ظهر هذا السؤال في المقترضين في وقت واحد تقريبا بمقترحات مستمرة للبنوك للتأمين.
دعونا نحاول أن نتذكر الأنماط الأساسية لهذا النوع من العلاقة.
- التأمين عند استلام القرض هو أحد الأساليب الشعبية للطرق للحد من خطر عدم عودة المبلغ المستلم.
- إذا حدث شيء يمكن أن يتداخل مع القرض للمقترض، فإن هذا الواجب يقع على مؤسسة التأمين. مع الحدث المؤمن، لن يكون المال شخص مؤمن عليه أو أصليه، لكن البنك هو سداد قرض.
هذه الحالة مفيدة للبنوك.
منظمات التأمين، هذه الاستراتيجية مفيدة أيضا تتجاوز كمية أقساط التأمين مقدار دفع حالات التأمين.
ولكن ليس من الضروري التحدث عن فائدة العملاء، تحت أي ظرف من الظروف. أولئك الذين يعيدون بانتظام كامل المبلغ القرض، يعوضون أيضا عن أقساط التأمين الخاصة بهم، وعدم دفع المقترضين الآخرين. يدفع لكل من لا يستطيع الدفع، لأنه فقد وظيفته، تعطلت، مات.
في الماضي، ذهبت كل هذه المخاطر أيضا إلى المستفيدين من القروض، كما تم توزيعها بالتساوي بينهما بسبب ارتفاع في المئة.
- إذا كان سعر الفائدة مفهوما بسهولة وحسابها، فإن مدفوعات التأمين هي مقالة منفصلة، \u200b\u200bوالتي غالبا ما لا تؤخذ في الاعتبار حتى وقت التسجيل.
- إذا تم إعادة حساب الفائدة مع السداد المبكر، فقد لا يمكن استرداد قسط التأمين.
- إذا تم توزيع الفائدة في معظم الأحيان بين المدفوعات، فإن قسط التأمين عادة ما يذهب مبلغا لمرة واحدة يضاف ببساطة إلى الديون الرئيسية.
- من الناحية النفسية بحتة، من الأسهل بكثير العديد من المقترضين الاعتراف بالفائدة على القرض، حيث أن سعر استخدام صناديق البنك، لكن التأمين يعتبر رسوم "لا شيء".
سيتطلب أسباب استرداد أخرى نصا آخر، ولكن يمكن تحديد الجوهر العام في جملة واحدة فقط: "أطلب منه إنهاء عقد التأمين وإرجاع المبلغ المدفوع من أقساط التأمين".
لا يتم تعريف قائمة أسباب إنهاء العقد بالضبط.
لكن في عام 2016، ذهب التشريع الروسي الحالي للقاء المقترضين العاديين، وبصور دقة - بنك روسيا. الآن يمكن إرجاع بوليصة التأمين إلى مؤسسة التأمين في غضون 5 أيام من تاريخ الشراء، وتتراجع منظمة التأمين الأموال المدفوعة في غضون 10 أيام. أصبحت هذه الفترة التي استمرت خمسة أيام تسمى بتقنية "فترة التبريد".
خيارات الفشل
- الخيار هو الأول والمستقيم والصادق - التخلي عن التأمين عند تقديم قرض. هل من الممكن القيام بذلك للقانون؟ نعم طبعا. هل يمكن للبنك في القرض بسبب خلاف التأمين؟ البنك لا يفسر أسباب الرفض. كثير من العملاء واثقون من أن كل ما هو.
- الخيار الثاني هو التخلي عن التأمين بعد تأييد القرض، في مصطلح مدته 5 أيام المنشأ بموجب القانون. يبدو أن هذا المسار هو الأسهل والأكثر ربحية. تم تزيين القرض بالفعل، لن يتم تنقيح شروطها. يحدث إنهاء لمدة 5 أيام المحددة دون الذهاب إلى المحكمة. قدمت منظمة التأمين الخدمات فقط لعدة أيام، وبالتالي لا يمكن أن تعقد مبلغا كبيرا من المساهمات التي سيتم إرجاعها.
- البديل من الثالث، الأكثر إرهاقا - إنهاء عقد التأمين من خلال المحكمة. يصبح التشديد القضائي ضروريا في سوء الخطأ الفئراني لآراء العميل ومنظمة التأمين.
من أي تأمين لا يمكن التخلي عنها؟
هذا السؤال ليس لا لبس فيه، كما قد يبدو.
عادة ما يكتبون أنه من المستحيل رفض التأمين الإلزامي. في معظم الحالات هو. على الرغم من وجود خيارات. يصبح التأمين إلزاميا إذا تم توضيح مثل هذا الشرط في التشريعات خصيصا لهذه الحالة بالذات. مثال - تأمين الإسكان للرهن العقاري.
يمكنك التخلص من التأمين الإلزامي في المحكمة من خلال إثبات أنه من وجهة نظر القانون، لم يكن مطلوبا من أن اتفاقية القروض لا تفي بالمعايير التي تسمح للعميل بتطلب تأمين العميل.
آخر من الصعب رفض الوضع هو إبرام عقد تأمين غير فردي، ولكن الانضمام إلى الجماعية.
يصبح أطراف عقد تأمين جماعي قروض إصدار بنك ومؤسسة تأمين. وينضم مستلم الائتمان فقط إلى شروط المعاهدة الحالية. هنا لا ينص التشريع على "فترة التبريد"، ولا خلال الأيام الخمسة الأولى، ولا في وقت آخر.
هنا يقوم العميل بإمكانتي:
- اتصل بمؤمن إذا كان العقد ينطوي على إنهاء علاقات التأمين.
- اتصل بالمحكمة إذا كان العقد لا يوفر إنهاء الإنهاء.
لا سيما مذكرة - في المحكمة سيتعين عليها أن تثبت عدم شرعية الالتزامات التأمينية. لكن منظمات البنك والتأمين عادة ما تكون بعناية وتقدم مقدما الصلاحية القانونية لأفعالها.
