Торговый эквайринг. Эквайринг какого банка лучше выбрать и как это правильно сделать? В каком банке взять эквайринг

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

покупатель;
продавец;
банк-эквайер;
платежные системы .

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

Повышение конкурентоспособности вашей организации.
Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
Снижается риск получения фальшивых банкнот.
Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
Стоимость подключения терминала - бесплатно.
Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Подключить эквайринг на официальном сайте Райффайзенбанка .

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ

Комиссия за транзакцию :

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Цена терминала:

Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Подробности на официальном сайте Сбербанка .

Обязательно:

Наличие расчетного счета в Сбербанке.
Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.

Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

Подготовить место для установки специализированных терминалов.
Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

*Устав (юр лицу);
Паспорт руководителя предприятия;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
Справка об открытии расчетного счета;
*Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
Иные документы (по запросу Банка).

Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
Наличие розетки.
Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
Наличие сим-карты и сотового телефона.

Первое применение банковских карт было связано с обналичиванием определенных сумм с карточного счета и внесением наличных. Однако постепенно функции карт пополнялись, появились устройства, позволяющие расплачиваться за покупки в торговых сетях. Владельцы современного банковского пластика оценили высокий сервис безналичных оплат. Руководители торговых организаций стали задумываться, что такое эквайринг и какие преимущества дает его применение.

Дело в том, что такая простейшая процедура, как установка карточки в POS-терминал и ввод ПИН-кода для проведения расходной операции в любом супермаркете, обозначает лишь часть функционирующей системы по передаче и обработке информации, многочисленным проверкам и одобрению оплаты.

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций. Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента. Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга. В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы. Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика. Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
обеспечение расходными материалами;
текущее сервисное обслуживание;
информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

По мере развития технологий ширится список видов доступного сервиса:

торговый эквайринг;
мобильный;
обменный;
интернет-эквайринг.

Организация самостоятельно определяет виды эквайринга, необходимые ей для развития бизнеса.

Предусмотрено применение POS-терминалов для осуществления расходных и возвратных операций. В результате оплаты по карточке средства направляются продавцу на его счет с одновременным удержанием установленной по договору комиссии.

Ставка за обслуживание и возможные ограничения привязаны к объему средств в торговом обороте организации.

Торговая разновидность причислена к наиболее популярным, обеспечивая безналичные операции в магазинах любой направленности. Терминалы для приема карт можно встретить в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, строительными материалами, запчастями и т. д. Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует. Торговым эквайрингом успешно пользуются предприятия общественного питания (кафе, рестораны и пр.), заправочные станции и т. д. Любая вновь открывающаяся или действующая крупная сеть в обязательном порядке организует прием безналичных оплат, так как успех любого предприятия напрямую связан с предоставлением и увеличением комфорта покупателю.

Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств влечет за собой списание в пользу финансовой структура определенного процента от суммы (как правило, в диапазоне 1,5–2,5%).

Данный вид предназначен для пользователей мобильных устройств. Платежные операции совершаются при помощи смартфонов, избавляя от требования привязки к торговой точке. Фактически предусмотрена возможность оснащения терминалами каждого сотрудника, включая тех, кто работает удаленно. Более не требуется привязывать терминал к конкретной кассе. Более того, продавец или курьер может доставить его домой к покупателю и провести оплату на месте.

Высокая степень комфорта требует дополнительной платы за услуги эквайрера. В результате использование мини-терминалов обходится в комиссию 2,5–3% от величины платежа.

Способ, при котором за товар вносится оплата в пользу интернет-магазина, называется интернет-эквайрингом. Для получения платежа требуется доступ в сеть. Никаких дополнительных устройств или приложений не предусмотрено.

Фактически любой пользователь интернета, имеющий банковский пластик, может совершать расходные операции, обеспеченные высоким уровнем защиты посреднической структурой. Компания-посредник занимается сбором и рассылкой информации в обе стороны – банку и продавцу.

Особое удобство системы эквайринга связано с доступностью практически любым торговым интернет-площадкам, имеющим особый интерфейс. Покупатель совершает несколько кликов, не выходя из дома, чтобы заказать и оплатить товар. Для оплаты принимается не только пластик банка, но и другие источники электронных платежных систем.

Отсутствие потребности в дополнительном оборудовании и расходов на обслуживание сочетается с повышенными комиссиями, взимаемыми банками. В результате из общей суммы оплаты списывается в среднем до 6%. Такова плата за высокую степень защиты от действий интернет-мошенников и хакеров.

Направления для реализации данного эквайринга практически не имеют ограничений – любой товар, услуга, заказ могут быть оплачены через сеть (товары, коммунальные платежи, оплата связи, штрафов и многое другое), что увеличивает оборот компании.

Лидирующие позиции по популярности занимает ATM-эквайринг банковских карт, знакомый каждому владельцу пластика. Практически не осталось организаций, выплачивающих заработную плату наличными. При приеме на работу нового сотрудника в обязательном порядке оформляется карточка, на которую в дальнейшем будет организован перевод средств от компании. В дальнейшем работник получает наличность, воспользовавшись банкоматами, устанавливаемыми повсеместно.

Для получения наличных средств необходимо вставить пластик, эмитированный банком, в картоприемник и ввести защитный код. Работая к открывающимся меню, держатель пластика выбирает требуемую к выдаче сумму. Если средств на счету клиента достаточно, операция успешно завершается.

Следует учитывать, что карты, выпущенные разными банками, должны обслуживаться в терминалах конкретного банка. В противном случае с клиента будет списана комиссия за услуги стороннего банка. Аналогично происходит расчет за рубежом. Каждое обналичивание влечет за собой списание комиссии.

Выбор банка-эквайера имеет большое значение, отражаясь на работе всей организации. Прежде чем остановить свой выбор на определенном эквайрере, необходимо изучить предлагаемые условия и выполнить ряд действий:

Изучение оборудования, которым оснащает банк. От технических возможностей устройств и используемых программ зависит скорость и безопасность операций. Как правило, банк предлагает использование POS-терминалов, импринтеров, процессинговых центров, кассовых аппаратов, ПИН-падов.
Выбор вида связи с банком. От него зависит скорость платежа. В случае активного проведения расходных операций выбирают более быстрые варианты связи: Ethernet, Wi-Fi. В этом случае операция совершается в пределах 3 секунд. Применение связи GPRS влечет за собой дополнительные расходы на услуги оператора согласно установленному тарифу.
Выбор платежной системы. Каждый эквайрер работает с определенной платежной системой, условия обслуживания карточек могут различаться в зависимости от выбора организации.
Тщательно изучить условия сотрудничества, устанавливаемые договором, необходимо до подписания. Особое внимание уделяют пунктам обязанностей и прав клиента. Если впоследствии выяснится, что какое-либо из требований банка нарушено, велик риск судебных разбирательств и последующих неприятностей.
При выборе банка обращают внимание на широту предоставляемого спектра услуг и качество работы. Основными видами сервиса эквайрера является установка и обслуживание предоставленного оснащения. Предусматривается проведение инструктажа по работе с устройствами по приему карт.
Тарифы на услуги. Плата за предоставляемый сервис выглядит в виде комиссии. Величина процента, взимаемого за каждую транзакцию, может различаться прежде всего в зависимости от оборотов, объемов осуществляемых организацией операций. На стоимость услуг также влияет возможность лицензированного проведения операций, специализация деятельности, наличие процессингового центра.

Достоинства и особый комфорт эквайринга оценили все пользователи банковского пластика. С его помощью все оплаты стали выполняться быстрее, удобнее. Если при расчетах наличными на кассе требовалось наличие мелких разменных монет, то работа по картам освобождает от проблем со сдачей.

Безналичные расчеты имеют ряд неоспоримых достоинств по сравнению с наличными операциями:

Организация снижает риск получения фальшивых купюр.
Выполнение транзакции через высокоскоростные виды связи осуществляется быстрее, чем пересчет денег при приеме на кассе и поиск сдачи.
Потребность в услугах инкассаторов существенно ниже, что ведет к экономии расходов организации.
При выдаче сдачи наличными шансы ошибиться достаточно велики, в то время как прием карт исключает возможность обсчета.
Установлено, что покупатель, расплачивающийся кредиткой, более охотно расстается со средствами, а сумма чека больше, чем при покупках за наличные. Статистика показывает, что обладатели пластика чаще совершают неоправданные и спонтанные покупки, тогда как человек, покупающий за наличность, ограничивает сумму и список закупаемого товара. Разница может достигать одной трети от средней величины чека в магазине.

Несмотря на наличие выраженных преимуществ, применение эквайринга имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать при организации работы по безналичным расчетам:

Нестабильность системы. Время от времени, как и любое другое оборудование, терминал может выйти из строя, происходит серверный сбой, в результате покупатели начинают возмущаться и проявлять неудовольствие в связи с невозможностью использования карточки. Однако в некоторых случаях проблема быстро решается путем временного перехода на расчеты наличными (только при торговом эквайринге).
Безопасность системы. Меры по повышению уровня безопасности предпринимаются постоянно, множество банковских служб и специализированных компаний работают над улучшением защиты финансов клиента. Однако мошенники в сфере программирования также активно «работают». В результате приходится неусыпно контролировать защиту. Важно не дать хакерам воспользоваться персональными данными покупателей и клиентов, а также закрыть доступ посторонним к реквизитам карт.
Работа с наличными предполагает меньшие познания в обращении с техникой. Необученный специалист попросту не сможет проводить транзакции, тормозя работу по приему оплат от клиентов и покупателей. Однако любая современная торговля предъявляет повышенные требования к персоналу с целью предоставления комфортных условий своим покупателям.

Сложно представить себе успешную коммерческую структуру, которая использовала бы в обороте только наличные средства. Практически любой покупатель или потенциальный клиент имеет пластиковый продукт от банка, на который поступают трудовые доходы, различные государственные пособия, пенсии, переводы частных лиц. Наиболее частый случай применения – получение заработной платы на карточку.

Понятие эквайринга плотно вошло в современную жизнь и покупателей, и продавцов. Безналичные оплаты стали наиболее распространенным явлением при оплате коммунальных платежей, штрафов, пошлин. Принимая решение о закупке в том или ином магазине, человек скорее предпочтет то заведение, в котором можно будет быстро рассчитаться по карточке. Отсутствие терминалов по приему карт для предпринимателя означает потерянную прибыль.

Даже если покупатель решил закупаться в магазине, где нет безналичной оплаты, сумма чека будет значительно ниже.

В связи с этим организация, намеренная успешно развиваться и получать стабильно растущий доход, должна заключить договор с эквайрером, который, в свою очередь, нередко дополняет предлагаемый пакет услуг дополнительными опциями и льготами.

5 / 5 ( 1 голос )

Если ваш бизнес работает в сегменте b2c, то важно обеспечить своим клиентам и покупателям разнообразные методы оплаты. И хотя расчёты наличными деньгами всё еще являются самым популярным вариантом, но каждая третья покупка уже оплачивается картой. Хотите увеличить обороты в своём бизнесе? Узнайте о том, какие преимущества может вам дать торговый эквайринг, и что это такое.

Что такое эквайринг и зачем его подключать

Ответ на вопрос: «Торговый эквайринг - что это за функция?» легко получить на практике в любом супермаркете и даже небольшом магазине. Это оплата, при которой покупатель рассчитывается банковской картой, - дебетовой или кредитной через специальное устройство (терминал).

В зависимости от типа связи - интернет или GPRS - терминалы различаются на стационарные и переносные. Расчёты картой через такие терминалы и называются торговым эквайрингом. Если же вместо терминала используется кард-ридер, для работы которого нужно подключать смартфон или планшет, то такой эквайринг называется мобильным.

По некоторым прогнозам, доля расчётов картами уже к концу 2018 года составит 40%, а к 2020 году вырастет до 50%.

Почему расчёты картой увеличат вашу выручку? Этому есть несколько причин:

Потребители могут оплачивать ваши товары или услуги кредитной картой, т.е. даже в ситуации, когда свободных наличных денег для оплаты у них нет.
Средний чек при оплате картой примерно на треть выше, чем при наличных расчётах. Психологически покупателю труднее расстаться с купюрами, которые он держит в руках, чем списать какие-то цифры со счёта карты.
Эквайринг сокращает скорость прохождения платежа, потому что кассиру не надо считать наличные деньги и искать сдачу. Это имеет особенное значение для супермаркетов, где большой покупательский поток вызывает образование очередей.
Наёмные работники и пенсионеры всё чаще получают деньги от работодателя или государства на карту. Если вы принимаете к оплате только наличные деньги, то можете потерять определённый процент покупателей, которые не захотят идти к банкомату, а потом возвращаться к вам.
Многие банки предоставляют держателям своих карт бонусы - скидки партнеров, кэшбек, участие в акциях, что увеличивает привлекательность расчёта картами для покупателей.

Что касается самих продавцов, то для них эквайринг исключает затраты на инкассацию наличных средств и сводит на нет риск получения фальшивых купюр. Если же оборот вашей торговой точки превышает 40 млн рублей в год, то по закону «О защите прав потребителей» вы обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картами национальной платёжной системы «Мир».

Установка терминала для обработки карт возможна как с кассовым аппаратом, так и без него. Если сейчас вы пользуетесь правом отсрочки на применение контрольно-кассовой техники, то можете установить только терминал. Но при этом не забывайте, что остался всего год до даты, с которой кассу будут обязаны применять и те, кто сейчас выписывает БСО или товарный чек. Выбирая терминал, уточните, с какими моделями касс он работает. Желательно установить модель, совместимую с большинством кассовых аппаратов.

Как происходит процесс оплаты при эквайринге

Несмотря на скорость и кажущуюся простоту расчётов картами, эквайринг - это сложный технический процесс. Суммы с карты покупателя не зачисляются сразу на счёт продавца, а проходят через посредника - банк-эквайер.

Эквайером может быть не каждый банк, а только тот, который удовлетворяет требованиям платёжных систем. Самые распространённые из них - это Виза и Мастер-Кард, а сейчас к ним присоединилась и национальная система Мир.

Банк-эквайер должен иметь специальный процессинговый центр и обеспечивать быструю связь с использованием протоколов передачи данных. Кроме того, банк отслеживает наличие на карте необходимой суммы денег, а при их недостаточности блокирует процесс покупки.

После списания с карты суммы покупки деньги поступают к эквайеру, а затем (обычно на следующий рабочий день) переводятся на расчётный счёт продавца или исполнителя за минусом комиссии. То есть, учитывая важную роль кредитного учреждения в этом вопросе, надо задаться вопросом: «Эквайринг для ИП - какой банк выбрать?»

Конечно, при выборе банка для эквайринга, так же, как и при открытии расчётного счёта, надо учитывать его известность, стабильность, высокий рейтинг и участие в системе страхования вкладов. Мы провели небольшое исследование на тему «Торговый эквайринг - тарифы сравнение» известных банков и предлагаем с ним ознакомиться.

Условия эквайринга в Тинькофф

Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:

можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке - от 1,59 %;
при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.

Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».

Для приобретенного терминала

Для терминала, полученного в бесплатную аренду

Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:

Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
Оставьте заявку на подключение эквайринга.
Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.

Условия эквайринга в Альфа-Банк

Особенность эквайринга от Альфа-Банка - это мобильная версия терминала для приёма банковских карт. Такой терминал Pay-Me не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, но при этом является более компактным.

Устройство стоит от 8 100 до 8 700 рублей за единицу и работает при подключении через Bluetooth к смартфону или планшету. Оплаченная покупателем или клиентом сумма поступает на ваш расчётный счёт на следующий рабочий день. Комиссия за проведение оплаты картой составляет от 2,5% до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за один платёж.

Как подключить услугу эквайринга в Альфа-Банке:

Заполните заявление на подключение и передайте в отделение Альфа-Банка или своему персональному менеджеру. Кроме заявления потребуется выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и цветная скан-копия паспорта руководителя организации или индивидуального предпринимателя.
После получения ваших документов менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала, а за подключение услуги «Альфа-Pay» с расчётного счёта будет списана комиссия в 354 рублей.
В течение 3 рабочих дней вам будет предоставлен доступ в систему Pay-Me и направлен счёт на оплату мобильного терминала.
После оплаты счёта мобильный терминал будет доставлен вам курьером.
Установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android с помощью инструкции от Альфа-Банка и начинайте принимать платежи картой.

Если же говорить про классический торговый эквайринг с подключением к стационарным терминалам, то Альфа-банк тоже предоставляет эту услугу, но на индивидуальных условиях. При этом требуется отдельная интернет-линия, вносится абонентская плата, а для согласования тарифов учитываются обороты продавца.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

бесплатное открытие счёта
первый счет в иностранной валюте
заверение документов
интернет-банк
и многое другое

Условия эквайринга в Сбербанке

Если обсуждать торговый эквайринг (тарифы, сравнение) при подключении этой услуги через крупнейший российский банк, то можно отметить следующие особенности:

необязательно иметь расчётный счёт в самом Сбербанке, деньги от оплаты картами могут поступать и на ваш счёт в другом банке;
не так давно подключить эквайринг можно только на одном из тарифов (Торговый плюс), но сейчас эта услуга доступна для всех клиентов;
если ваш расчётный счёт открыт в Сбербанке, то деньги будут зачислены на него следующий рабочий день, если же счёт в другом банке, то срок продлевается до трёх рабочих дней;
при желании терминал и расходные материалы к нему предоставляются бесплатно, однако при очень маленьких оборотах банк может взимать сервисный сбор от 500 до 1000 рублей;
комиссия рассчитывается индивидуально в пределах от 1,5% до 4%, в зависимости от сумм платежей по картам (например, при обороте от 3 до 5 млн рублей в месяц комиссия составит 1,75%);
подключение к эквайрингу и установка терминала производится бесплатно, с выездом менеджера на место торговли или оказания услуг.

Чтобы узнать всё про торговый эквайринг - тарифы, сравнение условий подключения и работы - лучше напрямую связаться с банком, где вы уже открыли расчетный счет. В зависимости от города и предполагаемых оборотов вам предложат разные условия, поэтому однозначные рекомендации здесь дать нельзя.

Стремительное развитие безналичных платежей по всему миру, заставляет индивидуальных предпринимателей ИП и ООО идти в ногу со временем и пользоваться услугой эквайринга. Тем более, что тарифы банков на эквайринг с каждым годом становятся все более и более выгодными для бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо найти ответ на вопрос: «В каком банке самые выгодные тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг?». Прежде чем принимать решение необходимо провести сравнение тарифов.

Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).

В процессе принимают участие 3 субъекта:

торговая компания (магазины);
кредитная организация , которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
банк-эмитент , который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.

В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.

Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям.

По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.

Какой эквайринг выбрать в банке?

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

Вид и цена оборудования , которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
Вид связи аппаратов . Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
Платежные системы , с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
Договор эквайринга . В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
Качество обслуживания банка-эквайера . Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
Срок перечисления средств на счет компании . Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Эквайринг для ИП и ООО: тарифы лучших банков

Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы проанализировали, сравнили и составили список банков, который включает одиннадцать популярных компаний с хорошей репутацией и маленькой ставкой за прием карт.

Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса

В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях по ставке от 1.3%. Эквайринг подключается вместе с выгодным расчетным счетом.

Конкурентные преимущества тарифов на эквайринг от банка Точка:

Быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов).
Аренда терминала по минимальной цене в месяц.
Прием всех возможных карт МИР, VISA, MasterCard и в том числе, по бесконтактной технологии Apple, Google, Samsung и MIR Pay.
быстрое оформление данной услуги.

Эквайринг с низким тарифом от 1.25% от компании Life Pay

Следующая компания, в нашем рейтинге самых выгодных тарифов по эквайрингу для ИП и ООО — LIFE PAY . На сегодняшний день клиентами компании являются очень многие всем известные торговые сети и интернет-магазины. Это говорит о надежности компании и конкурентных тарифах на рынке. И ведь, действительно, тариф здесь один из самых низких в России.

Если Вы ищете низкий процент по эквайрингу для кафе, ресторана, продуктового магазина, салона красоты, автомойки или другого малого или среднего бизнес — смело оставляйте заявку в LIFE PAY. Компания работает на всей территории России с любыми видами бизнеса.

5 выгодных преимуществ эквайринга от LIFE PAY

Можно подключить торговый, мобильный и интернет эквайринг, а также онлайн-кассу с функцией эквайринга.
Выгодный тариф всего от 1.25% (торговый и мобильный) и от 2.2% за интернет-эквайринг..
Зачисление денег на любой расчетный счет ИП или компании в любом банке.
Бесплатная установка и обучение сотрудников.
Техподдержка и подключение за 3 дня в любой точке России.

Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом

Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:

комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.

Терминалы Кредит Европа Банка принимают карты различных платежных систем, в том числе и бесконтактным способом.

Интернет-эквайринг от Яндекса

Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.

Условия тарификации эквайринга от Яндекса:

Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.

Яндекс – лучший интернет-эквайринг для предпринимателей, которые активно развивают свой бизнес в глобальной сети.

Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей

Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:

величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!

3 тарифа под любой платежный оборот

Простой . При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
Продвинутый . Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
Профессиональный . Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.

Банк предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП и ООО. Кредитная организация позволяет заработать больше за счет предложения потенциальным потребителям скидок, кэшбэков, рассрочек. Существует возможность оплаты телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Услуга торгового эквайринга в Альфа-Банке

Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:

легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.

Альфа-банк сегодня предлагает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. С клиента взимается комиссия составляет 2,5%-2,75% от операции, но минимум пять рублей. Для подключения услуги можно посетить отделение банка, позвонить по телефону или оставить онлайн заявку.

Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка

Условия и тарифы на эквайринг от Сбербанка

Один из лидеров на рынке приема платежей по банковским картам — конечно же, крупнейший банк страны Сбербанк. Как и в других банках, здесь стоимость услуг зависит от торгового оборота, количества терминалов и даже региона ведения бизнеса. Чем больше оборот по картам, тем меньше платите комиссии банку. Подключить эквайринг в Сбербанке могут как действующие юридические лица и ИП, так и например, новые ИП с .

Чем отличается эквайринг от Сбербанка

Минимальная комиссия от 1.6 процента с большого оборота, но для мелких магазинов со средним и небольшим оборотом — около 2.15-2.5%.
Возможно подключить сервис Плати QR от Сбербанка для приема платежей с помощью QR кодов. Тариф, в данном случае будет от 0.6%.
Деньги можно получать на счет в любой банк.
Терминалы для приема карт МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
Зачисление денег на следующий день до 12 часов по местному времени.

УБРИР – услуга выгодного эквайринга с низкой ставкой

Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1.6% по приему карт любых банков, кроме УБРИР. Принимать безналичные платежи с карт УБРИР феноменально выгодно — процентная ставка в этом случае составляет аж от 1% (обязательным условием является подключение тарифа по расчетному счету Комфорт Плюс).

Оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.

Для желающих принимать карты предлагаются следующие тарифы эквайринга в УБРИР:

Торговый — действующие клиенты.
Торговый — новые клиенты.
Интернет-платежи.

С подробной информацией о тарифах целесообразно ознакомиться на сайте учреждения.

Тарифы на эквайринг от банка ОТКРЫТИЕ

Коммерческий Банк с госучастием ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально.

Многие предприниматели, принимающие оплату за товары и услуги банковскими картами, задаются вопросом: нужна ли онлайн-касса при эквайринге. В этой статье мы ответим на данный вопрос, расскажем про особенности торгового, мобильного и интернет-эквайринга, поделимся советами по выбору банка и дадим инструкцию подключения эквайринга к онлайн-кассе.

Что такое эквайринг?

Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий.

Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника.

Профессиональная автоматизация товароучета в рознице. Наведите порядок в вашем магазине

Возьмите под контроль продажи и отслеживайте показатели по кассирам, точкам и организациям в реальном времени из любого удобного места, где есть интернет. Формируйте потребности точек и закуп товаров в 3 клика, печатайте этикетки и ценники со штрих кодом упрощая жизнь себе и своим сотрудникам. Формируйте базу клиентов с помощью готовой системы лояльности, используйте гибкую систему скидок для привлечения клиентов в не пиковые часы. Работайте как большой магазин, но без затрат на специалистов и серверное оборудование уже сегодня, начиная зарабатывать больше уже завтра.

В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:

Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
Далее данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.

Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:

Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы.

Комплексная автоматизация торговли при минимуме затрат

Берем обычный компьютер, подключаем любой фискальный регистратор и устанавливаем приложение Бизнес Ру Касса. В итоге получаем экономичный аналог POS-терминала как в большом магазине со всеми его функциями. Заводим товары с ценами в облачный сервис Бизнес.Ру и начинаем работать. На все про все - максимум 1 час и 15-20 тыс. руб. за фискальный регистратор.

Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.

Эквайринг:

Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.

Онлайн-касса:

Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.

Получается связь не так уж и очевидна.

Важно! Эквайринг без наличия онлайн-кассы сможет работать без каких-либо сложностей, точно так же, как и отсутствие эквайринга не внесет каких-либо существенных правок в работу онлайн-кассы.

Несмотря на то, что прямой зависимости друг от друга в функционировании устройств нет, работают они в тандеме. Все продажи, проходящие через процесс эквайринга фиксируются на онлайн-кассе, онлайн-касса в свою очередь формирует необходимые для завершения процесса эквайринга чеки.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.

Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе?

Электронный чек должен содержать те же реквизиты, что и бумажный. К обязательным реквизитам в чеке относятся:

Применяемая организацией система налогообложения;
Признак расчета: продажа/возврат;
Порядковый номер фискальных данных;
Фискальный признак данных;
Список приобретенных товаров со стоимостью, ценой и примененными скидками;
НДС для каждой позиции;
Заводской номер фискального накопителя;
Номер фискального документа;
Код фискальной передачи данных;
Сумма НДС и ставка налога;
Название ОФД;
Адрес сайта ОФД;
QR-код, служащий дополнительной проверкой подлинности чека и пр.

Торговый эквайринг

Торговым эквайрингом называется процесс оплаты товаров по безналичному расчету на стационарных торговых точках.

Так как, зачастую, поток покупателей бывает довольно интенсивным, при выборе устройства для обеспечения торгового эквайринга бизнесмену стоит сделать упор на производительность терминала – чем выше она будет, тем большее количество покупателей сможет обслужить кассир за день.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг используется в работе службы доставки, для оказания услуг населению на дому или же для малого бизнеса. Все эти сферы не предполагают большого потока посетителей, в связи с чем предприниматель может позволить себе приобрести более бюджетную модель устройства.

Наиболее распространенной моделью является mPOS-терминал - самая компактная версия во всем семействе POS-терминалов.

Он крепится к устройству владельца, обычно в этой роли выступает смартфон, и с помощью несложной программы выполняет функции платежного терминала.

Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру и с помощью приложения и фискального регистратора превратите свой планшет или телефон в полноценную онлайн-кассу, соответствующую всем требованиям 54-ФЗ. Пользуйтесь облачной товароучетной системой Бизнес.Ру и совершайте любые кассовые операции.

Наиболее значимыми плюсами мобильного эквайринга является возможность его использования при курьерской доставке, торговле, осуществляемой разъездным способом, и т.д. То есть везде, где ценится компактность, mPOS-терминал будет кстати.

Однако у устройства есть свои минусы:

скорость обработки данных на порядок ниже, чем у обычного терминала;
не может печатать чеки для покупателей (однако может отправлять электронные версии);
может работать только при наличии беспроводного соединения;
тарифы на осуществление мобильного эквайринга часто выше среднего.

Интернет-эквайринг

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность через сеть интернет, вопрос оплаты по безналичному расчету является одним из самых главных, ведь именно так расплачивается большинство покупателей.

Исключением может быть оплата товара в момент получения, но в этом случае сайт не является интернет-магазином, а служит витриной.

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине осуществляется без применения терминала, на сайт достаточно установить форму интернет-эквайринга.

Для покупателя все выглядит довольно просто: в момент покупки на экране появляется форма, в которую необходимо ввести данные платежной карты и её владельца, затем может прийти sms-сообщение с кодом подтверждения (данная функция зависит от банка-эмитента) и после его ввода операция успешно завершается.

Для того, чтобы подключить к сайту интернет-эквайринг предпринимателю необходимо заключить договор с самим банком.

Видов интеграции интернет-магазина с эквайрингом существует три:

1.Легкая интеграция

код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2.Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3.Полная интеграция

Предприниматель самостоятельно разрабатывает интеграцию по документации интернет-эквайринга. В этом случае, форму проведения оплаты можно создавать, учитывая особенности бизнес-процессов интернет-магазина, например, привязать платежи к биллингу.

Данный вид интеграции будет самым дорогостоящим, ведь для него потребуется помощь разработчика.

Как выбрать банк для эквайринга?

На сегодняшний день услуги эквайринга для онлайн-кассы может предложить практически любой банк. И хотя предложений более чем достаточно, тарифные ставки в большинстве своем довольно близки.

Разнообразием функций банки так же не могут порадовать потребителя. Предпринимателям остается делать ставку на специальные условия, предлагаемые тем или иным банком. К данным условиям могут относиться:

Снижение процента взимаемого банком с процедуры эквайринга в зависимости от оборота магазина. Данное предложение может быть интересно магазинам с высокой проходимостью;
Снижение тарифов банков-эквайеров по отношению к выпущенным им же картам;
Снижение тарифов на эквайринг, в случае если предприниматель сам покупает и устанавливает оборудование, или же берет его в аренду у банка-эквайера.

Как выбрать терминал для эквайринга?

На рынке встречается несколько разновидностей терминалов для эквайринга. Разберем, чем они отличаются друг от друга (кроме цены), для каких сфер бизнеса больше подходят.

Автономные и стационарные POS-терминалы

Такие терминалы могут отправить данные о платеже на онлайн-кассу, через беспроводной сервис. Современный POS-терминал должен иметь прорезь для вставки карты оплаты и работы по системе бесконтактного приема оплаты.

Автономные POS-терминалы отличаются от тех, что работают от источника питания, встроенным аккумулятором, небольшим весом и размером.

Важно! Не все POS-терминалы имеют возможность приема безналичной оплаты. Перед покупкой необходимо уточнить, обладает ли устройство такой функцией. Если нет, то придется к POS-терминалу докупать ридер карт и подключать через USB.

Примеры таких терминалов для эквайринга:

VeriFone Vx510 (терминал может запускать различные кассовые приложения, позволяющие не только вносить деньги на счет предпринимателя, но и, например, на счет мобильного телефона), стоимостью от 15 000 рублей;
Ingenico iCT220 (отличается более высокой скоростью выпуска чеков, что важно при высоком потоке клиентов в час пик), цена от 19 000 рублей.

Модульные устройства: вычислительный модуль плюс ридер карт

Терминал эквайринга, который выглядит как ридер карт (устройство для считывания карт), не может работать сам по себе. Его надо обязательно подключать к вычислительному модулю. Например, к компьютеру с фискальным регистратором или же к онлайн-кассе со смартфоном.

Повысьте эффективность работы магазина за 1 месяц

Сервис позволит повысить эффективность работы магазина за счет сокращения потерь товарных остатков, значительно ускорить процесс переоценок, печати ценников/этикеток, строго дисциплинировать работу кассира и ограничить его возможности при работе с скидками/продажами по свободной цене.

Примеры популярных ридеров:

Ярус Р 2100 популярен из-за низкой цены в 13 000 рублей, но не имеет возможности бесконтактной оплаты;
VeriFone Vx 805 (средняя скорость печати чеков) имеет функцию приема карт с бесконтактной оплатой, стоимость устройства – от 15 500 рублей;
Ingenico iPP 320 (средняя цена, большой дисплей, высокая скорость печати чеков) также обладает возможностью приема карт с бесконтактной оплатой. Цена начинается от 17 000 рублей.

Особенности устройства – миниатюрный ридер карт с пинпадом присоединяется к мобильному устройству. Например, к планшету с кассовой программой.

Такие эквайринг терминалы появились меньше 10 лет назад, и многие покупатели их еще не видели.

Преимущества MPOS-терминала:

он очень компактный, меньше банковской карты;
быстро делает расчет и отправляет данные на кассу;
быстро подключается к модулю.

MPOS терминал, как и прочие терминалы для эквайринга, работают с соблюдением требований безопасности данных платежа.

Например, MPOS-устройства активно продвигает «Яндекс.Касса» вместе с подключением услуги по эквайрингу. Предложение следующее:

Комиссия «Яндекс.Кассы» дороже, чем предлагают банки. Однако цена ридера невысокая. Удобно для курьера или фудтраков.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Для того, чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу бизнесмену необходимо заключить договор с банком эквайером. Для этого нужно собрать следующий пакет документов:

Свидетельство о том, что организация зарегистрирована в налоговой;
Выписки, взятые из единого государственного реестра юридических лиц;
Если предприниматель представляет интересны организации, необходимо будет собрать пакет учредительных документов;
Документы из банка о подтверждении наличия у организации расчетного счета;
Подтверждение права пользования предприятием торговли (аренда помещения, право собственности);
Лицензии если сфера деятельности фирмы подразумевает их наличие.

После тщательного анализа полученной информации службой безопасности банка, и в случае положительного решения, между владельцем магазина/организацией заключается договор эквайринга.

Следующий шаг - магазин в соответствии с требованиями эквайера оснащается необходимыми устройствами, на которые устанавливается требуемое ПО. А на сайт интернет-магазина устанавливается форма оплаты.

После обеспечения технической стороны вопроса проводится обучение персонала магазина.

Подводя итог можно сказать, что эквайринг – это необходимый инструмент для каждого предпринимателя, поскольку всё большее количество покупателей предпочитает безналичную форму оплаты.

Важно! Отсутствие эквайринга в организации не позволит принимать безналичные платежи, а также может повлечь за собой отток покупателей по той же причине.

Помимо возможности принимать безналичные платежи у покупателей, установка терминала так же может вызвать доверие к магазину – если магазин имеет терминал эквайринга, значит у него есть договор с банком, служба безопасности которого проверила организацию.