مع تطوير مجالات النشاط، يولد مجموعة متنوعة من الموارد النقدية اللازمة لإجراء الأنشطة. كما لمست أيضا قطاعات الإقراض. جنبا إلى جنب مع القرض التقليدي، مثل مصدر تجديد الأموال حيث ظهر التأجير في السوق. تستخدم كل من المنتجات المصرفية لتلبية الحاجة مؤقتا للأموال المقترضة. إذن ما هو الفرق بين الائتمان من التأجير؟
مصطلحات
التأجير هو إجراء تعاقدي يتم بموجبه استحضال شركة التأجير الخاصة بممتلكات من بائع معين ونقلها إلى الاستخدام المؤقت للعميل. بعد سداد قيمة الأصل ولجنة الدائن، يمكن نقل ملكية الأصل إلى العميل. يجب تسجيل هذا البند في العقد. الاستقلال حول ما إذا كان العميل سوف يشتري أم لا، شركة التأجير خلال فترة العقد بأكمله هو المسؤول عن الكائن.
قرض هو قرض ينص البنك على شراء أصول محددة. في معظم الأحيان، فإن العقار المكتسبة هو مفتاح المعاملة.
النظر في أكثر تفصيلا مما يشبه، ما هو الفرق بين التأجير من القرض؟ ما هو أكثر ربحية للمؤسسات والأفراد؟
السمات المشتركة
يتميز الائتمان، وكذلك التأجير، حسب المعايير الإلحاح والدقة واسترداد الأموال. في كلتا الحالتين، يتم سداد القرض عن طريق إعادة الأموال إلى الدائن. يتم توفير الأموال لفترة محددة ورسوم محددة. سداد الديون في وقت لاحق من الفترة المحددة هي انتهاك لشروط العقد.
ما هو الفرق بين التأجير من القرض: لغة بسيطة
قارن بين كل من المنتجات المصرفية منطقيا فقط عند شراء رصيد باهظ الثمن، على سبيل المثال، سيارة أو معدات أو عقارات. جوهر التأجير هو أن البنك أو الشركة يكتسب أحد أصول معينة بناء على طلب العميل، ثم ينقله إلى استخدام مؤقت للعميل. لذلك، لا معنى للنظر في التأجير في إعادة توزيع رأس المال العامل.
بشكل عام، تعد عملاء شركات التأجير في كثير من الأحيان منظمات أو IPS، وليس الأفراد. الحاجة إلى هذا المنتج يحدث عندما يريد رجل الأعمال الحصول على معدات باهظة الثمن أو السيارة أو العقارات، لكنه يفتقر إلى أمواله الخاصة. ثم يعالج الشركة التي تستحوذ على هذه المعدات ثم تأرجرها. يتعهد العميل بإدارة قيمة الأصل ومصلحة الشركة.
القرض هو أكثر جاذبية للمستهلك. الملكية يذهب على الفور إلى خاصية العميل. لسداد مبلغ القرض باهتمام كل نفس، يجب أن يكون ذلك، ولكن لهذا العميل، يحتوي العميل من 5 (قرض السيارة) حتى 30 عاما (الرهن العقاري). نعم، وستكون المبالغ الزائدة على القرض المستهدف أقل من التأجير.
ما هو التأجير يختلف عن قرض للأفراد؟ وكذلك في حالة الإقراض لأصحاب المشاريع، فإن العامل الرئيسي هو طريقة استخدام الممتلكات. في حالة التأجير، نتحدث فقط عن الاستخدام المؤقت مع إمكانية الاسترداد اللاحق للأصل. في فترات زيادة أسعار الفائدة، يزداد الطلب على التأجير.
لدى الأفراد الفرصة للحصول على المعدات الزراعية والعقارات والمركبة، دون دفع مبالغ كبيرة إلى الدائن. في فترات الأزمات، يتم تقليل حدود توفير الأموال المقترضة في البنوك.
ميزات رواد الأعمال
يمكن إرسال قرض بنكي لتجديد أي من رأس المال الأساسي والعمل. يمكن استخدام التأجير فقط كعاصمة ثابتة. وفقا لذلك، يتم عقد العقد على الفترة المتوسطة أو طويلة الأجل.
اشترى كجزء من اتفاقية اتفاقية التأجير لا يؤثر على الميزانية العمومية للمؤسسة. مع كل المدفوعات المقدمة كجزء من العقد، لم يتم فرض ضريبة الدخل. تسقط هذه التكاليف على النفقات الحالية للشركة. لذا فإن المدخرات الضريبية هي ميزة أخرى للتأجير لأصحاب المشاريع.
التأجير أو الائتمان: ما هو الفرق؟ ما هو أكثر ربحية؟
الفرق الرئيسي بين هذين المنتجين هو أن القرض يصدر دائما في شكل نقود. بينما في التأجير، نتحدث عن توفير الممتلكات للاستخدام المؤقت. تنعكس الممتلكات المقترضة على الفور في الميزانية العمومية للمنظمة، ونقلها على شروط الإيجار - فقط بعد الفداء المؤجر، بشرط أن يتم تسجيل هذا العنصر في العقد.
ما هو الفرق بين الائتمان من التأجير؟ ميزة التأجير هو أنه في معظم الأحيان غير مطلوب لتصميمه. في حالات نادرة، قد يطلب البنك نسبة مئوية صغيرة من مبلغ المعاملات. يتم توفير القرض على أمن تم شراؤها أو أي ممتلكات أخرى. علاوة على ذلك، يمكن أن تكون تكلفةها أعلى عدة مرات من القرض. هذا يسبب الكثير من المشاكل بين ممثلين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
بالنسبة للمقرض، فإن اتفاقية الإيجار أكثر ربحية. لدى المستأجر المزيد من حرية العمل على كائن المعاملة. يمكن تضمين تكاليف صيانة الممتلكات في الرسوم الشهرية. في حالة القرض، يجب على العميل البحث بشكل مستقل عن أموال لدفع التأمين والضرائب وواجب الدولة.
التمويل الفرعي
وقد قيل بالفعل أن شروط العقد قد يتم توفير إمكانية استرداد الأصل. لكن استئجار العودة يمكن أن تعمل على مخطط آخر. على سبيل المثال، تبيع المؤسسة جزءا من معدات شركة التأجير، ثم تعيد ذلك إلى شروط الإيجار المالي. يدفع المؤجر مقدما (حوالي 30٪ من التكلفة) والمدفوعات الشهرية. عند الانتهاء من مصطلح العقد، تصبح الممتلكات ممتلكات المنظمة مرة أخرى.
العقد هو عادة لمدة تصل إلى 5 سنوات. تعتمد كميات المدفوعات الشهرية على تكلفة المعدات وسيولةها. الأحدث والأصل الأكثر شعبية، سيكون أقل الأموال يجب أن تدفع كمساهمة.
تسجيل
ما هو الفرق بين الائتمان من التأجير؟ ترتيب اتفاقية الإيجار أسهل بكثير من أخذ قرض. في الحالة الثانية، يحتاج العميل إلى توفير مجموعة كاملة من الوثائق والإيداع والضمانات. للحصول على دراسة شاملة لجميع الوثائق وتاريخ الائتمان للعميل، ينفق البنك على الأقل 2-3 أسابيع. فقط بعد اتخاذ القرار النهائي بشأن إصدار قرض.
هذا ما هو الفرق بين قرض عقد الإيجار.
