Plėtojant veiklos sritis, ji generuoja įvairius finansinius išteklius, reikalingus veiklai vykdyti. Tai paveikė ir skolinimo sektorių. Kartu su tradicine paskola rinkoje atsirado toks lėšų papildymo šaltinis kaip lizingas. Abu bankiniai produktai naudojami laikinai patenkinti skolintų lėšų poreikį. Taigi, kuo skiriasi paskola ir lizingas?
Sąlygos
Lizingas – tai sutartinė procedūra, kai lizingo bendrovė įsigyja turtą iš konkretaus pardavėjo ir perduoda jį laikinai naudotis klientui. Apmokėjus turto savikainą ir skolintojo komisinį atlyginimą, nuosavybės teisė į turtą gali būti perduota klientui. Šis punktas turi būti įrašytas sutartyje. Nepriklausomai nuo to, ar klientas perka turtą, ar ne, lizingo bendrovė yra atsakinga už objektą per visą sutarties galiojimo laiką.
Paskola – tai paskola, kurią bankas suteikia tam tikram turtui įsigyti. Dažniausiai įsigyjamas turtas yra įkeitimas pagal sandorį.
Panagrinėkime plačiau, kas yra panašu, kuo lizingas skiriasi nuo paskolos? Kas yra pelningiau verslui ir privatiems asmenims?
Bendrų bruožų
Paskola, kaip ir lizingas, pasižymi tokiais kriterijais kaip skubumas, mokėjimas ir grąžinimas. Abiem atvejais paskola grąžinama grąžinant lėšas skolintojui. Pinigai suteikiami konkrečiam laikotarpiui ir už tam tikrą mokestį. Skolos grąžinimas vėliau nei nurodytas terminas yra sutarties sąlygų pažeidimas.
Kuo skiriasi lizingas ir paskola: paprastai
Lyginti abu bankinius produktus prasminga tik perkant brangų turtą, pavyzdžiui, automobilį, įrangą ar nekilnojamąjį turtą. Pati lizingo esmė ta, kad bankas ar įmonė kliento pageidavimu įsigyja tam tikrą turtą, o vėliau perduoda jį klientui laikinai naudotis. Todėl nėra prasmės svarstyti apie lizingą norint papildyti organizacijos apyvartinį kapitalą.
Apskritai lizingo kompanijų klientai dažniau yra organizacijos ar individualūs verslininkai, o ne pavieniai asmenys. Šios prekės poreikis atsiranda tuomet, kai verslininkas nori įsigyti brangios įrangos, transporto priemonės ar nekilnojamojo turto, tačiau neturi pakankamai nuosavų lėšų. Tada jis kreipiasi į įmonę, kuri perka šią įrangą ir ją nuomoja. Klientas įsipareigoja etapais apmokėti turto savikainą ir įmonės palūkanas.
Kreditas vartotojui patrauklesnis. Turtas iš karto tampa kliento nuosavybe. Dar turite grąžinti paskolos sumą su palūkanomis, tačiau tam klientas turi nuo 5 (automobilio paskola) iki 30 metų (hipoteka). Ir tikslinės paskolos permoka bus mažesnė nei lizingu.
Kuo lizingas skiriasi nuo asmeninės paskolos? Kaip ir verslo paskolų atveju, pagrindinis veiksnys yra turto naudojimo būdas. Lizingo atveju kalbame tik apie laikiną naudojimą su galimybe vėliau įsigyti turtą. Kylant palūkanų normoms, didėja lizingo paklausa.
Asmenys turi galimybę įsigyti žemės ūkio techniką, nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, nepermokėdami kreditoriui didelių sumų. Krizės metu skolintų lėšų teikimo bankuose limitai neįvertinami.
Savybės verslininkams
Banko paskola gali būti naudojama bet kokiam pagrindiniam ar apyvartiniam kapitalui papildyti. Lizingas gali būti naudojamas tik kaip pagrindinis kapitalas. Atitinkamai, sutartis sudaroma vidutiniam arba ilgalaikiam laikotarpiui.
Lizingo sutartimi įsigytas turtas įmonės balanse neatsispindi. Visi pagal sutartį atlikti mokėjimai nėra apmokestinami pajamų mokesčiu. Šios išlaidos padengiamos iš įmonės veiklos sąnaudų. Taigi sutaupyti mokesčiai – dar vienas lizingo privalumas verslininkams.
Lizingas ar kreditas: koks skirtumas? Kas yra pelningiau?
Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų produktų yra tas, kad paskola visada išduodama grynaisiais. Išperkamosios nuomos atveju kalbame apie turto suteikimą laikinai naudoti. Už kreditą įsigytas turtas nedelsiant įtraukiamas į organizacijos balansą, o perduodamas pagal lizingo sąlygas - tik išpirkus iš nuomotojo ir su sąlyga, kad šis punktas yra nurodytas sutartyje.
Kuo skiriasi paskola ir lizingas? Lizingo privalumas yra tas, kad jam dažniausiai nereikia užstato. Retais atvejais bankas gali paprašyti nedidelės operacijos sumos procentinės dalies. Paskola suteikiama už perkamo ar kito turto užstatą. Be to, jo vertė gali būti kelis kartus didesnė už paskolos sumą. Tai sukelia daug problemų smulkiam ir vidutiniam verslui.
Skolintojui lizingo sutartis yra pelningesnė. Nuomininkas turi daugiau veiksmų laisvės sandorio objekto atžvilgiu. Į mėnesinį mokestį gali būti įskaičiuotos nekilnojamojo turto priežiūros išlaidos. Paskolos atveju klientas turi savarankiškai ieškoti lėšų draudimo, mokesčių ir valstybės rinkliavų apmokėjimui.
Lizingo porūšiai
Anksčiau kalbėta, kad sutarties sąlygose gali būti numatyta galimybė atpirkti turtą. Tačiau atgalinė nuoma gali veikti kitaip. Pavyzdžiui, įmonė parduoda įrangą lizingo bendrovei, o vėliau ją grąžina pagal finansinę nuomą. Nuomotojas moka avansą (apie 30% kainos) ir mėnesines įmokas. Pasibaigus sutarties terminui, turtas vėl tampa organizacijos nuosavybe.
Sutartis paprastai sudaroma iki 5 metų laikotarpiui. Mėnesinių įmokų dydžiai priklauso nuo įrangos kainos ir jos likvidumo. Kuo naujesnis ir paklausesnis turtas, tuo mažiau pinigų turėsite sumokėti kaip įnašą.
Registracija
Kuo skiriasi paskola ir lizingas? Sudaryti lizingą yra daug lengviau nei imti paskolą. Antruoju atveju klientui reikia pateikti visą dokumentų paketą, užstatą ir garantijas. Nuodugniam visų dokumentų ir kliento kredito istorijos ištyrimui bankas skiria mažiausiai 2-3 savaites. Tik po to priimamas galutinis sprendimas dėl paskolos suteikimo.
Tai yra skirtumas tarp paskolos ir lizingo.
