В зависимости от конечных целей, которые преследует гражданин, деньги можно вложить на краткосрочный, среднесрочный или же долгосрочный депозит. Отметим, что последняя разновидность гораздо более распространена, чем первые две.
Все же банки начисляют доход, сами получая прибыль от инвестирования денег вкладчиков в различные финансовые процессы. И краткосрочные вложения, зачастую, для них не выгодны.
Можно ли оформить
Поскольку привлечение денежных средств на короткие сроки – не самая удачная перспектива для банков, они стараются ограничить наличие таких предложений в линейке своих продуктов.
Поэтому не стоит удивляться, если, придя в достаточно крупный и авторитетный банк, вкладов со сроком размещения 1 месяц можно и не обнаружить. Зато других продуктов – на полгода, 1 год, 2 года, 3 года или более – просто не пересчитать.
Тем не менее, основная цель финансовых структур – сделать так, чтобы клиент остался довольным. И чтобы полностью учесть все более и более увеличивающиеся потребности, многие структуры начали “перерабатывать” свои продукты с целью сделать их как можно более лояльными и привлекательными для вкладчиков.
Однозначный ответ на вопрос, можно ли оформить краткосрочный депозит, есть, и он положительный. Но куда же лучше обратиться – в крупный, средний или небольшой банк?
Крупные банки, в основном, предлагают пониженные проценты по краткосрочным вкладам, зато можно быть уверенным в завтрашнем дне. Банк не обанкротится и не исчезнет с деньгами вкладчиков просто так, за один день.
В небольших кредитных структурах действует повышенная ставка. Но большие риски оказаться в итоге “ни с чем” значительно перекрывают все имеющиеся выгоды.
Что же в итоге выбрать, решает сам вкладчик. Все же, не рекомендуется жертвовать надежностью ради повышенной доходности – лучше получить мало, но гарантированно точно.
Условия
Такие депозиты, обычно, оформляются банками не слишком охотно. Но, учитывая наличие некоторого спроса на такие продукты, кредитные организации вынуждены подстраиваться под требования рынка.
Условия по краткосрочным депозитам составляют так, чтобы у вкладчика появилось желание на продление вклада.
В большинстве случаев, по вкладам на 1 месяц предусмотрена автоматическая пролонгация по окончании срока. А чтобы клиент уж точно не забрал свои деньги, банки разрабатывают всяческие бонусы.
Например, Приват Банк по вкладу Стандарт предоставляет услугу по ежемесячной пролонгации депозита, с каждым разом повышая процентную ставку.
Разумеется, ни о какой капитализации процентов не может быть и речи (если нет пролонгации). Если срок вклада всего лишь 1 месяц, то проценты вряд ли будут начислять ежедневно – скорее, по окончании срока.
В каких банках есть предложения
По состоянию на 2019 год предложить своим клиентам открыть краткосрочный вклад могут следующие структуры:
- Открытие;
- Райффайзен;
- АК БАРС;
- Тинькофф;
- Абсолют банк.
Указанный выше перечень не является полным. Большинство банков из топ-листа 50 лучших кредитных организаций России предоставляют такую возможность.
Для начала сравним наиболее высокодоходные краткосрочные вклады:
| Россельхоз | Альфа | Промсвязь | АК БАРС |
Тинькофф |
|
| Название продукта | Классический | Накопилка | Моя выгода | Добрые традиции | Накопительный счет |
| Процентная ставка | 8,05 % | 7 % | 6,5 % | 6,2 % | 6 % |
| Мин. первый взнос | 10 тыс. | ||||
| Срок | 1 мес. | ||||
| Начисление % | На отдельный счет | На карту Тинькофф Блэк | |||
| Периодичность выплаты % | Каждый месяц | Каждый месяц | В конце срока | В конце срока | Каждый месяц |
| Приходные операции | Нет | Да | Нет | Нет | Да |
| Капитализация | Нет | Да | Нет | Нет | Да |
| Прогрессивная проц. ставка | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Частичное изъятие | Нет | Да | Нет | Нет | Да |
| Особые условия досрочного аннулирования | Нет | Нет | Да | Нет | Нет |
| Автопролонгация | Да | Нет | Да | Да | Нет |
Теперь сравним еще 5 вкладов от 5 оставшихся банков с намного менее выгодными условиями:
|
Наименование кредитной структуры |
Абсолют | Сбербанк | ВТБ 24 | Открытие |
Райффайзен |
| Название продукта | Растивклад | Сохраняй Онлайн | Накопительный счет | Моя копилка | На каждый день |
| Процентная ставка | 6 % | 4,85 % | 1 % | 0,1 % | 5 % |
| Минимальный первый взнос | 10 тыс. | ||||
| Срок | 1 мес. | ||||
| Начисление процентов | На банковскую карту | На отдельный счет | На счет | На карту | На счет |
| Периодичность выплаты дохода | Каждый месяц | ||||
| Пополнение | Да | Нет | Да | Да | Да |
| Капитализация | Да | Да | Да | Да | Да |
| Повышение ставки при продлении (прогрессивная процентная ставка) | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Частичное изъятие | Да | Нет | Да | Да | Да |
| Льготные условия досрочного аннулирования | Да | Нет | Да | Нет | Нет |
| Автопролонгация | Да | Да | Да | Нет | Нет |
Очевидно, что чем больше возможностей предоставляется по депозиту, тем менее выгодными окажутся условия.
Из первой таблицы видно, что дополнительные опции (пополнение, частичное изъятие, капитализация) практически не действуют. Зато действует высокая доходность – в среднем, до 7 % в год.
По вкладам из второй таблицы заметно, что дополнительных возможностей куда больше, однако из-за этого страдает доходность.
Кстати, по всем представленным продуктам отсутствует рост процентной ставки при продлении. Интересно, чем же банки намерены побуждать вкладчиков на пролонгацию?
Как открыть
Понятно, что процедура оформления краткосрочного депозита будет идентичной таковой при открытии вклада и на любые другие сроки.
В общем случае, процесс выглядит следующим образом:
- вкладчик решает, действительно ли ему нужен краткосрочный вклад, или все же лучше присмотреться к предложениям на более существенные сроки;
- выбор кредитной структуры, предлагающей наиболее лояльные условия при сохранении привлекательной процентной ставки (пользоваться можно таблицами сравнения выше);
- посетить учреждение с пакетом документации (в основном, паспорт, для иностранных граждан – виза или миграционная карта);
- подписать договор вклада и внести денежные средства через кассу или безналичным путем.
Совет! Многие банки дают возможность удаленного оформления. Самообслуживание практически всегда означает повышенный процент, однако есть и исключения.
Для уточнения возможности дистанционного открытия следует обращаться в выбранную кредитную структуру.
Вклад на 1 месяц в Сбербанке
В Сбербанке лишь одна разновидность вкладов может быть оформлена на срок, начиная от 1 месяца. К этой линейке относятся следующие депозиты:
- Сохраняй (оформляется в офисе Сбербанка);
- Сохраняй Онлайн (открывается через систему дистанционного обслуживания).
По вышеуказанным продуктам действуют одинаковые условия. Различие заключается лишь в процентной ставке – по онлайн-депозиту она немного выше.
Основные условия данных депозитов:
|
Условие |
Суть |
| Мин. сумма первого взноса | 1 тыс. рублей, или 100 долл., или 100 евро |
| Срок | От 1 месяца до 3 лет (оформить можно на любой срок, с шагом выбора в 1 день) |
| Пополнение | Нет |
| Частичное изъятие | Нет |
| Как начисляются проценты? | Каждый месяц |
| Капитализация | Да |
| Снятие или оставление процентов | По выбору вкладчика |
| Пролонгация | Предусмотрена |
| Условия досрочного расторжения | Если вклад оформляется на короткие сроки – до 6 месяцев, досрочное расторжение осуществляется по ставке вклада До востребования |
По вкладу Сбербанка на короткий срок получить выгодный процент не получится. Например, при вложении на 1 месяц по депозиту Сохраняй Онлайн максимальная доходность составит 5,55 % только в том случае, если вложить 2 млн. рублей или более.
Если сумма вклада будет от 1 до 100 тыс. рублей, можно рассчитывать лишь на 4,85 % годовых.
ВТБ 24
Основная линейка вкладов ВТБ 24 включает в себя три продукта, однако их условиями предусмотрено открытие лишь начиная от 3 месяцев.
Остается лишь единственная возможность – открыть Накопительный счет.
Преимущества Накопительного счета в ВТБ 24:
Доход 7,5 % на минимальный остаток является максимально возможным. На деле же, при оформлении счета на 1 мес., в среднем можно получить лишь 3 % в год:
|
Минимальный остаток на счете |
Доход при вложении средств на 1 месяц |
| До 1000 | 0,01 % |
| От 1000 до 15000 | 1 % |
| От 15000 до 100000 | 3 % |
| От 100000 до 350000 | 3,5 % |
| От 350000 до 700000 | 4 % |
| От 700000 до 1500000 | 4,4 % |
| Свыше 1500000 | 4,7 % |
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом вкладов на короткие сроки является получение гарантированного дохода с наличием минимальных рисков. По истечении месяца вкладчик может забрать свои средства и не потерять начисленный доход.
А вот среди недостатков можно выделить сниженную доходность. Не каждый банк готов предложить выгодный процент “себе в убыток”.
Кроме этого, не в каждой кредитной структуре можно продлить краткосрочный депозит. Если такая возможность отсутствует, а у вкладчика изменились планы – придется искать новый продукт или же снова оформлять текущий.
Вклады на 1 месяц – это удобный и доступный каждому инструмент для получения гарантированного дохода в краткосрочном периоде. Такие продукты обладают как недостатками, так и достоинствами.
Альтернативой краткосрочным депозитам могут выступить накопительные счета – помимо схожей доходности, они оформляются бессрочно, что гораздо удобнее, чем постоянно продлевать краткосрочный вклад.
Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Александр Капцов
Время на чтение: 10 минут
А А
Желая приумножить собственные сбережения, мы чаще всего рассматриваем возможность открытия в банке депозитного счета под выгодный процент. Срочные вклады – один из видов таких депозитов, предлагаемых банками России. Они оформляются на месяц, три месяца, полгода и год. Предполагается, что в течение оговоренного срока клиент не забирает свои деньги со счета.
Проценты по срочным вкладам могут выплачиваться ежемесячно или по истечении срока действия договора. Любой из таких депозитов, за некоторым исключением вкладов на месячный срок, подразумевает возможность пополнения изначально вложенной суммы (оговаривается индивидуально).
Стоит ли делать срочный вклад на 1 месяц – условия открытия депозита и ставки по срочным вкладам в банках России
Банки не очень охотно включают в предлагаемые по депозитам программы срочные вклады на месяц, поскольку их нельзя использовать для долгосрочных инвестиций, да и затраты на обслуживание у них гораздо выше. Тем не менее, такие депозиты предлагаются и могут открываться как юридическими, так и частными лицами.
Однозначно определить банки, где условия открытия депозита и проценты по срочным вкладам будут наиболее привлекательными, невозможно. На их выбор чаще всего влияет размер денежных вложений и степень личного доверия к той или иной кредитной организации. Ставки по срочным вкладам для физических лиц варьируют в пределах 4-10% годовых , у юридических лиц доходность будет немного выше.
Хотя банки России и устанавливают различные процентные ставки по депозитам, для большинства из них общими являются особые условия для вкладчиков, размещающих свои сбережения через Интернет в режиме онлайн. В этом случае у клиентов более высокие доходы. Также отдельные банки предлагают лицам пенсионного возраста повышенный процент. Размещать срочные депозиты возможно в , американских долларах и евро.
Какие документы понадобятся для открытия срочного банковского вклада на 1 месяц?
Чтобы клиент мог на месяц (или другой срок) открыть срочный вклад в банке, ему потребуется заключить договор. Оформление договора производится при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего его личность.
Гражданам России достаточно предоставить:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Паспорт моряка;
- Военный билет или удостоверение военнослужащего.
Граждане других государств и лица без гражданства предъявляют:
- Паспорт гражданина иностранного государства;
- Миграционную карту и к ней один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза.
Для беженцев официальным документом будет удостоверение беженца.
Вся процедура оформления договора занимает обычно 15-30 минут. При его подписании рекомендуется с особой тщательностью проверять прописанные в документе: даты открытия и окончания действия депозита, величину процентной ставки, правильность написания паспортных данных, места регистрации. В договоре также должна указываться возможность пополнения счета и досрочного снятия денежной суммы. Минимальным возрастом физического лица, позволяющего ему открывать вклады или счета в банке, считается 14 лет (после получения ребенком паспорта).
Самые выгодные условия по срочным вкладам в рублях в банках России – 10 лучших предложений процентных ставок по срочным вкладам на месяц
Хотя российские банки и предоставляют вкладчикам возможность открытия кратковременных депозитов под разный процент, но чем дольше срок действия договора, тем, как правило, выше процентная ставка. Рассмотрим наиболее выгодные предложения по срочным вкладам в рублях в банках России, проведя мониторинг существующих депозитов.
Размещая на банковском депозите «Правильный выбор» от 15000 рублей сроком на 1 месяц, можно иметь доходность из расчета 10,63% годовых. Более высоких ставок по краткосрочным кредитам не предлагает ни один банк Москвы. При досрочном расторжении договора (деньги снимаются раньше, чем через 31 день) ставка опускается до 0,01%. Денежные средства могут находиться на депозите не более чем 550 дней. Допускается частичное снятие средств, предполагается автоматическая пролонгация.
2. Банк ИНТЕРКОММЕРЦ
По программе «Несгораемый депозит» клиенты банка могут открыть срочный вклад на месяц с гарантированной 10% годовой ставкой. Минимально депозит размещается на 31 день, если на счет внесено, хотя бы 10000 рублей. Вкладчикам предоставляется возможность пополнения и частичного, до 50%, снятия денежных средств, предусмотрены также досрочное расторжение (по инициативе клиента) и автоматическая пролонгация. Ставка по вкладу не зависит от суммы вносимых денежных средств и сроков заключаемого договора.
При открытии вклада «Мультивалютный» (от 3000 рублей и выше, сроком на один месяц), клиентам гарантируется твердая процентная ставка в 9,4% годовых. Открытие счета может производиться сразу в нескольких валютах, которые легко конвертируются в пределах самого вклада. Ставка по процентам не зависит от суммы депозитного вклада, возможность пополнения и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Пролонгация по депозитам осуществляется в автоматическом режиме.
| Название банка | Название депозита | Пополнение депозита, руб. | Минимальный взнос, руб. | Проценты, % |
| 2Т Банк | 2Твклад | да | 1 | 10,0% |
| Айви Банк | Айви Плюс | да | 10000 | 9,6 |
| Златкомбанк | Исконно стабильный | да | 50000 | 8% |
| Судостроительный Банк (СБ) | Доходный | да | 50000 | 7% |
| Россельхозбанк | Классический | нет | 3000 | 6,0% |
| ВТБ24 | Доходный Телебанк (режим онлайн) | нет | 10000 | 5,3% |
| Сбербанк | Сохраняй онлайн | нет | 1000 | 4,7% |
Нюансы оформления договора срочного депозитного вклада
Как избежать ошибок и недоразумений при подписании с банком договора срочного вклада? Специалисты настоятельно рекомендуют перепроверять все вносимые в документ данные:
- Об изменении ставки по процентам (в одностороннем порядке банк не имеет права понижать процентную ставку, для этого необходимо согласие клиента);
- О наличии штрафных санкций при преждевременном расторжении договора (в результате штрафных санкций сумма к выплате может оказаться даже меньше той, которая была положена изначально);
- О наличии автоматической пролонгации (чтобы избежать продления договора по истечении срока его действия необходимо узнать, как это сделать, еще до его заключения).
Банковский вклад обычно ассоциируется с долгосрочным размещением сбережений на депозитном счете с начислением процентов, частичным снятием, капитализацией и другими возможностями длительных вкладов. А можно ли заработать, если вложить деньги в банк всего на 1 месяц? Мы в этой статье постараемся ответить на вопрос.
Зачем открывать вклад на месяц
Многие с недоумением пожмут плечами – зачем открывать вклад на тридцать дней? Однако довольно часто бывают ситуации, когда хранению денег подушкой, пусть и на короткий срок, предпочтительнее заставить их поработать. Вклад на один месяц нужен, например, при запланированной крупной покупке.
Если до нее остается месяц с небольшим, деньги, положенные на депозит за это время могут принести доход. Бывает так, что взят крупный кредит на приобретение квартиры, а вариант еще не найден, в таком случае подумать о краткосрочном вкладе вполне уместно.
Для предпринимателей краткосрочные вклады также представляют интерес, когда есть возможность заработать даже на взятых в долг деньгах, если заем не удалось сразу вложить в дело.
Желающим подзаработать на краткосрочном вкладе, нужно точно рассчитать время, на которое можно открыть депозит, при неопределенности срока вклад лучше открыть до востребования, но это сулит проигрыш в процентах. Мы подобрали предложения нескольких банков, где можно открыть срочный вклады на 1 месяц:
| Наименование банка
Программы |
Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Тач
Банк
Вклад Touch Bank |
7,00% | 1 рубль | 30 дней |
| Внешфинбанк
Вклад «Надежный» |
8,00% | 1 000 рублей | 32 дня |
| Славия
Вклад «Славный капитал» |
До 8,10% | 300 000 рублей | 31 день |
| Енисей
Вклад «Капитал» |
8,00% | 10 000 рублей | 31 день |
| БКС - Инвестиционный Банк
Вклад «Доходный» |
До 8,05% | 50 000 рублей | 31 день |
| АК Барс
Вклад «Добрые традиции» |
До 6,40% | 5 000 рублей | 30 дней |
| Совкомбанк
Вклад «Максимальный доход» |
До 9,00% | 30 000 рублей | 31 день |
| Сбербанк России
Вклад «Сохраняй Онлайн» |
До 5,55% | 1 000 рублей | 30 дней |
| Россельхозбанк
Вклад «Классический Онлайн» |
8,20% | 3 000 рублей | 31 день |
| Связь-Банк
Вклад «Максимальный доход» |
До 6,40% | 10 000 рублей | 30 дней |
Достоинства краткосрочных вкладов
Банков в Москве, готовых принять вклады на столь короткий срок не много, поскольку, такой вид размещения не очень выгоден для кредитных организаций, ведь деньги не удастся направить в долгосрочные проекты и рассчитывать на хороший доход не приходится. Годовые проценты на месячные выгодные вклады в Москве обычно не превышают 18% для физических лиц, для юридических лиц ставки могут быть выше.
Еще несколько предложений по вкладам:
К достоинствам краткосрочных вкладов можно отнести ряд возможностей, доступных клиентам по управлению средствами, таких, как частичное снятие, досрочное прекращение договора, автоматическое продление вклада, низкий порог минимальной суммы для размещения.
Безусловно, выгоднее открывать вклады на более продолжительный срок, про вклады на 6 месяцев мы уже писали подробно, прочитать можно . Но выбор у вкладчиков сегодня есть.
Надежный банк и высокие проценты
Основной проблемой для вкладчиков является надежность банка. ЦБ РФ постоянно ведет работу по очищению рынка от кредитных организаций, нарушающих установленные правила. Решив доверить средства банку, предлагающему процентную ставку, выше конкурентов, вкладчик рискует понести убытки вместо ожидаемой прибыли.
Проверить надежность финансового учреждения не составит особого труда, если зайти на сайт того же Центробанка и там найти всю информацию об интересующем банке, там же публикуются списки, в которых собраны банки-кандидаты на проверку.
Нужно помнить, что вклады хоть и застрахованы государством, но только на 700 тысяч рублей и открывая вклад на месяц в непроверенном банке, можно получить проблем гораздо больше, чем доходов.
Когда выгодно открывать вклад
Как считают эксперты, многие банки поднимают процентные ставки по краткосрочным вкладам накануне крупных праздников в целях увеличения своих финансовых показателей. При наличии свободной суммы, есть смысл подумать о возможности ее увеличения за счет выгодного вложения в короткий депозит.
Банковские депозиты – это по-прежнему самый надежный способ вложить собственные сбережения и получать от них пассивный доход. Сегодня у каждого владельца собственного капитала есть уникальная возможность выбрать самое выгодное предложение в коммерческих банках, по той причине, что рынок предложений довольно большой. Прибыльность депозита определяется процентной ставкой по вкладу, но самый высокий показатель обычно действует при долгосрочном сотрудничестве, хотя некоторым потенциальным клиентам нужно вложить деньги на короткий срок, а именно на 30 дней. Поэтому обязательно стоит провести обзор текущих предложений, и определить, где открыть вклад на месяц под высокий процент.
Банковские предложения сегодня
Особенности банковских вкладов в том, что банк не ограничивает сроки размещения средств на счету. Но при этом клиент должен определиться, на какой именно срок он хотел бы заключить договор с банком на один месяц или на 1 год, именно это и определяет выгодность от вклада. Далее, рассмотрим, где самый выгодный вклад на 1 месяц, а, точнее, приведем обзор актуальных предложений на сегодня.
Московский Индустриальный Банк
Здесь можно открыть вклад в банк на 1 месяц с процентной ставкой от 5,5% до 6% в год в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка определяется следующим образом:
- при сумме от 3000 рублей 5,5% в год;
- от 100000 рублей 5,75% в год;
- от 1,5 млн рублей 6% в год.
Среди прочих условий пополнение отсутствует, досрочное расторжение договора не предусмотрено без потери процентов. Для пенсионеров предусмотрено повышение процентной ставки на 0,25 пункта. Пролонгация договора осуществляется автоматически, но не более 24 раз.
Обратите внимание, банк указывает годовую процентную ставку, то есть чтобы посчитать свою прибыль за 1 месяц нужно рассчитать процент по следующей формуле: процентная ставка, деленная на 12. Например, если годовая процентная ставка 5% то за месяц ваша прибыль составит 0,416% от первоначальной суммы депозита.
Банк Авангард
Если вы ищете срочный вклад на 1 месяц, то вам идеально подойдет предложение от Авангард банка вклад «Базовый интернет», согласно условиям которого проценты выплачиваются в конце срока без капитализации. Кстати, по условиям данного предложения можно открыть накопительный счет сроком на 10, 20, 30, 90, 183, 365 дней. Если вы будете оформлять депозит на 1 месяц, то будет действовать процентная ставка 6,5% в год, минимальная сумма от 10000 рублей. Но открыть вклад и осуществлять различные операции по счету можно только удаленно, через интернет-банкинг, соответственно, услуга доступна только действующим клиентам данной кредитно-финансовой организации.
Совкомбанк
Здесь действует программа «Проценты на проценты», минимальный срок размещения средств на счете 31 день, при этом действует процентная ставка 6,9% в год, минимальная сумма 30000 рублей . Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете открыть счет не выходя из дома, через систему интернет-банкинга, при этом ваша ставка будет увеличена на 0,3%. Договор пролонгируется на следующий срок автоматически.
Россельхозбанк
Здесь среди многочисленных депозитных предложений есть вклад «Доходный». Согласно его условиям потенциальный вкладчик может разместить средства сроком на один месяц с процентной ставкой 6,5% в год. Минимальная сумма от 3000 рублей, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора. Пролонгация на следующий срок осуществляется автоматически.
Обратите внимание, при открытии депозитного счета посредством интернет-сервиса ставка увеличивается на 0,2 пункта.
Джей Энд Ти Банк
Здесь банк предлагает своим клиентам вклад «Майский», согласно его условиям ставка 7,5% в год, минимальный срок действия 31 день. Сумма от 500000 рублей. Кстати, здесь автопролонгация договора на следующий срок не предусмотрена, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора.
Банк Возрождение
Здесь вы можете открыть вклад на срок 32 дня. При этом условия будут следующими:
- сумма - от 10000 рублей, ставка - 6,4%;
- сумма - от 500000 рублей, ставка - 6,6%;
- сумма - от 1,5 млн рублей, ставка - 6,7%.
Согласно условиям договора выплата процентов осуществляется в конце срока. Пролонгация договора осуществляется автоматически.
Морской банк
Здесь можно открыть депозит на месяц под процентную ставку от 6,95% до 7,15% в месяц, в зависимости от суммы. Кстати, минимальная сумма от 3000 рублей в месяц, проценты выплачиваются ежемесячно. Договор на следующий срок продляется автоматически.
Денизбанк Москва
Это коммерческий банк, отделение которого есть только в столице нашей родины. Здесь потенциальный вкладчик может открыть срочный депозит сроком от 10 до 29 дней на сумму от 600000 рублей под процентную ставку 5,25% в год. При этом если открыть счет сроком от 30 до 90 дней, процентная ставка будет увеличена до 8,25 процентов год.
Преимущества и недостатки
Как видно, открыть вклад на месяц под большой процент довольно просто, потому что предложений на рынке много. При этом у краткосрочных вкладов есть несколько преимуществ и недостатков. Среди недостатков то, что клиент не может рассчитывать на капитализацию процентов постольку, поскольку большинство банков выплачивает прибыли по окончании одного календарного месяца. Если клиент не получил деньги по окончании срока действия договора и согласно условиям банка предусмотрена пролонгация, то его прибыль будет причислена к телу депозита, соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться большую сумму. Кроме того, краткосрочные вклады нельзя пополнять и частично снимать наличные, если быть точнее, то деньги можно получить в любой момент, но банк изменит условия и уменьшит ставку до ставки по счету «До востребования», которая составляет от 0,01% до 0,1%.
Преимущества также можно найти, например, если у вас есть свободные средства, то их можно положить на счет на короткий срок и получить с них небольшую выгоду. Кроме того, если вы не распорядитесь своими деньгами своевременно по окончании срока действия договора, то банк автоматически продлить вам срок, только нюанс заключается в том, что при пролонгации действует ставки на день проведения пролонгации. То есть если банк за этот срок, пока средства были размещены на счету, уменьшил процентную ставку, то на следующий срок ваши сбережения будут размещены под меньший процент.
Обратите внимание, что все условия в банке строго индивидуальны и регламентированы договором на обслуживание депозитного счета.
Таким образом, каждый потенциальный вкладчик имеет возможность разместить свои средства на банковском счете на любой срок. Вклад на 30 дней открыть будет довольно просто, для этого вам нужно выбрать лишь одно из многочисленных предложений банка и лично обратиться в отделение либо воспользоваться дистанционным сервисом.
У вас появилась крупная сумма средств (продали квартиру, машину, дачу или иное дорогостоящее имущество), которую не хотелось бы оставлять в квартире? Другая покупка предстоит только через месяц-другой, а деньги сохранить нужно? Возможно, стоит обратиться в банк и положить деньги на краткосрочный депозит – на 1 месяц. Если сбережения не понадобятся, вклад можно еще раз-два пролонгировать.
Помимо сбережения и безопасности вклада, депозит принесет еще и дополнительный доход в виде процентов.
Даже если придется досрочно разрывать договор, вы ничего не потеряете, банк всего лишь не начислит проценты, вернее начислит по вкладу «До востребования», а не по вашей программе.
Условия
Открыть краткосрочный вклад сможет любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста, получил паспорт и имеет прописку.
Двери банков также открыты для нерезидентов страны, которые имеют на руках все разрешающие документы, подтверждающие законное нахождение в России.
Для заключения сделки в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт. Клиент имеет право самостоятельно подобрать депозитную программу. После пишет заявление и подписывает договор.
Все вклады, в том числе и краткосрочные, застрахованы и гарантированы государством, переживать о сохранности своих сбережений не стоит.
К тому же, в любой момент клиент имеет право востребовать обратно свои сбережения, разорвав досрочно договор.
Открыть краткосрочный вклад можно не только в рублях, но и евро или долларах.
Способы оформления
Оформить краткосрочный депозит вкладчик может удаленно, через мобильное приложение, систему клиент-банк, но только если он прошел заранее идентификацию, то есть имеет банковскую карту, ранее открывал вклады, оформлял кредиты.
Также клиент может заключить сделку в офисе банка.
Для этого необходимо взять с собой паспорт и пенсионное удостоверение (если имеется) и:
- придя в банк получить консультацию касательно действующих депозитных программ или ознакомиться с ними самостоятельно;
выбрать оптимальный вариант краткосрочного вклада, ознакомиться с условиями договора;
- написать заявление на открытие счета, подписать типовой договор;
- внести сумму через кассу или перечислить с банковского счета (карты) на депозит.
Предложения банков
Сегодня лишь единицы банков на рынке предлагают открывать краткосрочные вклады до 1 месяца.
В таблице приведены актуальные предложения от российских банков:
| Финансовое учреждение | Срок, месяц | Пополнение | Расход |
| Банк Москвы | Бессрочно | да | |
| Сбербанк | 1-36 | нет | |
| Совкомбанк | да | нет | |
| Авангард банк | 1-12 | нет | |
| Морской Банк | от 1 | ||
| Кредит Европа Банк | 1-24 | ||
| Промсвязьбанк | от 1 дня | ||
Банк Москвы
В банке актуальна программа по вкладу «Накопительный», она открывается бессрочно в рублях, по нему предусмотрены различные варианты: пополнение, отзыв.
Ставка по вкладу 5% в год. Минимальный вклад 30 000 . Чем больше сумма депозита, тем выше ставка.
Сбербанк
Краткосрочный вклад можно открыть в Сбербанке – «Сохраняй». Вклад открывается от 1 000 рублей .
По такой программе не предусмотрены расходные и приходные операции.
При необходимости можно подписать соглашение на пролонгацию, количество – неограниченно.
Если же вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.
Выгодные предложения
Одно из самых выгодных предложений на финансовом рынке касательно краткосрочных вкладов в Совкомбанке.
Открыть депозит можно на 31 день, ставка 8,6-9,6% (в зависимости от выбранной депозитной программы).
Минимальный депозит 30 000 , пополнение не менее 1 000 . Расходных операций нет.
Также внимание вкладчиков приклекает Авангард Банк, который предлагает краткосрочные вклады под 8,0% в год.
По депозиту «Базовый» не предусмотрены расходные операции, также запрещены пополнения.
При заключении сделки банк бесплатно выдает международную пластиковую карту, на которую будут зачисляться проценты. По вкладу возможна автоматическая пролонгация.
Высокую ставку предлагает и Европа кредит Банк по вкладу «Срочный». Вклад можно открывать от 3 000 рублей , его нельзя пополнять или частично снимать деньги. Открыть счет можно удаленно или в любом офисе банка.
Заслуживает особого внимания вкладчиков также программа от Промсвязьбанка «Добро пожаловать». Вклад можно открывать от 1 дня, ставка достигает 11,0% в год.
Вклад можно автоматически продлять. Открыть депозит можно от 10 000 в офисе финансового учреждения или клиент банке.
Довложения по вкладу допускаются. При досрочном расторжении, ставка пересчитывается по вкладу «До востребования».
Вклад на 1 месяц под высокий процент
Многие клиенты стараются найти предложения с максимальной выгодой для себя: небольшой срок размещения под высокий процент.
На самом деле – это самообман. Эксперты утверждают, что банкам не выгодно принимать и размещать краткосрочные вклады на 1 месяц.
Сегодня сложно найти кредитное учреждение, которое готово принять вклад на 30 дней, еще сложнее – под высокую процентную ставку.
Разместить краткосрочный вклад (на 1 месяц) можно в Сбербанке, Совкомбанке.
Процентные ставки
На ставку краткосрочных вкладов влияет валюта, период, а также такие условия как возможность до вложения, частично отзывать вклад:
| Финансовое учреждение | рубли | доллары | евро |
| Сбербанк (депозит Сохраняй) | 5,15-6,91% | 0,01-1,38% | 0,01-0,3% |
| Банк Москвы (Накопительный счет) | 3,5-5% | — | — |
| Совкомбанк | До 9,8% | — | — |
| Авангард Банк | До 8,0% | — | — |
| Морской Банк | 4,0% | 0,01% | 0,07% |
| Кредит Европа Банк | 9,5% | 2,8% | 1,5% |
| Промсвязьбанк | до 11% | — | — |
Более точную информацию касательно конкретной ставки можно узнать только при подписании договора на размещение средств в банке.
Требования к вкладчикам
Разместить депозит сможет любой вкладчик с 14 лет, у которого есть паспорт с пропиской (временной или постоянной).
Вкладчиком в банках России может быть не только гражданин РФ.
При предъявлении всех разрешающих документов (на нахождение в стране, трудоустройство), депозит может быть открыт и гражданину иностранного государства или лицу, без гражданства.
Необходимые документы
Чтобы разместить свои сбережения в банке, вкладчик приносит в офис банка паспорт.
При обращении в кредитное учреждение пенсионера, желательно предоставить пенсионное удостоверение или справку из ПФ о получении пенсионных выплат.
В офисе клиент пишет заявление на открытие договора, подписывает типовой договор.
При открытии депозита удаленным способом, клиент заранее должен получить доступ к мобильному приложению или клиент банку.
Для этого он должен пройти идентификацию в офисе банка (для этой цели достаточно гражданского паспорта).
Для клиентов, у которых есть банковская карта, оформлен (или был оформлен ранее) кредит, проходить идентификацию не нужно.
Можно ли снять наличные?
Вклады по завершению срока или досрочно банки возвращают на карту (счет) клиента или наличными через кассу.
Для возврата средств наличными клиент должен за 1-2 рабочих дня (или в сроки, которые оговорены договором), уведомить банк о своем решении разорвать досрочно договор или вернуть сбережения без пролонгации на следующий срок.
Обычно клиенту достаточно обратиться в офис банка и написать заявление или позвонив на горячую линию.
Это делается для того чтобы банк смог заранее подготовить необходимую сумму. Если же банк не уведомить о своем решении, можно получить отказ в связи с отсутствием необходимой суммы в кассе.
Плюсы и минусы
Преимущества по краткосрочным вкладам для многих вкладчиков следующие:
- все срочные вклады, в том числе на 1 месяц, в российских банках, размещенных на территории РФ, застрахованы и гарантированы государством (клиенты могут быть спокойными за сохранность и безопасность своих денег);
несмотря на небольшой период размещения, банки все же выплачивают проценты по вкладу (клиент преумножает свои сбережения);
- открыть счет можно в офисе или удаленно;
- для сделки достаточно предоставить паспорт.
Минусов также хватает по краткосрочным вкладам. Клиенты должны понимать, что лишь небольшое количество банков соглашается принимать такие вклады. К тому же процентная ставка по таким депозитам мизерная.
