Wraz z rozwojem sfer działalności generuje różnorodne środki pieniężne niezbędne do prowadzenia działalności. Wpłynęło to również na sektor kredytowy. Wraz z tradycyjnym kredytem na rynku pojawiło się takie źródło uzupełnienia jak leasing. Oba produkty bankowe służą do tymczasowego zaspokojenia zapotrzebowania na pożyczone środki. Czym więc różni się pożyczka od leasingu?
Warunki
Leasing to procedura umowna, w której firma leasingowa nabywa nieruchomość od konkretnego sprzedawcy i przekazuje ją klientowi do czasowego użytkowania. Po spłaceniu wartości aktywów i prowizji pożyczkodawcy, własność aktywów może zostać przeniesiona na klienta. Ten punkt musi być określony w umowie. Niezależnie od tego, czy klient wykupi nieruchomość czy nie, firma leasingowa odpowiada za przedmiot przez cały okres trwania umowy.
Pożyczka to pożyczka, którą bank udziela na zakup określonego aktywa. Najczęściej nabyta nieruchomość stanowi zabezpieczenie transakcji.
Zastanówmy się bardziej szczegółowo, czym jest podobne, czym leasing różni się od kredytu? Co jest bardziej opłacalne dla firm i osób prywatnych?
Wspólne cechy
Pożyczka, podobnie jak leasing, charakteryzuje się takimi kryteriami jak pilność, spłata i spłata. W obu przypadkach pożyczka jest spłacana poprzez zwrot środków pożyczkodawcy. Pieniądze dostarczane są na określony czas i za określoną opłatą. Spłata zadłużenia później niż określony termin jest naruszeniem warunków umowy.
Czym różni się leasing od kredytu: w prostych słowach
Porównywanie obu produktów bankowych ma sens tylko przy zakupie drogiego aktywa, na przykład samochodu, sprzętu lub nieruchomości. Sama istota leasingu polega na tym, że bank lub firma nabywa określony majątek na życzenie klienta, a następnie przekazuje go klientowi do czasowego użytkowania. Dlatego nie ma sensu rozważać leasingu w celu uzupełnienia kapitału obrotowego organizacji.
Generalnie klientami firm leasingowych są częściej organizacje lub indywidualni przedsiębiorcy niż osoby fizyczne. Zapotrzebowanie na ten produkt pojawia się, gdy przedsiębiorca chce kupić drogi sprzęt, pojazd lub nieruchomość, ale nie dysponuje wystarczającymi środkami własnymi. Następnie kontaktuje się z firmą, która kupuje ten sprzęt, a następnie go wynajmuje. Klient zobowiązuje się do płacenia firmie wartości aktywów i odsetek etapami.
Pożyczka jest bardziej atrakcyjna dla konsumenta. Nieruchomość natychmiast staje się własnością klienta. Trzeba jeszcze spłacić kwotę kredytu wraz z odsetkami, ale na to klient ma od 5 (kredyt samochodowy) do 30 lat (kredyt hipoteczny). A nadpłata kredytu docelowego będzie mniejsza niż na leasingu.
Czym różni się leasing od kredytu dla osób fizycznych? Podobnie jak w przypadku kredytów dla przedsiębiorców, głównym czynnikiem jest sposób wykorzystania nieruchomości. W przypadku leasingu mówimy tylko o czasowym użytkowaniu z możliwością późniejszego wykupu środka trwałego. W okresach wzrostu stóp procentowych wzrasta zapotrzebowanie na leasing.
Osoby fizyczne mają możliwość zakupu maszyny rolniczej, nieruchomości, pojazdu, bez przepłacania dużych kwot pożyczkodawcy. W czasach kryzysu limity udostępniania pożyczonych środków w bankach są zaniżone.
Funkcje dla przedsiębiorców
Pożyczka bankowa może być wykorzystana do uzupełnienia dowolnych środków trwałych i obrotowych. Leasing może być wykorzystany wyłącznie jako kapitał własny. W związku z tym umowa jest sporządzona na okres średnio- lub długoterminowy.
Aktywa zakupione na podstawie umowy leasingu nie są wykazywane w bilansie spółki. Wszelkie płatności dokonywane w ramach umowy nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Koszty te pokrywane są z bieżących kosztów firmy. Oszczędność na podatkach to więc kolejna zaleta leasingu dla przedsiębiorców.
Leasing czy kredyt: czym się różni? Co jest bardziej opłacalne?
Główna różnica między tymi dwoma produktami polega na tym, że pożyczka zawsze udzielana jest w formie gotówkowej. W leasingu mówimy o udostępnianiu nieruchomości do czasowego użytkowania. Nieruchomość zakupiona na kredyt jest natychmiast odzwierciedlana w bilansie organizacji, a nieruchomość przekazywana na warunkach leasingu - tylko po umorzeniu od leasingodawcy i pod warunkiem, że ta klauzula jest określona w umowie.
Jaka jest różnica między pożyczką a leasingiem? Zaletą leasingu jest to, że najczęściej do jego rejestracji nie są wymagane żadne zabezpieczenia. W rzadkich przypadkach bank może poprosić o niewielki procent kwoty transakcji. Pożyczka udzielana jest pod zabezpieczenie zakupionej lub innej nieruchomości. Co więcej, jego koszt może być kilkukrotnie wyższy od kwoty kredytu. Sprawia to wiele problemów przedstawicielom małych i średnich firm.
Dla pożyczkodawcy bardziej opłacalna jest umowa najmu. Najemca ma większą swobodę działania w stosunku do przedmiotu transakcji. Koszty utrzymania nieruchomości mogą być uwzględnione w opłacie miesięcznej. W przypadku pożyczki klient musi samodzielnie szukać środków na opłacenie ubezpieczenia, podatków i ceł państwowych.
Rodzaje leasingu
Powiedziano już, że warunki umowy mogą przewidywać możliwość umorzenia aktywa. Ale leasing zwrotny może działać według innego schematu. Na przykład jednostka sprzedaje sprzęt firmie leasingowej, a następnie przyjmuje go z powrotem w ramach leasingu finansowego. Wynajmujący płaci zaliczkę (ok. 30% kosztów) oraz opłaty miesięczne. Po zakończeniu umowy majątek ponownie staje się własnością organizacji.
Umowa zazwyczaj zawierana jest na okres do 5 lat. Wysokość miesięcznych opłat uzależniona jest od kosztu sprzętu i jego płynności. Im nowszy i bardziej poszukiwany majątek, tym mniej pieniędzy trzeba będzie wpłacić jako wkład.
Dekoracje
Jaka jest różnica między pożyczką a leasingiem? O wiele łatwiej jest podpisać umowę najmu niż zaciągnąć kredyt. W drugim przypadku klient musi dostarczyć cały pakiet dokumentów, zabezpieczeń i gwarancji. Bank poświęca co najmniej 2-3 tygodnie na dokładne zbadanie wszystkich dokumentów i historii kredytowej klienta. Dopiero po tym następuje ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu.
Tym różni się kredyt od leasingu.
