Xarici bankda necə hesab açmaq olar. Rusiya vətəndaşı xaricdə bank hesabı aça bilərmi? Harada və necə bir hesab aça bilərsiniz

Son bir neçə ildə Rusiyadakı qeyri-sabit iqtisadi vəziyyəti, iri bankların iflas etməsini və gəlirli kredit proqramlarının bağlanmasını nəzərə alsaq, getdikcə daha çox insan kapitalını başqa ölkələrdə xarici valyutada yığmağı düşünməyə başladı. Əlbəttə, İsveçrə bankları etibarlılıq baxımından hesab açmaq üçün ən cəlbedici yerdir, lakin hamı buna qadir deyil. Bu yazıda xarici bir bankda necə bir hesab açacağına və hansı ölkələrin Rusiya Federasiyası vətəndaşları üçün ən sadiq şərtləri təqdim etdiyinə baxacağıq.

Xarici bir bankda necə bir hesab açacağınızı axtarmadan əvvəl, hansı amillərin prioritet olduğunuzu və hansı ölkələrin gözlənilən gözləntiləri ən yaxşı şəkildə yerinə yetirdiyini aydın şəkildə anlamalısınız. Nəticədə, xarici banklar həmişə keyfiyyət və təhlükəsizliyin qarantı deyillər və məsələn, əmanətçilər tərəfindən böyük xərclər tələb olunan 2013-cü il Kipr böhranını xatırlayırsınızsa, bunun banka girməyə dəyər olub olmadığını düşünməyə başlayırsınız. digər dövlətlərin iqtisadi sistemləri.

Ancaq əvvəlcə ən yaxın AB ölkələrini təhlil etməlisiniz və əlbəttə ki, Rusiyadan depozit baxımından liderlər Baltikyanı ölkələrdir. Niyə belədir?

Onların əsas üstünlüklərinə nəzər salaq:

Bu ölkələr AB-yə nisbətən yaxın zamanda üzv olduqları və hələ öz iqtisadiyyatlarını lazımi səviyyədə inkişaf etdirə bilmədikləri üçün xarici investisiyalar cəlb etmələri onlar üçün çox sərfəlidir. Bu mənada Rusiya Latviyanın hər il minlərlə insanın yeni hesab açdığı və əmanət qoyduğu böyük bir tərəfdaşıdır. Buna görə Baltikyanı ölkələrin Rusiya Federasiyası vətəndaşları üçün olduqca sadiq şərtləri var və mümkün qədər çox yeni müştəri cəlb etməyə çalışırlar.

Çex Respublikasında yalnız bir bankla əlaqə saxladığınız təqdirdə bir hesab aça bilərsiniz

Ayrı bir şəkildə qeyd etmək lazımdır ki, Baltikyanı ölkələrdə rus dilində bir xidmət mövcuddur. xarici müştərilər üçün və müqavilə bağlamağa qərar verdiyiniz bankın işçiləri ilə əlaqə qurmağınız nisbətən asan olacaq. Məsələn, Latviyada MDB ölkələri üçün bank xidmətləri üçün çox aşağı qiymətlər və əlverişli faiz dərəcələri olan xüsusi proqramlar mövcuddur.

Rusiya sakinləri tərəfindən hesab açmağın cəlbediciliyi baxımından ikinci yer Kiprdir 2013 hadisələrinə baxmayaraq. Bu gün ölkə hakimiyyəti iqtisadi inkişafda kifayət qədər yaxşı bir tendensiya nümayiş etdirir və bütün dünyada insanları mümkün qədər banklarına etibar edilə biləcəyinə inandırmağa çalışırlar. Hələ uzunmüddətli proqnoz vermək çətindir, amma bu anda Kiprdəki şirkətlər hələ də kapital qoyuluşları üçün yaxşı tərəfdaş sayılır.

Rusiya vətəndaşlarının Çex Respublikasında hesab açması da faydalıdır və son bir neçə ildə bu istiqamət çox populyarlaşmışdır. Dövlətin iqtisadiyyatı nəzərəçarpacaq dərəcədə yaxşılaşdı, MDB vətəndaşlarına yönəlmiş proqramlar da daxil olmaqla maraqlı proqramlar görünməyə başladı, buna görə də hər il Çex Respublikasında bank müştərilərinin sayı artır.

Rusiya vətəndaşlığı ilə xaricdə bir hesab necə açılır?

Qeyd etmək lazımdır ki, bütün ölkələr AB rezidenti olmayan bir şəxslə əməkdaşlıq etməyə hazır deyil. Məsələn, Fransa və ya Almaniyada bir hesab açmaq istəyirsinizsə, niyə bu ölkə ilə maraqlandığınızı, töhfənizin məqsədi nə olduğunu izah etməli və uzun bir görüşmə prosedurundan keçməlisiniz.

İsveçrə qanunlarına görə, heç bir bank işçisinin müştəri hesabları barədə məlumatları açıqlamaq hüququ yoxdur

Skandinaviya ölkələrinə və ya İngiltərəyə gəlincə, burada bir hesab açmaq demək olar ki, mümkünsüz olacaq., sizdən çox sayda sənəd tələb olunacağından və bütün lazımi sənədlərə sahib olsanız da, qərarlarını, məsələn, Rusiya Federasiyasındakı qeyri-sabit maliyyə vəziyyəti ilə mübahisələndirərək imtina edə bilərlər.

Xaricdə bir bank hesabı açarkən, ilk növbədə xüsusi elektron sistemlər vasitəsi ilə onlayn depozit qoya biləcəyiniz AB ölkələrini nəzərə alsaq, Latviyaya diqqət yetirmək lazımdır. Məsələn, Rietumu Banka saytında, lazımsız rəsmiyyətlər olmadan məsafədən bir hesab açmağın ətraflı təlimatlarını tapa bilərsiniz. Vacibdir! Bu prosedur üçün ayrıca ödəməlisiniz.

Beləliklə, xaricdə əmanət qoymaqda ciddisinizsə, əvvəlcə müəyyən bir ölkənin təklif etdiyi qayda və qaydalarla tanış olmalısınız. Ölkə sakinləri və xaricilər üçün şərtlər fərqinə xüsusi diqqət yetirin, əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bildikləri üçün!

Xatırlamaq vacibdir:Çex Respublikasında depozit yalnız şəxsən edə bilərsiniz, İnternet vasitəsilə edilən müraciətlər bank işçiləri tərəfindən nəzərə alınmır!

Müəyyən bir ölkəni seçib maliyyə şirkətinə qərar verdikdə, lazımi sənədləri hazırlamaq üçün kompleks bir prosedurdan keçməlisiniz. Ancaq qorxma, çünki ölkədən asılı olaraq şərtlər çox fərqli ola bilər.

Buna baxmayaraq, tamamilə hər hansı bir bankın tələb edəcəyi standart sənədlər dəsti var:

1. Şəxsiyyətinizi təsdiqləyən sənəd.
2. Yaşayış yeri (ölkə və ünvan).
3. Vəsaitlərin qanuni alındığının təsdiqlənməsi. Bəzi hallarda şifahi bir hekayə kifayət edəcək və bəzən bankın kapitalın mənşəyi ilə bağlı sualları varsa sənədli sübutlar tələb oluna bilər.

2015-ci ildən bəri Latviya ölkənin qeyri-sakinləri üçün depozit açma şərtlərini sərtləşdirdi

Xatırlamaq vacibdir ki, başqa bir ölkədə, xüsusilə AB ölkələrində bir hesab açarkən əvvəlcə bəzi məqamlara aydınlıq gətirməlisiniz:

1. Bu bank, yatırılan vəsaitlərin təhlükəsizliyinə zəmanət verirmi və fövqəladə hallarda kompensasiya ödənişlərinin dövlətidir.
2. Minimum hesab qalığı nə olmalıdır. Bu məqam xüsusilə vacibdir, çünki bu məbləğ çox vaxt olduqca yaxşıdır!
3. Bankın əmanətçidən tələb edə biləcəyi sığorta haqları.

Xarici bank hesabı onlayn necə açılır?

Daha əvvəl də qeyd edildiyi kimi, bütün ölkələrdə İnternet vasitəsilə bir müraciət təqdim etmə imkanı yoxdur və məsələn, Çex Respublikasında və ya İngiltərədə şəxsi iştirakı tələb olunur. Ancaq yenə də onlayn əməkdaşlıq imkanlarını nəzərdən keçirməyə hazır olan bir sıra ölkələr var, bunlara xüsusi diqqət yetirək.
Kiprdə yerləşən RCB Bank, onlayn müraciət etmə imkanı da daxil olmaqla potensial müştərilər üçün son dərəcə faydalı təkliflərə malikdir. Burada nəhəng bir sənəd toplamaq məcburiyyətində deyilsiniz və pasportunuz və pulunuz varsa, ətraflı məlumat üçün şirkətin veb saytına etibarlı bir şəkildə müraciət edə bilərsiniz.

Qeyd etmək lazımdır ki, az inkişaf etmiş ölkələrdə hesab açmaq daha asandır. və qərbi Avropadan uzaqdır. Məsələn, Bahamalar, Vanuatu və ya Saint Lucia kimi yerlərdə onlayn olaraq bir hesab aça bilərsiniz.

Həm də böyük Çin bankları MDB ölkələrinin vətəndaşlarına xüsusi gəlirli proqramlar təklif edərək işbirliyinə açıqdırlar. Şərq şirkətləri ilə əməkdaşlığın əsas üstünlüyü orta hesabla 200-300 rubl olan xidmətlər üçün minimum komissiyadır.

Bu gün xaricdə bir hesab açmaq üçün müraciət etmək üçün üç seçim var:

1. Bank ofisinə fərdi müraciət. Sonra töhfə vermək istədiyiniz ölkənin dövlət dilinə tərcümə edilmiş bir neçə nüsxədə tam sənədlər paketini götürməlisiniz.
2. Onlayn müraciət birbaşa şirkətin veb saytına. Ancaq təkrarlamaq lazımdır ki, bütün banklar ərizələri İnternet vasitəsilə qəbul etməyə hazır deyil və əksər hallarda müsbət cavab almaq mümkün olmayacaqdır!
3. Sizin üçün çirkli işləri görən və bank hesabı aça biləcək vasitəçilərin xidmətlərindən istifadə etmək üçün bir seçim də var. Ancaq bir qayda olaraq, bir vasitəçinin orta dəyəri 7-8 min dollar olduğundan çox çətin və bahalıdır.

Xarici depoziti həm nağd, həm də elektron sistemlər vasitəsi ilə doldura bilərsiniz

Xatırlamaq vacibdir: buna baxmayaraq pulunuzu vasitəçilərə həvalə etmək qərarına gəldiyiniz təqdirdə əvvəlcə başqa bir şəxs üçün bu bankda ərizə təqdim etmək imkanının olub olmadığını yoxlayın! Nəticədə, məsələn, Alman şirkətləri əksər hallarda yalnız töhfə vermək istəyən bir şəxslə ünsiyyət qurmağa hazırdırlar.

Xarici depozit hesabatı sistemi

Bir hesab açmağın mürəkkəb proseduruna əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası vətəndaşları da vergi xidmətinə hesabat vermək qaydalarını ətraflı öyrənməlidirlər! Qanuna görə, 2015-ci ildən bəri, hər bir Rusiya sakini xarici bir hesabın bağlanması və ya açılması barədə məlumatları dərhal Federal Vergi Xidmətinə bildirmək məcburiyyətindədir. Xatırlamaq vacibdir ki, bunun bir ay ərzində edilməsi lazımdır, əks halda ciddi bir cərimə tələb oluna bilər.

Eyni şey illik hesabata da aiddir, çünki FTS-də hesabda aparılan əməliyyatlar və təfərrüatlardakı dəyişikliklər barədə məlumat vermək məcburiyyətindəsiniz. Burada əlavə çətinliklər də var, çünki Rusiya Federasiyasının qanunlarına görə bir çox maliyyə əməliyyatı qadağandır və köçürülmüş məbləğin tam məbləğində cərimə ödəməyə məcbur ola bilərsiniz!

Maraqlıdır, amma həqiqətdir. 2018-ci ildən etibarən Rusiya şirkətləri ilə xarici firmalar arasında yeni bir iş mexanizmi işə salınacaq, bunun sayəsində Federal Vergi Xidməti Rusiya Federasiyası vətəndaşlarının hesablarına müstəqil nəzarət edə və depozitlərindən çıxarış ala biləcəkdir.

Yaxşı, bir az xülasə edək. Rusiya sakinləri üçün başqa bir ölkədə hesab açmaq bu gün o qədər də asan deyil, amma mümkündür. Baltikyanı ölkələr, Kipr və Çexiya Rusiya Federasiyasından depozit baxımından liderdir və yeni müştərilər cəlb etməyə hazırdır. Bahamalar, Çin və Cənubi Koreya da xarici investorlarla əməkdaşlıq proqramlarına malikdir və potensial müştərilərə əlverişli şərtlər təklif edirlər.

İngiltərə, İsveçrə və Skandinaviya ölkələrində hesab açmaq ən çətindir, lakin bu banklar ən çox qüsursuz bir ünə sahibdirlər.

Xarici bir hesab açmağın əlavə bir üstünlüyü, əməkdaşlıq etmək istədiyiniz ölkədə oturma izninizin olması ola bilər.

İlə təmasda

Ayın ən yaxşı kreditləri

Anketin işləməsi üçün brauzer parametrlərində JavaScript effektiv olmalıdır

25.06.2018

25.06.2018

6 dəq oxu 26.01 tarixində göndərildi.

Qeyri-sabit iqtisadi vəziyyət, rublun devalvasiyası və maliyyə institutlarının iflası kontekstində əmanətlərin milli sərhədlər xaricində yerləşən hesablarda, daha sabit və etibarlı maliyyə qurumlarında yerləşdirilməsi getdikcə daha vacib hala çevrilir. Xarici bankda necə hesab açmaq olar? Bu məqalə bu barədə olacaqdır.

Xaricdə bir hesab açma: offşor şirkətlərin müsbət və mənfi cəhətləri

Dənizdə hesab açma bir çox müəssisə üçün ənənəvi bir təcrübədir. Bu, əmanətlərinizin yüksək səviyyədə təhlükəsizliyini təmin etməyə, eyni zamanda vergi bazasını mənfəətlə azaltmağa imkan verir.

Bu günlərdə xarici şəxslərin Rus fərdlərinin hesablarına xidmət etməsinin lehinə tədricən bir keçid var. Vətəndaşlar əmanətlərini Lixtenşteyn, Andorra, İsveçrə və Kiprə köçürürlər.

+ ’Bu tip dəniz hesablarının üstünlükləri nələrdir:

• Birincisi , hesab sahibi ilə əlaqəli məlumatların məxfiliyi qorunur.
• İkincisi , daxili iqtisadi risklərin tamamilə aradan qaldırılması mövcuddur.
• Üçüncüsü , əksər hallarda bir hesab açmaq çox asandır, əmanətçinin ölkədən kənarda səyahət etməsinə belə ehtiyac yoxdur: bütün prosedurlar uzaqdan həyata keçiriləcəkdir.

Açıq çatışmazlıqlara gəldikdə, bunlardan bəzilərini qeyd etmək olar:

1. Xarici hesabın açılması və aparılmasında vergi xidməti ilə qarşılıqlı əlaqə qurma ehtiyacı.
2. Vəsaiti hesaba yazmaq və hesabdan çıxarmaqda çətinlik.
3. Müəyyən bir ölkənin milli bankı tərəfindən dünyanın digər ölkələrindən olan maliyyə qurumlarının fəaliyyətinə nəzarətin olmaması, bu da müştərinin müəyyən zəifliyinə səbəb olur.

)
Əlavə etmək lazımdır ki, hesab açmaq üçün xarici bank seçərkən ölkədəki siyasi və iqtisadi vəziyyətin sabitliyi də qiymətləndirilməlidir maliyyə təşkilatının yerləşdirilməsi.

Xarici hesabı düzgün açmaq üçün bank seçmək

Hər hansı bir xarici bank xarici müştərilərindən hesab açma haqqı alacaq. Eyni zamanda, ən məqbul qiymətlər offşor zonalarda yerləşən (banklar) bank qurumları tərəfindən irəli sürülür. Bankın seçimi ilə səhv hesablamamaq üçün, ən populyar tariflərini nəzərdən keçirmək mantiqidir.

Xarici banklarda hesab açma tarifləri

Rusiyadan çıxmadan xarici hesab çıxarmaq mümkündürmü?

Bu yaxınlarda Rusiya vətəndaşları xarici bir bankda məsafədən bir hesab aça bildilər.

İndi hesabınızı qeydiyyatdan keçirmək üçün ümumiyyətlə Hong Kong ya da Mauritiusa getməyinizə ehtiyac yoxdur - aşağıdakı hərəkətləri etmək kifayətdir:

1. Müvafiq bir xarici bank seçin.
2. Müraciət formasını onlayn doldurun və zəruri sənədlər paketini əlavə edin.
3. Bankın qərarını gözləyin və hesab açma prosedurunu ödəyin.
4. Ətraflı məlumat əldə edin və hesaba minimum qalıq qoyun.

Vacib bir məqam: Müasir bankların əksəriyyəti xarici müştərilərə hesablarını uzaqdan idarə etməyə imkan verən İnternet bankçılıq mexanizmlərindən istifadə etmələrini təklif edir.

Rusiya vətəndaşı üçün xarici hesabın qeydiyyatı üçün hansı sənədlər tələb olunur?

Hər bir xarici maliyyə institutu müştərilərindən hesab açma qərarı vermək üçün zəruri olan öz qiymətli kağızlar siyahısını tələb edir.

Bununla birlikdə, əksər hallarda fərdlərdən aşağıdakıları təqdim etmələri tələb olunur:

• Pasportun notarius tərəfindən təsdiq edilmiş surəti.
• Yaşayış yerindən arayışın əsli.
• İngilis dilində müəyyən edilmiş formaya əsasən tərcümeyi-hal.
• Şəxsin gəlir mənbələrini təsdiq edən sənədlər.
• Ölkəsinin ərazisində müştəriyə xidmət göstərən bankdan arayış.

Hesab uzaqdan açıla bildiyindən hamısı skan edilir və elektron rəqəmsal imza ilə təsdiqlənir.

Vacib bir məqam: Onlayn müraciətdə bir hesab açmağın məqsədi və bunun üzərindəki vəsaitlərin təxmini planlaşdırılmış dövriyyəsini göstərməlisiniz.

Bir şəxs üçün xaricdə bir hesab açma qaydası: kömək üçün təlimat

Rusiya vətəndaşları, 2001-ci ildə qəbul edilmiş "Xarici banklardakı rezident şəxslərin hesabları haqqında" 100 saylı Təlimatdan sonra xaricdə hesab açmaq üçün real bir fürsət əldə etdilər.

Vacib məhdudiyyət: Rusların xarici banklarda bir və ya daha çox hesabı yalnız beynəlxalq bank təşkilatlarına üzv olan ölkələrdə (məsələn, FATF) açmaq hüququ vardır.

Mövcud qanuni məhdudiyyətlər nəzərə alınmaqla uyğun bir xarici maliyyə institutu seçildikdən sonra bir şəxs yalnız iki hərəkət etməlidir:

• Müraciət göndərin və xarici maliyyə qurumundan müsbət cavab alın.
• Hesab açıldıqdan sonra bir ay ərzində vergi orqanına məlumat verin.

Əlavə edilməlidir ki, FTS müəyyən bir ölkənin banklarından xarici maliyyə qurumlarına pul köçürmələri üçün sənədli əsas olacaq bir vətəndaşa bildiriş göndərəcəkdir.

Vacib məhdudiyyət: Fiziki şəxslər xarici banklarda işdən başqa məqsədlər üçün hesab aça bilərlər.

Bir hesabdan necə istifadə olunur: xaricə pul köçürməsinin xüsusiyyətləri

Xarici bankda bir hesab açıldıqdan sonra Rusiyadan ona köçürmək qalır.

Bu proses necə baş verir:

• Rusiyadan pul köçürmələri valyuta ödənişləri kimi qəbul edilir və Rusiya qanunvericiliyinin müvafiq bölməsi ilə tənzimlənir.
• Bir hesabı doldurmaq üçün hər hansı bir Rusiya bankında bir cari hesab açmalı və xaricə yalnız beynəlxalq bir köçürmə şəklində pul köçürməlidir.
• Bir müştəriyə xidmət göstərən bir Rusiya bankına pul köçürmək üçün pasport, ərizə və xarici bankda hesab açma müqaviləsinin surəti kimi sənədlər təqdim etməlisiniz.
• Xarici bankdan əmanətçi hesabın onunla açıldığını bildirən möhürlə yazılı bir təsdiq almalıdır. Bu sənəd Rusiya bankına göndərilir.

Əlavə etmək lazımdır ki, vəsait köçürməsinin belə bir mexanizmi, Rusiya bankının xarici bir maliyyə qurumundakı bir hesaba bütün pul köçürmələrini izlədiyini düşünür.

Vergi hesabatı. Xarici hesab sahibini nə gözləyir?

Əvvəl də qeyd edildiyi kimi, xarici bir bankda bir hesab açmaq üçün bir Rusiya vətəndaşının hesabı açdıqdan bir aydan gec olmayaraq həyata keçirilən vergi xidmətinə bildirməsi lazımdır. Yalnız gələcəkdə Federal Vergi Xidmətinin bildirişi əsasında xarici banklara pul köçürmələri edə bilərsiniz.

Xarici bankdakı bir hesabdan istifadə edilərkən, bir fərdin ildə bir dəfə (1 iyundan əvvəl) xarici orqanlardakı pul vəsaitlərinin hərəkəti və qalıqları ilə bağlı müəyyən edilmiş formada hesabatlarını vergi orqanlarına təqdim etməsi lazımdır. 12 dekabr 2015-ci il tarixli 1365).

Bu vəziyyətdə aşağıdakı qaydalara riayət etmək vacibdir:

• Giriş, çıxma və hesab qalığının miqdarını əks etdirin.
• Hər xarici hesab üçün ayrıca bir hesabat hazırlayın.
• Sənədi vergi ödəyicisinin onlayn ofisi və ya sifarişli poçt vasitəsilə Federal Vergi Xidmətinə göndərin.

Vergi xidmətinə hesabat təqdim edərkən xarici banklardakı hesab hesabatlarının ona əlavə edilməsinə ehtiyac yoxdur.

Xarici bankda hesab açmaq, vəsaitinizi inflyasiya və digər daxili risklərdən qorumaq üçün əlverişli bir fürsətdir. Bu təcrübə ölkəni tez-tez tərk edən şəxslər üçün çox əlverişli görünür. Bununla birlikdə, hesab açmağın sadə görünən proseduru yerli maliyyə qurumlarının hesabları vasitəsi ilə əməliyyatlar və vergi orqanlarının məcburi bildirişlərini tələb edir.

Bir çox ruslar yerli bank sistemindən ehtiyatlanır və xaricdə hesab açmağa çalışırlar. Ancaq bir müqavilə bağlamadan əvvəl, hansı bankın xarici hesab edilə biləcəyini aydın şəkildə anlamaq lazımdır.

Rusiyada fəaliyyət göstərən beynəlxalq bank qrupları və ya xarici kapital iştirakçı banklar tərəfindən açılan kredit və maliyyə qurumları bu kateqoriyada təsnif edilə bilməz, çünki fəaliyyət göstərmək hüququ və fəaliyyətinə görə Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən lisenziyaya sahibdirlər. Rusiya qanunları ilə tamamilə tənzimlənir. Əlavə olaraq, bu cür maliyyə qurumlarının etibarlılığı və dayanıqlılığı ana şirkətlər ilə müqayisə edilə bilməz. Buna görə, xaricdə depozit açmaq istəyən Rusiya Federasiyası vətəndaşları xarici yurisdiksiyası olan bir təşkilat seçməlidirlər. Eyni zamanda, ruslar ölkələrini tərk etmək məcburiyyətində deyil: bəzi bank qurumları sənədlərin poçtla göndərilməsinə icazə verir.

Nə axtarmaq lazımdır

Anonimlik şərti ilə xaricə pul yerləşdirməyi planlaşdıran vətəndaşlar çətinliklərlə üzləşə bilərlər. Çirkli pullarla ümumi mübarizə çərçivəsində xarici kredit və maliyyə qurumları müştərilərə qarşı tələbləri əhəmiyyətli dərəcədə sərtləşdirdi, bu səbəbdən depozitin tam anonimliyini təmin etmək olduqca çətindir.

Məsələn, Kipr Respublikasının qanunvericiliyi saylı bank hesablarının açılmasını qadağan edir. Əlavə olaraq, məlumat göndərən tərəfindən müştərinin xeyrinə pul köçürməsi edildiyi və ya haqqında məlumat olmadığı və ya yalnız kodu olduğu təqdirdə, Kipr bankirləri pul köçürən şəxs haqqında tam məlumat aldıqdan sonra pul köçürmə hüququna malikdirlər. müxbir bank.

Qanunda bu barədə nə deyilir

Rusiya vətəndaşı xaricdə bank hesabı aça bilərmi? Bəli, mövcud qanunvericilik Rusiya Federasiyası sakinləri tərəfindən xaricdəki bank hesablarında vəsaitlərin saxlanmasına qadağa nəzərdə tutmur. Üstəlik, son illərdə depozitlərin açılması proseduru xeyli dərəcədə sadələşdirilmişdir. Əvvəllər bu əməliyyat üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankından xüsusi bir icazə tələb olunurdusa, bu gün əksər ruslar xarici yurisdiksiyada fəaliyyət göstərən bir kredit və maliyyə təşkilatının müştərisi ola bilərlər (Federal Qanunla müəyyən edilmiş vətəndaşlar kateqoriyası istisna olmaqla). 79-FZ).

Eyni zamanda, qanunvericilikdə Rusiya vətəndaşının xaricdə pul yerləşdirmə hüququna malik olduğu hallar açıq şəkildə müəyyənləşdirilmişdir. Bu:

• şəxsi pul yığmaq məqsədi ilə depozit açmaq;
• investisiya.

Ticarət etmək üçün vəsait yerləşdirmək qadağandır.

Bank qurumları ilə iş birliyinə icazə verilən dövlətlərlə əlaqəli bəzi məhdudiyyətlər var. Sərbəst şəkildə vəsait yerləşdirə biləcəyiniz ölkələr beynəlxalq təşkilatların İqtisadi Əməkdaşlıq və İnkişaf Təşkilatı (OECD) və Çirkli Pulların Yuyulması ilə Mübarizə üzrə Fəaliyyət üzrə İşçi Qrupun (FATF) üzvləridir.

Rusiya Federasiyası sakinləri tərəfindən bu təşkilatlara üzv olmayan ölkələrin banklarında depozitlərin açılması Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. 30 Mart 2004-cü il tarixli 1411-U saylı Sərəncamda bu cür hesabların ilkin qeydiyyatı üçün bir tələb var. Lakin qeydiyyat prosedurunun özü hələ də əskikdir. Buna görə, rəsmi olaraq "qadağan olunmayan hər şeyə icazə verilir" qaydasını rəhbər tutursanız, Rusiya Federasiyasının sakinləri istənilən yurisdiksiyada olan bank təşkilatlarında pul yerləşdirə bilərlər. Lakin məhkəmənin bu vəziyyəti bir qədər fərqli şərh edə biləcəyi riski var.

Xarici banklarda hesab açma qaydası

Bir hesab açacağınıza qərar vermək üçün biznes məktəbinə getmək məcburiyyətində deyilsiniz. Seçilmiş yurisdiksiyanın xüsusiyyətlərini, xarici kredit və maliyyə institutlarının təkliflərini diqqətlə öyrənmək, nüfuzları, sabitliyi, kredit reytinqləri və proqnozları barədə məlumatlarla tanış olmaq lazımdır. Müvafiq seçimi seçərək əmanət açmağa başlamalısınız. Bunu özünüz və ya xüsusi agentliklərin köməyi ilə edə bilərsiniz. Agentlik xidmətlərinin dəyəri bir neçə yüz ilə bir neçə min dollar arasında dəyişə bilər.

Əməliyyat üçün vaxt çərçivəsi yoxdur - depozit qeydiyyatı proseduru bir həftədən bir neçə aya qədər davam edə bilər.

Müstəqil qeydiyyatla məşğul olan vətəndaşlar lazımi sənədlər paketini toplamalı, qeydiyyat formalarını (xarici dildə) doldurmalı və şəxsən banka gəlməlidirlər. Təqdim olunan sənədlər paketini yoxladıqdan sonra maliyyə institutu vətəndaşa əmanət açmağın mümkünlüyü və ya qeyri-mümkünlüyü barədə məlumat verəcəkdir.

Vasitəçilərin xidmətindən istifadə etmiş şəxslər xaricə səyahət etmək və banka şəxsən baş çəkmək məcburiyyətində deyillər. İnvestorlar agentliyə seçilmiş bankın yerləşdiyi ölkənin konsulluğu tərəfindən təsdiqlənmiş zəruri sənədlər paketi və imza nümunələri təqdim etməlidirlər.

Eyni zamanda, vasitəçilərlə əməkdaşlıq əmanətçinin xarici kredit və maliyyə təşkilatlarının nümayəndələri ilə müsahibədən keçmək məcburiyyətində qalması demək deyil. Bir çox bank, potensial bir müştəri ilə video əlaqə və ya telefonla əlaqə qurmağı təmin edir. Töhfə verən şəxsdən xarici ticarət tərəfdaşlarından tövsiyə məktubları da tələb oluna bilər.

Tələb olunan sənədlər

Rusiya Federasiyası sakinlərindən depozit açmaq üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı fərqli ola bilər və hər bir xüsusi bankdan asılıdır. Orta sənədlər paketinə aşağıdakılar daxildir:

• əmanətçinin pasportu, habelə ailə üzvləri (həyat yoldaşı və övladları);
• son 6-12 ay ərzində alınan gəlir məbləğinə dair bir arayış;
• ailənin tərkibi haqqında bir sertifikat;
• əmanətçinin istintaq altında olmadığına dair polis tərəfindən verilən bir arayış.

Potensial müştərilər üçün ən sərt tələblər Birləşmiş Krallığın maliyyə qurumları tərəfindən irəli sürülür. İngiltərə bankirlərindən əmanətçinin həqiqi ünvanını və adını əks etdirən pullu kommunal xidmətlər, habelə işəgötürən və ya bir Rusiya bankı tərəfindən yazılmış vətəndaşın etibarlılığına dair tövsiyə məktubları daxil olmaqla bir çox əlavə sənəd təqdim etmələri tələb oluna bilər.

Valyuta qanunlarına əsasən kim rezident hesab olunur

Rusiya Federasiyasının xarici valyuta sakinləri bunlardır: Rusiya vətəndaşı olan şəxslər, habelə yaşayış icazəsi almış vətəndaşlığı olmayan şəxslər və Rusiyada daimi yaşayan digər ölkələrin vətəndaşları.

Hesab açılması barədə xəbərdarlıq etmək məcburiyyəti

Vəsaitlərini digər ölkələrdə yerləşən banklara yerləşdirmiş Rusiya Federasiyası sakinlərindən hesabların açılması barədə vergi orqanlarını xəbərdar etmələri tələb olunur. Əməliyyat barədə bildiriş depozitin açıldığı gündən bir ay ərzində göndərilməlidir. Bir hesabı bağladıqdan sonra bir ay ərzində vergi orqanlarına məcburi bildiriş tələbi də var.

Vətəndaşlar hesabat sənədlərini göndərə bilərlər:

• şəxsən vergi bürosuna baş çəkmək;
• alındığını bildirən poçt məktubu ilə;
• FTS veb saytındakı şəxsi hesabınız vasitəsilə onlayn (elektron imza tələb olunur).

Vergi orqanlarının məcburi bildiriş tələbi bir neçə il əvvəl qanunlaşdırılmışdır. Buna baxmayaraq, bu günə qədər bu norma tam olaraq işləmir, çünki bu günə qədər vahid prosedur və bildiriş forması hazırlanmayıb. Bu səbəbdən, bəzi əmanətçilər öz təhlükələri və riskləri ilə bu tələbi görməzdən gəlirlər və xarici hesablar haqqında məlumatları Federal Vergi Xidmətinə bildirmirlər.

Pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabat

Xaricdə bir depozit açmış Rusiya Federasiyasının sakinləri vergi orqanlarına hesabdakı pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabat təqdim etməyə borcludurlar. Bu hesabat təqvim ilinin əvvəlindəki və sonundakı qalıqları, habelə hesabdan kredit və debet məbləğini əks etdirir. Hesabata əlavə sənədlərin əlavə edilməsi tələb olunmur. Bununla yanaşı, vergi orqanları hesabata əlavə olaraq əmanətçidən müxtəlif əməliyyatlar nəticəsində əldə etdikləri pul vəsaitlərini əks etdirən bank çıxarışını da tələb edə bilərlər. Bu sənəd, müəyyən hüquqi şəxslərə neçə min rubl köçürüldüyünü təyin etməyə imkan verəcəkdir.

İnzibati məsuliyyət (sənədlərin təqdim edilməməsi və ya gecikdirilməsinə görə məsuliyyət)

Xarici bir maliyyə təşkilatında hesab açılması barədə Federal Vergi Xidmətinə xəbər verməyən və ya vaxtından əvvəl bildiriş göndərən Rusiya Federasiyasının sakinləri, habelə pul vəsaitlərinin hərəkəti barədə bir gecikmə ilə hesabat təqdim etməyən və ya təqdim etməyən vətəndaşlar , inzibati məsuliyyətə cəlb edilə bilər. Cərimələrin məbləği:

• bildiriş təqdim etmədikdə - 4 ilə 5 min rubla qədər;
• bildirişin verilmə tarixinin pozulmasına görə - 1 ilə 1,5 min rubla qədər;
• bir hesabat təqdim etmədikdə - 2 ilə 3 min rubla qədər;
• bir hesabat təqdim etmək üçün son tarixin pozulması üçün - 300 ilə 3 min rubl arasında.

Kimin xaricdə hesab açması qadağandır

Rusiyanın milli təhlükəsizliyini təmin etmək üçün 27 İyul 2004-cü il tarixli 79-FZ saylı Federal Qanunu, bəzi vətəndaşların ölkədən kənarda olan bank təşkilatlarında vəsait saxlamaları qadağandır. Bu kateqoriyalara aşağıdakılar daxildir:

• yüksək dövlət vəzifəsi tutan şəxslər;
• CBRF-nin idarə heyətinin üzvləri;
• dövlət şirkətlərinin top menecerləri;
• Rusiya Federasiyası Prezidentinin, hökumətinin və Baş Prokurorunun fərmanı ilə vəzifəyə təyin olunmuş vətəndaşlar və digər kateqoriyalar.

7.1-ci maddədə göstərilən şəxslərin azyaşlı uşaqları və həyat yoldaşları da qadağandır.

Qadağanı pozan şəxslər etibarsız olduqlarına görə tutduğu vəzifədən azad oluna və ya işdən azad edilə bilər.

Harada və necə bir hesab aça bilərsiniz

Qadağaya tabe olmayan Rusiya Federasiyası sakinlərinə, istənilən yurisdiksiyaya əsasən xarici banklarda əmanət açmaq hüququ verilir. Ruslar arasında ən populyar bank yurisdiksiyaları bunlardır:

• Kipr;
• Latviya;
• İsveçrə;
• Macarıstan;
• Çexiya Respublikası;
• Çernoqoriya;
• Honq Konq;

Xarici banklar

Xaricdə fəaliyyət göstərən bir çox maliyyə təşkilatı, digər ölkələrin vətəndaşları tərəfindən qoyulan depozit məbləğində minimum limitlər təyin edir. Təcrübə göstərir ki, ciddi banklar bir hesaba 50 min dollardan az yerləşdirən xarici müştərilər üçün nadir hallarda, özəl bankçılıqda ixtisaslaşmış İsveçrə maliyyə qurumları isə ən az 100 min dollar yatıran insanlarla işləmək üçün açıqdır.

Bilderlings

Xarici bank təşkilatlarında depozit yerləşdirilməsinə alternativ, fərdi bank məlumatları olan bir Avropa və İngilis hesabının açılması ola bilər (IBAN) c. Müxtəlif növ bank xidmətləri təklif edən yenilikçi fintech platforması, İngiltərənin maliyyə tənzimləyicisi FCA tərəfindən verilən elektron pul emitenti lisenziyası altında fəaliyyət göstərir. Lisenziyaya sahib olmağınız hesab açma, ödəmə işlətmə və digər maliyyə alətlərindən istifadə etmək hüququnu verir. Eyni zamanda, ənənəvi bank qurumlarından fərqli olaraq Bilderlings müştəri fondlarından kredit vermək və öz fəaliyyətini maliyyələşdirmək üçün istifadə etmir.

Bilderlings-in əsas üstünlükləri yüksək keyfiyyətli xidmət və yüksək xidmət sürətidir. Xarici bank tərəfindən Rusiya Federasiyasının sakini üçün bir hesab açılması bir həftədən bir neçə aya qədər davam edə bilər, Bilderlings-də oxşar əməliyyat bir iş günü keçmir və eyni zamanda böyük sənədlər paketinin verilməsini də əhatə etmir. .

Bilderlings olan hesab sahibləri dünyanın hər yerindən (100-dən çox ölkədə) məhdudiyyətsiz ödəmə qəbul etmək və ödəmək, həmçinin avro, dollar və digər valyutaların banklararası məzənnə ilə (cəmi 21 valyuta) mübadilə əməliyyatları aparmaq qabiliyyətinə malikdirlər. .

Rusiya hakimiyyəti buna necə baxır

Rusiya Federasiyası sakinləri tərəfindən xarici bank təşkilatlarında əmanətlərin açılması prosedurunun sadələşdirilməsi, səlahiyyətlilər tərəfindən sədaqət kimi qəbul edilə bilər. Eyni zamanda, Rusiya maliyyə sistemindən vəsait axını hökumət tərəfindən birmənalı qarşılanmır. Qanuni icazə verilməsinə baxmayaraq, valyuta əməliyyatları Federal Vergi Xidməti tərəfindən potensial riskli hesab edilə bilər və bu səbəbdən bu məsələ daim vergi orqanlarının nəzarəti altındadır.

Xaricdə bir hesabın olması sərfəlidirmi?

Xarici bankda depozit açmaq ruslara hansı üstünlükləri verir? Statistika bu sual daxil olmaqla cavab almağa kömək edəcəkdir. Ən populyar bank yurisdiksiyalarından biri olan İsveçrədə, 21-ci əsrin əvvəllərindən bəri 60-dan çox kredit və maliyyə təşkilatı fəaliyyətini dayandırmamışdır, Rusiyada yalnız son 8 ildə 400-dən çox bank iflas etmişdir. Eyni zamanda, İsveçrə səlahiyyətliləri və Avropa ölkələrinin səlahiyyətliləri bank təşkilatlarında problemli vəziyyətlərin yaranmasına dərhal reaksiya verir və dərhal bankları ayaqda saxlamaq üçün təsirli vasitələrdən istifadə edirlər.

Məxfilik zəmanəti, xarici bankirlərin müştərilərlə uzunmüddətli əməkdaşlığa yönəldilməsi, hər əmanətçiyə fərdi yanaşma və aktivlərin idarə edilməsinin keyfiyyəti də qeyd olunmalıdır.

Bilderlings ilə xarici hesab açma: addım-addım təlimat

Bilderlings ilə bir hesab açmaq üçün əmanətçinin bir e-poçt ünvanı, telefon nömrəsi və giriş parolunu göstərərək veb saytında qeydiyyatdan keçməsi lazımdır. Sonra əmanətçi onlayn ərizə formasını doldurmalı və sonra elektron sənəd şəklində minimum sənədlər paketini təqdim etməlidir:

1. Pasportunuzun surəti.
2. Yaşayış yerini təsdiqləyən sənədin surəti.

Bundan əlavə, əmanətçi pasportu ilə çəkildiyi elektron foto (selfie) göndərməlidir.

Hesab açılması əmanətçi bütün lazımi sənədləri təqdim etdikdən və bir iş günündən çox olmamaqla həyata keçirilir.

Harada hüquqi məsləhət almaq olar

Bilderlings fintech platformasında qeydiyyatdan keçdikdən sonra hesab açmaq üçün hərtərəfli məsləhət ala bilərsiniz. Hər bir qeydiyyatdan keçmiş istifadəçinin maliyyə suallarına cavab verməyə hazır olan şəxsi meneceri var.

Bilderlings nümayəndələri ilə telefon, e-poçt və sosial media vasitəsilə də əlaqə qura bilərsiniz. Müştəri xidməti bir chatbot və ya bir çağrı mərkəzi işçisi tərəfindən deyil, yüksək ixtisaslı maliyyə mütəxəssisi tərəfindən idarə olunur.