O Banku
Publiczna Spółka Akcyjna „SEVERGASBANK” (PJSC „BANK SGB”) została założona w Wołogdzie w 1994 roku. Bank został zarejestrowany przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w dniu 29 kwietnia 1994 r. pod numerem 2816. SEVERGAZBANK jest uniwersalnym bankiem komercyjnym świadczącym szeroki zakres usług dla osób fizycznych, klientów korporacyjnych oraz agencji rządowych. Bank obsługuje ponad 500 tys. osób fizycznych i 20 tys. osób prawnych.
Sieć oddziałów banku działa w 11 obwodach: Wołogdy, Archangielsku, Nowogrodzie, Jarosławiu, Iwanowie, Wołgogradzie i Saratowie, Republice Komi, Sankt Petersburgu, Moskwie i Norylsku. Bank posiada sieć ponad 400 bankomatów i terminali płatniczych. Na koniec 2018 roku kapitał banku wynosił 4 miliardy rubli, aktywa banku - 53,8 miliarda rubli.
Jednym z właścicieli banku jest NPF GAZFOND Pension Savings JSC.
Stanowiska SEVERGAZBANK:
Top-100 największych banków według aktywów / banki.ru, Interfax - Centrum Analiz Ekonomicznych / stan na 31.12.2018
Top 100 najbardziej wiarygodnych banków / Magazyn Forbes / 2018, 2019
Top 30 pod względem wolumenu kredytów hipotecznych / Expert RA / 2018
Top-30 pod względem wolumenu kredytów udzielonych małym i średnim przedsiębiorstwom / Ekspert RA / I półrocze 2018 r.
Top 10 pod względem liczby gwarancji udzielonych małym i średnim firmom w ramach 44-FZ /"Multitender" /2017
Uznanie i nagrody:
- „Najlepszy regionalny bank roku”, konkurs „Finansowa elita Rosji” / 2017, 2018
- „Najlepszy bank projektów partnerstwa publiczno-prywatnego w zakresie infrastruktury transportowej” w konkursie Investor Awards magazynu Securities Market (za udział w projekcie uruchomienia szybkiego tramwaju w St. Petersburgu wraz ze strategicznym partner Lider Firma Zarządzająca) / 2017
Laureat nominacji „Affordable Mortgage” do XIV Międzynarodowej Nagrody w dziedzinie Ekonomii i Finansów. rocznie Magazyn Stołypin „Bankowość” / 2018
- „Najlepszy Bank dla Seniorów 2018” według „National Banking Journal”
- „Najlepszy program bankowy dla małych i średnich przedsiębiorstw” w konkursie „Srebrny Merkury” Izby Przemysłowo-Handlowej Wołogdy Federacji Rosyjskiej
- „Najlepsza gazeta dla klientów” w rosyjskim konkursie mediów korporacyjnych „Medialider-2018” (gazeta wiedzy finansowej „O finansach i nie tylko”)
Wydzielone pododdziały Banku:
1. Petersburski oddział „BANK SGB”
Adres/lokalizacja: 198095, St. Petersburg, ul. Marszałka Goworowa, budynek 35, litera A, pokój 2H
15.06.2004
2. Moskiewski oddział „BANK SGB”
Adres/lokalizacja: 121069, Moskwa, ul. Sadovaya-Kudrinskaya, 2/62, budynek 4
Data wpisu informacji do księgi państwowej rejestracji instytucji kredytowych: 06.09.2012
3. Przedstawicielstwo „BANK SGB” w Norylsku
Adres/lokalizacja: 663302, Terytorium Krasnojarskie, Norylsk, Obwód Centralny, ul. Zavenyagina, 6, budynek 2, pom. 160
Data otwarcia: 25.12.2015
Historia nazw
1994 do 1997 Bank nosił nazwę Zamknięta Spółka Akcyjna SA Bank Handlowy MARSBANK.
Decyzją Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy z dnia 16 maja 1997 roku Bank został przemianowany na Bank Handlowy Zamkniętej Spółki Akcyjnej Rozwoju Gazownictwa Północy „SEVERGASBANK” (licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 2816 z dnia 01.08.03).
W związku ze zmianą rodzaju spółki akcyjnej od 2 kwietnia 1999 r. zmieniono pełną nazwę Banku na Otwarty Bank Handlowy dla Rozwoju Gazownictwa Północy "SEVERGAZBANK" ( Licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 2816 z dnia 01.08.03
26 sierpnia 2002 r. otrzymano zaświadczenie o dokonaniu wpisu o banku do jednolitego państwowego rejestru osób prawnych pod głównym państwowym numerem rejestracyjnym 1023500000160.
Od 8 listopada 2012 roku decyzją Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Bank nosi nazwę OJSC BANK SGB.
W celu dostosowania nazwy i dokumentów założycielskich Banku do norm Rozdziału 4 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, od 22 maja 2015 r. zmieniono nazwę Banku na PJSC BANK SGB.
Decyzją jedynego wspólnika nr 15 z dnia 10 listopada 2016 r. zmieniono pełną nazwę banku.
W dniu 23 grudnia 2016 r. dokonano wpisu do Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych o zarejestrowaniu zmian w statucie banku z nową pełną nazwą.
Pełna nazwa korporacyjna banku w języku rosyjskim - Publiczna Spółka Akcyjna "SEVERGASBANK".
Skrócona nazwa firmy banku w języku rosyjskim pozostała taka sama - PJSC BANK SGB.
Pełna nazwa korporacyjna banku w języku angielskim to Publiczna Spółka Akcyjna „SEVERGAZBANK”.
Skrócona nazwa korporacyjna banku w języku angielskim to „BANK SGB” PJSC.
Audytor bankowy - KPMG JSC
Numer rejestracyjny: 2816
Data rejestracji przez Bank Rosji: 29.04.1994
BIK: 041909786
Główny państwowy numer rejestracyjny: 1023500000160 (26.08.2002)
Kapitał autoryzowany: 661.215.300 rubli
Licencja (data wydania / ostatnia wymiana) Banki z licencją podstawową to banki posiadające licencję, której nazwa zawiera słowo „podstawowa”. Wszystkie inne działające banki to banki z licencją uniwersalną:
Licencja na przyciąganie depozytów i umieszczanie metali szlachetnych (13.01.2017)
Licencja ogólna na prowadzenie działalności bankowej (13.01.2017)
Licencje
Uczestnictwo w systemie gwarantowania depozytów: tak
Severgazbank w Moskwie oferuje szeroki zakres usług. Na naszej stronie dowiesz się, gdzie założyć lokatę, otrzymać kartę kredytową. Osobno znajdują się informacje o kredytach i adresach oddziałów Severgazbank w Moskwie.
Dla tych, którzy jeszcze nie zdecydowali się na bank proponujemy porównanie ratingu z innymi popularnymi instytucjami pod względem aktywów, kredytów, aktywów i depozytów. Korzystając z usługi, możesz dowiedzieć się, gdzie znajdują się najbliższe bankomaty Severgazbanku w Moskwie. Użytkownicy mogą również wybrać oddział, który oferuje szereg usług w zakresie obsługi podmiotów prawnych.
(posortowane malejąco według daty publikacji)Informacje uzyskane przez Bank Rosji w trakcie kontroli instytucji kredytowych i niebankowych instytucji finansowych, a także informacje o wynikach takich kontroli
27 stycznia 2020 r. zakończył się zaplanowany audyt tematyczny instytucji kredytowej PJSC BANK SGB (numer rejestracyjny instytucji kredytowej 2816) (160001 Wołogda, ul. Blagoveshchenskaya, 3). Wyniki audytu mogą być wykorzystane, gdy Bank Rosji podejmie decyzję w odniesieniu do instytucji kredytowej zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Data publikacji: 28.01.2020 18:50:31Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link W dniu 23 listopada 2017 r. zakończył się zaplanowany audyt tematyczny organizacji kredytowej BANK SGB PJSC (numer rejestracyjny organizacji kredytowej 2816) (160001 Wołogda, ul. Blagoveshchenskaya, 3). Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.
Data publikacji: 24.11.2017 16:12:05
Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
W dniu 29 kwietnia 2016 r. zakończył się zaplanowany audyt tematyczny organizacji kredytowej PJSC BANK SGB (numer rejestracyjny organizacji kredytowej 2816) (160001 Wołogda, ul. Błagowieszczeńskaja 3). Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.Data publikacji: 05.04.2016 17:30:25
Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
02.02.2016 zakończono zaplanowany audyt tematyczny organizacji kredytowej PJSC „BANK SGB” (numer rejestracyjny organizacji kredytowej 2816) (160001 Wołogda, ul. Blagoveshchenskaya, 3). Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.Data publikacji: 03.02.2016 17:46:01
Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
25 stycznia 2016 r. Zakończono zaplanowany audyt tematyczny oddziału instytucji kredytowej PJSC „BANK SGB” - Archangielsk (numer rejestracyjny instytucji kredytowej 2816, numer seryjny oddziału 15) (163000, Archangielsk, Aleja Nowogrodzkiego, 91). Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.Data publikacji: 26.01.2016 17:39:52
Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
W dniu 25 stycznia 2016 r. zakończył się zaplanowany audyt tematyczny oddziału instytucji kredytowej PJSC „BANK SGB” - Syktywkarskiy (numer rejestracyjny instytucji kredytowej to 2816, numer seryjny oddziału to 9) (167000, Republika Komi, Syktywkar, ul. Pierwomajska, 92). Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.Data publikacji: 25.01.2016 17:32:29
Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
26 grudnia 2013 r. zakończył się zaplanowany audyt tematyczny organizacji kredytowej BANK SGB OJSC (numer rejestracyjny organizacji kredytowej 2816) (160001 Wołogda, ul. Blagoveshchenskaya, 3). Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej. Data publikacji: 17.01.2014 16:49:07Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
12.06.2013 zakończono zaplanowaną kontrolę tematyczną oddziału instytucji kredytowej OJSC „BANK SGB” - Ukhtinsky (numer rejestracyjny instytucji kredytowej 2816, numer seryjny oddziału 16) (169300, Republika Komi, Ukhta, Aleja Lenina, 26-b) ... Wyniki kontroli Bank Rosji uwzględnia przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej. Data publikacji: 18.12.2013 17:52:23Wiadomość na stronie Banku Centralnego: Link
Informacje otrzymane przez Bank Rosji w trakcie przeprowadzonych kontroli, a także informacje o wynikach tych kontroli
W dniu 10 grudnia 2012 r. zakończono planowany kompleksowy audyt organizacji kredytowej BANK SGB OJSC (numer rejestracyjny organizacji kredytowej 2816) (160001 Wołogda, ul. Blagoveshchenskaya, 3). Wyniki kontroli będą brane pod uwagę przez Bank Rosji przy sprawowaniu nadzoru bankowego nad instytucją kredytową, w tym przy podejmowaniu przez Bank Rosji decyzji przewidzianych ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Data publikacji: 28.12.2012 17:43:46Komunikat na stronie Banku Centralnego:
|
01 lutego 2020 01 stycznia 2020 01 grudnia 2019 01 listopada 2019 01 października 2019 01 września 2019 01 sierpnia 2019 01 lipca 2019 01 czerwca 2019 01 maja 2019 01 kwietnia 2019 01 marca 2019 01 lutego 2019 01 stycznia 2019 01 grudnia 2018 01 listopada 2018 01 października 2018 01 września 2018 01 sierpnia 2018 01 lipca 2018 01 czerwca 2018 01 maja 2018 01 kwietnia 2018 01 marca 2018 01 lutego 2018 01 stycznia 2018 01 grudnia 2017 01 listopada 2017 01 października 2017 01 września 2017 01 sierpnia 2017 01 lipca 2017 01 czerwca 2017 01 Maj 2017 01 kwietnia 2017 01 marca 2017 01 lutego 2017 01 stycznia 2017 01 grudnia 2016 01 listopada 2016 01 października 2016 01 września 2016 01 sierpnia 2016 01 lipca 2016 01 czerwca 2016 01 maja 2016 01 kwietnia 2016 01 marca 2016 01 lutego 2016 01 stycznia 2016 01 grudnia 2015 01 listopada 2015 01 października 2015 01 września 2015 01 sierpnia 2015 01 lipca 2015 01 czerwca 2015 01 maja 2015 01 kwietnia 2015 01 marca 2015 01 lutego 2015 01 stycznia 2015 01 grudnia 2014 01 listopada 2014 01 października 2014 01 września 2014 01 sierpnia 2014 01 lipca 2014 01 czerwca 2014 01 maja 2014 01 kwietnia 2014 01 marca 2014 01 lutego 2014 01 stycznia 2014 01 grudnia 2013 01 listopada 2013 01 października 2013 01 września 2013 01 sierpnia 2013 01 lipca 2013 01 czerwca 2013 01 maja 2013 01 kwietnia 2013 01 marca 2013 01 lutego 2013 01 stycznia 2013 01 grudzień 2012 01 listopada 2012 01 października 2012 01 września 2012 01 sierpnia 2012 01 lipca 2012 01 czerwca 2012 01 maja 2012 01 kwietnia 2012 01 marca 2012 01 lutego 2012 01 stycznia 2012 01 grudnia 2011 01 listopada 2011 01 października 2011 01 września 2011 01 sierpnia 2011 01 lipca 2011 01 czerwca 2011 01 maja 2011 01 Kwiecień 2011 01 marca 2011 01 lutego 2011 01 stycznia 2011 01 grudnia 2010 01 listopada 2010 01 października 2010 01 września 2010 01 sierpnia 2010 01 lipca 2010 01 czerwca 2010 01 maja 2010 01 kwietnia 2010 01 marca 2010 01 lutego 2010 01 stycznia 2010 01 grudnia 2009 01 listopada 2009 01 października 2009 01 września 2009 01 sierpnia 2009 01 lipca 2009 01 czerwca 2009 01 maja 2009 01 kwietnia 2009 01 marca 2009 01 lutego 2009 01 stycznia 2009 01 grudnia 2008 01 listopada 2008 01 października 2008 01 września 2008 01 sierpnia 2008 01 lipca 2008 01 czerwca 2008 01 maja 2008 01 kwietnia 2008 01 marca 2008 01 lutego 2008 01 stycznia 2008 01 grudnia 2007 01 listopada 2007 01 października 2007 01 września 2007 01 sierpnia 2007 01 lipca 2007 01 czerwca 2007 01 maja 2007 01 kwietnia 2007 01 marca 2007 01 lutego 2007 01 stycznia 2007 01 grudnia 2006 01 listopada 2006 01 października 2006 01 września 2006 01 sierpnia 2006 01 lipca 2006 01 czerwca 2006 01 Maj 2006 01 kwietnia 2006 01 marca 2006 01 lutego 2006 01 stycznia 2006 01 grudnia 2005 01 listopada 2005 01 października 2005 01 września 2005 01 sierpnia 2005 01 lipca 2005 01 czerwca 2005 01 maja 2005 01 kwietnia 2005 01 marca 2005 01 lutego 2005 01 stycznia 2005 01 grudnia 2004 01 listopada 2004 01 października 2004 01 września 2004 01 sierpnia 2004 01 lipca 2004 01 czerwca 2004 01 maja 2004 01 kwietnia 2004 01 marca 2004 01 lutego 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Wybierz raport: |
Przez wiarygodność banku rozumiemy zespół czynników, dzięki którym bank jest w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań, mieć odpowiedni margines bezpieczeństwa w sytuacjach kryzysowych oraz nie naruszać norm i praw ustanowionych przez Bank Rosji.
Należy mieć na uwadze, że tylko na podstawie sprawozdawczości nie można dokładnie określić stopnia wiarygodności banku, dlatego poniższe badanie ma charakter orientacyjny.
Stabilność banku to zdolność do wytrzymania wszelkich wpływów zewnętrznych. Dynamika w pewnym okresie może wykazywać stabilność (poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co może również wskazywać na stabilność banku.
Publiczna Spółka Akcyjna "SEVERGASBANK" jest duży Rosyjski bank, a wśród nich 86. miejsce pod względem aktywów netto.
Na dzień sprawozdawczy (1 stycznia 2020 r.) aktywa netto banku BANK SGB wyniosły 59,87 miliarda rubli Za rok aktywa wzrosły o 8,02%... Wzrost aktywów netto ujemnie wpłynął na zwrot z aktywów (ROI): w ciągu roku zwrot z aktywów netto spadł od 1,22% do 0,82% .
Za świadczone usługi bank jest głównie przyciąga pieniądze klientów, a te środki są wystarczające urozmaicony(między osobami prawnymi a osobami fizycznymi) oraz inwestuje fundusze głównie w kredyty.
BANK SGB - ma prawo do pracy w niepaństwowych funduszach emerytalnych, które prowadzą obowiązkowe ubezpieczenia emerytalne
i może przyciągnąć oszczędności emerytalne i oszczędności na mieszkania dla personelu wojskowego; ma prawo do otwierania rachunków i lokat zgodnie z Ustawą 213-FZ z dnia 21 lipca 2014 r. Nr.
, tj. organizacje o znaczeniu strategicznym dla kompleksu wojskowo-przemysłowego i bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej; do instytucji kredytowej powołano upoważnionych przedstawicieli Banku Rosji.
Płynność i niezawodność
Płynne aktywa banku to te środki bankowe, które można szybko zamienić na gotówkę, aby zwrócić je deponentom. Aby ocenić płynność, rozważ okres około 30 dni, w którym bank będzie w stanie (lub nie będzie) w stanie wypełnić części swoich zobowiązań finansowych (ponieważ żaden bank nie jest w stanie spłacić wszystkich zobowiązań w ciągu 30 dni). Ta „część” nazywana jest „szacowanym wypływem środków pieniężnych”. Płynność można uznać za ważny składnik koncepcji wiarygodności banku.
Krótka struktura aktywa wysoce płynne reprezentować w formie tabeli:
| Nazwa wskaźnika | 01 stycznia 2019, tysiąc rubli | 01 stycznia 2020, tys. rubli | ||
|---|---|---|---|---|
| pieniądze do ręki | 1 687 110 | (5.71%) | 1 282 874 | (4.59%) |
| środki na rachunkach w Banku Rosji | 1 782 985 | (6.03%) | 1 719 583 | (6.15%) |
| rachunki korespondenckie NOSTRO w bankach (netto) | 197 939 | (0.67%) | 303 082 | (1.08%) |
| pożyczki międzybankowe udzielone do 30 dni | 21 427 896 | (72.51%) | 23 528 319 | (84.12%) |
| wysoce płynne papiery wartościowe Federacji Rosyjskiej | 4 160 781 | (14.08%) | 1 137 389 | (4.07%) |
| wysoce płynne papiery wartościowe banków i państw | 347 414 | (1.18%) | (0.00%) | |
| aktywa wysokopłynne z dyskontami i korektami (na podstawie Zarządzenia Nr 3269-U z dnia 31.05.2014) | 29 552 013 | (100.00%) | 27 971 354 | (100.00%) |
Z tabeli aktywów płynnych widzimy, że kwota środków na rachunkach w Banku Rosji nieznacznie się zmieniła, kredyty międzybankowe udzielone na okres do 30 dni, kwoty rachunków korespondencyjnych NOSTRO w bankach (netto) znacznie wzrosła, zmniejszyła się ilość środków pieniężnych w gotówce, znacznie spadła ilość wysoce płynnych papierów wartościowych, papiery Federacji Rosyjskiej, wysoce płynne papiery wartościowe banków i państw, natomiast wolumen wysoce płynnych aktywów z uwzględnieniem dyskont i korekt (na podstawie zarządzenie nr 3269-U z dnia 31 maja 2014 r.) zmniejszyła się w ciągu roku od 29,55 do 27,97 mld rubli.
Struktura zobowiązania bieżące podano w poniższej tabeli:
| Nazwa wskaźnika | 01 stycznia 2019, tysiąc rubli | 01 stycznia 2020, tys. rubli | ||
|---|---|---|---|---|
| depozyty osób fizycznych z terminem zapadalności powyżej roku | 3 975 007 | (9.00%) | 4 957 408 | (10.49%) |
| inne depozyty osób fizycznych (w tym przedsiębiorców indywidualnych) (do 1 roku) | 14 749 678 | (33.39%) | 12 977 778 | (27.47%) |
| depozyty i inne fundusze osób prawnych (do 1 roku) | 24 834 873 | (56.22%) | 27 345 964 | (57.89%) |
| w tym fundusze bieżące osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych) | 13 424 310 | (30.39%) | 20 152 800 | (42.66%) |
| rachunki korespondencyjne banków LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| pożyczki międzybankowe otrzymane do 30 dni | (0.00%) | 1 044 841 | (2.21%) | |
| własne papiery wartościowe | 1 104 | (0.00%) | 4 000 | (0.01%) |
| zobowiązania do zapłaty odsetek, opóźnień, zobowiązań i innych długów | 611 233 | (1.38%) | 906 415 | (1.92%) |
| przewidywany wypływ środków pieniężnych | 12 220 004 | (27.66%) | 14 439 290 | (30.57%) |
| zobowiązania bieżące | 44 171 895 | (100.00%) | 47 236 406 | (100.00%) |
W badanym okresie z bazą zasobową zdarzyło się, że kwoty innych depozytów osób fizycznych (w tym przedsiębiorców indywidualnych) (na okres do 1 roku), depozytów i innych środków osób prawnych (na okres do do 1 roku), nieznacznie zmieniły się rachunki korespondencyjne banków LORO, wzrosły kwoty depozytów osób fizycznych z terminem zapadalności powyżej roku, zobowiązania z tytułu odsetek, opóźnień, zobowiązań i innych zadłużeń, znacznie wzrosły kwoty, m.in. środki bieżące osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych), pożyczki międzybankowe otrzymane do 30 dni, własne papiery wartościowe, natomiast oczekiwany wypływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku od 12,22 do 14,44 mld rubli.
Na chwilę obecną wskaźnik wysoce płynnych aktywów (środki łatwo dostępne dla banku w ciągu najbliższego miesiąca) oraz szacowany odpływ zobowiązań bieżących daje nam wartość 193.72% co mówi dobry współczynnik bezpieczeństwa przezwyciężyć ewentualny odpływ środków klientów banku.
W związku z tym ważne jest uwzględnienie standardów płynności chwilowej (H2) i bieżącej (N3), których minimalne wartości są ustalone odpowiednio na 15% i 50%. Tutaj widzimy, że standardy dla H2 i H3 są teraz na wystarczający poziom.
Teraz prześledźmy dynamikę zmian wskaźniki płynności w ciągu roku:
Zgodnie z metodą mediany (odrzucenie ostrych pików): suma wskaźnika płynności chwilowej H2 podczas roku nietrwały i ma tendencję do znaczny wzrost jednak na koniec pół roku ma tendencję do zmniejszania się, wysokość bieżącego wskaźnika płynności N3 w okresie roku ma tendencję do niewielkiego wzrostu, ale w ostatnim czasie pół roku pozostaje praktycznie niezmieniona, a rzetelność ekspercka banku w trakcie roku ma tendencję do zmniejszania się, ale w ostatnim czasie pół roku ma tendencję do lekkiego opadania.
Inne wskaźniki oceny płynności banku PJSC „BANK SGB” można zobaczyć pod tym linkiem.
Struktura i dynamika równowagi
Wielkość aktywów generujących dochód banku wynosi 90.40% w łącznym wolumenie aktywów, a wolumen oprocentowanych zobowiązań wynosi 89.16% w całości zobowiązań. Jednak wielkość zarabiających aktywów przekracza średnią wskaźnik dla dużych rosyjskich banków (84%).
Struktura zarabianie aktywów teraz i rok temu:
| Nazwa wskaźnika | 01 stycznia 2019, tysiąc rubli | 01 stycznia 2020, tys. rubli | ||
|---|---|---|---|---|
| Pożyczki międzybankowe | 21 427 896 | (44.33%) | 29 048 319 | (53.67%) |
| Pożyczki dla osób prawnych | 7 109 572 | (14.71%) | 7 937 175 | (14.67%) |
| Pożyczki dla osób fizycznych | 10 468 343 | (21.66%) | 10 831 068 | (20.01%) |
| Weksle | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Inwestycje w działalność leasingową i nabyte prawa roszczenia | 2 406 127 | (4.98%) | 2 804 829 | (5.18%) |
| Inwestycje w papiery wartościowe | 6 515 188 | (13.48%) | 3 495 344 | (6.46%) |
| Pozostałe pożyczki dochodowe | 413 515 | (0.86%) | 4 044 | (0.01%) |
| Zarabianie aktywów | 48 340 641 | (100.00%) | 54 120 608 | (100.00%) |
Widzimy, że nieznacznie zmieniły się kwoty kredytów dla osób prawnych, kredytów dla osób fizycznych, weksli, inwestycji w działalność leasingową i nabytych praw roszczeniowych, wzrosły kwoty kredytów międzybankowych, znacznie spadły kwoty inwestycji w papiery wartościowe, łączna kwota zarabiających aktywów zwiększona o 12,0% od 48,34 do 54,12 mld rubli
Analiza dla stopień bezpieczeństwa udzielone pożyczki, a także ich struktura:
| Nazwa wskaźnika | 01 stycznia 2019, tysiąc rubli | 01 stycznia 2020, tys. rubli | ||
|---|---|---|---|---|
| Papiery wartościowe przyjmowane jako zabezpieczenie udzielonych pożyczek | 14 714 212 | (66.35%) | 18 266 663 | (46.10%) |
| Nieruchomość przyjęta jako zabezpieczenie | 7 916 949 | (35.70%) | 7 408 108 | (18.70%) |
| Metale szlachetne akceptowane jako zabezpieczenie | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Otrzymane gwarancje i poręczenia | 10 774 886 | (48.59%) | 14 034 012 | (35.42%) |
| Kwota portfela kredytowego | 22 175 453 | (100.00%) | 39 625 264 | (100.00%) |
| - w tym pożyczki dla osób prawnych | 4 369 841 | (19.71%) | 6 359 026 | (16.05%) |
| - w tym pożyczki dla osób fizycznych osoby | 10 468 343 | (47.21%) | 10 831 068 | (27.33%) |
| - w tym pożyczki dla banków | 1 777 896 | (8.02%) | 18 048 319 | (45.55%) |
Analiza tabeli sugeruje, że bank koncentruje się na: kredyty zdywersyfikowane, którego forma to mieszane rodzaje zabezpieczeń... Zwróć uwagę, że udział najbardziej niezawodnej formy zabezpieczenia - majątku pożyczkobiorcy (w tym metali szlachetnych i papierów wartościowych) znacznie spadła do 64,79%... Ogólny poziom zabezpieczenia kredytu nie jest wysoki, ale wystarczający pod warunkiem, że zabezpieczenie jest dobrej jakości.
Krótka struktura zobowiązania odsetkowe(czyli za które bank zazwyczaj płaci klientowi odsetki):
| Nazwa wskaźnika | 01 stycznia 2019, tysiąc rubli | 01 stycznia 2020, tys. rubli | ||
|---|---|---|---|---|
| Fundusze bankowe (rachunki międzybankowe i korespondencyjne) | (0.00%) | 1 560 841 | (2.92%) | |
| Fundusze prawne osoby | 30 148 956 | (61.50%) | 32 374 039 | (60.65%) |
| - w tym bieżące fundusze osób prawnych osoby | 13 426 349 | (27.39%) | 20 179 164 | (37.80%) |
| Wkład fizyczny osoby | 18 722 646 | (38.19%) | 17 908 822 | (33.55%) |
| Inne zobowiązania oprocentowane | 151 856 | (0.31%) | 1 535 707 | (2.88%) |
| - w tym pożyczki z Banku Rosji | (0.00%) | 94 632 | (0.18%) | |
| Zobowiązania z tytułu odsetek | 49 023 458 | (100.00%) | 53 379 409 | (100.00%) |
Widzimy, że kwoty środków osób prawnych zmieniły się nieznacznie. osoby, depozyty osób fizycznych. osób, znacznie wzrosły zobowiązania wobec banków (kredyty międzybankowe i rachunki korespondencyjne), a łączna kwota oprocentowanych zobowiązań wzrosła o 8,9% od 49,02 do 53,38 mld rubli
Bardziej szczegółowo można rozważyć strukturę aktywów i pasywów banku PJSC „BANK SGB”.
Rentowność
Rentowność źródeł kapitału własnego (obliczona na podstawie danych bilansowych) spadła w ciągu roku z 16,85% do 10,68%... Jednocześnie w ciągu roku obniżyła się rentowność kapitału własnego ROE (obliczona na formularzach 102 i 134) z 18,54% do 10,16%(tu i poniżej dane w procentach w stosunku rocznym na kolejny kwartał).
Marża odsetkowa netto spadła w ciągu roku od 2,92% do 2,05%... Rentowność akcji kredytowej spadła w ciągu roku z 10,79% do 8,78%... Koszt pozyskanych środków zmienił się nieznacznie w ciągu roku od 5,72% do 5,78%... Koszt funduszy ludności (osób fizycznych) zmienił się nieznacznie w ciągu roku z
