Što je bankovna garancija jednostavnim riječima: čemu služi. Bankovno jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora. Vrste i uvjeti bankovnih garancija Zašto vam je potrebna bankovna garancija

Svaki put, sklapajući ugovor, naručitelj riskira da će izvođač izvesti nekvalitetno ili ga uopće neće izvesti. Kako bi se osigurao od takvih slučajeva, mora propisati osiguranje ugovora. Čitajte dalje za više pojedinosti o tome kako to učiniti.

Za koga

Garancija za dobro izvršenje posla obično je potrebna u ugovorima o javnoj nabavi. Prije sklapanja ugovora, pobjednik mora dokazati svoju pouzdanost. Kako to učiniti? Potrebno je osigurati polog u obliku 30% vrijednosti ugovora koji će se po završetku radova vratiti izvođaču. Takvo bankovno jamstvo za provedbu ugovora može spasiti tvrtku koja nema dodatne milijune na svojim računima. Kako pravilno organizirati ovu operaciju?

Vrste kolaterala

Zalog novčanih sredstava - prije sklapanja ugovora dobavljač mora na račun kupca uplatiti novčani iznos u iznosu utvrđenom natječajnom dokumentacijom. Ovaj iznos je "zamrznut" do isteka ugovora. Ali ovo nije depozit, kamata na ostatak se ne naplaćuje.

Bankovna garancija za osiguranje izvršenja ugovora je pismeni zahtjev banke za ispunjenje svih obveza nalogodavca. Ako izvođač ne izvrši zadatak, banka će klijentu prenijeti iznos naveden u ugovoru. Jamstvo podliježe obveznom upisu u registar. Postotak za njegovo održavanje obično je 2-5% iznosa osiguranja.

Bit bankovne garancije

Tvrtka koja je pobijedila na državnom natječaju dužna je dati osiguranje prije sklapanja ugovora. U protivnom će se smatrati da izbjegava potpisivanje dokumenata. Uvjeti bankovne garancije predviđaju da se u slučaju neizvršenja ugovora klijent može obratiti banci za isplatu novca. Kreditna institucija naplaćuje iznos od izvršitelja, koji mora vratiti sredstva banci ili dati kolateral.

Vrste bankovnih garancija

• Ponuda. Ponuditelji moraju dati jamstvo ponude u obliku jamstva (ako dražba nije održana u elektroničkom obliku - prijenosom sredstava na račun kupca). To je potvrda da, u slučaju pobjede, ponuditelj neće odbiti sklapanje ugovora.
• Bankovno jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora štiti kupca od beskrupuloznih stranaka. Ako su uvjeti ugovora loše ispunjeni ili izvođač odbije dostaviti robu, banka će nadoknaditi sredstva oštećenoj strani.
• Garancija povrata unaprijed novca. Ako je početna cijena ugovora veća od 50 milijuna rubalja, tada kupac mora propisati jamstvo za izvršenje ugovora u iznosu od 10-30% početne cijene (NMTsK), ali ne manje od predujma . Ako predujam prelazi 30% NMTsK, tada je iznos osiguranja jednak predujmu.

Zakonska regulativa

Kako je regulirana bankarska garancija? 44-FZ od 05.04.13. Njime su navedeni novi pravni odnosi u području javne nabave. Dokument je nastao na temelju detaljne analize postojećeg postupka. Nova pravila zadovoljavaju potrebe države i uvelike su poboljšala upotrebljivost zakona.

Kako bi osigurao ispunjenje obveza, pobjednik natječaja može doznačiti sredstva na račun kupca ili dati jamstvo. Djelovanje organizatora aukcije također je ograničeno zakonodavnim okvirom. Uvjeti za prijavu moraju biti navedeni u natječajnoj dokumentaciji.

Bankovno jamstvo je prikladan način osiguranja. Izvođač treba detaljno proučiti zahtjeve. Ako ih dano jamstvo ne ispunjava, kupac ima pravo odbiti sklapanje transakcije.

Rok trajanja bankovne garancije

Jamstvo ponude mora vrijediti 2 mjeseca nakon završetka zaprimanja prijava. Jamstvo ugovora i povrat predujma mora biti 1 mjesec dulje od roka trajanja ugovora. Odbrojavanje obično počinje od trenutka potpisivanja dokumenata, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Značajke jamstva

1. Kao jamac za transakciju nastupa kreditna institucija ili osiguravajuće društvo.
2. Nalogodavac plaća naknadu za izdavanje vrijednosnog papira.
3. Bankovno jamstvo ne može se opozvati ni pod kojim okolnostima.
4. Pravo potraživanja koje pripada korisniku ne može se prenijeti na treću osobu.

Veličina

Maksimalne i minimalne iznose kolaterala unaprijed određuju klijenti i navode u dokumentaciji. Stopa se izračunava kao postotak početne maksimalne cijene (IMCC). Ona varira u rasponu od 0,5-30%, ali ne smije biti manja od unaprijed. Razmotrimo detaljnije. Što je bankovna garancija?

• 44-FZ predviđa da sigurnost ponude mora pokriti 0,5-5% NMCC-a. Ako je cijena manja od 1 milijun rubalja, onda 1%. Maksimalni prag može se smanjiti na 2% u slučajevima propisanim u stavku 15. 44-FZ.
• Jamstvo izvedbe treba pokriti 5-30% NMCC-a. Ako je početni trošak veći od 50 milijuna rubalja. - 10-30%. Ako je ugovorom predviđeno plaćanje predujma, tada iznos jamstva ne može biti manji od akontacije.
• Ako se zahtjev dobavljača smanjio za 25%, dobavljač može izdati jamstvo s 1,5 puta više od iznosa propisanog ugovorom, pod uvjetom da ne prelazi iznos predujma.
• Garancija akontacije mora biti veća od iznosa akontacije.

Iznimke

U nekim slučajevima, ponuditelj je oslobođen davanja jamstva. Na primjer, ako je dobavljač državna ili općinska institucija, jamstvo ugovora nije potrebno. Kupci mogu osloboditi izvođače od pružanja sigurnosti ako:

• iznos ugovora manji je od 100 tisuća rubalja;
• otkup kulturnih vrijednosti, oružja;
• ugovor je s monopolistom.

Zahtjevi

Ne može svaka kreditna institucija pružiti financijsku sigurnost izvođaču. Banke koje izdaju bankarske garancije podliježu uvrštavanju na popis organizacija koje ispunjavaju porezne uvjete. Registar vode Ministarstvo financija i Središnja banka. U 2016. uključivala je 301 kreditnu instituciju. To su banke sa stabilnom pozicijom koje su u skladu sa svim propisima, imaju dozvolu za obavljanje takvih poslova i vlastiti kapital u iznosu većem od 1 milijarde rubalja. Djelovanje bankovne garancije potvrđuje se njezinim uvrštavanjem u poseban registar. Kupac neće prihvatiti kolateral koji nije pravilno registriran. Drugi uvjet je da jamstvo mora biti neopozivo, odnosno da ga banka ni pod kojim uvjetima neće moći opozvati.

Pisana obveza banke mora sadržavati popis bankovnih garancija i iznos osiguranja. Ako rokovi za izvršenje ugovora kasne, banka mora platiti kaznu od 0,1% za dan propuštanja obveze. Ovaj uvjet mora biti napisan u ugovoru. Sadrži i obveze izvođača, rok valjanosti dokumenta, popis dokumenata koje dostavlja naručitelj.

Prednosti i nedostaci jamstva

Ako se osiguranje provodi izravnim prijenosom sredstava na račun kupca, tada će ugovor biti sklopljen brže. Ali tada će izvođač imati veliki iznos povučen iz prometa na neodređeno vrijeme (transakcija može trajati nekoliko godina). Ne može si to priuštiti svaka organizacija. Bankovno jamstvo pomaže u rješavanju ovog problema. Njegov dizajn oduzima puno vremena. Usluga nije jeftina. No registracija jamstva omogućuje izbjegavanje velikih ulaganja.

Dobivanje jamstva

Postoji nekoliko načina za izdavanje jamstva. Ovisno o hitnosti zahtjeva i iznosu ugovora, banke nude takve načine dobivanja osiguranja.

Elektronički

Bankovno jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora, zahtjeva ili predujma izdaje se putem TenderHelp usluge. Dovoljno je prikupiti i učitati dokumente, registrirati se na stranici i poslati zahtjev banci. Uvjeti razmatranja dokumenata ovise o NMCC-u:

• do 5 milijuna rubalja - 3 sata;
• do 15 milijuna - do 12 sati,
• više od 15 milijuna - 3 dana.

Bankovno jamstvo također se daje u elektroničkom obliku.

Klasična

Ako govorimo o izdavanju kolaterala za veliki iznos (više od 20 milijuna rubalja) ili postoji ograničenje za izdavanje jamstava, tada će se svi dokumenti morati prenijeti na zaposlenika banke. Ovu metodu također koriste organizacije koje u svojoj liniji proizvoda nemaju programe ubrzanog jamstva.

Ubrzano

Ovu metodu koriste banke koje žele privući nove klijente. Posebni programi sadrže jasne uvjete za "ulazak", fiksni popis dokumenata, koordinirane akcije između odjela. Pod takvim uvjetima, rok za obradu dokumenata ne prelazi 5 dana, ali transakcije se također smatraju unutar 10-15 milijuna rubalja.

Dodatni uvjeti

Polog se traži ako je tvrtka u nezadovoljavajućem financijskom stanju ili promet ne ispunjava uvjete jamstva. Bez kolaterala, predstavnici malih i srednjih poduzeća mogu dobiti 500-700 tisuća rubalja. Ali jamstvo vlasnika tvrtke je preduvjet za sve banke.

Otvaranje bankovnog računa i obavljanje prometa na njemu za neke je organizacije jedan od ključnih uvjeta. Ako nije ispunjen, tada klijent može računati na iznos ne veći od 10-15 milijuna rubalja.

Dokumentacija

Razmotrite osnovne dokumente potrebne za izdavanje jamstva. Ovaj popis nije konačan, jer svaka banka može imati svoje zahtjeve za klijenta.

• Izjava o jamstvu.
• Podaci o tvrtki podnositeljici zahtjeva.
• Kopije statutarnih dokumenata (TIN, OGRN).
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba zaprimljen najkasnije 30 dana prije podnošenja zahtjeva.
• Preslike naredbe o imenovanju pročelnika.
• Kopije punomoći.
• Računovodstveni izvještaji: bilanca i račun dobiti i gubitka; za pojedinačne poduzetnike - porezna prijava po pojednostavljenom poreznom sustavu, izvadak iz knjige prihoda, 3-NDFL deklaracija).
• Natječajna dokumentacija, otkupni broj, protokol o priznanju pobjednika, nacrt ugovora.

Neki od dokumenata, na primjer, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, moraju biti ažurirani. Stoga bi aktivni ponuditelji trebali redovito ažurirati glavni paket dokumenata.

Kako odabrati banku?

Kao što je ranije spomenuto, ne može svaka banka dati jamstva. Stoga, nakon što ste proučili uvjete usluge u kreditnoj instituciji, morate provjeriti je li ona navedena u registru koji je odobrilo Ministarstvo financija. Prilikom odabira određene institucije, također biste trebali obratiti pozornost na regiju njezine prisutnosti. Čak i ako kreditna institucija izdaje jamstva elektroničkim putem, nije činjenica da surađuje s klijentima iz drugih područja.

Bankovno jamstvo omogućuje vam da se zaštitite od rizika povezanih s neispunjavanjem obveza od strane jedne od ugovornih strana - pisana obveza banke da vjerovniku isplati iznos u slučaju da dužnik neispunjenje svojih ugovornih obveza obveze.

Prilikom sklapanja posla uvijek riskiramo, jer jedna od strana može odbiti ispuniti svoje obveze.

Kao rezultat toga, takvo odbijanje (u nekim slučajevima) podrazumijeva gubitke, na primjer, financijske. Bankovno jamstvo pomoći će da se zaštitite. U ovom članku dat ćemo koncept bankovnog jamstva, a također ćemo vam reći kako oni mogu biti korisni.

Koncept bankovne garancije

Što uključuje pojam bankovne garancije koju izdaje banka, kakav je to dokument i u kojim slučajevima je primjenjiv? Da bismo ovo razumjeli, potrebno je definirati pojam. Bankovna garancija je pismena obveza banke da vjerovniku isplati novčani iznos u slučaju da dužnik neispravno izvrši svoje ugovorne obveze.

Vrste bankovnih garancija

Jamstva su danas jedan od najtraženijih proizvoda na tržištu financijskih usluga. Radi praktičnosti korisnika, oni su razvrstani po opsegu, tako da morate znati koje vrste takvih dokumenata postoje.

Da biste u potpunosti razumjeli princip postupanja, morate znati na koji način kupac (korisnik) treba banci (jamcu) iskazati zahtjeve za isplatu naknade po jamstvu, može li ih banka odbiti i kako izvođač (nalogodavac) ) treba djelovati u cijeloj ovoj situaciji.

Razmotrite postupak podnošenja zahtjeva za plaćanje po osnovu bankovne garancije, obveze i prava stranaka.

Postupak naplate počinje od trenutka kada korisnik smatra da nalogodavac nije ispunio neku od svojih ugovornih obveza. Takve obveze moraju biti unaprijed navedene u natječajnoj dokumentaciji, inače će jamac imati pravo odbiti zahtjeve kupca.

Dakle, kupac koji je pretrpio štetu mora prikupiti sljedeće dokumente prije podnošenja zahtjeva:

• Ugovor potpisan sa izvođačem sa svim prijavama.
• Bankarska garancija.
• Procijenjena vrijednost iznosa nadoknade.
• Dokumenti koji dokazuju primjerenost traženog iznosa štete, ako iznos kazne nije naveden u tekstu ugovora.

Ovaj paket dokumenata potrebno je dostaviti banci jamcu, dopunjen pisanim zahtjevom kojim se zahtijeva isplata sredstava pod bankovnom garancijom.

Vrlo je važno ne odugovlačiti s prikupljanjem dokumentacije i podnošenjem pisanog zahtjeva, jer ako jamstvo (koje traje 1 mjesec duže od datuma završetka ugovora) istekne do podnošenja zahtjeva, neće biti plaćanja. za to čak i ako su zahtjevi korisnika pravedni.

Rok za razmatranje zahtjeva u pravilu je unaprijed određen. Ako to nije osigurano, financijske institucije obično razmatraju zahtjev u roku od 2-5 radnih dana, povećavajući to razdoblje za najviše dva puta, ako to zahtijevaju složenost i zamršenost predmeta.

Jamac, koji je primio zahtjev za plaćanje, dužan je o tome obavijestiti nalogodavca, dajući mu presliku zahtjeva i sve priložene dokumente. Dakle, dok banka razmatra zahtjev, nalogodavac ima vremena proučiti dokumentaciju i, ako nije istinita, dostaviti jamcu dodatne papire. Sama financijska institucija ne procjenjuje pravni značaj dokumenata. Jamac ima pravo odbiti korisnika u 2 slučaja: ako je podnio zahtjev nakon isteka jamstva ili ako se navedena povreda ne uklapa u uvjete jamstvenih obveza.

Drugi slučaj je prilično kontroverzan, tako da kupac zadržava pravo prikupljanja dodatnih dokumenata i dokaza o kršenju glavnih obveza koje su navedene u uvjetima od strane izvođača. Jamac će biti dužan razmotriti takav drugi zahtjev.

Ako korisnik smatra da mu banka jamac nepravedno odbija nadoknaditi, onda ima pravo ići na sud, prilažući sve papire, izjave i službene odgovore banke uz žalbu.

Što se, dakle, traži od ravnatelja u svim tim propisima, osim provjere kopija dokumenata?

Izvođač će biti dužan postupiti samo kada jamac (ili relevantna sudska odluka) priznaje zahtjeve korisnika valjanim i isplati novac na njih. Nakon isteka jamstva banka će izdati regres nalogodavcu, a on će biti dužan jamcu nadoknaditi gubitke. Neke banke, kako bi osigurale svoje kamate, zahtijevaju unaprijed polog, depozit ili zahtjev za jamstvo, a potom tim sredstvima pokriju svoje gubitke.

Za dobivanje bankovnog jamstva bez kolaterala i jamstva, savjetujemo vam da kontaktirate RosTender. !

Sadržaj

Svaka transakcija nosi određeni rizik, jer druga strana možda neće ispuniti svoje obveze. Kako bi se tvrtke zaštitile od ozbiljnih gubitaka, vrijedi izdati bankovno jamstvo. Ova pisana obveza često se koristi prilikom sudjelovanja na natječajima, sklapanja ugovora, prijevoza robe u inozemstvo iu drugim slučajevima.

Što je bankovna garancija

Mnogi su zabrinuti zbog pitanja što takva pisana obveza podrazumijeva kao jamstvo primljeno od financijske institucije. Definicije pojma su sljedeće - riječ je o bankovnoj garanciji koja jamči vjerovniku gotovinsko plaćanje ako dužnik prekrši ugovor, ne plati robu i tako dalje. Na primjer, ako izvođač ne započne radove, tada klijent može podnijeti pisani zahtjev banci za naknadu štete kako bi nadoknadio svoje gubitke.

Neovisno jamstvo je jednostrana transakcija koju na inicijativu jamca može dati bilo koje trgovačko poduzeće. Jamstvo mogu izdati sve pravne osobe. Razlika između bankovne garancije je u tome što je izdaju određene financijske organizacije na temelju licence (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 i drugi). Propisuje načelo hitnosti i ne može se povući kao neovisno. Cijena takve obveze izračunava se uzimajući u obzir NMCC i druge čimbenike.

Kako radi

Mnoge organizacije ne razumiju zašto je potrebno bankovno jamstvo. Poduzeća koja su sklopila takav ugovor korisnik percipira kao lojalnije, imaju prednost u odnosu na druge. Financijske institucije spremne su djelovati kao jamac samo za pouzdane i provjerene organizacije koje su dokazale svoju solventnost. Prilikom natječaja kupci će prije svega razmatrati potencijalne izvršitelje koji imaju bankovno jamstvo.

Bankovna garancija nije oblik plaćanja, već instrument kojim se osigurava ispunjenje obveza svog klijenta prema ugovoru između kupca i izvođača ili dobavljača. Shema njegovog rada je sljedeća:

1. Dužnik se obraća financijskoj instituciji koja pruža ovu uslugu. Banci se podnosi pismeni zahtjev u kojem se opisuju glavne točke suradnje između jamca i nalogodavca.
2. Pozitivnom odlukom financijske institucije banka postaje jamac i između strana se sklapa ugovor.
3. Sljedeći korak je izdavanje pisane obveze prema kojoj banka preuzima odgovornost za dugove klijenta, ako isti ne ispuni uvjete transakcije s klijentom. Dokument uključuje podatke o uvjetima plaćanja, uvjetima, priloženim papirima.
4. Ako nalogodavac iz nekog razloga postane dužnik (ne vraća predujam za rad, ne plaća već isporučenu robu i sl.), tada vjerovnik (korisnik) ide kod jamca sa zahtjevom za naknadu štete.
5. Banka provjerava uvjete izdane obveze, ako nije istekla, zatim isplati korisniku iznos naveden u ugovoru s dužnikom. Nakon toga automatski prestaje rok važenja jamstva koje je banka izdala, čak i ako ono nije isteklo prema uvjetima.

Tko je jamac

Na zahtjev dužnika (glavnice) obvezu izdaje financijska institucija. Banka je jamac pod bankovnom garancijom koja podrazumijeva davanje kreditne linije, isplatu korisniku nepokrivenih troškova ili iznosa o čijem se iznosu dogovara prilikom sklapanja ugovora. Središnja banka Ruske Federacije redovito daje popis akreditiranih institucija koje pružaju ovu uslugu (PJSC Sberbank Rusije, VTB 24 i drugi). Ako su ranije banke i osiguravajuće organizacije mogle djelovati kao jamci, danas, prema zakonu, UK nema takve ovlasti.

Nalogodavac i korisnik – tko je to

Prema uvjetima ugovora, ova vrsta osiguranja uključuje tri strane. Osim jamca, u proces su uključeni nalogodavac i korisnik. Ako je izvršenje ugovora od strane izvođača propalo njegovom krivnjom, tada korisnik (vjerovnik, porezna uprava, carinska služba, dobavljač) ima pravo dobiti sredstva od banke. Nalogodavac u bankarskoj garanciji je zajmoprimac na temelju ugovora osiguranog obvezom financijske institucije. Ova osoba može biti davatelj usluga, stanar, izvođač i drugi.

Vrste jamstava

Na suvremenom tržištu financijskih usluga, bankovno jamstvo jedan je od najtraženijih proizvoda. Kako bi korisnicima olakšali razumijevanje ovih regulatornih dokumenata, oni su podijeljeni u skupine prema područjima primjene. Vrsta usluge ovisi o njezinoj cijeni, značajkama pružanja, opravdanosti registracije, iznosu kao postotku NMTsK-a i tako dalje.

Ponuda

Najpopularniji je proizvod koji banke daju kao jamstvo za sudjelovanje nalogodavca u ponudama, natjecanjima, aukcijama, nadmetanjima. Bankovna garancija ponude osigurava ispunjenje obveza pobjednika natječaja prema ugovoru s naručiteljem. Njegova se veličina izračunava prema formuli: 5% NMTsK (iznos ugovora). Rok trajanja proizvoda ograničen je na sklapanje transakcije između pobjednika natječaja i kupca.

Plaćanje

Drugi slučaj kada ovaj financijski proizvod može biti potreban je kupnja. U pravilu su to veleprodajne isporuke i tako dalje. Na primjer, dobavljač je poslao robu kupcu bez plaćanja unaprijed. Ako klijent ne plati primljenu isporuku, prodavatelj će se obratiti banci i dobiti štetu. Jamstvo plaćanja je alat za pokrivanje rizika dobavljača od neplaćanja sredstava od strane kupca. Usluga se koristi za robne kredite i odgodu plaćanja.

Za provedbu ugovora

Tvrtka koja je pobijedila na dražbi prezentira ovaj dokument kupcu. Ako izvođač ima osiguranje, sklapaju državni ugovor, ugovor o opskrbi itd., jer ako se ne ispune uvjeti transakcije, od njega će biti naplaćena kazna. Bankovno jamstvo, kao način osiguranja ispunjenja obveza, izračunava se prema formuli: 10% NMTsK.

Povrat akontacije

Ovu opciju izvođač daje tvrtki naručitelja, ako je ugovorom predviđena predujam za radove. Iznos plaćanja unaprijed doseže 30% cijene cjelokupne narudžbe. Bankovno jamstvo za povrat novca nadoknađuje gubitak kupca kada izvođač odbije izvršiti svoj posao. Osim toga, usluga štiti kupca od prisvajanja predujma od strane izvođača.

Carine

Ovaj financijski proizvod namijenjen je tvrtkama koje uvoze robu u inozemstvo. Bankovna garancija za plaćanje carine osmišljava se u slučaju da glavnica potpadne pod sankcije zbog kršenja pravila za prelazak granice, prijevoza robe, neplaćanja obveznih pristojbi. Dokument se dostavlja tijelima carinske kontrole. Usluga vrijedi 1 godinu.

Kako dobiti bankovnu garanciju

Potencijalni klijent odlazi u banku po pomoć kada treba jamstvo budućem partneru ili klijentu. U Rusiji je izdavanje bankovnih garancija regulirano građanskim zakonikom. Ministarstvo financija godišnje sastavlja popis banaka koje imaju pravo davati ovaj proizvod. Važno je napomenuti da obveze pojedinaca, poslovnih, pa čak i državnih agencija nisu pravno provedive.

Kako dobiti jamstvo za osiguranje ugovora? Da bi to učinio, klijent mora:

• prikupiti kompletan paket potrebnih papira;
• otvoriti bankovni račun;
• dati kolateral;
• sastaviti dokument ako banka odluči stupiti u suradnju, za oko 14-20 dana (kako biste skratili vrijeme za postupak, možete potražiti pomoć stručnjaka).

Ukras

Kada razmatraju različite ponuditelje, organizatori daju prednost onima koji mogu osigurati budući posao. Dovršenje jamstva za izvršenje ugovora traje dugo. Možete ga naručiti sami ili putem elektroničkog posrednika (druga metoda je brža). Sberbank i VTB 24 rade bez posrednika s klijentima na ovom području. Da biste izdali jamstvo, morate izvršiti niz radnji sljedećim redoslijedom:

1. Pronađite jamca.
2. Napišite zahtjev banci.
3. Dostavite tražene dokumente.
4. Pričekajte da financijska institucija provjeri solventnost potencijalnog klijenta.
5. Sklopiti sporazum.
6. Sastavite ugovor s jamcem.

Ugovor

Nakon registracije ovog financijskog proizvoda, daljnji odnosi između stranaka regulirani su dokumentom. Sporazum je sporazum koji se ogleda na papiru (sklopljen prema modelu). Po njemu banka ispunjava obveze svog klijenta prema trećoj osobi. Odnos između korisnika i nalogodavca već je naveden u drugom dokumentu (ugovor o pružanju usluga, isporuka robe i sl.). Jamstvo za dobro izvršenje posla dokazuje da će dobavljač dostaviti robu ili će kupac platiti isporučenu seriju, izvođač će izvesti radove itd.

Dokumenti

Financijska institucija koja jamči za svog klijenta trećoj strani riskira gubitak. Stoga se nalogodavac pomno provjerava prije sklapanja transakcije. Za izdavanje jamstva banke zahtijevaju sljedeće dokumente:

• izjava;
• TIN (kopija);
• dozvole, licence, potvrde lica (kopije);
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• imovinski dokumenti / ugovor o zakupu;
• kopije dokumenata računovođe i rukovoditelja poduzeća;
• računovodstvena izvješća za tekuću godinu;
• nacrt budućeg posla koji treba osigurati;
• ako je klijent LLC, tada popis sudionika s kopijama putovnica.

Sigurnost

Neke financijske institucije nude kupnju bankovnih jamstava od njih bez kolaterala. Međutim, u stvarnosti, banke nisu spremne riskirati i zahtijevaju visokolikvidne kolaterale od klijenata. Pružanje bankovne garancije sastavni je dio dizajna ovog proizvoda. Štoviše, iznos od prodaje zaloga trebao bi pokriti troškove banke vezane uz obveze prema trećoj osobi. Podnositelj zahtjeva može ponuditi sljedeće:

• vozilo;
• vlasništvo;
• proizvodi;
• zaliha;
• kovanice od plemenitih metala.

Registar bankovnih garancija

Svi izdani dokumenti evidentiraju se u jedinstvenom registru najkasnije jedan dan od dana upisa. Podatke možete pogledati na web stranici Centralne banke, informacije nije teško dešifrirati. Za provjeru bankovne garancije u registru bankovnih garancija potrebno je pronaći je na web stranici po nazivu banke, terminu ili drugim parametrima. Važno je to učiniti kako biste izbjegli neugodne situacije s lažnim papirima koji ozbiljno utječu na ugled pravnih osoba. lica.

Koliko to kosta

Važna točka u dizajnu ovog proizvoda je konačna cijena. Trošak ovisi o mnogim čimbenicima i tarifnom planu koji je dodijeljen za svako područje korištenja dokumenta. Provizija se izračunava uzimajući u obzir iznos, rok trajanja ugovora i druge parametre u iznosu od 2-10% NMTsK. Prisutnost jamaca ili kolaterala igra važnu ulogu. Nedostatak kolaterala udvostručuje cijenu. Neke financijske institucije postavljaju minimalnu proviziju, na primjer, 10 tisuća rubalja.

Video

Bankovno jamstvo je učinkovito i pouzdano sredstvo za minimiziranje rizika u izvršenju ugovora između ugovornih strana, te je stoga potrebno posvetiti posebnu pozornost pitanjima izvršenja ugovora o davanju bankovnih jamstava.

Prilikom sklapanja ugovora između dvije pravne osobe postoji mogućnost da zahtjevi kupca neće biti uredno ispunjeni. Jedan od načina da se osigura pravilno izvršenje ugovora od strane izvođača je da se naručitelju pruži sigurnost za izvršenje njegovih obveza iz ugovora.

esencija takvo osiguranje je osigurati jednoj od ugovornih strana (kupca) jamstvo da će njegova narudžba biti izvršena u potpunosti u skladu s uvjetima ugovora, uključujući u skladu s dogovorenim rokovima. Na ovaj način, sigurnost ugovora omogućuje minimiziranje rizika kupca. Prvenstveno privremene mjere poduzeti prilikom sklapanja državnih ugovora ili ugovora s velikim korporacijama.

Sigurnost se može izraziti u novčani oblik(polaganje određenog iznosa novca na depozit kupca, koji se tamo pohranjuje dok izvođač u potpunosti ne ispuni uvjete ugovora) ili nenovčane(na primjer, jamstvo ili jamstvo).

Trenutno se pri sklapanju državnih ugovora više ne koriste takvi nenovčani oblici privremenih mjera kao što su osiguranje ili jamstvo. Sukladno tome, ostaje jedna opcija - bankovno jamstvo (ili depozit sredstava).

bankovna garancija- jedna od najpopularnijih vrsta privremenih mjera. Značenje bankovne garancije za ispunjenje obveza iz ugovora je da banka, na zahtjev izvođača po ugovoru (nalogodavac), dostavlja kupcu po ugovoru (korisniku) dokument kojim potvrđuje obvezu banke plaćanja. korisniku određeni novčani iznos u slučaju da izvođač ne ispuni svoje obveze.

Korištenje bankovne garancije nekoliko prednosti za svaku stranu:

• za kupca pod ugovorom bankovna garancija je mjera sigurnosti za pravilno izvršenje naloga, čime se minimiziraju njegovi rizici;
• za izvođača pod ugovorom davanje bankovnog jamstva omogućuje vam ulazak na ogromno tržište državnih narudžbi i velikih korporacija. Korištenje bankovne garancije umjesto polaganja sredstava na depozit kupca omogućuje izvođaču da ne povlači sredstva iz gospodarskog prometa, već da ih koristi u tekućim aktivnostima ili stavlja na oročeni bankovni depozit (u pravilu dobit od podizanja sredstva u prometu poduzeća (stopa povrata na djelatnost), a stopa na bankovne depozite prelazi iznos provizije plaćene banci za davanje jamstva);
• za banku,jamčeći, prednost je ostvarivanje dodatnih nekamatnih prihoda.

Postoji nekoliko vrsta bankovnih garancija:

1. ponuda— jamstvo da se banka koja je izdala jamstvo obvezuje platiti organizatoru dražbe (korisniku) iznos jamstva ako sudionik dražbe (nalogodavac) koji je pobijedio na natječaju odbije sklopiti ugovor;
2. uredno izvršavanje obveza iz ugovora- jamstvo da se banka koja je izdala jamstvo obvezuje isplatiti iznos jamstva komitentu (korisniku) ako izvođač (nalogodavac) ne ispuni obveze iz ovog ugovora na odgovarajućoj razini;
3. povrat predujma- zalog da se banka koja je izdala jamstvo obvezuje kupcu (korisniku) isplatiti iznos jamstva koji je prethodno platio izvođaču (nalogodavcu) kao predujam, ako nalogodavac ne ispunjava ili neispravno ispunjava svoje obveze i ugovor je raskinut;
4. običaji— vrsta bankovne garancije koja se koristi u režimu privremenog uvoza imovine na teritorij druge države (na primjer, za sudjelovanje na izložbi);
5. sudski- jedan od načina osiguranja tražbine, koji se primjenjuje na zahtjev tuženika kao alternativa zapljeni imovine.

Pružanje bankovnih garancija regulirano je Građanskim zakonikom Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: Građanski zakonik Ruske Federacije).

Članak 368. Građanskog zakonika Ruske Federacije opisuje koncept bankovna garancija: „Na temelju bankovne garancije banka, druga kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija (jamac) daje, na zahtjev druge osobe (nalogodavac), pisanu obvezu plaćanja vjerovniku (korisniku) nalogodavca u skladu s uvjetima obveza koju daje jamac, novčani iznos uz predočenje od strane korisnika pismenog zahtjeva za njegovu isplatu”.

Dakle, banka koja je izdala jamstvo odgovara za dugove nalogodavca u slučaju da on ne ispuni svoje obveze iz ugovora prema korisniku.

Bankovna garancija je u pravilu u pisanoj formi i dokument je potpisan od strane banke jamac.

Razmotrimo primjer vizualnog teksta bankovne garancije izdane u svrhu ispravnog izvršavanja obveza iz ugovora.

PRIMJER

Podružnica dd „Banka“ Kapital Plus” “, u daljnjem tekstu Jamac, kojeg zastupa direktor podružnice Ivanov II, postupajući na temelju punomoći br. 12345, ovim putem obavještava da je upoznat da je Lesorub doo, u daljnjem tekstu Nalogodavac, priznat kao pobjednik otvorene dražbe u elektroničkom obliku za pravo sklapanja ugovora za čišćenje teritorija od šumske vegetacije na području izgradnje autoceste Krasnokamensk-Zelenogorsk, koju provodi Dorozhnik doo, u daljnjem tekstu korisnik, tj. uslijed čega se sklapa ugovor između Nalogodavca i Korisnika (u daljnjem tekstu Ugovor).

Jamac, na način određen ovim Jamstvom, osigurava da Nalogodavac uredno izvršava svoje obveze prema Korisniku prema Ugovoru.

Ovo Jamstvo i obveze Jamca po njemu stupaju na snagu od trenutka izdavanja.

Jamac se ovime obvezuje Korisniku isplatiti sredstva u iznosu koji ne prelazi 350 000 (tristo pedeset tisuća) trljati., tijekom 5 (pet) radni dani od trenutka zaprimanja pismenog zahtjeva Korisnika koji sadrži:

• navod da je Nalogodavac prekršio svoje obveze iz Ugovora;
• opis obveza u pogledu kojih je Nalogodavac počinio povrede.

Uz pismeni zahtjev Korisnika potrebno je priložiti sljedeće dokumente:

• uredno ovjerena kopija Ugovora sa svim izmjenama i dopunama;
• zahtjev Korisnika prema Nalogodavcu o neispunjenju ili neurednom ispunjenju od strane Nalogodavca svojih obveza iz Ugovora sa zahtjevom za njihovo uredno ispunjenje u određenom roku, s dokumentima koji potvrđuju da je Nalogodavac primio zahtjev;
• preslike dokumenata koji potvrđuju ovlasti osoba koje su potpisale pisani zahtjev Korisnika.

Pisani zahtjev Korisnika za plaćanje po ovom Jamstvu mora se dostaviti Jamcu tijekom trajanja Jamstva na adresi: Sinerechensk, ul. Prijateljstvo, d. 15 preporučenom pošiljkom.

Odgovornost Jamca prema Korisniku ograničena je na plaćanje iznosa za koji je Jamstvo izdano i umanjuje se za svaki iznos koji Jamac plati Korisniku na temelju Jamstva tijekom trajanja Jamstva.

Korisnik ne može u cijelosti ili djelomično ustupiti pravo potraživanja po ovom Jamstvu trećim stranama.

Prema ovom Jamstvu, mjerodavno materijalno i procesno pravo je pravo Ruske Federacije.

Zajamčeno do 31.12.2014 . Rok trajanja Jamstva može se skratiti ako korisnik tijekom trajanja jamstva zaprimi pisani zahtjev za isplatu sredstava pod uvjetima navedenim u ovom Jamstvu.

Jamstvo se izdaje u jednom primjerku.

Dakle, tekst bankovne garancije sadrži naziv nalogodavca, korisnika, naznaku ugovora koji je između njih sklopljen, iznos jamstvene obveze, rok njezina važenja, kao i postupak isplate jamstvenog potraživanja. korisnik.

Izdavanje bankovne garancije odvija se na temelju ugovora o davanju bankovne garancije, sklopljenog između banke jamca i nalogodavca.

Razmotrite značajke koje treba uzeti u obzir pri sklapanju ovog ugovora. prvenstveno, ugovor o bankovnoj garanciji mora sadržavati glavne odredbe bankovne garancije:

• vrsta bankovne garancije (jamstvo povrata predujma, jamstvo za uredno ispunjenje obveza iz ugovora i sl.);
• naziv i podatke o korisniku;
• pojedinosti ugovora o ispunjenju obveza po kojima se izdaje jamstvo;
• format bankovne garancije (pisane, elektroničke);
• oblik bankovne garancije (standardni obrazac banke ili obrazac koji predlaže korisnik);
• iznos bankovne garancije;
• valuta bankovne garancije;
• datum stupanja na snagu jamstva;
• datum isteka bankarske garancije.

Jamstvo daje banka za plaćena osnova(Članak 2, članak 369 Građanskog zakonika Ruske Federacije: „Za izdavanje bankovnog jamstva, glavni obveznik plaća naknadu jamcu“).

Prvenstveno iznos naknade za izdavanje bankovne garancije postavlja se kao postotak iznosa jamstva (može biti samo postotak iznosa jamstva ili godišnja postotna stopa, što ovisi o razdoblju na koje se jamstvo izdaje), ali se može postaviti i u fiksnom iznosu. Stranke su slobodne odlučiti koje Pojmovi ova naknada će se plaćati: u paušalnom iznosu, na rasporedu, do izdavanja jamstva ili do određenog datuma.

Jamstvo često izdaje banka pod odgovarajuću sigurnost(npr. zalog nekretnine ili robe u prometu, jamstvo osnivača).

Za određene kategorije klijenata banke mogu se dati različite povlastice u pogledu registracije kolaterala. Na primjer, za klijente koji imaju pozitivnu kreditnu povijest i dobar financijski položaj, jamstvo se može izdati bez kolaterala. U takvim slučajevima banka može naplatiti dodatnu naknadu nalogodavcu.

Stoga bi ugovor o davanju bankovne garancije trebao predvidjeti sljedeće točke:

• iznos naknade za izdavanje bankovne garancije;
• postupak isplate ove naknade;
• dodatne provizije koje plaća nalogodavac za davanje bankovne garancije;
• vrstu i vrijednost kolaterala izdanog kao osiguranje za jamstvo;
• mogućnost davanja odgode prilikom izdavanja jamstva (npr. ako se kao jamstvo prihvaća zalog nekretnine i ugovor o zalogu mora biti registriran kod državnih tijela);
• potreba za osiguranjem kolaterala.

Bankovne garancije se dijele na uvjetne i bezuvjetne (na zahtjev).

Uvjetno jamstvo znači da se jamac obvezuje izvršiti plaćanje u korist korisnika samo uz predočenje određenih dokumenata, na primjer, naloga za plaćanje koji potvrđuju prijenos sredstava od strane korisnika nalogodavcu kao predujam prema ugovoru. Uz bezuvjetno jamstvo isplata se vrši samo ako postoji pisani zahtjev korisnika.

Kod nas se najčešće koristi uvjetno jamstvo, što se ogleda u stavku 1. čl. 374 Građanskog zakonika Ruske Federacije: „Zahtjev korisnika da plati iznos novca po bankovnom jamstvu mora se dostaviti jamcu u pisanom obliku, uz prilaganje dokumenata navedenih u jamstvu. U zahtjevu ili u prilogu uz njega korisnik mora naznačiti u čemu se sastoji povreda glavne obveze od strane nalogodavca u čiju je sigurnost izdano jamstvo.

Naime, čak i ako u jamstvu nisu navedeni dokumenti koje je korisnik dužan dostaviti prilikom slanja tražbine jamcu, on ipak mora naznačiti čime je nalogodavac prekršio svoje obveze.

Kako bi izbjegli sporove tekst bankovne garancije mora sadržavati jasan popis dokumenata, koju je korisnik dužan predočiti jamcu po predočenju tražbine.

Ako je izdana bezuvjetna bankovna garancija, tekst ugovora o davanju bankovnog jamstva između banke i nalogodavca mora sadržavati naznaku da je nalogodavac suglasan s bezuvjetnim oblikom jamstva i obvezuje se bezuvjetno naknaditi jamcu za iznos plaćanja izvršen u roku navedenom u ugovoru od trenutka zaprimanja zahtjeva banke.

Ako popis dokumenata koje je korisnik dužan dostaviti jamcu pri podnošenju zahtjeva ne sadrži dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba koje su potpisale ovaj zahtjev, to nosi rizik njegovog poništenja, te će stoga dovesti do daljnjeg sporovi između banke i nalogodavca. Stoga, u nedostatku ovih dokumenata na popisu dokumenata koji je korisnik priložio zahtjevu za plaćanje po jamstvu, preporučljivo je u tekst ugovora uključiti klauzulu u kojoj se navodi da se nalogodavac ne protivi nedostatku u popis dokumenata koje korisnik prilaže uz zahtjev za plaćanje po jamstvu, te dokumente koji potvrđuju ovlasti osoba koje su potpisale navedeni zahtjev.

Ako jamac namiri tražbinu korisnika, jamac prenosi pravo tražbine prema nalogodavcu za tražbine ispunjene jamstvom. To se naziva regresnim zahtjevima jamca prema nalogodavcu i opisano je u stavku 1. čl. 379 Građanskog zakonika Ruske Federacije: „Pravo jamca da zahtijeva od nalogodavca, kao regres, povrat iznosa isplaćenih korisniku na temelju bankovne garancije utvrđuje se sporazumom između jamca i nalogodavca. , na temelju čega je izdano jamstvo.”

Iznos regresne naknade ne može biti veći od novčanog iznosa koji je jamac stvarno isplatio korisniku.

Kao što je već spomenuto, ugovorom je predviđeno razdoblje tijekom kojeg nalogodavac mora jamcu nadoknaditi iznos izvršene uplate. Međutim, za banku je izdavanje jamstva bankarska operacija. bez ometanja gotovina, a isplata uplate korisniku - transakcija s ometanjem Novac.

Za preusmjeravanje sredstava u svrhu plaćanja korisnika, banka duguje ovaj iznos fond, odnosno crtati sa strane (uz naknadu). Dakle, ugovor o davanju bankovne garancije ukazuje zasebna naknada, izražen kao postotak godišnje, koji nalogodavac plaća banci ako je banka izvršila plaćanje u korist korisnika, kao i iznos kazne nastaje u slučaju da nalogodavac ne ispuni svoje obveze da jamcu nadoknadi iznos izvršene uplate.

Kako bi se rizici banke jamca sveli na najmanju moguću mjeru, ugovorom o davanju bankovnog jamstva može se predvidjeti obveza nalogodavca da zaključi sporazum o pristanku(prethodno danog akcepta) banci jamcu da bez vlastitog naloga terete sredstva sa svojih računa otvorenih kod ove banke radi otplate hitnih i dospjelih dugovanja temeljem ugovora o davanju bankovnog jamstva.

Također, ovaj sporazum može sadržavati glavna obveza održavanje prometa na računima u banci jamac u određenim količinama, kako bi se osigurala dostupnost izvora otplate.

Zaključak

Bankovno jamstvo je najprikladniji i najpouzdaniji mehanizam za zaštitu interesa kupca. Omogućuje izvršiteljima da osiguraju sudjelovanje u ugovorima uz minimalne troškove kolaterala, a banci jamcu dodatni prihod. Kako bi se minimizirali sporovi između banke jamca i nalogodavca, razumno je dogovoriti sve uvjete za davanje jamstva u fazi sklapanja ugovora o njegovom davanju.

A. F. Garifulin, kreditni referent