər və tələblər standartdan fərqlənəcəkdir. 30 il müddətinə kredit almaq üçün pensiyaçı yaş məhdudiyyətləri ilə əlaqədar olmayacaq. Borcun tam ödənilməsi zamanı müştəri 65-75 ildən çox olmamalıdır, buna görə maliyyə təşkilatları daha qısa müddətə ərizəçinin yaşına əsaslanan kreditlər verir. Belə şərtlər borclu üçün dözülməz ola biləcək çox sayda aylıq ödəniş təklif edir.

Bəziləri maraqlanır, ipotekalar Sberbank-da pensiyaçılar verirmi? Bu maliyyə qurumu 50% dövlətdir, buna görə vətəndaşların bu kateqoriyasına kredit vermək üçün optimal şərait yaradır. Bununla birlikdə, təqaüdçülər ölkənin digər banklarına köçürülür. Əhəmiyyətli bir şərt daimi gəlirin olmasıdır. İşləyən təqaüdçülər kredit vermək daha asandır. Müştərinin heç bir işi yoxdursa, maliyyə təşkilatı həmyaşımaların və ya qarantların gəlirlərini nəzərə ala bilər.

Maliyyə təşkilatının əldə edilmiş mənzilin dəyərinin ən azı 15-20% -i ilkin töhfələrin tələb olunmasına dərhal hazırlaşmaq lazımdır. Bundan əlavə, maliyyə qurumlarının əməliyyatın əlavə müddəası - iki şəxsin zəmanəti, həm də xidmətçinin cazibəsi tələb olunduğunu nəzərə almağa dəyər. Bundan əlavə, belə bir ərizəçi şəxsi sığorta paketi hazırlamalı olacaq.

Borcalan üçün bank tələbləri

Hər hansı bir kreditor riskləri, qocalmanın müştərisinə böyük bir kredit təmin edir. Bu, daimi bir iş görməyən tənha pensiyaçıların xüsusilə doğrudur. Borcalana görə borcunuzun ödənilməsindən qorumaq üçün maliyyə təşkilatları ərizəçilərin tələblərinin siyahısını formalaşdırır. Ərizəçiyə aşağıdakı emitent meyarları ilə yanaşılmalıdır:

dövriyyə bölgəsində qeydiyyat;
müəyyən bir gəlir səviyyəsi;
müsbət kredit tarixi;
6 aydan əmək təcrübəsi.

Borcalanın yaşı

Bir pensiyaçı üçün ipoteka almaq məsələsi yaş məhdudiyyətləri ilə əlaqədar problemlidir. Ərizəçiyə daha gənc, tətbiqin təsdiqlənməsi şansları daha yüksəkdir. Mənzil krediti, müştərinin 60 yaşında olandan əvvəl borcu tamamilə ödəyəcəyi hesablama ilə verilir. Bəzi maliyyə təşkilatları müqaviləni bağlayarkən ən azı 55 il olacaq insanlardır. "Rusiyanın Sberbank" PKSC-nin sadiq proqramları şəraitində də borcalan kreditin tam ödənişi zamanı 75 ildən daha yaşlı ola bilməz.

İcbari sığorta

İpoteka böyük hədəf kreditidir, bu əmlak girovu ilə bir əməliyyatın məcburi təmin edilməsini tələb edir. Bir qayda olaraq, borc vəsaiti hesabına satın alınan kimi fəaliyyət göstərir. Girov icbari sığortaya məruz qalır. Siyasət bütün kredit dövrü üçün borcalan hesabına tərtib edilmişdir. Pensiya müştəriləri üçün maliyyə qurumları başqa bir tələb irəli sürdü - özünü sağlamlıq və həyat sığortasının ödənilməsi. Bu vəziyyətə uyğun gəlməməsi faiz dərəcəsinin artmasına və ya kredit verməməsinə səbəb olur.

Zəmanət və məşqçilər

İpoteka krediti almaq şansını artırmaq üçün zəmanət və ya birgə məşqçiləri cəlb etmək lazımdır. Emitentin bütün tələblərini ərizəçilərə paylanır. Qohumları ola bilər: bankın şəraitindən asılı olaraq həyat yoldaşları, böyüklər, bacılar, qardaşlar və ya hüquqi şəxslər. İpoteka evli cütlüklərə təqdim edildikdə, hər iki məşqçi satın alınan bir mənzilə mülkiyyətə girir, digər hallarda üçüncü şəxslər satın alınan daşınmaz əmlaka uyğun ola bilməzlər. Ödəmə qabiliyyətini nəzərdən keçirərkən maliyyə qurumu əməliyyatın bütün iştirakçılarının gəlirini nəzərə alır.

Pensiyaçılar üçün ipoteka krediti növləri

Köhnə yaşda daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit almaq üçün, müxtəlif bankların qazanclı proqramlarını nəzərdən keçirməli və özünüz üçün optimal seçim seçməlisiniz. Bu gün mənzildə bir çox kredit təşkilatı verilir. Banklar müxtəlif borcalanların müxtəlif kateqoriyası ilə işləyir, buna görə zəmanətçilərin iştirakı ilə normal gəlirləri olan pensiyaçılar üçün ipoteka tamamilə əlverişli bir məhsuldur. Borc alanlar daha əlverişli şərtlərdə ipoteka krediti edə biləcək xüsusi kredit proqramları var.

Ailə proqramına görə

Ailə proqramı banklarında işləyən pensiyaçıların ipotekası çox çətinlik çəkmədən təmin edilir. Qeyri-işləyən vətəndaşların kreditləşməsinə gəlincə, qohumları birgə məşqçi kimi cəlb etsələr, kredit ala bilərlər. İlkin töhfənin məcburi deyil, lakin həddindən artıq ödəmə miqdarına təsir göstərir. Əldə edilmiş daşınmaz əmlak mütləq emitentin əmanətinə köçürülür. Potensial müştərilərin yaşına qədər tələblər seçilmiş bankdan asılıdır. Məsələn, Sberbankdakı pensiyaçılara ipoteka krediti 75 illik borcalanın icrasından əvvəl maksimuma verilir.

Faizsiz İpoteka

Rusiya vətəndaşlarına kredit vermə agentliyi güzəştli şərtlərlə kredit verilir. Pensiyaçılar üçün faizsiz ipotekanın dizaynı üçün iki seçim var:

Müştəri mənzil şəraitini yaxşılaşdırmaq üçün vəsait alır. Borcalan üçün öz mənzilləri kredit ödəməsi ilə bağlı emitentə köçürülür. 2 ildən sonra müştəri tərəfindən verilən mənzil həyata keçirilir. Göndərilən pul ipotekanı bağlamaq üçün kifayət deyilsə, borcalanlar müstəqil olaraq qalıqları yenidən qururlar.
Borcalan bank-emitentlə müqavilə bağlayır, buna görə müştərinin ölümündən sonra satın alınan mənzil maliyyə qurumuna məxsusdur. Həyatın sonuna qədər borcalan borcalana bərabər miqdarda ödənilir. Təklif test rejimində işləyir. Faizsiz pensiyaçıların belə bir ipotekası varisləri olmayan tək insanlar üçün hazırlanmışdır.

İlkin töhfəsiz

Rusların bütün kateqoriyası ilk hissə olmadan ipoteka mövcuddur. Belə bir kredit üçün əsas şərt əldə edilmiş əmlakın banka girov kimi köçürməsidir. Ancaq qeyd etmək lazımdır ki, belə bir kreditin faizi 2-5 bal üçün adi haldan daha yüksəkdir. Fakt budur ki, budur ki, hər şeydən əvvəl, ilkin töhfənin ölçüsündən asılıdır və belə bir kredit olmadıqda maksimum həddindən artıq ödəmə ilə bağlıdır.

İş və işləməyən təqaüdçülər

Banklar bu gün həm işləyən ərizəçiləri, həm də pensiya ödənişləri istisna olmaqla, əlavə gəliri olmayanlar da ipoteka verirlər. Potensial bir borcalanın kredit üçün müraciətinin təsdiqlənməsinə şübhə varsa, zəmanət və ya məşqçi cəlb edə bilər. Emitentin müştərinin ödəmə qabiliyyətini necə qiymətləndirdiyini, tətbiqin təsdiqinin faizi və maksimum kreditin həcminin faizindən asılıdır.

Tərs ipoteka

Son illərdə bu proqram böyük tələbatda böyük tələbat istifadə edir. Bank tərəfindən bir pensiyaçıya nağd ödənişləri təmin edir, bundan sonra yeni əmlak 10 ildən sonra və ya müqavilənin şərtlərindən asılı olaraq Borcalanın ölümündən sonra emitentin mülkiyyətinə girir. Bu cür əməliyyatlar bəzən müştəri ailələri tərəfindən məhkəməyə görə mübahisə olunur və maliyyə təşkilatları üçün risklidir.

Müştəri maliyyə qurumunun verdiyi mənzilə hərəkət edir və yeni mənzilinin dəyəri arasındakı fərqi alır. Pensiyaçılar üçün tərs ipoteka bir neçə ödəniş təmin edir:

bankdan müəyyən bir müddətə müntəzəm ödənişlər (10 ildən çox deyil);
birdəfəlik ödəniş;
hər ay müştərinin həyatının sonuna qədər müəyyən bir məbləğ.

Hərbi pensiyaçılar üçün

"Hərbi personalın statusu haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq, Rusiya Federasiyasının silahlı qüvvələrində on illik xidmət təcrübəsi olan vətəndaşlar eksklüziv kredit vermək hüququna malikdirlər. Təqaüdçülər üçün hərbi ipoteka azaldılmış faiz dərəcəsi və dövlət birləşməsi ilə təmin olunur. Nağd subsidiyalar hesabına borcalan borcu banka daha sürətli ödəyə və yükü mənzil ilə çıxarda bilər.

Pensiya İpotekası şərtləri

İstehlak kreditləşməsindən ipotekanın əsas fərqi, bütün kredit dövrü üçün alınan əmlakın bir əməliyyat təmin edildiyi üçün banka köçürülməsidir. Borcalan hər il kreditin tam ödənilməsinə və müqavilənin bağlanmasına qədər hər il mənzil sığortalanmasına borcludur. Mənzildə girov qoyulsa da, müştəri istifadə edə bilər, ancaq sata, dəyişə, verə bilməz.

Təqaüdçülər və vətəndaşların digər kateqoriyalarına ipoteka rubl-da təmin edilir. Kreditin ölçüsü mənzilin dəyərindən asılıdır. Banklar həmçinin pensiyaların və ərizəçilərin əlavə gəliri də nəzərə alınır. Belə bir fürsət varsa, borcalan ipotekanı əvvəlcədən və ya tamamilə, komissiyalar olmadan söndürə bilər. Bunu etmək üçün, bankı əvvəlcədən qoymaq və müqavilə əsasında aylıq töhfələrin miqdarından az olmayan kredit hesabına ödənişin olmasını təmin etməlisiniz.

Faiz dərəcəsi

Hər potensial borcalan üçün vacib bir məqam maraq hesabatıdır. Mənzil kreditləri üçün, daha aşağı bir çox güc istehlakçıdan daha xarakterizə olunur və bu illik 10-20% bölgədə dəyişir. Müəyyən bir rəqəm hansı bankın müştəri, borcalan kateqoriyasını, ilkin töhfənin ölçüsünü, sığorta məhsul paketinin ölçüsündən asılıdır. Müqaviləni tərtib etməzdən əvvəl, rəsmi veb saytında xüsusi bir kalkulyatorun köməyi ilə ödənişlərin və son ödəmə miqdarını hesablaya bilərsiniz.

Məbləğ və kredit vaxtları

Təqaüdçülər üçün ipoteka hər bir borcalan üçün fərdi şərtlər verir. Kreditin minimum ölçüsü seçilmiş maliyyə qurumundan asılıdır. Məsələn, Sberbank 300 min rubldan olan mənzil kreditləri verir. Maksimum məbləğ fərdi olaraq hesablanır, bankın bazar dəyərinin 80% -ə qədər depozit qoyuldu. Bundan əlavə, həddi ərizəçinin aylıq gəliri nəzərə alınmaqla hesablanır.

Təqaüdçülər üçün ipoteka krediti necə əldə etmək olar

Pensiyaçılar üçün tərs və ya adi bir ipotekanın tərtib edilməsi qaydası ənənəvi kreditdən heç də fərqi yoxdur. Ərizəçiyə daşınmaz əmlak bazarında bir obyekt seçmək və mənzilin qiymətini müəyyənləşdirəcək təxmin edilən şirkətin əlaqə saxlaması lazımdır. Bundan sonra, bankın mənzildə sənədləri və sənədi banka təqdim olunur. Emitent tətbiqetməni nəzərdən keçirir, ərizəçinin anketdə işarə etdiyi və qərar vermək barədə məlumatı yoxlayır. İpoteka kreditlərinin verilməsi və ya ərizəçinin əməkdaşlığında rədd edilməsi barədə, bankın işçiləri xəbərdar edilir.

Lazımi sənədlərin siyahısı

Müəyyən bir maliyyə qurumu üçün şərtlər ərizəçi tərəfindən təşkil olunursa, onda tam sənəd paketi toplamaq və onu nəzərdən keçirmək üçün banka təqdim etməlisiniz. Buraya aşağıdakı sənədlər daxildir:

rusiya Federasiyasının pasportu;
tamamlanmış bəyanat;
moskva və M / O, bölgələrdə 15 min nəfərdən olan sakinləri üçün ayda 20 min rubl məbləğində gəlir sertifikatı (2 ndfls və ya bank şəklində).
borcalanın sosial vəziyyətini təsdiqləyən sertifikatlar və pensiya ödənişləri hüququ;
satın alınan daşınmaz əmlak üçün sənədlər;
tibbi arayış.

Tətbiqə baxılması şərtləri

Qeydiyyat zamanı bankdan əvvəl son qərar qəbul etməzdən əvvəl bir qayda olaraq, 2-dən 5-ə qədər iş günü lazımdır. Müəyyən bir dövr müəyyən bir bölmənin iş yükündən asılıdır. Bank istinad sertifikatlarına müraciət edir, ərizəçinin ödəmə qabiliyyəti təxmin edilir, kredit tarixi yoxlanılır. Maliyyə qurumunun əmək haqqı və pensiya müştəriləri daha tez öyrənəcək, çünki emitentin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirmək, məşğulluq məlumatlarını və gəlir səviyyəsini yoxlamaq lazım deyil.

Kredit müqaviləsinin bağlanması

Tətbiqin təsdiqlənməsindən sonra ərizəçinin Emitentin bütün sənədləri ilə ayrılmasında olmalıdır. Tərəflər girov və kredit vermək üçün müqavilələr imzalayırlar, bundan sonra, bankın satıcının hesabına mənzil üçün pul köçürməsi. Borcalan müqavilənin surətini, məcburi ödənişlərin ölçüsü və həddindən artıq yetkinliyi olan ödəniş sxemini alır. Bir razılaşma etdikdən sonra, vaxtı keçmişə icazə verməyən borc öhdəliyi üçün ödəmək vacibdir. Borcun miqdarının azaldılmasına əməl edin və emitentin şöbələrində və ya İnternet bankçılıq vasitəsi ilə bir hesabla əməliyyatlar aparın.

Təqaüdçülərə ipoteka krediti xəritələşdirməsinin xüsusiyyətləri

Pensiya yaşında mənzil vətəndaşlarında kreditin verilməsi həmişə risklə əlaqələndirilir, buna görə bəzi müştərilərin bu kateqoriyası ilə işləməkdən imtina edir. Bununla birlikdə, ən böyük maliyyə qurumları yalnız təqaüdçülər üçün ipoteka təqdim etmir, eyni zamanda dövlət dəstəyi, luyal tələblər, çevik kredit şərtləri də təmin edir.

Sberbank-da

Rusiyanın ən böyük bankı ruslara 75 ilədək kredit verir. Sberbank-dan olan pensiyaçılar üçün ipoteka, satın alınan mənzillərin ən azı 20% -ni təşkil edir. Məcburi Müştəri həmsədr və ya təminatçı təmin etməlidir. Bütün kredit müddəti üçün illik 12% dərəcəsi qurulur. Müştəri Sberbank kartına bir pensiya alırsa, güzəştli kredit şərtlərinə arxalana bilər.

Rosselxozbank-da

Bu maliyyə qurumu Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarına 65 ildən çox olmayan ipoteka kreditləri verir. Rosselkhozbank-da güzəştli proqramlar yoxdur. Müştərinin kateqoriyasından asılı olaraq faiz dərəcəsi fərdi olaraq hesablanır, sığorta mövcudluğu, ilk hissənin ölçüsü illik 12% -dən ibarətdir. Borcalan həyat sığortasını tərk etsə, bu nisbət 3,5 bal artır. İnşaat altında olan mənzilin ipotekasında bəzədikdə 0,5 bal artır.

AHML-də pensiyaçılar üçün yerləşmə

Bir mənzilin alınması üçün bir kredit üçün müraciət etmək üçün pensiyaçılar yalnız bankda, həm də İpoteka Kredit agentliyi (AHML) edə bilərlər. Üstəlik, burada şərtlər illik 11% -dən bir faiz dərəcəsi ilə çox cəlbedicidir. Uzaq Şərq bölgəsinin sakinləri nominaldan illik 0,5% məbləğində əlavə endirim alırlar. Kreditin AHML-dən ilkin töhfə ən azı 10% -dir. Şirkət müxtəlif müştərilər üçün hazırlanmış müxtəlif proqramlar təklif edir: dəyişkən dərəcəsi, sosial, klassik.