يعتبر قرض الرهن العقاري أحد المنتجات الأكثر طلبًا في السوق المالي. كيف يتحقق سبيربنك من المقترضين ويوافق على الرهون العقارية؟ يخضع جميع الأطراف المقابلة المحتملة لـ Sberbank لإجراء تقييم (تسجيل). يحلل البرنامج الخاص البيانات المختلفة المتعلقة بالوضع المالي للمقترض ، ويحدد الدرجة النهائية ويوافق على القرض. بناءً على المعلومات الواردة ، يتم تحديد حجم قرض الرهن العقاري وتشكيل معدل الفائدة.
يتحقق Sberbank بعناية من جميع المستندات التي قدمها المقترض. يتم إيلاء اهتمام خاص لجواز سفر مقدم الطلب. يتم التحقق من صحتها باستخدام قواعد معلومات FMS. يقدم بعض المواطنين معلومات كاذبة ويقدمون شهادات مزورة. من الصعب جدًا تضليل خبراء سبيربنك. أي معلومات خاطئة ستؤدي إلى رفض إصدار القرض.
إذا كانت المستندات أصلية ، يرسل موظف Sberbank طلبًا إلى الكتالوج المركزي للتاريخ الائتماني. يحاول موظف في مؤسسة مالية أن يكتشف في أرشيف المنظمة التي يتم تخزين السجل الائتماني للمقترض (CI) بها. يتم تحليل CI بعناية لوجود الديون المتأخرة والقروض غير المسددة.
حتى التأخير البسيط في السداد قد يكون سبب رفض الطلب. من الضروري التحقق من توفر إجراءات التنفيذ التي بدأت بناءً على حقيقة عدم سداد الديون (باستخدام موقع FSSP). لا يمكن أن تتجاوز دفعة الرهن 60٪ من إجمالي دخل الأسرة. بالنسبة للمقترضين الذين لديهم أعباء ديون عالية ، لا يتم تشجيع قروض الرهن العقاري.
بعد تحليل CI ، يتصل أحد المتخصصين في البنك بصاحب عمل العميل ويتحقق من موقف وراتب المقترض المحتمل. كما يتم التحقق من الوضع القانوني للمنظمة. لهذا ، يتم تقديم الطلبات إلى سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية و USRIP. الأطراف المقابلة الذين غالبًا ما يغيرون وظائفهم لا يوحيون بالثقة في موظفي سبيربنك (يجب أن تكون مدة الخدمة في الوظيفة الأخيرة 6 أشهر على الأقل).
يوافق المموّلون على مصادر الدخل الإضافية التي يمتلكها المقترض تحت تصرفه. وتشمل هذه:
- المدفوعات المفروضة على المستأجرين ؛
- العائدات؛
- الربح المكتسب بموجب عقود القانون المدني ؛
- الفوائد والإعانات الحكومية.
يقوم أخصائي سبيربنك بفحص الوضع المالي للمقترض بعناية. يقدر المصرفيون وجود ممتلكات كبيرة (شقة ، سيارة ، إلخ). يجب ألا يكون العقار مثقلًا بأي رهن (حجز ، رهن ، إيجار ، إلخ).
إذا كان للعميل سجل جنائي أو ميل لارتكاب مخالفات إدارية ، فلن يكون من الممكن إصدار رهن عقاري. لن يكون من الممكن إخفاء الماضي الإجرامي ، لأن البنك يقدم طلبًا إلى وزارة الشؤون الداخلية ويتحقق من السير الذاتية لنظرائه من خلال قنوات غير رسمية. يتحقق الاقتصاديون أيضًا من ملفات تعريف الوسائط الاجتماعية للمقترض. قد يؤدي التنازل عن مقاطع الفيديو والصور إلى تقييم سلبي من مدير البنك.
التواصل وجهاً لوجه مع موظف سبيربنك له أهمية كبيرة. لا يمكنك إجراء محادثة مع مصرفيين يرتدون ملابس متسخة وغير مرتبة. ألا ينبعث من العميل روائح قوية وكريهة. السلوك غير الملائم ، والافتقار إلى المنطق الأساسي وأبسط المهارات الرياضية تقلل من مستوى الثقة في المقترض من جانب المؤسسة المالية. تتم الموافقة على الرهن العقاري فقط من قبل الأشخاص الذين يمكنهم تقييم قدراتهم بموضوعية.
السؤال عن كيفية فحص سبيربنك للمقترضين والموافقة على القروض العقارية ليس له إجابة واضحة. نماذج التهديف تتغير وتتحسن باستمرار. يتم تقديم أنظمة الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة بشكل نشط بشكل خاص. في المستقبل القريب ، يمكن أن تكون عملية تقييم المقترض مؤتمتة بالكامل.
