Pokračujeme v súťaži čitateľských príbehov „Moje bývanie“, v ktorej každý môže povedať, ako si kúpil byt v stiesnených finančných podmienkach. Dnes bude čitateľka Natalya z Baranovichi súťažiť o certifikát z centra nábytkového kovania a materiálov "Papa Carlo". S pomocou systému stavebného sporenia sa jej rodine podarilo prejsť z „kopeckej“ na „trojku“, o ktorej sa Natalya ponáhľa čitateľom porozprávať.
V roku 2017 sme mali s manželom malý dvojizbový byt s celkovou rozlohou 47 m2. ms dobrou opravou v meste Baranovichi. Mám dve deti, som na materskej dovolenke, nemám od koho očakávať finančnú pomoc, okrem toho dlhujeme 1700 dolárov za „kopecku“, v ktorej sme bývali. Áno, bolo možné ušetriť peniaze, vziať si pôžičku na vysoké percento, ale chceli sme žiť pre vlastné potešenie. Keď sa teda od príbuzných manžela dozvedeli o úvere na bytovú výstavbu v rámci systému stavebného sporenia, začali konať.
Mali sme 2 možnosti: prvou bolo zriadiť si vlastný vklad, vložiť 25% z ceny bytu do banky a počkať 19 mesiacov, druhou bolo nájsť si cudzí vklad so splatnosťou úveru, vystavený do 02.2016. , a presvedčiť vkladateľov, aby nám ho za poplatok previedli (po 2.2016 je možné príspevok prideliť len príbuzným).
Druhá možnosť sa nám, samozrejme, páčila viac, ale takých ľudí ako my bolo veľa a zálohu niekedy „dostal“ ten, kto ponúkol najväčšiu odmenu, a to spravidla 1/3 sumy. výška vkladu.
Dali sme byt na predaj a zároveň sme hľadali zálohu a nové bývanie, ako aj premýšľali o možnostiach, kde získať peniaze. Hľadanie vkladu sa oneskorilo a rozhodli sme sa otvoriť si vlastný vklad, ale na to sme potrebovali peniaze - 5 000 dolárov. Suma 3 300 USD bola požičaná od príbuzných na 19 mesiacov a 1 700 USD - úver na 3 roky v rámci programu pre dôchodcov, kde boli najnižšie úrokové sadzby (pôžička bola poskytnutá aj príbuzným).
Ale akosi sa mi nechcelo sedieť, čakať a báť sa všetkého, čo sa môže stať za 19 mesiacov. Dochádzalo k rôznym situáciám: niekedy našli ten správny príspevok, niekedy našli kupca na byt, no nakoniec všetko nezrástlo. Jedného dňa sme videli na internete inzerát o postúpení zálohy. Vkladateľ požadoval 1300 dolárov ako odmenu. Suma na vklade bola 10 000 USD a splatný úver bol približne 30 000 USD.
Potrebovali sme súrne nájsť peniaze na zálohu. Vzali si úver s vysokým úrokom, keďže peniaze plánovali rýchlo vrátiť. Príspevok je na ruku, potom urýchlene predáme byt, prefíkaným tlakom na kupujúcich. A s výberom nového bytu bola otázka vopred vyriešená. Zostáva len vyjednávať.
Baranovichi UKS ponúkol 80 „štvorcov“ v novej tehlovej budove za 40 500 dolárov pre tých, ktorí to potrebujú, a 44 000 dolárov pre ostatných. Vyjednávať s developerom, najmä štátnym, je zbytočná úloha, a tak sme stavili na „vedľajšiu“ nehnuteľnosť a nezlyhali sme: byt s celkovou rozlohou 80 m2. m na 7. poschodí tehlového domu postaveného v roku 2011, ktorý bol pôvodne ponúkaný za 47 000 USD, nám bol predaný za 43 000 USD.
Náš celkový dlh bol 13 000 USD: 1 700 USD za starý byt, 10 000 USD za zálohu, 1 300 USD za príspevok. Predali sme náš byt za 26 000, vyplatili všetky dlhy a ostalo nám 13 000 a ďalších 10 000 bolo na zálohe.Peniaze za byt sme previedli v 3 etapách. Najprv bola použitá záloha – $ 10 000. Potom si zobrali pôžičku – $ 25 000. Potom sa v hotovosti previedlo ďalších $ 8 000. Nakoniec máme peniaze stále po ruke.
Pomocou stavebného sporenia bude možné riešiť bytový problém aj v Bielorusku. Práve túto možnosť, ktorá sa dnes praktizuje v mnohých krajinách, postaviť byt alebo dom, považuje vláda za najoptimálnejšiu. Ministerstvo architektúry a výstavby riešilo, ako túto metódu uplatniť v našej republike, aby bola výhodná pre občanov aj štát.
Čo je to Systém sporenia výstavby bytov a ako skoro bude funkčný?
Systém teoreticky...
Systém stavebného sporenia bývania je vlastne akumuláciou vlastných úspor občanov (určitá dohodnutá suma) plus úver na bytovú výstavbu na zvyšok sumy za výhodných podmienok. Zároveň musíte šetriť nie doma, ale v banke. Vznikne akési „bytové prasiatko“, kam si účastníci systému vkladajú svoje peniaze a odkiaľ si potom môžu len oni zobrať potrebné sumy.
Táto možnosť sa aktívne využíva na financovanie bytovej výstavby na mnohých miestach vo svete. Všetko je celkom jasné a zrozumiteľné.
…a v praxi
Treba povedať, že podobný mechanizmus už v krajine funguje: od 1. júla 2006 začali pobočky JSC „JSSB Belarusbank“ po celej krajine prijímať prostriedky na vklady v rámci Systému stavebného sporenia. Ako však ukázala prax, navrhovaná možnosť má veľa nedostatkov, a preto nie je medzi obyvateľstvom populárna. Doteraz bolo podpísaných málo zmlúv.
Preto je dnes zaujímavý aktualizovaný návrh vyhlášky, ktorý vypracovalo ministerstvo architektúry a výstavby. Dokument navrhuje trochu iné prístupy k realizácii celého procesu výstavby bytov v kapitalizačnom systéme, ktoré sa trochu líšia od pôvodných. Jedným z hlavných bodov je zvýšenie zodpovednosti občanov, ktorí sa orientujú na potrebu podieľať sa na financovaní bytovej výstavby. Áno, neexistuje tu priama podpora štátu, ale skôr prijateľné podmienky a možnosť zlepšenia podmienok bývania, a to aj pre občanov, ktorí nie sú evidovaní v núdzi.
Návrh vyhlášky prezidenta Bieloruskej republiky „O štátnom systéme bytového stavebného sporenia“ je už v rokovaní vlády. Podľa posledných informácií dokument v plnom rozsahu schválili všetky zainteresované strany s výnimkou ministerstva financií.
Pravidlá akumulácie
Navrhovaný systém bytového sporenia teda počíta s určitým obdobím, počas ktorého si občania, ktorí chcú zlepšiť svoje životné podmienky, musia naakumulovať minimálne 30 % nákladov na budúce bývanie. Šetriť „na byt“ bude potrebné od 3 do 7 rokov (predpokladá sa, že rodiny s vyšším príjmom budú môcť akumulovať prostriedky na zlepšenie podmienok bývania v kratšom období).
Zvyšných 70 % zo sumy potrebnej na bytovú výstavbu bude financovaných. Okrem toho sa úver ponúka za pomerne výhodných podmienok: na 15 – 20 rokov so sadzbou 1 – 2 percentuálne body pod trhovou sadzbou. Dnes je pri najatraktívnejších úveroch na nehnuteľnosti (všeobecne) sadzba 13,5 %.
Okrem úveru za podtrhovú sadzbu má systém stavebného sporenia na bývanie aj ďalšie výhody: napríklad pri variante s vkladom bude sporenie na bývanie trvať oveľa dlhšie. No aj bonus v podobe ocenenia od štátu.
Vladimir Doropievich, zástupca vedúceho odboru bytovej politiky Ministerstva architektúry a výstavby Bieloruskej republiky: „Za účasť v systéme dostávajú všetci občania, bez ohľadu na to, či sú registrovaní ako núdzni alebo nie, štátny bonus.
Zároveň je od dane z príjmov fyzických osôb oslobodená štátna prémia v systéme bytového stavebného sporenia, príjmy vo forme úrokov prijímaných fyzickými osobami z bankových vkladov (vkladov) v štátnom systéme HSS.
O ekonomickej realizovateľnosti priznania štátnej prémie všetkým účastníkom systému stavebného sporenia sa rozhodlo na rokovaní vlády. Ale otázka jeho veľkosti zostáva otvorená. Ministerstvo financií už skôr navrhlo, aby všetci zainteresovaní a Rada ministrov Bieloruskej republiky odsúhlasili zriadenie štátnej prémie v systéme HSS vo výške 20 % z refinančnej sadzby národnej banky.
V súčasnosti prebiehajú diskusie o výške štátnej prémie. Navrhuje sa, aby ročnú výšku určovala Rada ministrov a táto suma nesmie presiahnuť 10 % sadzby refinancovania národnej banky stanovenej v účtovnom období, za ktoré sa účtuje štátna prémia. Štátna prémia by sa zároveň mala mesačne pripisovať z objemu finančných prostriedkov skutočne vložených účastníkom systému do systému HCS počas obdobia akumulácie, maximálne však 5 rokov.
Rád by som upozornil aj na niekoľko dôležitejších aspektov systému stavebného sporenia bývania stanoveného v návrhu vyhlášky.
Po prvé, hovoríme o uzavretom systéme HSS: peniaze investujú iba účastníci a iba účastníci ich môžu používať. Prostriedky nemožno minúť na iné potreby. Banka nebude hľadať peniaze mimo systému, čo umožní, neustále sa hromadiace peniaze, použiť ich len na požičiavanie fyzickým osobám.
Po druhé, v tomto systéme nie je okruh účastníkov obmedzený. To znamená, že je to vynikajúce riešenie problému bývania, a to nielen pre tých, ktorí sú registrovaní ako núdzni, ale aj pre tých, ktorí podľa noriem nepotrebujú zlepšiť svoje životné podmienky, ale jednoducho sa rozhodli zmeniť ich „tri ruble“ do väčšieho bytu.
Po tretie, možnosť zavedenia systému je poskytovaná všetkým bankám - subjektom bankového systému Bieloruskej republiky. Občania si budú môcť vybrať, s ktorou bankou je pre nich výhodnejšia spolupráca.
Po štvrté, dočasne voľné prostriedky naakumulované v systéme HSS by sa mali umiestniť do maximálneho počtu ubytovacích zariadení.
Kto potrebuje peniaze zadarmo?
Dočasne voľná hotovosť je suma úspor občanov. Prečo zadarmo? Lebo tri roky, kým trvá minimálna doba akumulácie, ich nikto nikam poslať nemôže. Peniaze by však mali fungovať a nemali by byť mŕtvou váhou. Preto je dôležité určiť, kde bude uložená naakumulovaná suma, ktorú si občania uložia, ako budú môcť banky v tomto období nakladať s peniazmi vkladateľov. Je jasné, že neexistujú žiadne možnosti, pri ktorých sa predvídajú riziká, to je svetová skúsenosť.
Podľa ministerstva výstavby a architektúry je v záujme udržania stabilnej a spoľahlivej prevádzky sporiaceho systému vhodné zabezpečiť rozšírený zoznam zariadení, kde budú v skutočnosti umiestňované voľné prostriedky. Môžu to byť štátne cenné papiere Bieloruskej republiky a vklady (vklady) bánk a JSC „Rozvojová banka Bieloruskej republiky“ a cenné papiere JSC „Rozvojová banka Bieloruskej republiky“, pretože poskytujú dodatočný úrok. na množstvo občanov. Ale tento problém ešte nie je vyriešený.
Otázka času
Ťažko povedať, ako skoro príde vláda k jednotnému rozhodnutiu. Jedna vec je jasná: rozhodovanie nemožno odkladať. Čím skôr sa dokáže spustiť systém bytového stavebného sporenia, tým skôr sa dostaví výsledok. Veď trvá šesť-sedem rokov, kým sa všetko rozkrúti: stavať v systéme bytového stavebného sporenia sa začne až po uplynutí minimálnej akumulačnej doby (a to sú tri roky).
Navrhovaný návrh vyhlášky má koncepčný charakter a definuje základné princípy implementácie štátneho systému bývania a sociálneho poistenia v našej krajine, - vysvetlil Vladimír Doropievich, zástupca vedúceho odboru bytovej politiky Ministerstva architektúry a výstavby SR. Bieloruskej republiky. - Aby to naozaj fungovalo, je potrebné na základe vyhlášky vypracovať takzvaný praktický regulačný právny rámec v oblasti bankovníctva - tak v období akumulácie, ako aj v období poskytovania úverov, na tzv. časového rozlíšenia a čerpania štátnych prémií a iných otázok, z ktorých sa mnohé v praxi určite prejavia, keďže mechanizmus stavebného sporenia je pre republiku nový. Ak bude vyhláška o stavebnom sporení bývania prijatá v tomto roku, vypracovanie sprievodného regulačného rámca bude trvať minimálne rok. A ak bude pretrvávať súčasná, na implementáciu systému priaznivá ekonomická situácia, tak jeho spustenie možno očakávať najskôr v roku 2020.
Okrem toho
Systém stavebného sporenia bývania funguje aj v iných krajinách dlhodobo. Princípy a prístupy sú pre všetkých rovnaké, sú odskúšané, takže nie je dôvod pochybovať o účinnosti tohto mechanizmu. Navyše, podľa prognóz odborníkov, vďaka zavedeniu akumulačného mechanizmu bude môcť asi 60 % bieloruských rodín počítať so zlepšením svojich životných podmienok. A to je dosť vážny a orientačný údaj.
Je pravda, že by bolo pekné vylúčiť nevýhody systému v počiatočnej fáze: v súčasnosti berú na vedomie nemožnosť vyriešiť problém s možnosťou „vypálenia“ bývania, pretože banky majú na rozhodnutie maximálne šesť mesiacov. o poskytnutí úveru. Mechanizmus sa navyše nevzťahuje na nákup bývania na sekundárnom trhu.
Elena KRUTOLEVICH
0 0
"Úspory pri výstavbe bytov", alebo inak "Stavebné sporiteľne" pre Rusko úplne nový systém poskytovania hypotekárnych úverov, ktorý je občanom stále málo známy. Hoci v iných krajinách tento systém úspešne existuje už viac ako tucet rokov a umožňuje miliónom ľudí kúpiť si bývanie za hypotekárne sadzby oveľa nižšie ako trhové sadzby o 4 – 6 %. Poďme pochopiť tento systém a pokúsme sa pochopiť všetky jeho výhody a vlastnosti.
Princíp programu HCW
Princíp fungovania stavebného sporenia na bývanie zahŕňa hypotekárny akumulačný mechanizmus, ktorý zabezpečuje kúpu bývania v dvoch fázach: akumulácia a poskytovanie úverov. Po prvé, účastník programu šetrí peniaze na úhradu časti nákladov na bývanie na osobitnom bankovom vklade a štát mu na tento vklad napočíta rozpočtový bonus (doplatok) z výšky dodatočných príspevkov občana. Po uplynutí akumulačnej doby získa účastník programu možnosť požiadať o hypotéku v tejto banke za zníženú sadzbu.
Tento mechanizmus umožňuje prilákať do ekonomiky takzvané „dlhé“ peniaze na 3-5 rokov, ktoré idú na financovanie stavebného sektora a neskôr, keď človek naakumuluje určitú sumu a dostane hypotekárny úver, stimuluje dopyt po nehnuteľnostiach.
Hlavný účel mechanizmu- zabezpečiť dostupnosť hypotekárnych úverov pre občanov s nízkym príjmom.
Skúsenosti s programom v Rusku a vo svete
Mechanizmus stavebného sporenia sa prvýkrát objavil v Nemecku v roku 1885. Vtedy sa objavili prvé stavebné sporiteľne. Rozšírili sa najmä po prvej svetovej vojne, keď Nemecko zažilo akútnu bytovú krízu.
Odvtedy tento program existuje a vyvíja sa. Okrem toho skúsenosti z Nemecka úspešne prevzali aj ďalšie krajiny Európy (Rakúsko, Francúzsko, Dánsko, Veľká Británia) a Amerika. V Kazachstane takýto program existuje a úspešne sa rozvíja už niekoľko rokov.
V Rusku sa stavebné sporenie na bývanie objavilo pred niekoľkými rokmi. V súčasnosti takéto programy fungujú iba v 2 regiónoch: na území Krasnodar a v Baškirskej republike.
Úspory na výstavbu bývania v Baškirsku
V Baškirsku sa s podporou vlády Bieloruskej republiky program spustil v roku 2014 a o účasť sa už prihlásilo viac ako tisíc ľudí. V počiatočnej fáze bola účasť dostupná každému občanovi Ruskej federácie vo veku od 18 do 65 rokov, ktorý mal trvalú registráciu na území Baškirska.
Od marca 2019 hlava Republiky Bashkortostan R. Khabirov podpísala dekrét o dostupnosti programu YCS pre všetkých občanov republiky.
Ak sa chcete stať účastníkom programu, obyvateľ regiónu by si mal otvoriť špeciálny vklad v jednej z autorizovaných bánk. Ďalej, každý mesiac po dobu najmenej troch rokov musíte vykonať ďalšie príspevky na vklad vo výške najmenej 3 000 rubľov. Za takýto vklad banka nazbiera 1,5 – 2 % ročne (v závislosti od obdobia akumulácie).
Zároveň orgány republiky prevedú na tento príspevok takzvaný rozpočtový bonus. V relatívnom vyjadrení to bude 30% sumy doplnenia a v peňažnom vyjadrení - nie viac ako 3 000 rubľov. Napríklad, keď klient vloží po 10 000 rubľov, zvýši sa o ďalších 30 %, teda o 3 000 rubľov, na úkor rozpočtových prostriedkov.
Hneď po skončení akumulačnej doby má vkladateľ možnosť požiadať o hypotekárny úver v tej istej banke so sadzbou 6-7 % ročne. Maximálna doba takejto pôžičky môže byť najviac 1,5 doby akumulácie na vklade. To znamená, že ak si sporíte 5 rokov, tak po dokončení akumulácie môžete získať hypotekárny úver za zníženú sadzbu na obdobie maximálne 7,5 roka.
Banky zúčastňujúce sa na HSS v Bieloruskej republike
Od roku 2019 sú partnerskými bankami tohto programu v regióne Sberbank (Program "Stavebné sporiteľne") a Uralsib (Program „Úspory pri výstavbe bývania“). V budúcnosti, ako sa bude vyvíjať, plánuje pridať niekoľko ďalších veľkých bánk.
Hlavné etapy bytového stavebného sporenia v Bieloruskej republike
Tí, ktorí o tomto hypotekárnom sporiacom programe počujú prvýkrát, si kladú otázku: „Ako sa možno zapojiť do programu sporenia na výstavbu bývania?“. V skutočnosti tu nie je nič zložité. Nižšie je uvedený algoritmus akcií krok za krokom.
- Odvolanie občana s pasom a žiadosťou zavedeného formulára do banky zapojenej do systému (Sberbank alebo Uralsib). Odporúčame Uralsib Bank, pretože podmienky na sporenie sú o niečo výhodnejšie!
- V prípade kladného prijatia bankou a akceptácie Gosstroy resp. Bashkortostan rozhodne o možnosti účasti žiadateľa v HCS RB, banka uzatvorí so žiadateľom zmluvu o otvorení sporiaceho vkladu.
- Občania - účastníci systému HSS RB prispievajú finančnými prostriedkami na sporiaci vklad na 3-6 rokov.
- Po uplynutí doby vkladu je možné nahromadenú sumu použiť ako zálohu (nie viac ako 50% z ceny bytu) na hypotéku so zvýhodnenou sadzbou 6-7% ročne.
Výhody programy HCW v Bieloruskej republike
Teraz sa pozrime na výhody a nevýhody programu v súčasnosti.
- V rámci Programu sporenia výstavby bývania môžete požiadať o hypotéku so zníženou sadzbou na kúpu bytu v novostavbe, na sekundárnom trhu, súkromného domu alebo pozemku na výstavbu.
- Program nezakazuje združovanie nahromadenej sumy s iným účastníkom programu. Môžete napríklad zachrániť dvoch členov rodiny súčasne. Príspevok od štátu dostane každý.
- Ak si účastník programu po 5 rokoch akumulácie rozmyslí čerpanie hypotekárneho úveru, môže nahromadené prostriedky minúť spolu so štátnou prémiou podľa vlastného uváženia. Táto podmienka je však dostupná len určitým kategóriám občanov: občanom, ktorí majú 1 alebo viac detí; štátny pracovník atď. Bližšie informácie nájdete v pravidlách programu.
- Z mínusov možno rozlíšiť len obmedzený počet zúčastnených bánk.
Vklad na stavebné sporenie od Belarusbank znamená otvorenie vkladového účtu s cieľom akumulovať prostriedky na kúpu bývania, ako aj získanie úverových prostriedkov v prípade nedostatku vlastných prostriedkov na dokončenie procesu nákupu.
Aké plány sporenia existujú, aké výhody má vkladový účet, aké podmienky má vklad na stavebné sporenie v Belarusbank - podrobnejšie ďalej v článku.
Podmienky sporenia a doba splatnosti
Od 01.07.06 pobočky Belarusbank začal prijímať peniaze do vkladov založených na Systéme stavebného sporenia.
Systém stavebného sporenia zahŕňa otvorenie sporiteľského účtu osobou, ktorá si chce postaviť dom.
Štádium sporenia je obdobie umiestňovania prostriedkov, pripisovanie úrokov a iné nuansy spojené s vkladom. Po uplynutí platnosti sporenia, klient môže za naakumulované finančné prostriedky zaplatiť kúpu bývania - tento proces sa nazýva platobná fáza. Ďalej, keď sa finančné prostriedky klienta minú, môže použiť bankový úver na ďalšiu bytovú výstavbu.
Schematické znázornenie systému stavebného sporenia Belarusbank
Podmienky pre účastníkov systému stavebného sporenia Belarusbank nasledujúci:
- Bieloruský občan/cudzinec/osoba bez štátnej príslušnosti.
- Registrácia na území Bieloruska.
- O stavebnom sporení je potrebné uzavrieť zmluvnú dohodu.
Otvorí sa vkladový účet za podmienok termínovaného bankového vkladu „Bývanie a sporenie“. na základe zmluvy o stavebnom sporení.
Členovia sami:
- vyberá akumulačný plán.
- Odhodlaný so sumou, ktoré sa budú hromadiť do konca doby doplňovania.
- Odhodlaný s bodkoušetrenie.
Na základe veľkosti sumy sa vypracuje harmonogram sporenia na základe doby sporenia v rovnakých mesačných splátkach, ktorá začína plynúť odo dňa pripísania prvého vkladu.
Dôležité! Nie je potrebné dodržiavať pripravený harmonogram, odporúča sa za účelom optimálnej akumulácie uvedeného množstva.
Venujte pozornosť tomu, čo môže ovplyvniť vyradenie z programu Ak si to účastník želá znížiť množstvo, čo uviedol, potom je potrebné spísať žiadosť, ktorú následne posúdi vedúci pobočky (OPERA ústredia, Centrum bankových služieb Belarusbank). Ďalej je pridať. dohoda o zmluve bytového sporenia a založil dátumy nového obdobiašetrenie.
Rovnakým spôsobom môžete zmeniť plán sporenia. Iba prechod možno vykonať za predpokladu— uplynula lehota uloženia zálohy na bývanie a nie viac základnú dobu sporenia požadovaného plánu sporenia.
Viac podrobností o Systéme stavebného sporenia banky nájdete na odkaze.
Sporiace plány pre vklad stavebného sporenia v roku 2019
Plány úspor pre vklad „Bývanie a sporenie“ Belarusbank sú nasledovné:
| číslo plánu | Prvý | Po druhé | Po tretie |
|---|---|---|---|
| Doba doplnenia (na základe zmluvy) | Minimálne 19 mesiacov - nie viac ako 36 mesiacov. | Minimálne 31 mesiacov - nie viac ako 60 mesiacov. | Minimálne 43 mesiacov - nie viac ako 84 mesiacov. |
| Obdobie sporenia (základ), roky | Tri | Päť | Sedem |
| Doba doplnenia podľa zmluvy, mesiace | |||
| Minimálne možné | 19 | 31 | 43 |
| Maximálne možné | 55 | 91 | 127 |
| *Lehoty sa berú do úvahy odo dňa uzavretia zmluvy o stavebnom sporení | |||
| Ukazovateľ normy priemernej trvanlivosti, mesiace. | 18 a pol | 30 a pol | 42 a pol |
Užitočné video:
Podmienky vkladu stavebného sporenia Belarusbank v roku 2019
Vklad stavebného sporenia zahŕňa tieto podmienky:
- Vklad je otvorený v národnom mena(v bieloruských rubľoch).
- Počiatočný poplatok môže byť vyrobený v hotovosti aj bezhotovostne.
- Zakázané otvorenie údajov inej osoby.
- Doplnenie vkladového účtu je prijateľné do konca obdobiašpecifikované v zmluve.
- Úroková platba o vklade na stavebné sporenie sa vykonávajú odo dňa uzavretia zmluvy do dňa jej skončenia.
- % sadzba vkladu stavebného sporenia rovná sadzbe refinancovania Národná banka Bieloruskej republiky (od 14. februára 2018 - 10,5 %).
- Produkt kapitalizácie sa vykonáva:
- Pri uzatváraní vkladu.
- Počas realizácie prvého výdavku na vkladovom účte.
- Na konci kalendárneho roka.
- V období 139 mesiacov.(deň skončenia mesačného ukladania peňažných prostriedkov do dňa uskutočnenia výdavku na vklad).
- Na konci 139 mesiacov(dátum konca kalendárneho roka).
- Dátum ukončenia je dátum, ktorý sa zhoduje s dňom a mesiacom uzavretia zmluvnej dohody o stavebnom sporení.
Môžete sa zoznámiť s podmienkami iných vkladov v bieloruských rubľoch.
Vkladová kalkulačka Belarusbank
Výška vkladu
Úroková sadzba (%)
Pokladňa bankovej organizácie atď.)
Prečítajte si viac o používaní veľkých písmen Záver
vzájomne výhodné pre dlžníka a bankovú organizáciu. Ten má pred začatím výstavby možnosť ťažiť z vložených prostriedkov klienta, ktorý získa dôveru v získanie budúceho úveru a jeho výhodných podmienok, pri vklade prostriedkov formou vkladu do banky.Úsporný vklad na bývanie od Belarusbank je vynikajúcou príležitosťou na akumuláciu finančných prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti.
Podmienky zálohy umožňujú uzavrieť zmluvu pre každého občana Bieloruska aj pre osobu bez štátnej príslušnosti, ale iba ak sú registrované na území republiky.
A ešte dlhá recenzia! Dúfam, že to bude užitočné. Urobte si pohodlie, pretože ma nemôžete zastaviť)
Zaobstarať si vlastné bývanie je snom 70% populácie, najmä keď sa túlate po prenajatých bytoch (a nielen po jednom). Prvýkrát som o „systéme stavebného sporenia“ (CSS) počul asi pred tromi rokmi, keď sa so mnou poradkyňa z „Bieloruskej banky“ (a pre mňa to bola známa teta Káťa, pracovala som neďaleko) podelila o to, ako ju postavila. dcérin byt. Čítal som na stránke, znova som sa s ňou rozprával a túto možnosť som odmietol, pretože prenajať si byt a zároveň šetriť peniaze sa mi zdalo ako šialený nápad.
Systém stavebného sporenia je riešením Vášho problému s bývaním za predpokladu, že naakumulujete časť vlastných úspor a získate úver na bytovú výstavbu za výhodných podmienok.
A potom ... Jedna moja kamarátka s manželom kúpila byt a pred dvoma rokmi moja stará mama darovala byt ďalšej mojej kamarátke (hlavná čiastka bola od nej, jej investíciou prispela aj kamarátka) a mama sa starala o poskytnutí bytu: "Všetky dievčatá majú byty, ale moja dcéra nie!" Úprimne, práve jej „oheň“ podpálil môj záujem a aktivitu. Bol december 2016. Aktívne som študoval úvery vo všetkých bankách, smutne zhodnotil svoje šance, znova študoval a opäť som sa rozčúlil. A zároveň študoval ceny. A zrazu ... mama sa rozprávala s bratom a poprosila ho o pomoc - dať peniaze pod podmienkou, že sa nebudem uchádzať o rodičovský byt. Suma v hotovosti bola 4 000 dolárov, začal premýšľať, čo robiť. A potom som znova videl informácie o CCC, ako prvý som čítal negatívne recenzie na airek a potom som narazil na veľkú diskusiu na jednej zo stránok, kde si užívatelia vymieňali poznatky a navzájom si žuvali vlastnosti tohto príspevku (a najprv je potrebné prispieť). Bolo tam veľa strán, čítal som v noci po práci. A sníval. Zároveň som chodil do banky a konzultoval, pýtal sa a objasňoval body, ktorým som nerozumel. Pred fázou uzatvárania zmluvy o vklade som bol v banke 2x, pobočky a pobočky boli iné, poradcovia tiež). Samozrejme, bolo to pre mňa jednoduchšie, pretože. Mal som sumu na príspevok 25% a možnosť pôžičky za 19 mesiacov.
Systém stavebného sporenia pozostáva z dvoch etáp:
- akumulácia vlastných úspor otvorením vkladu „bytové sporenie“;
- úverové obdobie.
Tie. môžete uzavrieť zmluvu na dobu 36 mesiacov, zaplatiť v prvom mesiaci sumu - 25% nákladov na navrhované bývanie a po 19 mesiacoch už máte nárok na pôžičku. Alebo môžete svoj príspevok dopĺňať v splátkach po dobu 36 mesiacov a nakoniec nahromadiť rovnakých 25 %. Mimochodom, na výber sú tri kumulatívne obdobia: 3 roky, 5 alebo 7 rokov. Úver môžete získať do jedného roka odo dňa uplynutia zmluvnej doby fázy sporenia.
Triezvo som zhodnotil riziká, pochopil som, aký je u nás krehký kurz a že infláciou môžeme prísť o peniaze. Ale povedal som ti, že sme s mamou podpálili byt? Aké odnoshechki-malé sme uvažovali, v akých oblastiach boli! Myšlienka sa zahriala: tiddddly, ďaleko, ale jeho vlastné! Navyše som si prenajal byt uprostred ničoho. Lacná odnushki na začiatku roka 2017 stála asi 16 - 17 tisíc dolárov, rozhodli sa požičať si ďalších 1 000 dolárov a prispieť. Nakoniec, kto neriskuje ... Prvou etapou bola výmena meny za domorodé veveričky, peniaze som menil u rodičov v meste (s bratom to až také strašidelné nebolo), vďaka recenziám, Už som pochopil, že „vrecia peňazí“ z negatívnej recenzie - to nie je prehnané. Výmenný kurz $ bol v tom čase pri doručení asi 1,93 rubľov. Vymenil som celú sumu v bankovkách po 5 rubľov. - 2 000 bankoviek!!! Zaokrúhlené na 10 000 bieloruských rubľov. Môžem zodpovedne prehlásiť: ide o veľké vrece peňazí. Už vopred som premýšľal, ako s touto sumou naložím, pretože som si musel otvoriť zálohu v Gomeli a cestovanie s týmto batohom bolo strašidelné a ťažké: otvoril som si účet a vložil som tam peniaze. Bez problémov som 2.8.2017 previedol sumu na vkladový účet a ideme...
Pripojili sa ku skupine o otázkach bývania, kde diskutovali o novostavbách, cenách bytov a spôsoboch kúpy. A neúnavne som si prezeral byty v inzerátoch ... a prišiel som na to, že sa dá mieriť na kopejkový kúsok, aj keď bol podradný, malý... Zamiloval som sa do bytov a „rozišiel“ som sa s nimi, plakal z impotencie a strachu zo zajtrajška. A sledoval som zmeny v legislatíve, v CCC, podrobne som si preštudoval právne úkony. Netreba dodávať, že diskusia o kúpe domu sa stala obľúbenou témou? Uložil som si fórum, kde ste sa mohli sťažovať a cítiť podporu, rovnako ako moja mama. 19 mesiacov neprešlo - preletelo. Bol som pripravený na túto udalosť, pretože som pravidelne prichádzal a prijímal vyhlásenia o zmenách vo výške zálohy a tiež som objasnil otázky, ktoré sa vyskytli počas cesty. Žiaľ, môžem povedať pár príbehov o nekompetentnosti zamestnancov, ale aj tak som mal to šťastie, že som dostal odborné rady počas financovanej fázy aj fázy pôžičiek. Termín na získanie úveru bol 9.8.2018, no byty sme začali obzerať už od augusta. A preskočil kurz. Zdalo by sa, že z 2 rubľov to narástlo na 2,05, potom na 2,20, ale za veľké sumy to bola katastrofa ... byty sa mi nepáčili: buď cena nebola rovnaká, potom veľkosť bola ako domček pre bábiky, potom bola zmija skutočná. Napriek tomu som navštívil hypotekárne oddelenie na konzultáciu. Prvýkrát ma otočili formuláciou „príspevok skončí, prídeš“, tak som bol ostražitý. A mal som šťastie: Irina Alekseevna Baidun sa stala mojou konzultantkou a sprievodkyňou. Všetko podrobne vysvetlila. A zistil som, že rad na žiadosť o pôžičku bol už 2 týždne (!) A prihlásil som sa „pre každý prípad“. A pokračovala v hľadaní. Mohla by to byť samostatná veľká recenzia pre milovanú osobu a niekoľko mesiacov nervózneho tikotu.
Dôležité! Všetkých 19 (a skončil som pri 20 mesiacoch) mojich peňazí na vklade fungovalo: narástli % vo výške sadzby refinancovania. Celkovo sa v čase prevodu peňazí mojich 10 000 zmenilo na 12 179, čiže z 5 181 USD na 5 612 USD (v čase transakcie kurz „vyskočil“ na 2,17 rubľov). V dôsledku toho som sa dokonca ukázal byť v pluse.
Refinančná sadzba - sadzba Národnej banky Bieloruskej republiky, ktorá je základným nástrojom na reguláciu úrovne úrokových sadzieb na peňažnom trhu a slúži ako základ pre stanovenie úrokových sadzieb pre operácie poskytujúce bankám likviditu.
Kúpu bytu som vybavil s pomocou agentúry, fázy s prípravou podkladov nechám mimo posudku (a podklady som si v podstate prišiel podpísať a vyzdvihnúť). V pobočke, kde som vkladal, som si zobral výpis, kde bola uvedená výška úspor a prípadný úver a zistil som aj koeficient CMP. Mimochodom, môže to fungovať v kredite + aj v -. Preto ho dlžník môže použiť alebo nie. Moja CMP bola 1,21, čo mi dalo asi 5 000 bieloruských rubľov + k pôžičke!
Systém indexov (koeficientov) na prepočet (zmeny) odhadovaných nákladov stavby je v moderných podmienkach najdôležitejším nástrojom cenotvorby v stavebníctve. Indexy sa používajú na určenie nákladov na výstavbu v súčasných (alebo prognózovaných) cenách a na zúčtovanie dokončených stavebných a inštalačných prác medzi zákazníkmi a dodávateľmi.
Hlavným účelom indexov (koeficientov) je zohľadniť faktor rastu nákladov na výstavbu vo vzťahu k základnej úrovni.
Objednal som si potvrdenie o príjme vopred, lebo. mi to dal z iného mesta. Banka mi poradila 3 ručiteľov, ale boli len 2. A opäť som mal šťastie: manželka jedného z ručiteľov súhlasila. Certifikáty si objednali aj moji ručitelia, v rámci získavania certifikátov som ich išiel skontrolovať do banky. Veľmi som sa bál pred dňom odovzdania dokladov (predbežná zmluva, platové listy, kópie pasov) nejakých prekážok, ale všetko prebehlo v poriadku, vyhlásil som 2 ručiteľov (jeden z nich neskôr prišiel ťažko), odišiel z 3. „v zálohe“. Dokumenty boli predložené v piatok a v utorok večer som počul „áno“. Podpísal som zmluvu s notárom, zaregistroval som ju v ZINZ, odniesol som ju do banky na overenie. A opäť pomohla moja Irina Alekseevna: dokumenty som priniesol o 16-17 a ráno som prišiel s ručiteľmi na podpísanie zmluvy. Previedol som svoju časť peňazí zo zálohy na účet predajcu, platbu som odniesol na hypotekárne oddelenie, časť peňazí banky sa mi podarilo previesť ešte v ten deň predajcovi. Objednal som si menu v pobočke svojej banky, našťastie Elena Vladimirovna Voitekhovich (vedúca pobočky banky, poradila mi aj s vkladom na celé obdobie) koordinovala prácu zamestnanca pri prevode peňazí z vkladu a objednala menu bez problemov pocas "vypnutych" hodin (prihlasky sa nechali do 10.30 a ja som bol o 12).
Celková výška pôžičky predstavovala 39 427 rubľov. Kvôli skokovému nárastu kurzu som musel vložiť vlastné prostriedky, ktoré neboli zabezpečené zálohou, pretože. banka nemohla poskytnúť úver na viac ako 75% z hodnoty bytu. Predbežná zmluva bola uzavretá za cenu 2,10 rubľov a samotná transakcia - 2,17 rubľov. Áno, v zmluve sú uvedené náklady v bieloruských rubľoch, ale je tam riadok „čo zodpovedá ... tisícom dolárov podľa výmenného kurzu“. Predajcu nezaujíma kurz a všetko ostatné, svoju sumu chce dostať v tvrdej mene.
Posledných 1,5 mesiaca bývam vo svojom veľkom byte, pred opravami a 20 rokmi splácania úveru. Mimochodom, za prvých 18 mesiacov platím iba % - 195,07 rubľov, od mája 2020 sa pridá hlavný dlh 178,40.
Pár slov k %: pri uzatváraní úverovej zmluvy si môžete vybrať 2 možnosti úrokovej sadzby - SR +1% alebo vážený priemer sadzby (stále som nepochopil, čo to je) po dobu trvania vkladu. Celých 20 rokov môžete prejsť len od prvej možnosti k druhej. Pretože momentalne je CMP 10, vtedy som zvolil CMP + 1, lebo môj vážený priemer je 13.
