Оформить страховку от потери работы. Страховка от потери работы. Стоимость страховых услуг

Потеря работы - всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали. При этом наши повседневные расходы остаются прежними, а резервы «тают» с каждым днем.

Как сохранить привычный уровень жизни?
Каким образом своевременно исполнять кредитные обязательства?
За счет чего упростить поиск работы и сделать его максимально комфортным?

Ответы на эти и многие другие вопросы стали доступны заемщикам ипотечного кредита, которые подключили по телефону программу страхования «Зеленый парашют»

Преимущества:

Своевременная финансовая помощь - выплата происходит тогда, когда она наиболее необходима;

Доступная цена при серьёзных гарантиях - низкая стоимость программы в сочетании с ежемесячной оплатой позволяет вести привычный образ жизни, не ограничивая себя;
Простая и быстрая процедура оплаты - посредством услуги Автоплатеж, без необходимости посещения офиса Банка/Страховой компании.

Для кого доступна программа?

Участниками программы могут стать заемщики ипотечного кредита в ПАО Сбербанк, которым поступило предложение о подключении программы по телефону.

Какие риски покрывает программа?

Сокращение штата
Прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих)
Увольнение по соглашению сторон
Расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих), инициатором которых выступил работодатель
Дополнительный бонус: помощь в поиске работы
Профессиональные сотрудники кадрового агентства помогут Вам:
- Справиться с последствиями стресса;
- Найти оптимальную модель поиска новой работы;
- Подготовить выигрышное резюме;
- Мотивировать Вас пройти собеседование на «отлично».

Стоимость и выплаты

Варианты страховой защиты

* Увеличивается на 15%. Страховая выплата установлена в размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-ий день.

** Договор страхования заключается сроком на 1 год с возможным продлением. Оплата программы - ежемесячными платежами.

Когда программа начнет действовать?

Программа вступает в силу через 2 месяца после получения первого платеж по программе, первая выплата возможна через 1 календарный месяц после вступления программы в силу.

Условия выплат . Выплата осуществляется на банковский счет, указанный в заявлении на страховую выплату.

Максимальное количество ежемесячных выплат - 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.

Страховые услуги в рамках Программы «Недобровольная потеря работы» оказывает Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания КАРДИФ", зарегистрированное по адресу: 127422, Москва, ул. Тимирязевская, д. 1. Лицензии СЛ № 4104, СИ № 4104 на осуществление страхования, выданные ЦБ РФ от 06.11.2015 г.

Часто, попав в долговую яму, клиенты банков игнорируют платежи по кредитам, просто-напросто не внося их на счет банка. Это может быть связано в том числе и с потерей рабочего места. Причины, по которым увольняют таких работников, самые разнообразные – от прихоти работодателя до сокращения. В итоге человек теряет единственный источник финансирования и сталкивается с разрушением своих долгосрочных планов. Если вы приняли решение взять кредит, страхование от потери работы – лучшая мера предотвращения долгов и проблем с банком. Рассмотрим эту процедуру более подробно.

Что такое страхование от утраты работы

Это своеобразная услуга. Ее суть состоит в выплате со стороны страховой компании денег в адрес банка вместо заемщика, который внезапно лишился источника дохода. Выплаты осуществляются на протяжении 6-12 месяцев в зависимости от индивидуальной ситуации и подобранной программы. Получается, что воспользовавшись такой услугой, человек может спокойно заняться собственным трудоустройством, возложив проблемы по возврату долга банку на страховщика.

Обычно при выдаче кредита банки сами предлагают заняться оформлением страхования. Порой без соблюдения этого условия выдача ссуды и вовсе невозможна. Чаще всего финансовое учреждение вступает в договорные отношения со сторонней компанией, которая и окажет помощь при возникновении у заемщика форс-мажорных обстоятельств. Это связано с тем, что при утрате клиентом платежеспособности банк все равно получит прибыль, но выплачена она будет не заемщиком, а страховщиком.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Многие заемщики по причине неверной трактовки понятия «страховой случай» сталкиваются с непониманием процедуры возврата денег. Увольнение ввиду нарушения норм трудовой дисциплины или личного волеизъявления работника не предполагает выплаты страховки. Вообще набор страховых ситуаций устанавливается индивидуально в каждой организации. Но есть базовый список случаев, которые являются страховыми:

ликвидация компании, в которой трудился клиент;
сокращение численности персонала или штата сотрудников;
расторжение договорных отношений по причине смены собственника фирмы;
уход сотрудника с рабочего места в связи с обстоятельствами, которые не зависят от воли сторон.

В этих случаях будет действовать страховка от потери работы. Это говорит лишь о том, что при попадании в трудную жизненную ситуацию партнер выручит, внеся деньги в банк вместо клиента.

Случаи, когда последует отказ в выплате

Есть ситуации, когда в выплате страховки заемщик получит прямой отказ, вот их приблизительный перечень:

увольнение в связи с собственным волеизъявлением;
нарушение дисциплины труда, приведшее к уходу с работы;
получение работником выплат от службы занятости населения;
утрата трудоспособности по вине сотрудника.

Насколько актуально оформление страховки

Услуги страхования могут быть оформлены при любом типе кредитования. Более того, некоторые банки вообще откажутся выдать ссуду, если договор со страховщиком не будет оформлен. Вопрос в том, нужно ли самому клиенту заключать подобный договор, возможно, есть и другой выход из ситуации. Рассмотрим необходимость заключения этого договора при различных видах кредитования.

Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3-5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора. Хотя, можно пойти в обход банка, начав самостоятельный поиск хороших страховых контор. Это будет менее заметно по деньгам, но более ощутимо по времени и труду.

В чем преимущества договора страхования

Безусловно, заключение этого договора является полезным. Ведь в современном мире, когда кризисы наступают волна за волной, сокращение или ликвидация предприятий не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому вы не можете быть уверены в стабильности собственного финансового положения. В связи с этим заключение страхового договора имеет определенное количество преимуществ:

осуществление платежей по займу происходит средствами страховщика;
отсутствуют риски порчи кредитной истории по причине просрочек;
вы получаете возможность возложить ответственность за кредит на стороннее лицо на время поиска нового рабочего места;
если вы лишитесь основного места работы, то ваши родственники и лица, являющиеся поручителями, не будут ответственны за возврат денег банку;
оформление соглашения по помощи на случай утраты работы – быстрый и недорогой процесс.

Но важно найти хорошую страховую компанию, которая в случае наступления страхового случая не будет уклоняться от своих обязанностей, а наоборот, пойдет навстречу и окажет помощь.

Особенности заключения страхового соглашения

Заключить такой договор вы можете в процессе оформления ссуды в целях защиты себя и банковской организации от колоссальных финансовых издержек. К сожалению, на территории нашей страны самостоятельное страхование пока не обрело обширной популярности, однако в случае возникновения опасений касательно ближайшей ликвидации предприятия или сокращения можно взять и купить полис, по которому вы будете получать поддержку в случае увольнения.

Для создания отношений со страховщиком необходимо соответствовать минимальному набору требований:

Гражданство РФ.
Возрастной диапазон 18-60 лет и 18-55 лет для мужчин и женщин соответственно. Некоторые организации требуют, чтобы минимальный возраст заемщика равнялся 21 году.
Стаж, отработанный на последнем рабочем месте, равняется от 3-х месяцев.
Общий стаж работы – от 1 года.
Важную роль играет факт заключения между сторонами бессрочного договора труда.

Это лишь шаблонный набор условий, которые необходимо соблюдать, но в некоторых финансовых организациях есть вспомогательные требования, которые прописываются и оговариваются в индивидуальном порядке.

Стоимость услуг страхования

Цена страховой услуги имеет зависимость от компании, с которой вы планируете заключать договор. В некоторых случаях стоимостный показатель будет рассчитываться в процентах, а порой он представляет собой фиксированную величину. Чтобы подобрать оптимальный вариант, необходимо детально ознакомиться со всеми предложениями и сделать свой выбор. Обычно цена страховки составляет от 0,8 до 5% от кредитной суммы. Если же речь идет о фиксированной величине, она равняется от 200 р. в мес. Иногда банк требует оформить страховку и оплатить ее единовременным платежом, который в среднем составляет 5-10 т. р.

К сожалению, в нашей стране стоимость получения услуг кредитования довольно высока. Это связано с особым менталитетом местных граждан. Львиная доля наших соотечественников никогда в жизни не согласится на то, чтобы платить свои кровно заработанные деньги, если не будет на то видимых причин. Поэтому в страховые компании граждане РФ обращаются лишь в крайних случаях, когда самая ужасная перспектива вот-вот наступит.

Порядки получения выплаты при страховом случае

Чтобы ваше увольнение сопровождалось скорейшей компенсацией суммы на кредит, необходимо встать на учет в ЦЗН и обратиться в страховую контору, прихватив с собой определенный пакет документов:

копия и оригинал паспорта;
оригинальная и отксерокопированная форма трудовой книги;
трудовой договор между сторонами;
кредитное соглашение с банковской организацией;
справка из финансовой структуры о задолженности;
документ из центра занятости, свидетельствующий о том, что вы встали на учет;
справка, взятая на прежнем месте работы, характеризующая среднемесячный размер вашей зарплаты.

Страхование от сокращения на работе представляет собой оптимальный способ предотвращения рисков для людей, принявших решение взять заем. Поэтому вам не придется сильно переживать о пенях, штрафных санкциях и возрастающей задолженности в ситуации, если вдруг вы потеряете работу. Набор требований к человеку, заключающему страховой договор, невелик, поэтому вы можете заключить соглашение и чувствовать себя психологически комфортно.

Организации, предлагающие выгодные условия страхования

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

Это финансовое учреждение предлагает воспользоваться специальной программой «Зеленый парашют». Утрата работы – не всегда хорошее событие. Поэтому взаимодействие с этим банком гарантирует вам надежную страховку, имеющую несколько преимуществ:

осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Стоимость и выплаты по программе

Участвовать в этой программе может абсолютно каждый человек, решивший стать клиентом по кредиту в компании ПАО «Сбербанк». Данная возможность покрывает кредит при возникновении следующих обстоятельств – сокращения, увольнения, более того, в рамках программы можно получить дополнительный бонус в виде помощи в поиске работы.

«ВТБ-24»

Сумма страхования, на которую можно рассчитывать, заключая договор с «ВТБ-24», составляет порядка 3,8% от величины займа. Оплата взноса по страхованию осуществляется каждый месяц. Для каждого отдельного случая и для каждого клиента расчеты происходят в индивидуальном порядке. Воспользоваться программой может каждый клиент, который собирается взять или уже взял ссуду в этом банке.

«Ренессанс страхование»

Этот банк способствует получению страховой ссуды от утраты рабочего места, важно соблюдение нескольких простейших условий. Заемщик оплачивает услуги в форме комиссии, а сумма страхования составляет 1% в месячный период, точнее, от 1% исходя из размера взятого займа. При желании и необходимости есть возможность увеличения ссудной стоимости.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности. Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история.

Это такой вид услуги, который предусматривает, что в ситуации, когда клиент лишается места работы, то страховая организация:

Берет на себя обязательства по ежемесячным выплатам по кредиту застрахованного лица в течение определенного времени или до трудоустройства, утратившего работу.
В ситуации, когда нет кредитных обязательств, то страхователь получает или одноразово выплату либо помесячные платежи в течение периода, указанного в договоре.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

В основном период, в течение которого страховщики выплачивают страховые суммы, не более 12 месяцев. Так как считается, что этого срока достаточно, чтобы найти новую работу.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
Сохраняется положительная кредитная история.
Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

Это высокие тарифы на данный вид страховки.
Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

Заявление на оформление договора страхования.
Паспорт гражданина России.
Ксерокопию трудовой книжки.
Договор по кредиту и план по погашению займа.
Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Правила страхования

Они подробно прописаны в договоре, заключенном субъектами страхования.

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
- Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
- Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
- Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
- Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
- Составить страховой акт и подсчитать убытки.
- Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
- Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

Страховые случаи

Не при каждой ситуации, которая связана с потерей рабочего места, будет выплачиваться страховка.

П ричины, по которым работник лишился места работы и наступил страховой случай такие:

Увольнение по причине ликвидации предприятия.
Сокращение штата работников.
Прекращение трудовых отношений при смене владельцев предприятия.
Разрыв трудового контракта по причинам независимым от волеизъявления обеих сторон:
- Призыв на срочную службу в армии.
- Возвращение сотрудника, занимавшего эту должность ранее.
- Состояние нетрудоспособности.

В выплате возмещения откажут, если потеря рабочего места произошла по причине:

Увольнения сотрудника по собственной инициативе.
Разрыва трудовых отношений в связи с нарушениями дисциплины.
Увольнения по обоюдному соглашению сторон.
Нетрудоспособности, приобретенной работником по его вине в связи с несоблюдением им мер по технике безопасности, а также при нахождении под действием алкогольного или наркотического опьянения.

Банковские и страховые организации могут этот список значительно дополнить.

Как получить выплату

Когда произошел страховой случай сразу же нужно явиться, в сроки, указанные в договоре, в банк с пакетом документов:

Заявлением на выплату возмещения по страховке.
Паспортом гражданина России.
Оригиналом и ксерокопией трудовой книжки с записью об увольнении.
Копией расторгнутого трудового контракта.
Копией приказа об увольнении.
Копией договора с помесячным графиком погашения кредита.
Справкой из банковской организации о том, что существует задолженность.
Справкой из Службы занятости, подтверждающей постановку на учет.
Справкой с работы о доходах по форме 2-НДФЛ.

Все ксерокопии документов должны быть надлежащим образом заверены.

Тарифы от разных страховых компаний

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Ограничения

Есть ряд ограничений для оформления страхового полиса от утраты рабочего места:

Возрастные. Страховые компании готовы застраховать от недобровольной потери рабочего места только граждан трудоспособного возраста. Каждая компания устанавливает свои возрастные границы в основном это пределы от 18 до 60 лет на момент подписания и окончания договора.
По виду деятельности. Не оформляют данный вид страховки:
- Предпринимателям.
- Фрилансерам.
- Самозанятым работникам.
- Работающим по совместительству.
- Те, кто работает на месте сотрудника, ушедшего в декрет.
- Работникам других рискованных профессий.
По трудовому стажу. Не застрахуют, если время пребывания на последнем месте работы меньше 3, 6 или 12 месяцев. У всех страховщиков свои требования.
Временная льгота. Суть заключается в том, что после подписания договорных обязательств, в силу они вступают только через один или три месяца. Так компании пытаются защититься от ситуаций, связанных с тем, что сотрудник, узнав о сокращение, бежит себя страховать.

У каждой страхующей компании могут быть свои дополнительные ограничения.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

Ответ на этот вопрос скорее Да, чем Нет. И вот почему:

В последнее время экономическая и финансовая ситуация в стране оставляют желать лучшего.
Человек, оставшись без дохода в первую очередь свои сбережения расходует на самое необходимое для жизни, а не на погашение долга.
Не у многих есть богатые родственники и друзья, готовые с радостью дать денег взаймы безработному.

При потере источника дохода и при наличии ипотечного кредита, человек непременно вязнет в непомерных долгах. Чтобы этого не случилось банки и стали предлагать новую услугу по страхованию от потери работы, в чем заинтересованы обе стороны.

Сегодня я хочу рассмотреть сравнительно новый и актуальный страховой продукт – страхование от потери работы . Подобные услуги уже несколько лет действует в ряде страховых компаний России и Украины, возможно – и в других странах, однако, сразу скажу: в нынешнее время многие страховщики сворачивают их, либо сильно поднимают страховые тарифы ввиду повышенных рисков для себя.

Как вы знаете, сейчас ожидается масштабный финансовый кризис, где-то он уже наступил, а где-то будет усугубляться еще сильнее, поэтому сейчас – довольно частое явление. Итак, рассмотрим, что представляет собой страховка от потери работы , кому она может быть интересна, чем выгодна и невыгодна.

Как уже видно из названия, страхование от потери работы предполагает некую страховую защиту на случай безработицы – потери официального трудоустройства по инициативе работодателя. То есть, страховым случаем здесь является увольнение, но лишь по определенным статьям:

– По сокращению штата сотрудников;

– В связи с ликвидацией организации.

Увольнение по собственному желанию, по соглашению сторон, по семейным обстоятельствам, в связи с переездом и т.д. страховым случаем считаться не будет, в этой ситуации выплаты возмещения не произойдет.

Страхование кредита от потери работы.

Страховка от потери работы, как правило, доступна исключительно для заемщиков, то есть, людей, имеющих действующие кредиты, либо только собирающихся . Логично, что такие услуги предлагают, в первую очередь, страховые компании, аффилированные с банками (являющиеся их дочерними структурами или стратегическими партнерами), а часто даже и сами банки.

Страхование от потери работы относится к добровольным видам страхования. Даже те случаи, когда , этого продукта чаще всего не касаются – там речь идет обычно о страховании жизни, то есть, страховыми случаями выступают смерть и потеря трудоспособности в случае инвалидности, но не потеря работы. Таким образом, человек, уже имея одну или несколько страховок, не всегда ему необходимых, может еще дополнительно, добровольно застраховаться от потери работы. Причем, оформить страховку от потери работы можно в любой страховой компании (не только аккредитованной банком), а уведомлять своего кредитора, как правило, при этом не обязательно.

Суть страхования кредита от потери работы заключается в том, что если заемщик банка или другой кредитной организации не по своей воле лишится официального трудоустройства, то страховая компания будет погашать его кредит до тех пор, пока он не устроится на новую работу, либо на протяжении определенного периода, оговоренного в договоре страхования (например, 6 месяцев или год).

При наступлении страхового случая заемщику необходимо будет предъявить страховой компании оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении по соответствующей статье, причем, предъявлять трудовую книжку нужно будет ежемесячно, до тех пор, пока будет действовать договор, не будет погашен кредит, или человек не устроится на новую работу (в этом случае страховые выплаты прекратятся). Кроме того, условием получения страховых выплат обычно является обязательная постановка на учет в государственной службе занятости. Пока условия договора будут действовать, страховая компания будет производить выплаты по кредиту согласно установленному графику платежей.

Общее страхование от потери работы.

Другим вариантом страхования на случай потери работы являются страховые программы, предназначенные для любых трудоустроенных людей, не обязательно имеющих кредиты. Суть такой страховки заключается в том, что в случае потери работы не по своей воле застрахованное лицо получает либо единоразовую денежную выплату, либо ежемесячные выплаты (как правило, на протяжении 6 месяцев, либо до момента нового трудоустройства).

Страховая сумма в этом случае может быть или фиксированной, или как-то связанной с размером заработной платы. Например, при единоразовой выплате страхователь может получить 3 среднемесячных зарплаты, а при ежемесячной – 1 зарплату в месяц (как и получал, работая). Фиксированные страховые суммы тоже, как правило, схожи со средними показателями зарплат.

Такие программы страхования от потери работы банки часто предлагают держателям своих .

Документы для оформления страховки от потери работы.

Для получения полиса страхования от потери работы необходимо предоставить:

– паспорт;

– копию трудовой книжки;

– кредитный договор и график погашения кредита (если речь идет о страховании заемщиков);

– справку о зарплате за последние 6 месяцев (если она необходима для расчета страховой суммы).

Тарифы на страхование от потери работы.

Страховка от потери работы оплачивается двумя способами:

– Единоразовым платежом, например, за год, который будет действовать страховка;

– Ежемесячными платежами, страховка действует, пока оплачиваются платежи.

Тарифы на страхование от потери работы обычно составляли 1-2% от страховой суммы, которая определяется, соответственно, либо размером страхуемой задолженности по кредиту, либо страховой выплатой при увольнении. В последнее время эти тарифы повышаются.

Ограничения по страховке от потери работы.

Существует несколько ограничений для страхователей по таким программа:

1. Возрастные ограничения. Страхование от потери работы доступно гражданам трудоспособного возраста, в разных страховых компаниях возрастные рамки разные, обычно это около 20-60 лет (на момент заключения и окончания договора).

2. Ограничения по характеру работы. Страховка от потери работы не оформляется предпринимателям, фрилансерам, самозанятым работникам, для работы по совместительству, работникам занимающим “декретные” вакансии, работникам определенных профессий. В каждой страховой компании свой список таких ограничений.

3. Ограничения по трудовому стажу. Нельзя оформить полис страхования от потери работы, если длительность работы на последнем месте составляет менее определенного периода (например, 6 или 12 месяцев, у каждого страховщика свои правила).

4. Временная франшиза. Очень важный момент, обратите внимание! При страховании от потери работы часто действует т.н. временная франшиза. Это означает, что договор вступает в силу не сразу после подписания, а через какое-то время, например, через месяц или 3 месяца. Таким образом страховщики защищают себя от ситуации, когда работник узнал, что его , и тут же побежал страховаться.

В заключение немного прогнозов. К примеру, Министерство труда и социальной защиты РФ официально прогнозирует в 2015 году увеличение количества безработных на 650 тысяч человек, до общего уровня безработицы 8% трудоспособного населения (это официальный прогноз, реальная ситуация, как вы знаете, обычно выглядит гораздо хуже). То есть, риски быть уволенным сейчас существенно возрастают, поэтому страхование на случай потери работы стало особенно актуальным, страховщики отмечают высокий рост спроса на такие продукты.

С другой стороны, риски возрастают и для страховщиков, в убыток они работать, конечно же, не хотят, поэтому однозначно уже поднимают и наверняка будут продолжать поднимать тарифы на страховку от потери работы. Поэтому, интересен ли вам этот продукт по той цене, которую за него просят – решайте сами, исходя из своей конкретной ситуации. Надеюсь, что информация, которую вы получили, прочитав эту статью, вам в этом поможет.

В целом, конечно же, можно сказать, что добровольное страхование от потери работы может служить определенной финансовой защитой в сочетании с обязательным государственным страхованием на случай безработицы, но нужно анализировать целесообразность заключения такой страховки, тарифы и условия, чтобы застраховаться так, как это выгодно вам, а не страховой компании.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей и повышайте свою финансовую грамотность. Здесь вы найдете множество полезных советов и рекомендаций по ведению семейного бюджета и личных финансов, построению грамотного сотрудничества с банками и другими финансовыми структурами, разным способам заработка и инвестирования. До новых встреч!

Кто может застраховаться?

Работающий на постоянной основе клиент Банка в возрасте от 18 полных лет на дату начала срока страхования и до достижения Застрахованным пенсионного возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет включительно) на дату окончания срока страхования по данному риску;
На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы. Временная нетрудоспособность по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком и испытательный срок также являются препятствием для заключения Договора, если иное не оговорено в условиях Договора.
Общий трудовой стаж Застрахованного должен превышать 12 месяцев (в частности, на последнем месте работы Застрахованного, не менее 3 месяцев).
На дату начала срока страхования по данному риску Застрахованный не должен иметь уведомления об увольнении от работодателя;
На дату заключения Договора и в течение срока действия Договора Застрахованный не должен являться индивидуальным предпринимателем, акционером (участником) работодателя Застрахованного, близким родственником работодателя (супруг(а), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья, родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), временным сезонным рабочим, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный характер в работе;

Какие варианты потери работы покрывает программа?

Смерть работодателя – индивидуального предпринимателя, а также признание судом работодателя – индивидуального предпринимателя умершим или безвестно отсутствующим.
Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и др.), если данное обстоятельство признано чрезвычайным решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ.
Отказ Застрахованного от продолжения трудовых отношений в связи со сменой собственника имущества организации, с изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией, с изменением типа государственного или муниципального учреждения.
Отказ Застрахованного от перевода на другую работу в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами РФ, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы.
Отказ Застрахованного от перевода в другую местность вместе с работодателем.
Инициатива работодателя в случае ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем; инициативы работодателя в связи с сокращением штата организации или индивидуального предпринимателя.
Инициатива работодателя в случае смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера).
Инициатива работодателя в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допусков.

Каков размер ежемесячной выплаты?

Страховая выплата осуществляется в виде ежемесячных платежей за каждый полный месяц нахождения Застрахованного в статусе безработного.
Размер ежемесячной страховой выплаты равен одной пятой части от страховой суммы по Договору страхования, но не более размера средней ежемесячной заработной платы Застрахованного за последние 6 (шесть) месяцев трудового стажа, предшествующих страховому событию. Общая сумма выплат по одному страховому случаю не может превышать размера страховой суммы, установленного в Договоре страхования.
Договором предусмотрен период 60 (шестьдесят) календарных дней с момента наступления страхового события, в течение которого не производится страховая выплата. При повторном наступлении страхового случая по риску «Дожитие до потери работы» в течение срока страхования отложенный период отсутствует.

Каковы условия получения выплаты?

С момента приобретения полиса до потери работы прошло более 90 дней.
Причина потери работы совпадает с одним из условий, перечисленных в разделе «Страховые риски».
Застрахованный обратился в службу занятости за постановкой на учет по безработице в двухнедельный срок после увольнения. Застрахованный предоставил Страховщику необходимые документы в течение 90 дней с момента расторжения трудового договора.