Bankovno jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora. Bankovno jamstvo - uzorak Dobiti bankovno jamstvo za novu tvrtku

Sadržaj

Svaka transakcija nosi određeni rizik, jer druga strana možda neće ispuniti svoje obveze. Kako bi se tvrtke zaštitile od ozbiljnih gubitaka, vrijedi izdati bankovno jamstvo. Ova pisana obveza često se koristi prilikom sudjelovanja na natječajima, sklapanja ugovora, prijevoza robe u inozemstvo iu drugim slučajevima.

Što je bankovna garancija

Mnogi su zabrinuti zbog pitanja što takva pisana obveza podrazumijeva kao jamstvo primljeno od financijske institucije. Definicije pojma su sljedeće - riječ je o bankovnoj garanciji koja jamči vjerovniku gotovinsko plaćanje ako dužnik prekrši ugovor, ne plati robu i tako dalje. Na primjer, ako izvođač ne započne radove, tada klijent može podnijeti pisani zahtjev banci za naknadu štete kako bi nadoknadio svoje gubitke.

Neovisno jamstvo je jednostrana transakcija koju na inicijativu jamca može dati bilo koje trgovačko poduzeće. Jamstvo mogu izdati sve pravne osobe. Razlika između bankovne garancije je u tome što je izdaju određene financijske organizacije na temelju licence (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 i drugi). Propisuje načelo hitnosti i ne može se povući kao neovisno. Cijena takve obveze izračunava se uzimajući u obzir NMCC i druge čimbenike.

Kako radi

Mnoge organizacije ne razumiju zašto je potrebno bankovno jamstvo. Poduzeća koja su sklopila takav ugovor korisnik percipira kao lojalnije, imaju prednost u odnosu na druge. Financijske institucije spremne su djelovati kao jamac samo za pouzdane i provjerene organizacije koje su dokazale svoju solventnost. Prilikom natječaja kupci će prije svega razmatrati potencijalne izvršitelje koji imaju bankovno jamstvo.

Bankovno jamstvo nije oblik plaćanja, već alat kojim se osigurava ispunjenje obveza svog klijenta prema ugovoru između kupca i izvođača ili dobavljača. Shema njegovog rada je sljedeća:

1. Dužnik se obraća financijskoj instituciji koja pruža ovu uslugu. Banci se podnosi pismeni zahtjev u kojem se opisuju glavne točke suradnje između jamca i nalogodavca.
2. Pozitivnom odlukom financijske institucije banka postaje jamac i između strana se sklapa ugovor.
3. Sljedeći korak je izdavanje pisane obveze prema kojoj banka preuzima odgovornost za dugove klijenta, ako isti ne ispuni uvjete transakcije s klijentom. Dokument uključuje podatke o uvjetima plaćanja, uvjetima, priloženim papirima.
4. Ako nalogodavac iz nekog razloga postane dužnik (ne vraća predujam za rad, ne plaća već isporučenu robu i sl.), tada vjerovnik (korisnik) ide kod jamca sa zahtjevom za naknadu štete.
5. Banka provjerava uvjete izdane obveze, ako nije istekla, zatim isplati korisniku iznos naveden u ugovoru s dužnikom. Nakon toga automatski prestaje rok važenja jamstva koje je banka izdala, čak i ako ono nije isteklo prema uvjetima.

Tko je jamac

Na zahtjev dužnika (glavnice) obvezu izdaje financijska institucija. Banka je jamac pod bankovnom garancijom koja podrazumijeva davanje kreditne linije, isplatu korisniku nepokrivenih troškova ili iznosa o čijem se iznosu dogovara prilikom sklapanja ugovora. Središnja banka Ruske Federacije redovito daje popis akreditiranih institucija koje pružaju ovu uslugu (PJSC Sberbank Rusije, VTB 24 i drugi). Ako su ranije banke i osiguravajuće organizacije mogle djelovati kao jamci, danas, prema zakonu, UK nema takve ovlasti.

Nalogodavac i korisnik – tko je to

Prema uvjetima ugovora, ova vrsta osiguranja uključuje tri strane. Osim jamca, u proces su uključeni nalogodavac i korisnik. Ako je izvršenje ugovora od strane izvođača propalo njegovom krivnjom, tada korisnik (vjerovnik, porezna uprava, carinska služba, dobavljač) ima pravo dobiti sredstva od banke. Nalogodavac u bankarskoj garanciji je zajmoprimac na temelju ugovora osiguranog obvezom financijske institucije. Ova osoba može biti davatelj usluga, stanar, izvođač i drugi.

Vrste jamstava

Na suvremenom tržištu financijskih usluga, bankovno jamstvo jedan je od najtraženijih proizvoda. Kako bi korisnicima olakšali razumijevanje ovih regulatornih dokumenata, oni su podijeljeni u skupine prema područjima primjene. Vrsta usluge ovisi o njezinoj cijeni, značajkama pružanja, opravdanosti registracije, iznosu kao postotku NMTsK-a i tako dalje.

Ponuda

Najpopularniji je proizvod koji banke daju kao jamstvo za sudjelovanje nalogodavca u ponudama, natjecanjima, aukcijama, nadmetanjima. Bankovna garancija ponude osigurava ispunjenje obveza pobjednika natječaja prema ugovoru s naručiteljem. Njegova se veličina izračunava prema formuli: 5% NMTsK (iznos ugovora). Rok trajanja proizvoda ograničen je na sklapanje transakcije između pobjednika natječaja i kupca.

Plaćanje

Drugi slučaj kada ovaj financijski proizvod može biti potreban je kupnja. U pravilu su to veleprodajne isporuke i tako dalje. Na primjer, dobavljač je poslao robu kupcu bez plaćanja unaprijed. Ako klijent ne plati primljenu isporuku, prodavatelj će se obratiti banci i dobiti štetu. Jamstvo plaćanja je alat za pokrivanje rizika dobavljača od neplaćanja sredstava od strane kupca. Usluga se koristi za robne kredite i odgodu plaćanja.

Za provedbu ugovora

Tvrtka koja je pobijedila na dražbi prezentira ovaj dokument kupcu. Ako izvođač ima osiguranje, sklapa se državni ugovor, ugovor o opskrbi itd., jer ako se ne ispune uvjeti transakcije, od njega će biti naplaćena kazna. Bankovno jamstvo, kao način osiguranja ispunjenja obveza, izračunava se prema formuli: 10% NMTsK.

Povrat akontacije

Ovu opciju izvođač daje tvrtki naručitelja, ako je ugovorom predviđena predujam za radove. Iznos plaćanja unaprijed doseže 30% cijene cjelokupne narudžbe. Bankovno jamstvo za povrat novca nadoknađuje gubitak kupca kada izvođač odbije izvršiti svoj posao. Osim toga, usluga štiti kupca od prisvajanja predujma od strane izvođača.

Carine

Ovaj financijski proizvod namijenjen je tvrtkama koje uvoze robu u inozemstvo. Bankovno jamstvo za plaćanje carine osmišljava se u slučaju da glavnica potpadne pod sankcije zbog kršenja pravila za prelazak granice, prijevoza robe, neplaćanja obveznih pristojbi. Dokument se dostavlja tijelima carinske kontrole. Usluga vrijedi 1 godinu.

Kako dobiti bankovnu garanciju

Potencijalni klijent odlazi u banku po pomoć kada treba jamstvo budućem partneru ili klijentu. U Rusiji je izdavanje bankovnih garancija regulirano građanskim zakonikom. Ministarstvo financija godišnje sastavlja popis banaka koje imaju pravo davati ovaj proizvod. Važno je napomenuti da obveze pojedinaca, poslovnih, pa čak i državnih agencija nisu pravno provedive.

Kako dobiti jamstvo za osiguranje ugovora? Da bi to učinio, klijent mora:

• prikupiti kompletan paket potrebnih papira;
• otvoriti bankovni račun;
• dati kolateral;
• sastaviti dokument ako banka odluči stupiti u suradnju, za oko 14-20 dana (kako biste skratili vrijeme za postupak, možete potražiti pomoć stručnjaka).

Ukras

Kada razmatraju različite ponuditelje, organizatori daju prednost onima koji mogu osigurati budući posao. Dovršenje jamstva za izvršenje ugovora traje dugo. Možete ga naručiti sami ili putem elektroničkog posrednika (druga metoda je brža). Sberbank i VTB 24 rade bez posrednika s klijentima na ovom području. Da biste izdali jamstvo, morate izvršiti niz radnji sljedećim redoslijedom:

1. Pronađite jamca.
2. Napišite zahtjev banci.
3. Dostavite tražene dokumente.
4. Pričekajte da financijska institucija provjeri solventnost potencijalnog klijenta.
5. Sklopiti sporazum.
6. Sastavite ugovor s jamcem.

Ugovor

Nakon registracije ovog financijskog proizvoda, daljnji odnosi između stranaka regulirani su dokumentom. Sporazum je sporazum koji se ogleda na papiru (sklopljen prema modelu). Po njemu banka ispunjava obveze svog klijenta prema trećoj osobi. Odnos između korisnika i nalogodavca već je naveden u drugom dokumentu (ugovor o pružanju usluga, isporuka robe i sl.). Jamstvo za dobro izvršenje posla dokazuje da će dobavljač dostaviti robu ili će kupac platiti isporučenu seriju, izvođač će izvesti radove itd.

Dokumenti

Financijska institucija koja jamči za svog klijenta trećoj strani riskira gubitak. Stoga se nalogodavac pomno provjerava prije sklapanja transakcije. Za izdavanje jamstva banke zahtijevaju sljedeće dokumente:

• izjava;
• TIN (kopija);
• dozvole, licence, potvrde lica (kopije);
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• imovinski dokumenti / ugovor o zakupu;
• kopije dokumenata računovođe i rukovoditelja poduzeća;
• računovodstvena izvješća za tekuću godinu;
• nacrt budućeg posla koji treba osigurati;
• ako je klijent LLC, tada popis sudionika s kopijama putovnica.

Sigurnost

Neke financijske institucije nude kupnju bankovnih jamstava od njih bez kolaterala. Međutim, u stvarnosti, banke nisu spremne riskirati i zahtijevaju visokolikvidne kolaterale od klijenata. Pružanje bankovne garancije sastavni je dio dizajna ovog proizvoda. Štoviše, iznos od prodaje zaloga trebao bi pokriti troškove banke vezane uz obveze prema trećoj osobi. Podnositelj zahtjeva može ponuditi sljedeće:

• vozilo;
• vlasništvo;
• proizvodi;
• zaliha;
• kovanice od plemenitih metala.

Registar bankovnih garancija

Svi izdani dokumenti evidentiraju se u jedinstvenom registru najkasnije jedan dan od dana upisa. Podatke možete pogledati na web stranici Centralne banke, informacije nije teško dešifrirati. Za provjeru bankovne garancije u registru bankovnih garancija potrebno je pronaći je na web stranici po nazivu banke, terminu ili drugim parametrima. Važno je to učiniti kako biste izbjegli neugodne situacije s lažnim papirima koji ozbiljno utječu na ugled pravnih osoba. lica.

Koliko to kosta

Važna točka u dizajnu ovog proizvoda je konačna cijena. Trošak ovisi o mnogim čimbenicima i tarifnom planu koji je dodijeljen za svako područje korištenja dokumenta. Provizija se izračunava uzimajući u obzir iznos, rok trajanja ugovora i druge parametre u iznosu od 2-10% NMTsK. Prisutnost jamaca ili kolaterala igra važnu ulogu. Nedostatak kolaterala udvostručuje cijenu. Neke financijske institucije postavljaju minimalnu proviziju, na primjer, 10 tisuća rubalja.

Video

Uzimajući u obzir gospodarsku situaciju u zemlji, bankarske garancije postale su učinkovit mehanizam za razvoj poslovanja. Ali malo je ljudi upoznato sa svim nijansama takvog sporazuma.

Oko, kako dobiti bankovnu garanciju a što je to, razgovarat ćemo u ovom članku.

Bankovna garancija: sadržaj i sudionici

Bankovna garancija je obveza banke ili druge kreditne institucije da zajmodavcu nadoknadi iznos materijalnih sredstava u slučaju da klijent prekrši uvjete ugovora.

Bankovna garancija se izdaje pod sljedećim okolnostima:

• Za primanje vladinog naloga- Državi je potrebna potvrda da će ugovor biti ispunjen u zadanom roku.
• Sudjelovati na natječaju za pružanje dobara i usluga– tvrtka koja želi pobijediti na natječaju i dobiti narudžbu mora dostaviti dokaz o svojoj solventnosti.
• Sklopiti ugovor o izvođenju radova ili usluga s privatnom organizacijom- u ovom slučaju dokument djeluje kao potvrda pouzdanosti tvrtke.

Jednostavno rečeno, bankovna garancija je alat koji tvrtka koristi za provođenje uvjeta sporazuma ili ugovora.

U slučajevima kada se kupac vjerovniku čini nedovoljno pouzdanim i solventnim, potonji može od njega zahtijevati osiguranje. Na taj način vjerovnik će se zaštititi od gubitka novčanog iznosa ako kupac ne osigura ispunjenje ugovora.

Sudionici operacije sklapanja ovog ugovora su:

• Jamac - banka ili osiguravajuća institucija koji pismeno jamči za ispunjenje svih uvjeta ugovora.
• Korisnik - fizička ili pravna osoba koja zahtijeva izdavanje jamstva za provedbu zahtjeva iz ugovora.
• Nalogodavac - fizička ili pravna osoba kojoj je potrebno jamstvo.

Važno je znati da jamac razmatra zahtjev za izdavanje jamstva u vezi s zahtjevom nalogodavca, a ne korisnika.

Korisnik se obvezuje nalogodavcu dati mu bankovno osiguranje, koje će služiti kao jamstvo za ispunjenje svih okolnosti ugovora. Ako nalogodavac prekrši ugovor, korisnik će dobiti materijalnu naknadu u iznosu navedenom u ugovoru.

Budući da je nalogodavac osoba kojoj je potrebno jamstvo, on će banci platiti naknadu za davanje jamstva.

Svi sudionici ove operacije sklapaju sporazum, koji je sastavljen u pisanom obliku i izgleda kako slijedi.

Bankovna garancija: uzorak

Kako bi se dogovorili o svim nijansama između sudionika u transakciji, nije dovoljno ispuniti standardni obrazac. Potrebno je sastaviti ugovor u koji će biti upisani svi uvjeti jamstva.

Ugovor o bankovnoj garanciji

Prema važećem zakonodavstvu Ruske Federacije, ugovor o bankovnom jamstvu mora biti sastavljen u pisanom obliku između jamca i nalogodavca.

Obvezni uvjeti koje ugovor mora sadržavati:

1. Podaci o stranama u bankarskom poslu.
2. Primjerak ugovora o glavnoj obvezi je ugovor ili ugovor za ispunjenje uvjeta za koji se daje jamstvo.
3. Iznos novca koji treba platiti u slučaju kršenja ugovora.
4. Razdoblje valjanosti pretplate.
5. Iznos naknade kreditne institucije.

Nakon dogovora o svim nijansama, jamstvo koje je izdala, na primjer, Sberbank Rusije, izgleda ovako.

Bankovna garancija: primjer

Kako dobiti bankovnu garanciju?

Proces registracije i izdavanja isprave počinje davanjem dokumenata potrebnih za sklapanje transakcije.

Paket dokumenata koji morate dostaviti banci sličan je popisu potrebnom za podnošenje zahtjeva za kredit.

Za dobivanje bankovne garancije potrebni su sljedeći dokumenti:

• Zahtjev za jamstvo - zahtjev podnosi nalogodavac u obliku koji odredi kreditna institucija ili bankarska institucija.
• Podaci o fizičkoj ili pravnoj osobi su osobne identifikacijske isprave, kao i preslike dokumenata o osnivanju tvrtke kojoj je potreban nalog.
• Dokument o otvaranju tekućeg računa - najčešće banka koja je jamac zahtijeva otvaranje računa kod iste banke.
• Kaucija – polog ili polog nije preduvjet, osim ako ne govorimo o velikim iznosima.

Računovodstveni izvještaji poduzeća - dokumenti koji služe kao potvrda solventnosti nalogodavca, kao i financijski izvještaji poduzeća za određeno vremensko razdoblje (godišnje).

Važno je uzeti u obzir da u trenutku podnošenja dokumenata tvrtka mora raditi najmanje 3 mjeseca.

• Dokument o jamstvu vlasnika tvrtke - prisutnost takvog dokumenta je obvezna u većini kreditnih institucija, a ponekad zamjenjuje prisutnost zaloga ili depozita.

Korak po korak proces dobivanja jamstva sastoji se od 5 koraka:

Takvi koraci su standardni pri dobivanju takvog dokumenta. Ali sigurnost možete dobiti na dva načina, ovisno o tome, shema dizajna može se pojednostaviti.

Metoda broj 1. Samostalno dobivanje bankovne garancije.

Ova metoda osigurava da ćete sami, bez pribjegavanja pomoći brokera, biti angažirani na dobivanju jamstva. Slučaj je relativno jednostavan i, na prvi pogled, ovo rješenje je optimalno.

Ali ako uzmemo u obzir nijanse, tada će ova opcija biti problematična.

Nedostaci samostalnog izdavanja bankovne garancije:

• Gubitak vremena traženja banke i prikupljanja potrebne dokumentacije.
• Vrijeme čekanja za razmatranje zahtjeva od strane banke je 2-3 tjedna.
• Davanje kolaterala je obavezno.

Ako imate dovoljno vremena i uvjereni ste u svoju sposobnost da dobijete pozitivnu odluku od banke, tada možete zanemariti ove nedostatke.

Ali ako vrijeme ističe, onda je bolje koristiti drugu metodu.

Metoda broj 2. Dobivanje jamstva uz pomoć posrednika (brokera).

U većini slučajeva ljudi s visokim stupnjem nepovjerenja pozivaju se na usluge posrednika ili brokera. Ali u ovom slučaju, obraćanje stručnjaka za pomoć je racionalna odluka.

Prednosti dobivanja kolaterala preko posrednika:

1. Pomoć pri odabiru prave obale.
2. Stručna procjena Vaše solventnosti i pomoć u prikupljanju paketa dokumenata.
3. Vrijeme za razmatranje prijave se smanjuje na 5-7 radnih dana.
4. Nema potrebe za kolateralom.
5. Prilika za izbjegavanje kreiranja tekućeg računa.

Ova metoda doista ima puno prednosti, ali ovdje je važno kontaktirati provjerene brokere kako biste izbjegli suradnju s beskrupuloznim organizacijama.

Metoda broj 3. Izrada bankovne garancije na praktičnom primjeru.

U pravilu, papirologija uz pomoć posrednika omogućuje izradu aplikacije na Internetu, odnosno online.

Razmotrimo shemu radnji na primjeru usluge https://otc.ru, popularne u Rusiji.

Nakon predaje dokumentacije, Vaša prijava se predaje na razmatranje. Nadalje, menadžeri organizacije će vas kontaktirati kako bi razjasnili nijanse i obavijestili o donesenoj odluci.

Koju od te dvije metode odabrati ovisi o vama. Donesite odluku na temelju svojih sposobnosti i vremena koje imate.

Trošak i trajanje bankovne garancije

Rok bankovne garancije određuju strane u transakciji i naveden je u važećem ugovoru. To može biti ili određeni broj ili trenutak nastanka određene pojave (na primjer, ispunjenje svih uvjeta ugovora).

U pravilu se taj rok važenja poklapa s rokom važenja glavnog ugovora radi ispunjavanja uvjeta za koji je sastavljen.

Važeći zakon Rusije utvrđuje da razdoblje valjanosti jamstva reguliraju strane u transakciji, ali to razdoblje mora premašiti razdoblje valjanosti glavnog ugovora za najmanje mjesec dana.

To je zbog činjenice da tijekom izvršenja ugovora mogu nastupiti različite okolnosti više sile, koje će automatski obnoviti ugovor. To će zauzvrat povlačiti potrebu za produljenjem jamstvenog roka.

Stupanje na snagu jamstva poklapa se s trenutkom njegovog izdavanja.

Brojni su čimbenici koji mogu promijeniti trajanje jamstva:

• Promjene u razdoblju važenja državnog ugovora- ako se produži rok trajanja takvog ugovora, morate se obratiti banci radi produljenja osiguranja.
• Prijevremeno ispunjenje uvjeta ugovora– u takvim slučajevima jamstvo se može raskinuti unaprijed.
• Obnavljanje ugovora svake godine, pod uvjetom da glavni ugovor traje nekoliko godina.

Ako se ništa od navedenog nije dogodilo, jamstveni rok ostaje nepromijenjen i kako je navedeno u ugovoru.

Trošak bankovne garancije ovisi o nizu okolnosti:

Iznos jamstvenog iznosa.

Uglavnom, kamatna stopa banke je od 2 do 8%. Ali ako je iznos vrlo velik, banka može zahtijevati visok postotak - do 10%.

Bez kolaterala.

Odsutnost kolaterala izravno utječe na cijenu transakcije. Obično, u nedostatku kolaterala, trošak se povećava za 5%, a ponekad i za polovicu iznosa.

Valjanost.

Što je dulji rok valjanosti, to će banka ili druga organizacija zahtijevati veću naknadu.

izgleda ovako:

Početna maksimalna cijena ugovora (IMCC) × iznos kolaterala (%) × bankarska kamatna stopa (%) × razdoblje valjanosti ugovora = vrijednost jamstva.

Pogledajmo ovaj izračun na primjeru:

Recimo da ste dobili ugovor za renoviranje škole. NMTsK u ovom slučaju iznosi 50 milijuna rubalja. Iznos depozita naveden u ugovoru je 30%. Bankarska kamatna stopa je 5%. Rok trajanja ugovora, odnosno razdoblje u kojem morate izvršiti popravke, je 1 godina.

Izračunajmo:

50.000.000 × 30% × 5% × 1 = 750.000 rubalja

Koristeći formulu, izračunali smo da bi trošak bankovnog jamstva bio 750 tisuća rubalja. Naravno, za ispravan i točan izračun potrebno je zamijeniti točne podatke navedene u vašem ugovoru.

Kako provjeriti vjerodostojnost bankovne garancije?

Bankovno jamstvo - što je to i zašto je potrebno?

Nažalost, danas postoji mnogo beskrupuloznih organizacija i kreditnih institucija koje žele izdati lažne bankovne papire i dobiti svoju nepošteno zarađenu nagradu.

Da se to ne bi dogodilo, trebali biste biti oprezni s posredničkim organizacijama kojima vjerujete da će dobiti bankovno jamstvo.

Na što trebate obratiti pažnju i kako postupiti kako ne biste dobili nepouzdan dokument:

• Ako se odlučite koristiti usluge posrednika, provjerite je li ova organizacija bona fide. Zatražite dokumente o osnivanju.
• Isto vrijedi i za jamca ove transakcije. Odaberite banke od povjerenja i također provjerite njihove licence.
• Ne zaboravite da svako jamstvo ima svoj broj u registru i uvijek je otisnuto na memorandumu kreditne institucije. Ovaj obrazac svakako sadrži podatke koji identificiraju banku i pečat.
• Za dovršetak transakcije banka će svakako zahtijevati originale vaših dokumenata. Ne vjerujte organizacijama koje od vas traže samo kopije dokumenata i daju jamstvo u roku od nekoliko sati. Banci je potrebno najmanje nekoliko dana za pregled i provjeru dokumenata.

Ali ako vam je već izdano jamstvo, a sumnjate u njegovu autentičnost, trebali biste kontaktirati banku jamca i pojasniti sve detalje. Istina, ove su informacije povjerljive, pa je malo vjerojatno da će vam legitimna organizacija dati takve podatke.

Stoga posjetite ovu banku ili svoj zahtjev pošaljite preporučenom poštom. Pismo, ne email!

Također možete provjeriti autentičnost izdanog dokumenta pomoću platforme
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Ova opcija je jednostavan način za provjeru bankovnog jamstva.

Ako se ispostavi da je vaš ugovor lažan, obratite se nadležnim tijelima. Možete pokrenuti kazneni postupak, uzimajući u obzir članak 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije, i dobiti originalni dokument u roku od 10 dana.

Nakon što analizirate što je bankovna garancija, koji je njezin rok važenja i cijenu, možete odlučiti da li vam je potrebna. Ako vaša situacija zahtijeva ovaj ugovor, naučite kako to učiniti Kako mogu dobiti bankovnu garanciju odabirom najprikladnije opcije.

I nikada ne zaboravite pažljivo razmotriti pitanje vjerodostojnosti dokumenata kako biste izbjegli neugodne situacije.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke poštom

Dobiti bankovnu garanciju
od 3000 rub.

Pošaljite prijavu

Za mnoge poduzetnike bankovna garancija je jedan od nužnih i nezamjenjivih dokumenata pri prijavi za sudjelovanje u državi. nabava. Banka je jamac da će poduzetnik (ponuditelj) ispuniti sve obveze koje su mu nametnute za ispunjenje ugovora. Neki klijenti zahtijevaju bankovno jamstvo i prilikom podnošenja prijave za sudjelovanje na natječaju ili dražbi. Tako se kupci osiguravaju od nesavjesnih poduzetnika. Bankovne garancije može dobiti svaki poduzetnik, ali neki se mogu suočiti s određenim poteškoćama.

Bankarska garancija. Kako dobiti a

Za tvrtke koje imaju bogato iskustvo i dobar ugled nije teško dobiti bankovnu garanciju od banke. No, za neiskusne pravne i fizičke osobe koje su tek započele razvijati svoje poslovanje, pri primanju bankovnog jamstva mogu nastati mnoge poteškoće:

• Banke jamci, za reosiguranje, zahtijevaju kolateral. Sljedeće se smatra kolateralom:

1. zalog imovine (pokretnine, nekretnine);
2. novčani zalog.

• Da biste dobili bankovno jamstvo, morat ćete dostaviti paket dokumenata;
• Banci će trebati do 2 tjedna za razmatranje zahtjeva za bankovno jamstvo (što nije u potpunosti prikladno za poduzetnike koji su kasno odlučili sudjelovati u javnoj nabavi);
• Banke jamci često zahtijevaju naknadu za svoje usluge, čiji je postotak jako napuhan. Ono što nije baš prikladno za klijenta.

Stoga potraga za brzim ulaganjima može biti odgođena, što će dovesti do gubitka unosnog velikog državnog ugovora.

Kako dobiti bankovnu garanciju bez kolaterala

Dobivanje bankovne garancije bez kolaterala je sasvim izvediva misija. Ali kod izdavanja bankovnog jamstva postoje neke značajke. Klijenti trebaju razumjeti da kada banka jamac izda neopozivu bankovnu garanciju, preuzima određeni rizik, rizik je da će, ako klijent ne ispuni svoje ugovorne obveze, banka morati platiti odštetu, koja bi trebala u potpunosti zadovoljiti kupac. Naknade isplaćuje banka iz pričuve, statutarnog fonda. Moguće je dobiti bankovno jamstvo bez kolaterala ako su pokazatelji tvrtke (uključivo financijski) besprijekorno visoki.

Bankovne garancije bez kolaterala su sasvim realne, ali za to financijska institucija treba provjeriti i uvjeriti se da je tvrtka klijent stabilan poslovni partner i da ima dobru reputaciju. Bankovne garancije bez kolaterala i osiguranja izdaju se nakon najdublje provjere i analize od strane sigurnosne službe banke. Bankovnu garanciju bez kolaterala i kolaterala banka izdaje u najkraćem mogućem roku, ali uz znatno veće kamatne stope.

Dobivanje bankovne garancije od banke

Bankovnu garanciju mogu dobiti svi koji su se odlučili za razvoj poslovanja i povećanje proizvodnih kapaciteta sudjelovanjem na državnim natječajima. nabava. Bankovne garancije bez kolaterala mogu se izdati bez problema, ali morate imati na umu neke nijanse:

• Bankovnu garanciju za pravne osobe bez kolaterala i jamaca izdaje svaka financijska institucija. Ali najbolje je napraviti bankovnu garanciju u banci koja je registrirana pri Ministarstvu financija Rusije i koja se nalazi u prvih 10 banaka Središnje banke Rusije, to je neosigurano bankovno jamstvo koje se smatra pravim.
• Bankovno jamstvo bez kolaterala veliki je rizik za banku, stoga je potrebno dostaviti cijeli paket dokumenata koji će potvrditi pouzdanost i financijsku platformu klijenta. Doista, neosigurano jamstvo je svojevrsni zajam, samo uz temeljitiju i dubinsku studiju rizika.

• Bankovne garancije moguće je dobiti tek nakon temeljite, što dublje provjere. To može potrajati do tri tjedna za banku. Ali ponekad tvrtka ima samo nekoliko dana da primi bankovno jamstvo.

Zalog bankovne garancije

Bankovno jamstvo kolaterala je izvediviji zadatak. Za njegovo dovršavanje trebat će manje vremena i dokumenata. No u isto vrijeme, banka će i dalje provoditi određeni studijski postupak:

• Pouzdanost;
• Razina evolucije;
• Financijske mogućnosti;
• Dugovi i ostalo.

Podložno punoj pouzdanosti, te ispunjavanju svih zahtjeva fin. ustanovi se izdaje bankarska garancija.

Kako dobiti kolateralna bankovna jamstva? Kolateralna bankovna garancija se može dobiti ako dostavite:

• Polog;
• Nekretnine ili druga materijalna imovina.

Kako napraviti kolateral bankovnu garanciju? Da biste to učinili, trebate kontaktirati financijsku instituciju - banku koja je registrirana od strane Ministarstva financija Rusije i nalazi se u vrhu Središnje banke Rusije. Založno bankovno jamstvo nije nov proizvod i vrlo je popularno među poduzetnicima zbog privlačenja brzih ulaganja. Kolateralna bankovna garancija mnogo je isplativija od:

• Kreditna;
• Neosigurana bankovna garancija.

Ovaj financijski proizvod iznimno je koristan za tvrtke, budući da su kamate koje se plaćaju banci znatno niže nego kod otplate kredita. Povrat akontacije (akontacije) je zajamčen.

Kako dobiti bankovnu garanciju zanima mnoge. Za prijavu kontaktirajte:

• Solidna banka;
• Brokerski ured.

Solidna banka, koja je uvrštena u registar najboljih banaka Centralne banke Rusije. Prikupite potreban paket dokumenata. Banka će provjeriti i izdati bankovnu garanciju. Za raspravu i davanje bankovne garancije. Može potrajati do 10 radnih dana. Procedura je ista kao kod podnošenja zahtjeva za neosigurano bankovno jamstvo, kreditiranje uz bankovno jamstvo.

No za brzu obradu bolje je kontaktirati brokerski ured koji izravno surađuje s renomiranim bankama. Upravo financijski savjetnici imaju potpune informacije o svim ponudama i ostalim financijskim proizvodima. Brokerske kuće će odabrati najpovoljnije uvjete, uz nisku kamatnu stopu, koji će Vama odgovarati. Da bi to učinili, konzultanti stalno proučavaju tržišne prijedloge, uspoređuju, analiziraju. Prilikom podnošenja zahtjeva za bankovno jamstvo, klijentu se osigurava osobni konzultant koji će pomoći u ispunjavanju svih potrebnih dokumenata. Financijski savjetnik će se baviti samo vašom prijavom tijekom cijelog vremena registracije.

Takva će suradnja biti podjednako korisna za obje strane. U pravilu brokerske kuće za svoje usluge naplaćuju postotak bankovne garancije. Ali u isto vrijeme pomažu u ispravnom sastavljanju dokumenata, što značajno smanjuje rizik od odbijanja zahtjeva od banke. Preporučuju kojoj financijskoj instituciji se obratiti i izdati bankovno jamstvo pod povoljnijim uvjetima za klijenta. Za registraciju putem brokerske tvrtke morate dostaviti kompletan paket dokumenata. Rok za obradu informacija o vašoj prijavi bit će do 7 radnih dana.

Kako dobiti bankovno jamstvo: što je bankovno jamstvo + strane u ugovoru + 4 vrste bankovnog jamstva + 3 načina za dobivanje + 4 zahtjeva za kupca + 5 koraka za brzi primitak.

Prilikom potpisivanja ugovora s potpuno novom tvrtkom, svaki poslovni čovjek se boji zaljubiti se u nepoštenog partnera i izgubiti novac.

Sada se možete osigurati od takvih slučajeva, ali za to morate znati.

Što je ovaj alat u poslovanju, detaljno ćemo opisati u nastavku.

Što je bankovna garancija?

bankovna garancija (BG)- Ovo je dokument financijske prirode, čija je zadaća osigurati ispunjenje svih uvjeta ugovora od strane izvršitelja ugovora (nalogodavac) ispred svog naručitelja usluga ili robe (korisnika).

U ovom slučaju jamac da će se sve napraviti je, odnosno banka.

Bankovna garancija je potrebna kod potpisivanja ugovora sljedeće prirode:

1. Država;
2. Općinski;
3. komercijalni;
4. Prilikom raspisivanja javne nabave (natječaja).

U slučaju da izvođač ne ispuni svoje obveze posebno ili općenito, banka je dužna platiti kupcu kaznu.

Nakon toga, kreditna institucija će odmah zahtijevati od izvođača da isplati iznos koji su morali platiti korisniku.

Kako bi dobila bankovno jamstvo, tvrtka izvršitelj morat će dokazati svoju odgovornost i solventnost, jer financijske institucije ne daju svima velik novac.

Tko je predmet bankovne garancije?

Prije nego što dobijete BG, morate znati koji su subjekti uključeni u transakciju.

Glavni.

Osoba koja je prema ugovoru izvršitelj naloga, a prije banke - zajmoprimac.

Jamčiti.

Strana koja priprema dokumentaciju za dobivanje bankovnog jamstva, a također preuzima odgovornost za plaćanje kazne kupcu u ime izvođača.

Korisnik.

Tvrtka koja kupuje uslugu ili proizvod i sklapa ugovor s nalogodavcem i plaća mu naknadu.

Kada se prvi put pojavila takva vrsta kreditiranja kao što je bankovna garancija, mogla se dobiti samo u financijskoj instituciji.

Do danas zakon ne zabranjuje osiguravajućim društvima sudjelovanje u takvim transakcijama.

4 vrste bankovne garancije

Bankovne garancije se također dijele na vrste:

pokrivena.

Oni koji su potpuno plaćeni;

otkrivena.

Obveze se plaćaju djelomično;

Uvjetovano.

Plaćanje se vrši tek nakon potpisivanja ugovora od strane korisnika, ako su ispunjeni svi uvjeti;

Bezuvjetno.

Plaćanje se vrši bez ispunjenja uvjeta ugovora, ali uz pisanu prijavu;

Opozivo.

Za ovu vrstu, jedna od strana može promijeniti uvjete ugovora;

Neopozivo.

Smatra se da je nemoguće promijeniti ugovor.

3 popularna načina za dobivanje bankovnog jamstva

Do danas postoje 3 uobičajena načina za dobivanje bankovne garancije:

Klasična.

Ovu vrstu karakterizira osobno podnošenje zahtjeva u poslovnici banke ili osiguravajućeg društva.

Klasična opcija koristi se kada izvođač treba primiti veliki iznos (od 20 milijuna rubalja) kao bankovno jamstvo.

Druga opcija je kada banka ima limite na maksimalni iznos izdanih jamstava.

Elektronički.

Sve više bankarskih usluga prelazi na elektroničku verziju. BG danas se može izdati i primiti putem elektroničkog potpisa online.

Ova vrsta usluge je zgodna jer oduzima minimalno vrijeme i ne morate skupljati hrpu papira. Za samo 4 radna dana nalogodavac može dobiti odobrenje banke.

Postoji i značajan minus - to su ograničenja količine. Jedno jamstvo ne smije prelaziti 5 milijuna rubalja.

Prema pravilima banke, jedna osoba može izdati više jamstava, ali njihov ukupni iznos ne smije biti veći od 10 milijuna kuna.

Ubrzano.

BG možete dobiti po ubrzanom programu u onim bankama kojima su potrebni novi klijenti.

U tu svrhu kreiran je ubrzani postupak obrade i dobivanja dokumenta.

Za ovaj program skraćuje se popis potrebnih dokumenata i rok za razmatranje prijave (do 5 radnih dana).

Ova opcija nije prikladna za one koji računaju na veliku količinu novca. Pod ubrzanim bankovnim jamstvom možete dobiti najviše 15 milijuna rubalja.

Glavni zahtjevi

Za banku, glavni uvjet za nalogodavca je solventnost. Također je potrebno racionalizirati računovodstvo i svu dokumentaciju tvrtke.

Kao glavne zahtjeve uključujemo sljedeće pokazatelje tvrtke:

#1 Financijska stabilnost.

Tvrtka koja želi dobiti BG mora to učiniti u trenutku prijave. Obavezno provjerite svu dokumentaciju i financijska izvješća za nekoliko godina.

Jedan od važnih zahtjeva svakog jamca je kapital društva, koji mora premašiti iznos bankovne garancije.

Ako vaša tvrtka tek raste i nema veliki promet, počnite s malim ugovorima kako kasnije ne biste završili u dugovima.

broj 2. Dugo postojanje na tržištu.

U poslu malo ljudi vjeruje novopridošlicama, boje se dobiti na nepoštene ljude. U slučaju banaka situacija je ista.

Za dobivanje BG-a tvrtka mora postojati najmanje 3 mjeseca. Iako u praksi banke odbijaju davati jamstva novootvorenim tvrtkama.

Jedini uvjet pod kojim financijske institucije daju svoje dopuštenje je veliki depozit.

broj 3. Sudjelovanje na natječajima.

Financijske institucije najviše vjeruju onima koji su već imali iskustva u javnoj nabavi, a hvale se i velikim ugovorima.

Ako takvog iskustva još nema, onda je potrebno jamcu dokazati svoju odgovornost, financijsku stabilnost.

Ovdje je također važno imati izvrsnu reputaciju u izvršavanju ugovora, čak i onih malih. Ako vaši klijenti potvrde da ste dobro obavili posao s uvjetima ugovora, tada vam neće biti teško dobiti odobrenje od banke.

broj 4. Dostupnost kolaterala.

Kada tvrtka daje kolateral u obliku nekretnina, velikih strojeva, automobila i sl., lakše će dobiti jamstvo.

Štoviše, provizija za gotovinske transakcije bit će smanjena.

Kako dobiti jamstvo od banke: 5 glavnih koraka

Prije podnošenja zahtjeva za jamstvo, morate objektivno procijeniti svoje snage.

Izračunajte stvarni promet novca u tvrtki, možete li dati kolateral kao dodatni uvjet, razmislite o mogućim rizicima.

Faza broj 1. Odlučite se za financijsku instituciju.

Odabir banke je prva faza i najvažnija za dobivanje BG. Prema zakonu, sve kreditne organizacije i osiguravajuća društva nemaju pravo baviti se ovom vrstom djelatnosti.

Kako ne biste pogriješili pri odabiru banke, prođite kroz sljedeće korake:

1. Provjerite popis organizacija koje vam mogu pomoći da dobijete jamstvo.

   Informacije su dostupne na web stranici Ministarstva financija Ruske Federacije:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   Trenutno ih je 279, ali svaki mjesec Ministarstvo financija mijenja popis.

   Naravno, teško je napraviti izbor samo prema nazivu organizacije, pa vam savjetujemo da se upoznate s ponudama najpopularnijih financijskih institucija koje posluju više od godinu dana.

2. • Poduzetnici koji koriste pojednostavljeni oblik oporezivanja moraju dostaviti izjavu o prihodima i rashodima za prošlu godinu;
   • Za pojedinačne poduzetnike koji plaćaju porez prema općem sustavu, morate pripremiti deklaraciju u obliku 3-NDFL;
   • Za pravne osobe koje koriste opći sustav oporezivanja potrebno je dostaviti računovodstvenu bilancu (obrazac br. 1) i financijsko izvješće za traženo razdoblje (obrazac br. 2).

   Imajte na umu da ako financijskoj instituciji treba samo nekoliko certifikata za izdavanje BG-a, onda je velika vjerojatnost da rade neslužbeno i da vas samo žele prevariti.

Faza broj 3. Potpisujemo sporazum

Prije dobivanja bankovne garancije, savjetujemo da ugovor koji je sastavila financijska institucija zatraži objektivan savjet od odvjetnika.

U pravilu, u standardnom ugovoru o jamstvu FZ-44, glavna stvar je navesti:

1. Prava i obveze ugovornih strana;
2. Rok važenja BG;
3. Iznos novca itd.

Faza broj 4. Plaćanje usluge

Dobiti bankovnu garanciju isto je kao i dobiti kredit.

Ova usluga se plaća, inače financijske institucije ne bi imale koristi od pružanja takvih usluga. Svaka banka ima svoj cjenik s cijenama pružanja BG, što prvenstveno ovisi o potražnji za ovom uslugom.

Na formiranje konačne cijene također utječu:

• BG predmet;
• Razdoblje važenja ugovora s bankom;
• Iznos jamstva;

Prisutnost kolaterala ili njegova odsutnost.

Na primjer, ako postoji depozit, banka će smanjiti proviziju za uslugu.

Danas banke naplaćuju proviziju za davanje jamstva u iznosu od 4-6%.

Na donjoj slici ćete vidjeti kako možete izračunati trošak BG-a:

Faza broj 5. Dobivanje BG

Nakon uplate iznosa za davanje bankovne garancije, nalogodavac dobiva jedan primjerak ugovora.

Financijska institucija također mora pripremiti jedan primjerak za korisnika.

Uz glavni dokument, banka je također dužna dostaviti izvod iz državnog registra bankovnih jamstava Ruske Federacije.

Kako mogu dobiti bankovnu garanciju?

Ovi jednostavni savjeti za kako dobiti bankovnu garanciju, pomoći će vam da u nekoliko dana postanete vlasnik profitabilnog ugovora za vaše poslovanje.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke poštom

Gdje mogu dobiti ispravno izvršeno bankovno jamstvo, uzimajući u obzir sva pravila i norme saveznog zakonodavstva (FZ) Ruske Federacije? Ovaj dokument je obavezan za svakog pobjednika državnog natječaja, a ako se bavite nabavom ili planirate u njoj sudjelovati, ovaj članak je za vas. Mnogi ponuđači su pristrani u svojim izgledima za uspjeh i prijavljuju se prekasno.

Iz tog razloga često nastaju problemi zbog žurbe i pribjegavanja posrednicima koji koriste sive sheme. U najboljem slučaju jednostavno gubite vrijeme, u najgorem ste uskraćeni za pravo izvođenja radova po osvojenom ugovoru zbog nepostojanja bankovne garancije kao takve.

Uobičajeni problemi kada pokušavate dobiti bankovno jamstvo:

• Uslugu pruža ograničen broj institucija, financijska institucija u kojoj se tvrtka uslužuje često nije u mogućnosti pomoći redovitom klijentu. Kao rezultat toga, organizacija mora uspostaviti partnerstvo s drugom bankom, što značajno povećava utrošeno vrijeme.
• Prestrogi zahtjevi za primatelja. Ispunjavanje takvih uvjeta za niz poduzeća i poduzeća često nije moguće.
• Zahtjev se podnosi nakon pobjede na aukciji i ne ulaže se u zakonski predviđeni rok.

Što učiniti ako bankovnu garanciju trebate dobiti na legalan način, bez živaca i nepredviđenih troškova?

Predstavnici poduzeća koja redovito pobjeđuju na državnim natječajima najčešće izdaju bankovna jamstva na portalu. Zahvaljujući mogućnostima resursa, pokrenut ćete postupak bez napuštanja ureda, sigurno nećete dobiti odbijenicu, dostaviti potrebne dokumente prvi put i bez grešaka, ispuniti sve potrebne zahtjeve i ispuniti rokove utvrđene saveznim zakonom .

Koje vrste bankovnih garancija su danas dostupne?

1.Zastarjela varijanta. Pogodno za tvrtke kojima se ne žuri. Razlikuje se po potrebi podnošenja proširenog paketa dokumenata u papirnatom obliku. Dugi rokovi i dodatne poteškoće učinili su ovu metodu krajnje nepopularnom odmah nakon što se pojavila mogućnost rada s elektroničkim digitalnim potpisom.

2.Elektronska varijanta. Pretpostavlja rad s elektroničkim potpisom. Bankovno jamstvo također se daje u elektroničkom obliku i izdaje se putem e-maila. Ova opcija spašava tvrtku od birokratije s papirima i značajno štedi vrijeme. U većini slučajeva problem se može riješiti u roku od četiri radna dana.

Kako odabrati banku za primanje bankovne garancije?

Nedavno je zbog promjena u zakonodavstvu popis takvih institucija značajno smanjen. Financijske institucije s temeljnim kapitalom od 1 milijarde RUB ili više mogu djelovati kao jamci. Preduvjet je nepostojanje uputa Središnje banke Ruske Federacije. Trenutno je na popisu manje od 400 bankarskih institucija. Njihov se popis svakodnevno ažurira na web stranici Ministarstva financija.

Odaberite banku iz svoje regije prisutnosti. U tom su slučaju šanse za dobivanje dokumenta veće, iako se događaju i ugodni iznimci. Prilikom naručivanja elektroničkog bankovnog jamstva, zahtjev se može podnijeti iz bilo koje regije Ruske Federacije.

Kako dobiti bankovnu garanciju putem stranice

Da biste dobili rezultat što je brže moguće i bez glavobolje, samo prođite kroz jednostavnu proceduru registracije na stranici. Odmah nakon toga dobit ćete pristup svom osobnom računu i započeti proces za nekoliko minuta.

Nakon unosa TIN-a, sustav će automatski ispuniti neke od podataka o vašoj tvrtki. Podaci koji nedostaju o statutarnim dokumentima dovoljni su da se jednom zabijete u prazne stupce. Prilikom podnošenja naknadnih prijava svi podaci se popunjavaju automatski.

Korak po korak upute

Korak 1. U sustav unosite registarski broj aukcije. Podaci o dobivenom natječaju, od podataka o naručitelju do cijene ugovora, popunjavaju se automatski.

Korak 2. Provjeravate ranije unesene podatke i unosite podatke koji nedostaju u prazne stupce.

Korak #3. Provjerite priložene dokumente.

U završnoj fazi, osobni menadžer će za vašu tvrtku odabrati popis banaka putem kojih ćete dobiti bankovno jamstvo s vjerojatnošću od 90%.

Na temelju rezultata provjere program će generirati tablicu s prognozom izdavanja.

Paket dokumenata koji ste prikupili i pripremili odmah se šalje u 30 banaka, a obavijesti o novim porukama bit će poslane na Vašu novu poštu.

Kako se formira vrijednost bankovne garancije?

Visina provizije utvrđuje se u postotku od iznosa jamstva. Stopa je u rasponu od 2% do 10% i određuje je jamac, koji je pristao nastupati kao jamac. Trošak je također određen rokom važenja i predmetom ugovora za izdanu obvezu.

Jednako važan čimbenik koji određuje trošak je sigurnost (kolateral). U nedostatku, tarife za uslugu se povećavaju najmanje dva puta.

Kreditni način plaćanja manje je poželjan od konačne nagrade. Dakle, nalogodavac (posluje na teret korištenja vlastitih sredstava) uvijek ima mogućnost uplatiti iznos dovoljan za upis.

?

Registracija na razmjeni bankovnih garancija otvara jedinstvenu priliku za poduzeće za prijavu istovremeno u 30 banaka.

Na taj način štedite vrijeme i izbjegavate rizik odbijanja izdavanja obveze zbog negativne odluke jednog pružatelja usluge.

Prvi pozitivni odgovori dolaze u roku od jednog dana. Vi samo trebate odabrati najprikladniju opciju.

Prednosti rada sa stranicama

• Prijavljujete se putem interneta bez napuštanja ureda.
• Vašu prijavu odmah razmatra 30 banaka.
• Dobivate pristup informacijama o pobjednicima natječaja (više od 2500 prijava), kao i detaljnim informacijama o dobavljačima, natječajima, kupcima i ugovorima.
• Prođite kroz ubrzani postupak zahvaljujući radu s elektroničkim digitalnim potpisom.
• Usluge portala potpuno su besplatne.

5 razloga za izdavanje bankovne garancije na web stranici