การดำเนินงานสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์

การแนะนำ

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ทันสมัยเป็นระบบเศรษฐกิจที่ซับซ้อนและมีพลวัตซึ่งดำเนินการภายในเศรษฐกิจโลกทั้งใบ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ซับซ้อนมากขึ้นและปรับให้เข้ากับเงื่อนไขใหม่ ได้เปลี่ยนจากศูนย์กลางท้องถิ่นสำหรับการซื้อขายตั๋วเงินสกุลต่างประเทศมาเป็นตลาดต่างประเทศที่แท้จริงเพียงแห่งเดียว บทบาททางเศรษฐกิจที่แทบจะประเมินค่าสูงไปไม่ได้

ควบคู่ไปกับการพัฒนาและปรับปรุงตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้พัฒนาและปรับปรุง รูปแบบใหม่ปรากฏขึ้น และปรับปรุงเทคนิคในการดำเนินการ การพัฒนานี้สามารถติดตามได้โดยสัญญาณต่อไปนี้: ก่อนการถือกำเนิดของธนาคารพาณิชย์ Vnesheconombank แห่งสหภาพโซเวียตเพียงธนาคารเดียวเท่านั้นที่มีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศ ในปัจจุบัน แม้แต่ธนาคารในจังหวัดหลายแห่งที่มีใบอนุญาตแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก็ให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเกือบทั้งหมดแก่ลูกค้าของตน

กิจกรรมการธนาคารในด้านการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศย่อมมีแนวโน้มที่จะสร้างช่วงราคาที่สม่ำเสมอสำหรับสกุลเงินใดสกุลเงินหนึ่งในศูนย์กลางการเงินโลกทั้งหมดอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ หาก ณ จุดใดก็ตาม อัตราตลาดในศูนย์กลางทางการเงินแห่งใดแห่งหนึ่งเบี่ยงเบนไปจากค่าเฉลี่ยมากเกินไป ดุลยภาพจะกลับคืนมาผ่านการเก็งกำไร ซึ่งเป็นกระบวนการของการใช้ประโยชน์จากความแตกต่างของราคาในสถานที่ต่างๆ ดังนั้นธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจึงทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่สำคัญมากในระบบการเงิน

ด้วยการพัฒนาอย่างรวดเร็วของระบบธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียและการเกิดขึ้นของธนาคารใหม่ที่ได้รับใบอนุญาตในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจึงจำเป็นต้องพัฒนากิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศของประเทศของเราต่อไป ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งที่ได้รับใบอนุญาตให้ทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศประสบปัญหาในการดำเนินการ

ทั้งนี้จำเป็นต้องศึกษาและใช้ประสบการณ์ของธนาคารต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและกลไกการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ความรู้เกี่ยวกับเทคนิคการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในตลาดช่วยให้ธนาคารและผู้เข้าร่วมในธุรกรรมการค้าต่างประเทศสามารถประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ หลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินตราต่างประเทศโดยไม่มีเหตุผล และรับผลกำไรเพิ่มเติมจากเกมเก็งกำไรและความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยน ทั้งหมดนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเชี่ยวชาญในตลาดสกุลเงินต่างประเทศ

การขยายความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ ความเป็นสากลที่เพิ่มขึ้นของชีวิตทางเศรษฐกิจทำให้เกิดความจำเป็นในการศึกษาการแลกเปลี่ยนหน่วยเงินตราของชาติบางหน่วยเพื่อผู้อื่น

การก่อตัวของเศรษฐกิจที่มีประสิทธิภาพสูงในรัสเซียเป็นไปไม่ได้หากไม่มีตลาดการเงินที่พัฒนาแล้ว ซึ่งส่วนสำคัญคือตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การดำเนินการในสกุลเงินต่างประเทศโดยธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซียมีความสำคัญอย่างยิ่งในระบบธนาคารของประเทศซึ่งนำไปสู่ ความเกี่ยวข้องการวิจัยของเรา

วัตถุประสงค์ของการวิจัยประกอบด้วยการศึกษาการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์

ในการพัฒนาเป้าหมายนี้ สามารถแยกแยะวงกลมต่อไปนี้ได้ งาน:

- ให้แนวคิดของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

พิจารณาการจัดประเภทและประเภทของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

เพื่อศึกษาพื้นฐานทางกฎหมายในการดำเนินการธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

กำหนดวิธีการควบคุมความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

พิจารณาธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

เพื่อศึกษาการดำเนินงานเพื่อดึงดูดและวางกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

พิจารณาธุรกรรมสำหรับการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ

วิธีการวิจัย:

การประมวลผล การวิเคราะห์แหล่งทางวิทยาศาสตร์

การวิเคราะห์วรรณกรรม ตำรา และคู่มือทางวิทยาศาสตร์เกี่ยวกับปัญหาที่กำลังศึกษา

วัตถุวิจัย - การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์

เรื่องการวิจัย - กลไกและเทคโนโลยีของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

รากฐานเชิงระเบียบวิธีและทฤษฎีของการศึกษา .

พื้นฐานทางทฤษฎีและระเบียบวิธีของงานของเราคือผลงานของผู้เชี่ยวชาญชั้นนำในประเทศ เช่น: E.F. Zhukov, I.T. Balabanova, Yu.A. Babicheva, O.I. Lavrushina, V.I. Kolesnikova, G.N. Burlaki, Ershova M. เปิดเผยรูปแบบและคุณสมบัติของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในธนาคารพาณิชย์

ในการเขียนงานกฎหมายและข้อบังคับปัจจุบันเกี่ยวกับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลาย วารสารหลายฉบับที่ให้ข้อมูลและการวิเคราะห์ ตลอดจนแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต

โครงสร้างวิทยานิพนธ์ประกอบด้วย บทนำ สามบท บทสรุป และรายการบรรณานุกรม

1. แนวคิดและพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการดำเนินการเกี่ยวกับสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์รัสเซีย

1.1 ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของตลาดการเงินรัสเซีย

การพัฒนาเศรษฐกิจตามปกติอย่างต่อเนื่องจำเป็นต้องมีการระดมเงินทุนฟรีชั่วคราวของบุคคลและนิติบุคคล ตลอดจนการแจกจ่ายและแจกจ่ายซ้ำบนพื้นฐานทางการค้าระหว่างภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ ในเศรษฐกิจที่ทำงานได้ดี กระบวนการนี้เกิดขึ้นในตลาดการเงิน

เครื่องมือทางการเงินเป็นการลงทุนระยะสั้นและระยะยาวรูปแบบต่างๆ ที่ซื้อขายในตลาดการเงิน ซึ่งรวมถึงเงินสด หลักทรัพย์ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า ฟิวเจอร์ส และสวอป

ตลาดการเงิน (ตลาดทุนเงินกู้) เป็นกลไกในการกระจายทุนระหว่างเจ้าหนี้และผู้กู้ด้วยความช่วยเหลือของคนกลางตามอุปสงค์และอุปทาน ในทางปฏิบัติ นี่คือชุดของสถาบันการเงินที่ควบคุมการไหลของเงินทุนจากเจ้าของไปยังผู้กู้ และในทางกลับกัน

รูปที่ 1.1 โครงสร้างตลาดการเงิน

ตลาดเงินเป็นตลาดสำหรับการดำเนินงานสินเชื่อระยะสั้น (สูงสุดหนึ่งปี) ตลาดเงินมีกองทุนที่มีสภาพคล่องสูงเพื่อตอบสนองความต้องการทรัพยากรทางการเงินระยะสั้น ตลาดเงินแบ่งออกเป็น:

ตลาดลดราคา - ตลาดที่ตราสารหลักคือตั๋วเงินคลังและตั๋วการค้า ภาระผูกพันระยะสั้นประเภทอื่น ดังนั้นหลักทรัพย์ระยะสั้นจำนวนมากจึงหมุนเวียนในตลาดบัญชีซึ่งมีลักษณะสำคัญคือสภาพคล่องและความคล่องตัวสูง

ตลาดระหว่างธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของตลาดทุนเงินกู้ซึ่งแหล่งเงินสดฟรีชั่วคราวของสถาบันสินเชื่อถูกดึงดูดและวางโดยธนาคารกันเองซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในรูปแบบของเงินฝากระหว่างธนาคารในช่วงเวลาสั้น ๆ เงื่อนไขการฝากเงินที่พบบ่อยที่สุดคือ 1, 3 และ 6 เดือน, กำหนดเวลาตั้งแต่ 1 วันถึง 2 ปี (บางครั้ง 5 ปี) ธนาคารใช้เงินทุนของตลาดระหว่างธนาคารไม่เพียง แต่ในระยะสั้นเท่านั้น แต่ยังสำหรับการดำเนินงานระยะกลางและระยะยาวการปรับสมดุลการปรับสมดุลการปฏิบัติตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศให้บริการการหมุนเวียนการชำระเงินระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการชำระภาระผูกพันทางการเงินของนิติบุคคลและบุคคลจากประเทศต่างๆ ลักษณะเฉพาะของการชำระเงินระหว่างประเทศคือการไม่มีวิธีการชำระเงินที่ยอมรับกันโดยทั่วไปสำหรับทุกประเทศ ดังนั้น เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการชำระหนี้ในการค้าต่างประเทศ การลงทุน การชำระเงินระหว่างรัฐคือการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงินหนึ่งในรูปแบบของการซื้อหรือขายเงินตราต่างประเทศโดยผู้จ่ายหรือผู้รับ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นศูนย์กลางอย่างเป็นทางการที่มีการซื้อและขายสกุลเงินตามอุปสงค์และอุปทาน

ตลาดทุนครอบคลุมสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว ตลอดจนหุ้นและพันธบัตร โดยแบ่งออกเป็นตลาดหลักทรัพย์ (ระยะกลางและระยะยาว) และตลาดสินเชื่อธนาคารระยะกลางและระยะยาว ตลาดทุนเป็นแหล่งทรัพยากรการลงทุนระยะยาวที่สำคัญที่สุดสำหรับรัฐบาล บริษัท และธนาคาร

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นขอบเขตของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่แสดงออกในการดำเนินการซื้อขายเงินตราต่างประเทศและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนการดำเนินการเพื่อการลงทุนทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นศูนย์กลางทางการเงินอย่างเป็นทางการซึ่งการซื้อและขายสกุลเงินและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศกระจุกตัวอยู่บนพื้นฐานของอุปสงค์และอุปทาน จากมุมมองเชิงหน้าที่ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศรับประกันการดำเนินการตามกำหนดเวลาของการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ การประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การกระจายทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ การแทรกแซงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การทำกำไรโดยผู้เข้าร่วมในรูปแบบของความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยน จากมุมมองของสถาบัน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศคือชุดของธนาคารที่ได้รับอนุญาต บริษัทการลงทุน ตลาดหลักทรัพย์ บ้านนายหน้า ธนาคารต่างประเทศที่ทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จากมุมมองขององค์กรและทางเทคนิค ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศคือชุดของระบบการสื่อสารที่เชื่อมโยงธนาคารของประเทศต่างๆ ที่ดำเนินการชำระบัญชีระหว่างประเทศและธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอื่นๆ

ผู้เข้าร่วมหลักในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศคือ:

1) ธนาคารกลางของประเทศต่าง ๆ ของโลก

2) ธนาคารพาณิชย์

3) การแลกเปลี่ยนและบ้านนายหน้า

4) กองทุนรวมการลงทุนและประกันภัย

5) นักเก็งกำไรองค์กร

6) นักลงทุนเอกชน

ผู้เข้าร่วมหลักในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศคือธนาคารพาณิชย์ ซึ่งไม่เพียงแต่กระจายพอร์ตการลงทุนด้วยสินทรัพย์ต่างประเทศ แต่ยังทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในนามของบริษัทที่เข้าสู่ตลาดต่างประเทศในฐานะผู้ส่งออกและผู้นำเข้า ธุรกรรมสกุลเงินสำหรับการส่งออกและนำเข้าสินค้าและบริการของแต่ละประเทศเป็นพื้นฐานในการกำหนดมูลค่าของสกุลเงินประจำชาติ

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทำหน้าที่หลักดังต่อไปนี้:

1) ให้บริการหมุนเวียนสินค้า บริการ และทุนระหว่างประเทศ

2) การก่อตัวของอัตราแลกเปลี่ยนบนพื้นฐานของอุปสงค์และอุปทานของสกุลเงิน;

3) การป้องกันความเสี่ยง (ประกัน) กับความเสี่ยงด้านสกุลเงินและเครดิต;

4) ดำเนินนโยบายการเงิน (ธนาคารกลาง, เฟด, คลัง);

5) การทำกำไรในรูปแบบของความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยสำหรับภาระหนี้ต่างๆ (ธนาคารพาณิชย์, องค์กร)

ระบบความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจต่างๆ กำลังพัฒนาในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ หัวข้อหลักของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ได้แก่ ธนาคารข้ามชาติ ธนาคารพาณิชย์ บริษัทพาณิชยกรรม อุตสาหกรรมและการเงิน ธนาคารกลาง ตลาดหลักทรัพย์ องค์กรระหว่างประเทศและระดับภูมิภาค บริษัทนายหน้า มะนาวส่วนตัว ฯลฯ

ในขั้นปัจจุบัน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศดูเหมือนเป็นการรวมตัวของตลาดระดับชาติ ระดับภูมิภาค และระดับโลก ขอบเขตระหว่างกันนั้นแทบจะถูกลบทิ้งไป อย่างไรก็ตาม ในขั้นต้น ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะเกิดขึ้นในรูปแบบของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของประเทศ

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศประเภทต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับระดับขององค์กร:

1) ตลาดที่จัดตั้งขึ้นหรือตลาดหลักทรัพย์;

2) ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่มีการรวบรวมหรือระหว่างธนาคาร

ในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่มีการจัดระเบียบ มากกว่า 1/2 ของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมดดำเนินการในการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ซึ่งทำหน้าที่เป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร และกำหนดภารกิจหลักในการระดมทรัพยากรการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศชั่วคราวและการจัดการค้า

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่มีการรวบรวมกันรวมถึงธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ทั้งหมดที่ทำขึ้นโดยตรงระหว่างธนาคารในระดับสูง ดังนั้นจึงเรียกว่าระหว่างธนาคาร ในประเทศอุตสาหกรรม ประมาณ 90% ของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะดำเนินการในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศนี้

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสามารถจำแนกได้ตามเกณฑ์หลายประการ: ตามขอบเขต สัมพันธ์กับข้อจำกัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตามประเภทของทรัพยากรการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตามระดับขององค์กร

ตามพื้นที่จำหน่าย กล่าวคือ ในแง่ของความครอบคลุม เป็นไปได้ที่จะแยกความแตกต่างระหว่างตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างประเทศและในประเทศ ในทางกลับกัน ตลาดทั้งในประเทศและต่างประเทศประกอบด้วยตลาดระดับภูมิภาคจำนวนหนึ่ง ซึ่งก่อตั้งโดยศูนย์กลางทางการเงินในบางภูมิภาคของโลกหรือประเทศที่กำหนด

ตามประเภทของอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสามารถมีระบอบการปกครองเดียวและกับสองระบอบ

ตลาดระบอบเดียวคือตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่มีอัตราแลกเปลี่ยนฟรีเช่น ด้วยอัตราแลกเปลี่ยนลอยตัว ใบเสนอราคาซึ่งกำหนดขึ้นในการประมูลแลกเปลี่ยน

ตลาดสกุลเงินสองระบอบคือตลาดที่ใช้ทั้งอัตราแลกเปลี่ยนคงที่และอัตราแลกเปลี่ยนลอยตัวในเวลาเดียวกัน การนำตลาดสกุลเงินคู่มาใช้เป็นมาตรการควบคุมการเคลื่อนไหวของเงินทุนระหว่างตลาดทุนเงินกู้ในประเทศและต่างประเทศ มาตรการนี้ออกแบบมาเพื่อจำกัดและควบคุมอิทธิพลของตลาดทุนสินเชื่อระหว่างประเทศที่มีต่อเศรษฐกิจของรัฐที่กำหนด

ตามระดับขององค์กร ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นตลาดแลกเปลี่ยนและขายหน้าเคาน์เตอร์

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราเป็นตลาดที่มีการจัดระเบียบซึ่งแสดงโดยการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน การแลกเปลี่ยนเงินตรา - องค์กรที่จัดการค้าสกุลเงินและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศ การแลกเปลี่ยนไม่ใช่องค์กรการค้า หน้าที่หลักของมันคือไม่ได้รับผลกำไรสูง แต่เพื่อระดมเงินทุนฟรีชั่วคราวผ่านการขายเงินตราต่างประเทศและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศและเพื่อกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนเช่น มูลค่าตลาดของมัน

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตรามีข้อดีหลายประการ: เป็นแหล่งสกุลเงินและกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ถูกที่สุด คำสั่งซื้อขายทอดตลาดมีสภาพคล่องแน่นอน

สภาพคล่องของสกุลเงินและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศหมายถึงความสามารถในการเปลี่ยนราคาเป็นสกุลเงินประจำชาติได้อย่างรวดเร็วและไม่สูญเสีย

ตลาดสกุลเงินที่ซื้อขายตามเคาน์เตอร์จัดโดยตัวแทนจำหน่ายซึ่งอาจเป็นสมาชิกของการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหรือไม่ก็ได้ และดำเนินการทางโทรศัพท์ โทรสาร เครือข่ายคอมพิวเตอร์

ตลาดแลกเปลี่ยนและตลาดซื้อขายหน้าเคาน์เตอร์ขัดแย้งกันในระดับหนึ่งและในขณะเดียวกันก็เสริมซึ่งกันและกัน เนื่องจากในขณะที่ทำหน้าที่ทั่วไปของการซื้อขายสกุลเงินและการหมุนเวียนของหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศ พวกเขาใช้วิธีการและรูปแบบต่างๆ ในการขายสกุลเงินและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศ

เมื่อจำแนกตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จำเป็นต้องแยกตลาดสำหรับสกุลเงินยูโร, ยูโรบอนด์, ยูโรเดโปซิต, ยูโรเครดิต, เช่นเดียวกับตลาด "สีดำ" และ "สีเทา"

ตลาดเงินยูโรเป็นตลาดสกุลเงินต่างประเทศของประเทศในยุโรปตะวันตกซึ่งมีการทำธุรกรรมในสกุลเงินของประเทศเหล่านี้ การทำงานของตลาดเงินยูโรเกี่ยวข้องกับการใช้สกุลเงินในธุรกรรมการฝากเงินที่ไม่ใช่เงินสดและเงินกู้นอกประเทศที่ออกสกุลเงินเหล่านี้

ตลาด Eurobond แสดงความสัมพันธ์ทางการเงินเกี่ยวกับภาระหนี้ด้วยเงินกู้ยืมระยะยาวในสกุลเงิน Eurocurrencies ซึ่งออกในรูปแบบของพันธบัตรของผู้กู้ พันธบัตรประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนหนี้ เงื่อนไขและเงื่อนไขการชำระคืน ขั้นตอนการรับดอกเบี้ยตามคูปอง

คูปอง - ส่วนหนึ่งของใบหุ้นกู้ซึ่งเมื่อแยกออกจากกันจะให้สิทธิ์แก่เจ้าของในการรับดอกเบี้ย

ตลาด Eurodeposit แสดงความสัมพันธ์ทางการเงินที่มั่นคงสำหรับการก่อตัวของเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารพาณิชย์ของต่างประเทศด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนที่หมุนเวียนในตลาดเงินยูโร

ตลาดเงินยูโรแสดงความสัมพันธ์ด้านเครดิตที่มั่นคงและความสัมพันธ์ทางการเงินสำหรับการจัดหาเงินกู้ระหว่างประเทศในสกุลเงินยูโรโดยธนาคารพาณิชย์ในต่างประเทศ

1.2 แนวคิดและการจัดประเภทธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

เพื่อที่จะเปิดเผยสาระสำคัญและเนื้อหาของแนวคิดของ "ธุรกรรมสกุลเงิน" จำเป็นต้องกำหนดเงื่อนไขหลักและคีย์ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ลงวันที่ 10 ธันวาคม 2546 ฉบับที่ 173-FZ สกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียคือ:

ธนบัตรในรูปแบบของธนบัตรและเหรียญของธนาคารแห่งรัสเซียที่หมุนเวียนเป็นวิธีการทางกฎหมายในการชำระด้วยเงินสดในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงธนบัตรที่ระบุถอนหรือถอนออกจากการหมุนเวียน แต่อาจมีการแลกเปลี่ยน

เงินในบัญชีธนาคารและเงินฝากธนาคาร

สกุลเงินต่างประเทศรวมถึง:

ธนบัตรในรูปของธนบัตร ตั๋วเงินคลัง เหรียญที่หมุนเวียนและเป็นเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายในต่างประเทศหรือกลุ่มรัฐที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนธนบัตรที่ถอนหรือถอนออกจากการหมุนเวียน แต่ต้องแลกเปลี่ยน

· เงินในบัญชีในหน่วยการเงินของต่างประเทศและหน่วยการเงินหรือการชำระบัญชีระหว่างประเทศ

กฎหมายใหม่ว่าด้วยการควบคุมสกุลเงิน "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ซึ่งประกาศวิธีการที่แตกต่างกันโดยพื้นฐานเพื่ออิทธิพลของรัฐต่อผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมสกุลเงิน การดำเนินการจะถือว่าดำเนินการได้อย่างอิสระ เว้นแต่กฎหมายจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

มีหลักการสามประการที่เป็นรากฐานของกฎหมาย:

หากไม่ได้กำหนดขั้นตอนการทำธุรกรรมสกุลเงินจะดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด (ข้อ 2 มาตรา 5 ของกฎหมาย)

ธุรกรรมสกุลเงินระหว่างประเทศ (ผู้มีถิ่นที่อยู่ - ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่) ดำเนินการได้อย่างอิสระ ยกเว้นช่วงที่จำกัดของธุรกรรมการเคลื่อนย้ายเงินทุนที่ระบุไว้ในกฎหมาย (มาตรา 6 ของกฎหมาย)

ห้ามทำธุรกรรมเกี่ยวกับสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย เว้นแต่กฎหมายกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น (มาตรา 9 ของกฎหมาย)

ที่หายไปจากกฎหมายใหม่คือความแตกต่างระหว่างธุรกรรมสกุลเงินสำหรับธุรกรรมสกุลเงินปัจจุบันและธุรกรรมสกุลเงินที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินทุน ธุรกรรมสกุลเงินจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม:

ระหว่างผู้อยู่อาศัย

ระหว่างผู้อยู่อาศัยกับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

ระหว่างผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่และผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย

ห้ามทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัย ยกเว้น:

1) ธุรกรรมเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานในร้านค้าปลอดภาษี รวมถึงการชำระหนี้ในการขายสินค้าและการให้บริการแก่ผู้โดยสารตามเส้นทางยานพาหนะในการขนส่งระหว่างประเทศ

2) ธุรกรรมระหว่างตัวแทนนายหน้า (ตัวแทน, ทนายความ) และตัวการ (อาจารย์ใหญ่, ผู้บริหาร) เมื่อตัวแทนนายหน้า (ตัวแทน, ทนายความ) ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการสรุปและการดำเนินการตามสัญญากับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่เกี่ยวกับการโอนสินค้า, การปฏิบัติงาน , การให้บริการ, การถ่ายโอนข้อมูลและผลลัพธ์ของกิจกรรมทางปัญญา, รวมถึงสิทธิพิเศษสำหรับพวกเขา;

3) การดำเนินการตามสัญญาการเดินทางขนส่ง การขนส่ง และการเช่าเหมาลำ (กฎบัตร) เมื่อผู้ส่งสินค้า ผู้ขนส่ง และผู้ให้บริการเช่าเหมาลำให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้าที่ส่งออกจากสหพันธรัฐรัสเซียหรือนำเข้ามาในสหพันธรัฐรัสเซีย การขนส่งสินค้าผ่านอาณาเขต ของสหพันธรัฐรัสเซียเช่นเดียวกับสัญญาประกันสินค้าที่ระบุ;

4) การทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ภายนอกที่ออกในนามของสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการผ่านผู้จัดการค้าในตลาดหลักทรัพย์ของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้การจดทะเบียนสิทธิในหลักทรัพย์ดังกล่าวในศูนย์รับฝากที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของรัสเซีย สหพันธ์;

5) การทำธุรกรรมของนิติบุคคลที่มีหลักทรัพย์ภายนอกโดยที่สิทธิ์ในหลักทรัพย์ดังกล่าวจะถูกบันทึกในศูนย์รับฝากที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและการชำระบัญชีจะทำในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

6) ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการชำระเงินภาคบังคับ (ภาษี ค่าธรรมเนียม และการชำระเงินอื่น ๆ ) ให้กับงบประมาณของรัฐบาลกลาง งบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซีย งบประมาณท้องถิ่นในสกุลเงินต่างประเทศตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

การดำเนินการเกี่ยวกับสกุลเงินในการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารที่ได้รับอนุญาตซึ่งดำเนินการโดยพวกเขาในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองนั้นดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

โดยไม่มีข้อจำกัด การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยและธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับ:

1) พร้อมการรับและชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืม การจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับตามสัญญาที่เกี่ยวข้อง

2) ด้วยการฝากเงินของผู้อยู่อาศัยในบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) (ตามความต้องการและในช่วงเวลาที่กำหนด) และการรับเงินของผู้อยู่อาศัยจากบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) (ตามความต้องการและในช่วงเวลาที่กำหนด);

3) มีการค้ำประกันของธนาคารเช่นเดียวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาค้ำประกันและการจำนำ

4) ด้วยการได้มาโดยผู้อยู่อาศัยของตั๋วแลกเงินที่ออกโดยธนาคารเหล่านี้หรือธนาคารที่ได้รับอนุญาตอื่น ๆ จากธนาคารที่ได้รับอนุญาตนำเสนอเพื่อการชำระเงินรับเงินจากพวกเขารวมถึงการไล่เบี้ยเก็บค่าปรับเช่นเดียวกับการจำหน่ายโดย ผู้อยู่อาศัยในตั๋วแลกเงินเหล่านี้ไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 11 มีนาคม 1997 N 48-FZ "ในการโอนและตั๋วสัญญาใช้เงิน";

5) ด้วยการซื้อและขายโดยบุคคลที่เป็นเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด เงินตราต่างประเทศและเช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) มูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศสำหรับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและสกุลเงินต่างประเทศตลอดจน ด้วยการแลกเปลี่ยน, การเปลี่ยนธนบัตรของรัฐต่างประเทศ ( กลุ่มของรัฐต่างประเทศ), การยอมรับ, สำหรับการส่งไปยังธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย, สกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสดและเช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง), มูลค่าเล็กน้อยของ ซึ่งระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการโดยบุคคล

6) ด้วยการจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาต

7) กับธุรกรรมสกุลเงินอื่น ๆ ที่จัดประเภทเป็นธุรกรรมทางธนาคารตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิโดยไม่มีข้อ จำกัด ในการโอนสกุลเงินต่างประเทศระหว่างพวกเขาจากบัญชี (จากเงินฝาก) ในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียไปยังบัญชีธนาคาร (ไปยังเงินฝากธนาคาร) ในธนาคารที่ได้รับอนุญาตหรือบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) ใน ธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชี (เพื่อเงินฝาก) ในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือในธนาคารที่ได้รับอนุญาต

ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศกับหลักทรัพย์ในประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้ข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายต่อต้านการผูกขาดของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในตลาดหลักทรัพย์ใน ลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งอาจต้องใช้บัญชีพิเศษเมื่อทำธุรกรรมสกุลเงินที่ระบุ

การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นดำเนินการผ่านบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) ที่เปิดในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย

ธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นพำนักจะดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด ยกเว้นธุรกรรมสกุลเงินที่ระบุไว้ในมาตรา 7, 8 และ 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง ในส่วนที่เกี่ยวกับข้อจำกัดที่กำหนดไว้เพื่อป้องกันไม่ให้ทองคำลดลงอย่างมีนัยสำคัญ และทุนสำรองเงินตราต่างประเทศความผันผวนอย่างรวดเร็วของอัตราแลกเปลี่ยนของสหพันธรัฐรัสเซียตลอดจนการรักษาสมดุลการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อจำกัดเหล่านี้ไม่ถือเป็นการเลือกปฏิบัติ และถูกยกเลิกโดยหน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงิน เนื่องจากสถานการณ์ที่ก่อให้เกิดการจัดตั้งนั้นถูกยกเลิก

การทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศรวมถึง:

การรักษาบัญชีเงินตราต่างประเทศของลูกค้า

การดำเนินการที่ไม่ใช่การค้า

การสร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตของรัสเซียและต่างประเทศ

การชำระเงินระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการส่งออกและนำเข้าสินค้าและบริการ

การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศ

การดึงดูดและตำแหน่งของเงินตราต่างประเทศภายในสหพันธรัฐรัสเซีย

ธุรกรรมสินเชื่อในตลาดเงินระหว่างประเทศ

การดำเนินการฝากและแปลงในตลาดเงินระหว่างประเทศ

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีสกุลเงินของลูกค้า

การดำเนินการนี้รวมถึงประเภทต่อไปนี้:

การเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศสำหรับนิติบุคคลและบุคคล

การคำนวณดอกเบี้ยยอดคงเหลือในบัญชี

ให้เงินเบิกเกินบัญชี (ลูกค้าพิเศษโดยการตัดสินใจของผู้บริหารธนาคาร);

จัดทำใบแจ้งยอดเมื่อธุรกรรมเสร็จสิ้น

การลงทะเบียนที่เก็บใบแจ้งหนี้สำหรับช่วงเวลาใดก็ได้

การดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าเกี่ยวกับเงินในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ

ควบคุมการดำเนินการส่งออก-นำเข้า

การดำเนินการเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ

การดำเนินการเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการส่งออกและนำเข้าสินค้าและบริการ

การดำเนินการนี้เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการทำบัญชีธนาคาร การตัดสินใจสร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายโดยธนาคารต่างประเทศอื่นควรขึ้นอยู่กับการดำเนินการส่งออก - นำเข้าตามปกติของลูกค้า

การดำเนินงานที่ไม่ใช่การค้าของธนาคารพาณิชย์ .

การดำเนินการที่ไม่ใช่การค้า ได้แก่ การดำเนินการบริการลูกค้าที่ไม่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของการส่งออกและการนำเข้าสินค้าและบริการของลูกค้าธนาคารที่มีการเคลื่อนย้ายเงินทุน

การดำเนินการแปลง

ธุรกรรมการแปลงเป็นธุรกรรมสำหรับการซื้อและขายเงินสดและสกุลเงินต่างประเทศที่ไม่ใช่เงินสด (รวมถึงธุรกรรมที่มีการแปลงจำกัด) กับเงินสดและรูเบิลที่ไม่ใช่เงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

ปฏิบัติการดึงดูดและวางกองทุนเงินตราต่างประเทศ .

แรงดึงดูดของเงินฝาก:

การออกเงินกู้:

ตำแหน่งของสินเชื่อในตลาดระหว่างธนาคาร

1.3 กรอบกฎหมายสำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 173-FZ ลงวันที่ 10 ธันวาคม 2546 "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" และกฎหมายของรัฐบาลกลางที่นำมาใช้ตามนั้น (การกระทำของกฎหมายสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย)

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 173-FZ ลงวันที่ 10.12.2003 "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" รวมถึงมาตรการทั้งหมดที่ใช้เมื่อเร็ว ๆ นี้เพื่อเปิดเสรีกฎหมายสกุลเงินและแทนที่กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 3615-1 ลงวันที่ 09.10.1992 "ในการควบคุมสกุลเงินและ การควบคุมสกุลเงิน ".

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับใหม่ชี้แจงแนวคิดเกี่ยวกับสกุลเงินต่างประเทศ, สกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย, ผู้อยู่อาศัย, ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่, ธนาคารที่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังมีการแนะนำแนวคิดของหลักทรัพย์ภายนอกและหลักทรัพย์ภายใน บัญชีพิเศษ และการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน แนวคิดเรื่องค่าเงินมีการเปลี่ยนแปลง โลหะมีค่าและอัญมณีล้ำค่าซึ่งการหมุนเวียนซึ่งถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่นนั้นไม่รวมอยู่ในองค์ประกอบของค่าสกุลเงิน ค่าสกุลเงินในขณะนี้รวมเฉพาะสกุลเงินต่างประเทศและหลักทรัพย์ต่างประเทศ

ซึ่งแตกต่างจากกฎหมายปัจจุบัน หลักการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงินได้รับการประดิษฐานอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง หลักการสำคัญคือ:

1) ลำดับความสำคัญของมาตรการทางเศรษฐกิจในการดำเนินการตามนโยบายของรัฐในด้านการควบคุมสกุลเงิน

2) การยกเว้นการแทรกแซงที่ไม่ยุติธรรมโดยรัฐและหน่วยงานในการทำธุรกรรมสกุลเงินของผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัย

3) ความสามัคคีของนโยบายการเงินต่างประเทศและในประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย;

4) ความสามัคคีของระบบการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน

5) การรับรองโดยรัฐในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยในการดำเนินการธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

หน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงิน

หน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย ได้แก่ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการดำเนินการตามหน้าที่ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียออกกฎหมายภายใต้ความสามารถของตน การกระทำของหน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงินที่มีผลผูกพันกับผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดรูปแบบการบัญชีและการรายงานเกี่ยวกับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ขั้นตอนและเงื่อนไขในการยื่นแบบเดียวกัน และยังจัดเตรียมและเผยแพร่ข้อมูลสถิติเกี่ยวกับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย และหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ได้รับอนุญาตเป็นพิเศษให้ดำเนินการดังกล่าวโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ดำเนินการธุรกรรมสกุลเงินทุกประเภทที่ควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้โดยไม่มีข้อจำกัด .

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศภายในประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย

การซื้อและการขายเงินตราต่างประเทศและเช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) ซึ่งระบุมูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดข้อกำหนดสำหรับสถาบันสินเชื่อในการจัดทำเอกสารสำหรับการขายและการซื้อเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดและเช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) ซึ่งระบุมูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ไม่อนุญาตให้สร้างข้อกำหนดสำหรับการระบุตัวตนของบุคคลเมื่อทำการซื้อและขายโดยบุคคลทั่วไปในสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสดและเช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) ซึ่งมีมูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดขั้นตอนสำหรับการขายและการซื้อเงินตราต่างประเทศและเช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) ซึ่งระบุมูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยผู้อยู่อาศัยที่ไม่ใช่บุคคลธรรมดาและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ซึ่งอาจ จัดให้มีการ:

1) กำหนดข้อกำหนดสำหรับการใช้บัญชีพิเศษโดยผู้อยู่อาศัยและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

2) กำหนดข้อกำหนดให้ผู้อยู่อาศัยสำรองเงินได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของจำนวนเงินที่ซื้อเงินตราต่างประเทศเป็นระยะเวลาไม่เกิน 60 วันตามปฏิทินก่อนวันที่ซื้อเงินตราต่างประเทศ

3) กำหนดข้อกำหนดสำหรับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ให้สำรองเงินไว้ไม่เกินร้อยละ 20 ของจำนวนเงินตราต่างประเทศที่ขายได้เป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปี

สิทธิและหน้าที่ของผู้อยู่อาศัยในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ผู้อยู่อาศัยมีสิทธิ์เปิดบัญชีธนาคาร (เงินฝากธนาคาร) ในสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยไม่มีข้อจำกัด เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น การชำระบัญชีในระหว่างการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะทำโดยนิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ผ่านบัญชีธนาคารในธนาคารที่ได้รับอนุญาต ขั้นตอนการเปิดและการบำรุงรักษาซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

การชำระบัญชีในระหว่างการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสามารถทำได้โดยนิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ผ่านบัญชีที่เปิดกับธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียโดยใช้เงินที่เข้าบัญชีเหล่านี้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

การชำระบัญชีระหว่างการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะทำโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ผ่านบัญชีธนาคารในธนาคารที่ได้รับอนุญาต ขั้นตอนในการเปิดและบำรุงรักษาซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ยกเว้นการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศดังต่อไปนี้ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง:

1) การโอนโดยบุคคลธรรมดาที่อาศัยอยู่ในของมีค่าสกุลเงินเป็นของขวัญจากสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและ (หรือ) เทศบาล

2) การบริจาคค่าสกุลเงินให้กับคู่สมรสและญาติสนิท

3) มรดกของมูลค่าสกุลเงินหรือการรับโดยสิทธิในการรับมรดก

4) การได้มาและการจำหน่ายโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่เพื่อวัตถุประสงค์ในการรวบรวมธนบัตรและเหรียญเดียว

5) การโอนโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จากสหพันธรัฐรัสเซียและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ดำเนินการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งอาจจำกัดจำนวนเงินที่โอนเท่านั้น เช่น รวมถึงการโอนเงินทางไปรษณีย์

6) การซื้อจากธนาคารที่ได้รับอนุญาตหรือขายให้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ของเงินสดสกุลเงินต่างประเทศ, การแลกเปลี่ยน, การเปลี่ยนธนบัตรของรัฐต่างประเทศ (กลุ่มของรัฐต่างประเทศ) รวมทั้งการรับเงินสดสกุลเงินต่างประเทศเพื่อเรียกเก็บเงิน ธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

การชำระบัญชีในระหว่างการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสามารถทำได้โดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ผ่านบัญชีที่เปิดกับธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียโดยใช้เงินที่เข้าบัญชีเหล่านี้ตามกฎหมาย

การตัดจำหน่ายและ (หรือ) การให้เครดิตเงินทุนหลักทรัพย์ภายในและภายนอกจากบัญชีพิเศษและไปยังบัญชีพิเศษของผู้มีถิ่นที่อยู่จะดำเนินการในลักษณะที่อาจให้หากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจัดตั้งขึ้น เท่านั้น:

1) กำหนดข้อกำหนดให้ผู้มีถิ่นที่อยู่สำรองเป็นจำนวนเงินไม่เกินร้อยละ 100 ของจำนวนเงิน และ (หรือ) มูลค่าหลักทรัพย์ที่หักจากบัญชีพิเศษของผู้มีถิ่นที่อยู่เป็นระยะเวลาไม่เกิน 60 วันตามปฏิทิน จนถึงวันที่ทำธุรกรรมสกุลเงิน

2) กำหนดข้อกำหนดให้ผู้มีถิ่นที่อยู่สำรองเป็นจำนวนเงินไม่เกินร้อยละ 20 ของจำนวนเงินและ (หรือ) มูลค่าหลักทรัพย์ที่โอนเข้าบัญชีพิเศษของผู้มีถิ่นที่อยู่เป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปี

ผู้อยู่อาศัยสามารถชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขาในสกุลเงินต่างประเทศใด ๆ หากจำเป็นให้ทำการแปลงตามอัตราที่ตกลงกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยไม่คำนึงถึงสกุลเงินต่างประเทศที่เปิดบัญชีธนาคาร

ผู้เข้าร่วมมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์เปิดบัญชีนายหน้าพิเศษกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตเพื่อบัญชีสำหรับเงินที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่

การควบคุมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานและตัวแทนของการควบคุมสกุลเงิน

การควบคุมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานควบคุมสกุลเงิน และตัวแทนตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ

หน่วยงานควบคุมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซียคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลาง (หน่วยงานของรัฐบาลกลาง) ที่มีอำนาจบริหารที่ได้รับอนุญาต (ได้รับอนุญาต) จากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย

ตัวแทนควบคุมสกุลเงินคือธนาคารที่ได้รับอนุญาตซึ่งรายงานต่อธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับผู้เข้าร่วมมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ที่ไม่ใช่ธนาคารที่ได้รับอนุญาต รวมถึงผู้ถือทะเบียน (นายทะเบียน) ที่รายงานต่อหน่วยงานบริหารของตลาดหลักทรัพย์แห่งสหพันธรัฐและดินแดน หน่วยงานของรัฐบาลกลาง หน่วยงาน ที่เป็นหน่วยงานควบคุมสกุลเงิน

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียควบคุมการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโดยสถาบันสินเชื่อรวมถึงการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียรับรองการประสานงานของกิจกรรมในด้านการควบคุมสกุลเงินของหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางซึ่งเป็นหน่วยงานควบคุมสกุลเงินรวมถึงการมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียรับรองการมีปฏิสัมพันธ์ของผู้เข้าร่วมมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ที่ไม่ใช่ธนาคารที่ได้รับอนุญาตในฐานะตัวแทนในการควบคุมสกุลเงินกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียมีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานควบคุมสกุลเงินอื่น ๆ และรับรองการโต้ตอบของธนาคารที่ได้รับอนุญาตกับพวกเขาในฐานะตัวแทนควบคุมสกุลเงินตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ความเสี่ยงด้านสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์

2.1 ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและวิธีการจัดการ

ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือความเสี่ยงจากการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยนมีความเกี่ยวข้องกับการเป็นสากลของตลาดการธนาคาร การสร้างองค์กรข้ามชาติ (ร่วม) และสถาบันการธนาคาร และการกระจายกิจกรรมของพวกเขา และแสดงถึงความเป็นไปได้ของการสูญเสียทางการเงินอันเป็นผลมาจากความผันผวน ในอัตราแลกเปลี่ยน

ในส่วนของความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนมีโครงสร้างดังนี้: การค้า การแปลงค่า การแปล การริบความเสี่ยง ความเสี่ยงทางการค้าเกี่ยวข้องกับความไม่เต็มใจหรือความสามารถของลูกหนี้ (ผู้ค้ำประกัน) ในการชำระหนี้

ความเสี่ยงจากการแปลงสภาพคือความเสี่ยงของการขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในรายการเฉพาะ ในทางกลับกัน ความเสี่ยงเหล่านี้แบ่งออกเป็น: ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ ความเสี่ยงในการโอน ความเสี่ยงจากการทำธุรกรรม

ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจสำหรับบริษัทคือมูลค่าของสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทอาจผันผวนขึ้นหรือลง (ในสกุลเงินประจำชาติ) เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนในอนาคต

สำหรับธนาคาร การลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศจะส่งผลต่อขนาดของกระแสการชำระเงินในอนาคตที่เป็นสกุลเงินท้องถิ่น นอกจากนี้ จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนสำหรับเงินกู้เหล่านี้จะเปลี่ยนแปลงเมื่อมูลค่าสกุลเงินต่างประเทศของเงินกู้ถูกแปลงเป็นสกุลเงินที่เทียบเท่าในสกุลเงินประจำชาติ

ความเสี่ยงในการโอนเกี่ยวข้องกับความแตกต่างในการบัญชีสำหรับสินทรัพย์และหนี้สินที่เป็นเงินตราต่างประเทศ หากอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดสินทรัพย์เหล่านี้ลดลง มูลค่าของสินทรัพย์จะลดลง: เมื่อมูลค่าของสินทรัพย์ลดลง ขนาดของทุนเรือนหุ้นของบริษัทหรือธนาคารจะลดลง จากมุมมองทางเศรษฐกิจ ความเสี่ยงของการทำธุรกรรมนั้นสำคัญกว่า ซึ่งพิจารณาผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนต่อกระแสการชำระเงินในอนาคต และด้วยเหตุนี้ ต่อความสามารถในการทำกำไรในอนาคตของบริษัทหรือธนาคาร

ความเสี่ยงจากการทำธุรกรรมเกิดจากความไม่แน่นอนของมูลค่าสกุลเงินในประเทศของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอนาคต การเปลี่ยนแปลงและความสามารถในการทำกำไรของบริษัทหมายถึงการเปลี่ยนแปลงความน่าเชื่อถือทางเครดิต ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่ธนาคารจะต้องติดตามธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของลูกค้า ในสภาพแวดล้อมของอัตราแลกเปลี่ยนที่มีความผันผวนสูง วิธีหนึ่งในการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนคือการเลือกสกุลเงินในสัญญาที่ยอมรับได้มากที่สุดสำหรับคู่สัญญา เป็นที่นิยมสำหรับผู้ส่งออกและเจ้าหนี้ที่จะใช้สกุลเงินที่ค่อนข้างเสถียรกว่า การเลือกสกุลเงินอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อประสิทธิภาพของการดำเนินการซื้อขายและให้กู้ยืม

เมื่อเลือกสกุลเงินของสัญญา ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้: การคาดการณ์แนวโน้มในอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินนี้ในช่วงเวลาระหว่างช่วงเวลาของการสรุปสัญญาและระยะเวลาของภาระผูกพันในการชำระเงิน ลักษณะของสินค้าและบริการที่ขาย ประเพณีที่พัฒนาในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ รูปแบบการจัดองค์กรการค้า (ธุรกรรมครั้งเดียว สัญญาระยะยาว ข้อตกลงระหว่างรัฐบาล)

ความเสี่ยงในการแปลงสกุลเงินสามารถลดลงได้โดยใช้คำสั่งป้องกัน คำสั่งทองคำ และคำสั่งสกุลเงิน

ข้อป้องกัน - เงื่อนไขตามสัญญาที่รวมอยู่ในข้อตกลงของคู่สัญญาในข้อตกลงทางเศรษฐกิจระหว่างรัฐ โดยจัดให้มีความเป็นไปได้ในการเปลี่ยนแปลงหรือแก้ไขเงื่อนไขเดิมของสัญญาในกระบวนการดำเนินการ

มาตราทองคำได้รับความสำคัญในระหว่างและหลังสงครามโลกครั้งที่หนึ่งเนื่องจากการล้มล้างมาตรฐานทองคำในบางประเทศและการหายตัวไปของมาตรฐานทองคำในบางประเทศ สกุลเงินของประเทศเหล่านี้เริ่มอ่อนค่าลงทั้งในเชิงสัมพันธ์กับทองคำและสัมพันธ์กับสกุลเงินของประเทศอื่นๆ ที่มาตรฐานทองคำยังคงดำเนินการอยู่ การจองขึ้นอยู่กับความเท่าเทียมกันของทองคำในสกุลเงิน ซึ่งเป็นอัตราส่วนของเนื้อหาทองคำ การจองแบบ Parity-based ดำเนินการทั้งภายใต้เงื่อนไขการแลกเปลี่ยนหน่วยเงินตราเป็นทองคำโดยเสรี และภายใต้มาตรฐานการลดลง (ทองคำ - คำขวัญและทองคำ - ดอลลาร์) ประโยคทองคำถูกใช้อย่างแพร่หลายตราบใดที่รัฐบาลของประเทศทุนนิยมใช้มาตรการเพื่อรักษาราคาตลาดของทองคำในระดับที่เป็นทางการ ด้วยการล่มสลายของ "แหล่งทองคำ" ในปี พ.ศ. 2411 มีการสร้างตลาดคู่สำหรับทองคำ ทำให้ราคาทองคำอย่างเป็นทางการไม่สมจริงและยุติการใช้มาตราทองคำ

ประโยคสกุลเงินคือการรวมอยู่ในเครดิตหรือสัญญาการค้าของเงื่อนไขตามสัญญาซึ่งจำนวนเงินที่ชำระตามเงื่อนไขตามสัญญาขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินของราคาสินค้า (สกุลเงินของ เงินกู้) และสกุลเงินอื่นที่มีเสถียรภาพมากขึ้น (การจอง) การจัดตั้งสัญญาของสกุลเงินต่างๆ ของราคาและการชำระเงินนั้น แท้จริงแล้วเป็นรูปแบบที่ง่ายที่สุดของอนุประโยคสกุลเงิน ในกรณีนี้ สกุลเงินที่มีเสถียรภาพมากขึ้นจะถูกเลือกเป็นสกุลเงินราคา ในกรณีของอนุประโยคสกุลเงินสามัญ จำนวนเงินที่ต้องชำระจะขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินของอนุประโยคเทียบกับสกุลเงินของราคา ในทั้งสองกรณี จำนวนเงินที่ชำระจะเปลี่ยนแปลงไปในขอบเขตเดียวกันกับอัตราของสกุลเงินที่จองจะเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น ราคาสินค้าตามสัญญาคือ 1 ล้านฟรังก์ ฟรังก์ สกุลเงินที่ใช้จองคือดอลลาร์สหรัฐ อัตราแลกเปลี่ยนของเงินดอลลาร์ต่อฟรังก์ ณ วันที่ทำสัญญาคือ 10.00 ฟรังก์ จากนั้นจำนวนเงินที่ต้องชำระจะต้องเพิ่มขึ้น 10% และมีจำนวน 1.1 ล้านฟรังก์ กล่าวคือ ต่อ 100,000 ฟรังก์ มากกว่า. ข้อสกุลเงินตามอัตราตลาดกำหนดอัตราส่วนระหว่างสกุลเงินตามราคาปัจจุบันในตลาดสกุลเงิน ความแตกต่างระหว่างอัตราของผู้ขายและผู้ซื้อ - มาร์จิ้น - เป็นแหล่งรายได้สำหรับธนาคาร โดยจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการทำธุรกรรมและทำหน้าที่ประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนในระดับหนึ่ง

ความเสี่ยงจากการแปล (การบัญชี) เกิดจากการตีราคาสินทรัพย์และหนี้สินของงบดุลและบัญชีกำไรขาดทุนของสาขาต่างประเทศของลูกค้าและคู่สัญญา ในทางกลับกัน ความเสี่ยงเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการเลือกสกุลเงินในการแปล ความเสถียร และปัจจัยอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง การคำนวณใหม่สามารถทำได้ตามวิธีการแปล (ตามอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน ณ วันที่คำนวณใหม่) หรือตามวิธีการในอดีต (ตามอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันที่ทำธุรกรรมเฉพาะ) ธนาคารบางแห่งพิจารณาธุรกรรมปัจจุบันทั้งหมดที่อัตราปัจจุบัน และระยะยาว - ที่อัตราในอดีต อื่น ๆ วิเคราะห์ระดับความเสี่ยงของการทำธุรกรรมทางการเงินในอัตราปัจจุบันและอื่น ๆ - ที่อัตราในอดีต ยังมีอีกหลายคนเลือกวิธีการบัญชีแบบใดแบบหนึ่งจากสองวิธีและใช้เพื่อควบคุมยอดรวมของการดำเนินงานที่มีความเสี่ยง

ในแง่กลยุทธ์ การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับนโยบายการกำหนดราคา ประเภทและต้นทุนของการประกันภัย ระดับความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัยของทั้งธนาคารเองและคู่สัญญาและลูกค้าของธนาคาร

นอกจากนี้ ธนาคารรายใหญ่เกือบทั้งหมดพยายามสร้างพอร์ตโฟลิโอของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ โดยสร้างสมดุลของสินทรัพย์และหนี้สินตามประเภทของสกุลเงินและเงื่อนไข โดยทั่วไป วิธีการจัดการความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนภายนอกทั้งหมดจะเน้นที่การกระจายความเสี่ยง เพื่อจุดประสงค์นี้ ธุรกรรมสกุลเงินเร่งด่วนเช่น ล่วงหน้า ฟิวเจอร์ส ออปชั่น (ทั้งในตลาดระหว่างธนาคารและในตลาดหลักทรัพย์) มีการใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด สกุลเงินขายตามเงื่อนไข "สปอต" (ด้วยการชำระทันทีหรือสองวัน), "สลับ" (สปอต / ไปข้างหน้า จุดระหว่างธนาคารต่างๆ) หรือ "ส่งต่อ" ("ทันที" ระหว่างธนาคารและลูกค้า)

ความเสี่ยงจากการ Forfaiting เกิดขึ้นเมื่อผู้ forfaiter (มักเป็นธนาคาร) รับความเสี่ยงทั้งหมดของผู้ส่งออกโดยไม่มีการไล่เบี้ย แต่ในขณะเดียวกัน การริบ (วิธีการรีไฟแนนซ์ความเสี่ยงทางการค้า) มีข้อดี ซึ่งสามารถใช้เพื่อลดความเสี่ยงโดย:

· ลดความซับซ้อนของความสัมพันธ์ที่สมดุลของภาระผูกพันที่เป็นไปได้;

· การปรับปรุง (อย่างน้อยชั่วคราว) ของสภาพคล่อง ซึ่งทำให้สามารถเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินต่อไปได้

- ลดความน่าจะเป็นและความเป็นไปได้ของการสูญเสียโดยประกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเกือบจะเกิดขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในระหว่างการนำเสนอการเรียกร้องที่เอาประกันภัยไว้ก่อนหน้านี้

• ลดหรือไม่มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย;

· การลดลงอย่างรวดเร็วในระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินและการเปลี่ยนแปลงในเสถียรภาพทางการเงินของลูกหนี้;

· ไม่มีความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของหน่วยงานสินเชื่อเพื่อเรียกเก็บเงินจากตั๋วแลกเงินและเอกสารการชำระเงินอื่น ๆ

แต่แน่นอนว่าการริบไม่สามารถทำได้ทุกที่และทุกเวลา นี่เป็นวิธีหนึ่งในการลดความเสี่ยง

วิธีการทั่วไปของการประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนคือ:

1) การป้องกันความเสี่ยง กล่าวคือ การสร้างสถานะการชดเชยสกุลเงินสำหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงแต่ละรายการ กล่าวอีกนัยหนึ่ง มีการชดเชยความเสี่ยงจากสกุลเงินหนึ่ง - กำไรหรือขาดทุน - โดยความเสี่ยงอื่นที่เกี่ยวข้อง

2) การแลกเปลี่ยนสกุลเงินซึ่งมีสองแบบ ประการแรกชวนให้นึกถึงการดำเนินการของสินเชื่อคู่ขนาน เมื่อทั้งสองฝ่ายในสองประเทศต่างให้สินเชื่อที่มีขนาดต่างกันโดยมีเงื่อนไขและวิธีการชำระเหมือนกัน แต่ใช้สกุลเงินต่างกัน ตัวเลือกที่สองเป็นเพียงข้อตกลงระหว่างธนาคารสองแห่งในการซื้อหรือขายสกุลเงินที่อัตราแลกเปลี่ยนทันทีและย้อนกลับธุรกรรมในวันที่กำหนด (ในอนาคต) ที่อัตราสปอตเฉพาะ ต่างจากสินเชื่อคู่ขนาน สวอปไม่รวมการจ่ายดอกเบี้ย

3) การชดเชยความเสี่ยงร่วมกันสำหรับสินทรัพย์และหนี้สิน ซึ่งเรียกว่าวิธีการ "จับคู่" ซึ่งการหักเงินไหลเข้าของสกุลเงินออกจากจำนวนเงินที่ไหลออก ฝ่ายบริหารของธนาคารมีโอกาสที่จะมีอิทธิพลต่อขนาดของพวกเขา

ธนาคารข้ามชาติ (ร่วม) อื่น ๆ ใช้วิธีการ "netting" (netting) ซึ่งแสดงเป็นการลดการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสูงสุดโดยการรวมบัญชี เพื่อจุดประสงค์นี้ การประสานงานของกิจกรรมของทุกหน่วยงานของสถาบันการธนาคารควรอยู่ในระดับสูง

การป้องกันความเสี่ยงเกี่ยวข้องกับการสร้างการเรียกร้องแย้งและหนี้สินในสกุลเงินต่างประเทศ ประเภทของการป้องกันความเสี่ยงที่พบบ่อยที่สุดคือการสรุปธุรกรรมสกุลเงินเร่งด่วน ตัวอย่างเช่น บริษัทการค้าในอังกฤษที่คาดหวังเงินดอลลาร์สหรัฐใน 6 เดือน ป้องกันความเสี่ยงโดยการขายรายรับในอนาคตเป็นปอนด์สเตอร์ลิงที่อัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเป็นเวลา 6 เดือน เมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า บริษัทจะสร้างหนี้สินในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อให้สมดุลกับการเรียกร้องค่าเงินดอลลาร์ที่มีอยู่ ในกรณีที่ค่าเงินดอลลาร์อ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับเงินปอนด์ การขาดทุนภายใต้สัญญาซื้อขายจะถูกหักกลบด้วยกำไรจากธุรกรรมสกุลเงินล่วงหน้า

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวระหว่างธนาคารเป็นพื้นฐานสำหรับการทำธุรกรรมแบบสปอต ซึ่งมีผลกระทบพิเศษต่อตำแหน่งสกุลเงิน ธุรกรรมสกุลเงิน "สปอต" คิดเป็นประมาณ 90% ของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมด

เป้าหมายหลักของพวกเขาคือ:

· ตอบสนองความต้องการของลูกค้าธนาคารเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

การโอนเงินจากสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงินหนึ่ง

การทำธุรกรรมเก็งกำไร

ธนาคารใช้ธุรกรรมสปอตเพื่อรักษายอดดุลการทำงานขั้นต่ำที่จำเป็นในธนาคารต่างประเทศในบัญชี Nostro เพื่อลดส่วนเกินในสกุลเงินหนึ่งและครอบคลุมความต้องการในสกุลเงินอื่น ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงควบคุมสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพื่อหลีกเลี่ยงการก่อตัวของยอดคงเหลือในบัญชีที่ไม่เปิดเผย แม้จะเป็นการส่งมอบเงินตราต่างประเทศระยะสั้น แต่คู่สัญญาก็ยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนในการทำธุรกรรมนี้ เช่นเดียวกับในเงื่อนไขของอัตราแลกเปลี่ยน "ลอยตัว" อัตราแลกเปลี่ยนสามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายในสองวันทำการ การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการลดความเสี่ยงจำเป็นต้องมีการเตรียมการบางอย่าง ในขั้นตอนเตรียมการ จะทำการวิเคราะห์สถานะของตลาดสกุลเงิน แนวโน้มในการเคลื่อนไหวของอัตราของสกุลเงินต่างๆ จะถูกเปิดเผย และศึกษาสาเหตุของการเปลี่ยนแปลง จากข้อมูลนี้ ตัวแทนจำหน่ายโดยคำนึงถึงตำแหน่งสกุลเงินของพวกเขาโดยใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์จะกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนเฉลี่ยของสกุลเงินประจำชาติเทียบกับสกุลเงินต่างประเทศ การวิเคราะห์ที่ดำเนินการทำให้สามารถพัฒนาทิศทางของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้เช่น รักษาสถานะซื้อหรือขายในสกุลเงินเฉพาะที่พวกเขาทำการซื้อขาย ควรสังเกตว่าในธนาคารขนาดใหญ่กลุ่มนักเศรษฐศาสตร์และนักวิเคราะห์พิเศษมีส่วนร่วมในการวิเคราะห์ตำแหน่งของสกุลเงินในตลาดและตัวแทนจำหน่ายโดยอาศัยข้อมูลของตนเลือกทิศทางในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างอิสระ ในธนาคารขนาดเล็ก หน้าที่ของนักวิเคราะห์ดำเนินการโดยตัวแทนจำหน่ายเอง พวกเขาทำธุรกรรมสกุลเงินโดยตรง: ด้วยความช่วยเหลือของวิธีการสื่อสาร (โทรศัพท์, โทรเล็กซ์) พวกเขาเจรจาการซื้อและขายสกุลเงินและสรุปธุรกรรม ขั้นตอนในการสรุปธุรกรรมประกอบด้วย: การเลือกสกุลเงินที่จะแลกเปลี่ยน แก้ไขหลักสูตร; การกำหนดจำนวนเงินของการทำธุรกรรม มูลค่าการโอนเงิน ระบุที่อยู่จัดส่งของสกุลเงิน

ในขั้นตอนสุดท้าย การทำธุรกรรมในบัญชีจะดำเนินการและดำเนินการยืนยันเอกสาร

ในธุรกรรมสปอต วันที่การชำระธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเสร็จสิ้นเรียกว่า "วันที่คิดมูลค่า" และใช้เป็นการป้องกันความเสี่ยง ไม่สามารถชำระเงินระหว่างประเทศในวันอาทิตย์ วันหยุดนักขัตฤกษ์ หรือวันที่ไม่ใช่วันทำการ กล่าวคือต้องทำการชำระบัญชีในวันทำการของทั้งสองประเทศ

ในธนาคารรัสเซีย สำหรับแต่ละสกุลเงินต่างประเทศ ตำแหน่งสกุลเงินเปิดจะถูกกำหนดแยกกัน เพื่อจุดประสงค์นี้ ตำแหน่งสกุลเงินของธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะถูกแปลงเป็นเงินรูเบิลที่เทียบเท่าที่อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของรูเบิลที่มีผลบังคับใช้ในวันที่รายงาน ซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ยอดคงเหลือแบบพาสซีฟจะแสดงด้วยเครื่องหมายลบ ซึ่งระบุตำแหน่งสกุลเงินที่เปิดสั้น ยอดคงเหลือที่ใช้งานจะถูกระบุด้วยเครื่องหมายบวก ซึ่งแสดงถึงสถานะสกุลเงินที่เปิดยาว ในเวลาเดียวกัน ในกรณีที่มีการสร้างทุนจดทะเบียนของธนาคารที่ได้รับอนุญาตในสกุลเงินต่างประเทศ เมื่อคำนวณตำแหน่งสกุลเงินที่เปิดสำหรับสกุลเงินต่างประเทศนี้ มูลค่าของยอดดุลแฝงจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนที่สอดคล้องกัน

ในการคำนวณตำแหน่งสกุลเงินเปิดในรูเบิล ความแตกต่างระหว่างมูลค่าสัมบูรณ์ของผลรวมของสถานะสกุลเงินที่เปิดยาวทั้งหมดในรูเบิลและมูลค่าสัมบูรณ์ของผลรวมของสถานะสกุลเงินที่เปิดสั้นทั้งหมดในรูเบิล

มูลค่ารวมของสถานะ Long ทั้งหมดและมูลค่ารวมของสถานะ Short สกุลเงินเปิดทั้งหมดในสกุลเงินต่างประเทศและรูเบิลต้องเท่ากัน

2.2 เครื่องมือทางการเงินที่เป็นวิธีการประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

วิธีการประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเป็นธุรกรรมทางการเงินที่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่จะสูญเสียอันเกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่คาดการณ์ไว้ได้ทั้งหมดหรือบางส่วน หรือเพื่อรับกำไรจากการเก็งกำไรจากการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว

วิธีการประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ได้แก่ :

โครงสร้างสมดุล (สินทรัพย์และหนี้สิน เจ้าหนี้การค้าและลูกหนี้);

การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระเงิน

ธุรกรรมล่วงหน้า

การดำเนินการแลกเปลี่ยน

อนาคตทางการเงิน

การให้กู้ยืมและการลงทุนเงินตราต่างประเทศ

การปรับโครงสร้างหนี้เงินตราต่างประเทศ

สินเชื่อคู่ขนาน

· ลีสซิ่ง;

· การหักลดหย่อนค่าสินไหมทดแทนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

"ตะกร้าสกุลเงิน";

· การดำเนินการตามสาขาของการชำระเงินในสกุลเงินที่ "เติบโต"

ประกันตนเอง

โปรดทราบว่าวิธีการ: เปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงิน ธุรกรรมล่วงหน้า การดำเนินการแลกเปลี่ยน การซื้อขายตัวเลือก; ฟิวเจอร์สทางการเงินและส่วนลดการเรียกร้องเงินตราต่างประเทศที่ใช้สำหรับการป้องกันความเสี่ยงระยะสั้นในขณะที่วิธีการให้กู้ยืมและการลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศ การปรับโครงสร้างหนี้เงินตราต่างประเทศ สินเชื่อคู่ขนาน ชำระเงินตามสาขาในสกุลเงินที่ "เติบโต" การประกันตนเองใช้สำหรับประกันความเสี่ยงระยะยาว วิธีการปรับสมดุลโครงสร้าง (สินทรัพย์และหนี้สิน เจ้าหนี้และลูกหนี้) และ "ตะกร้าสกุลเงิน" สามารถใช้ได้สำเร็จในทุกกรณี ควรสังเกตว่าวิธีการกู้ยืมแบบคู่ขนานและการดำเนินการโดยสาขาการชำระเงินในสกุลเงินที่ "เติบโต" โดยหลักการแล้วจะใช้ได้เฉพาะกับ บริษัท หรือธนาคารที่มีสาขาต่างประเทศเท่านั้น วิธีการเหล่านี้บางวิธีใช้งานยาก

สาระสำคัญของวิธีการหลักในการป้องกันความเสี่ยงคือการทำธุรกรรมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินก่อนที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่เอื้ออำนวย หรือเพื่อชดเชยการขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวผ่านธุรกรรมคู่ขนานกับสกุลเงินที่อัตราแลกเปลี่ยนเปลี่ยนแปลงไปในทิศทางตรงกันข้าม

การปรับสมดุลโครงสร้างคือการพยายามรักษาโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินดังกล่าว ซึ่งจะทำให้ครอบคลุมการสูญเสียจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนด้วยกำไรที่ได้รับจากการเปลี่ยนแปลงเดียวกันในตำแหน่งงบดุลอื่นๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง กลวิธีดังกล่าวทำให้ความต้องการมีสถานะ "ปิด" มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน แต่เนื่องจากเป็นไปไม่ได้และสมเหตุสมผลเสมอที่จะ "ปิด" ตำแหน่งทั้งหมด เราจึงควรพร้อมสำหรับการปรับสมดุลโครงสร้างทันที ตัวอย่างเช่น หากองค์กรหรือธนาคารคาดหวังการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในอัตราแลกเปลี่ยนอันเป็นผลมาจากการลดค่าเงินรูเบิล องค์กรควรแปลงเงินสดฟรีเป็นสกุลเงินในการชำระเงินทันที สำหรับรูเบิล แน่นอนว่าสิ่งนี้สามารถทำได้ก็ต่อเมื่อมีสิทธิ์ดังกล่าว (แสดงโดยรายการในงบดุลหรือด้วยวิธีอื่นใด) หรือหลังจากการสร้างตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศภายใน หากเราพูดถึงอัตราส่วนระหว่างสกุลเงินต่างประเทศต่าง ๆ แล้วในสถานการณ์เช่นนี้นอกเหนือจากการแปลงและสกุลเงินที่ลดลงเป็นสกุลเงินที่เชื่อถือได้มากขึ้นก็เป็นไปได้ที่จะดำเนินการแทนหลักทรัพย์ที่เรียกว่า "ป่วย" สกุลเงินที่มีมูลค่าหุ้นที่เชื่อถือได้มากขึ้น

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดและในเวลาเดียวกัน วิธีการสร้างสมดุลที่พบบ่อยที่สุดคือการจับคู่กระแสเงินที่สะท้อนถึงรายได้และค่าใช้จ่าย กล่าวอีกนัยหนึ่งทุกครั้งที่ทำสัญญาที่ให้ใบเสร็จรับเงินหรือในทางกลับกันการชำระเงินตราต่างประเทศองค์กรหรือธนาคารควรพยายามเลือกใช้สกุลเงินที่จะช่วยให้ปิดทั้งหมดหรือบางส่วนที่มีอยู่แล้ว "เปิด " ตำแหน่งสกุลเงิน

การเปลี่ยนวันที่ครบกำหนด ซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่ากลยุทธ์ "ลูกค้าเป้าหมายและความล่าช้า" คือการปรับเปลี่ยนระยะเวลาของการชำระบัญชี ซึ่งใช้ในการคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของอัตราแลกเปลี่ยนของราคาหรือสกุลเงินในการชำระเงิน รูปแบบที่ใช้กันมากที่สุดของกลวิธีดังกล่าว ได้แก่ การชำระค่าสินค้าและบริการก่อนกำหนด เร่งหรือชะลอการส่งผลกำไรกลับประเทศ การชำระคืนเงินต้นของเงินกู้และการจ่ายดอกเบี้ยและเงินปันผล ระเบียบโดยผู้รับสกุลเงินต่างประเทศของระยะเวลาของการแปลงเงินเป็นสกุลเงินประจำชาติ ฯลฯ การใช้กลยุทธ์นี้ช่วยให้คุณสามารถปิดตำแหน่งสั้นในสกุลเงินต่างประเทศก่อนการเติบโตของอัตราแลกเปลี่ยนและตามลำดับตำแหน่งยาว - ก่อนที่มันจะตก ความเป็นไปได้ของการใช้วิธีการดังกล่าว ส่วนใหญ่มาจากเงื่อนไขทางการเงินของสัญญาการค้าต่างประเทศ กล่าวอีกนัยหนึ่งสัญญาควรจัดให้มีความเป็นไปได้ของการชำระเงินล่วงหน้าล่วงหน้าและกำหนดขนาดของค่าปรับสำหรับการชำระเงินทันเวลาอย่างชัดเจน ในกรณีหลัง การชำระเงินล่าช้าเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่คาดไว้ของอัตราแลกเปลี่ยนจะถูกต้องก็ต่อเมื่อเงินออมที่เกิดจากการชำระเงินในอัตราใหม่เกินดุลดอกเบี้ยค้างรับ

ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2518 ธนาคารได้ใช้วิธีใหม่ในการควบคุมความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เพื่อจุดประสงค์นี้ มีการสร้างเครื่องมือใหม่สามรายการ: สวอป สัญญาซื้อขายล่วงหน้าสำหรับตราสารทางการเงิน (ล่วงหน้าและฟิวเจอร์ส) และออปชั่น ซึ่งเราจะพิจารณาในรายละเอียด

ธุรกรรมล่วงหน้าสำหรับการประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนถูกใช้เพื่อหลบเลี่ยงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศ สัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้าเป็นสัญญาที่ไม่ละลายน้ำและมีผลผูกพันระหว่างธนาคารกับลูกค้าในการซื้อหรือขายสกุลเงินต่างประเทศที่ระบุในจำนวนหนึ่งที่อัตราแลกเปลี่ยนคงที่ ณ เวลาที่สิ้นสุดสัญญา เพื่อดำเนินการ (เช่น การส่งมอบ) ของสกุลเงินและการชำระเงิน) ในอนาคตตามที่ระบุไว้ในสัญญา เวลานี้แสดงวันที่ที่ระบุ หรือช่วงเวลาระหว่างวันที่ระบุสองวัน ดังนั้นสัญญาซื้อขายล่วงหน้าจึงแก้ไข:

ก) จำนวนสกุลเงินที่แลกเปลี่ยน;

b) วันที่แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

c) อัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า

สัญญาซื้อขายล่วงหน้าใช้เพื่อลดความไม่แน่นอนและความเสี่ยง ความเสี่ยงด้วยตัวเองไม่เคยหายไป พวกเขาสามารถแบ่งปันกับใครบางคนเท่านั้น แบ่งปันผลกำไรจากการทำธุรกรรมในเวลาเดียวกัน โดยปกติธนาคารจะทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้านานถึง 1 ปี แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้มีแนวโน้มที่จะเพิ่มเงื่อนไขการส่งต่อและมีตัวอย่างสัญญาที่มีระยะเวลา 6-7 ปีอยู่แล้ว

แรงจูงใจที่สำคัญในการทำสัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้าคือความต้องการที่จะประกันธุรกิจของคุณจากความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน สัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้าสามารถแก้ไขได้หรือเลือกได้

อัตราแลกเปลี่ยนสำหรับธุรกรรมฟิวเจอร์สแตกต่างจากอัตราที่สอดคล้องกันสำหรับธุรกรรมเงินสด เมื่ออัตราสำหรับการทำธุรกรรมฟิวเจอร์สสูงกว่าอัตราเงินสด พรีเมี่ยมที่สอดคล้องกับอัตราเงินสดจะเรียกว่าพรีเมี่ยม หากอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับธุรกรรมเร่งด่วนต่ำกว่า ส่วนลดจากอัตราเงินสดจะเรียกว่าส่วนลด

สัญญาซื้อขายล่วงหน้าตัวเลือกที่ลูกค้าเลือกสามารถดำเนินการได้:

ในเวลาใด ๆ นับจากวันที่สรุปสัญญาจนถึงวันที่กำหนดของการดำเนินการ

ในช่วงเวลาระหว่างสองวันที่ระบุ

วัตถุประสงค์ของสัญญาออปชั่นคือเพื่อหลีกเลี่ยงการต่ออายุสัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้าและขยายเวลาออกไปหลายวัน เนื่องจากอาจมีค่าใช้จ่ายสูงในแง่ของต้นทุนต่อวัน

ตัวเลือกสกุลเงินให้สิทธิ์แก่ผู้ซื้อ (ไม่ใช่ข้อผูกมัด) ในการซื้อหรือขาย: ณ วันที่ที่ตกลงกันล่วงหน้าที่แน่นอนในอนาคต สกุลเงินจำนวนหนึ่งเพื่อแลกกับอีกสกุลเงินหนึ่ง ทางเลือกหนึ่งสามารถเปรียบเทียบได้กับการประกันภัย - ใช้ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์เท่านั้น

ตรงกันข้ามกับธุรกรรมล่วงหน้า ออปชั่นถูกใช้เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่มีต้นทุนสูงโดยมีพื้นฐานที่ไม่ถูกต้องในการคำนวณจำนวนเงินมาตรฐาน วันที่คิดมูลค่า สูงสุด 2 ปีสำหรับสกุลเงินหลักเท่านั้น

ขึ้นอยู่กับว่าผู้เข้าร่วมรายใดและมีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของธุรกรรมอย่างไร ได้แก่: ตัวเลือกของผู้ซื้อหรือธุรกรรมที่มีเบี้ยประกันภัยเบื้องต้น ตัวเลือกของผู้ขาย หรือธุรกรรมที่มีเบี้ยประกันย้อนกลับ ตัวเลือกชั่วคราว

ในกรณีของคอลออปชั่นหรือธุรกรรมพรีพรีเมียม ผู้ถือออปชั่นมีสิทธิ์รับสกุลเงินตามวันที่กำหนดตามอัตราที่กำหนด ผู้ซื้อขอสงวนสิทธิ์ในการปฏิเสธการรับสกุลเงินโดยชำระเบี้ยประกันภัยให้กับผู้ขายเพื่อเป็นการชดเชย ในพุตออปชั่นหรือ reverse premium trade ผู้ถือออปชั่นสามารถส่งมอบสกุลเงินตามวันที่ระบุในอัตราที่ระบุ สิทธิ์ในการถอนออกจากธุรกรรมนั้นเป็นของผู้ขายและเขาจ่ายเบี้ยประกันภัยให้กับผู้ซื้อเป็นค่าตอบแทน

ธุรกรรมตัวเลือกที่หลากหลายเป็นตัวเลือกชั่วคราว ซึ่งก่อนหน้านี้มีการดำเนินการแบบแร็ค โดยมีจุดประสงค์เพื่อทำธุรกรรมการเก็งกำไรพร้อม ๆ กันตามการเพิ่มขึ้นและลดลงของอัตราแลกเปลี่ยน ตัวเลือกดังกล่าวที่ธนาคารมอบให้แก่ลูกค้าคือตัวเลือกที่เกี่ยวกับช่วงเวลาที่จะมีการดำเนินการแสดงสกุลเงิน และธุรกรรมดังกล่าวจะต้องดำเนินการก่อนเวลาที่ตกลงกันไว้ ภายใต้ธุรกรรมนี้ ผู้จ่ายเบี้ยประกันภัยมีสิทธิเรียกร้องให้ดำเนินการธุรกรรมได้ตลอดเวลาในช่วงระยะเวลาออปชั่นในอัตราคงที่ก่อนหน้านี้ ดังนั้น ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมจะจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับสิทธิ์ในการเลือกอัตราปัจจุบันที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการแปลงสกุลเงินที่ได้รับจากการทำธุรกรรมออปชั่น ในกรณีนี้ เบี้ยประกันภัยจะไม่ทำหน้าที่เป็นค่าตอบแทน เนื่องจากไม่สามารถปฏิเสธการทำธุรกรรมในช่วงเวลาของตัวเลือกได้ เมื่อทำธุรกรรม คู่สัญญาจะระบุว่าใครจะทำหน้าที่เป็นผู้ขายและใครเป็นผู้ซื้อ จากนั้นหนึ่งในนั้นจ่ายเบี้ยประกันภัยให้อีกคนหนึ่งซื้อสกุลเงินหรือขายมัน ดีลนี้ยิ่งมีกำไรมากขึ้นสำหรับผู้เข้าร่วม อัตราแลกเปลี่ยนก็จะยิ่งผันผวนมากขึ้น

ตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดคือการโทรและวาง ตัวเลือกการเรียกสกุลเงินรับประกันผู้ที่ได้รับสิทธิ์ (แต่ไม่ใช่ภาระผูกพัน) ในการซื้อสกุลเงิน ณ จุดใดเวลาหนึ่งในอัตราที่แน่นอน และตัวเลือกการขายรับประกันสิทธิ์ในการขายในเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกัน

เนื่องจากทุกสิทธิ์มีราคา ผู้ซื้อออปชั่นต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ขาย ซึ่งเรียกว่าเบี้ยประกันภัยออปชั่น เนื่องจากคุณไม่สามารถรับมูลค่าได้โดยไม่ต้องจ่าย

การโทรและการพุทมีสองประเภท: ยุโรปและอเมริกา ออปชั่นของยุโรปสามารถใช้ได้เฉพาะในช่วงฤดูใบไม้ร่วงของช่วงเวลาที่จำกัดในช่วงวันหมดอายุ ในขณะที่ออปชั่นอเมริกันสามารถใช้ได้ตลอดเวลาก่อนที่ออปชั่นจะหมดอายุ ข้อกำหนดเหล่านี้ระบุเฉพาะที่มาของตัวเลือกประเภทนี้ ทั้งในอเมริกาและยุโรป ตอนนี้สามารถใช้ได้ทั้งสองประเภท

สัญญาออปชั่นสามารถสรุปได้นอกตลาดหลักทรัพย์ ในกรณีนี้คล้ายกับสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ผู้ซื้อออปชั่น แน่นอน จ่ายเบี้ยประกันภัยออปชั่นให้กับผู้ขายตามสิทธิ์ที่มอบให้เขา

การกำหนดราคา "ธรรมชาติ" หรือ "ยุติธรรม" ของตัวเลือกเป็นหนึ่งในปัญหาที่ยากที่สุดในคณิตศาสตร์ทางการเงิน แบบจำลอง Black-Scholes ซึ่งเป็นพื้นฐานในเรื่องนี้ อาศัยเครื่องมือทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนและโครงสร้างความน่าจะเป็นที่ซับซ้อนที่สุด

ตัวเลือกแบบผสม: ตัวพิมพ์ใหญ่ พื้น ปลอกคอ หมวกสำหรับเข้าร่วม และคำบรรยาย - แตกต่างจากตัวเลือกพื้นฐานตรงที่ตัวเลือกเหล่านี้ใช้ได้เป็นเวลานานและเป็นตัวเลือกแบบหลายช่วงเวลา ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่เหล่านี้ประสบความสำเร็จในการใช้ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ขอบเขตที่เป็นไปได้ของการใช้งานนั้นกว้างกว่ามาก ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ออปชั่นแบบหลายช่วงเวลาได้กลายเป็นที่นิยมใช้กันอย่างกว้างขวางในการจัดการความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน และขณะนี้งานกำลังดำเนินการเพื่อแนะนำพวกเขาให้รู้จักกับตลาดสินค้าโภคภัณฑ์

Caps คือตัวเลือกแบบหลายช่วงเวลาที่สามารถใช้เพื่อป้องกันการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย (หรืออัตราแลกเปลี่ยน) ในระยะยาว Caps ถูกซื้อโดยบริษัทที่ต้องการประกันตัวเองจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามูลค่าที่กำหนด พวกเขาขายโดยตัวแทนจำหน่ายโดยแคปซึ่งมักจะเป็นธนาคาร ตัวแทนจำหน่ายสามารถขายและซื้อแคป โดยได้กำไรจากส่วนต่างของราคาเสนอขายและซื้อ

พื้นเป็นแบบหลายช่วง เหมือนกับตัวเลือกฝา ความแตกต่างอยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่าในการทำธุรกรรมนี้ ตัวแทนจำหน่ายและบริษัทลูกค้าไม่เห็นด้วยกับ "เพดาน" แต่อยู่ที่ขีด จำกัด ล่าง - "พื้น" (ในภาษาอังกฤษ ชั้น ดังนั้นชื่อของธุรกรรม)

ปลอกคอเป็นการผสมผสานระหว่างหมวกและพื้น โดยการทำสัญญาปลอกคอ บริษัทประกันความเสี่ยงจากอัตราที่สูงเกินไปและต่ำเกินไปในเวลาเดียวกัน แน่นอนสำหรับสิ่งนี้คุณสามารถซื้อหมวกและพื้นแยกกันได้ แต่สะดวกกว่าที่จะทำแบบเดียวกันโดยใช้ปลอกคอ

ดังนั้น ตัวเลือกสกุลเงินจึงไม่เหมือนกับสัญญาซื้อขายสกุลเงินล่วงหน้า ต่างจากสัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า ไม่จำเป็นต้องใช้ออปชั่น

แต่เมื่อถึงวันหมดอายุของออปชั่นสกุลเงิน เจ้าของสามารถใช้สิทธิในการใช้ออปชั่นหรือปล่อยให้หมดอายุได้โดยหลีกเลี่ยงการค้า กล่าวคือ เพียงแค่ให้ขึ้นตัวเลือก

Swap คือการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ระหว่างคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายในแง่ผลประโยชน์ร่วมกัน ขึ้นอยู่กับสิ่งที่แลกเปลี่ยน มีการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ดอกเบี้ย และสินค้าโภคภัณฑ์

การซื้อขายแลกเปลี่ยนประกอบด้วยสองการซื้อขาย:

ธุรกรรมเงินสด (พร้อมการส่งมอบเงินทันที) ซึ่งถูกหักออกจากระบบก่อนวันที่ดำเนินการ (การประเมินมูลค่า) และในงบดุลในวันที่คิดมูลค่าที่สอดคล้องกัน

· ธุรกรรมฟิวเจอร์สซึ่งพิจารณาถึงช่วงเวลาของการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีที่ไม่สมดุลและในวันที่ดำเนินการ - ในงบดุล

ธุรกรรมสกุลเงิน "แลกเปลี่ยน" แบบคลาสสิก เช่น ธุรกรรม "สปอต" + "ส่งต่อ" เป็นธุรกรรมสกุลเงินที่รวมการซื้อหรือขายสกุลเงินตามเงื่อนไขของธุรกรรม "สล็อต" เงินสดด้วยการขายหรือซื้อพร้อมกัน สกุลเงินเดียวกันในช่วงเวลาหนึ่งที่อัตรา "ไปข้างหน้า" ปรับเป็นเบี้ยประกันภัยหรือส่วนลดขึ้นอยู่กับการเคลื่อนไหวของอัตราแลกเปลี่ยน ดังนั้น ธุรกรรมสวอปคือการรวมกันของธุรกรรมสปอตและธุรกรรมย้อนกลับ โดยธุรกรรมทั้งสองทำกับคู่สัญญาเดียวกันในเวลาเดียวกัน ธุรกรรมทั้งสองมีสกุลเงินของธุรกรรมเดียวกัน สำหรับทั้งสองธุรกรรม จำนวนเงินในสกุลเงินของธุรกรรมจะเท่ากัน

เมื่อเปรียบเทียบธุรกรรม "swap" และธุรกรรมกับตัวเลือกชั่วคราว ควรสังเกตว่าธุรกรรมที่มีตัวเลือกชั่วคราวให้การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเต็มที่ ในขณะที่ธุรกรรม "swap" ประกันเพียงบางส่วนเท่านั้น เนื่องจากเมื่อทำธุรกรรม "swap" มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในทิศทางตรงกันข้ามกับส่วนลดหรือเบี้ยประกันภัยในช่วงเวลาระหว่างวันที่ทำธุรกรรมและวันที่จัดส่งสกุลเงิน

การแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเกี่ยวข้องกับข้อตกลงระหว่างสองฝ่ายในการชำระดอกเบี้ยร่วมกันในจำนวนเงินที่ระบุในสกุลเงินเดียวกัน ตัวอย่างเช่น เมื่อฝ่ายหนึ่งจ่ายดอกเบี้ยให้อีกฝ่ายหนึ่งในอัตราลอยตัวระหว่างธนาคาร LIBOR แต่ได้รับดอกเบี้ยในอัตราคงที่ ธุรกรรม "สลับ" กับสกุลเงินหมายถึงข้อตกลงในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในจำนวนคงที่ กล่าวคือ ทั้งสองฝ่ายแลกเปลี่ยนภาระผูกพันเงินกู้ สามารถรวมธุรกรรมสองรายการสุดท้ายได้ นั่นคือ แสดงถึง “สวอป” ด้วยสกุลเงินและอัตราดอกเบี้ยในเวลาเดียวกัน ซึ่งหมายความว่าฝ่ายหนึ่งจ่ายเงินต้นในสกุลเงินหนึ่งและดอกเบี้ยในอัตราลอยตัวของ LIBOR เพื่อแลกกับการรับเงินในสกุลเงินอื่นและดอกเบี้ยในอัตราคงที่

อัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมในตลาดยุโรปอาจขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่เปิดดำเนินการหรือ "LIBOR"

LIBOR คืออัตราสำหรับการวางเงินฝากสามเดือนในตลาดระหว่างธนาคารในลอนดอน อัตราดอกเบี้ยหลักสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ในตลาดระหว่างธนาคารในลอนดอนประกาศทุกวันเวลา 11.00 น. ตามเวลาท้องถิ่น 2 วันทำการก่อนการชำระเงิน อัตรา LIBOR กำหนดโดย British Bankers Association ตามราคาจากธนาคารต่างประเทศ 16 แห่ง มาร์จิ้นจะถูกเพิ่มเข้าไป ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของผู้กู้ สถานการณ์ในตลาด และอายุของเงินกู้

LIBID - อัตราการดึงดูดเงินฝากในตลาดระหว่างธนาคารในลอนดอน นี่คืออัตราดอกเบี้ยพื้นฐานสำหรับเงินฝากของธนาคารชั้นหนึ่งในลอนดอนสำหรับธนาคารประเภทเดียวกัน อัตรา LIBID ไม่คงที่ แต่จะต่ำกว่า LIBOR 1/8%

สามารถใช้สวอปเพื่อโอนสัญญาซื้อขายล่วงหน้า เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยทำธุรกรรมสปอตและสวอปเป็นการลงทุนในกองทุนสภาพคล่อง

ธุรกรรมที่มีการขายเงินตราต่างประเทศแบบ "ทันที" โดยมีการซื้อพร้อมกันในรูปแบบ "ส่งต่อ" เรียกว่า "รายงาน" ธุรกรรมที่มีการซื้อเงินตราต่างประเทศแบบสปอตและการขายแบบไปข้างหน้าพร้อมกัน - การเนรเทศ

ธุรกรรมสวอปดำเนินการตามข้อตกลงระหว่างสองธนาคาร โดยปกติจะมีระยะเวลาหนึ่งวันถึง 6 เดือน การดำเนินการเหล่านี้สามารถทำได้ระหว่างธนาคารพาณิชย์ ธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางและธนาคารกลางเอง ในกรณีหลัง ข้อตกลงดังกล่าวแสดงถึงข้อตกลงการให้กู้ยืมร่วมกันในสกุลเงินประจำชาติ ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2512 ระบบพหุภาคีของการแลกเปลี่ยนสกุลเงินร่วมกันได้ถูกสร้างขึ้นผ่านธนาคารเพื่อการชำระบัญชีระหว่างประเทศในบาเซิลโดยใช้การดำเนินการแลกเปลี่ยน

บางครั้งการดำเนินการ "สลับ" จะดำเนินการด้วยทองคำ พวกเขามีเป้าหมายในการรักษาความเป็นเจ้าของและในขณะเดียวกันก็ได้รับเครื่องหมายต่างประเทศที่กำหนดเป็นระยะเวลาหนึ่ง

ธุรกรรมสวอปนั้นสะดวกสำหรับธนาคาร โดยจะไม่สร้างสถานะเปิด (การซื้อครอบคลุมโดยการขาย) พวกเขาให้สกุลเงินที่จำเป็นเป็นการชั่วคราวโดยไม่มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน การดำเนินการสลับใช้เพื่อ:

การทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์: ธนาคารขายเงินตราต่างประเทศตามเงื่อนไขในการส่งมอบทันทีและในขณะเดียวกันก็ซื้อเป็นระยะเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ธนาคารพาณิชย์ที่มีเงินดอลลาร์ส่วนเกินเป็นระยะเวลา 6 เดือน ขายเป็นสกุลเงินประจำชาติในทันที ในเวลาเดียวกัน เมื่อคำนึงถึงความจำเป็นในการใช้เงินดอลลาร์ใน 6 เดือน ธนาคารจะซื้อมันที่อัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า ในกรณีนี้ อาจขาดทุนจากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนได้ แต่ในท้ายที่สุด ธนาคารก็ทำกำไรได้โดยการให้ยืมสกุลเงินประจำชาติ

การได้มาโดยธนาคารของสกุลเงินที่จำเป็นโดยไม่มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (บนพื้นฐานของการครอบคลุมการโต้แย้ง) เพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระบัญชีระหว่างประเทศการกระจายความเสี่ยงของทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ

ฟิวเจอร์สสกุลเงินยังใช้เพื่อประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

ฟิวเจอร์สอัตราแลกเปลี่ยนเป็นสัญญาที่จะซื้อหรือขายสกุลเงินที่ระบุในบางวันในอนาคต ในลักษณะนี้คล้ายกับสัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า แต่ไม่เหมือนกับสัญญาซื้อขายล่วงหน้า:

ยกเลิกได้ง่ายมาก

สรุปเป็นจำนวนคงที่;

· เงื่อนไขทั้งหมดของสัญญา ยกเว้นราคา ถูกกำหนดโดยการแลกเปลี่ยน

· ขายในการแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการ (เช่น ในปี 1992 London International Financial Futures Exchange - LIFFE) ได้เปิดขึ้น

· กำหนดว่าผู้ค้าฟิวเจอร์สต้องจ่าย "ส่วนต่างเงินสด" (เช่น จ่าย "เงินสดล่วงหน้า") เพื่อแลกเปลี่ยนตัวแทนจำหน่ายเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามภาระผูกพันของสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

ผู้ค้าในฟิวเจอร์สที่อัตราแลกเปลี่ยนใน LIFFE เรียกว่าตัวแทนจำหน่าย (โดยปกติคือธนาคาร) พวกเขาดำเนินการด้วยเงินจำนวนมาก และกำลังมองหาวิธีหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

สัญญาซื้อขายล่วงหน้าสามารถถือได้ว่าเป็นสัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่เป็นมาตรฐานและเป็นหลักทรัพย์ (ออกในรูปแบบของหลักทรัพย์)

ควรสังเกตว่าการซื้อขายล่วงหน้าไม่เพียงดำเนินการในสกุลเงินหลักเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินค้าโภคภัณฑ์แลกเปลี่ยนมากมาย (ธัญพืช น้ำตาล โลหะ ฯลฯ) หุ้นของบริษัทชั้นนำ หนี้สิน อัตราดอกเบี้ย ดัชนีหุ้นต่างๆ เป็นต้น สาระสำคัญ แรงจูงใจ และกลไกพื้นฐานของการซื้อขายล่วงหน้ายังคงไม่เปลี่ยนแปลง แนวโน้มที่สำคัญที่สุดในตลาดการเงินและสินค้าโภคภัณฑ์สมัยใหม่ทั้งหมดคือบทบาทที่เพิ่มขึ้นของนักเก็งกำไรและอิทธิพลที่เพิ่มขึ้นของตลาดฟิวเจอร์สในตลาดสปอตทั่วไป

3. การดำเนินงานสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์รัสเซีย

3.1 ธุรกรรมสกุลเงิน

ในการดำเนินการชำระบัญชีระหว่างประเทศในธนาคาร ธุรกรรมสกุลเงินมีการใช้กันอย่างแพร่หลาย

ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศคือการดำเนินการสำหรับการขาย การชำระบัญชี การให้กู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศ

การทำธุรกรรมสกุลเงินเป็นองค์ประกอบที่เคลื่อนที่ได้มากที่สุดของสถานะสกุลเงินและมีความเสี่ยงบางอย่าง ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา ธนาคารตอบสนองความต้องการของลูกค้าเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยการโอนเงินทุน ซึ่งรวมถึงเงินที่ "ร้อนแรง" จากสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงินหนึ่ง และยังดำเนินการเก็งกำไรและการเก็งกำไร

ธุรกรรมสกุลเงินแบ่งออกเป็น:

1) ธุรกรรม SPOT;

2) การทำธุรกรรมล่วงหน้า;

3) ธุรกรรมแลกเปลี่ยน

4) การเก็งกำไรสกุลเงิน

การทำธุรกรรม SPOT

ธุรกรรม SPOT คือธุรกรรมการแปลงที่มีวันที่คิดมูลค่าในวันทำการธนาคารที่สองหลังจากวันที่สรุปธุรกรรม

ธุรกรรมเงินสดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศส่วนใหญ่ดำเนินการตามเงื่อนไข "SPOT" ซึ่งหมายถึงระยะเวลาสองวันสำหรับการโอนสกุลเงินหลังจากสรุปธุรกรรมในอัตราคงที่ในขณะที่สรุป สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถโอนเงินไปยังประเทศใดก็ได้และทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น ความสัมพันธ์ของผู้สื่อข่าวระหว่างธนาคารเป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินการ SPOT

สาระสำคัญของพวกเขาอยู่ในการซื้อและขายสกุลเงินตามเงื่อนไขการส่งมอบโดยธนาคารคู่สัญญาในวันทำการที่สองนับจากวันที่ทำธุรกรรมในอัตราคงที่ในขณะที่สรุป ในกรณีนี้จะพิจารณาวันทำการสำหรับแต่ละสกุลเงินที่เข้าร่วมในการทำธุรกรรม กล่าวคือ หากวันถัดไปหลังจากวันที่ทำธุรกรรมไม่ทำงานสำหรับหนึ่งสกุลเงิน เวลาในการจัดส่งสำหรับสกุลเงินจะเพิ่มขึ้น 1 วัน แต่ถ้า วันถัดไปไม่ทำงานสำหรับสกุลเงินอื่น ดังนั้นเวลาในการจัดส่งจะเพิ่มขึ้นอีก 1 วัน

ธนาคารใช้ธุรกรรม SPOT เพื่อรักษายอดดุลการทำงานขั้นต่ำที่จำเป็นในธนาคารต่างประเทศในบัญชี nostro เพื่อลดส่วนเกินในสกุลเงินหนึ่งและครอบคลุมความต้องการในสกุลเงินอื่น ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงควบคุมสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพื่อหลีกเลี่ยงการก่อตัวของยอดคงเหลือในบัญชีที่ไม่เปิดเผย แม้จะมีการส่งมอบเงินตราต่างประเทศระยะสั้น แต่คู่สัญญาก็มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนภายใต้ธุรกรรมนี้ เช่นเดียวกับในเงื่อนไขของอัตราแลกเปลี่ยน "ลอยตัว" อัตราแลกเปลี่ยนสามารถเปลี่ยนแปลงได้แม้ในสองวันทำการ

ข้อเสนอด่วน

นอกจากธุรกรรมเงินสด SPOT แล้ว ยังมีธุรกรรมฟิวเจอร์สอีกด้วย ธุรกรรมฟิวเจอร์สเป็นธุรกรรมสกุลเงินที่มากกว่าสองวันทำการหลังจากสรุป:

การประกันภัยการเปลี่ยนแปลงสกุลเงิน

การสกัดกำไรเก็งกำไร

ธุรกรรมการส่งต่อรวมถึงธุรกรรมการส่งต่อ ธุรกรรมที่มี "ผู้เอาเปรียบ" และด้วย "ตัวเลือก"

ธุรกรรมฟิวเจอร์สระหว่างธนาคารเรียกว่า "ส่งต่อ"

ธุรกรรมการส่งต่ออย่างเร่งด่วน (forward outriqht) คือธุรกรรมการแปลงค่า วันที่มีมูลค่ามากกว่าสองวันทำการธนาคารนับจากวันที่สรุปธุรกรรม การดำเนินการแลกเปลี่ยนอนุพันธ์ (เช่น ฟิวเจอร์ส ออปชั่น สวอป ฯลฯ) ไม่ใช่การดำเนินการแปลง

ธุรกรรมสกุลเงินในอนาคต (forwards, futures) เป็นธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่คู่สัญญาตกลงที่จะส่งมอบจำนวนเงินที่มีเงื่อนไขของสกุลเงินต่างประเทศหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งหลังจากสิ้นสุดธุรกรรมในอัตราคงที่ในขณะที่สรุป คุณลักษณะสองประการของธุรกรรมสกุลเงินเร่งด่วนตามมาจากคำจำกัดความนี้

มีช่วงเวลาระหว่างช่วงเวลาของการสรุปและการดำเนินการของธุรกรรม ในสภาพปัจจุบัน ระยะเวลาในการดำเนินการของธุรกรรม กล่าวคือ อุปทานของสกุลเงิน หมายถึงการสิ้นสุดของรอบระยะเวลานับจากวันที่ทำธุรกรรม (ระยะเวลา 1-2 สัปดาห์ 1,2,3,6 ,12 เดือนและไม่เกิน 5 ปี) หรือระยะเวลาอื่นใดภายในระยะเวลาที่กำหนด

อัตราแลกเปลี่ยนสำหรับธุรกรรมสกุลเงินเร่งด่วนจะได้รับการแก้ไขในเวลาที่สรุปธุรกรรม แม้ว่าจะดำเนินการหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ควรสังเกตว่าในทางปฏิบัติมีสถานการณ์เมื่อสรุปธุรกรรม "ส่งต่อ" โดยมีวันที่ส่งมอบแตกต่างจากเงื่อนไขมาตรฐาน (1,2,3,6,12 เดือน) จากนั้นคำนวณอัตรา "ทันที" ตามรูปแบบต่อไปนี้ ความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างช่วงเวลามาตรฐานที่ใกล้ที่สุดนั้นหารด้วยจำนวนวันระหว่างช่วงเวลาเหล่านั้น และผลลัพธ์จะถูกคูณด้วยจำนวนวันระหว่างวันที่ส่งมอบและช่วงเวลามาตรฐานถัดไปที่ตามมา จำนวนผลลัพธ์จะถูกลบออกจากมูลค่าอัตราแลกเปลี่ยนของงวดถัดไป

ในบรรดาธุรกรรมฟิวเจอร์สด้วยสกุลเงินต่างประเทศ ยังมีธุรกรรมแบบ "ทันที" - โดยมีเงื่อนไขการส่งมอบสกุลเงินในวันที่กำหนด และธุรกรรมที่มี "ตัวเลือก" - โดยมีเงื่อนไขวันที่ส่งมอบที่ไม่แน่นอน ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการทำธุรกรรมออปชั่นมีสิทธิ์เลือกเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพัน สำหรับสิทธิ์นี้ ฝ่ายที่สองจะได้รับเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาของออปชั่น ตามส่วนต่างของอัตราเมื่อสิ้นสุดธุรกรรมและระบุไว้ในการดำเนินการนี้ เป้าหมายของพวกเขาคือการจำกัดความสูญเสียจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน กล่าวคือ การประกันการรับและการชำระเงินในสกุลเงินจากความเสี่ยงจากสกุลเงิน ขึ้นอยู่กับว่าผู้เข้าร่วมรายใดและมีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของธุรกรรมอย่างไร พวกเขาแยกแยะระหว่างผู้ซื้อ ออปชั่นหรือธุรกรรมที่มีเบี้ยประกันภัยเบื้องต้น ออปชั่นของผู้ขาย หรือดีลแบบรีเวิร์สพรีเมียม เป็นตัวเลือกชั่วคราว

ธุรกรรม SWAP

ธุรกรรม SWAP คือธุรกรรมของธนาคารที่ประกอบด้วยธุรกรรมการแปลงที่ตรงกันข้ามสองรายการในจำนวนเงินเดียวกัน ซึ่งสรุปในวันเดียวกัน ในเวลาเดียวกัน หนึ่งในธุรกรรมเหล่านี้เป็นเรื่องเร่งด่วน และธุรกรรมที่สองคือธุรกรรมที่มีการส่งมอบทันที

ธุรกรรมสวอปคือธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่รวมการซื้อและการขายสกุลเงินตามเงื่อนไขของธุรกรรมเงินสดทันทีกับการขายหรือซื้อสกุลเงินเดียวกันในช่วงเวลาหนึ่งที่อัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้า ลำดับของการดำเนินการเหล่านี้มีชื่อเป็นของตัวเอง ดังนั้น ธุรกรรมที่มีการขายสกุลเงินต่างประเทศตามเงื่อนไข "SPOT" ด้วยการซื้อพร้อมกันในเงื่อนไข "ส่งต่อ" จึงเป็นรายงาน ธุรกรรมสวอปดำเนินการตามข้อตกลงระหว่างสองธนาคาร โดยปกติจะมีระยะเวลาหนึ่งวันถึง 6 เดือน ธุรกรรมเหล่านี้สามารถเกิดขึ้นได้ระหว่างธนาคารพาณิชย์และระหว่างธนาคารกลางเอง ในกรณีหลังนี้เป็นข้อตกลงการให้กู้ยืมร่วมกันในสกุลเงินประจำชาติ

ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเป็นประเภทของธุรกรรมสกุลเงินที่รวมธุรกรรมเงินสด ธุรกรรมดังกล่าวเป็นที่รู้จักมาตั้งแต่ยุคกลาง เมื่อนายธนาคารอิตาลีทำธุรกรรมด้วยตั๋วเงิน ต่อมาได้พัฒนาเป็นรายงานและดำเนินการส่งกลับ รายงานเป็นการรวมกันของสองธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกัน: การขายเงินสดของสกุลเงินต่างประเทศและการซื้อในช่วงเวลาหนึ่ง การเนรเทศเป็นการรวมกันของธุรกรรมเดียวกัน แต่ในลำดับย้อนกลับ: การซื้อเงินตราต่างประเทศแบบทันทีและการขายสกุลเงินเดียวกันในช่วงเวลาหนึ่ง

ต่อมา ธุรกรรม "SWAP" อยู่ในรูปแบบของธนาคารที่แลกเปลี่ยนเงินฝากในสกุลเงินต่าง ๆ เป็นจำนวนเงินที่เท่ากัน ข้อเสียของการดำเนินการดังกล่าวคือการเพิ่มขึ้นของงบดุลของธนาคารตามจำนวนการดำเนินการนี้ ซึ่งทำให้ค่าสัมประสิทธิ์แย่ลงและสร้างความเสี่ยงเพิ่มเติม การดำเนินการเกี่ยวกับสกุลเงิน "SWOP" แก้ปัญหาเหล่านี้: หนี้สินจะถูกบันทึกในรายการนอกงบดุล การแลกเปลี่ยนสกุลเงินจะดำเนินการในรูปแบบของการซื้อและขาย กล่าวคือ ธุรกรรมเดียว

"SWAP" เป็นธุรกรรมสกุลเงินที่รวมการซื้อและการขายของสองสกุลเงินตามเงื่อนไขของการส่งมอบทันทีกับธุรกรรมตอบโต้พร้อมกันในช่วงเวลาหนึ่งด้วยสกุลเงินเดียวกัน ในเวลาเดียวกัน หุ้นส่วนสองคน (ธนาคาร บริษัท ฯลฯ) ตกลงเรื่องการชำระเงินผ่านเคาน์เตอร์ สำหรับธุรกรรม SWAP ธุรกรรมเงินสดจะดำเนินการที่อัตรา SPOT ซึ่งในธุรกรรมตัวนับ (เงื่อนไข) จะถูกปรับปรุงโดยคำนึงถึงเบี้ยประกันภัยหรือส่วนลด ขึ้นอยู่กับการเคลื่อนไหวของอัตราแลกเปลี่ยน ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าประหยัดมาร์จิ้น - ความแตกต่างระหว่างอัตราของผู้ขายและผู้ซื้อสำหรับธุรกรรมเงินสด การดำเนินการสวอปนั้นสะดวกสำหรับธนาคาร: จะไม่สร้างสถานะเปิด (การขายครอบคลุมการซื้อ) พวกเขาให้สกุลเงินที่จำเป็นชั่วคราวโดยไม่มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน

การดำเนินการแลกเปลี่ยนไม่เพียงดำเนินการกับสกุลเงินเท่านั้น แต่ยังมีดอกเบี้ยอีกด้วย สาระสำคัญของธุรกรรมดอกเบี้ยนี้คือฝ่ายหนึ่งตกลงที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้อีกฝ่ายหนึ่งในอัตรา LIBOR เพื่อแลกกับการรับดอกเบี้ยในอัตราคงที่เพื่อทำกำไรจากส่วนต่างระหว่างกัน ในขณะเดียวกัน ฝ่ายที่มีเงินลงทุนระยะกลางในอัตราดอกเบี้ยคงที่แต่หนี้สินหรือหนี้สินระยะสั้นในอัตราดอกเบี้ยที่แก้ไขแล้ว ก็ได้ประกันความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย (ตำแหน่งดอกเบี้ย) โดย “ซื้อ” ตราสารหนี้ระยะยาว อัตราหรือในทางกลับกัน

เมื่อเปรียบเทียบธุรกรรม “SWOP” และธุรกรรมกับตัวเลือกชั่วคราว ควรสังเกตว่าธุรกรรมที่มีตัวเลือกชั่วคราวให้การป้องกันความเสี่ยงจากสกุลเงินอย่างสมบูรณ์ ในขณะที่ธุรกรรม “SWOP” ประกันเพียงบางส่วนเท่านั้น เนื่องจากเมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยน มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในทิศทางตรงกันข้ามกับส่วนลดหรือเบี้ยประกันภัยในช่วงเวลาระหว่างวันที่ทำธุรกรรมและวันที่จัดส่งสกุลเงิน

การดำเนินการ “SWOP” แบ่งออกเป็นหลายประเภท แม้ว่าจะไม่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมสกุลเงิน “SWOP” แบบคลาสสิก (เช่น “SPOT” + “forward”) ในกรณีของการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศกับผู้เข้าร่วมการธนาคารในการทำธุรกรรมดังกล่าว พวกเขาจะได้รับผลประโยชน์มากมาย ตัวอย่างเช่น ธุรกรรมการแลกเปลี่ยนแบบคลาสสิกเกี่ยวข้องกับสองฝ่ายที่ตกลงที่จะชำระเงินให้กันและกันเป็นชุด

การดำเนินการ "SWAP" ที่มีอัตราดอกเบี้ยเกี่ยวข้องกับข้อตกลงระหว่างทั้งสองฝ่ายเกี่ยวกับการจ่ายดอกเบี้ยร่วมกันเป็นจำนวนหนึ่งในสกุลเงินเดียว การดำเนินการ "SWAP" กับสกุลเงินหมายถึงข้อตกลงในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินจำนวนคงที่

บางครั้งการดำเนินการ "SWAP" จะดำเนินการด้วยทองคำ พวกเขามีเป้าหมายในการรักษาความเป็นเจ้าของและในขณะเดียวกันก็ได้รับเงินตราต่างประเทศที่จำเป็นในช่วงเวลาหนึ่ง

การเก็งกำไรสกุลเงิน

การเก็งกำไรสกุลเงิน - การดำเนินการเพื่อซื้อสกุลเงินต่างประเทศพร้อมการขายพร้อมกันเพื่อทำกำไรจากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยน การเกิดขึ้นของความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดของประเทศต่าง ๆ เป็นสาระสำคัญของแนวคิดของการเก็งกำไรเชิงพื้นที่ เป็นชนิดของการเก็งกำไรสกุลเงิน ด้วยการพัฒนาคอมพิวเตอร์และวิธีการสื่อสารที่ทันสมัย ​​ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น อัตราความแตกต่างในตลาดต่าง ๆ เริ่มเกิดขึ้นน้อยมาก ดังนั้นการเก็งกำไรเชิงพื้นที่จึงสูญเสียความสำคัญไป

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ การเก็งกำไรและการแปลงสกุลเงินจะแตกต่างออกไป การเก็งกำไรมีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้ประโยชน์จากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนอันเนื่องมาจากความผันผวน ในกรณีนี้ สกุลเงินต้นทางและปลายทางจะเหมือนกัน กล่าวคือ การทำธุรกรรมดำเนินการตามโครงการ: ยูโร - ดอลลาร์สหรัฐ; ดอลลาร์สหรัฐ - ยูโร ประการแรกการเก็งกำไรจากการแปลงมีเป้าหมายเพื่อซื้อสกุลเงินที่จำเป็นที่ให้ผลกำไรสูงสุด อันที่จริงนี่คือการใช้ใบเสนอราคาที่แข่งขันได้ของธนาคารต่างๆ ในตลาดสกุลเงินเดียวหรือหลายสกุลเงิน ความเป็นไปได้นั้นกว้างกว่า เนื่องจากความแตกต่างของอัตราอาจไม่มากเท่ากับในการเก็งกำไรเก็งกำไร ซึ่งไม่ควรครอบคลุมเฉพาะส่วนต่างระหว่างอัตราของผู้ซื้อและผู้ขาย แต่ยังทำกำไรด้วย

ในสภาพปัจจุบัน อัตราแลกเปลี่ยนในตลาดสกุลเงินต่างๆ แทบจะไม่เบี่ยงเบนด้วยจำนวนเงินที่เท่ากับหรือมากกว่าความแตกต่างระหว่างอัตราของผู้ขายและผู้ซื้อ ซึ่งทำให้สามารถฝึกการเก็งกำไรการแปลงในอวกาศเท่านั้น: ธนาคารได้รับสกุลเงินที่จำเป็น ในตลาดสกุลเงินที่มีราคาถูกกว่า

ดังนั้น การเก็งกำไรชั่วคราวจึงถือเป็นองค์ประกอบของการเก็งกำไรอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เนื่องจากดีลเลอร์ขึ้นอยู่กับการคาดการณ์ของเขาเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนที่เป็นไปได้ เลือกนโยบายอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อให้ครอบคลุมธุรกรรมในอนาคตอันใกล้โดยหวังว่าจะได้กำไรจากพวกเขา หากดีลเลอร์สันนิษฐานว่าอัตราเงินดอลลาร์จะสูงขึ้นในไม่ช้า และลูกค้าเสนอให้เขาขายดอลลาร์ ธนาคารสามารถจำกัดปริมาณการขายหรือปิดธุรกรรมโต้กลับทันทีโดยการซื้อดอลลาร์ และหากมีความผันผวนของตลาดอย่างมีนัยสำคัญ หรือความไม่แน่นอนในการเปลี่ยนแปลงของอัตรา ปฏิเสธที่จะทำธุรกรรม หากลูกค้าเสนอให้ธนาคารซื้อดอลลาร์ เขาสามารถทำข้อตกลงได้เป็นจำนวนมาก โดยหวังว่าจะครอบคลุมมันในเวลาต่อมาด้วยค่าใช้จ่ายในการตอบโต้ธุรกรรมและทำกำไรทั้งจากมาร์จิ้นระหว่างราคาเสนอซื้อและอัตราขอ การแข็งค่าของเงินดอลลาร์ที่เป็นประโยชน์สำหรับเขา

3.2 การดำเนินการดึงดูดและวางกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

การดำเนินการเหล่านี้รวมถึงประเภทต่อไปนี้:

1) ดึงดูดเงินฝาก:

บุคคล;

นิติบุคคล รวมทั้งเงินฝากระหว่างธนาคาร

2) การออกสินเชื่อ:

บุคคล;

นิติบุคคล

3) การวางเงินกู้ยืมในตลาดระหว่างธนาคาร

การดำเนินงานประเภทหนึ่งที่ซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากที่สุดของธนาคารพาณิชย์ที่มีสกุลเงินต่างประเทศคือการดำเนินงานสินเชื่อในสกุลเงินต่างประเทศ ในกรณีนี้ การวางกองทุนสกุลเงินต่างประเทศโดยธนาคารจะดำเนินการในตลาดภายในประเทศหรือต่างประเทศ

ในการดำเนินการด้านเครดิตในสกุลเงินต่างประเทศ กำหนดคุณสมบัติและข้อกำหนดทางเทคนิค:

· ความรู้เกี่ยวกับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในตลาดสกุลเงินในประเทศและทั่วโลก

ความรู้เกี่ยวกับคุณสมบัติของข้อตกลงสินเชื่อระหว่างประเทศ, กฎสำหรับการดำเนินการ;

ประสบการณ์การทำงานกับธนาคารและบริษัทต่างประเทศ

· จัดให้มีอุปกรณ์คอมพิวเตอร์และช่องทางการสื่อสารที่ทันสมัย

การดำเนินการเหล่านี้เป็นการดำเนินการหลักสำหรับธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซียทั้งในแง่ของความสามารถในการทำกำไรและความสำคัญในการให้บริการลูกค้าธนาคาร

รายได้จากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้ารวมถึงค่าคอมมิชชั่นสำหรับการออกหนังสือเดินทางของธุรกรรม เช่นเดียวกับค่าคอมมิชชันสำหรับการถอนเงินสกุลต่างประเทศ (เนื่องจากการรักษาบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้าประกอบด้วยค่าคอมมิชชันสำหรับแต่ละธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศประเภทต่างๆ) ซึ่งเป็นรายได้หลักจากการดำเนินการนี้ รายได้จากการจัดวางกองทุนรวมถึง: ดอกเบี้ยเงินกู้ที่ออก (ระยะสั้น ระยะยาว) เงินฝาก; การวางกองทุนในหลักทรัพย์สกุลเงินต่างประเทศและรายได้กับพวกเขา รายได้จากการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศรวมถึง: ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอน การจัดเก็บเอกสารการชำระเงินในสกุลเงินต่างประเทศ การเปิดและการออกเลตเตอร์ออฟเครดิต

รายได้จากการแปลงรวมถึง:

รายได้จากตำแหน่งสกุลเงินเปิด

· รายได้จากการดำเนินงานใน MICEX สำหรับสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

รายได้จากการดำเนินการที่ไม่ใช่เพื่อการค้ารวมถึง: ค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บจากลูกค้าสำหรับบริการบัตรพลาสติก รายได้จากการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสด

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่ได้ขยายความเป็นไปได้ในการออกเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศให้กับลูกค้า ธนาคารอาจออกเงินกู้ให้กับวิสาหกิจและองค์กรที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยชำระคืนโดยใช้รายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจากการส่งออกสินค้าและบริการที่ผลิตขึ้นจากการดำเนินกิจกรรมเครดิตหรือค่าใช้จ่ายของรายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอื่น ๆ

ผู้กู้มักจะให้เงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศภายใต้การรับประกันขององค์กรรัสเซียหรือต่างประเทศซึ่งให้สิทธิ์ของธนาคารในการตัดเงินตามจำนวนที่ต้องการจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศขององค์กรนี้อย่างไม่มีเงื่อนไขในกรณีที่ผู้กู้ล้มเหลว เพื่อชำระหนี้ตามเงินกู้ที่ได้รับภายในระยะเวลาที่กำหนด

ธนาคารอาจยอมรับเป็นหลักประกันเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศของผู้กู้และ (หรือ) เลตเตอร์ออฟเครดิตของผู้ค้ำประกันหรือหนังสือค้ำประกันการชำระเงินที่ออกโดยธนาคารตัวแทนในต่างประเทศ

มูลค่าหลักประกันโดยประมาณกำหนดขึ้นจากความเห็นของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารหรือผู้ประเมินราคาอิสระ

อัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศกำหนดโดยธนาคารเพื่อให้จำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารได้รับครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการระดมทุนที่ใช้ในการให้กู้ยืม ความถี่และเงื่อนไขการชำระดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ถูกกำหนดโดยธนาคารตามข้อตกลงกับผู้กู้ จำนวนดอกเบี้ยค้างรับ เช่นเดียวกับผลต่างของอัตราแลกเปลี่ยนจะไม่รวมอยู่ในวงเงินสินเชื่อทั้งหมด และจะถูกหักจากบัญชีของผู้กู้ทั้งหมด แหล่งที่มาของการชำระคืนเงินต้น การชำระดอกเบี้ยค้างรับ และส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนคือเงินทุนของกองทุนสกุลเงินของผู้กู้หรือผู้ค้ำประกัน ตลอดจนรายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจากการส่งออกผลิตภัณฑ์ที่เก็บไว้ในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ

โดยปกติสัญญาเงินกู้กำหนดว่าผู้กู้ต้องใช้เงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศอย่างเคร่งครัดตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้

อนุญาตให้ใช้เงินกู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศได้ก็ต่อเมื่อมีการส่งสำเนาสัญญาของผู้กู้กับบริษัทต่างประเทศ - คู่สัญญาที่ตกลงไว้ก่อนหน้านี้กับธนาคารไปยังธนาคารในเวลาที่เหมาะสม เงื่อนไขของการสรุปสัญญาและระยะเวลาการชำระบัญชีจะต้องสอดคล้องกับเงื่อนไขการใช้เงินกู้อย่างเคร่งครัด จำนวนการซื้อทั้งหมดไม่ควรเกินจำนวนเงินกู้ที่ได้รับ ดอกเบี้ยเงินกู้คิดจากช่วงที่มีการใช้งานจริง

เมื่อถึงวันครบกำหนดชำระเงิน ธนาคารจะชำระหนี้ของผู้กู้เงินกู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศโดยใช้เงินในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของเขา ในกรณีที่ไม่มีหรือขาดแคลนเงินในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของผู้ยืม จำนวนเงินที่ต้องการจะถูกหักจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศขององค์กรที่เหนือกว่า - ผู้ค้ำประกันตามเงื่อนไขของภาระผูกพันการค้ำประกัน

การดำเนินการให้กู้ยืมเงินตราต่างประเทศเกี่ยวข้องกับการประเมินความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน กล่าวคือ ความเสี่ยงจากการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ลูกหนี้และเจ้าหนี้ผู้ถือบัญชีที่เป็นเงินตราต่างประเทศมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน การเกิดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนมีความสัมพันธ์กับปัจจัยดังต่อไปนี้:

1) ความเสี่ยงจากสกุลเงินหลักอาจเกิดขึ้นเมื่อเสร็จสิ้นการทำธุรกรรมในรูปเงินรูเบิลด้วยการแปลงเงินที่ได้รับเป็นสกุลเงินที่เทียบเท่าในภายหลัง

2) ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนยังเกิดขึ้นเมื่อใช้หลักประกันเงินกู้รูเบิล การแข็งค่าของอัตราแลกเปลี่ยนอย่างรวดเร็วอาจส่งผลให้หลักประกันไม่ครอบคลุมหนี้ที่มีอยู่ให้กับธนาคารของผู้กู้

3) อีกปัจจัยที่สำคัญเท่าเทียมกันคือค่าเสื่อมราคาของสกุลเงินที่มีการดำเนินการด้านเครดิตกับรูเบิล

ความเสี่ยงด้านสกุลเงินสำหรับผู้ยืมอาจเกิดขึ้นในกรณีที่การทำธุรกรรมการชำระบัญชีเสร็จสิ้นในสกุลเงินหนึ่ง หากจำเป็นต้องแปลงเป็นสกุลเงินอื่น การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนอาจนำไปสู่การสูญเสียที่มีอยู่สำหรับลูกค้าและการเกิดขึ้นของความเสี่ยงด้านสกุลเงินสำหรับธนาคาร

ในการชำระบัญชีในรูปแบบของการรวบรวมเอกสาร - ธนาคารผู้ออกจะถือว่าภาระผูกพันในการแสดงเอกสารที่เงินต้นมอบให้ผู้ชำระเงิน (ผู้นำเข้า) เพื่อรับและรับเงิน

เมื่อใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในการชำระ รายได้จากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดจะถูกโอนเข้าบัญชีโอนในธนาคารที่ได้รับอนุญาต หลังจากได้รับในบัญชีสกุลเงินโอนแล้ว คำแนะนำในการโอนจำนวนเงินที่ได้รับหรือบางส่วนไปยังบัญชีกระแสรายวันยังระบุถึงการขายส่วนหนึ่งของรายได้จากการส่งออกในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศตามลำดับการขายที่บังคับ

การดำเนินการเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการส่งออกสินค้าและบริการกำหนดให้ธนาคารปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ ได้แก่ :

· ความรู้เกี่ยวกับกฎหมายของรัสเซียเกี่ยวกับเช็คและตั๋วแลกเงิน กฎแบบรวมศูนย์และประเพณีของหอการค้าระหว่างประเทศว่าด้วยการเรียกเก็บเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตและการค้ำประกัน

· ความรู้เกี่ยวกับภาษาต่างประเทศและคำศัพท์ทางการธนาคารที่เกี่ยวข้อง ทักษะการปฏิบัติในการดำเนินการโต้ตอบทางธนาคารพาณิชย์ในภาษาต่างประเทศ

ความรู้เกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับการกระทบยอดของการตั้งถิ่นฐานและการชำระจำนวนเงินที่ไม่ตรงกัน

ความพร้อมของวิธีการสื่อสารระหว่างประเทศ

· จัดเตรียมเทคนิคในการคีย์และการเข้ารหัสคำสั่งการชำระเงิน ความพร้อมของตัวอย่างลายเซ็นและตารางคีย์สำหรับการเข้ารหัสข้อความที่ส่ง

อุปกรณ์ที่มีขั้วคอมพิวเตอร์

การจัดตั้งผู้สื่อข่าวสัมพันธ์กับธนาคารต่างประเทศ

การดำเนินการนี้เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับธนาคารในการชำระบัญชีระหว่างประเทศ การตัดสินใจสร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายกับธนาคารต่างประเทศโดยเฉพาะควรขึ้นอยู่กับความต้องการที่แท้จริงในการให้บริการการส่งออก-นำเข้าตามปกติของลูกค้า

สำหรับการชำระบัญชีระหว่างประเทศ ธนาคารจะเปิดบัญชีตัวแทน "Nostro" และ "Loro" ในธนาคารต่างประเทศและที่บ้าน บัญชี Nostro เป็นบัญชีกระแสรายวันที่เปิดในชื่อธนาคารพาณิชย์ที่มีธนาคารตัวแทน บัญชี Loro เป็นบัญชีกระแสรายวันที่เปิดกับธนาคารพาณิชย์ในนามของธนาคารตัวแทน

ในการจัดระเบียบนักข่าวสัมพันธ์กับธนาคารต่างประเทศ ธนาคารกลางกำหนดคุณสมบัติและข้อกำหนดทางเทคนิคดังต่อไปนี้:

· ความรู้ภาษาต่างประเทศ อนุญาตให้ดำเนินการทางธนาคารและการติดต่อเชิงพาณิชย์

· ความรู้เกี่ยวกับแนวโน้มหลักในความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศสมัยใหม่ พื้นฐานของการวิเคราะห์ทางเศรษฐศาสตร์เพื่อประเมินสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเงินของแต่ละธนาคาร

· ความรู้เกี่ยวกับบทบัญญัติหลักของข้อตกลงผู้สื่อข่าวระหว่างธนาคาร

ความพร้อมของช่องทางการสื่อสารระหว่างประเทศในการดำเนินงาน

3.4 ธุรกรรมสกุลเงินอื่น

เพื่อให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแก่ชาวรัสเซียและชาวต่างประเทศธนาคารได้จัดตั้งสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ใน การต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับโดยวิธีการทางอาญาและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย” ธนาคารแห่งรัสเซียได้กำหนดขั้นตอนต่อไปนี้สำหรับการเปิดปิดการจัดระเบียบงานของสำนักงานแลกเปลี่ยนและขั้นตอนสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตเพื่อดำเนินการธนาคารบางประเภท การดำเนินการและธุรกรรมอื่น ๆ เป็นเงินสด สกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย เช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) มูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยมีส่วนร่วมของบุคคล

ธนาคารเปิด (ปิด) สำนักงานแลกเปลี่ยน เปลี่ยนที่ตั้ง (ที่อยู่ไปรษณีย์) หมายเลขโทรศัพท์ของสำนักงานแลกเปลี่ยนและข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับสำนักงานแลกเปลี่ยนตามขั้นตอนที่กำหนดโดยคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 109-I ลงวันที่มกราคม 14, 2547 "ในขั้นตอนของธนาคารแห่งรัสเซียในการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันเครดิตและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร" ซึ่งจดทะเบียนโดยกระทรวงยุติธรรมของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 13 กุมภาพันธ์ 2547 สำหรับการดำเนินงานโต๊ะเงินสดภายนอก ศูนย์เงินสด

การดำเนินการประเภทต่อไปนี้ด้วยสกุลเงินเงินสดและเช็คดำเนินการในสำนักงานแลกเปลี่ยน:

1) การซื้อเงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศสำหรับสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

2) การขายเงินสดสกุลเงินต่างประเทศสำหรับสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

3) การขายเงินสดสกุลเงินต่างประเทศของต่างประเทศหนึ่ง (กลุ่มของรัฐ) เป็นเงินสด สกุลเงินต่างประเทศของอีกรัฐหนึ่ง (กลุ่มของรัฐ) (การแปลง)

4) การแลกเปลี่ยนธนบัตร (ธนบัตร) ของรัฐต่างประเทศ (กลุ่มรัฐ) สำหรับธนบัตร (ธนบัตร) ของรัฐต่างประเทศเดียวกัน (กลุ่มรัฐ)

5) การเปลี่ยนธนบัตร (ธนบัตร) ที่เสียหายของรัฐต่างประเทศ (กลุ่มรัฐ) ด้วยธนบัตรที่ไม่เสียหาย (ธนบัตร) ของรัฐต่างประเทศเดียวกัน (กลุ่มรัฐ)

6) การเปลี่ยนธนบัตร (ธนบัตร) ที่เสียหายของรัฐต่างประเทศ (กลุ่มรัฐ) ด้วยธนบัตรที่ไม่เสียหาย (ธนบัตร) ของรัฐต่างประเทศอื่น (กลุ่มรัฐ)

7) การซื้อธนบัตร (ธนบัตร) ที่เสียหายของรัฐต่างประเทศ (กลุ่มรัฐ) สำหรับสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

8) การยอมรับธนบัตรของต่างประเทศ (กลุ่มรัฐ) และธนบัตรของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องเพื่อส่งไปตรวจสอบ

9) ซื้อเช็คสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

10) การซื้อเช็คเงินสดเงินตราต่างประเทศ

11) การขายเช็คสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

12) การขายเช็คเงินสดเงินตราต่างประเทศ

13) จ่ายเช็คเป็นเงินสดในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

14) การจ่ายเช็คเป็นเงินสดเป็นเงินตราต่างประเทศ

15) แผนกต้อนรับสำหรับส่งเงินสดเงินตราต่างประเทศและเช็ครับ

16) การรับเงินสดสกุลเงินต่างประเทศเพื่อเข้าบัญชีโดยใช้บัตรชำระเงิน

17) การยอมรับสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อเติมเงินเข้าบัญชีโดยใช้บัตรชำระเงิน

18) การออกเงินสดสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีโดยใช้บัตรชำระเงิน

19) การออกสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีโดยใช้บัตรชำระเงิน

ธนาคารที่ได้รับอนุญาต สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต สำนักงานเพิ่มเติม สำนักงานสินเชื่อและเงินสด โต๊ะเงินสดดำเนินการนอกศูนย์เงินสดและหน่วยโครงสร้างภายในอื่น ๆ นอกเหนือจากการดำเนินการด้วยสกุลเงินเงินสดและเช็คที่กล่าวถึงข้างต้น อาจดำเนินการดังต่อไปนี้ด้วยเงินสด สกุลเงินและเช็ค:

1) การซื้อเช็คที่มีการเติมเงินเข้าบัญชีของบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศ

2) การซื้อเช็คพร้อมเครดิตเงินเข้าบัญชีของบุคคลในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

3) การขายเช็คโดยใช้เงินในบัญชีของบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศ

4) การขายเช็คโดยใช้เงินในบัญชีของบุคคลในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

5) การรับเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดสำหรับการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นคำสั่งซื้อทางไปรษณีย์)

6) การยอมรับสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นคำสั่งซื้อทางไปรษณีย์)

7) การชำระเงินเป็นเงินสดในสกุลเงินต่างประเทศเมื่อโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารเพื่อสนับสนุนบุคคล

8) การชำระเงินเป็นเงินสดในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารเพื่อสนับสนุนบุคคล

9) การยอมรับธนบัตรของต่างประเทศ (กลุ่มของรัฐ) ที่ก่อให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของธนบัตรเพื่อตรวจสอบความถูกต้อง

10) การรับธนบัตรที่เสียหายของต่างประเทศ (กลุ่มรัฐ) เพื่อเครดิตในบัญชีของบุคคล

11) การรับเงินสดสกุลเงินต่างประเทศเพื่อโอนเข้าบัญชีของบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศ

12) การรับเงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศเพื่อโอนเข้าบัญชีของบุคคลในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

13) การยอมรับสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อให้เครดิตกับบัญชีของบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศ

14) การออกเงินสดเงินตราต่างประเทศจากบัญชีของบุคคลที่เป็นเงินตราต่างประเทศ

15) การออกเงินสดสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีของบุคคลในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

16) การออกสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีของบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศ

การลงทะเบียนการดำเนินการเพื่อรับ (การออก) เงินสด สกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียโดยใช้บัตรชำระเงินจะดำเนินการตามระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่ควบคุมการดำเนินการเหล่านี้

ขั้นตอนและเงื่อนไขในการดำเนินการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารรวมถึงภาระผูกพันของธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) ในการโอนเงินถูกกำหนดโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) ตามข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

บริการแคชเชียร์ให้กับบุคคลที่สำนักงานแลกเปลี่ยนจะดำเนินการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยคำสั่งที่ 113-I ลงวันที่ 28 เมษายน 2547

ในธนาคารที่ได้รับอนุญาต สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต สำนักงานเพิ่มเติม สำนักงานสินเชื่อและเงินสด โต๊ะเงินสดดำเนินงานนอกศูนย์เงินสด สำนักงานแลกเปลี่ยนและแผนกโครงสร้างภายในอื่น ๆ การดำเนินการเพื่อรับ ออก จัดเก็บ รวบรวม สำรองสกุลเงินเงินสดเช่นกัน ในการทำงานกับความเสียหายที่น่าสงสัยซึ่งมีสัญญาณของการปลอมแปลงธนบัตรของต่างประเทศ (กลุ่มของรัฐ) จะดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 199-P โดยคำนึงถึงข้อกำหนดของคำสั่ง ลำดับที่ 113-1 เมื่อวันที่ 28 เมษายน 2547

นอกจากนี้ ตามคำสั่งหมายเลข 113-I ลงวันที่ 28 เมษายน พ.ศ. 2547 การดำเนินการด้วยเช็ค การทำงานที่เสียหาย สงสัย และมีการปลอมแปลงเช็คในธนาคารที่ได้รับอนุญาต สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต สำนักงานเพิ่มเติม เครดิตและเงินสด สำนักงาน, โต๊ะเงินสดปฏิบัติการนอกศูนย์เงินสด , สำนักงานแลกเปลี่ยนและแผนกโครงสร้างภายในอื่น ๆ

การดำเนินการเพื่อรับ ออก จัดเก็บ รวบรวม และเสริมเช็คในธนาคารที่ได้รับอนุญาต สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต สำนักงานเพิ่มเติม สำนักงานสินเชื่อและเงินสด เคาน์เตอร์เงินสดดำเนินงานนอกศูนย์เงินสด สำนักงานแลกเปลี่ยนและแผนกโครงสร้างภายในอื่น ๆ ดำเนินการใน ลักษณะที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 199-P สำหรับของมีค่า

การดำเนินการกับสกุลเงินเงินสดและเช็คดำเนินการโดยสำนักงานแลกเปลี่ยนกับสกุลเงินต่างประเทศนั้นเท่านั้น อัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งสัมพันธ์กับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีนี้ รายการสกุลเงินต่างประเทศที่ธนาคารดำเนินการเหล่านี้จะถูกกำหนดโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) อย่างอิสระ

การดำเนินการกับสกุลเงินเงินสดและเช็คจะดำเนินการต่อหน้าบุคคล สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา เมื่อทำธุรกรรมด้วยเงินสดและเช็ค จำเป็นต้องระบุบุคคลที่ให้บริการโดยสำนักงานแลกเปลี่ยนตามวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและ การจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย".

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นระบบของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและองค์กรที่มั่นคงซึ่งเป็นผลมาจากการดำเนินการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศและค่าสกุลเงินต่างๆ

กิจกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการไหลเวียนของสกุลเงินในระบบธนาคารถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ลงวันที่ 10 ธันวาคม 2546 ฉบับที่ 173-FZ และกฎหมายของรัฐบาลกลางที่นำมาใช้ตามนั้น (การกระทำของกฎหมายสกุลเงิน ของสหพันธรัฐรัสเซีย)

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับใหม่ชี้แจงแนวคิดเกี่ยวกับสกุลเงินต่างประเทศ, สกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย, ผู้อยู่อาศัย, ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่, ธนาคารที่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังมีการแนะนำแนวคิดของหลักทรัพย์ภายนอกและหลักทรัพย์ภายใน บัญชีพิเศษ และการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน แนวคิดเรื่องค่าเงินมีการเปลี่ยนแปลง โลหะมีค่าและอัญมณีล้ำค่าซึ่งการหมุนเวียนซึ่งถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่นนั้นไม่รวมอยู่ในองค์ประกอบของค่าสกุลเงิน

ซึ่งแตกต่างจากกฎหมายปัจจุบัน หลักการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงินได้รับการประดิษฐานอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง

แนวความคิดของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินถูกเปิดเผย ซึ่งรวมถึงกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎหมายของรัฐบาลกลางที่นำมาใช้ตามนั้น ในเวลาเดียวกันหน่วยงานกำกับดูแลสกุลเงินซึ่งกฎหมายของรัฐบาลกลางอ้างถึงธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียอาจออกกฎหมายด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับกฎระเบียบด้านสกุลเงิน แต่เฉพาะในกรณีที่กำหนดโดย กฎหมายของรัฐบาลกลาง
ตามหลักการของระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ หากขั้นตอนการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ขั้นตอนการใช้บัญชีไม่ได้กำหนดขึ้นโดยหน่วยงานกำกับดูแลการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เปิดบัญชีและดำเนินการในบัญชี ดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด

กฎหมายของรัฐบาลกลางประกอบด้วยรายการมาตรการที่ครบถ้วนสมบูรณ์ซึ่งรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจะควบคุมการดำเนินการของการเคลื่อนไหวของเงินทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

กฎหมายฉบับใหม่ไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่างธุรกรรมสกุลเงินเป็นธุรกรรมสกุลเงินปัจจุบันและธุรกรรมสกุลเงินที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินทุน ธุรกรรมสกุลเงินจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมระหว่างผู้อยู่อาศัย ระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ ระหว่างผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่และผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีหกประเภทหลัก: การดำเนินการสำหรับการชำระบัญชีระหว่างประเทศ, ความสัมพันธ์กับธนาคารต่างประเทศ, การดำเนินการสำหรับการจัดวางและการดึงดูดเงินตราต่างประเทศโดยธนาคาร, การดำเนินการที่ไม่ใช่การค้า, การดำเนินการแปลงและการรักษาบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้า

ตามแนวทางปฏิบัติของโลก ในประเทศที่มีตลาดพัฒนาแล้ว ลิงก์ขายส่งมีบทบาทหลักในประเทศที่มีการสร้างอัตราแลกเปลี่ยน เป็นอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดราคาในตลาดค้าปลีก ในต่างประเทศ การพัฒนาตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมักจะมีแนวโน้มไปสู่การกระจายอำนาจที่เพิ่มขึ้น ซึ่งสัมพันธ์กับการเสริมสร้างบทบาทของธนาคารพาณิชย์ เป็นที่น่าสังเกตว่าในระยะเริ่มต้นของการพัฒนาตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ความสัมพันธ์ของธนาคารพาณิชย์กับธนาคารกลางมีความใกล้ชิดกันมากกว่าความสัมพันธ์ของธนาคารพาณิชย์ระหว่างกัน

การก่อตัวของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในรัสเซียมีลักษณะเฉพาะของตัวเองซึ่งประกอบด้วยการรักษาระดับการรวมศูนย์ในระดับที่สูงมาก นี่เป็นเพราะทรัพยากรแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศโดยรวมมี จำกัด และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ธนาคารที่ได้รับอนุญาตซึ่งมีการติดต่อไม่เพียงพอระหว่างธนาคารที่ได้รับอนุญาตเนื่องจากระบบเครดิตสัมพันธ์ในระบบเศรษฐกิจแบบรวมศูนย์ถูกสร้างขึ้น หลักการแนวตั้ง

อย่างไรก็ตาม มีเหตุผลที่เชื่อได้ว่าในอนาคตตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของรัสเซียจะพัฒนาไปในทิศทางเดียวกันกับรูปแบบหลักที่แสดงออกในการปฏิบัติระหว่างประเทศ

ข้อมูลอ้างอิง

1. กฎหมายของรัฐบาลกลาง “ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)” ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2545

2. กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ลงวันที่ 23 ธันวาคม 2546 ฉบับที่ 181-FZ

3. กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ลงวันที่ 10.12.2003 ฉบับที่ 173-FZ

4. กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย" ลงวันที่ 28 กรกฎาคม 2547 N 88-FZ.

5. คำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "ในขั้นตอนการเปิดปิดการจัดระเบียบสำนักงานแลกเปลี่ยนและขั้นตอนสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในการดำเนินการธนาคารบางประเภทและธุรกรรมอื่น ๆ เป็นเงินสด สกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงิน ของสหพันธรัฐรัสเซีย เช็ค (รวมถึงเช็คเดินทาง) มูลค่าที่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยมีส่วนร่วมของบุคคล" ลงวันที่ 28 เมษายน 2547 N113-I

6. คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซีย "ในขั้นตอนการควบคุมกิจกรรมของธนาคาร" ลงวันที่ 1 ตุลาคม 2540 ฉบับที่ 1 (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 28 กันยายน 2543)

7. คำแนะนำ "ในการแก้ไขกฎหมายธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 623-U ลงวันที่ 5 สิงหาคม 2542 "ในมาตรการเพิ่มเติมเพื่อควบคุมสถานะสกุลเงินที่เปิดอยู่"

8. การธนาคารและการธนาคาร: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัยเฉพาะทาง "การเงินและเครดิต" / E.F. Zhukov, LM มักซิโมว่า O.M. มาร์โคว่าและอื่น ๆ ; ภายใต้. เอ็ด อีเอฟ จูคอฟ; วีเซอรอส ไม่อยู่ fin.-econ. อิน-ที - M.: ธนาคารและการแลกเปลี่ยน: UNITI, 1997. - 471 p.: ill.

9. ธนาคารและการธนาคาร: Proc. เบี้ยเลี้ยง / ศ. ไอที บาลาบาโนว่า - ม., 2544. - 304s

10. การธนาคาร : หนังสือเรียน / กศน. V.I. Kolesnikov, L.P. Krolivetskaya - ฉบับที่ 4, แก้ไข. และเพิ่มเติม - ม., 2544. - 464 น.

11. การธนาคาร: ตำราเรียน เอ็ด. ในและ. โคเลสนิคอฟ. - ม.: การเงินและสถิติ, 2546.

12. Burlak G.N. , Kuznetsova O.I. เทคนิคการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (ฉบับที่ 2) - ม.: UNITI, 2545. - 87 น.

13. Golubovich A.D. ธุรกรรมสกุลเงินในธนาคารพาณิชย์ - M.: JSC "Menatep-Inform", 1999. - 459 p.

14. โดรโบซิน่า แอล.เอ. การเงิน. การหมุนเวียนของเงิน เครดิต. – ม.: UNITI, 2000.

15. Zhukov E.F. ทฤษฎีทั่วไปของเงินและเครดิต - ม.: UNITI-DANA, 2544. - 181 น.

16. Zhukov E.F. , Maksimova L.M. , Pechnikova A.V. - M.: UNITI, 2002. - 243, 245 p.

17. คำอธิบายเกี่ยวกับกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน /A. D. Kulikov, N. V. Novichikhina, Yu. V. Sapozhnikova, M. Yu. Tikhomirov; ทีโอที เอ็ด M. Yu. Tikhomirova. - ม., 2547. -124 น.

18. Kratkova L.I. การดำเนินการที่ไม่ใช่การซื้อขายสกุลเงิน - ม.: การเงินและสถิติ, 2544.

19. Markova O.M. , Sakharova L.S. , Sidorov V.N. ธนาคารพาณิชย์และการดำเนินงานของพวกเขา – ม.: UNITI, 1999.

20. พื้นฐานของการธนาคาร: ตำรา / เอ็ด. เคอาร์ Tagirbekova-M ..: การเงินและสถิติ 2547

21. ประมวลกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย, 2002, ฉบับที่ 1 (ตอนที่ 1), มาตรา. 1 ฉบับที่ 44 ศิลป์ 4295

22. การวิเคราะห์เชิงเศรษฐศาสตร์ของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ : หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย / สพ. แอลจี Batrakova -M .: โลโก้, 2546.

23. ปัญหาที่แท้จริงของระบอบสกุลเงินใหม่ // E. Smirnov วารสารระเบียบวิธี "ปฏิบัติการธนาคารระหว่างประเทศ" ครั้งที่ 4/2547

24. บโรดิน เอ.เอฟ. ว่าด้วยบทบาทของภาคธนาคารในการสร้างการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน // Money and credit. - 2546. - N 6. - S.15-16

25. Vernikov A.V. เงินฝากออมทรัพย์ภาคเอกชนและธนาคารต่างประเทศ // เงินและเครดิต - 2548. - N 2. - S.37-47.

26. Volodin FG นโยบายการเงินของธนาคารกลาง: การวิเคราะห์โครงสร้างและนวัตกรรม // บริการธนาคาร. - 2004. - N 5. - S. 2-10

27. Ershov M. ระบบการธนาคารและการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซีย // เศรษฐกิจโลกและความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ - 2548. - N 3. - S.28-34.

28. Ignatiev S. นโยบายการเงินของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย // เศรษฐกิจของรัสเซีย - ศตวรรษที่ XXI - 2546. - N 12. - S.14-15.

29. Solntsev O.G. คุณสมบัติของระบบธนาคารรัสเซียและสถานการณ์ระยะกลางของการพัฒนา / Solntsev O.G. , Khromov M.Yu. // ป. การพยากรณ์ - 2004. - N 1 - S.55-78.

โดรโบซิน่า แอล.เอ. การเงิน. การหมุนเวียนของเงิน เครดิต. – ม.: UNITI, 2000.

Zhukov E.F. , Maksimova L.M. , Pechnikova A.V. - M.: UNITI, 2002. - 243, 245 p.

Markova O.M. , Sakharova L.S. , Sidorov V.N. ธนาคารพาณิชย์และการดำเนินงานของพวกเขา – ม.: UNITI, 1999.

การธนาคารและการธนาคาร: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัยเฉพาะทาง "การเงินและเครดิต" / E.F. Zhukov, LM มักซิโมว่า O.M. มาร์โคว่าและอื่น ๆ ; ภายใต้. เอ็ด อีเอฟ จูคอฟ; วีเซอรอส ไม่อยู่ fin.-econ. อิน-ที - M.: ธนาคารและการแลกเปลี่ยน: UNITI, 1997. - 471 p.: ill.

Razvletovskaya E.V. , Golovina A.I. , Andreeva E.A. การจัดระบบและเทคนิคการค้าต่างประเทศ - เยคาเตรินเบิร์ก: USUE, 2000.

โดโรนิน ไอ.จี. ตลาดสกุลเงินรัสเซีย - ม.: การเงิน, 2000. - 180 น.

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 173-FZ ลงวันที่ 10.12.2003 "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน"

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 173-FZ ลงวันที่ 10.12.2003 "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน"

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

เอกสารที่คล้ายกัน

สาระสำคัญและการจัดประเภทธุรกรรมสกุลเงิน ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยสกุลเงินต่างประเทศ อนาคตสำหรับการพัฒนาธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในตัวอย่างของ LLC CB Neklis-Bank

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 04/17/2009


ขั้นตอนการอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ทำธุรกรรมเกี่ยวกับเงินตราต่างประเทศ การจำแนกประเภทของธุรกรรมสกุลเงิน ประเภทของบัญชีสกุลเงินและโหมดการทำงาน องค์กรการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ การควบคุมสกุลเงินในธนาคารพาณิชย์

ภาคการศึกษา, เพิ่ม 02/11/2008


หน้าที่ที่สำคัญที่สุดของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เงื่อนไขเบื้องต้นที่จำเป็นสำหรับการก่อตัวของมัน การดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคารในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ รายการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ หลักการพื้นฐานของการควบคุมและควบคุมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย

ภาคเรียนที่เพิ่ม 12/09/2014


ฐานเศรษฐกิจของการดำเนินงานสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์ แนวคิดและการจัดประเภทธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ วิธีการวิเคราะห์ประสิทธิภาพ การวิเคราะห์โครงสร้างและไดนามิกของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของสำนักงานเพิ่มเติมหมายเลข 8593/03 ของธนาคารกลางของธนาคารออมสินแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ภาคเรียนที่เพิ่ม 03/12/2013


ฐานทางกฎหมายของการดำเนินการด้านสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซีย การควบคุมสกุลเงิน การออกใบอนุญาต และการควบคุม การจำแนกประเภทการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์: ระหว่างผู้มีถิ่นที่อยู่และธนาคารที่ได้รับอนุญาต ระหว่างผู้อยู่อาศัยหรือผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

ภาคเรียนที่เพิ่มเมื่อ 09/22/2015


ความหมายและประเภทของความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ธุรกรรมความเสี่ยงและสกุลเงิน ขั้นตอนและวิธีการบริหารความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน วิธีการลด วิธีการประกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน กลยุทธ์เพื่อลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ศูนย์การออกใบแจ้งหนี้ใหม่

ภาคเรียนที่เพิ่ม 11/23/2010


ลักษณะความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน - ขาดทุนจากการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในอัตราที่ต่างกัน การจำแนกประเภทของความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน: การดำเนินงาน การแปล เศรษฐกิจ ศึกษาวิธีการควบคุมและบริหารความเสี่ยง การวิเคราะห์ความเสี่ยงของธนาคารพาณิชย์

หน้า 1 จาก 5

บทที่ 8 การดำเนินงานสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์

การดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการโดยไม่มีปฏิสัมพันธ์ของผู้เข้าร่วมกับสถาบันการธนาคารในสภาพที่ทันสมัยนั้นเป็นไปไม่ได้ การพัฒนาเศรษฐกิจการตลาดในสหพันธรัฐรัสเซียและการก่อตัวของระบบสองระดับที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้จำเป็นต้องมีการแก้ปัญหาของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของประเทศการก่อตัวของนโยบายการเงินใหม่ในหมู่งานแรก การดำเนินการเกือบทั้งหมดที่มีค่าสกุลเงินในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการผ่านธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ) เพื่อดำเนินการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร เนื่องจากลักษณะเฉพาะของเรื่องการดำเนินการเหล่านี้โดยธนาคารจึงจำเป็นต้องมีกฎระเบียบทางกฎหมายที่มีรายละเอียดและรอบคอบซึ่งรับประกันลำดับความสำคัญของการหมุนเวียนและความมั่นคงของสกุลเงินประจำชาติเพิ่มอำนาจของรัฐรัสเซียในระบบ ของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจโลก การสร้างกลไกทางกฎหมายที่มีประสิทธิภาพสำหรับการควบคุมสกุลเงินจะช่วยเสริมสร้างอำนาจอธิปไตยทางเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียอย่างมีนัยสำคัญ เพิ่มเสถียรภาพทางการเมืองในสังคม และด้วยเหตุนี้บทบาทและอิทธิพลของรัสเซียในความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ
การประเมินทั่วไปของกฎหมายสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ควรสังเกตว่ามันอยู่ในขั้นตอนของการพัฒนาแบบไดนามิก และสิ่งนี้เป็นตัวกำหนดการขาดการจัดระบบ ความยากในการรับรู้ การขาดคำจำกัดความของแนวคิดหลักจำนวนหนึ่ง ด้านความสัมพันธ์ของสกุลเงิน ดังนั้นความจำเป็นในการพัฒนาและปรับปรุงบรรทัดฐานทางกฎหมายที่ควบคุมการดำเนินงานของธนาคารด้วยค่าสกุลเงินจึงชัดเจน

1. เป้าหมายและข้อจำกัดทางกฎหมายของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
กฎหมายสกุลเงินและความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร
เป้าหมายและหลักการกำกับดูแลธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
แหล่งที่มาของกฎหมายสกุลเงิน
2. แนวคิดพื้นฐานของความสัมพันธ์ของสกุลเงิน
3. ธนาคารพาณิชยฌที่ทําธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
คุณสมบัติของตำแหน่งธนาคารในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
ใบอนุญาตของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร
4. การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์
องค์ประกอบเรื่องการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร
ประเภทของธุรกรรมสกุลเงิน
5. ข้อบังคับของรัฐเกี่ยวกับการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารที่ได้รับอนุญาต
นโยบายการเงิน
ผลกระทบทางเศรษฐกิจของรัฐต่อความสัมพันธ์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
ความหมายและลักษณะทางกฎหมายของการควบคุมสกุลเงิน

1. เป้าหมายและข้อจำกัดทางกฎหมายของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์ได้รับมอบหมายให้มีบทบาทสำคัญในกฎหมายฉบับปัจจุบัน ในขณะที่มีความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดระหว่างกฎหมายด้านการธนาคารและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

กฎหมายสกุลเงินและความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร

สอดคล้องกับศิลปะ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ซึ่งมีรายการการดำเนินงานด้านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อการดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดสามารถทำได้ทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศด้วยใบอนุญาตที่เหมาะสมจาก ธนาคารแห่งรัสเซีย กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน "กำหนดหลักการสำหรับการดำเนินการธุรกรรมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย อำนาจและหน้าที่ของการควบคุมสกุลเงินและหน่วยงานควบคุมสกุลเงิน สิทธิและหน้าที่ของนิติบุคคลและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการครอบครอง การใช้ และการกำจัดสกุลเงิน ค่านิยม ความรับผิดชอบในการละเมิดกฎหมายสกุลเงิน" .
คำถามเกี่ยวกับสถานที่ของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินในระบบกฎหมายยังคงเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ หนังสือเรียน "กฎหมายการเงิน" เรียบเรียงโดย ศ. เอ็น.ไอ. Khimicheva มีบท "พื้นฐานทางกฎหมายของการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ซึ่งเผยให้เห็นแนวคิดของค่าสกุลเงินและค่าสกุลเงิน แนวคิดและเนื้อหาของการควบคุมสกุลเงิน สาระสำคัญของการควบคุมสกุลเงิน การรวมกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินในขอบเขตของกฎหมายการเงินนั้นมีความสมเหตุสมผลในความสัมพันธ์กับความสัมพันธ์ทางสังคมที่เป็นเรื่องของกฎหมายการเงิน ตามคำจำกัดความที่ให้ไว้ในตำราข้างต้น เรื่องของกฎหมายการเงินคือความสัมพันธ์ทางสังคมที่เกิดขึ้นในกระบวนการของการก่อตั้ง การกระจาย และการใช้กองทุนการเงิน (ทรัพยากรทางการเงิน) ของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานของตน ปีก่อนคริสตกาล Martemyanov ในเล่มที่สองของหลักสูตรการบรรยาย "กฎหมายเศรษฐกิจ" ถือว่ากฎระเบียบของสกุลเงินเป็นหนึ่งในรูปแบบของอิทธิพลของรัฐต่อผู้เข้าร่วมในกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศเพื่อปกป้องผลประโยชน์สาธารณะของรัฐ ดังนั้นตัวแทนของโรงเรียนกฎหมายเศรษฐกิจจึงพิจารณาความสัมพันธ์เกี่ยวกับการควบคุมสกุลเงินเป็นส่วนหนึ่งของวิชากฎหมายเศรษฐกิจ
เราเชื่อว่าธุรกรรมสกุลเงิน รวมถึงธุรกรรมสกุลเงินของธนาคาร ในฐานะที่เป็นกิจกรรมอิสระที่ดำเนินการโดยความเสี่ยงของตนเองที่เกี่ยวข้องกับค่าสกุลเงินที่มุ่งเป้าไปที่การทำกำไร รวมอยู่ในเรื่องของกฎหมายผู้ประกอบการ (เศรษฐกิจ) ด้วย การประชาสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินไม่ จำกัด เฉพาะความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นในกระบวนการสร้างการกระจายและการใช้กองทุนการเงิน (ทรัพยากรทางการเงิน) ของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นเพื่อดำเนินงาน (ความสัมพันธ์ทางกฎหมายทางการเงิน) และความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นในกระบวนการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการและความสัมพันธ์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดรวมถึงความสัมพันธ์ที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ตลอดจนความสัมพันธ์ด้านกฎระเบียบของรัฐเกี่ยวกับเศรษฐกิจเพื่อให้เกิดประโยชน์ต่อรัฐและสังคม วงกลมของความสัมพันธ์ทางสังคมที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินยังรวมถึงความสัมพันธ์ด้านทรัพย์สินจำนวนหนึ่งโดยยึดตามความเท่าเทียมกัน ความเป็นอิสระของเจตจำนง และความเป็นอิสระในทรัพย์สินของผู้เข้าร่วม กล่าวคือ ความสัมพันธ์ที่เป็นเรื่องของกฎหมายแพ่ง
จากที่กล่าวมาแล้ว จะเห็นได้ว่าความสัมพันธ์ทางสังคมซึ่งควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน ส่วนใหญ่รวมอยู่ในหัวข้อของกฎหมายสามสาขา ได้แก่ การเงิน ธุรกิจ (เศรษฐกิจ) และพลเรือน ดังนั้นการออกกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินจึงเป็นสาขาที่ซับซ้อนของกฎหมายที่ตัดกับบางส่วนกับการธนาคาร แต่ไม่ได้ถูกดูดซึมโดยสมบูรณ์ ในขอบเขตที่กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินควบคุมกิจกรรมทางธุรกิจของธนาคาร มันเป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายธุรกิจ
การเปิดเผยลักษณะทางกฎหมายของบรรทัดฐานที่ควบคุมการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์ การกำหนดตำแหน่งในการออกกฎหมายเฉพาะสาขา และดังนั้น ในระบบกฎหมายจึงไม่เพียงแต่มีผลประโยชน์เชิงทฤษฎีอย่างมากเท่านั้น แต่ยังมีความสำคัญในทางปฏิบัติอย่างมากอีกด้วย การผสมผสานที่เหมาะสมที่สุดในการออกกฎหมายและการบังคับใช้กฎหมายของวิธีการและเทคนิคของกฎระเบียบทางกฎหมายที่มีอยู่ในสาขากฎหมายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการประชาสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของการธนาคารและกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน จะสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับการแก้ปัญหาจำนวนหนึ่งใน ด้านการธนาคาร

เป้าหมายและหลักการกำกับดูแลธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

การกำหนดหลักการสำหรับการดำเนินการธุรกรรมสกุลเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย อำนาจและหน้าที่ของหน่วยงานและตัวแทนในการควบคุมสกุลเงิน สิทธิและหน้าที่ของนิติบุคคลและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการครอบครอง การใช้ และการกำจัดมูลค่าสกุลเงิน ความรับผิดชอบ สำหรับการละเมิดกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน และด้วยเหตุนี้ การสร้างกลไกที่มีประสิทธิภาพในการมีอิทธิพลต่อการทำธุรกรรมสกุลเงินของผู้เข้าร่วมจึงเป็นจุดประสงค์ของกฎระเบียบทางกฎหมายของพวกเขา
การสร้างกลไกทางกฎหมายที่มีประสิทธิภาพสำหรับการควบคุมสกุลเงินควรให้ความสำคัญกับการไหลเวียนของสกุลเงินประจำชาติของสหพันธรัฐรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินของรัฐต่างประเทศในอาณาเขตของรัสเซีย และเพิ่มการแปลงของเงินรูเบิล การสร้างเงื่อนไขลำดับความสำคัญสำหรับการหมุนเวียนของรูเบิลภายในพรมแดนของประเทศรัสเซียเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่จำเป็นสำหรับการเพิ่มการแปลงได้ อันดับแรกในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศ และสำหรับการป้อนสกุลเงินรัสเซียเข้าสู่ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างประเทศ
การสร้างกลไกทางกฎหมายสำหรับการควบคุมสกุลเงินเกี่ยวข้องกับคำจำกัดความทางกฎหมายของหลักการของกฎระเบียบดังกล่าว ระบอบการปกครองทางกฎหมายของมูลค่าสกุลเงิน สถานะทางกฎหมายของผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์สกุลเงิน รวมถึงกรอบที่ชัดเจนสำหรับความสามารถของหน่วยงานและตัวแทนในการควบคุมสกุลเงิน กำหนดความรับผิดชอบของผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ของสกุลเงินสำหรับการละเมิดกฎหมายสกุลเงิน
กฎระเบียบทางกฎหมายของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหมายถึงการกำหนดโดยสถานะของข้อ จำกัด และขั้นตอนสำหรับกิจกรรมของผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ หลักการทั่วไปของกฎระเบียบทางกฎหมายของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสามารถแยกแยะได้ (รูปที่ 1):

ข้าว. 1. หลักกฎหมายว่าด้วยธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

หลักการแรกเกิดจากบทบาททางเศรษฐกิจของธนาคารที่ได้รับอนุญาตในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและกฎหมายมอบหมายหน้าที่ของตัวแทนในการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ สำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตมากที่สุด หลักการนี้มีการหักเหเฉพาะเจาะจง เนื่องจากธนาคารที่ได้รับอนุญาตนั้นเป็นนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตในด้านการไหลเวียนของค่าสกุลเงิน โดยเป็นสื่อกลางกับตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสำหรับผู้เข้าร่วมรายอื่นในธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จึงไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาตอื่น
หลักการที่สองชี้ไปที่กฎพื้นฐานสำหรับการดำเนินการธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ซึ่งแสดงถึงคุณลักษณะที่สำคัญที่สุดของกฎระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
มันสอดคล้องกับวิธีการบางอย่างของกฎระเบียบทางกฎหมายของความสัมพันธ์ของสกุลเงิน - จำเป็น
หลักการที่สามถูกกำหนดไว้ล่วงหน้าโดยความจำเป็นในการปฏิบัติตามคำสั่งห้ามการทำธุรกรรมสกุลเงินอย่างเคร่งครัดซึ่งเป็นการละเมิดขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายปัจจุบัน ความจำเป็นในการระบุผู้ฝ่าฝืนกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินและนำพวกเขาไปสู่กระบวนการยุติธรรม
หลักการของกฎระเบียบทางกฎหมายของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเหล่านี้ครอบคลุมกฎหมายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมดและมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายโดยแสดงทิศทางหลักของกฎระเบียบด้านกฎระเบียบของกิจกรรมของผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

แหล่งที่มาของกฎหมายสกุลเงิน

กฎระเบียบทางกฎหมายของการหมุนเวียนของค่าสกุลเงินในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียมีลักษณะที่ซับซ้อนหลายแง่มุม กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินเป็นของเขตอำนาจศาลของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเกี่ยวข้องกับข้อเท็จจริงที่ว่ามันมีหน้าที่ในการสร้างรากฐานทางกฎหมายของตลาดเดียว, การเงิน, เครดิต, ระเบียบศุลกากร, ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย (ข้อ “ g” ของมาตรา 71 ของรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย)
กฎระเบียบเกี่ยวกับการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกได้ตามรูปแบบของแหล่งที่มาของบรรทัดฐานทางกฎหมายในกฎหมายของรัฐบาลกลาง คำสั่งของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย คำแนะนำ คำแนะนำ ข้อบังคับ จดหมายและโทรเลขที่มีลักษณะการกำกับดูแลของหน่วยงานควบคุมสกุลเงินที่ได้รับอนุญาตโดยเฉพาะธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย , คณะกรรมการศุลกากรแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ฯลฯ



ข้าว. 2. การกำหนดขอบเขตความสามารถในประเด็นการกำกับดูแลสกุลเงิน

บทบัญญัติทั่วไปหลายประการของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินพบว่ามีการรวมไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นตามอาร์ท 140 กรณีขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการใช้สกุลเงินต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นกำหนดโดยกฎหมายหรือในลักษณะที่กำหนดโดยมัน ตามวรรค 3 ของศิลปะ 317 อนุญาตให้ใช้สกุลเงินต่างประเทศรวมถึงเอกสารการชำระเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศเมื่อทำการชำระหนี้ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับภาระผูกพันในกรณีในลักษณะและภายใต้เงื่อนไขที่กำหนดโดยกฎหมายหรือในลักษณะที่กำหนดโดย มันและสอดคล้องกับศิลปะ 141 ขั้นตอนการทำธุรกรรมด้วยค่าสกุลเงินถูกกำหนดโดยกฎหมายว่าด้วยการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" คั่นความสามารถของหน่วยงานของรัฐในด้านกฎระเบียบของการทำธุรกรรมสกุลเงิน ความแตกต่างนี้สามารถแสดงได้ในรูปแบบของไดอะแกรมต่อไปนี้ (รูปที่ 2)
ในงานศิลปะ 12 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ให้สิทธิ์ของหน่วยงานควบคุมสกุลเงินภายใต้ความสามารถของพวกเขาในการออกกฎระเบียบที่มีผลผูกพันกับผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซีย การกระทำเหล่านี้จะต้องนำมาใช้โดยหน่วยงานควบคุมสกุลเงินอย่างเคร่งครัดตามกฎหมายดังกล่าวของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายอื่น ๆ ที่มีผลกระทบต่อการทำธุรกรรมสกุลเงิน และอยู่ในความสามารถของหน่วยงานควบคุมสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง ปัจจุบันกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินครอบคลุมกิจกรรมทั้งหมดของผู้อยู่อาศัยและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่เกี่ยวกับค่าสกุลเงินในรัสเซียตลอดจนการดำเนินงานของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ด้วยสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย
ด้วยระดับของธรรมเนียมปฏิบัติ กฎหมายที่ควบคุมการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นการกระทำของธนาคารและกฎหมายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (รูปที่ 3)



ข้าว. 3 ระบบการกำกับดูแลการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์

ตามทิศทางของผลกระทบทางกฎหมายต่อกิจกรรมของธนาคารในด้านความสัมพันธ์ระหว่างการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การกระทำเชิงบรรทัดฐานที่ควบคุมประเด็นทั่วไปและประเด็นพิเศษของกฎระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะถูกแยกออก
ข้อบังคับประเภทแรกกล่าวถึงประเด็นทั่วไปเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของสกุลเงิน: หลักการของกฎระเบียบทางกฎหมาย สถานะทางกฎหมายของอาสาสมัคร วัตถุ ขั้นตอนในการควบคุมสกุลเงิน ประเภทนี้รวมถึงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" บทบัญญัติพื้นฐานเกี่ยวกับกฎระเบียบของการทำธุรกรรมสกุลเงินในอาณาเขตของสหภาพโซเวียต ได้รับการอนุมัติโดยจดหมายของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตลงวันที่ 24 พฤษภาคม 1991 ลำดับที่ 352 พระราชกฤษฎีกาของประธานาธิบดี RSFSR มีบทบาทสำคัญในการพัฒนากฎหมายสกุลเงินรัสเซียลงวันที่ 15 พฤศจิกายน 2534 "ในการเปิดเสรีกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศในอาณาเขตของ RSFSR" อนุญาตให้นิติบุคคลทั้งหมด ให้มีบัญชีเงินตราต่างประเทศในธนาคารที่ได้รับอนุญาต
กฎระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดเงื่อนไขทั่วไปหลายประการสำหรับธนาคารพาณิชย์ในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศซึ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งรวมถึงเงื่อนไขสำหรับการอนุญาตให้ดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารและสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในการปฏิบัติตามข้อ จำกัด ของ เปิดตำแหน่งแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ดังนั้นขั้นตอนการออกใบอนุญาตกิจกรรมการธนาคารของสถาบันสินเชื่อที่สร้างขึ้นใหม่และการขยายกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อโดยได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติมจะถูกกำหนดโดยคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 23 กรกฎาคม 2541 ฉบับที่ 75-I "ในขั้นตอนการ การประยุกต์ใช้กฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมขั้นตอนการลงทะเบียนสถาบันเครดิตและกิจกรรมการธนาคารการออกใบอนุญาต” คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 41 ลงวันที่ 22 พฤษภาคม พ.ศ. 2539 "ในการกำหนดขีด จำกัด ของสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบเปิดและการตรวจสอบการปฏิบัติตามโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตของสหพันธรัฐรัสเซีย" กำหนดขั้นตอนในการรักษาสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เปิดอยู่โดยธนาคารที่ได้รับอนุญาต
ประเภทที่สองคือการกระทำเชิงบรรทัดฐานที่ควบคุมขั้นตอนสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบางประเภทและขั้นตอนสำหรับการดำเนินการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับมูลค่าการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตัวอย่างเช่น การกระทำเชิงบรรทัดฐานประเภทนี้ควบคุมระบอบการปกครองของบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ กิจกรรมของสำนักงานแลกเปลี่ยน ขั้นตอนสำหรับการนำเข้าและส่งออกจากสหพันธรัฐรัสเซียของสกุลเงินต่างประเทศและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาต
กฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินนั้นเต็มไปด้วยกฎระเบียบมากมายและค่อนข้างมาก ในเวลาเดียวกัน หลายประเด็นที่อยู่ในขอบเขตของกฎระเบียบของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินยังไม่พบวิธีแก้ปัญหาเชิงตรรกะในนั้น ในการเชื่อมต่อกับแนวโน้มที่มีอยู่ต่อการเติบโตของอาร์เรย์ของกรอบการกำกับดูแล ซึ่งหัวข้อคือการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน ควรสังเกตว่าการออกกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินจำเป็นต้องมีการประมวลผลที่สมบูรณ์แบบมากขึ้น จากสิ่งนี้ มุมมองเกี่ยวกับความต้องการที่มีอยู่สำหรับการนำรหัสสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียมาใช้ ซึ่งจะทำให้สามารถกำหนดสถานะทางกฎหมายของบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมต่างๆ ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น รวมถึงธุรกิจที่มีมูลค่าสกุลเงิน ดูเหมือนจะไม่ปราศจากความหมายเพื่อหลีกเลี่ยงความซ้ำซ้อนของกฎระเบียบทางกฎหมายของความสัมพันธ์เดียวกันและความไม่แน่นอนของกฎระเบียบทางกฎหมายของผู้อื่น อย่างไรก็ตามตั้งแต่อาร์ท 141 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมีกฎอ้างอิงถึง "กฎหมายว่าด้วยการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" เป็นการกระทำที่กำหนดขั้นตอนสำหรับการทำธุรกรรมด้วยมูลค่าสกุลเงินและยังคำนึงถึงความจริงที่ว่ากฎหมายสกุลเงินเป็น สาขากฎหมายที่ซับซ้อน เราเชื่อว่าวิธีแก้ปัญหานี้เหมาะสมที่สุดโดยใช้กฎหมายฉบับปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" เวอร์ชันใหม่

บทนำ 3

บทฉัน

พื้นฐานทางทฤษฎีของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ 4

พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ7

บทII. การดำเนินการสกุลเงินในธนาคารพาณิชย์

ลักษณะทางเศรษฐกิจของธนาคาร 9

การวิเคราะห์ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ 10

บทสรุปและข้อเสนอแนะ 14

ข้อมูลอ้างอิง 16

การแนะนำ

ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ทันสมัยเป็นระบบเศรษฐกิจที่ซับซ้อนและมีพลวัตซึ่งดำเนินการภายในเศรษฐกิจโลกทั้งใบ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ซับซ้อนมากขึ้นและปรับให้เข้ากับเงื่อนไขใหม่ ได้เปลี่ยนจากศูนย์กลางท้องถิ่นสำหรับการซื้อขายตั๋วเงินสกุลต่างประเทศมาเป็นตลาดต่างประเทศที่แท้จริงเพียงแห่งเดียว บทบาททางเศรษฐกิจที่แทบจะประเมินค่าสูงไปไม่ได้ ควบคู่ไปกับการพัฒนาและปรับปรุงตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้พัฒนาและปรับปรุง รูปแบบใหม่ปรากฏขึ้น และปรับปรุงเทคนิคในการดำเนินการ

ในเรื่องนี้จำเป็นต้องศึกษาและใช้ประสบการณ์ของธนาคารในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและกลไกในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

การขยายความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ ความเป็นสากลที่เพิ่มขึ้นของชีวิตทางเศรษฐกิจทำให้เกิดความจำเป็นในการศึกษาการแลกเปลี่ยนหน่วยเงินตราของชาติบางหน่วยเพื่อผู้อื่น

การตระหนักถึงความต้องการนี้เกิดขึ้นผ่านตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศพิเศษ ซึ่งภายใต้อิทธิพลของอุปสงค์และอุปทาน อัตราแลกเปลี่ยนเกิดขึ้นเองตามธรรมชาติ และบางครั้งการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก็กลายเป็นหนึ่งในการดำเนินงานหลักของธนาคารพาณิชย์

ตามความเกี่ยวข้องของหัวข้อ วิทยานิพนธ์ฉบับนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อวิเคราะห์การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์

วัตถุประสงค์ของการศึกษาคือ Alfabank OJSC

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายข้างต้น มีการกำหนดภารกิจต่อไปนี้:

เพื่อศึกษาทฤษฎีการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์

วิเคราะห์ธุรกรรมสกุลเงินของ Alfabank OJSC;

เสนอชุดมาตรการเพื่อปรับปรุงที่มีอยู่และแนะนำธุรกรรมสกุลเงินใหม่

บทฉัน. การดำเนินงานสกุลเงินในธนาคารพาณิชย์

1.1 พื้นฐานทางทฤษฎีของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ธุรกรรมสกุลเงินอยู่ภายใต้การกำกับดูแลและการควบคุมของรัฐและธนาคาร ในประเทศที่มีสกุลเงินที่แปลงได้บางส่วนและข้อจำกัดในการทำธุรกรรมทางการเงิน ขนาดของสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารที่สัมพันธ์กับสกุลเงินประจำชาติเป็นหนึ่งในเป้าหมายของการควบคุมอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ธนาคารดำเนินกิจกรรมในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโดยการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ สกุลเงินหมายถึงธนบัตรของต่างประเทศตลอดจนเอกสารเครดิตและการชำระเงินที่แสดงเป็นหน่วยเงินตราต่างประเทศและใช้ในการชำระหนี้ระหว่างประเทศ เงินตราต่างประเทศ คือ เงินในหน่วยเงินของรัฐต่างประเทศและหน่วยบัญชีระหว่างประเทศ ซึ่งอยู่ในบัญชีและเงินฝาก

การจัดหมวดหมู่ของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารสามารถทำได้ทั้งตามเกณฑ์ทั่วไปของการดำเนินการธนาคารทั้งหมด (การดำเนินการแบบพาสซีฟและที่ใช้งานอยู่) และตามคุณสมบัติการจำแนกประเภทพิเศษที่มีลักษณะเฉพาะสำหรับการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเท่านั้น เวอร์ชันพื้นฐานของการจัดประเภทธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นไปตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ" เป็นดังนี้: การดำเนินการทั้งหมดที่มีสกุลเงินต่างประเทศและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศแบ่งออกเป็น:

ธุรกรรมสกุลเงินปัจจุบัน:

โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียและจากประเทศของสกุลเงินต่างประเทศเพื่อการชำระบัญชีโดยไม่ต้องรอการชำระเงินสำหรับการส่งออกและนำเข้าสินค้า งาน บริการตลอดจนการชำระบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการส่งออกและนำเข้าเป็นระยะเวลาไม่เกิน 180 วัน

การรับและให้สินเชื่อทางการเงินเป็นระยะเวลาไม่เกิน 180 วัน

โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียและจากประเทศที่น่าสนใจ เงินปันผล และรายได้อื่น ๆ จากเงินฝาก การลงทุน เงินกู้ และธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินทุน

การโอนที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซียจากประเทศ (เงินเดือน, เงินบำนาญ, ค่าเลี้ยงดู, ฯลฯ )

ธุรกรรมสกุลเงินที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินทุน:

การลงทุนโดยตรง กล่าวคือ การลงทุนในทุนจดทะเบียนขององค์กรเพื่อสร้างรายได้และรับสิทธิในการมีส่วนร่วมในการจัดการขององค์กร

การลงทุนในพอร์ต เช่น การซื้อหลักทรัพย์

โอนชำระเงินค่ากรรมสิทธิ์ในอาคาร สิ่งปลูกสร้าง และทรัพย์สินอื่น

ให้และรับการชำระเงินรอการตัดบัญชีเป็นระยะเวลามากกว่า 180 วันสำหรับการส่งออกและนำเข้าสินค้า งาน บริการ

การให้และรับเงินกู้ทางการเงินเป็นระยะเวลามากกว่า 180 วัน

ธุรกรรมสกุลเงินอื่น ๆ ทั้งหมดที่ไม่เป็นปัจจุบัน

การทำธุรกรรมสกุลเงินจะแบ่งออกเป็นเงินสดและเร่งด่วนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข

ในบรรดาการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ มีการดำเนินการแบบสปอต (สปอต) เช่นเดียวกับการดำเนินการข้ามคืน พรุ่งนี้/ถัดไป (พรุ่งนี้/ถัดไป) และการแลกเปลี่ยนรายวัน (การแลกเปลี่ยนรายวัน) ซึ่งใช้โดย ธนาคารเพื่อจัดการตำแหน่งสกุลเงินปัจจุบัน

ธุรกรรมเร่งด่วนมักจะแบ่งออกเป็นการแปลง การประกันภัย และการเก็งกำไร ธุรกรรมการส่งต่อยังรวมถึง "forward" (forward), "option" (option), "swap" (swap)

ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์เสนอบริการที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินที่หลากหลาย

การดำเนินงานสกุลเงินของธนาคารพาณิชย์แบ่งออกเป็นหลายประเภท (บริการ):

1. การดำเนินการเพื่อการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ การดำเนินการเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการส่งออกและนำเข้าสินค้าและบริการ ในการค้าต่างประเทศจะใช้รูปแบบการชำระหนี้เช่นเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตการจัดเก็บเอกสารการโอนเงินผ่านธนาคาร

2. การเปิดและรักษาบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้า การดำเนินการนี้รวมถึงประเภทต่อไปนี้:

การเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศสำหรับนิติบุคคลและบุคคล

ดอกเบี้ยคงค้างจากยอดคงเหลือในบัญชี

บทบัญญัติของเงินเบิกเกินบัญชี (ลูกค้าพิเศษโดยการตัดสินใจของฝ่ายบริหารของธนาคาร);

บทบัญญัติของงบเมื่อการทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์

การลงทะเบียนที่เก็บใบแจ้งหนี้สำหรับช่วงเวลาใด ๆ

การดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับเงินทุนในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ

ควบคุมการดำเนินการส่งออก-นำเข้า

3. การจัดตั้งสื่อสัมพันธ์กับธนาคารต่างประเทศ การดำเนินการนี้เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการทำบัญชีธนาคาร การตัดสินใจสร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายโดยธนาคารต่างประเทศอื่นควรขึ้นอยู่กับการดำเนินการส่งออก - นำเข้าตามปกติของลูกค้า สำหรับการชำระบัญชีระหว่างประเทศ ธนาคารจะเปิดบัญชี "Nostro" และ "Lorro" ในธนาคารต่างประเทศและที่บ้าน บัญชี Nostro คือบัญชีกระแสรายวันที่เปิดในชื่อธนาคารพาณิชย์ที่มีธนาคารตัวแทน บัญชี Lorro เป็นบัญชีกระแสรายวันที่เปิดกับธนาคารพาณิชย์ในนามของธนาคารตัวแทน

4. การดำเนินการที่ไม่ใช่การค้าของธนาคารพาณิชย์ ธุรกรรมที่ไม่ใช่การค้า ได้แก่ การดำเนินการบริการลูกค้าที่ไม่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของการส่งออกและการนำเข้าสินค้าและบริการของลูกค้าธนาคารที่มีการเคลื่อนย้ายเงินทุน การดำเนินการที่ไม่ใช่การค้าในบริบทของบางประเภทได้กลายเป็นที่แพร่หลายเพื่อให้ลูกค้าได้รับบริการด้านการธนาคารที่กว้างขึ้นซึ่งมีบทบาทสำคัญในการต่อสู้การแข่งขันของธนาคารพาณิชย์เพื่อดึงดูดลูกค้า

5. การดำเนินการแปลง ธุรกรรมการแปลงเป็นธุรกรรมสำหรับการซื้อและขายเงินสดและสกุลเงินต่างประเทศที่ไม่ใช่เงินสด (รวมถึงธุรกรรมที่มีการแปลงจำกัด) กับเงินสดและรูเบิลที่ไม่ใช่เงินสดของสหพันธรัฐรัสเซีย

ซึ่งรวมถึง:

ธุรกรรมประเภท "TODAY" เป็นการดำเนินการที่วันที่คิดมูลค่าตรงกับวันที่สรุปธุรกรรม

ธุรกรรมประเภท "พรุ่งนี้" เป็นธุรกรรมที่มีวันที่คิดมูลค่าในวันทำการของธนาคารถัดจากวันที่สรุป

ธุรกรรมสปอตคือการดำเนินการตามอัตราที่ตกลงกันในวันนี้

การดำเนินการ "ไปข้างหน้า" (ข้อกำหนด) เป็นสัญญาที่สรุปในช่วงเวลาปัจจุบันสำหรับการซื้อสกุลเงินหนึ่งเพื่อแลกกับอีกสกุลเงินหนึ่งตามอัตราที่กำหนด

ในทางกลับกัน การดำเนินการ "ไปข้างหน้า" แบ่งออกเป็น:

ก) การทำธุรกรรมกับ "ผู้ขับนอก" - โดยมีเงื่อนไขการจัดส่งสกุลเงินในวันที่กำหนด;

b) การทำธุรกรรมด้วย "ตัวเลือก" - โดยมีเงื่อนไขของวันที่ส่งมอบสกุลเงินที่ไม่แน่นอน

ธุรกรรม "สลับ" - ธุรกรรมสกุลเงินที่รวมการซื้อหรือขายสกุลเงินตามเงื่อนไขของธุรกรรม "สปอต" เงินสดกับการขายหรือซื้อสกุลเงินเดียวกันในช่วงเวลาหนึ่งที่อัตรา "ส่งต่อ" พร้อมกัน

ธุรกรรมสวอปประกอบด้วยหลายแบบ:

ก) ธุรกรรม "รายงาน" - การขายเงินตราต่างประเทศตามเงื่อนไข "ทันที" พร้อมการซื้อพร้อมกันในเงื่อนไข "ส่งต่อ"

b) ธุรกรรม "ยกเลิกการรายงาน" - การซื้อเงินตราต่างประเทศตามเงื่อนไข "สปอต" และการขายพร้อมกันในเงื่อนไข "ส่งต่อ"

ปัจจุบันมีการซื้อและขายล่วงหน้าตลอดจนการซื้อและขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

การเก็งกำไรสกุลเงินคือการดำเนินการเพื่อซื้อเงินตราต่างประเทศพร้อมการขายพร้อมกันเพื่อทำกำไรจากส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยน

ธุรกรรมการส่งต่ออย่างเร่งด่วน (forward outriqht) คือธุรกรรมการแปลงค่า วันที่มีมูลค่ามากกว่าสองวันทำการธนาคารนับจากวันที่สรุปธุรกรรม การดำเนินการแลกเปลี่ยนอนุพันธ์ (เช่น ฟิวเจอร์ส ออปชั่น สวอป ฯลฯ) ไม่ใช่การดำเนินการแปลง

6. การดำเนินการเพื่อดึงดูดและวางเงินตราต่างประเทศ การดำเนินการเหล่านี้รวมถึงประเภทต่อไปนี้:

แรงดึงดูดของเงินฝาก:

การออกเงินกู้:

ตำแหน่งของสินเชื่อในตลาดระหว่างธนาคาร

การดำเนินการเหล่านี้เป็นการดำเนินการหลักสำหรับธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซียทั้งในแง่ของความสามารถในการทำกำไรและความสำคัญในการให้บริการลูกค้าธนาคาร

1. สาระสำคัญและการจัดประเภทธุรกรรมสกุลเงิน

3. ทิศทางหลักของกิจกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร

10.1. สาระสำคัญและการจัดประเภทธุรกรรมสกุลเงิน

ธุรกรรมสกุลเงินในความหมายที่กว้างที่สุดของคำคือชุดของการดำเนินการตามลำดับสำหรับการดำเนินการและการชำระเงินของเอกสารและธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศ ในความหมายที่แคบที่สุดของคำ สิ่งเหล่านี้คือธุรกรรมสำหรับการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ

สกุลเงินคือธนบัตรของต่างประเทศ

ค่าสกุลเงิน ได้แก่ เงินตราต่างประเทศและหลักทรัพย์ต่างประเทศ

หัวข้อเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของสกุลเงินคือนิติบุคคลและบุคคล (ผู้มีถิ่นที่อยู่ ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) ที่ดำเนินการธุรกรรมและการชำระบัญชีสกุลเงิน ตลอดจนตัวกลาง

ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศรวมถึง:

ได้มาโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในค่าสกุลเงิน, ใช้เป็นช่องทางการชำระเงิน;

นำเข้าและส่งออกค่าสกุลเงินจากอาณาเขตศุลกากรของสหพันธรัฐรัสเซีย

การโอนเงินตราต่างประเทศสกุลเงินไปและกลับจากรัสเซีย

การดำเนินการกับสกุลเงินต่างประเทศจะดำเนินการตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 3615G "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" คำสั่งของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมติของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเอกสารกำกับดูแล 111B ของ สหพันธรัฐรัสเซียและกระทรวงการคลังของรัสเซีย

การดำเนินการกับหลักทรัพย์สกุลเงินต่างประเทศและสกุลเงินต่างประเทศแบ่งออกเป็นการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในปัจจุบันและการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินทุน

ธุรกรรมปัจจุบันจะดำเนินการภายใน 180 วันและดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด เหนือช่วงเวลานี้มีการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินทุนซึ่งมีความเสี่ยงสูง

ข้อจำกัดเหล่านี้มีวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:

ป้องกันการลดลงอย่างมากของทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ

การรักษาเสถียรภาพดุลการชำระเงินของรัสเซีย

รายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในปัจจุบันมีดังต่อไปนี้ :

1.การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยเกี่ยวข้องกับ:

การชำระเงินในร้านค้าปลอดภาษี

การตั้งถิ่นฐานในการขายสินค้าและการให้บริการแก่ผู้โดยสาร

การดำเนินการระหว่างตัวแทนนายหน้า (ตัวแทน ทนายความ) และผู้บังคับบัญชา (อาจารย์ใหญ่ ผู้บริหาร)

การโอนสินค้า การปฏิบัติงาน การให้บริการ

การถ่ายโอนข้อมูลและผลลัพธ์ของกิจกรรมทางปัญญา

การตั้งถิ่นฐานภายใต้สัญญาการสำรวจการขนส่ง การขนส่งและการเช่าเหมาลำ (กฎบัตร)

การตั้งถิ่นฐานสำหรับการขนส่งสินค้าที่ส่งออกจากสหพันธรัฐรัสเซียหรือนำเข้ามาในสหพันธรัฐรัสเซีย

การตั้งถิ่นฐานสำหรับการขนส่งสินค้าผ่านอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

การชำระบัญชีภายใต้สัญญาประกันภัยสินค้า

การซื้อและขายสกุลเงิน

การดำเนินงานของนิติบุคคลที่มีหลักทรัพย์ภายนอก

การตั้งถิ่นฐานในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

บังคับขายส่วนหนึ่งของรายได้จากการส่งออก

การชำระเงินภาคบังคับ (ภาษี ค่าธรรมเนียม และการชำระเงินอื่นๆ) ให้กับงบประมาณของรัฐบาลกลาง งบประมาณ

การโอนสินค้าและบริการ (ส่งออก นำเข้า);

ธุรกรรมระหว่างธนาคารที่ได้รับอนุญาตซึ่งทำขึ้นในนามของตนเองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง

2.การทำธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้อยู่อาศัยและธนาคารที่ได้รับอนุญาตเกี่ยวข้อง:

การรับและชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืม การจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับ

การฝากเงินของผู้อยู่อาศัยในบัญชีธนาคารและรับเงินของผู้อยู่อาศัยจากบัญชีธนาคาร

การค้ำประกันของธนาคารเช่นเดียวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาค้ำประกันและการจำนำ

การได้มาโดยผู้อยู่อาศัยของตั๋วแลกเงินจากธนาคารที่ได้รับอนุญาต, การนำเสนอเพื่อการชำระเงิน, การรับการชำระเงิน, การเก็บค่าปรับ;

ฉันจะซื้อการขายโดยบุคคลทั้งเงินสดและสกุลเงินต่างประเทศและเช็ค

แลกเปลี่ยนเปลี่ยนธนบัตรของต่างประเทศ

การยอมรับการส่งเงินไปยังธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยเงินสดเงินตราต่างประเทศและเช็คที่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการโดยบุคคล

การชำระเงินให้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาตค่าคอมมิชชั่น

3.ธุรกรรมสกุลเงินระหว่างผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่เกี่ยวข้องกับ:

การโอนเงินตราต่างประเทศจากบัญชี (จากเงินฝาก);

การทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ภายในในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียโดยใช้บัญชีพิเศษเมื่อดำเนินการ

เปิดบัญชีธนาคารพิเศษ (เงินฝากธนาคาร)

ธุรกรรมสกุลเงินที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนรวมถึงธุรกรรมระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่:

การตั้งถิ่นฐานและการโอน;

การตั้งถิ่นฐานและการโอนตามเงื่อนไขของผู้อยู่อาศัยโดยให้การชำระเงินแก่ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เป็นระยะเวลามากกว่า 180 วันตามปฏิทินที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมการค้าต่างประเทศ

การชำระบัญชีและการโอนเมื่อผู้อยู่อาศัยให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์แก่ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่เป็นระยะเวลามากกว่า 180 วันตามปฏิทิน

การชำระบัญชีและการโอนเมื่อผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นพำนักให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เป็นระยะเวลามากกว่าสามปีในรูปแบบของการชำระเงินล่วงหน้าเมื่อนำเข้าสินค้า

การตั้งถิ่นฐานและการโอนเมื่อผู้อยู่อาศัยได้รับหุ้น เงินมัดจำ หุ้นในทรัพย์สินของนิติบุคคลจากผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

การบริจาคโดยผู้อยู่อาศัยภายใต้ข้อตกลงหุ้นส่วนที่เรียบง่ายกับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

การเปิดและใช้งานบัญชีพิเศษโดยผู้มีถิ่นที่อยู่

ตามหัวข้อ ธุรกรรมสกุลเงินแบ่งออกเป็นธุรกรรมกับผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ และธุรกรรมที่ควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารที่ได้รับอนุญาต

ธนาคารที่ได้รับอนุญาตมีใบอนุญาตทั่วไปและสามารถดำเนินการและควบคุมธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศดังต่อไปนี้:

การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก

การวางบุคคลและนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับเงินฝากในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทนที่ได้รับอนุญาตและธนาคารต่างประเทศ ในบัญชีธนาคารของพวกเขา

การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด

การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทุกประเภทแบ่งออกเป็นสินค้าโภคภัณฑ์และไม่ใช่สินค้าโภคภัณฑ์

ธุรกรรมการค้า ได้แก่ :

การชำระเงินค่าสินค้าและบริการ

การซื้อและขายค่าสกุลเงินโดยนิติบุคคลและธนาคาร (เงื่อนไขและธุรกรรมเงินสด)

การธนาคารและสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพื่อการส่งออก-นำเข้า

ธุรกรรมที่ไม่ใช่สินค้าโภคภัณฑ์ (ไม่ใช่การค้าขาย) รวมถึงธุรกรรมและการชำระบัญชีทั้งหมดของบุคคลในการซื้อและขายสกุลเงินเงินสด เช็คเดินทางและเลตเตอร์ออฟเครดิต บัตรพลาสติก ซึ่งไม่ใช่ลักษณะผู้ประกอบการ

ลักษณะของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสามารถเปิดใช้งานและไม่โต้ตอบ

ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ใช้งานอยู่ ได้แก่ :

การให้กู้ยืมแก่ผู้เข้าร่วมกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ

ให้สินเชื่อแก่ธนาคาร

ธุรกรรมการแปลง ("swap", "spot", "forward");

การเก็งกำไรสกุลเงิน

การดำเนินงานด้วยสกุลเงินเงินสด

จากการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบพาสซีฟเราสามารถแยกออกได้ :

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีกระแสรายวันในสกุลเงินต่างประเทศ

การดึงดูดเงินฝากเงินตราต่างประเทศ

ได้รับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ

การออกหลักทรัพย์เป็นเงินตราต่างประเทศ

ขนาดของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่สำคัญถูกควบคุมโดยกฎหมาย ตัวอย่างเช่น ข้อจำกัดถูกกำหนดในธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบเปิด (10% สำหรับสกุลเงินแยกต่างหากและ 20% สำหรับสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารที่เกี่ยวกับทุน) วงเงินส่งออกเงินสด วงเงินโอน ฯลฯ

ตามแบบฟอร์ม การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแยกความแตกต่างระหว่างการแลกเปลี่ยนเงินสด (การดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและธุรกรรมเงินสด) และการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่ใช่เงินสด (การดำเนินการอื่น ๆ ทั้งหมด)

ตามผลกระทบต่อสถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เปิดอยู่ (ORP) มีธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ส่งผลกระทบและไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน ORP

สถานะสกุลเงินเปิดคือความแตกต่างระหว่างยอดคงเหลือของเงินทุนในสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งก่อให้เกิดสินทรัพย์และหนี้สินที่ไม่ตรงกันในเชิงปริมาณ ซึ่งสะท้อนถึงข้อกำหนดในการรับและภาระผูกพันในการส่งมอบเงินในสกุลเงินเหล่านี้ ทั้งสองเสร็จสมบูรณ์โดยการชำระบัญชีในปัจจุบัน (เช่น ณ วันที่รายงาน) และหมดอายุในอนาคต (เช่น หลังจากวันที่รายงาน)

ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดขีดจำกัดของสถานะสกุลเงินที่เปิดอยู่ เช่น ข้อจำกัดเชิงปริมาณเกี่ยวกับอัตราส่วนของสถานะสกุลเงินที่เปิดทั้งหมดและเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ได้รับอนุญาต

10.2. ใบอนุญาตการทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ

สถาบันสินเชื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศตามใบอนุญาตการธนาคารที่ออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ใบอนุญาตประกอบด้วยข้อบ่งชี้ของใบอนุญาตประเภทใดประเภทหนึ่ง รายการการดำเนินงานด้านการธนาคาร สิทธิ์ในการดำเนินการที่มอบให้แก่สถาบันสินเชื่อ วันที่ออกและจำนวนใบอนุญาต ธนาคารแห่งรัสเซีย:

ตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรสินเชื่อที่สร้างขึ้นใหม่

ดำเนินการโต้ตอบในประเด็นการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อกับกระทรวงสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับภาษีและค่าธรรมเนียม

ออกใบอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหรือเพื่อขยาย (ใบอนุญาต) รักษาทะเบียนใบอนุญาตที่ออกและสมุดทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุมและกำกับดูแล

ธนาคารอาจออกใบอนุญาตสำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินประเภทดังต่อไปนี้ :

1) ใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ในการดึงดูดเงินจากบุคคลสู่เงินฝาก)

หากสามารถใช้ได้ ธนาคารมีสิทธิ์สร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายกับธนาคารต่างประเทศได้ไม่จำกัดจำนวน รวมทั้งทำธุรกรรมสกุลเงินต่อไปนี้:

การดึงดูดเงินทุนของนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง)

การวางเงินทุนที่ดึงดูดเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง) ของนิติบุคคลในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคล

การชำระบัญชีในนามของนิติบุคคล รวมถึง ธนาคารตัวแทนตามบัญชีธนาคารของพวกเขา

เพื่อดึงดูดเงินฝากของกองทุนส่วนบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ

การทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศทุกประเภทของธนาคาร การอนุญาตในกรณีนี้ประกอบด้วยใบอนุญาตทั่วไป ในเวลาเดียวกันธนาคารมีสิทธิที่จะสร้างสาขาในดินแดนของต่างประเทศและ (หรือ) ได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ในทุนจดทะเบียนของธนาคารต่างประเทศ

10.4. ระเบียบการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์

การควบคุมสกุลเงินเป็นกิจกรรมของรัฐที่มุ่งควบคุมการชำระบัญชีและขั้นตอนการทำธุรกรรมด้วยมูลค่าสกุลเงิน

ข้อจำกัดด้านสกุลเงินเป็นข้อห้ามทางกฎหมายหรือทางปกครอง ข้อจำกัดและข้อบังคับการดำเนินงานของผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ได้พำนักอาศัยด้วยสกุลเงินและมูลค่าสกุลเงินอื่นๆ ข้อจำกัดด้านสกุลเงิน - หนึ่งในรูปแบบของนโยบายการเงิน พวกเขาได้รับการแก้ไขโดยกฎหมายสกุลเงินของประเทศซึ่งเป็นเป้าหมายของกฎระเบียบระหว่างรัฐโดยส่วนใหญ่ผ่านกองทุนการเงินระหว่างประเทศ

ประกันโดยรัฐในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในการดำเนินการของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

พื้นฐานของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียคือกฎหมายว่าด้วยการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน กฎหมายกำหนดหลักการในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย สิทธิและหน้าที่ของนิติบุคคลและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการครอบครอง การใช้และการกำจัดของมีค่าแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และความรับผิดสำหรับการละเมิดกฎหมายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

สิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งในด้านการควบคุมสกุลเงินคือข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซีย:

กำหนดขอบเขตและขั้นตอนสำหรับการหมุนเวียนของสกุลเงินต่างประเทศและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศในรัสเซีย

เผยแพร่ข้อบังคับที่มีผลผูกพันกับผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่

ทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทุกประเภท

กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับผู้พักอาศัยและผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อทำธุรกรรมกับสกุลเงินต่างประเทศและหลักทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศ เช่นเดียวกับกฎสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อทำธุรกรรมกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

กำหนดหลักเกณฑ์ทั่วไปในการออกใบอนุญาตให้ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เพื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและออกใบอนุญาตดังกล่าว

- กำหนดรูปแบบการบัญชี การรายงาน เอกสารและสถิติการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เป็นแบบเดียวกัน รวมถึงสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาต ตลอดจนขั้นตอนและเงื่อนไขในการส่ง