İpoteka krediti müqaviləsi ümumiyyətlə çox uzun müddətə - 30 ilə qədər bağlanır. İllər ərzində borcalanın ödəmə qabiliyyətinin səviyyəsinə mənfi təsir göstərən müxtəlif hadisələr baş verə bilər. Borc öhdəlikləri ilə bağlı problemi müqaviləni yenidən tərtib etməklə həll etmək vəziyyətdən çıxmağın yeganə doğru yoludur. Bu vəziyyətdə banklar, bir qayda olaraq, müştərilərlə görüşməyə gedir. Xüsusilə, VTB24-də ipotekanın yenidən qurulması şərtləri, borcalanın krediti ödəyə bilməsi və mənzil itirməməsi üçün dəyişdiriləcəkdir.
Yenidənqurma nədir
Qeyd etmək lazımdır ki, heç bir tənzimləyici sənəddə bu terminin və prosesin özünün tərifi yoxdur. Ev səviyyəsində yenidən qurma konsepsiyasının şərhi formalaşdı - bir kredit müqaviləsinin şərtlərində dəyişiklik. Və bu doğrudur.
Prosesin mahiyyəti
Hər bir borcalan bir sarsılmaz bir qayda qəbul etməlidir: yaxın gələcəkdə kredit borcunu və faizini ödəmək üçün vəsaitin çatmayacağına dair ən kiçik bir ehtimal varsa, dərhal maliyyə təşkilatının filialını ziyarət etməli və ipotekanın yenidən qurulmasının mümkünlüyünü müzakirə etməlisən VTB 24 işçiləri ilə.Qərar fərdi qaydada verilir, bu səbəbdən bu prosedurun icazə veriləcəyini dəqiq müəyyənləşdirmək mümkün deyil. Buna baxmayaraq, onun əsas nüanslarını bilmək sizin üçün faydalı olacaqdır.
Xüsusilə bankda işləyən komissiya müraciətləri yalnız xoşagəlməz hallar ortaya çıxana qədər borcalanın borcalanından əsas borc məbləği və faizlə ödəmələri qəbul edir. Bütün digər müraciətlər əsaslandırılmış yazılı bir imtina altındadır.
Hazırda bank borcalana maliyyə təzyiqini azaltmaq üçün aşağıdakı metodları tətbiq edir:
- müntəzəm ödənişlərin həcminin 12 aya qədər yarıya endirilməsi;
- borcalana borcun əsas məbləğinə təsir etmədən yalnız altı ay ərzində faiz ödəməyə icazə verilir;
- borc verən valyuta avrodan və ya dollardan rubla çevrilə bilər;
- ipoteka müqaviləsinin daha 10 il uzadılması.
Bütün bunlar VTB24-ün müvəqqəti maliyyə çətinliyi ilə üzləşən borcalanlara sadiq yanaşmasının sübutudur. Bu münasibət müştərilərə borclarını yerinə yetirməyə və kredit tarixlərinə xələl gətirməməyə imkan verəcəkdir.
Xüsusiyyətləri
Cari 2018-ci ildə VTB24-də ipoteka krediti yenidən qurulması ayrıca bir proqram olaraq seçilməyib. Mənzil İpoteka Krediti Agentliyinin hüquqi varisinin iştirakı ilə həyata keçirilir.
Bildiyiniz kimi, 2014-cü ildə ölkəmizdə bir çox ipoteka krediti alanların ödəmə qabiliyyətini mənfi təsir edən bir başqa iqtisadi böhran yaşandı. Bu amil ödəmələrdə gecikmələr dalğasına səbəb oldu və bu cür kreditlərin yenidən qurulması probleminin aktuallığının artmasına səbəb oldu. Buna görə də, yuxarıda adı çəkilən agentliyin altında, AHML qısaltması ilə daha yaxından tanış olan, ARIZHK adı verilən bir törəmə müəssisə yaradıldı. Burada mövcud olan "P" hərfi "yenidən qurulma" deməkdir.
Beləliklə, ərizə və sənədlər paketi eyni vaxtda ARHML və banka təqdim edilməlidir. Müraciətə baxılma müddəti 10 günə qədərdir. Müsbət bir qərar, borc öhdəliklərinin balansın yüzdə 10'una və ya 600 min rubldan çox olmayan bir azalma təmin edir. Bu rəqəmlər, ipotekanın dövlət köməyi ilə yenidən qurulduğu təqdirdə əhəmiyyətlidir. Bu metod aşağıda daha ətraflı müzakirə olunacaq.
VTB24-də ipotekanın yenidən qurulması ilə əlaqəli bir xüsusiyyəti unutma: müsbət qərar almaq yalnız kredit üzrə ödəmələrdə gecikmə 3 aya çatdıqda mümkündür.
Yenidənqurma imkanları
Hal-hazırda VTB24 Bank, müştərilərinə aşağıdakı istiqamətlərdə kredit müqaviləsi şərtlərinə yenidən baxma təklif edir: 
- Avtomobil kreditləri. Belə bir borcun yenidən qurulmasını təşkil etmək üçün müştəri bir bank filialını ziyarət etməlidir. Ona iki seçim təklif ediləcək: aylıq ödənişlərdə endirim və ya kredit faizlərini ödəmək üçün kredit məzuniyyəti. Aydındır ki, ilk seçim ipoteka müqaviləsinin müddətinin uzadılmasına səbəb olacaq, lakin 10 ildən çox olmamaq şərti ilə.
- Kart kreditləşməsi. Kredit kartı borcunun yenidən qurulması, xeyli miqdarda geri çəkildiyi, borc ödənilmədiyi və faiz və cərimələrin kifayət qədər uzun müddətə alınması halında faydalıdır. Bu vəziyyətdə kartın hər hansı bir doldurulması, borcun əsas məbləğinin azaldılmasına deyil, ilk növbədə onların qaytarılmasına yönəldiləcəkdir. Borcalan bərabər aylıq ödəniş etmək niyyətində olsa da, borcun hamısını ödəməsi onun üçün çox çətin olacaq və kredit şərtlərinin tənzimlənməsi çox faydalı olacaqdır.
Yollar
VTB24-dəki ipotekanın bir şəxsə yenidən qurulması aşağıdakı sxemlərdə aparılır, borclunun cari maliyyə vəziyyətinin təhlili əsasında optimal seçilir.
- Qarışıq müqavilə. Bu halda borcalana yeni şərtlərlə kredit verilir. Eyni zamanda, bank və ARİJK birgə və bir neçə ipoteka kimi çıxış edirlər. Yenidənqurma çərçivəsində hər iki qurum eyni vaxtda pul ayırır və ARHML payı yeni kredit məbləğinin 20% -ni keçmir. Girov qoyulmuş əmlakın bölüşdürülməsi ayrılan vəsait məbləğinə nisbətdə həyata keçirilir.
- Stabilizasiya krediti. ARHML, əvvəllər alınan kreditə görə ödəmələr etməyə imkan verən bir kredit ayırır. Yəni tamamilə söndürülür. Bundan sonra, borcalan üçün yalnız faiz ödəməsi ilə güzəşt dövrü başlayır. Bu müddətdən sonra borcalan həm agentliyə, həm də banka öz vəsaiti ilə borcu ödəməlidir.
Yenidənqurma digər yolları da ola bilər:
- müştəri üçün daha uyğun şərtlərlə ödəmə sxeminin dəyişdirilməsi;
- borcalan tərəfindən qəbul edilmiş borc öhdəliklərinin başqa şəxsə verilməsi.
Şərtlər
VTB 24-də ipoteka krediti yenidən qurulması aşağıdakı hallarda mümkündür:
- son altı ayda borcalanın orta gəliri yüzdə 30-dan çox azalmışdır;
- kreditə hissə-hissə ödənildikdən sonra, hər bir fərdi ailə üzvü üçün ümumi gəlirin ölçüsü 2 yaşayış maaşından azdır;
- ipoteka mənzili borcalanın yeganə yaşayış sahəsidir.
Bu məlumat sənədləşdirilməlidir.
Fərdlər üçün yenidən qurulma
İpoteka şərtlərinin dəyişdirilməsinə razı olaraq banklar, məhkəmə qərarı ilə müqavilənin mümkün ləğv edilməsindən və məhkəmə təxirə salınmasından çox uzun müddətə sığortalanırlar. Yenidənqurma, borcalana krediti asanlıqla ödəməyə imkan verəcək və bunu etmədiyi təqdirdə, 6 aydan sonra mənzili, möhkəm borclu olaraq, maliyyə təşkilatının balansına köçürüləcəkdir. 
Borcalan tələbləri
VTB24 Bank, yalnız Rusiya vətəndaşları tərəfindən təqdim edilmiş yenidənqurma müraciətlərinə baxır. Yaş məhdudiyyətləri belə görünür: 70 yaşdan böyük və 21 yaşdan kiçik deyil. Potensial borcalan bank filiallarından birinin olduğu bölgədə qeydiyyata alınmalıdır. Bundan əlavə, yeni şərtlərlə kreditə xidmət göstərmək üçün kifayət qədər gəlir səviyyəsini təsdiqləməlidir. İş təcrübəsinin müddəti ən azı bir ildir. Yuxarıda göstərilən tələblərdən heç olmasa biri yerinə yetirilmədiyi təqdirdə, VTB24-də bir şəxsə verilən ipoteka krediti yenidən qurulmasına icazə verilməyəcəkdir.
Kredit şərtlərini dəyişdirmək üçün aşağıdakı vətəndaş kateqoriyası müraciət edə bilər:
- döyüş veteranları;
- Əlil insanlar;
- ailəsinə əlil uşaqlar daxildir;
- 18 yaşınadək uşaqların qanuni nümayəndələri;
- ailəsinə 2 və ya daha çox azyaşlı uşaq daxil olan;
- təcili evin mənzilində yaşayan şəxslər;
- ən azı 5 il iş təcrübəsi olan təhsil və elm sahəsinin işçiləri;
- hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşları, yanğınsöndürənlər, tibb işçiləri;
- dotasiya alanlar;
- yerli özünüidarəetmə və digər bələdiyyə qurumlarının işçiləri.
Rəsmi veb saytında onlayn müraciət
Yuxarıda VTB24-də ayrıca bir ipoteka krediti yenidənqurma proqramının olmadığı deyildi. Buna baxmayaraq, bu proseduru birbaşa bankın veb saytından başlaya bilərsiniz. Bunu etmək üçün "Yenidən maliyyələşdirmə" sekmesine keçməlisiniz və adının "Yenidənqurma" olmadığı ilə qarışdırmayın. Bu proqramların məqsədləri eynidir - borcalanın kreditə xidmət etmək öhdəliklərini yerinə yetirməyə davam etməsi üçün maddi vəziyyətini bərpa etməsi üçün vaxt təmin etmək.
Kompüter monitorunda göstərilən formanın sahələrinə aşağıdakı məlumatlar daxil edilir:
- Tam adı, doğum tarixi, daimi qeydiyyat bölgəsi, pasport və əlaqə məlumatları;
- yenidən qurulmuş kreditin parametrləri: növü - ipoteka, ilkin məbləğ, alındığı tarix;
- gəliri təsdiq edən sənədlər;
- iş forması və ya iş çatışmazlığı.
Təqdim olunan müraciət ümumi qaydada nəzərdən keçiriləcək və bir müddət sonra bir bank işçisi müştəri ilə telefon və ya elektron poçtla əlaqə quracaqdır.
Filialda kredit restrukturizasiyası tətbiqi
Xidmət yalnız müştərinin tam sənədlər paketinə sahib olması halında təmin ediləcəkdir. Bunun zəruri komponenti ipotekanın yenidən qurulması üçün bir müraciətdir. 
Bu sənəd ümumiyyətlə maliyyə təşkilatının bir filialının qonaq salonundakı stendə yerləşdirilir. Ərizənin əlyazma və çap olunmuş versiyasının təqdim edilməsinə icazə verilir. Ancaq hər halda, A4 vərəqində iki nüsxədə çəkilmək tövsiyə olunur. Ərizə gələn sənəd statusu əldə etdikdən sonra özünüz üçün bir nümunə saxlayın. İş məhkəməyə təqdim edilərsə, onu təqdim edərsə, bu vəziyyətdən çıxmaq üçün müəyyən addımlar atdığınızı təsdiqləyəcəksiniz.
Tətbiqin xüsusiyyətləri nümunəyə uyğun deyil
Bəzi müştərilər ipotekanın yenidən qurulması üçün pulsuz formada müraciət etməyi üstün tuturlar. Bu seçimin də yaşamaq hüququ var. Ancaq sənədi kiçik detallarla yükləməməlisən.
Buna baxmayaraq, bir bank filialında ərizə tərtib edərkən ödəmə qabiliyyətinin pisləşməsinə səbəb olan bütün şərtləri göstərmək lazımdır. Borc verən, borcalan aşağıdakı şərtləri təqdim edərsə, ipoteka şərtlərini dəyişdirməyə razıdır.
- əsaslandırılmış səbəblər - ailə vəziyyətindəki dəyişiklik, ciddi xəstəlik, aşağı əmək haqqı və s .;
- qüsursuz kredit tarixi. Yəni əvvəllər ödəmələrdə gecikmə yox idi. Borcun və ya faizlərin qaytarılmasında uzun (90 gündən çox) gecikmələr olsaydı, borcalan böyük ehtimalla rədd cavabı alacaqdır. Ancaq belə olsaydı belə, ipotekanın yenidən qurulması üçün vəsatət yazmaqdan çəkinməməlisiniz. Bankın mənzilə deyil, pula ehtiyacı var və müştərini yarı yolda qarşılaya bilər.
Bəyanatın quruluşu belə olmalıdır:
- adı, habelə bank məlumatları. Müştəri bu məlumatları kredit müqaviləsində tapa bilər;
- kredit müqaviləsinin təsviri: kredit şərtləri, əməliyyat nömrəsi, bağlanma tarixi;
- vaxtında ödəniş etmək qabiliyyətinin itirilməsinə səbəb olan səbəblər. Burada ilk gecikmənin tarixini də göstərməlisiniz;
- müqavilənin şərtlərindəki dəyişikliklərlə bağlı istəklər.
Bu vəziyyətdə müştərinin özü üçün saxladığı nüsxənin ərizənin qəbulunda bir işarəsi olduğunu yoxlamaq vacibdir.
Sənədlər
İpoteka kreditinin yenidən qurulması üçün əsas 3 aydan çox gecikmələrin olması ola bilər. Bu halda müştərinin banka aşağıdakı sənədləri təqdim etməsi lazımdır:
- Məşğulluq xidmətindən qeydiyyat barədə arayış.
- Müalicədə uzun müddət qalmağın təsdiqi.
- VTEK-dən borcalanın əlil olduğu barədə arayış.
- Müştərinin maddi vəziyyətinin pisləşdiyini təsdiqləyən digər sənədlər.
Sənədlər səh. 4 və 5, göstərilən hadisələr baş verdikdə təqdim olunur.
Borcalanın ölümü halında, ortaq borcalanlar və zaminlər ölüm şəhadətnaməsinin əlavə edilməli olduğu bir çıxarışla banka müraciət etməlidirlər. 
İmtina halında hərəkətlər
Bir maliyyə təşkilatının bir borcu yenidən müzakirə etməkdən imtina etməsini fəlakət olaraq şərh etməyin. Borc problemini yalnız özünüz həll etməlisiniz, bir seçim olaraq - məhkəməyə müraciət edin. Ancaq əvvəlcə bankla müraciətdə olan mənfi qərarın səbəblərini aydınlaşdırmaq lazımdır. Onları aradan qaldırmaq mümkündürsə və bunu edirsinizsə, yenidən banka müraciət edin: VTB24 mütəxəssisləri qərarlarına yenidən baxa bilərlər. Əks təqdirdə iki çıxış yolu var:
- Sözügedən yenidən maliyyələşdirmədən istifadə edin (borc vermə yolu ilə). Yəni cari krediti ödəmək üçün yeni bir kredit almalısınız, ancaq fərqli bir bankda. Bir çox maliyyə institutu bu cür məhsullar təklif edir. Şansınızı artırmaq üçün eyni anda bir neçə banka müraciət edə bilərsiniz, bununla da onlayn şəkildə daha sürətli və asanlaşdırın.
- Yenidən maliyyələşdirməyə müraciət etmədən, yalnız yeni bir kredit almağa çalışın. Kiçik bir borc ilə bir kredit kartının verilməsi ehtimalı yüksəkdir. Standart bir hədəfsiz istehlak krediti də təşkil edə bilərsiniz. Ancaq hər şey böyük ölçüdə kredit tarixçəsinin vəziyyətindən və borc miqdarından asılıdır.
Ən yaxşı seçim, 2016-cı ildə dövlətin köməyi ilə VTB24 Bankdakı ipotekanın yenidən qurulmasından istifadə etməkdir. Sonra borcalan aşağıdakı üstünlükləri əldə edəcəkdir:
- borc məbləği 600 min rubl azalacaq. Maliyyə təşkilatları dövlətlə əməkdaşlıq etməyə can atırlar, çünki bu vəziyyətdə vəsait federal büdcədən ayrılır;
- faiz dərəcəsi illik yüzdə 12-yə endirilir. Fərq yenidən dövlət tərəfindən ödənilir;
- bir il yarım güzəşt müddəti verilir.
Bank müraciətə baxması üçün özünə 5 iş günü müddət verir. Sberbank və ARIZhK-də qərar qəbul etmək daha uzun çəkir. Eyni zamanda, VTB24 bankirlər borcalanları digər kredit təşkilatlarından daha sərfəli şərtlərlə aldığı kreditləri yenidən verməyə çağırırlar. Bu, yalnız dövlət dəstəyi ilə yenidən qurulma deyil, həm də öz proqramımız deməkdir.
Dövlət köməyi alına bilmirsə, aşağıdakı şərtlərlə yeni bir kredit götürülə bilər:
- dərəcə - yüzdə 13,5-dən;
- valyuta - rubl;
- maksimum məbləğ - 5 milyon rubldan çox deyil;
- kredit müddəti - 30 ilə qədər;
- erkən ödəməyə icazə verilir;
- heç bir komissiya yoxdur.
Əlbəttə ki, adi ipoteka yenidən maliyyələşdirmə ilə borc azaldılması və təxirə salınmasına etibar etmək lazım deyil, lakin istənilən borcalan proqramda iştirak edə bilər.
Nəticədə VTB24-də hər hansı bir ipoteka yenidən qurulmasının (dövlət dəstəyi ilə və ya olmadan) bir üstünlüyü - valyutanın dəyişdirilməsi ehtimalı barədə danışmaq lazımdır. Son bir ildə avro və dollar yüzdə 30-dan çox artdı. Müvafiq olaraq, rublla ödənişlər eyni miqdarda artdı. Valyuta dəyişikliyi isə faiz dərəcələrinin sıçrayışının adi ödəmələrin həcminə təsir etməməsinə gətirib çıxaracaqdır.
