Нередки случаи, когда знакомые или друзья просят деньги взаймы, и мало кому приходит в голову возиться с расписками или свидетелями займа.
Так уж сложилось общество, что для друзей и знакомых ничего не жалко, однако последствия такого займа могут не только испортить дружбу, но и повлиять на финансовое положение самого «спасителя».
Устные договоры имеют свою опасность, не давая гарантий на то, что долг вернут.
Такая практика существует даже в кругу семьи, однако если это 10-20 рублей – потеря невелика, но если сумма превышает 1000 рублей – есть смысл задуматься. Почему люди не могут или не хотят возвращать денежный заем, а также как можно вернуть долг без расписки и свидетелей легально, узнаем далее.
Как выбить долг с должника без расписки? Если факт передачи денег не был зафиксирован и задокументирован третьей стороной, взыскание долга превращается в настоящую проблему.
Крайне сложно доказать, когда кому и сколько ты одолжил, если доказательств нет. Однако правозащитники утверждают, что законодательство способно поддержать, а также создать все условия, чтобы долг был возвращен.
Существуют три основных метода взыскания долга, которые имеют законные основания. Среди них:
- заявление в полицию о факте мошенничества;
- судебное разбирательство;
- мировое соглашение.
Рекомендуется использовать именно эти способы возврата долга, поскольку они не только являются законными, но и не представляют угрозы для жизни и здоровья заемщика (как это бывает в случае использования услуг коллекторских служб).
Самым жестоким и опасным для обеих сторон, являются услуги коллекторов. За определенную сумму специально обученные люди готовы буквально выбивать деньги и находить их там, где их нет. Лучше не связываться с такими организациями, которые работают не легально, и могут навредить жизни заемщика. Как бы там ни было, но никакие деньги не заменят хорошего друга и товарища, не говоря уже о родственниках. Рассмотрим способы взыскания денежных средств, которые более эффективны, а также действуют в рамках закона.
В моменте взыскания долга крайне важно учитывать моральную сторону ситуации. Если же человек, который должен денег, действительно находится в затруднительном материальном положении, и не отрицает этого, можно попробовать договориться.
К примеру, разбить сумму долга на определенное количество времени. Так возвращать 500 рублей в месяц проще, нежели 2000 сразу. Если доверия к заемщику нет, можно обратиться к нотариусу (третьей стороне), который задокументирует договор о выплате долга частями.
Наиболее оптимальным вариантом является обращение к нотариусу, который составит мировое соглашение, указав права и обязанности двух сторон, указав:
- срок возвращения займа;
- сумма;
- последствия, которые влекут за собой ответственность, в случае отказа от дальнейшей выплаты долга.
Также можно составить расписку, в которой сам заемщик укажет, что брал деньги в займ у конкретного человека (указав его полное имя и фамилию, год рождения и фактический адрес), а также обязуется его вернуть в указанные сроки. Документ имеет силу после заверки у нотариуса, а также в дальнейшем может использоваться в суде, как вещественное доказательство.
Если же человек, напротив, скрывается, сменил место жительства, или нарочно избегает контактов, тогда без судебного разбирательства не обойтись.
Прежде всего, нужно попытаться договориться самостоятельно. Это не вызовет дальнейший разлад в отношениях, а также не испортит репутацию обеим сторонам. Правоохранительные органы – это крайний случай, когда ситуация действительно вышла из-под контроля, и требует вмешательства третьей стороны.
Не нужно бояться отстаивать свои права. Многие люди готовы простить крупную сумму своему должнику, только чтобы избежать выхода ситуации на всеобщее обозрение.
Помимо того, что деньги будут возвращены, можно также претендовать на моральную компенсацию, которую заемщик обязательно заплатит, если его вина в неуплате долга будет установлена судом.
Обращение в полицию
Если заемщик, не обосновывая причину, отказывается возвращать долг, можно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве, в котором подробно указать все детали ситуации.
В течение определенного времени оно будет рассмотрено, а заемщика вызовут на допрос, от результата которого зависит дальнейший ход действий.
В ходе допроса, если заемщик будет категорически отрицать факт займа денежных средств, следователь передаст дело в суд, где будет производиться дальнейшие разбирательства.
Обычно в отделении полиции заемщику дают понять всю серьезность ситуации, а также груз той ответственности, которая его ожидает в случае дальнейшего отказа от взыскания долга. Если и после этих убеждений «воз и ныне там», тогда дальнейшими разбирательствами занимается суд.
Исковое заявление в суд
Рассмотрим, как забрать деньги у должника без расписки через суд.
Если сумма серьезная, а заемщик ведет себя по-хамски, категорически отказываясь возвращать деньги, полученные в займ, можно пропустить предыдущий пункт, отправляясь прямиком в суд.
Судебное заявление желательно подкрепить любыми доказательствами, среди которых можно использовать:
- Аудио и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
- Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
- Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.
Чем больше доказательств собрано, тем быстрее будет продвигаться дело о взыскании долга. Не лишними будут и факты о том, что заемщик вполне способен вернуть долг. Это могут быть доказательства в виде справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца, а также фото покупок, сделанных во время заема.
Обычно ответчику подробно объясняют, что он не только вернет то, что должен, но и моральную компенсацию за происходящее. Этого вполне достаточно, чтобы подписать мировое соглашение, а также договориться о схеме возврата долга в присутствии третьих лиц. Перспектива отдать то, что должен и еще компенсацию за моральный ущерб особо не радует, заставляя задуматься о собственном поведении и как можно быстрее вернуть долг, поставив точку в многочисленных спорах и походах в суд.
Нужно понимать, что в некоторых случаях доказать тот факт, что заемщик должен деньги, крайне сложно. Это значительно отягощает судебный процесс, а также может сделать его исход не в пользу истца.
Рассмотрим два ключевых фактора, которые в значительной мере влияют на взыскание долга:
- Наличие или отсутствие доказательств. Если в суде, кроме как иска с изложенной ситуацией, представить нечего, вероятность возврата долга резко снижается до 12%.
- Поведение заемщика, а также его отрицание либо согласие возвращать долг. Если человек настроен доброжелательно, но в силу сложившейся сложной финансовой ситуации у него нет возможности вернуть всю сумму, всегда можно пойти на компромисс, договорившись о сроках возврата денег. Если же факт займа не признается, дело может быть закрыто из-за отсутствия состава преступления и фактов доказательства.
Наша сегодняшняя статья о том, как правильно забрать долг. Проблема взыскания долгов актуальна не только в нашей стране, хотя и существует ряд условий, которые придают ей местный колорит. Это сложные времена перехода к иным моделям денежных и имущественных отношений, периодические кризисы, а кроме того — свойственный нашим гражданам образ мышления.
Следует помнить, что особенности менталитета отражаются на отношении не только к собственным долгам, но и на отношении к задолженностям юридических лиц — ведь организациями руководят люди.
Способы истребования долгов
Разнообразие способов по видам не так уж велико. Разделение происходит на два вида, первый из которых касается традиционных подходов, не противоречащих нормам законодательства. Это разного рода устные напоминания, обращение к государственным органам, судебные иски.
Второй вид способов возврата проблемных долгов находится в противоречии с законом, что делает его применение нежелательным и рискованным для самого кредитора, рискующего не только не получить обратно собственные средства, но и оказаться причастным к совершению преступления, в том числе — насильственного характера. Эти способы известны, к ним относится обращение к представителям криминального мира или попытки использовать коррупционные связи.
Причины отказов от возвращения долгов
Такими причинами могут послужить самые разные факторы, и их непременно следует учитывать, выбирая способ, каким вы намерены добиваться возвращения долга. Метод воздействия на должника подбирается с учетом всех обстоятельств для конкретного случая.
Должник может оказаться в ситуации, когда у него нет средств, необходимых для возвращения долга.
Расчет должника на то, что кредитор по различным причинам не получит возможность взыскивать с имеющихся средств, имущества и активов. Этот расчет обычно строится на различных операциях с активами, оформлении их на других лиц, на попытках воздействия на кредитора через административные каналы (в том числе коррупционного характера). Должник может скрывать свое местонахождение, дожидаться истечения срока давности для иска, воспользоваться отсутствием доказательств наличия задолженности. Перечислить все причины достаточно затруднительно.
Возможный порядок действий по взысканию долга
Начинать следует с получения и анализа информации о должнике и возможных методах воздействия на него. Изучаются его связи и отношения с различными лицами или структурами, способными оказать воздействие на должника. В этом случае рассматриваются не только формальные юридические отношения должника, но и его деловые, родственные и личные связи, используя которые можно вызвать у должника желание или согласие добровольно возвратить долг.
Необходимо создать модель поведения должника, предусмотреть заранее, каких действий следует ожидать от должника или лиц, привлекаемых к взысканию, проанализировать варианты наиболее желательных действий и пути убеждения к их совершению. Моделирование должно учитывать и саму возможность возвращения долга через законные методы воздействия.
В модель должна входить и оценка имущественного и финансового состояния должника. При наличии у него ресурсов все сводится к истребованию долга. Сложнее решается вопрос, если должник такими ресурсами не обладает.
Методы реализации взыскания должны строго соответствовать закону и иметь экономическое обоснование, в том числе учитывать положение и возможности должника. При этом необходимо моделировать и ответные действия, возможные оборонительные позиции и методы, которые могут быть применены должником для препятствования взысканию.
Эффективно ведение дела в обстановке информационной прозрачности, которая позволит раскрывать общественности все ответные действия должника. Применяя уже разработанную модель поведения должника, можно рассмотреть и факторы, которые становятся причиной его поведения. Сюда входят особенности личности, характера и темперамента должника, его вхождение в различные системы отношений, определяющие мотивацию при противодействии взысканию. Подробное изучение этих факторов и мотивов дает возможность изыскать как наиболее эффективные методы воздействия, так и методы эффективного противодействия при возникновении ответной реакции у должника. Все рассматриваемые методы должны оцениваться и с правовой точки зрения, так как любое нарушение правовых границ может привести к обратной реакции, противостоять которой при нарушении законодательства будет крайне сложно. Все применяемые увещевания и угрозы должны находиться строго в рамках действующего законодательства.
Реализация способов взыскания должна быть четко спланирована. Источниками увещеваний, сообщений о необходимости возвращения долга могут быть несколько объектов. Само предложение может озвучить адвокат, уполномоченное коллекторское агентство, непосредственно кредитор и даже организация, которая иногда создается для подобных целей. Последний способ является своего рода страховкой на случай, если должник располагает возможностью привлечь для ответных мер какие-либо административные ресурсы. При развитии такого сценария, кредитору будет грамотней не принимать участия в деле, соглашаясь даже на продажу долга. При возможности разрешения вопроса о взыскании через компромиссные схемы кредитор должен принимать участие в переговорах.
Из способов доведения до должника информации о необходимости возврата долга наиболее эффективным и защищенным является письменное уведомление о том, что процесс взыскания начинается по инициативе кредитора. Предложения лучше принимаются в случае, если они оформлены в виде документа, например, предлагаемого графика погашения, договора, которые должник получает в определенной последовательности, когда от первого предложения к каждому последующему следует постепенное усиление давления, и угрозы применения все более жестких законных мер к взысканию долга. Имеет смысл предусмотреть возможность подтверждения принятия должником всех направляемых ему сообщений.
Важно создать у должника мнение о неотвратимости взыскания законными методами, при этом перечисляя все нормы права, которые рассматривают право на взыскание и его осуществление, в том числе и нормы, существование которых должник не учитывает.
Сложности в процессе взыскания
Часто сопротивление должника не имеет под собой основания, а продолжается лишь потому, что ситуация зашла слишком далеко, и он совершает действия изначально бесполезные. О таком развитии событий должника следует извещать, указывая на возможные последствия, а действия пресекать законными методами.
Проблемой при взыскании может оказаться и излишне эмоциональное поведение взыскателя. Это раздражение, которое вызывает должник, или, напротив, сочувствие. Все это снижает эффективность проводимых действий. Для предупреждения таких воздействий следует рассматривать ситуацию с максимальной объективностью без личного отношения, строго с деловой точки зрения.
Еще одна ошибка может создать проблему при взыскании. Это предоставление должнику первого документа, содержащего большой список угроз самого жесткого свойства, что лишает исполнителя возможности в дальнейшем увеличивать давление на должника, перечисляя все более жесткие и эффективные меры. Кроме того, применяемые угрозы должны соответствовать реальной сумме долга, слишком жесткие требования при небольших долгах не воспринимаются всерьез. То же касается и случая, когда исполнитель взыскания применяет все более жесткие методы, даже сознавая безнадежность долга. Образ излишне жесткого взыскателя играет обратную роль и формирует у должника модель поведения, при которой он продолжает сопротивление и отказывается от возвращения долга из не менее принципиальных соображений. При частичном возвращении долга возникает вопрос правомерности применения ранее перечисленных мер, что вызывает у должника желание получить некоторые уступки при дальнейшем взыскании. Это чаще всего приводит к усугублению ситуации, поэтому следует придерживаться ранее избранной программы, рассматривая вариант уступок только в случае возникновения особых обстоятельств.
Долги, считающиеся безнадежными, требуют внимательного и серьезного отношения с профессиональной точки зрения, что дает возможность перевести их в разряд сложных, но реально исполняемых задач.
Взыскание долга по расписке , когда должник не торопится возвращать взятые взаймы деньги, несет в себе определенные трудности - как правило, из-за неточностей в оформлении долговой бумаги. Но вернуть деньги все же возможно. Попробуем разобраться, каким образом.
Как вернуть деньги по расписке без суда?
Российское законодательство допускает возможность передачи денег между физическими лицами по расписке (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Но что делать, если, одолжив денежные средства приятелю или родственнику по долговой расписке, вы столкнулись с тем, что этот человек не спешит возвращать долг? Если устные убеждения вернуть долг не действуют, то следует попробовать воздействовать на должника путем направления ему письменных требований (претензии).
В такой претензии, помимо основного требования о возврате долга, стоит упомянуть о том, что, не возвратив долг в предусмотренный в расписке срок, на сумму долга будут начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ. Таким образом, общий долг увеличивается по мере увеличения просрочки. При этом, даже если окажется, что расписка не содержит срока возврата долга, долг должен быть возвращен в течение 30 календарных дней с момента предъявления кредитором требования о возврате долга. То есть сначала надо такое требование предъявить.
При взыскании долга по расписке также необходимо указать, что если должник добровольно не вернет долг, то кредитор обратится в суд за защитой своих прав. Суд кредитор, вероятнее всего, выиграет, и тогда, помимо прочего, должник должен будет возместить ему и понесенные затраты (госпошлину и иные судебные расходы; оплату услуг юриста, к которому пришлось обратиться). Также кредитор вправе заявить в суд о своем желании провести индексацию имеющегося долга.
Возможно, грамотно составленная претензия, содержащая информацию о неблагоприятных последствиях, окажется убедительным и действенным способом заставить должника вернуть долг. А кредитору не придется изучать все тонкости судебных тяжб или прибегать к помощи юристов.
Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга по расписке
Если кредитор не желает по каким-то причинам ни общаться с должником, ни направлять ему свои требования, ни, тем более, обращаться в суд, он может прибегнуть к альтернативе: переуступить свое право требования долга. Сейчас имеется довольно много компаний, готовых выкупить долги физических лиц. При этом, заключая договор уступки прав требования, кредитор сразу получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов), и ему не придется больше ни общаться с должником, ни бегать по судам. Этим уже будет заниматься компания, которой долг был продан.
Не знаете свои права?
Если кредитор все же предпочтет коллекторским агентствам суд, он для начала может подать заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ будет вынесен и выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудив исполнительное производство, применят различные принудительные меры в отношении должника.
Для вынесения судебного приказа достаточно заявления кредитора и подтверждающих документов, т. е. расписки. Никакого судебного разбирательства в этом случае не будет, вызов должника тоже не требуется. Госпошлина в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако за должником остается право выразить свои возражения на такой приказ, после того как он его получит. На это должнику отводится 10 дней со дня получения приказа. Если возражения все-таки будут иметь место, то тогда судебный приказ отменяется. В этом случае у кредитора остается возможность подать в суд иск.
Но и на этой стадии можно решить дело миром. Если должник осознает, что дело уже дошло до суда и ему теперь никуда не деться, что сумма выплаты теперь может увеличиться в разы, то в этом случае можно заключить мировое соглашение между кредитором и должником. Кредитор при этом отказывается от иска.
Как взыскать долг по расписке по суду?
После предъявления в суд иска дело уже будет рассматриваться по всем правилам, предусмотренным Гражданским процессуальным кодексом (ГПК РФ). Здесь уже будет иметь место судебное разбирательство с участием сторон.
Не всегда дела решаются оперативно. Часто приходится сталкиваться с тем, что должник сам затягивает дело, не являясь в суд. Также нужно быть готовым к тому, что должник будет оспаривать расписку. Здесь уже суд будет принимать в расчет наличие различных доказательств передачи денег; назначать соответствующие экспертизы, если, например, должник заявит, что подпись в расписке не его. Затраты на проведение такой экспертизы будет нести должник, если, конечно, дело в итоге решится в пользу кредитора.
После того как суд вынесет положительное решение в пользу кредитора, указанное решение приводится в исполнение с момента вступления его в силу. Исполнение судебных решений регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Кредитор получает в суде исполнительный лист и передает его судебному приставу для возбуждения исполнительного производства. Пристав направляет должнику соответствующее постановление. Должник имеет право на добровольную уплату долга в течение 5 дней. Если должник и в этом случае не спешит исполнить свои обязанности по оплате долга, то к нему применяются меры принудительного исполнения. Такими мерами могут быть, например, наложение взысканий или ареста на имеющееся имущество и имущественные права должника (получение платежей по различным договорам и т. п.), на получаемые должником денежные средства из разных источников и т. д.
Подводя итог, можно сказать, что взыскать долг по расписке в большинстве случаев возможно. Необходимо только тщательно продумать все имеющиеся варианты и выбрать наиболее подходящий для своей ситуации. При этом, передавая деньги по расписке, всегда нужно помнить, что такая расписка должна быть грамотно оформлена (См. Как написать расписку в получении денежных средств (бланк, образец)?). Это в разы увеличит шансы на получение переданных взаймы денег обратно.
В Москве ситуация с невозвращенными долгами заемщику распространена. Закон и суд при невозврате долга заемщику защищает права заемщика и применяет механизмы для возврата долга должником судом по решению суда. Суд отстаивает права заемщика вернуть средства, переданные в долг должнику. У должника нечем вернуть долг заемщику? Суд поручает судебным приставам арестовать собственность и реализовать собственность. Долг должника по решению суда возвращают за счет вырученных средств.
Важно! Расписка (письменное соглашение) о займе денег должнику гарантирует решение суда в пользу заемщика. Если расписки (письменное соглашение) о займе между должником и заемщиком нет, доказать суду факт займа денег должнику заемщиком проблематично. Заемщику потребуется помощь квалифицированного адвоката и веские доказательства для суда, чтобы принудить должника вернуть долг по решению суда.
Досудебное истребование долга с должника
Заемщик должен попробовать решить проблему с невозвратом долга должником при помощи адвоката без обращения в суд для истребования долга по решению суда. Суд длится долго, и решение в пользу заемщика не гарантирует быстрое возвращение долга должником. Вмешательство адвоката заемщика показывает должнику серьезность намерений заемщика. Присутствие адвоката мотивирует должника вернуть долг заемщику или искать компромиссы с заемщиком, удобные для должника и заемщика, не доводя дело о возврате долга до суда.
Если компромисс между должником и заемщиком о возврате долга найден без обращения в суд, важно оформить соглашение между заемщиком и должником документально при содействии юриста или адвоката заемщика. При дальнейшем игнорировании должником требований заемщика о возмещении долга, письменное соглашение станет доказательном для суда факта передачи денег заемщиком в долг должнику, доказательством отказа должника выполнять обязательства вернуть долг перед заемщиком.
Как вернуть долг по решению суда?
Должник не выполняет требования заемщика и не возвращает долги? Тогда заемщик должен обратиться в суд с требованием изъять долги должника по решению суда. Заемщику понадобится помощь адвоката для оформления документов для истребования долга по решению суда в суд и скорого решения суда о возмещении долга по решению суда.
Расписка (письменное соглашение) должника заемщику займе денег – это основание условие принудительного изъятия долгов в суде, гарантирующее заемщику решение суда в пользу заемщика и истребование долгов заемщику по решению суда с должника принудительно. Суд устанавливает сроки возмещения заемщику долгов должником. В конкретный срок должник должен вернуть заемщику долги по решению суда. Суд редко принимает сторону должника при отсутствии веских доказательств передачи средств заемщиком в долг должнику.
Порядок истребования долга по решению суда
Должник не исполняет решение суда и отказывается возвращать долг заемщику? Долг изымут судебные приставы. Судебные приставы удерживают часть доходов, пока долг не будет возвращен заемщику. Судебные приставы изучают собственность, которой владеет должник, его финансовые активы. Судебные приставы изымают вклад и депозиты, автомобили, земельные участки и недвижимость, ценности с целью возмещения долгов и издержек суда. Изучается собственность супруги и изымается доля должника и проводится выплата долга должника, так как имущество, приобретенное в браке, считается общим.
Важно! Судебные приставы не могут изъять жилье для уплаты долга должником заемщику, если это единственная недвижимость, а также жилье, в котором живут или владеют частью несовершеннолетние, не может быть отчуждено для уплаты долга должником заемщику. Судебные приставы не могут изъять технику из социального пакета для уплаты долга должником заемщику.
Помощь юриста в истребовании долга через суд
Консультация квалифицированного адвоката при возврате долга с должника через суд понадобится каждому заемщику. Адвокаты «Правосферы» имеют большой опыт в судебных процессах о возврате долга через суд. Наши адвокаты гарантируют соблюдение законных прав заемщика и возврат долга должником через суд.
