Úver stavebného sporenia. Stavebné sporenie. Stavebné sporenie v Bielorusku

A ešte dlhá recenzia! Dúfam, že to bude užitočné. Urobte si pohodlie, pretože ma nemôžete zastaviť)

Zaobstarať si vlastné bývanie je snom 70% populácie, najmä keď sa túlate po prenajatých bytoch (a nielen po jednom). Prvýkrát som o „systéme stavebného sporenia“ (CSS) počul asi pred tromi rokmi, keď sa so mnou poradkyňa z „Bieloruskej banky“ (a pre mňa to bola známa teta Káťa, pracovala som neďaleko) podelila o to, ako ju postavila. dcérin byt. Čítal som na stránke, znova som sa s ňou rozprával a túto možnosť som odmietol, pretože prenajať si byt a zároveň šetriť peniaze sa mi zdalo ako šialený nápad.

Systém stavebného sporenia je riešením Vášho problému s bývaním za predpokladu, že naakumulujete časť vlastných úspor a získate úver na bytovú výstavbu za výhodných podmienok.

A potom ... Jedna moja kamarátka s manželom kúpila byt a pred dvoma rokmi moja stará mama darovala byt ďalšej mojej kamarátke (hlavná čiastka bola od nej, jej investíciou prispela aj kamarátka) a mama sa starala o poskytnutí bytu: "Všetky dievčatá majú byty, ale moja dcéra nie!" Úprimne, práve jej „oheň“ podpálil môj záujem a aktivitu. Bol december 2016. Aktívne som študoval úvery vo všetkých bankách, smutne zhodnotil svoje šance, znova študoval a opäť som sa rozčúlil. A zároveň študoval ceny. A zrazu ... mama sa rozprávala s bratom a poprosila ho o pomoc - dať peniaze pod podmienkou, že sa nebudem uchádzať o rodičovský byt. Suma v hotovosti bola 4 000 dolárov, začal premýšľať, čo robiť. A potom som znova videl informácie o CCC, ako prvý som čítal negatívne recenzie na airek a potom som narazil na veľkú diskusiu na jednej zo stránok, kde si užívatelia vymieňali poznatky a navzájom si žuvali vlastnosti tohto príspevku (a najprv je potrebné prispieť). Bolo tam veľa strán, čítal som v noci po práci. A sníval. Zároveň som chodil do banky a konzultoval, pýtal sa a objasňoval body, ktorým som nerozumel. Pred fázou uzatvárania zmluvy o vklade som bol v banke 2x, pobočky a pobočky boli iné, poradcovia tiež). Samozrejme, bolo to pre mňa jednoduchšie, pretože. Mal som sumu na príspevok 25% a možnosť pôžičky za 19 mesiacov.

Systém stavebného sporenia pozostáva z dvoch etáp:
akumulácia vlastných úspor otvorením vkladu „bytové sporenie“;
úverové obdobie.

Tie. môžete uzavrieť zmluvu na dobu 36 mesiacov, zaplatiť v prvom mesiaci sumu - 25% nákladov na navrhované bývanie a po 19 mesiacoch už máte nárok na pôžičku. Alebo môžete svoj príspevok dopĺňať v splátkach po dobu 36 mesiacov a nakoniec nahromadiť rovnakých 25 %. Mimochodom, na výber sú tri kumulatívne obdobia: 3 roky, 5 alebo 7 rokov. Úver môžete získať do jedného roka odo dňa uplynutia zmluvnej doby fázy sporenia.

Triezvo som zhodnotil riziká, pochopil som, aký je u nás krehký kurz a že infláciou môžeme prísť o peniaze. Ale povedal som ti, že sme s mamou podpálili byt? Aké odnoshechki-malé sme uvažovali, v akých oblastiach boli! Myšlienka sa zahriala: tiddddly, ďaleko, ale jeho vlastné! Navyše som si prenajal byt uprostred ničoho. Lacná odnushki na začiatku roka 2017 stála asi 16 - 17 tisíc dolárov, rozhodli sa požičať si ďalších 1 000 dolárov a prispieť. Nakoniec, kto neriskuje ... Prvou etapou bola výmena meny za domorodé veveričky, peniaze som menil u rodičov v meste (s bratom to až také strašidelné nebolo), vďaka recenziám, Už som pochopil, že „vrecia peňazí“ z negatívnej recenzie - to nie je prehnané. Výmenný kurz $ bol v tom čase pri doručení asi 1,93 rubľov. Vymenil som celú sumu v bankovkách po 5 rubľov. - 2 000 bankoviek!!! Zaokrúhlené na 10 000 bieloruských rubľov. Môžem zodpovedne prehlásiť: ide o veľké vrece peňazí. Už vopred som premýšľal, ako s touto sumou naložím, pretože som si musel otvoriť zálohu v Gomeli a cestovanie s týmto batohom bolo strašidelné a ťažké: otvoril som si účet a vložil som tam peniaze. Bez problémov som 2.8.2017 previedol sumu na vkladový účet a ideme...

Pripojili sa ku skupine o otázkach bývania, kde diskutovali o novostavbách, cenách bytov a spôsoboch kúpy. A neúnavne som si prezeral byty v inzerátoch ... a prišiel som na to, že sa dá mieriť na kopejkový kúsok, aj keď bol podradný, malý... Zamiloval som sa do bytov a „rozišiel“ som sa s nimi, plakal z impotencie a strachu zo zajtrajška. A sledoval som zmeny v legislatíve, v CCC, podrobne som si preštudoval právne úkony. Netreba dodávať, že diskusia o kúpe domu sa stala obľúbenou témou? Uložil som si fórum, kde ste sa mohli sťažovať a cítiť podporu, rovnako ako moja mama. 19 mesiacov neprešlo - preletelo. Bol som pripravený na túto udalosť, pretože som pravidelne prichádzal a prijímal vyhlásenia o zmenách vo výške zálohy a tiež som objasnil otázky, ktoré sa vyskytli počas cesty. Žiaľ, môžem povedať pár príbehov o nekompetentnosti zamestnancov, ale aj tak som mal to šťastie, že som dostal odborné rady počas financovanej fázy aj fázy pôžičiek. Termín na získanie úveru bol 9.8.2018, no byty sme začali obzerať už od augusta. A preskočil kurz. Zdalo by sa, že z 2 rubľov to narástlo na 2,05, potom na 2,20, ale za veľké sumy to bola katastrofa ... byty sa mi nepáčili: buď cena nebola rovnaká, potom veľkosť bola ako domček pre bábiky, potom bola zmija skutočná. Napriek tomu som navštívil hypotekárne oddelenie na konzultáciu. Prvýkrát ma otočili formuláciou „príspevok skončí, prídeš“, tak som bol ostražitý. A mal som šťastie: Irina Alekseevna Baidun sa stala mojou konzultantkou a sprievodkyňou. Všetko podrobne vysvetlila. A zistil som, že rad na žiadosť o pôžičku bol už 2 týždne (!) A prihlásil som sa „pre každý prípad“. A pokračovala v hľadaní. Mohla by to byť samostatná veľká recenzia pre milovanú osobu a niekoľko mesiacov nervózneho tikotu.

Dôležité! Všetkých 19 (a skončil som pri 20 mesiacoch) mojich peňazí na vklade fungovalo: narástli % vo výške sadzby refinancovania. Celkovo sa v čase prevodu peňazí mojich 10 000 zmenilo na 12 179, čiže z 5 181 USD na 5 612 USD (v čase transakcie kurz „vyskočil“ na 2,17 rubľov). V dôsledku toho som sa dokonca ukázal byť v pluse.

Refinančná sadzba - sadzba Národnej banky Bieloruskej republiky, ktorá je základným nástrojom na reguláciu úrovne úrokových sadzieb na peňažnom trhu a slúži ako základ pre stanovenie úrokových sadzieb pre operácie poskytujúce bankám likviditu.

Kúpu bytu som vybavil s pomocou agentúry, fázy s prípravou podkladov nechám mimo posudku (a podklady som si v podstate prišiel podpísať a vyzdvihnúť). V pobočke, kde som vkladal, som si zobral výpis, kde bola uvedená výška úspor a prípadný úver a zistil som aj koeficient CMP. Mimochodom, môže to fungovať v kredite + aj v -. Preto ho dlžník môže použiť alebo nie. Moja CMP bola 1,21, čo mi dalo asi 5 000 bieloruských rubľov + k pôžičke!
Systém indexov (koeficientov) na prepočet (zmeny) odhadovaných nákladov stavby je v moderných podmienkach najdôležitejším nástrojom cenotvorby v stavebníctve. Indexy sa používajú na určenie nákladov na výstavbu v súčasných (alebo prognózovaných) cenách a na zúčtovanie dokončených stavebných a inštalačných prác medzi zákazníkmi a dodávateľmi.
Hlavným účelom indexov (koeficientov) je zohľadniť faktor rastu nákladov na výstavbu vo vzťahu k základnej úrovni.

Objednal som si potvrdenie o príjme vopred, lebo. mi to dal z iného mesta. Banka mi poradila 3 ručiteľov, ale boli len 2. A opäť som mal šťastie: manželka jedného z ručiteľov súhlasila. Certifikáty si objednali aj moji ručitelia, v rámci získavania certifikátov som ich išiel skontrolovať do banky. Veľmi som sa bál pred dňom odovzdania dokladov (predbežná zmluva, platové listy, kópie pasov) nejakých prekážok, ale všetko prebehlo v poriadku, vyhlásil som 2 ručiteľov (jeden z nich neskôr prišiel ťažko), odišiel z 3. „v zálohe“. Dokumenty boli predložené v piatok a v utorok večer som počul „áno“. Podpísal som zmluvu s notárom, zaregistroval som ju v ZINZ, odniesol som ju do banky na overenie. A opäť pomohla moja Irina Alekseevna: dokumenty som priniesol o 16-17 a ráno som prišiel s ručiteľmi na podpísanie zmluvy. Previedol som svoju časť peňazí zo zálohy na účet predajcu, platbu som odniesol na hypotekárne oddelenie, časť peňazí banky sa mi podarilo previesť ešte v ten deň predajcovi. Objednal som si menu v pobočke svojej banky, našťastie Elena Vladimirovna Voitekhovich (vedúca pobočky banky, poradila mi aj s vkladom na celé obdobie) koordinovala prácu zamestnanca pri prevode peňazí z vkladu a objednala menu bez problemov pocas "vypnutych" hodin (prihlasky sa nechali do 10.30 a ja som bol o 12).

Celková výška pôžičky predstavovala 39 427 rubľov. Kvôli skokovému nárastu kurzu som musel vložiť vlastné prostriedky, ktoré neboli zabezpečené zálohou, pretože. banka nemohla poskytnúť úver na viac ako 75% z hodnoty bytu. Predbežná zmluva bola uzavretá za cenu 2,10 rubľov a samotná transakcia - 2,17 rubľov. Áno, v zmluve sú uvedené náklady v bieloruských rubľoch, ale je tam riadok „čo zodpovedá ... tisícom dolárov podľa výmenného kurzu“. Predajcu nezaujíma kurz a všetko ostatné, svoju sumu chce dostať v tvrdej mene.
Posledných 1,5 mesiaca bývam vo svojom veľkom byte, pred opravami a 20 rokmi splácania úveru. Mimochodom, za prvých 18 mesiacov platím iba % - 195,07 rubľov, od mája 2020 sa pridá hlavný dlh 178,40.
Pár slov k %: pri uzatváraní úverovej zmluvy si môžete vybrať 2 možnosti úrokovej sadzby - SR +1% alebo vážený priemer sadzby (stále som nepochopil, čo to je) po dobu trvania vkladu. Celých 20 rokov môžete prejsť len od prvej možnosti k druhej. Pretože momentalne je CMP 10, vtedy som zvolil CMP + 1, lebo môj vážený priemer je 13.

Vklad na stavebné sporenie od Belarusbank znamená otvorenie vkladového účtu s cieľom akumulovať prostriedky na kúpu bývania, ako aj získanie úverových prostriedkov v prípade nedostatku vlastných prostriedkov na dokončenie procesu nákupu.

Aké plány sporenia existujú, aké výhody má vkladový účet, aké podmienky má vklad na stavebné sporenie v Belarusbank - podrobnejšie ďalej v článku.

Podmienky sporenia a doba splatnosti

Od 01.07.06 pobočky Belarusbank začal prijímať peniaze do vkladov založených na Systéme stavebného sporenia.

Systém stavebného sporenia zahŕňa otvorenie sporiteľského účtu osobou, ktorá si chce postaviť dom.

Štádium sporenia je obdobie umiestňovania prostriedkov, pripisovanie úrokov a iné nuansy spojené s vkladom. Po uplynutí platnosti sporenia, klient môže za naakumulované finančné prostriedky zaplatiť kúpu bývania - tento proces sa nazýva platobná fáza. Ďalej, keď sa finančné prostriedky klienta minú, môže použiť bankový úver na ďalšiu bytovú výstavbu.

Schematické znázornenie systému stavebného sporenia Belarusbank

Podmienky pre účastníkov systému stavebného sporenia Belarusbank nasledujúci:

Bieloruský občan/cudzinec/osoba bez štátnej príslušnosti.
Registrácia na území Bieloruska.
O stavebnom sporení je potrebné uzavrieť zmluvnú dohodu.

Otvorí sa vkladový účet za podmienok termínovaného bankového vkladu „Bývanie a sporenie“. na základe zmluvy o stavebnom sporení.

Členovia sami:

vyberá akumulačný plán.
Odhodlaný so sumou, ktoré sa budú hromadiť do konca doby doplňovania.
Odhodlaný s bodkoušetrenie.

Na základe veľkosti sumy sa vypracuje harmonogram sporenia na základe doby sporenia v rovnakých mesačných splátkach, ktorá začína plynúť odo dňa pripísania prvého vkladu.

Dôležité! Nie je potrebné dodržiavať pripravený harmonogram, odporúča sa za účelom optimálnej akumulácie uvedeného množstva.

Venujte pozornosť tomu, čo môže ovplyvniť vyradenie z programu

Ak si to účastník želá znížiť množstvo, čo uviedol, potom je potrebné spísať žiadosť, ktorú následne posúdi vedúci pobočky (OPERA ústredia, Centrum bankových služieb Belarusbank). Ďalej je pridať. dohoda o zmluve bytového sporenia a založil dátumy nového obdobiašetrenie.

Rovnakým spôsobom môžete zmeniť plán sporenia. Iba prechod možno vykonať za predpokladu— uplynula lehota uloženia zálohy na bývanie a nie viac základnú dobu sporenia požadovaného plánu sporenia.

Viac podrobností o Systéme stavebného sporenia banky nájdete na odkaze.

Sporiace plány pre vklad stavebného sporenia v roku 2019

Plány úspor pre vklad „Bývanie a sporenie“ Belarusbank sú nasledovné:

číslo plánu	Prvý	Po druhé	Po tretie
Doba doplnenia (na základe zmluvy)	Minimálne 19 mesiacov - nie viac ako 36 mesiacov.	Minimálne 31 mesiacov - nie viac ako 60 mesiacov.	Minimálne 43 mesiacov - nie viac ako 84 mesiacov.
Obdobie sporenia (základ), roky	Tri	Päť	Sedem
Doba doplnenia podľa zmluvy, mesiace
Minimálne možné	19	31	43
Maximálne možné	55	91	127
*Lehoty sa berú do úvahy odo dňa uzavretia zmluvy o stavebnom sporení
Ukazovateľ normy priemernej trvanlivosti, mesiace.	18 a pol	30 a pol	42 a pol

Užitočné video:

Podmienky vkladu stavebného sporenia Belarusbank v roku 2019

Vklad stavebného sporenia zahŕňa tieto podmienky:

Vklad je otvorený v národnom mena(v bieloruských rubľoch).
Počiatočný poplatok môže byť vyrobený v hotovosti aj bezhotovostne.
Zakázané otvorenie údajov inej osoby.
Doplnenie vkladového účtu je prijateľné do konca obdobiašpecifikované v zmluve.
Úroková platba o vklade na stavebné sporenie sa vykonávajú odo dňa uzavretia zmluvy do dňa jej skončenia.
% sadzba vkladu stavebného sporenia rovná sadzbe refinancovania Národná banka Bieloruskej republiky (od 14. februára 2018 - 10,5 %).
Produkt kapitalizácie sa vykonáva:

Pri uzatváraní vkladu.
Počas realizácie prvého výdavku na vkladovom účte.
Na konci kalendárneho roka.
V období 139 mesiacov.(deň skončenia mesačného ukladania peňažných prostriedkov do dňa uskutočnenia výdavku na vklad).
Na konci 139 mesiacov(dátum konca kalendárneho roka).

Dátum ukončenia je dátum, ktorý sa zhoduje s dňom a mesiacom uzavretia zmluvnej dohody o stavebnom sporení.

Môžete sa zoznámiť s podmienkami iných vkladov v bieloruských rubľoch.

Vkladová kalkulačka Belarusbank

Výška vkladu

Úroková sadzba (%)

Pokladňa bankovej organizácie atď.)

Kapitalizácia úroku, ktorý bol naakumulovaný.

Prečítajte si viac o používaní veľkých písmen

Záver

vzájomne výhodné pre dlžníka a bankovú organizáciu. Ten má pred začatím výstavby možnosť ťažiť z vložených prostriedkov klienta, ktorý získa dôveru v získanie budúceho úveru a jeho výhodných podmienok, pri vklade prostriedkov formou vkladu do banky.

Úsporný vklad na bývanie od Belarusbank je vynikajúcou príležitosťou na akumuláciu finančných prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti.

Podmienky zálohy umožňujú uzavrieť zmluvu pre každého občana Bieloruska aj pre osobu bez štátnej príslušnosti, ale iba ak sú registrované na území republiky.

Partnerské novinky

Belarusbank ponúka alternatívu
zvýhodnené úvery na bývanie

Systém stavebného sporenia sa môže stať alternatívou zvýhodneného úverovania na bytovú výstavbu OJSC "ASB Belarusbank.

Systém stavebného sporenia je ziskový, spoľahlivý a transparentný. Myslia si to nielen špecialisti najstaršej banky v krajine, ale aj jej klienti, ktorí z vlastnej skúsenosti videli výhody tohto spôsobu riešenia problému bývania.

„Keď sa naša rodina rozhodla zaobstarať si vlastné bývanie, dlho sme hľadali vhodnú možnosť,“ hovorí Anna Sidorová, mladá mamička, ktorá snívala o vlastnom bývaní. — Možnosti, ktoré sme našli, na nás zapôsobili, rovnako ako sumy, ktoré sa za ne požadovali. Naše úspory stačili len na štvrtinu. Potom sme sa dozvedeli, že existuje taký produkt – systém stavebného sporenia, ktorý vám umožní odložiť si peniaze a následne si kúpiť bývanie na úver. Zvolili sme najkratšiu dobu akumulácie – 19 mesiacov. Pravda, úrok bol nižší ako na iných vkladoch, no po roku a pol a mesiaci sme mali nárok na úver za atraktívnych podmienok – s refinančnou sadzbou plus jedno percento. Platby sa ukázali byť dosť vysoké."

Inovatívny produkt pre Bielorusko, určený na riešenie problému zabezpečenia bývania občanov bez účasti štátu, systém stavebného sporenia, Belarusbank ponúkla svojim klientom pred desiatimi rokmi. Do projektu sa zapojilo viac ako 15 tisíc ľudí. Pôžičky dostalo viac ako 3,5 tisíca ľudí, v tomto roku ich bolo vydaných viac ako 500. Údaj, možno nie až taký výrazný, napriek tomu banka týmto ľuďom poskytla možnosť riešiť svoj bytový problém svojpomocne.

Podstata systému stavebného sporenia je rozdelená do dvoch etáp: sporenie a výplata a úver. V percentuálnom vyjadrení by pomer vlastných akumulovaných prostriedkov a úverov mal byť 25 ku 75.

V prvej fáze môže ktokoľvek prísť do banky a otvoriť si vklad na stavebné sporenie, pričom v zmluve uvedie sumu, ktorú je pripravený investovať do výstavby alebo kúpy bývania. Takýto vklad sa otvára na obdobie troch až siedmich rokov. Účastník systému akumuluje deklarovanú sumu.

Pravda, niekomu sa nemusí zdať úroková sadzba takéhoto vkladu príliš atraktívna. Jeho veľkosť sa rovná sadzbe refinancovania národnej banky. Dnes je to 18 % ročne, čo je výrazne vyššie ako miera inflácie, no o niečo nižšie ako výnos z iných typov vkladov.

„Je dôležité pochopiť, prečo sa to všetko robí. Pri získavaní úveru je potrebné brať do úvahy značné výhody systému. Nízka úroková sadzba z vkladu je druh platby za rovnakú nízku úrokovú sadzbu z úveru, - vysvetľuje Inna Rusakovich, riaditeľka oddelenia maloobchodu JSC ASB Belarusbank.

Úroková sadzba úveru sa v tomto prípade rovná sadzbe refinancovania národnej banky plus 1 percentuálny bod, čo je dnes 19 % ročne. V porovnaní s klasickými úvermi na výstavbu a kúpu bývania je výhoda pre spotrebiteľa zrejmá, pretože teraz je riadny úver na financovanie nehnuteľnosti poskytovaný s refinančnou sadzbou národnej banky plus 3 p.p.

Inna Rusakovich: malá úroková sadzba z vkladu je druh platby za rovnako nízku sadzbu úveru.

Je tiež dôležité, aby sa úroky za použitie pôžičky splácali v rovnakých splátkach, čo vám umožňuje plánovať výdavky rodinného rozpočtu na dlhú dobu.

V rámci Systému stavebného sporenia sa úver poskytuje až na 20 rokov, klasický úver na nehnuteľnosť až na 15 rokov.

„Ponuku na úvery na výstavbu alebo kúpu bývania v rámci stavebného sporenia môže využiť každý, bez ohľadu na to, či eviduje potrebu lepších podmienok bývania alebo nie,“ zdôrazňuje Viktor Ageev, riaditeľ odboru úverov obyvateľstvu. - V praxi systém funguje nasledovne. Predpokladajme, že občan si kúpi byt v hodnote 200 tisíc rubľov. a už má úspory vo výške 25% nákladov na bývanie - 50 tisíc rubľov. V tomto prípade túto sumu vloží na vklad na stavebné sporenie. Počas zvoleného obdobia sporenia sú peniaze uložené na depozite a úročené. Po uplynutí tejto doby účastník programu prevedie finančné prostriedky na účet predajcu nehnuteľnosti a banka poskytne klientovi úver vo výške zvyšných 75 % nákladov na bývanie.

Výška úveru sa zároveň určuje nielen na základe výšky finančných prostriedkov v dôsledku fázy sporenia, ale aj bonity účastníka, teda výšky jeho príjmu. Nezanedbateľnou výhodou pri výpočte výšky úveru je možnosť započítania príjmu ručiteľov – blízkych príbuzných (rodinných príslušníkov) do celkového príjmu dlžníka.

Mimochodom, pôžičku môžete splatiť aj pred termínom

Samozrejme, nie sú ojedinelé situácie, keď občan nemá hneď celú výšku príspevku, rovnajúcu sa 25 % z odhadovanej hodnoty nehnuteľnosti. V tomto prípade, v závislosti od zvoleného plánu (a sú tri), občan šetrí na vklade, kým nedosiahne ním deklarovanú výšku akumulácie.

Tento systém má množstvo nepopierateľných výhod.

Jedným z atraktívnych faktorov je, že člen systému si môže postaviť alebo kúpiť bývanie v ktoromkoľvek regióne krajiny a tiež má možnosť bezplatne previesť svoj vklad na bývanie do ktorejkoľvek inštitúcie Belarusbank s uložením histórie akumulácia, pričom nie všetky začínajú odznova.

Členom systému sa môže stať ktokoľvek. Napríklad starí rodičia môžu hromadiť prostriedky pre svoje vnúčatá, rodičia pre deti, aby im v budúcnosti pomohli vyriešiť problém s bývaním. Nárok na pohľadávku zo zmluvy o stavebnom sporení môžu postúpiť na svoje vnúčatá alebo deti, ktoré v budúcnosti sami dostanú úver, postavia alebo kúpia bývanie a samy budú platiť banke za vyčerpaný úver.

„Systém stavebného sporenia JSC „JSSB Belarusbank“ je dnes čoraz obľúbenejší, pretože zostáva najlepšou možnosťou riešenia problémov s bývaním,“ hovorí Inna Rusakovich. V situácii, keď sú ceny bytov relatívne stabilné a inflácia sa spomaľuje, sa čoraz viac ľudí rozhoduje pre dlhodobé projekty. Účinnosť systému už otestovalo viac ako tisíc účastníkov.

Stavebné sporenie je systém na akumuláciu finančných prostriedkov a úverov na bytovú výstavbu.

Spôsoby požičiavania cez stavebné sporenie sa využívajú v rôznych krajinách. V Bielorusku ponúka služby v oblasti stavebného sporenia JSC ASB Belarusbank.

Ako funguje stavebné sporenie?

Podstata systému je pomerne jednoduchá:

Najprv klient, t.j. človek, ktorý si chce postaviť dom, vloží peniaze na sporiaci účet. Ročný úrok takéhoto vkladu je nízky, výber je obmedzený, rovnako ako väčšina ostatných operácií.

Termín uloženia prostriedkov v banke je vopred dohodnutý. K doplneniu sporiaceho účtu dochádza v súlade s podmienkami zmluvy, niekedy počas celej doby vkladu, niekedy sa táto fáza končí skôr a začína sa obdobie, v ktorom jediným pohybom prostriedkov na účte je akumulácia úrokov.

Po ukončení fázy sporenia klient získa možnosť zaplatiť kúpu bývania naakumulovanými prostriedkami. Toto obdobie sa nazýva fáza platby.

Potom, keď sú vlastné prostriedky vkladateľa v plnej miere prevedené na poskytovateľa bývania, má klient možnosť získať od banky úver a pokračovať vo výstavbe na úkor požičaných prostriedkov.

Úverová lehota závisí od podmienok zmluvy medzi klientom a bankou. Ostatné podmienky úveru sú tiež dané touto zmluvou a zásadne sa nelíšia od iných úverov. Očakáva sa však, že ročný úrok bude nižší ako pri iných úveroch na bývanie.

Výhody stavebného sporenia sú vzájomné pre dlžníka a veriteľa.

Úverová inštitúcia má možnosť použiť peniaze klienta za výhodných podmienok ešte pred začatím výstavby. Okrem toho banka počas celého obdobia akumulácie (sporenia) prostriedkov nepriamo sleduje stav klienta: platobné podmienky, výšku platieb. Úroková sadzba úveru je nižšia ako pri iných podobných produktoch, kompenzuje to však už získaná výhoda z vkladu a údajne väčšia spoľahlivosť dlžníka.

Dlžník ťaží aj zo stabilného vzťahu s bankou. Pomerne menší benefit z vkladu sa mu javí ako platba za výhodné podmienky budúceho úveru a samotná dôvera v jeho prijatie.

Stavebné sporenie v Bielorusku

V Bieloruskej republike zmluvy o systéme stavebného sporenia ponúka iba JSC ASB "Belarusbank". Štatistiky o počte ľudí využívajúcich službu sa nepodarilo nájsť. Ale podľa recenzií na internete sa zdá, že obrázok je takýto:

Systém stavebného sporenia je k dispozícii od roku 2006, no nebol masovo distribuovaný. Väčšina naďalej buduje na úkor zvýhodnených úverov alebo súhlasí s relatívne malými krátkodobými úvermi.

Sú klienti, ktorým sa podarilo systém využiť, ktorí už v kúpenom bývaní bývajú a sú so svojím rozhodnutím skôr spokojní. Najčastejšie píšu, že transakcia bola vykonaná v Minsku, bola zvolená minimálna doba akumulácie / sporenia a bývanie bolo zakúpené na sekundárnom trhu.

Aktuálne úverové podmienky pre systém stavebného sporenia si môžete objasniť na oficiálnej stránke "Bieloruskej banky" https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Pozrime sa na niektoré podmienky tohto návrhu.

Pomer vlastných a úverových prostriedkov by mal byť 1 ku 4, t.j. 25 % nákladov na bývanie je financovaných z príspevku klienta, 75 % z bankového úveru.

Minimálna doba sporenia, t.j. doba, počas ktorej je vklad v banke, je 19 mesiacov. Základná doba sporenia je 36 mesiacov. Maximálne možné trvanie tejto etapy je 127 mesiacov.

Existujú 3 možnosti úverového plánu s rôznymi podmienkami na vkladanie a sporenie prostriedkov.

Počas doby uloženia vkladu je klientovi účtovaný ročný úrok vo výške refinančnej sadzby národnej banky.

Po skončení doby sporenia podľa dohody začína výplatné obdobie, kedy sú všetky naakumulované finančné prostriedky poukázané (bezhotovostnou formou) na účet podomového predajcu.

Na konci platieb začína úverové obdobie vzťahu. Doba splácania úveru je 20 rokov.

Úroková sadzba úveru závisí od sadzby refinancovania. Klientovi sa ponúkajú dve možnosti prepojenia ročného percenta a sadzby:

Národná banka Bieloruskej republiky +1 %
Vážená priemerná refinančná sadzba Národnej banky Bieloruskej republiky za obdobie od mesiaca uzavretia zmluvy o stavebnom sporení do mesiaca, ktorý predchádza mesiacu uzavretia zmluvy o úvere, zvýšená o jeden percentuálny bod

Systém stavebného sporenia JSB "Bieloruská banka" má niekoľko ďalších výhod:

Akumulované a úverové prostriedky možno použiť nielen na bytovú výstavbu, ale aj na nákup bývania, a to aj na sekundárnom trhu.
Po nahromadení finančných prostriedkov môžete previesť svoje právo na získanie úveru na iné osoby (to však nezbavuje dlžníka bežného overovania a schvaľovania bankou).

Ďalšie zmluvné podmienky nájdete na webovej stránke Belarusbank a pred uzavretím zmluvy sa poraďte s odborníkom.

Je systém stavebného sporenia v Bielorusku ziskový? Nech je to osobná voľba.

Ak by bola aktuálna miera refinancovania stabilná, potom by kúpa bytu podľa opísanej schémy stála v konečnom dôsledku asi 2,75-krát viac ako kúpa bez úveru. Rovnaký pomer pri zvýhodnenom úvere bude 1,87-násobok. Zvýhodnené úvery sú preto oveľa žiadanejšie.

A pred prijatím úveru je fáza sporenia. Počas tejto doby nie je možné vybrať výšku vkladu (aspoň čiastočne) pod hrozbou poklesu ročného úroku z refinančnej sadzby na sadzbu „vkladov na požiadanie“. Minimálna doba vkladu je 19 mesiacov.

Ale! V nedávnej histórii Bieloruska boli obdobia stability rubľa len zriedka dlhé. Prepad kurzu v štádiu sporenia je pre klientov veľmi nepríjemný, v ďalších úverových rokoch sľubuje úmerné odľahčenie úverovej záťaže.

Ak si všimnete chybu v texte, zvýraznite ju a stlačte Ctrl+Enter

"Úspory pri výstavbe bytov", alebo inak "Stavebné sporiteľne" pre Rusko úplne nový systém poskytovania hypotekárnych úverov, ktorý je občanom stále málo známy. Hoci v iných krajinách tento systém úspešne existuje už viac ako tucet rokov a umožňuje miliónom ľudí kúpiť si bývanie za hypotekárne sadzby oveľa nižšie ako trhové sadzby o 4 – 6 %. Poďme pochopiť tento systém a pokúsme sa pochopiť všetky jeho výhody a vlastnosti.

Princíp programu HCW

Princíp fungovania stavebného sporenia na bývanie zahŕňa hypotekárny akumulačný mechanizmus, ktorý zabezpečuje kúpu bývania v dvoch fázach: akumulácia a poskytovanie úverov. Po prvé, účastník programu šetrí peniaze na úhradu časti nákladov na bývanie na osobitnom bankovom vklade a štát mu na tento vklad napočíta rozpočtový bonus (doplatok) z výšky dodatočných príspevkov občana. Po uplynutí akumulačnej doby získa účastník programu možnosť požiadať o hypotéku v tejto banke za zníženú sadzbu.

Tento mechanizmus umožňuje prilákať do ekonomiky takzvané „dlhé“ peniaze na 3-5 rokov, ktoré idú na financovanie stavebného sektora a neskôr, keď človek naakumuluje určitú sumu a dostane hypotekárny úver, stimuluje dopyt po nehnuteľnostiach.

Hlavný účel mechanizmu- zabezpečiť dostupnosť hypotekárnych úverov pre občanov s nízkym príjmom.

Skúsenosti s programom v Rusku a vo svete

Mechanizmus stavebného sporenia sa prvýkrát objavil v Nemecku v roku 1885. Vtedy sa objavili prvé stavebné sporiteľne. Rozšírili sa najmä po prvej svetovej vojne, keď Nemecko zažilo akútnu bytovú krízu.

Odvtedy tento program existuje a vyvíja sa. Okrem toho skúsenosti z Nemecka úspešne prevzali aj ďalšie krajiny Európy (Rakúsko, Francúzsko, Dánsko, Veľká Británia) a Amerika. V Kazachstane takýto program existuje a úspešne sa rozvíja už niekoľko rokov.

V Rusku sa stavebné sporenie na bývanie objavilo pred niekoľkými rokmi. V súčasnosti takéto programy fungujú iba v 2 regiónoch: na území Krasnodar a v Baškirskej republike.

Úspory na výstavbu bývania v Baškirsku

V Baškirsku sa s podporou vlády Bieloruskej republiky program spustil v roku 2014 a o účasť sa už prihlásilo viac ako tisíc ľudí. V počiatočnej fáze bola účasť dostupná každému občanovi Ruskej federácie vo veku od 18 do 65 rokov, ktorý mal trvalú registráciu na území Baškirska.

Od marca 2019 hlava Republiky Bashkortostan R. Khabirov podpísala dekrét o dostupnosti programu YCS pre všetkých občanov republiky.

Ak sa chcete stať účastníkom programu, obyvateľ regiónu by si mal otvoriť špeciálny vklad v jednej z autorizovaných bánk. Ďalej, každý mesiac po dobu najmenej troch rokov musíte vykonať ďalšie príspevky na vklad vo výške najmenej 3 000 rubľov. Za takýto vklad banka nazbiera 1,5 – 2 % ročne (v závislosti od obdobia akumulácie).

Zároveň orgány republiky prevedú na tento príspevok takzvaný rozpočtový bonus. V relatívnom vyjadrení to bude 30% sumy doplnenia a v peňažnom vyjadrení - nie viac ako 3 000 rubľov. Napríklad, keď klient vloží po 10 000 rubľov, zvýši sa o ďalších 30 %, teda o 3 000 rubľov, na úkor rozpočtových prostriedkov.

Hneď po skončení akumulačnej doby má vkladateľ možnosť požiadať o hypotekárny úver v tej istej banke so sadzbou 6-7 % ročne. Maximálna doba takejto pôžičky môže byť najviac 1,5 doby akumulácie na vklade. To znamená, že ak si sporíte 5 rokov, tak po dokončení akumulácie môžete získať hypotekárny úver za zníženú sadzbu na obdobie maximálne 7,5 roka.

Banky zúčastňujúce sa na HSS v Bieloruskej republike

Od roku 2019 sú partnerskými bankami tohto programu v regióne Sberbank (Program "Stavebné sporiteľne") a Uralsib (Program „Úspory pri výstavbe bývania“). V budúcnosti, ako sa bude vyvíjať, plánuje pridať niekoľko ďalších veľkých bánk.

Hlavné etapy bytového stavebného sporenia v Bieloruskej republike

Tí, ktorí o tomto hypotekárnom sporiacom programe počujú prvýkrát, si kladú otázku: „Ako sa možno zapojiť do programu sporenia na výstavbu bývania?“. V skutočnosti tu nie je nič zložité. Nižšie je uvedený algoritmus akcií krok za krokom.

Odvolanie občana s pasom a žiadosťou zavedeného formulára do banky zapojenej do systému (Sberbank alebo Uralsib). Odporúčame Uralsib Bank, pretože podmienky na sporenie sú o niečo výhodnejšie!
V prípade kladného prijatia bankou a akceptácie Gosstroy resp. Bashkortostan rozhodne o možnosti účasti žiadateľa v HCS RB, banka uzatvorí so žiadateľom zmluvu o otvorení sporiaceho vkladu.
Občania - účastníci systému HSS RB prispievajú finančnými prostriedkami na sporiaci vklad na 3-6 rokov.
Po uplynutí doby vkladu je možné nahromadenú sumu použiť ako zálohu (nie viac ako 50% z ceny bytu) na hypotéku so zvýhodnenou sadzbou 6-7% ročne.

Výhody programy HCW v Bieloruskej republike

Teraz sa pozrime na výhody a nevýhody programu v súčasnosti.

V rámci Programu sporenia výstavby bývania môžete požiadať o hypotéku so zníženou sadzbou na kúpu bytu v novostavbe, na sekundárnom trhu, súkromného domu alebo pozemku na výstavbu.
Program nezakazuje združovanie nahromadenej sumy s iným účastníkom programu. Môžete napríklad zachrániť dvoch členov rodiny súčasne. Príspevok od štátu dostane každý.
Ak si účastník programu po 5 rokoch akumulácie rozmyslí čerpanie hypotekárneho úveru, môže nahromadené prostriedky minúť spolu so štátnou prémiou podľa vlastného uváženia. Táto podmienka je však dostupná len určitým kategóriám občanov: občanom, ktorí majú 1 alebo viac detí; štátny pracovník atď. Bližšie informácie nájdete v pravidlách programu.
Z mínusov možno rozlíšiť len obmedzený počet zúčastnených bánk.