Обычно, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо внести от 10% до 30% стоимости приобретаемого дома или квартиры. Это касается практически всех продуктов Сбербанка, за некоторыми исключениями. Однако есть несколько способов обойти требование и взять средства без стартовых вложений, даже если изначально они прописаны в обязательных условиях.
Какие варианты есть у заемщика Сбербанка
Изначально условия по оплате первоначального взноса (ПВ) отсутствуют у двух кредитных программ:
- Ипотека для военнослужащих-участников НИС.
- Кредит под залог собственной недвижимости.
- Рефинансирование действующего ипотечного займа, оформленного в другом банке.
В первом случае за клиента платит государство. Военная ипотека – отдельный специфический продукт, разработанный исключительно для военнослужащих. Условия и ставки практически не отличаются у всех банков, которые ввели такую программу. Во втором – обеспечением является другая собственность и деньги выдаются с нулевым взносом . Цель расходования средств не обозначена, следовательно, их можно полностью или частично направить на оплату жилья. Преимущества этого варианта – отсутствие каких-либо требований к приобретаемому объекту, возможность оформить договор одному человеку, без привлечения третьих лиц. Недостаток – ограниченная сумма к выдаче.
Отдельно о господдержке
В настоящее время Сбербанк участвует в нескольких федеральных жилищных программах, средства госсубсидии можно использовать как первый взнос. В 2018 году гражданам РФ предложены:
- Поддержка молодых ученых.
- Финансирование граждан, проживающих в г. Норильск и Дудинка.
- Для граждан, постоянно проживающих в сельской местности.
- Социальные выплаты для молодых семей, нуждающихся в улучшении условий проживания.
- Материнский капитал за рождение второго ребенка.
В целом условия по всем видам ипотеки будут общими, потому что они реализуются в рамках базовых ипотечных программ, за исключением:
- Сертификат помощи молодым семьям, выданный государством по программе федеральной поддержки, дает возможность получить средства и направить их как на первый взнос, так и на погашение части кредита.
- Средства семейного капитала можно использовать как взнос только на готовую или строящуюся квартиру.
Обязательным условием получения такого займа является наличие у заемщика российского гражданства и возможности подтвердить свой регулярный доход, который должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей. Только военнослужащие могут оформить договор без документов о заработке.
Чтобы детально узнать о действующих в 2018 году программах, необходимых документах и требованиях к участникам, следует обратиться в администрацию по месту регистрации или проживания. Однако нужно учесть два момента:
- Процедура оформления и получения госсубсидии – сравнительно долгий процесс, который может потребовать сбора обширного пакета документов и ожидание своей очереди. Исключение здесь – получение материнского капитала, процесс максимально упрощен и предполагает минимум документов и инстанций.
- Далеко не каждый заемщик может претендовать на льготу. У госпрограмм есть ряд оговорок и условий финансирования. Они могут быть связаны с категорией гражданина или регионом местонахождения.
Условия оформления и годовой процент
Подробные условия получения военной ипотеки вы узнаете . Второй доступный кредит в Сбербанке – под залог собственной недвижимости. Параметры ипотечной программы следующие:
- Сумма от 500 тыс. до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости залога.
- Срок 1–20 лет.
- Ставка 12–13,5% годовых.
Кредит под залог собственной недвижимости
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей до
10 миллионов рублей
сроки кредита
от 1 года до
20 лет
ставка кредита
от 12%
годовых*
* - для участников жилищной госпрограммы ставка от 9-10%
По ипотеке на первичное или вторичное жилье условия будут следующими:
- Если клиент – участник региональной или госпрограммы, направленной на развитие жилищной сферы, ставка – 9–10%.
- Для новостроек: ставки 8,9–11,0%, сумма от 300 тыс., срок до 30 лет.
- На готовую недвижимость на вторичном рынке: ставки 10,1–11,0%, сумма от 300 тыс., срок до 30 лет.
Единственным исключением являются заемщики-военнослужащие, которые должны выплатить ссуду до достижения 45-летнего возраста.
Снижение базовой ставки происходит в следующих ситуациях: на 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка и на 1% при оформлении личного страхования.
Обязательные документы и требования к заемщикам
Сбербанк дает ипотеку при предоставлении:
- Подписанной анкеты-заявки с указанием займа, который хочет получить клиент.
- Гражданского паспорта заемщика и созаемщиков и их копии.
- Справки по месту жительства (если нет постоянной регистрации).
- Выписки из трудовой или копии трудового контракта, заверенного работодателем.
- Справку от работодателя для подтверждения трудового стажа.
- Справку о заработной плате (по банковской форме или 2-НДФЛ).
Могут понадобиться и дополнительные документы , в зависимости от выбранной программы кредитования:
- Сертификат НИС (для военных).
- Сертификат о семейном капитале.
- Свидетельство о получение госсубсидии по одному из видов федеральных программ.
Дополнительно заемщик собирает пакет документов на объект приобретения и о продавце. Также банк вправе затребовать дополнительные бумаги.
Чтобы получить ипотеку заемщику нужно:
- Иметь российское гражданство.
- Быть старше 21 и младше 75 лет (на момент погашения займа) или до 45 – для военной ипотеки.
- Иметь не менее года трудового стажа за последние пять лет и не менее полугода у последнего работодателя.
Перед тем, как брать заем клиент должен детально ознакомиться с условиями ипотечного кредитования на официальном сайте или в подразделении Сбербанка. Предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа можно воспользовавшись кредитным калькулятором. По желанию, подается онлайн-заявка в электронной форме через ресурс ДомКлик. Свидетельства и сертификаты на льготы от государства собираются и оформляют заранее, до обращения в банк.
Обойти электронную регистрацию заявления на получение средств можно при личном обращении в отделение Сбербанка:
- по месту прописки кредитополучателя;
- по месту нахождения жилья;
- по месту регистрации работодателя кредитополучателя.
Рассматривается поданная заявка на протяжении 2–5 банковских дней после подачи всех необходимых документов. При получении положительного решения сумма займа перечисляется одним платежом или частями (в зависимости от условий договора).
Альтернативные способы
Если ни один из описанных выше вариантов не подходит, можно рассмотреть альтернативные. Вся задача сводится к получению необходимой суммы, которая перекроет размер первоначального взноса. Изначально следует ориентировочно определиться, о каком объеме средств идет речь, для этого нужно понимать средние рыночные цены на недвижимость, ознакомиться с общими условиями ипотечного кредитования в Сбербанке, произвести предварительные расчеты.
Помимо ипотеки под собственное жилье, к альтернативным способам, не противоречащим законодательству, можно отнести:
- Заключение договора потребительского кредитования. Оформить его намного легче, но процентная ставка может быть несколько выше. Плюс – существенно увеличивается ежемесячная финансовая нагрузка, что обязательно учтет ипотечный менеджер. В результате – жилищный кредит могут не дать или одобрить слишком маленькую сумму. Выходом станет оформление такого кредита на родственника.
- Рассрочка от застройщика. Подобный договор отличается сниженными процентными ставками и отсутствием первого взноса. Заемщику потребуется найти подходящую компанию и выбрать объект, из предложенных. Спектр вариантов будет изначально ограничен.
Любой из способов оформления ипотеки без взноса имеет свои плюсы и минусы. Выбрать что-то наиболее подходящее можно исходя из собственных возможностей и потребностей. Если жилищный вопрос не стоит остро, стоит рассмотреть такие способы, как получение субсидии, отслеживание акций Сбербанка совместно с застройщиками, непосредственно поиск застройщика. Когда проблема требует безотлагательного решения – как вариант, заложить другое имущество или оформить потребительский кредит.
