Devaluasi adalah depresiasi mata uang nasional... Selain itu, penting bahwa data resmi tentang depresiasi nilai seperti itu disebut devaluasi. Ekonomi dunia adalah hubungan erat dari ekonomi negara lain yang paling berhubungan langsung satu sama lain. Dengan kata lain, setiap perubahan perekonomian suatu negara tentu akan mempengaruhi ekonomi dunia dan pada ekonomi negara lain. Misalnya, Rusia terkait erat dengan Amerika Serikat, karena memiliki cadangan devisa sendiri dalam mata uang AS. Jika sesuatu berubah dalam politik dan ekonomi Amerika Serikat, Rusia tidak akan merasakannya seperti yang lain. Menyelidiki pertanyaan tentang bagaimana menyimpan uang Anda jika terjadi devaluasi?
Apa yang mengancam devaluasi rubel
Misalkan rubel terdepresiasi. Artinya, mata uang asing akan meroket nilainya. Kali ini.
Membeli barang impor tidak akan murah. Sekarang, apa yang bisa kita beli sebelumnya, misalnya, seharga seratus rubel, beberapa kali lipat dari harga usia. Sekarang biayanya 200 rubel. Dan gaji akan tetap sama.
Tapi ada kabar baik juga. Ini berlaku, khususnya, bagi mereka yang akan memiliki pinjaman pada saat devaluasi. Jika uang (kredit) ini telah dibelikan beberapa barang, properti, maka properti ini secara bertahap akan meningkat nilainya, yang berarti pinjaman akan menjadi sangat menguntungkan!
Apa yang harus dilakukan jika terjadi devaluasi? Bagaimana cara menghemat uang?
Kesulitan akan menimpa terutama uang yang kita simpan dalam bentuk mata uang nasional. Nilai mereka akan turun. Para ahli menyarankan, jika ada panggilan alarm tentang devaluasi yang akan datang, untuk membeli barang yang Anda rencanakan untuk dibeli, tetapi ditunda. Dengan devaluasi, harga mereka akan meningkat secara signifikan. Ini juga berlaku untuk real estat. Satu-satunya pengecualian adalah barang-barang mewah, yang tidak layak untuk dibelanjakan, karena harganya tidak mungkin naik. Anda dapat membeli, misalnya, peralatan.
Prakiraan untuk waktu dekat selalu terdengar cukup menggembirakan. Tetapi tidak ada yang dapat menjamin bahwa tidak akan ada default dan devaluasi, oleh karena itu, bagaimanapun, Anda harus memikirkan terlebih dahulu di mana dan bagaimana cara terbaik untuk menyimpan dana Anda, apa yang harus dibeli, jika devaluasi tidak jauh. Bagaimanapun, para ekonom modern setuju bahwa yang sekarang pasti tidak akan memilikinya. Kemungkinan besar, itu akan bersifat jangka pendek dan rubel akan segera pulih setelahnya, dan, terlebih lagi, itu akan menguat. Ini hanya mengatakan satu hal: membeli mata uang asing mungkin bukan keputusan yang menguntungkan. Kemungkinan besar, opsi yang paling tepat untuk apa yang harus dilakukan jika terjadi devaluasi adalah menunggu sebentar. Bagaimanapun, Anda harus menyerahkan tabungan rumah tangga Anda dan menyimpan uang Anda di bank. Bagaimanapun, devaluasi selalu terkait erat dengan inflasi, dan itu adalah fenomena yang sangat nyata dan modern. Inflasi secara perlahan tapi pasti “memakan” tabungan kita, sehingga mengurangi nilai belinya. Bagaimana Anda bisa menghindari ini? Segera bawa uang ke bank, tetapi tidak bagaimanapun, tetapi dapat diandalkan dan sudah terbukti. Persentasenya mungkin tidak setinggi yang kita inginkan, tetapi kemungkinan besar akan melebihi persentase inflasi, yang persis seperti yang kita butuhkan. Apa pun yang dikatakan orang, tetapi uang harus bekerja. Dan berbaring di saku dan celengan mereka, mereka tidak hanya tidak bekerja, tetapi menjadi usang.
Jika Anda memiliki uang tunai gratis dalam rubel (tidak peduli berapa banyak 50 atau 500 ribu), jangan dengarkan mereka yang mengatakan - "". Kepanikan dibenarkan ketika uang dengan cepat kehilangan daya beli. Buang rubel dengan kompeten dan Anda tidak akan tersinggung oleh fakta bahwa uang tunai telah disusutkan.
Metode satu: beli rumah produk makanan yang diperlukan (makanan kaleng, minuman beralkohol, minyak sayur, gula (hanya sereal yang tidak boleh dibeli dalam jumlah besar, mereka tidak disimpan dengan baik), bahan kimia rumah tangga dan persediaan obat-obatan (terutama yang asing) ), perhatikan tanggal terbaik sebelum.
Metode dua: periksa secara kritis peralatan Rumah tangga: mungkin ada yang perlu diganti atau Anda hanya ingin membeli beberapa jenis peralatan untuk waktu yang lama, tetapi pembelian itu ditunda untuk waktu yang tidak ditentukan. Sekarang saatnya, tidak ada penundaan lagi. Pilih semua yang Anda butuhkan dan dalam sebulan Anda akan terkejut mengetahui bahwa peralatan yang dibeli harganya beberapa kali lebih mahal. Perhatian khusus memperhatikan perangkat pemanas, generator (dapat mempengaruhi tidak hanya ekonomi dan perdagangan).
Metode tiga: jika Anda memiliki tempat tinggal musim panas, lokasi konstruksi, atau perbaikan yang direncanakan - beli bahan bangunan, bahan habis pakai, peralatan yang diperlukan. Semua hal di atas akan memungkinkan Anda untuk tidak mengubah rencana Anda meskipun rubel terdepresiasi.
Metode empat: lihat lebih dekat lemari pakaian Anda dan orang yang Anda cintai. Sepertinya ada kebutuhan untuk menyegarkannya, untuk anak-anak Anda bahkan dapat membeli barang-barang untuk digunakan di masa depan, ingat bagaimana orang tua kita melakukannya? - membeli pakaian "untuk pertumbuhan."
Metode lima: bayar diri Anda dan orang yang Anda cintai asuransi kesehatan, pelayanan medis... Ini bermanfaat sementara label harga belum diubah setelah rubel runtuh. Saatnya menyembuhkan gigi Anda, gastritis atau alergi, untuk memberikan prosedur kosmetik istri Anda yang Anda tidak berani mengalokasikan uang sebelumnya. Melanjutkan:.
Metode tujuh: jika Anda tidak takut mengambil risiko, Anda dapat menghabiskan uang untuk berinvestasi dalam pembelian aset likuid dengan harga "lama". Tetapi risikonya akan sangat tinggi, dan perkiraan keuntungannya tidak kecil.
Sebelum berpisah dengan uang, pertimbangkan pro dan kontra. Diskusikan pembelian serius di dewan keluarga, seperti yang mereka katakan - "satu kepala baik, tetapi dua lebih baik", periksa. Selamat berbelanja, jangan takut devaluasi, terkadang Anda bahkan bisa mendapatkan keuntungan darinya.
Krisis terus berlanjut, dan kita harus belajar untuk hidup dalam kondisi baru. Lebih baik menilai dengan jelas ancaman dan menyadari masalahnya - ini adalah satu-satunya cara untuk hidup dengan bermartabat di masa sulit ini. Krisis sangat menghukum mereka yang tidak siap.
Terlepas dari perkiraan optimis beberapa ekonom, krisis di Rusia masih terus berlanjut. Rupanya, kita harus belajar hidup dalam kondisi baru, sementara awan di cakrawala finansial hanya berkumpul. Kita tahu bahwa lebih baik menilai ancaman dengan jelas, dan tidak seperti burung unta, terutama karena peristiwa nyata tidak akan membiarkan kita tetap dalam ketidaktahuan yang membahagiakan. Kesadaran akan masalah akan memungkinkan Anda untuk mengatasi kebingungan dan mengambil langkah-langkah tidak hanya untuk bertahan hidup, tetapi juga untuk menjalani kehidupan yang bermartabat selama masa sulit ini.
Apa yang terjadi
Barat diperluas sanksi ekonomi memotong yang terbesar bank Rusia dari pasar modal. Untungnya, rekening bank Rusia belum dibekukan dan tidak ada larangan perdagangan energi. Tapi, di sisi lain, kemungkinan seperti itu tidak bisa dikesampingkan, karena krisis politik masih jauh dari selesai, dan retorika partai hampir tidak bisa disebut damai.
Itu turun dari $ 100 menjadi $ 60 per barel, dan penurunan ini kemungkinan akan berlanjut, sementara harapan untuk kenaikan harga sangat kabur (lihat ""). mencapai tanda yang hampir sama - 60 rubel seharga $ 1. Sebuah krisis perbankan terungkap. Bank sentral menaikkan tingkat diskonto menjadi 17%, yang secara efektif akan membunuh pinjaman. Hari ini, bagaimanapun, tingkat telah sedikit berkurang - hingga 15%, tetapi ini tidak dapat menyebabkan kebangkitan di pasar kredit. Bank telah menaikkan suku bunga deposito menjadi 20-22%, yang berarti suku bunga kredit akan meningkat secara proporsional. Pada akhir tahun lalu, menurut data resmi, inflasi 12-13%, dan tahun depan akan melebihi 15%. Proyeksi penurunan PDB pada tahun 2015 adalah dari 2 menjadi 5%.
Nilai tukar rubel lebih stabil dari sebelumnya dan masih tidak melebihi seratus kopeck.
Sebagai penghiburan, kita dapat mengatakan bahwa krisis sangat menghukum mereka yang tidak siap, tetapi ini dapat berguna bagi mereka yang menilai bahaya pada waktunya dan akan bertindak.
Apa yang harus dilakukan
1. Krisis lebih mudah dihadapi dengan uang
Bukan lelucon yang bagus bagi mereka yang tidak punya waktu untuk menyimpan uang tunai. Jika masih memungkinkan, usahakan untuk menafkahi diri sendiri saat hari hujan. Uang ini harus di tangan bukan untuk membeli mata uang atau investasi yang menguntungkan, tapi untuk kebutuhan yang paling mendesak. Buat cadangan yang bisa sangat membantu dalam kondisi yang berlaku. Bantalan keuangan adalah garis hidup Anda selama badai ekonomi.
2. Lunasi pinjaman Anda, pertama-tama, yang mahal dan jangan ambil yang baru
Dalam krisis, semua upaya harus diarahkan untuk menciptakan keamanan finansial pribadi, dan bukan untuk memperkaya para bankir.
3. Pinjaman mata uang asing
kalau sudah pinjaman mata uang asing, melakukan yang terbaik untuk merestrukturisasi mereka menjadi rubel. Ini terutama berlaku untuk pinjaman hipotek.
4. Kirim uang gratis untuk membeli mata uang: dolar atau euro
5. Lupakan kulkas
Harga TV, lemari es, penyedot debu, dll., yang telah disapu dengan antusias oleh rekan senegaranya dari rak-rak toko, telah naik, jadi sudah terlambat untuk menginvestasikan uang tunai untuk peralatan rumah tangga.
6. Hari ini, puncak suku bunga deposito di bank telah tercapai
Pemerintah kemungkinan besar cenderung untuk mengejar kebijakan moneter yang ketat, yang memberikan harapan untuk stabilitas relatif rubel. Sistem perbankan tidak sehat, dan banyak bank mulai demam, dan beberapa sudah kolaps. Yang terbesar dan paling sosial bank penting negara akan menabung dengan melakukan penambahan kapitalisasi (refinancing). Dalam kondisi ini, dimungkinkan untuk merekomendasikan memilih salah satu bank milik negara yang paling dapat diandalkan dan menempatkan deposito jangka panjang dengan profitabilitas maksimum di dalamnya.
7. Inflasi akan mereda, dan barang-barang konsumsi pasti akan naik harganya
Ketika penjualan barang-barang tahan lama, bahkan mobil mahal, melonjak di akhir tahun, barang-barang bekas serupa juga naik harganya. Namun seiring waktu, harga baru akan berhenti mengejutkan, dan perdagangan akan bangkit kembali. Bersama itu harga akan turun untuk barang bekas yang sekarang bisa dijual dengan sangat menguntungkan. Karena itu, manfaatkan momen ini, ada peluang untuk menghasilkan uang dari ini.
8. Harga real estat dalam rubel telah meningkat sebelum krisis
Ketika krisis melanda, dan pemilik membutuhkan uang tunai, harga jatuh. Apartemen kelas ekonomi mencapai puncaknya pada akhir tahun, dan penjualan real estat yang mahal sangat buruk. Menyewakan tempat menjadi semakin sulit. Saat ini dimungkinkan untuk membeli real estat, tetapi dalam enam bulan lagi harga akan turun 30 persen Peluang mendapatkan diskon dari pemilik uang tunai sangat besar.
Utang dalam lingkungan di mana Anda tidak dapat memastikannya pendapatan stabil- masalahnya bukan yang paling menyenangkan. Pokoknya, tunggu bank untuk menginstal tarif baru pada pinjaman hipotek.
10. Rekening di bank asing
Situasi politik berkembang sedemikian rupa sehingga tidak ada kepastian bahwa rekening, bahkan di bank Swiss, benar-benar dapat diandalkan. Perusahaan lepas pantai saat ini juga tidak jalan terbaik, karena pemiliknya berada di bawah tekanan dan otoritas Rusia, dan sanksi Barat. Persyaratan legalitas uang dan kemurnian perpajakan menjadi semakin ketat. Para ahli menyebut fenomena ini "diskriminasi perusahaan lepas pantai" dan mengukurnya dalam jangka waktu satu hingga dua tahun.
11. Berinvestasi dalam krisis bisa menjadi cara yang sangat sukses dan sangat tidak berhasil untuk menghemat uang.
Dengan portofolio yang terbentuk dengan baik dan dapat diandalkan strategi investasi Mempertimbangkan semua risiko, pendapatan investasi akan membuat Anda merasa percaya diri. Penting untuk memilih dengan hati-hati tidak hanya aset dalam portofolio, tetapi juga tempat penyimpanannya, dan perantara dalam pelelangan.
12. Surat berharga domestik di mata investor asing mewakili konsentrasi risiko politik. Di satu sisi, ada peluang besar, terutama dengan harga saham dan obligasi. Saham Rusia turun 45-65% dan mungkin terus jatuh lebih jauh. Tetapi tidak mungkin untuk segera menjualnya secara menguntungkan, dan ini harus diperhitungkan.
13. Logam mulia
Sekarang emas semakin murah di seluruh dunia, sehingga tidak dapat dianggap sebagai cara yang baik untuk menghasilkan uang dalam waktu dekat. Jika Anda memiliki uang yang Anda dapat hidup tanpanya untuk waktu yang lama, cara menabung ini dapat diandalkan. Emas akan diminati saat dolar goyah atau menjadi dunia nyata krisis ekonomi... Para ekonom memperkirakan hal ini, tetapi sejauh ini tidak ada prasyarat nyata untuk ini.
Semua orang berakhir suatu hari nanti. Untuk saat ini, kita harus hidup dalam keadaan yang ada di luar kendali kita, terus bekerja dan merencanakan masa depan dalam kondisi baru. Apa pun yang terjadi, kami akan membesarkan anak-anak, mendidik mereka, membeli rumah - singkatnya, hidup akan berjalan seperti biasa. Make up pribadi rencana keuangan dan penuhi, hasilkan uang, investasikan, dan simpan agar Anda merasa sepercaya diri mungkin. Di masa-masa sulit, tindakan Anda harus sangat seimbang dan bijaksana.
Babak baru ketidakstabilan rubel disebabkan oleh banyak faktor, yang didasarkan pada alasan yang murni objektif dan subjektif. Pada saat yang sama, pemahaman seperti itu tidak membuat lebih mudah, apalagi untuk tabungan yang terkumpul. Apa yang harus dilakukan dan bagaimana bertindak dalam situasi saat ini.
Perlu khawatir tentang tabungan atau tidak?
Untuk memulainya, ada baiknya untuk memahami dengan jelas beberapa poin dasar:
- Jatuhnya pertama rubel terhadap dolar tidak hanya murni motif politik. Tentu saja, konflik di negara-negara tetangga dan sanksi Barat mempercepat prosesnya, tetapi itu jelas bukan akar masalahnya.
- Kedua, harga minyak jelas berfungsi sebagai bintang pemandu untuk rubel, harga jatuh dan, sebagai akibatnya, mata uang domestik jatuh. Tetapi perlu diingat bahwa proses sebaliknya tidak diamati dalam sejarah Rusia. Tentu saja, rubel jatuh di bawah pengaruh harga minyak, tetapi dengan pertumbuhannya pasti tidak akan naik. Cukupkah untuk mengingat krisis 2008, apakah kembali ke batas semula?
- Yang ketiga adalah bahwa depresiasi uang yang tajam atau bahkan lambat di Rusia secara aktif mendorong semua harga naik, terlepas dari apakah barang-barang itu diproduksi di wilayah negara itu atau diimpor. Kata kuncinya adalah "aktif", pada kenyataannya, reli harga biasanya melebihi level penurunan.
Perlu dicatat bahwa saya telah memenuhi kebijaksanaan konvensional bahwa penurunan 20-30% dalam nilai tukar pada akhirnya diterjemahkan menjadi inflasi tahunan 2-3% untuk negara tersebut. Ya, saya setuju dengan sudut pandang ini, akan begitu, tetapi perlu diingat bahwa inflasi di negara ini tidak sepenuhnya mencerminkan kenaikan harga untuk keranjang konsumen yang sebenarnya. Artinya, untuk sebagian besar populasi, harga sebenarnya telah tumbuh sebesar 40-50%, dan tingkat inflasi dengan bangga melaporkan sekitar 7-8%. Jadi pertanyaannya adalah dalam metodologi perhitungan, yang sama sekali tidak mencerminkan proses nyata untuk populasi umum.
Setelah memeriksa dasar dari proses yang sedang berlangsung dengan mata uang, mari beralih ke pertanyaan, apa yang harus dilakukan selanjutnya? Jika tiba-tiba Anda tidak setuju dengan akar masalahnya, maka saya akan dengan senang hati membahasnya.
Menurut para ahli, sebagian besar rumah tangga di Rusia yang secara kondisional diklasifikasikan sebagai kelas menengah atau terletak di wilayah ke-n memiliki tabungan. Apa yang harus dilakukan dengan mereka?
Pada tahap pertama, ada baiknya memisahkan dua skenario untuk pengembangan peristiwa dengan jelas.
Opsi satu - semua tabungan Anda (atau sebagian besar) dalam rubel.
- Salah satu keputusan paling optimal dalam hal kualitas-manfaat adalah pembelian barang dalam rubel, tetapi dengan syarat bahwa pembelian seperti itu direncanakan. Misalnya, tabungan disisihkan untuk pembelian mobil (atau peralatan rumah tangga, perbaikan) dalam kasus seperti itu masuk akal untuk menggunakan uang itu. Jika dana sendiri tidak cukup, masuk akal untuk mengambil pinjaman, dalam kondisi devaluasi dan depresiasi uang berikutnya, Anda dapat menghemat secara signifikan di masa depan.
- Pro - penggunaan penghematan rubel efektif, label harga di toko belum naik. Pinjaman yang dipinjam akan kehilangan nilainya dengan jumlah pertumbuhan harga dan devaluasi, dan pelayanannya sebenarnya akan lebih murah dengan jumlah ini.
- Minus - barang yang dibeli secara de facto tidak akan menjadi penyimpan nilai, dan pengembalian uang tunai (jika Anda tiba-tiba membutuhkan uang tunai) hanya dimungkinkan dengan kerugian yang signifikan.
- Pembelian barang emas. Tidak seperti membeli emas batangan (secara kaku terikat dengan harga dalam dolar), produk serta barang-barang rumah tangga belum sepenuhnya mencerminkan kondisi pasar di masa depan. Berkat kesukarelaan, Anda dapat memiliki waktu untuk menghemat uang Anda secara penuh.
- Kelebihan - model tabungan ini memungkinkan segmen populasi terluas untuk menghemat uang. Membeli barang-barang emas kecil dan relatif murah terjangkau bagi sebagian besar warga negara biasa.
- Kontra - masalah dengan transfer produk berikutnya ke uang tunai. Sebenarnya, pilihan terbaik adalah menjual melalui toko barang bekas, yang memakan waktu lama.
- Membeli mata uang. Dalam konteks ini, salah satu cara paling berisiko untuk menyimpan simpanan Anda sendiri. Alasan untuk "keberisikoan" ini adalah bahwa ada kemungkinan besar penurunan nilai tukar, misalnya, menjadi 48-49 rubel per dolar, dan pertumbuhan lebih lanjut (sulit untuk menguraikan batasannya di sini). Sebagai penarikan, Anda bisa kalah dan untung. Saat membuat keputusan seperti itu, Anda perlu memahami beberapa hal dengan jelas:
- Pertama, ketika Anda mungkin membutuhkan uang, jika Anda perlu membayar dalam rubel pada periode berikutnya (2-3 bulan), maka Anda tidak boleh menukar.
- Kedua, apa yang Anda rencanakan untuk menggunakan uang yang terkumpul di masa depan. Jika untuk pembelian, maka ada baiknya melihat lebih dekat pada opsi pertama, dan jika tabungan terakumulasi "untuk berjaga-jaga", maka itu pasti layak untuk dimainkan dengan aman dan mengubahnya menjadi mata uang. Tidak terlalu penting mata uang apa itu dolar, euro atau franc Swiss. Dalam konteks ini, lebih baik rugi sedikit, karena tugas utamanya adalah menabung, bukan menambah. Jika Anda ingin menghasilkan uang, maka lebih baik berpikir untuk membuat bisnis Anda sendiri, ini adalah pilihan terbaik untuk menambah modal.
Pro - pelestarian nilai deposit yang tinggi
Kontra - risiko yang terkait dengan perbedaan nilai tukar.
Opsi dua - tabungan dalam mata uang asing.
Aturan utama yang harus diikuti oleh seseorang yang memiliki uang "untuk hari hujan" adalah menabung. Aturan ini sangat relevan dalam krisis, dan terlebih lagi di ambangnya, jangan berpikir bagaimana menghasilkan uang dari tabungan, pikirkan bagaimana cara menyelamatkannya.
- Memiliki mata uang, Anda perlu melindungi diri Anda dengan jelas dari kemungkinan masalah, oleh karena itu, optimal untuk menempatkan dana di bank, tetapi tidak pada setoran, tetapi hanya menyewa sel. Dalam hal ini, Anda akan selalu memiliki akses ke uang tunai, dan kedua, mereka akan aman, tentang itu.
Setoran bank atau setoran lebih mudah... Dalam hal ini, saya tidak menyarankan untuk menyimpan modal Anda dengan cara ini. Ada beberapa alasan:
Setoran rubel- dengan tingkat deposito yang ada, pendapatan investasi bahkan tidak akan menutupi inflasi riil. Plus ada juga devaluasi, sebagai kesimpulan, memasukkan uang ke bank dalam rubel, kerugiannya setidaknya 1/10 dari jumlah tersebut. Secara nominal, jumlahnya, tentu saja, akan meningkat, tetapi dimungkinkan untuk membeli dengan mereka dengan urutan yang lebih kecil.
Risiko utama adalah depresiasi.
Setoran mata uang asing- bahkan jika suku bunga tidak naik (walaupun sekarang telah merangkak naik), uang tidak akan terdepresiasi oleh jumlah inflasi dan devaluasi. Semuanya tampak baik-baik saja, tapi faktor eksternal(sanksi yang sama) dapat menyebabkan pembatasan tajam kerja dengan mata uang. Secara de facto, sepertinya akan ada uang di bank, tetapi Anda bisa mendapatkannya dengan beberapa batasan, misalnya, hanya dalam rubel dan dengan kurs tetap, atau mereka tidak akan dapat membagikannya sama sekali karena kekurangan uang tunai. Sebenarnya ada banyak variasi yang berbeda, tetapi hasilnya sama saja, dalam kondisi saat ini bank tidak akan dapat menjamin pengembalian deposito mata uang asing bentuk aslinya, semuanya akan tergantung pada keputusan negara.
Risiko utama adalah ketidakmampuan untuk menjamin pengembalian mata uang tunai pada akhir jangka waktu deposito.
Dan satu lagi risiko umum untuk mata uang asing dan deposito rubel adalah ketidakstabilan sistem perbankan umumnya. Apalagi, saat ini bank-bank milik negara pun tidak dapat menjamin stabilitas tersebut karena alasan obyektif, adanya risiko eksternal bagi negara itu sendiri secara keseluruhan.
Saham dan surat berharga lainnya. V kasus ini jika kita berbicara tentang membeli sekuritas yang dikeluarkan oleh penerbit Rusia, maka badai petir yang akan datang adalah nilai tambah ancaman eksternal beri tahu kami bahwa tidak ada gunanya membelinya hari ini. Setidaknya besok (seperti dalam kasus real estate) mereka bisa jauh lebih murah. Plus, jangan lupa bahwa berjudi dengan saham adalah risiko bahkan dalam situasi normal, tetapi sekarang mereka hanya melewati atap. Kerugian utama adalah risiko kehilangan yang sangat tinggi daripada yang Anda temukan.
Saya menunggu pertanyaan dan komentar Anda, Anda dapat mengajukan pertanyaan di grup "Kasus bisnis" di VKontakte.
Menarik tentang topik ini
Emas, real estat, dan stok rebusan tidak akan membantu - berinvestasilah dalam pengembangan Anda dan jangan percayai janji pemerintah!
Sejak awal tahun, rubel telah melemah terhadap dolar 7% , dan pada tahun 2013 juga 10% dengan harga minyak yang tinggi secara konsisten - lebih dari $ 107,6 per barel. Pada akhir tahun, ia akan kehilangan setidaknya 2-3 rubel terhadap mata uang Amerika dan Eropa dengan kecepatan seperti itu, setelah memperbarui posisi terendah historis absolutnya kali ini. Pada bulan Februari, sedikit penguatan dimungkinkan sehubungan dengan Olimpiade - turis dan atlet membawa mata uang asing.
Namun, sudah pada bulan Maret, pengulangan kepanikan dan kekacauan mata uang sangat mungkin terjadi - pada bulan Maret, khususnya, akan ada puncak multi-tahun dalam pembayaran utang luar negeri oleh negara, bank dan perusahaan, yang mencapai rekor di $723 miliar... dolar - hampir $21 miliar... harus dibayarkan kepada semua subjek pipa ekonomi bernilai tambah rendah Rusia. Berkali-kali lebih banyak daripada yang dibayar di bulan Januari $6 miliar... dan $ 11 miliar., dibayar pada bulan Februari.
Dengan latar belakang pengetatan kebijakan moneter di AS dan Uni Eropa, jauh dari kenyataan bahwa semua peminjam akan dapat membiayai kembali pinjaman mereka untuk istilah yang menguntungkan- Lonjakan devisa hampir dijamin. Apalagi dari atas 80% utang luar negeri rekening untuk perusahaan industri dan perdagangan Rusia - khususnya, untuk metalurgi yang telah jatuh ke dalam lingkaran utang dan berada di ambang kebangkrutan, yang utang bersihnya puluhan kali lebih tinggi dari keuntungan mereka. Barat akan sangat enggan untuk membiayai kembali "zombie" metalurgi Rusia dan semi-bangkrut. Sekali lagi, antrean panjang seharusnya oligarki yang tidak efektif dengan tangan terulur ke "negara yang dianggap tidak efektif" - dengan mengorbankan kantong pembayar pajak, seperti yang sudah terjadi pada 2008-2009, mereka akan menyelamatkan aristokrasi lepas pantai yang berkuasa, yang selama tahun-tahun "2000-an gemuk" diekspor ke luar negeri dan lepas pantai tidak hanya modal mereka, tetapi dan anak-anak dengan keluarga.
Ini akan ditumpangkan pada intensifikasi krisis ekonomi dan penurunan produksi, bersamaan dengan intensifikasi pelarian modal - hanya pada bulan Januari lebih dari $17 miliar... - setengah dari volume yang direncanakan oleh Pemerintah sepanjang tahun. Rupanya, pada akhir 2014, anti-rekor 2011 akan dipecahkan. ($86 miliar.) dan hanya sedikit yang akan gagal mendekati rekor anti mutlak tahun 2008. ($133 miliar.). Pada bulan Januari saja, Bank Sentral Federasi Rusia menghabiskan lebih dari $ 7,8 miliar dan € 580 juta untuk mendukung rubel - rekor sejak musim semi krisis 2009. Pada 2013, tidak lebih dari $26 miliar... yang menimbulkan kekhawatiran di kalangan para ahli. Pada tingkat ini, cadangan devisa Rusia terkuras oleh $75-90 miliar... pada akhir tahun ini.
Namun, rubel jatuh dan akan terus turun - kita telah memasuki era akhir siklus super di bursa komoditas: minyak dan logam tidak akan lagi tumbuh secara eksponensial, dan rubel akan kehilangan 8-15% setiap tahun di tengah energi yang stagnan harga dan peningkatan arus keluar modal ke semua saluran lain: melayani pinjaman luar negeri dan pembayaran dividen kepada kreditur asing dan pemegang saham luar negeri (lebih dari $65 miliar... kerugian investasi bersih), Transfer uang migran ($11 miliar.), impor jasa (aliran keluar bersih sebesar $57 miliar.), pelarian modal (dari urutan $60-70 miliar.) dll.
Ini adalah realitas baru, di mana kita harus hidup dan untuk itu kita tidak siap. Lebih buruk lagi, Pemerintah sama sekali tidak siap dengan kenyataan ini, pada bulan Februari dengan tergesa-gesa merevisi prakiraan inflasi makroekonomi menjadi lebih buruk. kurs, pelarian modal, pertumbuhan GDP dan investasi, dll.
Sudah di musim semi 2014, rubel mungkin jatuh ke 35,5-36 rubel per dolar, dan pada akhir tahun itu berisiko jatuh ke 36,5-37 rubel, yang akan memicu kenaikan harga semua barang impor. barang dan jasa sebesar 10-15%: dari makanan makanan dan pakaian yang kita andalkan 50 dan 75% masing-masing, untuk obat-obatan, mobil dan peralatan rumah tangga, yang ketergantungannya sangat penting. Kenaikan harga impor akan memukul kelas menengah dan lapisan masyarakat berpenghasilan rendah yang paling sulit, dan inflasi, bukannya 4,5-5% yang dijanjikan, secara resmi akan setidaknya 7%. Pada kenyataannya, barang dan jasa penting akan naik harganya sebesar 10-12%, yang paling menyakitkan akan memukul kantong warga biasa yang belum dapat menemukan tempat untuk diri mereka sendiri di "Titanic minyak dan gas" Rusia yang terdampar. Inflasi terutama merupakan pajak bagi orang miskin dan wadah bagi para spekulan dan mereka yang mengendalikan pergerakan arus anggaran.
Pertama, perlu untuk menolak pinjaman dan pinjaman untuk pembelian barang-barang yang tidak penting. Penting untuk mengubah model perilaku konsumen - untuk berhenti merekrut pinjaman konsumen untuk membeli peralatan yang tidak perlu. Penting untuk mencoba mengarahkan kembali konsumsi produk-produk pabrikan dalam negeri - ya, untuk menemukan pengganti yang sebanding dalam kualitas dan rasa. barang impor sulit, tapi masih mungkin. Produk buatan Rusia akan naik harganya jauh lebih lambat daripada impor. Ini akan menghemat anggaran keluarga.
Hal yang sama berlaku untuk rekreasi turis - Sochi dan sejumlah tempat Rusia "modis" lainnya sudah tidak kompetitif dengan latar belakang Turki, Mesir dan bahkan Yunani dan Spanyol baik dalam harga atau kualitas layanan. Namun, sangat mungkin untuk menemukan tempat yang cocok untuk rekreasi tidak jauh dari rumah - sungai, danau, pusat wisata, kamp olahraga, resor kesehatan, dll. Ini akan menghemat sejumlah besar uang bagi mereka yang tidak mampu membeli kemewahan ekstra. Dan semacamnya di Rusia dari 50 hingga 70% orang Rusia - hanya 17% warga yang memiliki paspor... SEBUAH 70% rekan senegaranya tidak pernah pergi ke luar negeri sama sekali.
Kedua, konsumsi harus dikurangi. dan meningkatkan tabungan - ekonomi bernilai rendah bahan mentah Rusia telah memasuki krisis dan pertumbuhan nyata pendapatan Rusia tidak diharapkan. Diperlukan sejumlah dana untuk "hari hujan" - kerabat mungkin sakit, anak-anak pergi belajar di universitas, dll.
Ketiga, dalam hal apa pun Anda tidak boleh meninggalkan pekerjaan dan pergi ke mana pun. tanpa alternatif yang dijamin dengan pendapatan yang stabil. Pada pertengahan 2014, pasar tenaga kerja akan memburuk secara nyata karena resesi semakin dalam dan penurunan dalam industri dan investasi semakin dalam. tempat kerja menjadi kemewahan, seperti pada pertengahan 90-an - Anda harus mempertahankannya sampai tidak ada alternatif yang lebih baik. Meskipun tingkat pengangguran resmi rendah secara formal sebesar 5,4% dari populasi yang aktif secara ekonomi, Rusia memiliki pengangguran tersembunyi yang tinggi karena waktu henti di tempat kerja, liburan yang tidak dibayar, keterlambatan pembayaran upah, dll. Lebih mudah ke arah ini sampai menjadi pasti.
Keempat, jangan mengambil hipotek dalam keadaan apapun dan pinjaman jangka panjang lainnya dalam mata uang asing dan pada tingkat bunga mengambang - rubel mengalami penurunan yang berkepanjangan terhadap euro dan dolar, dan suku bunga hanya akan tumbuh baik di Rusia maupun di dunia. Banyak orang Rusia jatuh ke dalam jeratan utang dengan mengambil hipotek dalam franc Swiss atau yen Jepang pada musim semi dan musim panas 2008, ketika rubel memperbaharui nilai tertingginya terhadap mata uang asing, dan kemudian menghadapi peningkatan berganda dalam pembayaran pembayaran utang karena 60% devaluasi rubel dan kenaikan suku bunga.
Kelima, 73% orang Rusia dengan pendapatan di bawah rata-rata(yaitu kurang dari 30 ribu rubel) praktis tidak ada penghematan. Mereka praktis tidak memiliki apa pun untuk disembunyikan dan disimpan. Siapa pun yang memilikinya - transfer setidaknya setengah dari jumlah tersebut ke dalam dolar dan euro. Dengan mata uang yang lebih eksotis - yen Jepang, krona Norwegia dan Swedia, franc Swiss, dll. - lebih baik tidak terlibat tanpa bantuan profesional, karena Anda perlu memahami secara spesifik pasar valuta asing dan situasi ekonomi makro di dunia.
Ada cadangan kecil "untuk hari hujan" - lebih baik menaruh uang pada simpanan di bank yang merupakan bagian dari sistem asuransi simpanan di bawah DIA - simpanan kurang dari 700 ribu rubel dijamin untuk diasuransikan. Masuk akal untuk membagi tabungan menjadi jumlah kurang dari 700 ribu dan membawanya ke bank bukan yang pertama - simpanan bank pemerintah dan bank komersial swasta dari ratus kedua dan ketiga dijamin oleh negara... Selama negara memiliki cadangan uang (lebih dari 6 triliun rubel, yaitu ada margin keamanan dalam sistem selama 2-3 tahun), tidak perlu takut akan uang ini - pemerintah akan terpaksa mengembalikannya segar bugar. Dan bahkan bunga deposito yang kecil akan memungkinkan kerugian inflasi yang lebih sedikit.
Keenam, disarankan untuk berinvestasi pada diri sendiri, orang yang dicintai dan anak-anak mereka - dalam pendidikan, pelatihan ulang, kursus penyegaran, kesehatan, dll. Satu-satunya cara untuk meminimalkan kerugian dari krisis dan meningkatkan peluang keberhasilan adalah dengan terlibat dalam memodernisasi diri sendiri... Meningkatkan keterampilan kerja dan profesionalisme Anda adalah dasar untuk sukses dalam menghadapi penurunan ekonomi dan kehilangan pekerjaan. Investasi terbaik- dalam diri kita sendiri. Mereka hampir pasti akan membayar. Bersama dengan menjaga suasana hati yang optimis, itu akan membantu Anda melewati masa-masa sulit dengan biaya minimal.
Ketujuh, tidak ada gunanya membeli makanan di toko- meskipun kenaikan harga akan terasa lebih cepat, itu akan meregang dari waktu ke waktu dan tidak akan seperti longsoran salju. Devaluasi kejutan dan hiperinflasi model 1998 (rubel jatuh 4 kali dalam enam bulan) saat ini tidak terancam - negara memiliki cadangan devisa $ 490 miliar lagi dan, karena alasan politik, tidak akan membiarkan keruntuhan rubel yang sangat kuat kurs. Pada saat itu, produk makanan akan memburuk dan hilang begitu saja. Pengecualian adalah makanan kaleng (rebusan), sereal dan gula. Mereka dapat dibeli di muka. Namun, bagian mereka dalam jatah harian seseorang tidak begitu besar sehingga secara serius menyumbat ruang bawah tanah dan lemari es dengan makanan ini.
Kedelapan, jika ada kebutuhan akut dan sangat mendesak untuk mengganti barang tahan lama, maka masuk akal untuk melakukannya sekarang - pada bulan Maret, rantai ritel akan mengubah label harga untuk mobil, elektronik, peralatan rumah tangga, dan barang impor lainnya. Dealer mobil sudah menjanjikan kenaikan harga 10-15%, meskipun kebijakan penetapan harga mobil tidak berubah. Lebih baik membeli barang-barang ini hari ini, menahan diri dari pembelian dan pembelian yang tidak masuk akal di putaran kedua dan ketiga dari hal-hal yang jelas tidak perlu dan mainan "status" - smartphone, laptop, komputer tablet, dll. Dalam kondisi krisis dan ekonomi, mode mengganti telepon setiap enam bulan atau setahun menjadi sesuatu dari masa lalu, dan mobil - setiap tiga tahun, mengikuti tren dan tren mode. Hal ini diperlukan untuk mengurangi biaya non-produktif - mereka paling mengikis anggaran keluarga.
Kesembilan, bagi yang memiliki dana, jangan membeli logam dan batu mulia, serta perhiasan yang terbuat darinya. Daya beli mereka tidak akan menghemat tabungan. Kecuali barang langka, barang koleksi, barang sangat mahal dan barang langka, batu mulia (termasuk berlian) menjadi aset yang sangat tidak likuid dengan nilai pasar yang tidak jelas. Ini adalah beban mati. Situasi serupa dengan emas - ya, selama 12 tahun terakhir, selama tiupan gelembung di pasar keuangan dan meningkatnya emisi mata uang cadangan utama, harga emas telah naik 3,5 kali lipat. Namun, selama 2,5 tahun terakhir - dari Agustus 2011 hingga Januari 2014 - emas telah kehilangan setidaknya 37% harga, turun dari $ 1925 menjadi $ 1250-1300 per troy ounce. Berpotensi, itu bisa naik harga ke level $ 3,5-4 ribu, tetapi sejauh ini pasar dikontrol sangat ketat oleh otoritas moneter Amerika Serikat dan UE - emas tidak diizinkan naik harga, agar tidak melemahkan posisi dolar dan euro sebagai mata uang cadangan. Berapa lama itu akan bertahan sulit untuk dikatakan.
Situasi serupa dengan logam mulia lainnya - berubah menjadi aset finansial, harga yang ditetapkan spekulan di pasar derivatif kertas berharga, logam mulia mulai bergantung pada kebijakan moneter Sistem Federal Reserve AS dan arah pergerakan modal spekulatif. Pembatasan program untuk membeli aset "buruk" dan obligasi pemerintah di Amerika Serikat bertentangan dengan emas, platinum, perak, paladium. Mereka naik harga secara eksklusif di tengah krisis dan inflasi tinggi... Hari ini, jauh lebih mungkin bahwa kita dapat berbicara tentang deflasi di pasar keuangan dan deflasi gelembung.
Kesepuluh, berinvestasi di real estat masuk akal hanya dalam kasus kebutuhan mendesak untuk meningkatkan kondisi kehidupan. Perlakukan properti tempat tinggal sebagai aset investasi yang akan melindungi dari devaluasi dan inflasi, sangat salah dan berbahaya... Bahkan di Moskow, harga apartemen berhenti naik dengan pengecualian langka 2 tahun lalu - harga rata-rata meter persegi pada Januari 2014 berada pada level Agustus 2011 dan berjumlah sekitar 5 ribu dolar. Dari nilai puncak 5,5 ribu dolar per meter persegi, harga mulai turun pada akhir 2012, dengan harga energi yang stabil tinggi dan akan terus berlanjut penurunan mereka dalam waktu dekat karena resesi semakin dalam di ekonomi pipa sirkuit ganda Rusia. Lebih buruk lagi, harga rumah di Moskow belum mampu memperbaharui tinggi musim panas 2008, ketika sebuah persegi bernilai $ 6,1 ribu Sejak itu, harga dolar telah jatuh sebesar 18%.
V Rubel Rusia harga properti residensial berada pada tingkat lima tahun lalu - sekitar 173-175 ribu rubel per meter persegi. Namun, dengan mempertimbangkan akumulasi resmi dan sangat diremehkan kerugian inflasi investor properti residensial di Moskow selama 5 tahun sebesar 41%! Penghematan hampir dua kali lipat nilainya!
Satu-satunya objek investasi yang menarik adalah perumahan kelas ekonomi di apa yang disebut Moskow Baru di arah barat daya (di mana harga dinaikkan menjadi rata-rata di ibu kota), serta kelas bisnis yang mahal dan eksklusif dan perumahan mewah di distrik pusat yang bergengsi. dari Moskow. Namun, bagi sebagian besar orang Moskow biasa, belum lagi penduduk daerah, perumahan ini tetap merupakan kemewahan yang tidak terjangkau. Tren serupa di sebagian besar entitas konstituen daerah, dengan pengecualian di mana negara memulai "konstruksi Olimpiade" yang sangat korup dan buram secara finansial, secara artifisial menciptakan permintaan yang terburu-buru untuk perumahan dan menggelembungkan gelembung.
Harga real estat perumahan di Rusia, dan terlebih lagi di Moskow, merupakan turunan dari harga minyak di pasar dunia dan tidak bergantung pada daya saing ekonomi dan industri domestik, tetapi pada pekerjaan mesin cetak di Amerika Serikat, kebijakan moneter Federal Reserve AS dan sentimen spekulan keuangan internasional yang besar. Ya, dalam satu setengah bulan terakhir telah terjadi lonjakan aktivitas di pasar real estat. Namun, ini adalah upaya mengejutkan oleh orang kaya Rusia untuk menyelamatkan tabungan mereka dalam menghadapi stagnasi dan resesi.
Perlu diingat bahwa bahkan menurut perkiraan resmi, selama hampir 80% orang Rusia Dengan pendapatan bulanan kurang dari 40 ribu rubel real estat perumahan tetap menjadi mimpi yang tidak dapat dicapai - mereka tidak mampu untuk meningkatkannya kondisi hidup bahkan dengan mengorbankan hipotek: suku bunga yang sangat tinggi, pendapatan rendah, tinggi biaya awal dan harga yang sangat tinggi untuk meter persegi membuat mereka kehilangan kesempatan ini. Pasar lebih diminati perumahan komersial, namun, untuk sebagian besar orang Rusia, pada dasarnya tidak dapat diakses
Kesebelas, jangan berinvestasi sendiri Menabung di pasar keuangan adalah operasi yang sangat berbahaya di mana 9 dari 10 pendatang baru akan kehilangan uang mereka: dalam kondisi turbulensi dan peningkatan volatilitas, bahkan manajer aset berpengalaman pun mengalami kerugian. Selain itu, Anda tidak perlu membawa uang terakhir ke bursa atau dana pinjaman- Anda dapat terbakar lebih banyak daripada di kasino. Risikonya sebanding dan bahkan lebih sedikit diperhitungkan. Paling-paling, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi di luar negeri - di AS dan Eropa, di mana karena penguatan mata uang cadangan lokal ...
Dengan kata lain, Rusia memasuki zona turbulensi, ketika Anda tidak dapat mengandalkan siapa pun selain diri Anda sendiri, kerabat, dan teman Anda - negara tidak akan menyelamatkan tabungan Rusia. Karena tidak melakukannya pada tahun 1992, atau pada tahun 1998, atau pada tahun 2008-2009.
Perlu dipahami bahwa doping minyak dan gas telah habis dengan sendirinya, modelnya "Pertumbuhan tanpa perkembangan" pinjaman luar negeri dan margin keamanan produksi dan teknologi era Soviet bangkrut. Sementara negara sedang berusaha untuk menjaga "minyak dan gas Titanic" yang tenggelam tetap bertahan dengan ekonomi bahan mentah yang kuno, semuanya menjadi semakin sempit.
Sampai sistem negara pulih dan tidak ada transisi ke kebijakan pembangunan dan penciptaan dari berbicara tentang modernisasi dan inovasi, tidak ada harapan untuk yang terbaik. Dalam situasi seperti ini, Anda hanya harus mengandalkan diri sendiri dan akal sehat Anda. Setidaknya dalam beberapa tahun ke depan, kita tidak punya alternatif lain.
