Райффайзен премиум банкинг. Дебетовая карта Visa Platinum «Premium Direct» Райффайзенбанка Пакет услуг «Премиум Директ»

Клиентам с большими активами и оборотами банки предлагают премиальное обслуживание. Его основные преимущества:

• высококвалифицированные специалисты;
• максимальная скорость;
• «оптовые тарифы»;
• доступ к эксклюзивным банковским продуктам;
• приятные мелочи в повседневной жизни от многочисленных партнеров банка.

Чем интересен Райффайзенбанк Премиум? При каких оборотах выгодно сотрудничество?

Премиальные продукты Raiffeisen

Основной выбор находится между двумя предложениями:

• Premium Banking– комплекс услуг, подразумевающий тесное сотрудничество, совместное инвестирование крупных сумм, что часто является основным источником дохода клиента;
• Premium Direct – выгодное размещение свободных средств, бонусы за поддержание баланса или оборотов на уровне, соответствующем доходам выше средних.

Общие правила обслуживания:

1. Обязательным условием для пользования пакетом является выпуск банковской карточки Raiffeisen. Счет может быть открыт новый или использоваться уже существующий.
2. У каждого клиента может действовать только один пакет.
3. Обслуживание в месяц подключения бесплатное. Далее тарифами установлены условия, при выполнении которых комиссия отсутствует. Они различаются у пакетов.
4. Банк может предоставлять скидки на услуги.
5. При повторном подключении одного и того же комплекса бесплатный период на текущий месяц не распространяется.

Премиум банкинг

В линейке продуктов Райффайзенбанка Premium Banking представлен максимальный набор сервисов на максимально выгодных условиях для клиентов с большими деньгами.

Чтобы получить доступ к ним, нужно оформить пакет услуг «Премиальный 5». Цифра 5 означает количество показателей бесплатного обслуживания, из которых выбирает клиент.

Условия

Премиум банкинг от Райффайзенбанка имеет гибкие требования для бесплатности. За каждый месяц, кроме первого необходимо набрать 5 баллов, комбинируя любые из предложенных условий. За соблюдение любого начисляется балл. Их количество соразмерно увеличивается при полном выполнении в двух-, трехкратном или большем размере. Баллы не дробятся.

Условия на выбор в месяц:

1. баланс по счетам в Райффайзене (остатки за вычетом выплат, полученных по страховкам) 500 тыс. рублей;
2. баланс 10 тыс. условных единиц в иностранной валюте (евро, доллар, фунты стерлингов, швейцарские франки);
3. сумма оплат по всем карточкам пакета 50 тыс. руб.;
4. поступление зарплаты 100 тыс. руб.;
5. сумма задолженности по кредитам клиента в Райффайзене 3 млн. руб.

Если баллов набрано не достаточно, по итогам месяца будет удержана комиссия за обслуживание 5 тыс. рублей.

Программы обслуживания

С пакетом «Премиальный 5» клиенты получают:

• личного менеджера – специалиста, знакомого со счетами клиента, историей в банке, интересами, готового выполнить поручения по банковским операциям;
• круглосуточную линию поддержки;
• финансовые, инвестиционные консультации;
• премиальный комплекс услуг для путешественников;
• залы премиум обслуживания в банке – возможность обсудить вопросы с менеджером без присутствия посторонних;
• премиальный консьерж-сервис – команда специалистов, готовых решить любые организационные вопросы в рамках закона и этики;
• скидки от многочисленных партнеров банка и платежных систем по всему миру – достаточно предъявить карту Raiffeisenbank.

Финансовое консультирование

Центробанк внес Райффайзен в Единый реестр инвестиционных советников. Специалисты банка имеют высокую квалификацию. Они хорошо знакомы с реалиями российского рынка и европейским опытом инвестирования.

К каждому премиум клиенту используется индивидуальный подход, который подразумевает поэтапную работу:

• выяснение комфортного соотношения риск/прибыльность;
• разработка финансового плана;
• выбор подходящих финансовых инструментов;
• своевременная оптимизация портфеля.

Финансовый консультант предлагает комплексное решение с использованием разных продуктов из числа:

• вкладов на разные сроки;
• ценных бумаг и других биржевых инструментов;
• кредитования;
• страхования рисков.

Premium Line 24/7

Круглосуточное дистанционное обслуживание доступно по телефону 88007005250. Вы можете:

• получить информацию по любым банковским продуктам, в том числе по своим;
• заказать сумму наличных к выдаче;
• поручить выполнение банковских операций;
• заказать страховки, справки.

Комфортные путешествия

Комплекс услуг включает в себя:

• безлимитное посещение бизнес-лаунджей Priority Pass для клиента и всех его попутчиков, однако, со стороны ВИП-залов могут действовать ограничения по количеству персон по одному Приорити Пасс;
• расширенное покрытие страховых рисков в путешествиях для всей семьи;
• бесплатное получение наличных по всему миру, если валюты выдачи и счета отличаются, появляются расходы на конвертацию;
• выгодный курс конвертации валюты в суммах от 300 тыс. руб. или 5 тыс. долл.;
• экстренная выдача за рубежом без комиссии до 5000 долларов;
• обратный звонок, который можно заказать, позвонив по номеру поддержки клиентов 84957755221, выбрав в голосовом меню пункт 1, положив трубку.

Привилегированные банковские продукты и услуги

Основные премиальные продукты:

• бесплатное обслуживание премиальных карт Райффайзенбанка;
• вклады в рублях по ставке до 6,6% годовых, в долларах до 1,2% годовых;
• накопительные счета по ставке до 5,5% годовых;
• 17 ПИФов;
• инвестиционное страхование жизни;
• доверительное управление активами;
• брокерское обслуживание;
• линейка страховых продуктов с высокой суммой покрытия любых страховых случаев (жизнь, здоровье, имущество, доходы, платное лечение в любой стране мира и прочее);
• потребительские кредиты со ставкой от 10,99% годовых;
• нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,99%;
• индивидуальная ставка по кредиту на покупку недвижимости.

Пакет услуг «Премиум Директ»

Стоимость обслуживания пакета 1500 рублей в месяц. Оно бесплатное при выполнении минимум одного из условий:

• покупки по карточкам на 75 тыс. руб. и больше за месяц;
• баланс на всех счетах в Райффайзене на конец месяца от 500 тыс. руб. + оплата по пластику от 25 тысяч в месяц;
• постоянный баланс от 1 млн. руб.;
• получение зарплаты на счет в Райффайзене от 300 тысяч в месяц.

Комплекс услуг представляет собой «облегченную» версию Премиум банкинга:

• финансовый советник;
• круглосуточная Премиум Лайн – поддержка по телефону;
• страхование рисков клиента и его семьи в путешествиях;
• скидки по всему миру от партнеров.

Из продуктов в пакете Премиум Директ Райффайзенбанка на выгодных условиях доступны:

• премиальный пластик;
• вклады;
• накопительные счета;
• инвестиционное страхование;
• ПИФы;
• программы страхования разных рисков;
• кредиты.

Карты в премиальных пакетах

Получить можно до 3-х основных карт, количество дополнительных у Райффайзена – до 5 к каждой основной. Клиентам Премиум-банкинга без дополнительной платы доступны:

• дебетовая, кредитная платиновая Visa Premium;
• кредитная Visa Platinum Travel Premium Rewards, позволяющая накапливать Travel Miles – бонусы iGlobe;
• дебетовая MasterCard World Black Edition;
• Кредитная MasterCard WBE Австрийские авиалинии, подключенная к программе лояльности Miles & More.

С комплексом Директ бесплатно обслуживание:

• дебетовой, кредитной платиновой Visa/MasterCard;
• кредитной MasterCard World Австрийские авиалинии (Miles & More);
• премиальной кредитки Visa Platinum Travel Rewards (Travel Miles).

При отключении пакетов за обслуживание каждой из перечисленных карточек взимается комиссия 10 тыс. руб./год.

Комиссия за обслуживание MasterCard World Buy & Fly взимается на общих основания – 299 руб./мес., но банк часто проводит акции, пластик можно получить по более выгодному тарифу.

Условия пользования премиальными картами пакетов Райффайзенбанка

Основные правила:

• максимальная общая сумма расходных операций за день 6 млн. руб.;
• ежедневный лимит на выдачу наличных 500 тыс. руб./10 тыс. у.е. по премиальным картам, 200 тыс. руб./3 тыс. у.е. по классическим;
• максимальное получение наличности в месяц 3 млн. по премиум пластику, 1 млн. по классике;
• для зарплатных клиентов увеличен лимит получения наличных в день по классическим карточкам до 300 тыс. руб./5 тыс. у.е., по премиальным отсутствует месячное ограничение;
• комиссия за обналичивание с карт в отделениях 150 руб./5 у.е. за операцию;
• в банкоматах Raiffeisen выдача без комиссии;
• для жителей регионов за пределами Московской и Ленинградской областей предусмотрена бесплатная выдача в сторонних банкоматах, количество операций в месяц по Премиальному 5 не ограничено, по Премиум Директ – 2 раза;
• пополнение премиального пластика через сервисы Райффайзена бесплатное всегда, по классике комиссия 100 руб. на суммы до 10 тыс.руб. через кассу;
• переводы по номеру карты внутри банка без комиссии, в сторонний – 1,5%, минимум 50 руб./1,5 у.е.;
• перевыпуск всегда бесплатный;
• курьерская доставка 390 руб./6 у.е. по России, 1000 рублей за границу.

В отличия пакетов?

Иногда возникает путаница в названиях пакетов. На сайте банка представлены комплексы:

• Премиум банкинг – набор сервисов на выгодных условиях для клиентов, готовых в Райффайзенбанке хранить миллионы и зарабатывать на них.
• Премиальный 5 – актуальное название пакета услуг Премиум банкинга, используемое в названиях тарифов, документах на обслуживание.
• Премиальный – пакет услуг Премиум банкинга, оформлявшийся до 10.04.2017. Заключившие договор до указанной даты обслуживаются на прежних условиях, в том числе могут оформлять карты на условиях данного пакета. Вновь обращающимся тарифы «Премиального» не доступны.
• Премиум Директ – комплекс продуктов для тех, у кого есть свободные деньги в пределах 2-2,5 млн. рублей или сумма ежемесячных расходов до 250 тысяч рублей. Пакет позволяет выгодно размещать средства, кредитоваться на привлекательных условиях. Набор привилегий во многом повторяет перечень Премиум банкинга, но в него не включены по умолчанию доверительное управление, брокерское обслуживание, безлимитное посещение лаунджей в аэропортах. Условия по обналичиванию льготные, но менее лояльные.

Плюсы и минусы премиум-обслуживания в Райффайзенбанке

Преимущества:

• высокая надежность – в 2019 году второе место в рейтинге российских банков по версии Форбс;
• есть высокопрофессиональные консультанты по инвестициям;
• банк принадлежит к крупной европейской группе Raiffeisen Bank International, банковская история клиента может положительно повлиять на решение финансовых учреждений группы при обращении в Европе;
• безлимитный PP.

Недостатки:

• процентные ставки по традиционным банковским продуктам (вклады, кредиты, кэшбэк) выглядят не привлекательно на фоне предложений других банков;
• небольшое количество отделений и банкоматов в целом по России;
• до 3-х основных карт в пакетах (больше можно оформить вне пакета).

Анализ отзывов

Сложно найти в интернете отзывы довольных клиентов, которые написали бы, что доверили банку 20 миллионов, и он оправдал ожидания. Маловероятен выбор банка для больших сумм по отзывам на форумах.

Свои мысли такие инвесторы держат в кулуарах, иногда публикуют в глянцевых журналах. Не без их участия активы Райффайзена переросли 1 трлн. рублей, а сам банк оказался на втором месте в рейтинге Форбс.

На форумах встречаются записи клиентов, довольных результатом работы с банком по ПИФам.

В сети много негативных отзывов. Большинство из них касаются процентных ставок по вкладам и кэшбэку. Есть клиенты с опытом общения с некомпетентными сотрудниками. Недовольство вызывает необходимость ожидания встречи с менеджером при обращении в зону с премиальным сервисом, если встреча не назначена заранее (однако, банк о необходимости предварительного согласования времени предупреждает крупным шрифтом на сайте).

Заключение

Райффайзен банк знает, как из денег делать деньги эффективно. Крупных клиентов он привлекает набором инструментов для инвестирования, вековой репутацией и тем, что представляет собой своего рода «финансовое окошко» в Европу. Там красивые Альпы, привлекательная недвижимость и дешевые деньги. Бонусы несоразмерно сравнивать с кэшбэком или ставками по вкладам.

Премиальные дебетовые карты представляют собой платёжный инструмент, при помощи которого можно совершать привычные банковские операции, а также получить доступ к максимально широкому кругу дополнительных возможностей. При этом всё банковское обслуживание осуществляется на высшем уровне.

Условия

Премиальные карты в РайффайзенБанке предлагаются в двух видах:

• MasterCard Platinum и Visa Platinum;
• MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium.

По картам MasterCard Platinum и Visa Platinum предоставляются следующие возможности:

• Бесплатный доступ к услуге SMS-уведомлений;
• Экстренная выдача денег наличными при потере карты за границей;
• Срочное изготовление и переизготовление карт;
• Оснащение карты микрочипом для повышенной защиты;
• Поддержка карт системами безопасности 3D-Secure.

• Пользование бесплатной страховой программой от компаний «АИГ» и «Кардиф». Страховка включает оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Покрытие страховки действует круглосуточно;

Владельцам карт MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium кроме перечисленных выше сервисов, предоставляется премиальное обслуживание в рамках программы «Priority Pass»:

• Пользование залами ожидания первого и бизнес-класса, вне зависимости от уровня билета;
• Пользование услугами свыше 600 залов международных аэропортов ста стран мира, в том числе залами первого класса в аэропорту «Шереметьево-2», где предоставляются три зала, «Внуково», где действует один зал, «Пулково-2», где имеются три зала. Пользование залами бесплатно.

На обслуживание данных карт установлены следующие тарифы:

Получить дебетовую карту может любой клиент, достигший 14 лет и предъявивший паспорт и обладающий достаточной платёжеспособностью для оплаты обслуживания по картам.

Конкуренты

Платиновые карты международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard» предлагаются большинством кредитных организаций России. Наиболее известными из них являются Сбербанк России, Альфа-банк, Банк ВТБ24 и Россельхозбанк.

Выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-клд заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.

Выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «Visa Premium» и «MasterCard Избранное».

В Банке ВТБ24 платиновые карты выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.

Платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Перечень услуг и возможностей аналогичен всем ранее рассмотренным предложениям других банков, кроме программы «Priority Pass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёт начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.

Как видно, услуги в рамках программы «Priority Pass» при оформлении Платиновых карт перечисленных организаций не предоставляются. Это свидетельствует об уникальности продуктов РайффайзенБанка.

В некоторых кредитных организациях карты с возможностями участия в названной программе выдаются в дополнение к Золотым или Платиновым картам. Таковы, например, РИА Банк, где при оформлении карты Gold MasterCard можно оформить карту Priority Pass, Московский Кредитный Банк, где карта Priority Pass является дополнительной привилегией владельцам карт Visa Infinite и Visa Platinum данного Банка. Их обслуживание стоит 4 500 рублей в год для основных карт и 3 000 рублей для дополнительных. Предоставляется тот же комплекс услуг, что и по картам РайффайзенБанка.

В Банке Авангард карта Priority Pass выдаётся в дополнение к Золотой карте, которая выдаётся на три года, предполагает возможность пользования скидками по программам «MasterCard Бесценная Москва» и «Visa Gold». Обслуживается карта за 3 000 рублей или эквивалент в течение года. Величина процентной ставки 12%-24% годовых. Заёмщиком может быть гражданин России в возрасте от 19 до 58 лет, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка. Подтверждение дохода не требуется. Обслуживание карты осуществляется бесплатно при поддержании на счёте среднемесячной суммы не меньше 20 000 рублей.

Аналогичную возможность предлагает Банк МБА-Москва, где карта Priority Pass выдаётся дополнительно к Премиальным картам Банка. Стоимость обслуживания Премиальных карт составляет 5 000-6 000 рублей в год в зависимости от оснащения обычной магнитной полосой или микропроцессором. Срок действия карт – 2 года.

Карта MasterCard World Black Edition выпускается в ЮниКредит Банке в рамках пакета услуг Prime. Она обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно в рублях и 5 000 рублей ежемесячно в иностранной валюте для основных платёжных инструментов и за 4 000 рублей ежемесячно для дополнительных карт. По картам предоставляется аналогичный программе РайффайзенБанка перечень услуг, но программа «Priority Pass» в их число не входит.

В большинстве же кредитных организаций для получения доступа к премиальному обслуживанию в аэропортах необходимо заказать карту, выпущенную совместно с партнёрскими авиакомпаниями – «S7 Airlines», «Аэрофлот», «Уральские авиалинии», «Ют Эйр» и другими. По данным картам помимо повышенного уровня сервиса начисляются баллы за полёты, но это другая категория банковских продуктов.

В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.

Сергей Перлов, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

Вера, Москва

Нелишние деньги возвращаются

Спешу похвастатся подарочком! На д/р мне муж подарил новенькую карту, УИКЕНД, мтс-овского банка. Карта не кредитная, но и не пустая, конечно, он положил туда денег заранее. Подарок оказался тем приятнее, что перед выходными на нее возвращается кэшбэк, от всех покупок 1%, а вот после того как мы с подругами сходили в ресторан – 5%. А потом еще и на такси уехали, с этих трат тоже 5%. В кино еще не...

Кира Смелякова, Москва

Банк уже почти месяц не в состоянии решить свою ошибку

Тинькофф Банк

В принципе обслуживание хорошее, был моим банком №1 до одной неприятной ситуации. Моя карта размагнитилась и я ее заблокировал чтобы заказать новую. Естественно перед этим я перевёл деньги на карту в другой банк, чтобы в то время, пока мне делают карту, пользоваться ими. Нужно отдать должное банку, карту сделали и доставили очень быстро. НО СУММА, КОТОРУЮ Я ПЕРЕВЁЛ В ДРУГОЙ БАНК ПО КАКОЙ-ТО...

Юрий Камшицкий, Москва

О надежности и удобстве

Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...

Михаил, Москва

Очень удобно. Благодарю!

Локо-Банк

Наша бухгалтерша тетка старой закалки и, кажется, она вечная. Посадила нас всех на Мир и в тот самый банк, где даже дышать можно по согласованному графику. Расписывать неудобства и что я вообще думаю об этой карте и банке не буду, так как тут требуют русскую литературную речь. Ирина – менеджер с Люблинской смогла победить нашего бухгалтерского титана и помогла выбить мне право получать зарплату...

Александр, Москва