1. Koncept och typer av clearing

En viktig riktning av utvecklingen av bosättningar i Ryssland är den utbredda fördelningen av interbankröjning.

Clearing (från engelska - clearing) - beräkningssystemet genom att testa ömsesidiga krav och skyldigheter. Inuti landet är K. ett system med icke-kontantavräkningar mellan banker som utförs genom avvecklingskamrarna. I internationella beräkningar utförs K. i form av avtal mellan stater om återbetalning av skulden till varandra som härrör från utrikeshandelsverksamheten genom att ta hänsyn till ömsesidiga krav.

Rensning- Systemet för interbankens icke-kontantsuppgörelser, som utförs genom de specialiserade bosättningskammarna och bygger på ömsesidiga ställningar av lika betalningar till varandra. Bank clearing inkluderar:

clearing, genomfört genom centralbankens institutioner.

interbank clearing

intrabank clearing;

interilial clearing.

Rensa valuta- mellanstatligt avtal om ömsesidiga ställning av de kommande krav och skyldigheter som uppstår genom kostnadseffektivitet av tjänster som tillhandahålls till varandra och råvaruförsörjning.

Clearing interna- Genomföra nettning av betalningar på kontroller inom ett tillstånd.

Rensande bilateral- 1) Avtal som ingåtts mellan de två ländernas regeringar om att hålla ersättningen till betalningskraven till varandra genom centralbanken i sina länder. 2) Avtal som ingåtts mellan de två JUR. personer (företag, banker, etc.) om att utföra släktingar till betalningskrav för varandra. K.d. I det här fallet kan

det utförs mellan dem båda utan mellanhänder och genom den specialiserade avvecklingskammaren.

Clearing multilateral- Avtal som ingåtts mellan regeringarna i flera länder, om innehav av betalningskrav för varandra genom sina centralbanker.

Interbank clearing- Detta är ett system för kontantbetalningar mellan banker genom att testa ömsesidiga monetära krav för juridiska personer.

Genom beslut från Ryska federationen kan organisationen av clearing bosättningar ta på sig clearingorganisationer på grundval av en licens utfärdad av centralbanken. Clearingorganisationer är icke-bankkreditinstitut och ingår i Rysslands banksystem. Att vara en del av landets banksystem, att utföra sin verksamhet, öppna och bedriva konton för juridiska personer, d.v.s. Genomföra vissa typer av bankverksamhet, men har inte rätt att locka inlåning än i själva verket och skiljer sig från banker. Enligt de tillfälliga bestämmelserna om organisationens clearinginstitutioner, som är en juridisk enhet om Ryska federationens lagstiftning och förklarade sig som ett centrum för ömsesidiga bosättningar (clearingorganisation) på grundval av en licens som utfärdats av centralbanken av Ryska federationen, rätten att utföra avveckling (clearing) operationer, samt ett begränsat antal bankverksamhet som stöder clearing.

Grunden för interbank clearing är som följer. Basen för sitt innehav är Corsche av banker som kan öppna varandra eller i ett speciellt clearingcenter. Antalet deltagande banker bestämmer rensningseffektivitet: ju mer verksamhet, desto mer fullständigt lösning av ömsesidiga krav.

Clearing antar den fullständiga datoriseringen av hela bankinfrastrukturen, som tillåter beräkningarna nästan omedelbart. Således bör det innehålla elektroniska telekommunikationssystem: "Client - Bank", "Bank - Branch", "Bank - Clearing Center".

Nätverket av clearingbyråer utrustade med moderna mjukvaruprodukter och dataöverföringssystem

clearing System.

2. Beräkningar för bilateralt och multilateralt clearing

Clearing (Eng. Clearing) är ett system med regelbundna utbetalningar på utbetalningar på grundval av ömsesidiga krav och skyldigheter för juridiska personer och privatpersoner för varor (tjänster) och värdepapper.

Betalningar för betalningar kan utföras antingen på brutto eller på en ren basis. I det första fallet utförs beräkningar för varje transaktion separat, i de andra bankerna som är inblandade i betalning av betalningar gör det möjligt att få kraven och skyldigheterna att ackumuleras under en viss tidsperiod.

I slutet av denna period görs beräkningar endast på ömsesidigt referenser. Sådan interkomposition av de belopp som skulder och fordringar kan ske mellan de två parterna (bilateralt interkurtation) och mellan tre och fler parter (multilateralt utbyte).

När två banker har stora mängder av allmänna betalningar utförs ofta att clearing och avveckling av interbankförbindelser ofta på grundval av ett bilateralt avtal: bankerna är överens om släktingarna för skickade och mottagna betalningsorder (beräkning av nettobeloppet) och om genomförandet av ömsesidiga bosättningar på nettobetalningar. Denna process kallas bilateral förvirrande.

Om tre banker och mer deltar i processen med återfall, kallas denna process multilateral försoning. Agenten för koncernen som deltar i ömsesidig återbetalning beräknar nettopositionen för varje ledamot i clearingsystemet i slutet av cykeln, med hänsyn till betalningar som skickas till dem till andra banker och betalningar som erhållits från andra deltagare i systemet. Som ett resultat listar varje bank endast sin rena konto med alla andra deltagare. Efter att ha utfört beloppet för alla deltagares skyldigheter bör vara noll.

Redovisningsfunktionerna för deltagarnas ömsesidiga förpliktelser i clearingssystemet utför clearingkammaren, vilket är ett formellt eller informellt avtal mellan banker om utbyte av betalningsinstrument på ett visst ställe och vid en viss tidpunkt. Clearing Chamber Member Banks har rätt och möjlighet att utbyta betalningsinstrument, både i papper och elektronisk form. Förblir formad som ett resultat av en sådan utbyte måste betalas.

Processen för släktingarna till parternas skyldigheter i clearingsystemet kallas en clearing session. Den utförs av clearingkammaren flera gånger under dagen med en förutbestämd tid och tjänar till att beräkna mellanliggande eller utfallsbalansen hos varje medlem av kammaren.

Clearing Chambers utför beräkningar på verksamheten både på grundval av debitering och på grundval av utlåning. När du utvecklar alternativa betalningsformer har andelen betalningar baserade på utlåning (särskilt elektronisk) ökat dramatiskt. Detta inkluderar operationer som lönebetalningar, räntebetalningar på skuldförpliktelser, tjänster för tjänster etc. När du använder dokument på papper på papper, betalar clearingkammare vanligtvis debiterings- och lånebetalningsinstrument som vanligtvis utförs. När emellertid betalningar på elektronisk grund är debit- och lånebetalningsinstrument ofta inte särskiljda och beräkningar på dem utförs samtidigt.

Det finns två alternativ för den slutliga beräkningen på konton när

multilateralt ren clearing: -Klassiskt alternativ

Alternativ baserat på metoden "Advancement" Det klassiska alternativet ger upphov till den beräknade

clearingkammaren i slutbalansen i var och en av dess medlemmar enligt centralbankens böcker. I det här fallet öppnar varje bankdeltagande bankkonto i clearingkammaren transitkonton, de pengar som är faktiskt frånvarande. Resterna på sådana konton är alltid lika med noll. Transitkontot finns för att ta hänsyn till skyldigheter och utförs för varje bank på grundval av inkommande och bearbetade handlingar. Enligt detta konto är utfallsbalansen i banken härledd (det kan vara både debet och kredit), som sedan överförs till den huvudsakliga Corsche av ledamöterna i clearingkammaren, som är i centralbanken. Detta system har flera fördelar. Först och främst förenklar det kraftigt beräkningsprocessen. Dessutom kan centralbanken bidra till att minska risken för clearingkammaren, vilket garanterar tillräckliga saldon i deltagarnas konton, vars ståndpunkt är instabil eller deltagare, vars verksamhet är förknippad med en hög risknivå.

Det samordnade förfarandet för testning av de kommande kraven i finansiella organisationer med efterföljande byte.

Kärnan är att genomföra centraliserade bosättningar utan användning (eller med minimal engagemang) av egna medel och upprätthålla nuvarande likviditet.

Nyckelfunktioner

Deltagarna i Interbank Clearing är kredit och finansinstitut och deras föreningar. Grundläggande mål:

Öka effektiviteten i beräkningarna;
reducerad balansbelastning;
bevarande av betalningsanläggningar.

Processen med att utföra beräkningar kallas en clearing-session (eller session), och resultatet av processen är en clearingoperation.

Med metoden att genomföra clearing kan operationer vara brutto och systemisk. Brutto utförs efter behov - när ett visst tröskelvärde uppnås, ömsesidiga förpliktelser. System utförs löpande, periodiskt, oavsett deltagarnas tillstånd.

Om beräkningarna uppstår utan att locka en tredje part, genom sina egna korrespondentkonton, kallas en sådan process nettning. En särskiljande egenskap hos clearing är ett centralt tillvägagångssätt med deltagande av ett enda oberoende clearingcenter.

Clearing Organization

Den tredje parten i clearing är specialorganisationer som direkt bedriver inskrivningar och vid tidpunkten för clearing sessionen blir en motpart (tilldela skyldigheter).

De viktigaste funktionerna för clearingorganisationer:

eliminering av ömsesidiga krav av deltagare med full eller delvis återbetalning;
kontroll och bekräftelse av utförandet av beräkningar

tillhandahålla data sekretess
exklusive obehörig åtkomst, förfalskning och snedvridning och information
tillhandahålla alternativa former av beräkningar (kort, räkningar, checkar).

I Ryska federationen reglerar verksamheten i clearingorganisationer den federala lagen "om clearing och clearing aktiviteter". Förutom medborgare finns det internationella clearingorganisationer, såsom Fedwire (USA), som förenar 3,5 tusen finansinstitut.

Om objektet för beräkningar inte är pengar, och organisationernas organisationer (eller derivat) kallas clearingkammare, ger de utbudet av utbyteprodukter från köparen till säljaren.

Clearingaktivitet är licensierad och kontrollerad av centralbanker med relevant jurisdiktion.

Kategorier av interbank clearing

Enligt deltagarnas sammansättning kan clearing vara:

bilateral - mellan de två deltagarna;
multilateral - mellan gruppen av deltagare.

När det gäller ansökan:

lokal;
inhemsk.
valuta.

Intern eller lokal clearing ger verksamhet mellan bankerna i en grupp eller filialer, även banker i en region. De inhemska antar referenser inom ett land i en gemensam valuta. Valutaväxling görs vid internationell clearingverksamhet. Mekanismen för genomförandet och clearingvalutan förhandlas av parterna i clearingavtalet. Beräkningar kan beräkningarna produceras genom:

RCC: s huvudkontor;
strukturer av centralbanken och licensierade affärsbanker;
nationella och internationella clearingcentraler.

Clearing Institution kan utföra verksamhet med deponering av medel och utan insättning. I praktiken är det andra alternativet oftare, samtidigt som beräkningarna utförs inom deltagarnas medel.

Skicka ditt bra arbete i kunskapsbasen är enkel. Använd formuläret nedan

Studenter, doktorander, unga forskare som använder kunskapsbasen i sina studier och arbete är mycket tacksamma för dig.

Innehåll
Introduktion

1.1 Behovet av kärnan och betydelsen av interbankberäkningar
1.2 Grunderna för Organisation av korrespondentrelationer
1.3 Clearing Cares
2. Rensa beräkningsmekanism
2.1 Framväxten av clearingkammare. Organisation av clearingberäkningar
2.2 Finansiella risker i samband med clearing. Risker med muttering
2.3 Jämförande analys av välkända metoder för att genomföra ömsesidiga bosättningar i systemet med kreditinstitut
Slutsats
Litteratur

Introduktion

Interbankbetalningar och beräkningar är det cirkulationssystemet i ekonomin i något land, och det är inneboende i alla de karakteristiska egenskaperna som bestämmer samhällets tillstånd som helhet.

Interbankkorrespondentrelationer inkluderar olika former av samarbete mellan banker baserat på betalningar och avvecklingsbanker på instruktionerna för varandra.

Oftast är etableringen av korrespondentrelationer mellan banker förknippade med behovet av att genomföra interbankens bosättningar, som uppstår som ett resultat av icke-kontanta bosättningar mellan affärsenheter som betjänas av olika banker, liksom med ömsesidig utlåning till banker, rörande medel, kontanter, värdepapper, och så vidare.

Behovet av korrespondentrelationer uppstår också i de fall där banken inte kan ge sina kunder någon typ av tjänst eller annan bank som kan erbjuda dessa tjänster till lägre taxor eller att genomföra dem på kortare tid.

Korrespondentavtalet innehåller alla villkor och order på grundval av vilka bankernas relationer kommer att byggas.

För bekvämligheten, korrespondent banker öppna korrespondentkonton i olika valutor till varandra. För handelspartners är närvaron av korrespondentrelationer mellan exportör och importörsbanker av stor betydelse, eftersom det utan dröjsmål medger att de tredje bankernas införande har införlivats i dem (och därigenom undvika ytterligare kostnader).

Ökad volymen av internationell bankverksamhet, utvidgningen av sina typer samtidigt som de ökar riskerna för sådana operationer orsakade en förändring av traditionella åsikter om korrespondentrelationer. Om tidigare banker tilldelas korrespondentrelationer är en sekundär, rent teknisk roll, för närvarande beaktas banker som ett verktyg för att minska riskerna för verksamhet, en viktig källa till ytterligare vinst.

Att drabbas av möjligheten att erhålla hög inkomst från kreditverksamhet, blev många banker (inklusive små och medelstora, som inte har tillräckliga reserver och erfarenheter) deltagare på kapitalmarknaderna. Därför var korrespondentrelationer ett flexibelt verktyg för anpassning till nya förhållanden. Personliga förbindelser var viktiga, och på jakt efter pålitliga partners började bankerna främst tillämpa sina traditionella korrespondenter.

Som en del av arbetet med utvecklingen av korrespondentrelationer utvecklar och genomför och genomför sina policyer i förhållande till andra bankinstitut, bestämmer med vilka banker i vilka områden och under vilka förutsättningar för att utveckla verksamheten. I detta arbete ingår en analys av den motsvarande bankernas finansiella ställning, deras rykte och solvens, utveckling av åtgärder för att säkerställa bankernas intressen, skydd mot risken för att transporteras transporter, förbättring av villkoren för interbankbindningar och öka deras effektivitet.

Således har begreppet "korrespondentrelationer" nu varit över den traditionella ramen endast överenskommelse mellan bankerna om förfarandet för kommissionen om ömsesidiga transaktioner och har spridit sig till alla områden av bankverksamhet, inklusive ett brett spektrum av interbankrelationer, arbete med att förbättra Övningen av internationella bosättningar, kvaliteten på banktjänster för kundkrets. Enligt korrespondentrelationerna i deras moderna uttryck bör relationerna förstås av relationer mellan bankerna av ömsesidiga transaktioner, som de åtar sig på sina kunders vägnar och från sina egna räkning. Begreppet "korrespondentrelationer" innefattar former, metoder och villkor för att utföra operationer, förfarandet för deras beteende.

Relevansen av ämnesämnet bestämdes av det faktum att om tidigare upprättandet av korrespondentrelationerna antogs att erhålla en rent teknisk möjlighet till bosättningar med denna eller annan bank, säkerställde vissa garantier för klarhet och aktualitet av bosättningar, en minskning av Riskerna med bankens icke-betalning, konkurrenskraft som banken tillhandahåller, som nu som en del av korrespondentrelaterna möjliggör extraktion av ytterligare vinster, särskilt genom mottagandet av operativa uppgifter om rörelserna av medel på korrespondentkonton.

Syftet med studien är moderna bankförbindelser i Ryssland.

Ämnet i studien är interbank clearing.

Målet med kursarbetet är att avslöja funktionerna i organisationen av interbankens clearing i Ryssland.

Arbetsuppgifter:

1. Rensa plats i systemet med interbank bosättningar;

1. Rensa plats i interbankens avvecklingssystem

1.1 Behovet av kärnan och betydelsen av interbank bosättningar

Systemet med beräkningar mellan olika motparter och affärsenheter, vilket säkerställer oavbruten och kontinuitet i betalningar är de viktigaste förutsättningarna för den normala funktionen av ekonomin.

I kontantbetalningar och betalningar som huvudsakligen utförts av banker är nästan alla typer av ekonomiska förbindelser i samhället inkarnation. Detta är i sin tur otänkbart utan ömsesidiga bosättningar mellan bankerna, vilket beror på den breda förgreningerna av ekonomiska förbindelser, den stora territoriella avlägsenheten av företag och andra faktorer. I huvudsak kan endast på grundval av beräkningar mellan olika banker och deras filialer, beräkningar i den nationella ekonomin slutföras. En viss del av interbankberäkningarna är för de ekonomiska förbindelserna för kredit- och finansinstituten själva, till exempel när man placerar medel i form av inlåning och lån, om man kommer att övervinna räkningar till en vän och i centralbanken, erhållande av lån från honom i refinansiering, köp och försäljning av värdepapper, inklusive stat, i tillhandahållande av subventioner, subventioner och budgetlån. Interbank bosättningar medierar och olika typer av utländska ekonomiska relationer som uppstår i samband med exportimport av varor (tjänster), kapital och migration av arbetskraft.

Att utföra betalningar och avveckling och kontantunderhåll av kunder, banker på uppdrag av varandra etablerar relationer, som regel, kontrahems, kallad korrespondent.

1.2 Grunderna för Organisation av korrespondentrelationer

Genomförandet av icke-kontanta betalningar på gården mellan leverantörer och konsumenter av produkter genererar ömsesidiga bosättningar mellan banker. Interbank bosättningar uppstår när betalaren och mottagaren av medel servas av olika banker, liksom med ömsesidig utlåning till banker och rörliga pengar. Sådana beräkningar utförs för närvarande genom korrespondentkonton som öppnats i balansräkningen i varje bank. IN OCH. Kolesnikov "Banking" M: Finans och Statistik, 1999 P.61

Korrespondentrelationer är förhandlingsbara relationer mellan två eller flera kreditinstitut om genomförandet av betalningar och bosättningar av en av dem på uppdrag av och på bekostnad av den andra. Dessa relationer kan uppstå mellan kreditinstitut som båda är inom landet och utomlands. I moderna förhållanden är varje bank i samband med korrespondent Uzami inte med en, men med dussintals, och ibland tusentals banker.

Korrespondentrelationer kan existera mellan olika typer av kreditinstitut, inklusive banker från olika länder: mellan olika oberoende affärsbanker. mellan kommersiella banker och centralbanken i landet eller andra länder mellan de centrala bankerna i suveräna stater.

Dessa attityder kan också ske mellan kommersiella banker och speciella interbankorganisationer som clearing (beräknade) kamrar.

Den klassiska formen av korrespondentrelationer är förhållandet mellan olika affärsbanker.

Huvudoperationen av stora kommersiella korrespondentbanker rensar (ömsesidig kredit) av kontroller och andra avvecklings- och betalningsdokument. Eftersom banksystemet utvecklar och ökar vikten av inlåning, började korrespondentbanker ge varandra och andra tjänster. Till exempel erbjuder stora banker småbanker för tillgångsförvaltningstjänster, ger dem lån att fylla på reserver. Mindre banker får också samråd om investeringar och juridiskt samråd från sin bankrelaterade bank, information om bedömning av kreditvärdigheten för kommersiella låntagare, bistånd vid val av personal och hjälp i internationell verksamhet. Slutligen kan korrespondentbanker ge varandra lån, liksom samarbeta i utfärdandet av stora lån till värdefulla kunder.

Vanligtvis öppnar småbanker korrespondentkonton i större bankinstitut. Den senare konkurrerar om öppnandet av interbankens insättningar från sina mindre banker, eftersom dessa insättningar ger stora banker med kontantmedel som krävs för investeringar. Stora banker kan också etablera sådana relationer mellan dem, öppna insättningskonton från varandra. Utvecklingen av korrespondentrelationer ger banken ett antal fördelar som liknar öppnandet av nya grenar i banken. Men samtidigt behåller banken sitt juridiska oberoende och kontroll över de utförda verksamheterna.

När man fastställer korrespondentrelationer, särskilt med utländska banker, är båda parter stor uppmärksamhet på partnerbankernas lönsamhet och tillförlitlighet. Brevet för inledandet av kontot ingår alla nödvändiga handlingar: en rapport om bankens verksamhet, dess stadga och licens för att utföra vissa verksamheter.

Korrespondentrelationer utfärdas av utbytesemail eller slutsatsen av ett särskilt korrespondentavtal (avtal), som föreskriver förfarandet och villkoren för genomförandet av relevanta bankverksamheter. Korrespondentavtal utmärks (med rätt förlängning) och obestämd.

Vid slutet av korrespondentkontraktet är beräkningsvalutan för utförande av betalningar, reglerna för överföring av balansen i fonderna i tredjelandet, förfarandet för att påfyllas, kommissionens storlek och andra villkor . Efter avslutandet av korrespondentavtalet utbyter kreditinstitut prover av signaturer av tjänstemän, telegrafnyckel (elektronisk), som används för att intyga äktheten av betalningsorder som utfärdats av banker, befruktningstariffer och andra handlingar. Kreditinstitut som har etablerat korrespondentrelationer, ring varandra korrespondenter.

Det finns två typer av korrespondentrelationer av banker: med en ömsesidig upptäckt av korrespondentkonton och utan att öppna som sådan.

Kreditinstitutet kan beräknas med sin korrespondent på instruktionerna, först och främst, i rad, öppet av korrespondentens kreditinstitut eller på en öppen korrespondent i detta kreditinstitut. För det andra, enligt räkenskaperna för detta kreditinstitut och dess korrespondent i det tredje kreditinstitutet. I det första fallet, förhållandet mellan korrespondenter med poängen, och i andra - mellan korrespondenter utan ett konto.

I praktiken öppnas korrespondentkonton huvudsakligen av de banker som aktivt utför översatta, ackreditering, insamling och övriga kostnader för varor och tjänster.

Om deltagarna i korrespondentrelationer är juridiskt oberoende kommersiella banker eller centralbanker i olika stater, öppnas korrespondentkonton av varandra av en frivillig basis.

Korrespondentrelationer mellan kommersiella banker och centralbanken är byggda på hårdare basis. Varje kommersiell bank, som regel, borde ha ett korrespondentkonto i någon institution i Nationalbanken.

I praktiken kan i praktiken banker som deltagare i korrespondentrelationer ha flera typer av korrespondentkonton. Genom dessa relationer är bankerna förknippade med ett enda system. De verkar komplettera varandra, som fungerar som kunder av varandra.

Korrespondentkontot är ett konto som återspeglar beräkningarna av ett kreditinstitut på uppdrag av och på bekostnad av ett annat kreditinstitut på grundval av ett korrespondentkontrakt. Till exempel åtar sig banken en överenskommelse med Bank B för att få de senaste betalningarna från kunderna, att betala för överföringar etc. I sin tur antar Bank B skyldigheten att uppfylla liknande verksamheter för banken A. Samtidigt öppnar bankerna korrespondentkonton som tillfälligt ackumuleras av korrespondentbanken. Om banken A har fått vissa pengar för banken, är det tillfälligt uppmärksam på ömsesidiga bosättningar mellan banker, det kan använda dem för sin aktiva kredit och andra verksamheter.

I sin tur är korrespondentkonton indelade i två typer: kontot "nostro" (vårt konto du) och kontot för "Loro" (ditt konto hos oss). - Nostro-typkonton öppnas av någon bank i motsvarande banker, och LORO-typkontot är i namnet på dess motsvarande banker. Dessutom kan dessa konton öppnas både på ömsesidig basis och ensidigt. Kontot "nostro" i en bank är Bank of Loro från banken - dess korrespondent.

Korrespondentkontobetalningar kan utföras inom ramen för kontanter på kontot eller med överskott av denna återstod på grund av lånet (övertrassant), som vanligtvis förhandlas fram i avtalet. Det är viktigt att "mata" specificerade tillgångar i tid.

I det avseendet är det nödvändigt att bo på begreppet permanent i utländsk bankpraxis. Det betyder ett ytterligare märke för datumet, från vilket det ögonblick som tidigare i kontot (debitering eller lån) blir verkligt, dvs. Träder i kraft. Faktum för inspelning på en viss dag betyder inte att kreditbeloppet står till förfogande för kontoinnehavaren från dagen för inspelningen. På samma sätt upphör det ansvariga beloppet också att vara till förfogande från datum för inspelning. Valutan är avgörande, från det ögonblick som det diskrediterade beloppet står till förfogande för kontoinnehavaren.

Pengar går till eget förfogande med upplevelsen av motsvarande intresse endast från datumet för valutaperioden. Om kontoinnehavaren avger det mottagna beloppet före datumet för valutaens värde, då i det här fallet (i avsaknad av andra konton, går det till ett lån, för vilket det är skyldigt att betala kreditgivaren lämpligt intresse.

Storleken på bankbalansen i korrespondentbanker beror vanligtvis på arten och mängden tjänster som tillhandahålls av korrespondenten. Användningen av ett korrespondentkonto betalas huvudsakligen för att upprätthålla kompensationsbalansen, d.v.s. Den minsta balansräkningen på kontot och den delvis betalda kommissionens ersättning (kommissionen).

För korrespondentkonton kan intresse också betalas. Men i enskilda länder är betalningen av ränta på dessa konton förbjuden enligt lag. Denna bestämmelse förklaras av det faktum att huvudsyftet med korrespondentkontot är banker som håller avvecklingsverksamheten för kunduppdrag, och inte ackumulering och sparande av medel. I huvudsak är inlåning av kreditinstitut på dessa konton inlåning till efterfrågan. Rester på korrespondentkonton stöds vanligtvis på den minsta nivån som krävs för att göra betalningar.

TRUE, korrespondentkonton kan användas för att tillhandahålla investeringstjänster. Ofta återspeglas interbankinlåning ofta på dessa konton, vars tidpunkt kan variera från 1, 3 och 6 månader till 2 (ibland 5) år.

Beroende på avtalet mellan motsvarande banker för redovisning (deras öppning, stängning, avskrivning och kreditering, riktning mot uttalanden, avizo, etc.), får kommissionen, som nämnts ovan. Detta bestäms av typen av förhållandet mellan banker, aktiviteten av kontoanvändning och nivåerna av rester som stöds på dem.

Förutom det grundläggande korrespondentkontot kan särskilda korrespondentkonton öppnas i banker för enskild verksamhet, både i lokal och utländsk valuta.

En variation av bankkorrespondentkonton rensar konton. De öppnas när de ingått handels- och betalningskontrakten, korrespondentavtal för banker, föreskriver clearingförfarandet för beräkningar. I det här fallet återbetalas parternas lika ekonomiska krav och skyldigheter ömsesidigt och balansen betalas genom avskrivning med korrespondentkonton.

I samband med korrespondentrelationer meddelar korrespondentbanker varandra om perfekta verksamheter. Detta används av Avizo (Ital. Avviso, anmälan, anmälan), vilket är ett formellt meddelande, främst om genomförandet av avvecklingsverksamhet som skickas av en bank till en annan. Bankerna skickar råd till sina korrespondenter och kunder om debiterings- och kreditrekord på räkenskaper, om balansen mellan medel på konto, andra avvecklingsverksamheter (betalning av översättning, öppnar ett kreditbrev, kontroll av en check eller annat betalningsdokument etc.). Avizo indikerar vanligtvis sitt antal, datum och karaktär av operationen, beloppet och antalet konto, namnet på betalaren och mottagaren och andra uppgifter. Avizo är upprättad på speciella ämnen. Avizo kan också betjäna kopior av avvecklings- eller bokföringshandlingar (betalningsorder, minnesordningar, etc.). Enligt metoden för referenser till Avizo är uppdelad i post, telegraf och elektronik. Varu och andra dokument som fungerade som grund för att genomföra en eller annan avvecklingsoperation kan bifogas post avizo. När du skickar en telegraf avizo används en speciell chiffer (översatt nyckel). Elektroniska kodas och undertecknas av en elektronisk signatur. Förfarandet för att skicka avizo beror på korrespondent och andra interbankavtal eller ett kontrakt med kunden.

Effektiviteten hos betalningssystemet kan bestämmas av följande indikatorer - perioderna för godkännande och mängden driftskostnader som deltagarna har under beräkningarna. Det faktum att transaktioner kan betalas på kort tid och med de minsta kostnaderna gör ett system attraktivt för användarna.

Korrespondentrelationer av banker är mångfacetterade och inkluderar olika typer av bankverksamheter. Men fortfarande grunden för dessa relationer är interbankverksamheten relaterad till genomförandet av olika typer av bosättningar.

1.3 Rensa beräkningar

Clearing är betalning av betalningar genom att relatera betalningsförpliktelser och bankens krav.

Clearing Institution - Non-Bank Credit Institution, som utövar på grundval av en särskild licens i Rysslands Bank:

· Utbyte av betalningsdokument mellan deltagande banker

· Beräkning av nettopositioner för deltagande banker (den slutliga balansen i den deltagande banken, som följer av utbyte av krav och skyldigheter för deltagande banker).

Enligt nettopositionen menas den slutliga balansen i den deltagande banken, som bildats till följd av utbyte av krav och skyldigheter för deltagande banker. Mottagning och överföring av betalningsdokument kan utföras av en clearinginstitution i elektronisk form i enlighet med gällande lagar och kontrakt med deltagande banker som bestämmer användningen av elektroniska digitala signaturprocedurer.

Avvecklingskamrarna som finns i världens betalningssystem skapas med samma mål: för att påskynda icke-kontantbetalningar mellan medlemmar av kamrarna och deras kunder, för att öka kontantomsättningen under den operativa dagen. För att lösa dessa uppgifter utför de beräknade kamrarna ett antal vissa grundläggande funktioner. Men i olika länder eller till och med i samma land kan dessa funktioner vara olika, vilket beror på ett antal faktorer: deltagarnas specifika sammansättning i avvecklingskammaren som används av de typer av betalningsdokument, volymen av dokumenthantering, Geografiskt område, banksystemets egenskaper, juridiska förhållanden och tillgänglighetsteknik. Således, i länder som Kanada och Förenade kungariket, utförs bearbetningen av betalningar huvudsakligen av icke-statliga centra, men regleras av staten.

Det finns många av bestämmelserna i en finansiell, strukturell och operativ karaktär i icke-statliga betalningsmekanismer som hjälper till att säkerställa clearing och beräkningar på ett säkert och säkert sätt. Det viktigaste är emellertid deltagarnas skyldigheter i form av garantier eller andra avtal som syftar till att säkerställa slutlig och snabb beräkning inom dessa system, särskilt de multilaterala clearingssystemen. Dessa garantier och avtal bör baseras på noggrant utvecklade deltagande kriterier. Dessutom är särskilda skyldigheter utformade för att säkerställa tillgången på finansiella resurser och likviditet för att säkerställa beräkningen i händelse av att skyldigheterna inte uppfylls med en eller flera deltagare. Således antog New York Clearing-kammaren beräkningsgarantierna för interbankrengöringsberäkningar (Clearing House Interbank Payments-system) och klassificerar sina risker i tre typer: operativ, system / kredit och "bedräglig". Att minska operativa risker säkerställs genom närvaron av spegelsystem med höghastighetsförbindelser mellan dem, icke-volatiliteten hos både system och kontinuerlig testning av hela systemet som en helhet och programvara i synnerhet, närvaron av ett system med automatisk databasåterställning systemet. Minskningen av system / kreditrisker säkerställs genom att utbetalas på samma dag och balansräkning av bilaterala kreditgränser. Nedgången i "bedrägliga" risker säkerställs av tillgången till fullständig autentisering av alla betalningsmeddelanden. Principerna som ligger till grund för att de icke-statliga mekanismerna för clearing och bosättningar är universella. Dessa normer föreskriver att de intercommunikationsmekanismer måste ha en solid rättslig grund, tydligt etablerade kreditriskhanteringsförfaranden och inte likviditet, liksom att kunna säkerställa tidig slutförande av dagliga beräkningar, även om den största deltagaren i systemet blir insolvent.

Staten är inneboende i följande funktioner:

· Kontrollera om clearingorganisationer och banker som spelar en avgörande roll i betalningssystemet.

· Säkerställa beräkningar på sina bokföringsböcker

· Organisation av arbete av ett system av stora översättningar;

· Utveckling av relevant statspolicy, som bestämmer strukturen för clearingmekanismer och beräkningar.

De mest slående kännetecknas av de villkor där banksystemet i Ryssland utvecklas är närvaron av flera tidszoner, stora nätverk av och en ganska låg nivå av bankförtroende för varandra. Det bör noteras att bankerna in i korrespondentrelationer huvudsakligen inte är att påskynda betalningsförloppet, men för att få tillgång till de ryska finansmarknadens huvudsegment. Till exempel, för att komma på rester på Corsche-kreditlinjerna under MBC, under valutatransaktioner etc. Direkt för att påskynda bankbankerna brukar komma i korrespondentrelationer med clearing (beräknade) kamrar.

Det finns två huvudröjningsmodeller: utan föregående insättning av medel i konton för deltagande banker och med preliminär deposition. Vi kommer bara att överväga den andra modellen, som använder alla befintliga clearinginstitutioner. De tekniska och rättsliga principerna i detta system säkerställer avvecklingscentrumets oberoende, som å ena sidan garanterar de kommande betalningarna, förutsatt att entreprenörerna är uppfyllda av motparter, å andra sidan beräkningarna i realtid. Det enda kravet på systemets deltagare är närvaron av tillräckliga medel som deponeras i centrum. Alla operationer mellan banker av deltagare i clearingberäkningssystemet utförs i realtid och betalningar utanför centrum - i direkt bosättningar via MCI under centralbanken i Ryska federationen. Det bör också noteras att clearingssystemet framgångsrikt kan användas för att behandla betalningsinformation både inom en enda bank med ett stort antal avdelningar och filialer och kan bearbeta kassaflöden mellan stora banker som har ytterligare sätt att hantera likviditet och minska Kostnaderna utför ett stort antal mindre betalningar.

Den huvudsakliga kännetecknen hos avvecklingskamrarna till vanliga banker är tillgången på en särskild licens för Rysslands centralbank, som inte ger dem rätt att producera kreditfunktioner. Därför kan vi prata om tillförlitligheten av betalningar via icke-bankkreditorganisationer. Clearing-anläggningen är fri från stora bankrisker och ansvarar för korrektheten av beräkningarna av de deltagande bankernas nettopositioner, den aktuella återspeglingen av nettopositioner på sina konton och debiteringsbalans på deras korrespondentkonto, om det bildades som ett resultat av verksamheten relaterade till egen affärsverksamhet.

Samtidigt är huvudaktiviteten hos nästan alla avvecklingskammare regionala och inom regionala beräkningar. Ett system har funnits vid vilket clearing (clearing) utförs mellan motsvarande banker på konton i redovisningscentraler - clearingkammare. Korrespondentbanker kommer i kontakt med centren flera gånger om dagen. Elektroniskt dokumentflöde i sådana clearingkammare är mycket högt, eftersom Enligt statistiken är cirka 70-80% av alla betalningar lokala. Det är således möjligt att minska tidpunkten för betalningarna mellan bankerna till realtidsläget, vilket är ekonomiskt fördelaktigt för dem, så att du kan linda dina pengar flera gånger om dagen. I clearingcentra skulle den situation där banken, öppna ett konto för innehavsbetalningar, upphöra att kommunicera regelbundet. De senaste händelserna som är förknippade med att stoppa bosättningar av några stora banker som har dragit funktionen av regionala betalningscentraler, bekräftade världsupplevelse, där endast specialiserade icke-bankkreditorganisationer kan fungera som transitbanker som inte har grundläggande bankrisker.

Fram till nyligen stängs avvecklingskamrarna endast till sina regioner och banker som deltog från andra regioner i Ryssland kunde inte använda sina möjligheter. Situationen har förändrat Interbank Settlement Center "Moskva avvecklingskammare", som har korrespondentrelationer med alla avvecklingskammare i Ryssland, vilket gör det möjligt för honom att helt hålla betalningar inte bara från regionerna till Moskva och tillbaka, men också att utföra betalningar mellan kunder av två olika bosättningskammare i nästan realtid. Dessutom har Moskva avvecklingskammarens bosättningscenter tillgång till det interregionala elektroniska betalningssystemet i Ryssland, vilket gör att du snabbt kan göra betalningar med regioner som inte har clearingcentraler.

Speciellt utformade organisatoriska och tekniska åtgärder och perfekt programvara tillåter kunder att avvecklingscentret "Moskva beräkningskammaren" för att få fullständig information om rörelsen av medel i kontot för föregående dag, inklusive hela inkomstbeloppet, senast kl. 9.00 i Moskva. .

Mottagning av betalningsdokument för avskrivningen av medel från det aktuella datumets korrespondentkonto i Moscow Settlement Chamber's etablerade centrum etablerade till 17,00 Moskva. Denna funktion gör det möjligt för förvaltningen av regionala finansiella centra att använda extra tid för mer fullständig operativ redovisning och optimering av fördelningen av medel mellan olika marknadssegment.

2. M. ekhanism rensa beräkningar

2.1 Framväxten av clearingkammare. Clearingorganisation

beräkningar

De flesta clearingmekanismer uppstår när två eller flera kreditinstitut i samma stad eller distrikt anser att det är lönsamt att utbyta betalningsinstrument. Då en bilateral arbetsgrupp eller en provision, som genomför en preliminär studie för att analysera lönsamheten hos clearingkammarmekanismen. Detta fokuserar på definitionen av en möjlig mängd betalningsorder, som är föremål för släktingar. Om, som ett resultat av denna studie, kommer att dra slutsatsen att fördelarna med clearingkammaren kommer att ingås, organisatörerna börjar undersöka andra institutioner om deras intresse för deltagande. En av de viktigaste frågorna som uppstår i färd med att organisera clearingkammaren är associerad med sammansättningen av dess medlemmar. Beroende på ett antal faktorer kan medlemmarna hänföras till en eller två kategorier. Med en enda kategori av medlemskap diskuteras alla deltagare som "permanenta medlemmar" med rätt att rösta och göra ändringar av de lagstadgade normerna. När det gäller distribution i två kategorier innehåller den andra kategorin de så kallade "associerade medlemmarna", som kan delta i beräkningsprocessen, men har inte rösträtt. Clearing Chambers engagerade i beräkningar endast på betalningsorder inkluderar vanligtvis alla deltagare till kategorin medlemmar med rätten att rösta. Detta förklaras av det faktum att förändringen i regler eller lagstadgade standarder påverkar alla ledamöter av clearingkammaren, och därför bör var och en av dem kunna presentera sina intressen.

Behovet av att införa kategorin associerade medlemmar sker i de fall då vissa deltagare i det clearingsystem som behövs för att investera i logistiska värderingar, som är avgörande för clearingkammarens verksamhet eller när sådana värden är i deras egendom. Som ett exempel kan du ta med det interbank telekommunikationsbrytaren nätverket. För att skapa och fungera kan du behöva kapitalisera flera banker. Banker som gjorde utredningar kommer att hänföras till kategorin ledamöter med rätten att rösta, och för andra användare av detta nätverk kan statusen för associerade medlemmar ställas in. En sådan viss status är tilldelad medlemmar i clearingkammaren säkerställer skyddet av kapital som tillhör grundarna. Vid de inledande stadierna av utbildningen av clearingkammaren är det oerhört viktigt att utveckla regler för antagandet av sina medlemmar av institutioner vars verksamhet är förknippade med ökad risk. Det finns flera sätt att lösa detta problem.

Beroende på solvensnivå för sådana institutioner fastställs de högsta tillåtna gränserna för betalningsbeloppet för dem, de beräkningar som tillverkas inom en beräkningscykel. Detta eliminerar dock inte risken helt, men minskar nivån på potentiella förluster som kan uppstå när som helst.

Mekanismen för minimering av risker ger också obligatorisk deposition av deltagarna i släktingssystemet till kontot av tredje part eller tillförlitlig ekonomiskt medlem av clearingavdelningen. Det är endast tillåtet att beräkna det belopp som inte överstiger mängden av deponerade säkerheter.

Det sistnämnda och minst önskvärda alternativet - ett vägran att erkänna att clearingkammarens arbete för de institutioner som en ökad risk är associerad.

Det finns två alternativ för den slutliga beräkningen på konton med multilateral ren clearing:

klassiskt alternativ

alternativ baserat på "Advance" -metoden

Det klassiska alternativet ger upphov till den beräknade clearingkammaren i slutbalansen i var och en av dess medlemmar enligt centralbankens böcker. I det här fallet öppnar varje bankdeltagande bankkonto i clearingkammaren transitkonton, de pengar som är faktiskt frånvarande. Resterna på sådana konton är alltid lika med noll. Transitkontot finns för att ta hänsyn till skyldigheter och utförs för varje bank på grundval av inkommande och bearbetade handlingar. Enligt detta konto är utfallsbalansen i banken härledd (det kan vara både debet och kredit), som sedan överförs till den huvudsakliga Corsche av ledamöterna i clearingkammaren, som är i centralbanken. Detta system har flera fördelar. Först och främst förenklar det kraftigt beräkningsprocessen. Dessutom kan centralbanken bidra till att minska risken för clearingkammaren, vilket garanterar tillräckliga saldon i deltagarnas konton, vars ståndpunkt är instabil eller deltagare, vars verksamhet är förknippad med en hög risknivå.

Det andra alternativet för den slutliga beräkningen på kontona är baserad på metoden "Advancement". Clearingkammaren är skapad i form av gemensamt aktiebolag med banker i regionen och fungerar som en speciell clearingbank. Banker som deltar i systemet med släktingar upptäcks i clearingkammarens korrespondentkonton, som vi översätter en del av sina medel som utgör den ursprungliga huvudstaden i clearingkammaren. I sin tur öppnar clearingkammaren sitt korrespondentkonto i centralbanken. Dessutom skapar de banker som deltar i clearingsystemet en försäkringsfond i clearingkammaren för kontinuerlig genomförande av ömsesidiga bosättningar. Clearingkammaren har rätt i händelse av utbildning av debetbalansen hos någon från sina medlemmar för att ge honom en kortfristig kredit på bekostnad av den angivna fonden. Baserat på clearingkammarens kund- och debiteringshastighet gör röjningskammaren lämpliga förändringar i balansen i varje deltagande bank. Information om förändringar i rester av clearingkammaren efter arbetet per dag går in i centralbanken och hänvisar till clearingkammarens korrespondentkonto, och information om korrespondentkonton överförs till ledamöter av clearingsystemet. Således utförs i detta fall funktionen hos clearingkammaren och avvecklingsmedlet inom en enda institution. Bristen på en sådan metod är att beräkningarna för böckerna i den kommersiella banken är förknippade med stor risk än beräkningar på centralbankens böcker.

2.2 Finansiella risker i samband med clearing. Risker för

kretemsor

Clearing systemdeltagare utsätts för flera typer av finansiella risker:

kreditrisk

risk för illikitet

systemrisk

Tänk på var och en av de typer av risker.

Vid förekomsten av återbetalning av skuld kan transaktionspartnern inte uppfylla sin skyldighet och kommer aldrig att kunna uppfylla den i sin helhet (skulder överstiger tillgångar). Ofta är sådana problem förknippade med en partner konkurs, men andra skäl kan existera. Kreditrisken i samband med funktionerna i clearingssystemets funktion uppträder som ett resultat av tidsavbrottet mellan utbyte av betalningsorder och genomförandet av slutliga bosättningar på dem i slutet av clearingcykeln. Som ett resultat visas det så kallade dolda lånet, som tillhandahålls av någon av bankerna under den operativa dagen till sina kunder innan de slutliga bosättningarna med banken skickade betalningsordern. Centralbanken, som är ett avvecklingsinstitution, är föremål för kreditrisk, om det tillåter deltagare som har en nettobalans i slutet av clearingcykeln, för att ta bort medel från konton innan alla deltagare som har en ren debitbalans gjort sina beräkningar . För att minska potentiell fara från kreditrisk rekommenderas att ständigt spåra dynamiken i följande indikatorer för deltagande indikatorer: Beläggningskoefficient för anläggningstillgångar (CPO), där

(1.1),

förutom kortfristig skuldkoefficient (KKZ) och beläggningskoefficient för den allmänna skulden (COSP):

(1.2)

(1.3)

En annan typ av finansiell risk är risken för illivska. Vid förekomsten av beräkningsdagen får de inte produceras, även om en eller flera partner i slutändan kommer att ha tillräckliga tillgångar och eget kapital för att framställa sådana betalningar (inkonsekvens av strukturer av skulder och tillgångar). Till exempel, den tidsmässiga oförmågan att förvandla tillgångar till kontanter, olika operativa svårigheter eller oförmågan hos korrespondentbanker för att uppfylla sina uppgifter om beräkningar - skapar allt detta likviditetsproblem. Trots det faktum att det multilaterala släktingssystemet minskar det övergripande behovet av deltagare i likviditet, koncentrerar det trycket i samband med likviditet, i slutet av behandlingscykeln, när deltagare med skuld samtidigt bör göra beräkningar. För att kontrollera denna typ av risk, är indikatorer som likviditetskoefficient (Cl) oftast undersökta, var

(1.4)

(optimalt värde - 2 och högre) och det så kallade "syraprovet" eller en koefficient för ett laktiumpapper (CLB, optimalt värde 1), där

(1.5)

Användningen av betalningssystem och deltagande på finansmarknaderna kan också vara förknippade med en systemrisk som är förknippad med att en av deltagarnas oförmåga uppfyller sina skyldigheter, vilket leder till en överträdelse av andra deltagares funktion, börjar en kedjereaktion (the så kallad "dominacy effekt"). Den systemiska risken kan orsaka en allmän finansiell kris när kreditinstitutets icke-betalning eller problem i samband med bristande likviditet orsakar liknande svårigheter för andra deltagare på den finansiella marknaden. Beroende på de faktorer som bidrar till förekomsten av denna risk särskiljas den systemiska risken för likviditets- och systemkreditrisk. Hjälp försvagad Effekten av systemrisken tillåter studien av de så kallade skuldåterbetalningsindikatorerna: Kassaflödeshastighet (CDP) och procentuellt förhållande (CPV), var

Värdena för dessa indikatorer måste vara 1,5 och högre.

Beroende på riskens egenskaper kan olika system av släktingar delas upp i fyra typer, vilket skiljer sig från varandra med den rättsliga karaktären av nettobeloppet och närvaron av huvudpartnern. Dessa arter inkluderar:

bilaterala offset av positioner

bilateral netting av innovation

multilateral förskjutning av positioner

multilaterala positioner av positioner genom innovation och substitution.

1. Bilateral kompensation av positioner.

I vissa finansiella centra används olika inofficiella former av valutares släktingar traditionellt. Dessa former som vanligtvis tillämpas för att minska antalet ömsesidiga betalningar som utförs av partners inkluderar en bilateral kompensation av positioner. Till exempel, på dagen för kreditering av medel för någon grupp av valutakontrakt, kan ett par partnerbanker bestämma de nettobelopp som ska betalas till varandra och genomföra en bilateral lösning av avtalsförpliktelser genom att betala nettobelopp. De rättsliga konsekvenserna av en sådan relativitet är emellertid vanligtvis inte tydligt definierade, så mycket osäkerhet uppstår i förhållande till den rättsliga skyldigheten att betala valuta eller nettobelopp om partnern upplever ekonomiska svårigheter. I detta avseende, som regel, görs ett villkor att i händelse av sådana svårigheter fortsätter parterna att vara ansvariga för betalning av bruttobelopp.

Avvecklingen av nettopositioner minskar antalet betalningar genom beräkningar som ska tillverkas av partner (och därmed antalet möjliga fel) och därigenom minskar kostnaderna, men endast om kostnaden för tjänster inte överstiger de besparingar som uppnåtts genom användning. Teoretiskt, med positionen av positioner, är kreditrisken densamma som i avsaknad av släktingar, eftersom bruttoskulder, på grundval av vilka nettobeloppet fastställs, inte återbetalas. I praktiken finns det emellertid en fara att de balanserade beloppen kommer att behandlas som representerar den faktiska lånepositionen för partners inom ramen för handel och andra kreditlinjer. Om detta händer tar partnerna risken att förekomsten av mycket stora brutto positioner, även om beloppen av nettoskulder inte överstiger rimliga gränser. Bilaterala positioner av positioner minskar avsevärt risken för illivska. Detta inträffar som ett resultat av det faktum att betalningarna i samband med ömsesidig kredit försvinner betalningarna behovet av att utbyta enskilda betalningar om beräkningar med ett stort antal bruttoskulder.

2. Bilateral sammankoppling genom innovation.

Bilateral sammankoppling genom innovation (bilaterala mutagesförpliktelser) utförs på grundval av avtalet mellan de två bankerna, enligt vilka, i framtiden, utgången av varje term av kreditkrediter, en av dessa banker måste översätta Ett av de nuvarande beloppet i den valuta där de utför verksamhet. Detta uppnås genom att testa förpliktelser över den andra och varje efterföljande transaktioner med förpliktelserna för den första transaktionen för denna kreditfonder och denna valuta, vilket ett resultat av ett nytt kontrakt för nettobelopp ingås. En sådan innovationsprocess kan utföras automatiskt under den operativa dagen när bankerna utbyter relevanta bekräftelser: i det bilaterala avtalet kan det ges att vid tidpunkten för kontrollen av sådana bekräftelser av skyldigheten enligt alla tidigare avtal är inlösen av Innovation, och dessa kontrakt ersätts av ett nytt kontrakt. En sådan process kan upprepas obegränsat antal gånger före uppkomsten av en viss beräkningsdag.

I ett bilateralt avtal om netting av innovation är det också möjligt att tillhandahålla bildande från nya nettobelopp som betalas till varje enskild framtida datum i varje valuta, ett enda betalningsflöde, som måste betalas enligt huvudavtalet mellan två banker. Om ett sådant avtal är bekräftat kommer ingen av likvidatorerna för någon av dessa banker att kunna välja valutor eller betalningar som ska tas emot eller översättas till separata framtida datum.

Tjänster på bilateral rekognosering av innovation kan begränsas till slutsatsen av typiska kontrakt för genomförandet av släktingar eller tillhandahållande av de kommunikations- och bokföringssystem som gör det möjligt för deltagarna att välja de relevanta transaktionerna. Bekräfta dem och registrera nya belopp av nettoskulder.

Användningen av bilaterala relationssystem genom innovation ger samma fördelar som användningen av bilaterala relationssystem av positioner. Bilaterala förbundsförbindelser är emellertid förknippad med en betydligt mindre kreditrisk än sammankopplingen av positioner, eftersom det gör det möjligt att minska kreditrisken i samband med partnern, med bruttobeloppet till nettobeloppet för varje enskild framtida datum.

Som regel leder den bilaterala förbindelsen av innovation också till en minskning av likviditetsrisken, eftersom det är omöjligt att återställa individuella förpliktelser på bruttobasis för att betala nettobelopp. Den faktiska minskningen av kreditrisken beror emellertid på det rättsliga genomförandet av ett nytt kontrakt för nettobelopp, som ersätts av de första bruttoavtalen, vilket är en garanti för att de ursprungliga kontrakten, vid uppsägning av en av parterna, inte utvald återupptas av likvidator.

3. Multilaterala positioner av positioner.

Inom ramen för det multilaterala systemet där särskild kommunikation tillhandahålls, och speciella former av redovisning används, utförs det multilaterala förbindelsen av positioner vanligtvis. I den institution som är ett clearingagent eller beräkningar kan "clearingkonton" öppna för deltagare, håller den här agenten delarna av deltagarna och kan ge dem lån för att underlätta bosättningar om transaktioner. I det här fallet är det också möjligt att använda ett enda grundläggande clearingkonto och andra mekanismer för produktion av beräkningar. Genomförandet av multilaterala positioner för positioner sker i flera steg: Först beräkna de nettobelopp som varje deltagare ska få från alla andra ledamöter av clearinggruppen och som den måste betala dem, och sedan beräkningar görs genom att överföra de relevanta fonderna nettoskuldarna långivare.

Om det finns otänkbara problem med avvecklingen av skyldigheterna på transaktionen på grund av det faktum att banken, som är en icke-gäldenär, inte kan betala för sina betalningar, kräver systemreglerna ofta eller tillåter att avbryta betalningen till deltagaren (Deltagare) upplever (upplever) sådana svårigheter och betalningar, på grund av denna deltagare (deltagare), för att bestämma multilateral balans för andra deltagare, för vilka du så småningom kan lösa sig för nästa arbetsdag efter den ursprungligen planerade faktureringsdagen.

I det abstrakta fallet av multilaterala positioner av positioner är alla ekonomiska förpliktelser på bruttobas eller betalningsorder, förblir ouppfyllda före produktion av slutlig beräkning. Därför är det inom ramen för denna organisatoriska och juridiska form av nettningen samma kreditrisk som i avsaknad av en släkting. I systemen för multilaterala positioner av positioner är ett av de allvarligaste problemen risken för illivska. Skälen till detta förklaras av den metod som används för att beräkna den multilaterala nettoskulden för varje deltagare. I fallet, efter det att den bilaterala kredit- och betalningsbalansen inleddes, med en enda nettobelopp av multilateral skyldighet, kan viss deltagare inte lösa sin balans, det är vanligtvis omräknat av multilaterala positioner, återställande av betalningar eller skulder. Därefter är det inom ramen för det multilaterala mutationssystemet redan omöjligt att kompensera för bilateral "debetbalans" av bilaterala "lånebalans" på grund av andra deltagare från defaulteren. Som ett resultat ökar multilaterala nettoskulder avsevärt och följaktligen behovet av likvida medel från dessa deltagare i det system som inte betalaren måste ha vissa nettobelopp.

I de multilaterala relationssystemen kan också vanligare problem med likviditet också uppstå, orsaken till vilka de operativa svårigheterna blir oftast. Till exempel kan en anläggning som betjänar deltagarna i det multilaterala förhållandet mellan positioner som ett avvecklingsagent inte önskas eller inte kunna producera dagliga betalningar på beräkningarna av deltagare som är netto fordringsägare, så länge det tar emot alla betalningar från nätet gäldenärer. Eventuell försenad betalning av betalning av någon nettoskuldare kan orsaka problem med alla netto långivare och, kanske negativt påverka deras förmåga att lösa sina betalningar på andra marknader eller inom andra system.

När det gäller icke-betalning av några av deltagarna i de multilaterala släktingarna av positioner kan den systemiska risken för illikalitet vara särskilt signifikant. Efter omräkning av multilateral balans måste varje (återstående) deltagare vara en stor mängd eller kan få en mindre mängd. Även de deltagare i betalningar eller släktingar som inte gjorde bosättningar med en defaulter kan öka likviditetskraven om deltagarna med vilka de utförde beräkningar är brist på likviditet på grund av betalning av beräkningar.

4. Multilateral sammankoppling genom innovation och substitution.

Även om det i princip avskaffandet av innovation är en bilateral process, kan den användas för multilaterala bosättningar mellan medlemmar i en större grupp av banker. I det här fallet bör en tredje part användas (till exempel en slags clearingkammare) för att ta en ny nettoskuld som en partner för varje deltagande bank. En sådan process kallas innovation och substitution.

Som ett exempel på multilaterala släktingar kan en hypotetisk clearingkammare eller ett företag som handlar om beräkningar på valutatransaktioner citeras av innovation och substitution. Den roll som en sådan institution som tillhandahåller kundservice kan utföra en nationell clearingkammare, som föreskriver sina ledamöter den rättsliga kraften i en multilateral kompensation av skyldigheter för alla sina valutaterminskontrakt med andra deltagare. Vid inlämning av ett sådant kontrakt av ett par deltagare i clearingkammaren kommer kammaren att fungera som partner mot var och en av dessa medlemmar och kommer att återbetala sina ömsesidiga förpliktelser. Dessutom kommer clearingkammaren att ha en nuvarande nettoposition på respektive valutor och inom datum för kreditering av medel i förhållande till varje deltagare. Som ett resultat kommer ett antal netto belopp (lika med den multilaterala balansen i varje deltagare i förhållande till deltagargruppen i allmänhet), på grund av clearingkammaren, att bestämmas för denna grupp av kontrakt som överförs till ömsesidiga bosättningar. Som huvudpartner tar clearingkammaren både kreditrisker och risken för illivska. Samtidigt kommer medlemmarna att bära kreditrisken och risken för illikalitet i förhållande till clearingkammaren och inte till sina partner i verksamheten. Således måste clearingkammaren hantera sin kreditposition i förhållande till varje medlem, liksom risken för illikalitet i samband med beräkningarna.

Liknande dokument

Grunderna för Organisation av korrespondentrelationer. Utveckling av interbank bosättningar. Studien av affärsprocesser inom rensningsberäkningar. Problem med interbank bosättningar och sätt att förbättra dem. Varianter av bankkorrespondentkonton.

kursarbete, tillagt 01/15/2014

Behovet, kärnan och betydelsen av interbankberäkningar. Karaktäristiken hos deras art. Analys av interbank bosättningar på Sverdlovskregionens territorium i huvudkontoret för Cassoy Center of Yekaterinburg. Problem och sätt att förbättra bosättningarna.

avhandling, tillagt 05.06.2008

kursarbete, tillagt 01/18/2008

Definition och väsen av interbankberäkningar, reglering och juridiska grund och principer för deras organisation. Betalning av betalningar genom korrespondentkonton för affärsbanker i avveckling och kontantcentraler. Clearing clearing verksamhet inom banksektorn.

avhandling, tillagt 08/16/2010

Historien om utvecklingen av Interbank kreditinstitut på exemplet av utländsk erfarenhet. Funktioner av bildandet av systemet med interbankberäkningar. Bestämning av Rysslands centralbanks roll i utlåningen till kommersiella organisationer. Fördelar med arbete i det snabba nätverket.

avhandling, tillagt 09/12/2010

avhandling, tillagt 01.10.2009

Konceptet och egenskaperna hos. Beräkningar Genom divisionen av banknätet i Bank of Ryssland, kreditorganisationer för korrespondentkonton, konton av interilient bosättningar, icke-bankens kreditavvecklingsorganisationer.

avhandling, tillagd 10.08.2010

Essens av interbank bosättningar. Bildning av ett system för interbank bosättningar i Rysslands banksystem. Principer för betalningar. Korrespondentrelationer. Kort beskrivning av banken. Analys och dynamik av förändringar i interbankberäkningar.

avhandling, tillagt 05.11.2008

Essens och organisation av interbank bosättningar, principerna om deras genomförande i Biss-systemet. Analys av deras art. Beräkningar genom avveckling och kontantcentraler. Direkta och indirekta beräkningar. Specificitet av bank clearing. Problemet med utvecklingen av interbank bosättningar.

kurs, tillagt 25.05.2012

Historien om bildandet och utvecklingen av korrespondentrelationer, deras roll i betalningssystemet. Essens och nödvändighet av interbankförlikningssystem. Kort beskrivning av Sberbank i Ryssland. Förslag för att optimera korrespondentrelationer i banken.

Interbank clearing

Introduktion

I enlighet med de godkända planerna för att modernisera Republiken Vitrysslands betalningssystem (RB), inom en snar framtid är det planerat att införa lanseringskomplexet för det nya projektet av interbankbyar i sammansättningen:

system för beräkning av brådskande och stora betalningar på bruttobasis i realtid med hjälp av elektroniska meddelanden,

avvecklingssystem för andra (små) betalningar på clearing basis,

betalningsrapporter om bankbetalningsrapporter.

Detta diplomprojekt är direkt relaterat till ett av de mest lovande och helt nya för vårt lands del av detta projekt, nämligen clearingberäkningssystemet. Allmänna mekanismer för funktion av reala clearingssystem beaktas och principerna för att skapa och utveckla modellen för Republiken Vitrysslands clearingssystem inom ramen för det automatiserade systemet för interbankberäkningar som skapats i landet. Problem med optimering och automatisering av den konstruerade modellen löses.

1. Interbank Clearing

Clearing koncept och dess syfte

Kärnan i clearingformen av beräkningar är som följer. Clearing (engelska clearing) är ett regelbundet icke-kontantavräkningssystem baserat på ställningen av ömsesidiga krav och skyldigheter för juridiska personer och privatpersoner för varor (tjänster) och värdepapper.

Clearing är i den mest allmänna formen systemet med icke-kontantbetalningar för varor och tjänster baserat på ställning av ömsesidiga krav och skyldigheter och använda banker för att minska behovet av rörelsekapital och förenkla utbytet av betalningar. Som du vet kan betalningar för betalningar utföras antingen på brutto eller på en ren basis. I det första fallet utförs beräkningarna för varje transaktion separat, i de andra bankerna som är involverade i betalning av betalningar gör det möjligt att få kraven och skyldigheterna att ackumuleras under en viss tidsperiod - fördröjning (problemet med Optimering av LAG-clearing undersöks också i detta avhandlingsprojekt). I slutet av denna period görs beräkningar endast på ömsesidigt referenser. Sådan interkomposition av de belopp som skulder och fordringar kan ske mellan de två parterna (bilateralt interkurtation) och mellan tre och fler parter (multilateralt utbyte).

När två banker har stora mängder av totala betalningar utförs ofta clearing och avveckling av interbankförluster på grundval av ett bilateralt avtal: bankerna är överens om de skickade och mottagna betalningsorderna (beräkna nettobeloppet) och om genomförandet av ömsesidiga betalningar vid en viss tidpunkt. Denna process kallas bilateral förvirrande.

Det beräknade medlet fortsätter till den slutliga beräkningen av clearing. Den här institutionens roll är att få betalningar till betalningar från nettoskulder och översätter medel till netto fordringsers konton. Dessutom kan avvecklingsagenten också uppfylla andra bankverksamheter, till exempel, för att ge lån för finansiering av bosättningar och hålla en deposition för att tillhandahålla förpliktelser. Avvecklingsagenten utnämns eller valdes av ledamöter av clearingkammaren.

Clearing av deltagare ledde ganska objektivt tillbaka i XVII-talet. En ökning av antalet transaktioner och därmed volymen av den bearbetade informationen. Klämningen distribuerades sedan i stor utsträckning på råvaror, aktiemarknader och i synnerhet inom banksektorn.

Clearing-betalningskoncentrationen kan avsevärt minska betalningarna och det totala beloppet som spenderas genom att göra betalningar utvidgar omfattningen av icke-kontantomsättning och underlättar förvaltningen av dem. Genom clearing förenklas beräkningarna, beräkningarna reduceras och accelereras, den befintliga kontanter (kontant) kontanter upprätthålls och på grund av detta ökar lönsamheten och likviditeten hos deltagarna i beräkningarna.

Rensning inom banksektorn kan utföras både inom landet och mellan länder (internationell valuta clearing). Fördelen med bankröjningsberäkningar är att i de flesta länder får kommersiella banker använda sina clearingbalanser i centralbanken för att uppfylla reservkraven, vilket är definitivt fördelaktigt för kommersiella banker.

Organisationen av interbankröjning i varje land beror på de historiska särdragen i banksystemets utveckling, modellen för sin konstruktion, graden av koncentration och centralisering av banker, centralbankens politik på området för monetär reglering av ekonomi.

Utländsk erfarenhet

Således är fördelarna med clearingssystemet för beräkningar uppenbara. Följaktligen är integration i systemet med internationella finansiella transaktioner utan införsel in i strukturen av nationella interbankförbindelser. På grund av det faktum att clearingsystemet i huvudsak är helt nytt för Republiken Vitryssland är det meningsfullt att undersöka utländsk erfarenhet av bildandet och utvecklingen av interbankens clearingsystem.

Den stora omfattningen av interbankens clearing utomlands beror på den praktiska oförmågan att genomföra en ökande icke-kontantbetalningsomsättning med hjälp av enskilda bosättningar mellan kredit och finansiella institut. Till exempel, i Tyskland, uppgick kontantlös betalningsomsättning till 1960. 1,3 biljoner. Varumärken, 1970 - 4,5 biljoner. Varumärken, och 1980 - 11,7 biljoner. varumärken (tillväxt, respektive 3,5 och 2,6 gånger). I USA beräknas denna indikator 1970. - 12,3 biljoner. Dollars, 1979 - 64,2 biljoner. dollar, och 1986 - 125 biljoner. dollar.

Organisationen av interbanken vänteläge är annorlunda beroende på om banker som deltar i ömsesidiga krediter, oberoende juridiska personer eller de går in i samma banksystem. I det första fallet byter bankerna vanligtvis kontroller, räkningar och andra skuldförpliktelser för kunder, som uppmärksammar endast skillnaden i organisationer som specifikt skapats för bosättningar. Detta är faktiskt interbank clearing (clearing i bred mening). I det andra fallet, d.v.s. Under Intrabank Clearing (interbank clearing i en minskad förståelse av hans förståelse), alla beräkningar som är förknippade med betalningen av kunden i en bankgren till kunden i en annan filial av samma bank med hjälp av olika avvecklings- och betalningsdokument (kontroller, giro -Kontroller, etc.) görs genom uppdraget av dessa bosättningar på styrelsen (huvudkontur) för denna bank. Vanligtvis redigering av huvudkontorets clearingavdelning och minskar alla beräkningar av filialer i sitt eget system. Följaktligen återbetalas de skillnader som betalas eller mottas av filialer inte av kontanter, och återspeglas i den passiva eller aktiva delen av balansräkningen, eller som en grenstjänst eller som skulden i den berörda filialen. Problemet med att organisera intrabank clearing är särskilt relevant för stora bankmonopol med ett brett grenat filial.

Beroende på tillämpningsområdet kan interbank clearing vara: lokal - mellan banker i alla regioner, eller mellan banker av en viss bankgrupp och (eller) mellan filialer i samma bank. och nationell - inom hela landet. I sin tur manifesteras specifikationerna för dessa arter av interbankröjning på sätten att genomföra dem. Baserat på det sista kriteriet är det möjligt att allokera utförd clearing: genom speciella interbankorganisationer - bosättning (clearing) kamrar och zhirocentral; genom centralbankinstitutionerna eller de största kommersiella bankerna; Och med intrabank clearing, vid beräkning av mellan avdelningar (grenar), genom clearingavdelningen på bankens huvudkontor. Alla dessa sätt att interbank clearing beräkningar är nära sammanhängande. Slutbetalningsbalansen betalas under alla omständigheter från korrespondentkonton för affärsbanker som öppnats i centralbanken. Valet av en metod för clearing bestäms av övervägandena med hastighet och effektivitet. Bankerna är intresserade av beräkningens snabba slutförande, eftersom utsläppet med övningen leder till förlust av bankintäkter och i vissa fall - till olägenheter för investerare.

Clearing Chambers var utbredd utomlands, vars huvudsakliga funktion är kompensation av monetära krav och skyldigheter. Hittills automatiseras aktiviteterna hos de flesta avvecklingskammare. Först och främst är det nödvändigt att notera utövandet av lokala clearing av betalningsdokument av dessa kamrar. Den mest roll spelas av avvecklingskammarna i Storbritannien, USA och andra länder där kontrollen överklagas. En speciell plats bland dem är London-avvecklingskammaren, genom vilken 7 miljoner kontroller äger rum dagligen med mer än 27 miljoner pund sterling, samt 2,35 miljoner andra betalningar på 790 miljoner pund. Till exempel, i USA, är alla Federal Reserve Bank (av dem bara 12) både den beräknade kammaren i deras distrikt. Totalt har Förenta staterna 32 automatiska kamrar av Fed (Federal Settlement Network) och dessutom 2012 klassrumskammaren. Förutom att matas tillhandahåller sådana tjänster privata nätverk, såsom Deluxe-datasystem, Visa, Chase Manhattan Bank. Clearing Chambers Services sparas av kommersiella banker från behovet av att skicka kontroller via en centralbank eller en korrespondentbank, som påskyndar processen för utstödet. Acceleration bidrar i sin tur till att öka tillgången på kontanter. Denna faktor är den främsta anledningen till vilka kommersiella banker använder tjänster av clearingkammare. Dessutom minskar användningen av clearingkammare kostnaderna för avveckling, eftersom de är skyldiga att registrera endast aktiva eller passiva clearingbalanser i kammarens banker, som är informerad av centralbanken eller korrespondentbanken.

Känsligheten av beräkningar genom clearingkammaren är som följer. Varje bank, en medlem av beräkningskammaren, dagligen uppgår till kontrollerna av kontroller och räkningar överlämnas till honom till kunder, separat för varje sådan bank. De angivna uttalandena tillsammans med kontroller och räkningar riktas till clearingkammaren. Där på grundval av detta upprättas ett generellt beräknat uttalande, vilket bestämmer slutbalansen av betalningsdokument och detekteras, vilket av bankernas gäldenär och som är långivare. Då skickas det totala beräknade uttalandet till centralbanken och kontroller och räkningar - banker vars kunder utfärdas. Enligt det mottagna uttalandet skriver den utfärdande banken motsvarande belopp från sina korrespondentbankkonton som öppnades. Inte accepterade avvecklings- och betalningsdokument dras ut ur avvecklingsdokumentet och återvänder direkt till banken som lämnat in checkar och räkningar tillsammans med motivationen att vägra betalning.

Om banken inte är medlem i clearingkammaren, sammanställde avvecklingsutlåtanden tillsammans med kontroller och räkningar till utsläppsbanken, som i det här fallet utför beräkningsavkammarens funktioner. Vid mottagandet av Vedomosti gör centralbanken relevanta verksamheter på korrespondentkonton av gäldenärer och långivare. Kontroller och räkningar själva skickas till gäldenärbanker för att skriva av pengarna från nuvarande kundkonton, d.v.s. direkta gäldenärer, enligt avvecklings- och betalningsdokumenten.

Allmänna mekanismer för funktion av reala clearingsystem beaktas och principerna för att skapa och utveckla modellen för Republiken Vitrysslands clearingssystem beaktas.

Interbank clearing

Introduktion

system för beräkning av brådskande och stora betalningar på bruttobasis i realtid med hjälp av elektroniska meddelanden,

avvecklingssystem för andra (små) betalningar på clearing basis,

betalningsrapporter om bankbetalningsrapporter.

1. Interbank Clearing

Clearing koncept och dess syfte

Utländsk erfarenhet

De så kallade giro-systemen (Zhirocentral) kan hänföras till lokal clearing i ett antal västeuropeiska länder (Österrike). De är mest typiska för Tyskland. Zhirocentral utför inte bara icke-kontantbetalningar, men genomföra passiva och aktiva verksamheter. Så i Tyskland lockar de möjligheterna till besparingar och andra kreditinstitut, stater, länder och lokala myndigheter. Placeringen av zirocentralresurser görs genom att ge långfristiga lån till spara, stater, mark och lokala myndigheter i form av kommunala och hypotekslån. I praktiken tjänar Zhirocentrali ofta funktionerna i kommunala sparklådor. Zhrozentrali skapas av kommersiella banker vanligtvis i form av ett gemensamt aktiebolag. Centralbanken i landet är också vanligtvis en av grundarna av giro-system. Hans andel av kapitaldeltagandet Zhirocentral är proportionell mot den mängd information som centralbanken tar emot ett sådant system från affärsbanker i enlighet med lagstiftningen i OI eller ett annat land.

För internationella betalningar rester ett antal kommersiella banker till tjänster av internationella automatiserade system. Den största och mest kända Swift (Swift-Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) är föreningen för internationell interbank finansiell kommunikation, vilket är ett automatiserat system för att genomföra internationella betalningar via ett nätverk av datorer. Detta system skapades 1973. Företrädare för 240 banker och börjar fungera 1977. För närvarande är världens ledande företag kopplade till detta system, deras aktie står för 90% av alla globala betalningar. Genom SWIFT tillverkas sådana typer av bankverksamhet som kontantöverföringar, information om status för bankkonton, bekräftelse av valutahandel, beräkningar för insamling, kreditbrev, värdepappershandel, samordnande av kontroversiella finansiella frågor, upprätthållande av elektroniska konton för kunder och ledning av deras medel. De viktigaste fördelarna med det snabba systemet är verksamhetens hastighet, skydd mot missbruk och fel med hjälp av ciphers, kostnaden för bankverksamheten.

Clearing Chambers Activities

Låt oss överväga i mer detaljerade alla aspekter av uppkomsten och existensen av huvudelementet i mekanismen för multilateral interbankmissalisering - clearingkammaren.

1.3.1. Kategorier Clearing Chambers.

I de flesta länder är det huvudsakliga verktyget som används vid avveckling av finansiella skyldigheter, liksom förvärv av varor och tjänster, kontanter. Men i procent, utgör de en relativt liten del av det totala betalningsbeloppet. Andelen moderna verktyg för icke-kontantomsättning står för ett betydligt mindre betalningsbelopp, men för betydligt stora summor. Som ett resultat av den utbredda spridningen av sådana verktyg ställde finansiella kretsar ett allvarligt problem i samband med uppkomsten av vissa svårigheter att göra beräkningar. Vid användning av pengar inträffar den slutliga beräkningen omedelbart. Icke-kontanta betalningsformer präglas av förseningar. Clearing Chambers spelades i den viktigaste rollen för att minska intervall mellan betalningar och beräkningar. De kan delas upp i tre kategorier:

regional

nationell

Lokala clearingkammare inkluderar faciliteter som betjänar befolkningen i detta område. Detta inkluderar små lokala banker, sparbanker, lånebesparande föreningar, kreditföreningar, lokala filialer av bankgrupper, samt, eventuellt små oberoende organisationer som behandlar betalningar på uppdrag av tredje part. Målet med sådana lokala föreningar är att underlätta bosättningar vid minimering av kostnader för sina medlemmar. Det mesta av det arbete som rör verksamhet av lokala clearingkammare utförs av sina medlemmar på frivillig basis. Därför tillhandahålls inte avgiften för deltagande, även om små årliga bidrag kan inrättas för att täcka administrativa kostnader. Lokala clearingkammare behandlas vanligtvis betalningar som inträffade och erhålles inom det aktuella området. Den vanligaste typen av beräkningar är relaterad till bearbetning av betalningsorder, den mottagande perioden som kan minskas till en dag och mindre. Beroende på regionen kan antalet deltagare i lokala clearingkammare variera från två till tjugo.

Medlemmarna av regionala clearingkammare är främst stora regionala banker, stora oberoende organisationer som behandlar betalningar från tredje part, rikstäckande banker, liksom i vissa fall stora lokala eller sparbanker. Antalet medlemmar och frekvens av bosättningar kan bestämma behovet av att använda anställda baserat på en hel arbetsdag och en konstant materialbas för administrativa funktioner relaterade till beräkningar. Kostnaderna för att fungera sådana system omfattas av avgifter från deltagare och årliga medlemsavgifter.

Medlemmar av nationella clearingkammare är som regel de största och mest avancerade bankerna i tekniska termer. Vanligtvis används sådana system för att göra betalningar för stora summor. De nationella clearingkammarens verksamhet är förknippade med betydande utgifter för att säkerställa den garanterade servicenivån för medlemmar av kamrarna, liksom kostnaderna för underhållet av den nödvändiga materialbasen och personalen. Dessa kostnader omfattas vanligtvis av en marknadsbaserad avgift för deltagande och tjänster som kan inkluderas och säkerställa tillgång till internationella avvecklingssystem.

1.3.2. Framväxten av clearingkammare.

Det sistnämnda och minst önskvärda alternativet - ett vägran att erkänna att clearingkammarens arbete för de institutioner som en ökad risk är associerad.

1.3.3. Rensa beräkningar.

Det finns två alternativ för den slutliga beräkningen på konton med multilateral ren clearing:

klassiskt alternativ

alternativ baserat på "Advance" -metoden

1,4. Typer av finansiell risk

Clearing systemdeltagare utsätts för flera typer av finansiella risker:

kreditrisk

risk för illikitet

systemrisk

Tänk på var och en av de typer av risker.

1,5. Krypor och relaterade risker

bilaterala offset av positioner

bilateral netting av innovation

multilateral förskjutning av positioner

multilaterala positioner av positioner genom innovation och substitution.

1.5.1 Bilateral kompensation av positioner.

1.5.2. Bilateral anligitation av innovation.

1.5.3. Multilaterala utbyte av positioner.

1.5.4. Multilateral sammankoppling genom innovation och substitution.

Det viktigaste elementet som bidrar till den kreditrisk som existerar vid användning av clearingkammaren var mindre än den kreditrisk som härrör från bilateral mutation genom innovation, är ett antal avtal relaterade till multilaterala släktingar genom innovation och substitution. Med den rättsliga genomförandet av det multilaterala kommunikationsavtalet kommer en sådan minskning av risken för en separat deltagare att äga rum eftersom det här sammankopplingssystemet kommer att ge möjlighet att använda bilateral debetbalans i varje deltagare i förhållande till andra för att kompensera för bilateral lånebalans av Samma valuta, som ett resultat av vilket netto lån kommer att minska positionen. Multilateral interkurtation kommer emellertid inte att ändra lånepositionen för deltagare som inte har bilateral debetbalans.

Multilateral interkutation av innovation och substitution har den potentiella möjligheten att öka risken för illikalitet jämfört med någon annan form av släktingar. Med ett sådant system av släktingar till det här datumet för kreditfonder minskas nettobeloppet jämfört med bilaterala samlingar eller förblir oförändrade för vissa deltagare. Detta minskar risken för implicit för enskilda deltagare, för clearingdeltagarna i allmänhet och eventuellt för andra finansiella marknader.

Å andra sidan, när du använder Clearing Chambers kräver centralisering av betalningar för bosättningar: alla sådana betalningar görs mellan clearingkammaren och enskilda deltagare. I ett sådant fall löser sig en medlems oförmåga sin position, kan leda till brist på kontanter i en eller flera valutor som är nödvändiga för produktion av beräkningar. Risken för implicit för andra deltagare beror i det här fallet om clearingkammarens förmåga att mobilisera de pengar som krävs för att slutföra beräkningarna.

Således garanterar den multilaterala karaktären av clearingkammarens verksamhet inte minskningen av risken för illikitet jämfört med bilaterala släktingar genom innovation. I praktiken kan risken för illikalitet, inklusive systemisk, i detta fall vara högre.

1,6. Riskhantering i anpassningssystem

Den risk som uppstår i samband med genomförandet av fasthållningen kan lösas på flera sätt. Centralbanken, som talar i den institutionsroll som övervakar betalningssystemets oavbrutna funktion är en av de viktigaste långivarna och är ett avvecklingsagent för att utföra de flesta clearingverksamheten, som bestämmer sin avgörande roll för att fastställa principerna om Riskfaktorer Förvaltning och säkerställer att var och en av deltagarna i clearingsystemet följde dessa principer. Dessutom spelar clearingkammarna själva en viktig roll i riskhantering, vilket bestämmer förfarandet för att betjäna kreditinstitut vars verksamhet är förknippade med en hög grad av risk, liksom avvecklingen av andra problem som är förknippade med olika typer av finansiella risker. Följande metoder används vanligtvis för att hantera CLYRINGE-lön Risker:

minska den beräknade perioden

bilaterala och multilaterala gränser

förlustdistributionsmekanismer

beräkningens icke-konfigurationstecken inom ramen för clearingsystem och avbokning av clearingsessionsresultatet.

Minska den beräknade perioden

Ju kortare den beräknade perioden, desto mindre risk för betalning av beräkningar och den därmed sammanhängande systemrisken. Som en ytterligare mekanism används realtidskontrollorgan, vilket bidrar till att identifiera potentiella problem i ett tidigt skede och underlätta likvida medel, särskilt i de fall där centraliserad balans mellan alla deltagare är möjliga.

Bilaterala och multilaterala gränser

En av metoderna för riskhantering i clearingsystem är användningen av bilaterala eller multilaterala övre gränser för deltagarnas balans som automatiskt begränsar den potentiella risken för interbankbindningar inom systemet. Sådana övre gränser definieras ofta som belopp, multipel av bankernas primära huvudstad, och även baseras på utvärderingen av varje institution av deras kreditvärdighet. Utöver gränserna för betalningsbalansen i varje deltagare i förhållande till andra deltagare kräver vissa clearingkammare varje medlem att inrätta en gräns för deras kreditbalans i förhållande till andra medlemmar i systemet. Den största nackdelen med sådana gränser är att de kan undvikas med betalningsordern som skickas via andra system och att de kan leda till en avmattning i genomförandet av kunduppdrag eller övergivandet av deras genomförande.

Förlustdistributionsmekanismer

Den mest solida garantin från genomförandet av riskrelaterade risker är de mekanismer som är utformade för att säkerställa möjligheten till avveckling inom clearingsystemet, även om de enskilda deltagarna inte kan lösa sina skyldigheter. Typiskt ger sådana mekanismer risken för icke-klassificitet och fördelningen av olöst balans i enlighet med det förutbestämda förfarandet. Samtidigt framgår som regel ett krav på preliminärt tillverkning och / eller garanterad fördelning av likvida medel av centralbanken. I vissa system uttrycker centralbanken beredskap att endast göra en beräkning under förutsättning att förlusterna som överstiger säkerställandet kommer att omfattas av icke-konkurs deltagare.

Beräkningsens icke-konfigurationstecken inom ramen för clearingsystem och avbokning av clearingsessionen resultat

Beräkningens aktualitet inom ramen för clearingsystem beror på att varje av deltagarnas förmåga att uppfylla sina multilaterala skyldigheter som antagits till följd av verksamheten som genomförts under en viss period (under den operativa dagen). Ett typiskt förfarande som används för förekomsten av försenad och icke-betalning i samband med avveckling är att använda bestämmelsen om beräkningsförfaranden och möjligheten att återkalla betalningar av deltagaren som upplever liknande svårigheter och betalningar från den här deltagaren. I det här fallet avbröts vissa eller alla betalningstransaktioner som tillverkas inom systemet för en viss tidsperiod, och ett multilateralt balans för andra deltagare omräknas. Denna procedur flyttar tryck i samband med nackdelen med likviditet och potentiell förlust, från en på alla deltagare i återuppbyggnadssystemet.

Bibliografi

Berezina smp., Krupnov Yu.S. Interbankberäkningar. - m.: Finstatinform JSC, 1993.-142c.

Tosunyan G.A. Clearing och interbank Finansiell verksamhet: Grundläggande begrepp och finansiella instrument. - m.: "Fall", 1994.-56s.

Tosunyan G.A. Operativ teknik på interbankmarknaden. - m.: "Fall", 1994.-122с.

Usikin V.m. Modern Commercial Bank: Förvaltning och verksamhet. - m.: IPT "VAZAR-FERRO", 1994.-320c.

Callaur p.v. Genomförande av interbank bosättningar för andra betalningar // Bankўskі Springk - 1998. №1.

Zhukov V.V. Modernisering av det vitryska betalningssystemet // Bankўskі Springk - 1997. №9. - C.3-6.

För att förbereda detta arbete användes material från webbplatsen http://referat2000.bizforum.ru/

Clearing aktivitet i Ryska federationen. Begreppet clearing och dess utnämningsanalys av det interbanks clearingsystemet i Gren av Sberbank

1. Koncept och typer av clearing

2. Beräkningar för bilateralt och multilateralt clearing

Nyckelfunktioner

Clearing Organization

Kategorier av interbank clearing

Skicka ditt bra arbete i kunskapsbasen är enkel. Använd formuläret nedan

Introduktion

Interbankbetalningar och beräkningar är det cirkulationssystemet i ekonomin i något land, och det är inneboende i alla de karakteristiska egenskaperna som bestämmer samhällets tillstånd som helhet.

Interbankkorrespondentrelationer inkluderar olika former av samarbete mellan banker baserat på betalningar och avvecklingsbanker på instruktionerna för varandra.

Behovet av korrespondentrelationer uppstår också i de fall där banken inte kan ge sina kunder någon typ av tjänst eller annan bank som kan erbjuda dessa tjänster till lägre taxor eller att genomföra dem på kortare tid.

Korrespondentavtalet innehåller alla villkor och order på grundval av vilka bankernas relationer kommer att byggas.

Syftet med studien är moderna bankförbindelser i Ryssland.

Ämnet i studien är interbank clearing.

Målet med kursarbetet är att avslöja funktionerna i organisationen av interbankens clearing i Ryssland.

Arbetsuppgifter:

1. Rensa plats i systemet med interbank bosättningar;

1. Rensa plats i interbankens avvecklingssystem

1.1 Behovet av kärnan och betydelsen av interbank bosättningar

Systemet med beräkningar mellan olika motparter och affärsenheter, vilket säkerställer oavbruten och kontinuitet i betalningar är de viktigaste förutsättningarna för den normala funktionen av ekonomin.

Att utföra betalningar och avveckling och kontantunderhåll av kunder, banker på uppdrag av varandra etablerar relationer, som regel, kontrahems, kallad korrespondent.

1.2 Grunderna för Organisation av korrespondentrelationer

Korrespondentrelationer kan existera mellan olika typer av kreditinstitut, inklusive banker från olika länder: mellan olika oberoende affärsbanker. mellan kommersiella banker och centralbanken i landet eller andra länder mellan de centrala bankerna i suveräna stater.

Dessa attityder kan också ske mellan kommersiella banker och speciella interbankorganisationer som clearing (beräknade) kamrar.

Den klassiska formen av korrespondentrelationer är förhållandet mellan olika affärsbanker.

Korrespondentrelationer utfärdas av utbytesemail eller slutsatsen av ett särskilt korrespondentavtal (avtal), som föreskriver förfarandet och villkoren för genomförandet av relevanta bankverksamheter. Korrespondentavtal utmärks (med rätt förlängning) och obestämd.

Det finns två typer av korrespondentrelationer av banker: med en ömsesidig upptäckt av korrespondentkonton och utan att öppna som sådan.

I praktiken öppnas korrespondentkonton huvudsakligen av de banker som aktivt utför översatta, ackreditering, insamling och övriga kostnader för varor och tjänster.

Om deltagarna i korrespondentrelationer är juridiskt oberoende kommersiella banker eller centralbanker i olika stater, öppnas korrespondentkonton av varandra av en frivillig basis.

Korrespondentrelationer mellan kommersiella banker och centralbanken är byggda på hårdare basis. Varje kommersiell bank, som regel, borde ha ett korrespondentkonto i någon institution i Nationalbanken.

I praktiken kan i praktiken banker som deltagare i korrespondentrelationer ha flera typer av korrespondentkonton. Genom dessa relationer är bankerna förknippade med ett enda system. De verkar komplettera varandra, som fungerar som kunder av varandra.

Korrespondentkontobetalningar kan utföras inom ramen för kontanter på kontot eller med överskott av denna återstod på grund av lånet (övertrassant), som vanligtvis förhandlas fram i avtalet. Det är viktigt att "mata" specificerade tillgångar i tid.

TRUE, korrespondentkonton kan användas för att tillhandahålla investeringstjänster. Ofta återspeglas interbankinlåning ofta på dessa konton, vars tidpunkt kan variera från 1, 3 och 6 månader till 2 (ibland 5) år.

Förutom det grundläggande korrespondentkontot kan särskilda korrespondentkonton öppnas i banker för enskild verksamhet, både i lokal och utländsk valuta.

Korrespondentrelationer av banker är mångfacetterade och inkluderar olika typer av bankverksamheter. Men fortfarande grunden för dessa relationer är interbankverksamheten relaterad till genomförandet av olika typer av bosättningar.

1.3 Rensa beräkningar

Clearing är betalning av betalningar genom att relatera betalningsförpliktelser och bankens krav.

Clearing Institution - Non-Bank Credit Institution, som utövar på grundval av en särskild licens i Rysslands Bank:

· Utbyte av betalningsdokument mellan deltagande banker

· Beräkning av nettopositioner för deltagande banker (den slutliga balansen i den deltagande banken, som följer av utbyte av krav och skyldigheter för deltagande banker).

Staten är inneboende i följande funktioner:

· Kontrollera om clearingorganisationer och banker som spelar en avgörande roll i betalningssystemet.

· Säkerställa beräkningar på sina bokföringsböcker

· Organisation av arbete av ett system av stora översättningar;

· Utveckling av relevant statspolicy, som bestämmer strukturen för clearingmekanismer och beräkningar.

2. M. ekhanism rensa beräkningar

2.1 Framväxten av clearingkammare. Clearingorganisation

beräkningar

2.2 Finansiella risker i samband med clearing. Risker för

kretemsor

Clearing systemdeltagare utsätts för flera typer av finansiella risker:

kreditrisk

risk för illikitet

systemrisk

Tänk på var och en av de typer av risker.

(1.1),

förutom kortfristig skuldkoefficient (KKZ) och beläggningskoefficient för den allmänna skulden (COSP):

(1.2)

(1.3)

(1.4)

(optimalt värde - 2 och högre) och det så kallade "syraprovet" eller en koefficient för ett laktiumpapper (CLB, optimalt värde 1), där

(1.5)

Liknande dokument

Interbank clearing

Introduktion

1. Interbank Clearing

Clearing koncept och dess syfte

Utländsk erfarenhet

Clearing Chambers Activities

1.3.1. Kategorier Clearing Chambers.

1.3.2. Framväxten av clearingkammare.

1.3.3. Rensa beräkningar.

1,4. Typer av finansiell risk

1,5. Krypor och relaterade risker

1.5.1 Bilateral kompensation av positioner.

1.5.2. Bilateral anligitation av innovation.

1.5.3. Multilaterala utbyte av positioner.

1.5.4. Multilateral sammankoppling genom innovation och substitution.

1,6. Riskhantering i anpassningssystem

Bilaterala och multilaterala gränser