عادة ، من أجل الحصول على قرض عقاري ، من الضروري إيداع من 10٪ إلى 30٪ من تكلفة المنزل أو الشقة المشتراة. ينطبق هذا على جميع منتجات سبيربنك تقريبًا ، مع بعض الاستثناءات. ومع ذلك ، هناك عدة طرق للالتفاف على المتطلبات وأخذ الأموال دون البدء في الاستثمار ، حتى لو تم تحديدها في البداية في شروط إلزامية.
ما هي الخيارات التي يمتلكها مقترض سبيربنك
في البداية ، لا توجد شروط لسداد الدفعة المقدمة (IP) لبرنامجين من برامج القروض:
- الرهن العقاري للعسكريين المشاركين في الشيكل.
- قرض بضمان الممتلكات الخاصة.
- إعادة تمويل قرض رهن عقاري قائم صادر في بنك آخر.
في الحالة الأولى ، تدفع الدولة للعميل. الرهون العسكرية هي منتج منفصل ومحدد مصمم حصريًا للأفراد العسكريين. الشروط والمعدلات هي نفسها عمليا لجميع البنوك التي قدمت مثل هذا البرنامج. في الحالة الثانية ، هناك خاصية أخرى هي الضمان ويتم توزيع الأموال. مع عدم وجود مساهمة. لم يتم توضيح الغرض من إنفاق الأموال ، وبالتالي ، يمكن استخدامها كليًا أو جزئيًا لدفع تكاليف السكن. تتمثل مزايا هذا الخيار في عدم وجود أي متطلبات للعنصر الذي تم شراؤه ، والقدرة على صياغة عقد لشخص واحد ، دون إشراك أطراف ثالثة. العيب هو المبلغ المحدود الذي سيتم إصداره.
بشكل منفصل عن دعم الدولة
حاليًا ، يشارك Sberbank في العديد من برامج الإسكان الفيدرالية ؛ يمكن استخدام الإعانات الحكومية كدفعة مقدمة. في عام 2018 ، يُعرض على مواطني الاتحاد الروسي:
- دعم العلماء الشباب.
- تمويل المواطنين الذين يعيشون في نوريلسك ودودينكا.
- للمواطنين المقيمين بشكل دائم في المناطق الريفية.
- المدفوعات الاجتماعية للأسر الشابة التي تحتاج إلى ظروف معيشية أفضل.
- رأس مال الأمومة لولادة طفل ثان.
بشكل عام ، ستكون شروط جميع أنواع الرهن العقاري شائعة ، لأنها تنفذ في إطار برامج الرهن العقاري الأساسية ، باستثناء:
- تتيح شهادة المساعدة للأسر الشابة ، الصادرة عن الدولة بموجب برنامج الدعم الفيدرالي ، إمكانية تلقي الأموال وتوجيهها لكل من القسط الأول وسداد جزء من القرض.
- يمكن استخدام أموال رأس المال العائلي كمساهمة فقط لشقة منتهية أو قيد الإنشاء.
الشرط الأساسي للحصول على مثل هذا القرض هو أن يكون للمقترض الجنسية الروسية والقدرة على تأكيد دخله المعتاد ، والذي يجب أن يكون كافياً لسداد دفعات شهرية. يمكن للأفراد العسكريين فقط صياغة عقد بدون مستندات حول الأرباح.
لمعرفة التفاصيل حول البرامج العاملة في 2018 ، والمستندات والمتطلبات اللازمة للمشاركين ، يجب عليك الاتصال بالإدارة في مكان التسجيل أو الإقامة. ومع ذلك ، يجب مراعاة نقطتين:
- يعتبر إجراء التقدم للحصول على الإعانة الحكومية وتلقيها عملية طويلة نسبيًا وقد تتطلب جمع مجموعة كبيرة من المستندات والانتظار في الطابور. الاستثناء هنا هو استلام رأس مال الأمومة ، فالعملية مبسطة قدر الإمكان وتنطوي على الحد الأدنى من المستندات والحالات.
- لا يمكن لكل مقترض التأهل للحصول على ميزة. برامج الدولة لديها عدد من التحفظات وشروط التمويل. قد تكون مرتبطة بفئة المواطن أو منطقة الموقع.
شروط التسجيل والفائدة السنوية
سوف تتعلم الشروط التفصيلية للحصول على الرهن العقاري العسكري. القرض الثاني المتاح في سبيربنك مضمون بممتلكاتك العقارية. معلمات برنامج الرهن العقاري هي كما يلي:
- مبلغ من 500 ألف إلى 10 مليون ، ولكن ليس أكثر من 60٪ من القيمة المقدرة للضمان.
- المدة 1-20 سنة.
- المعدل هو 12-13.5٪ سنويا.
قرض بضمان الممتلكات الخاصة
مبلغ الائتمان
من 500 ألف روبل إلى
10 مليون روبل
شروط القرض
من 1 سنة إلى
20 سنه
معدل القرض
من 12٪
بالسنة*
* - بالنسبة للمشاركين في برنامج الإسكان الحكومي النسبة من 9-10٪
بالنسبة للرهن العقاري على المسكن الأساسي أو الثانوي ، تكون الشروط على النحو التالي:
- إذا كان العميل مشاركًا في برنامج إقليمي أو حكومي يهدف إلى تطوير قطاع الإسكان ، فإن المعدل هو 9-10٪.
- - للمباني الجديدة: بنسب 8.9 - 11.0٪ مبلغ 300 ألف لغاية 30 سنة.
- للعقارات الجاهزة في السوق الثانوية: معدلات 10.1-11.0٪ مبلغ 300 ألف حتى 30 سنة.
الاستثناء الوحيد هو المقترضين العسكريين ، الذين يجب عليهم سداد القرض قبل سن 45.
يتم تخفيض السعر الأساسي في الحالات التالية: بنسبة 0.5٪ إذا حصل المقترض على راتب على بطاقة سبيربنك وبنسبة 1٪ عند التقدم بطلب للحصول على تأمين شخصي.
المستندات والمتطلبات الإلزامية للمقترضين
يمنح سبيربنك رهنًا عقاريًا عند تقديم:
- استمارة طلب موقعة توضح القرض الذي يرغب العميل في الحصول عليه.
- جواز السفر المدني للمقترض وشريكه مع صورهما.
- شهادات الإقامة (إذا لم يكن هناك تسجيل دائم).
- مستخرج من العمل أو نسخة من عقد العمل مصدق من جهة العمل.
- شهادة من جهة العمل لتأكيد مدة الخدمة.
- شهادة راتب (حسب استمارة بنكية أو 2-NDFL).
قد تحتاج أيضا مستندات إضافيةاعتمادًا على برنامج الإقراض المختار:
- شهادة شيكل (للعسكريين).
- شهادة ثروة عائلية.
- شهادة استلام إعانات الدولة لأحد أنواع البرامج الفيدرالية.
بالإضافة إلى ذلك ، يجمع المقترض حزمة من المستندات لكائن الاستحواذ والبائع. كما يحق للبنك طلب أوراق مالية إضافية.
للحصول على قرض عقاري ، يحتاج المقترض إلى:
- حاصل على الجنسية الروسية.
- أن يكون عمرك أكبر من 21 عامًا وأقل من 75 عامًا (في وقت سداد القرض) أو أقل من 45 عامًا للرهون العقارية العسكرية.
- لديك خبرة عملية لمدة سنة واحدة على الأقل في السنوات الخمس الماضية وستة أشهر على الأقل مع صاحب العمل الأخير.
قبل الحصول على قرض ، يجب على العميل التعرف بالتفصيل على شروط الإقراض العقاري على الموقع الرسمي أو في أحد أقسام سبيربنك. يمكنك حساب مبلغ الدفعة الشهرية مسبقًا باستخدام حاسبة القرض. اختياريًا ، يتم تقديم طلب عبر الإنترنت في شكل إلكتروني من خلال مورد DomClick. يتم استلام الشهادات والشهادات الخاصة بالمزايا من الدولة وإصدارها مسبقًا ، قبل الاتصال بالبنك.
يمكنك تجاوز التسجيل الإلكتروني لطلب تلقي الأموال عن طريق الاتصال شخصيًا بفرع سبيربنك:
- في مكان إقامة المقترض ؛
- في موقع المسكن.
- في مكان تسجيل صاحب العمل للمقترض.
يتم النظر في الطلب المقدم لـ 2-5 أيام عمل مصرفيبعد تقديم جميع المستندات اللازمة. عند استلام قرار إيجابي ، يتم تحويل مبلغ القرض دفعة واحدة أو على أقساط (حسب شروط الاتفاقية).
طرق بديلة
إذا لم يكن أي من الخيارات المذكورة أعلاه مناسبًا ، فيمكن التفكير في البدائل. المهمة بأكملها تتمثل في الحصول على المبلغ اللازم ، والذي سيغطي حجم الدفعة المقدمة. في البداية ، يجب أن تقرر تقريبًا مقدار الأموال التي تتحدث عنها ، ولهذا تحتاج إلى فهم متوسط أسعار السوق للعقارات ، والتعرف على الشروط العامة للإقراض العقاري في سبيربنك ، وإجراء الحسابات الأولية.
بالإضافة إلى قروض الإسكان للتملك ، فإن الطرق البديلة التي لا تتعارض مع القانون تشمل:
- إبرام اتفاقية إقراض المستهلك. من الأسهل بكثير إصدارها ، لكن سعر الفائدة قد يكون أعلى قليلاً. بالإضافة إلى ذلك ، يزداد العبء المالي الشهري بشكل كبير ، وهو الأمر الذي سيأخذ في الاعتبار مدير الرهن العقاري بالتأكيد. نتيجة لذلك ، قد لا يتم منح قرض السكن أو الموافقة عليه مقابل مبلغ صغير جدًا. سيكون الناتج هو تنفيذ مثل هذا القرض بالنسبة لأحد الأقارب.
- تقسيط من المطور. تتميز هذه الاتفاقية بانخفاض أسعار الفائدة وعدم وجود دفعة أولى. سيحتاج المقترض إلى العثور على شركة مناسبة واختيار عنصر من المعروضات. سيكون نطاق الخيارات محدودًا في البداية.
كل خيار من خيارات الرهن العقاري له إيجابياته وسلبياته. يمكنك اختيار ما يناسبك بناءً على قدراتك واحتياجاتك. إذا لم تكن مشكلة الإسكان حادة ، فمن الجدير التفكير في طرق مثل الحصول على إعانة ، وتتبع أسهم سبيربنك مع المطورين ، والبحث المباشر عن مطور. عندما تتطلب مشكلة ما حلاً عاجلاً - كخيار ، رهن ممتلكات أخرى أو التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي.
