Где взять автокредит под маленький процент. Проценты по автокредитам в этом году. Процентные ставки в дилерских центрах

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

Юникредит банк;
Сетелем банк;
ВТБ 24;
Татфондбанк;
Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10-12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Приветствую, друзья! Если вы читаете эту статью, то, скорее всего, подумываете о том, чтобы оформить автокредит. С одной стороны, это хорошая идея, которая позволит получить машину сразу, не собирая деньги. С другой, она означает неизбежную переплату. Разберемся вместе, какой процент за автокредит вам придется уплатить, и насколько оправдано получение такого вида автозайма.

Популярность автокредитования объясняется ежегодным увеличением количества водителей. При этом не у всех есть нужная сумма на приобретение транспортного средства (ТС). В такой ситуации можно обратиться в банк, который заплатит автосалону вместо вас, а вы в течение определенного количества времени, вернете ему потраченную сумму. Естественно с процентами.

Несмотря на востребованность автокредитования, количество банков на сегодняшний день также ставит последних в условия, когда им приходится конкурировать между собой для привлечения новых клиентов. Этим и объясняется большой диапазон ставок. Вам могут предоставить кредит на покупку ТС под 6%, а может, вам «повезет» получить его под 20-22%.

Это крайние цифры, но процентные ставки, действительно могут варьироваться достаточно сильно. Существует целый ряд факторов, влияющих на их окончательный размер.

От чего зависит размер ставки в банках?

15 декабря 2017 года Центробанк снизил ключевую ставку с 8,25% до 7,75%. Это отразилось на всех программах кредитования, включая те, которые направлены на покупку ТС. Но, несмотря на то, что проценты в среднем снизились, условия, на которых банк выдаст автокредит, зависят от многих факторов. Перечислю пять главных критериев:

Чем раньше вы погасите долг, тем меньше переплатите. Различают краткосрочный кредит до 3 лет, среднесрочный – до 5 лет и долгосрочный – до 7 лет. Есть также экспресс-кредит, решение по которому принимается в течение часа. При этом требуется только паспорт, но зато ставка поднимается до 3-5%.
Дата выпуска ТС. В основном автокредит оформляется на покупку новых машин, но есть предложения, по которым можно приобрести и подержанные авто. На последние ставка будет повышена, потому что таким образом банки минимизируют свои финансовые . В случае проблем с выплатой, продать подержанное авто будет сложнее, чем новое.
Возможность подтверждения дохода. Предоставление справки о заработной плате, о пенсии либо об ином источнике дохода гарантирует банку вашу .
Первоначальный взнос. В среднем, требуется внести от 15 до 40% от стоимости ТС. Соответственно, чем больше будет ваших личных средств, тем меньше будет ставка.
Личное и имущественное страхование. Во всех программах автокредитования есть обязательное условие оформления КАСКО. Если вы отказываетесь от него, это автоматически повышает ставку до 5%. Если же помимо машины, вы также застрахуете здоровье, это наоборот, будет способствовать уменьшению процентов.

Важно! Также на условия автокредитования влияет время года. В осенний и весенний период повышается активность продаж, соответственно создаются специальные выгодные программы по выдаче кредитов на приобретение ТС.

Что нужно для получения автокредита в разных банках

В каждом банке есть свои условия предоставления займа на приобретение машины. Они могут предъявлять дополнительные требования как к самому заявителю, так и к пакету документов. Но стандартные критерии оценки потенциального заемщика следующие:

Гражданство РФ. Мигранты тоже могут рассчитывать на получение автокредита, но вероятность одобрения для них крайне низкая, а процентные ставки существенно повышены.
Прописка в регионе расположения отделения банка. Если вы не прописаны, но имеете постоянное место работы в регионе, это также может быть приравнено к постоянной регистрации.
Возраст от 21 года на дату получения кредита и до 55 лет (для женщин) или до 60 лет (для мужчин) на момент погашения долга. Если воспользоваться , данный порог можно и увеличить.
Платежеспособность. Даже если вы не работаете официально, справку о доходах все равно нужно предоставить. От этого зависит не только то, под какой процент будет выдан кредит, но и сама вероятность одобрения обращения.
Стаж работы. В разных банках требования к времени осуществления трудовой деятельности могут различаться. Но минимальный стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
Страхование. Отказ от него может привести к отклонению заявки или существенному повышению процентной ставки. Вы можете немного сэкономить на сумме КАСКО, если самостоятельно выберете страховую компанию.
Кредитная история. Отсутствие проблем по выплатам других займов напрямую влияет на вероятность одобрения заявки. При этом нужно учитывать, что если у вас нет никакой кредитной истории, это скорее минус, чем плюс, потому что так у банка нет возможности оценить уровень вашей платежеспособности и ответственности.

Важно! Если обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, это также увеличивает вероятность одобрения заявки и влияет на условия предоставления автокредита (способствует уменьшению процентов).

Документы для получения автокредита

Для получения кредита на приобретение ТС, необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт – главный документ, удостоверяющий личность и подтверждающий гражданство.
Трудовая книжка – копия, заверенная работодателем.
Справка о доходах , в зависимости от требований кредитора, вы можете представить ее в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по специальной банковской форме.

Пакет документов может быть дополнен. Например, понадобиться также нотариально заверенное согласие от супруга либо правоустанавливающие документы на имущество, если берете кредит под его залог. Окончательный список зависит от банка и конкретной программы автокредитования.

Сотрудничество банка с автодилером. Какая процентная ставка может быть?

Покупка ТС в кредит выгодна банку из-за возможности получения прибыли в виде процентов, а также автосалонам, которые таким образом увеличивают свои продажи. Неудивительно, что в итоге они решили работать совместно, тем самым, способствуя увеличению собственной прибыли.

Подобное партнерство выгодно и клиентам. Если оформить автокредит по одной из таких программ, вы можете рассчитывать на существенные скидки. В итоге, появляется возможность приобрести новую машину по весьма привлекательной цене, не слишком превышающей стоимость авто с пробегом. Кроме того, участие в подобной программе предполагает понижение ставки до 3-6%.

В итоге вы можете получить заем на покупку ТС под 5-7%, что способствует существенному уменьшению переплаты

Недостатком оформления автокредита по партнерской программе может быть только ограниченность выбора. Вы можете пробрести ТС лишь определенной марки, которая участвует в этой программе.

Важно! Также нужно проявлять внимательность при покупке авто по специальному предложению, потому что зачастую, привлекательные скидки компенсируются пакетом дополнительных услуг, которые включаются в договор по умолчанию.

Автокредит в дилерском центре

Если обратиться напрямую в , вы получите ряд преимуществ:

Быстрое рассмотрение заявки. Вы узнаете решение в течение 1-3 часов.
Возможность приобрести авто без переплаты. Многие дилеры самостоятельно погашают проценты в той или иной степени, чтобы увеличить объем продаж.
Проведение тест-драйва . Пока сотрудник заполняет бумаги, вы сможете опробовать выбранную машину в деле.

Вместе с тем, есть и недостатки. В первую очередь, это размер первоначального взноса. Для оформления такого автозаема нужно внести не менее 40% от стоимости машины, при этом срок кредитования не превышает 24 месяца.

Кроме того, оформление КАСКО обязательно, при этом, выбор страховых компаний ограничен. Это значит, что сэкономить на оформлении полиса не получится.

Автокредит от кэптинговых банков разных производителей – выгодно или нет?

Кэптинговые банки – это финансовые учреждения, позволяющие приобрести авто сразу от производителя, например, «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Тойота банк», «Банк БМВ» и т. д. Они начали функционировать в России относительно недавно. Их основная цель – это не получение прибыли, а продвижение бренда и рост продаж.

Однако все мы понимаем, что это тоже финансовая организация и работать себе в убыток она не будет. Но и доход у нее будет совсем небольшой, относительно других кредиторов. Так, если минимальная ставка в обычном банке равняется 6-7%, то в кэптинговом вы сможете оформить заем и под 4-5%. В любом случае, проценты у таких кредиторов редко превышают 10%.

Еще один несомненный плюс подобных финансовых учреждений – абсолютная прозрачность всех условий, скрытые комиссии и дополнительные услуги отсутствуют полностью.

Особенности оформления автокредита в кэптинговом банке:

Большой первоначальный взнос – он составляет от 40 до 60%.
Небольшой срок кредитования – от 6 месяцев до 1 года.
Обязательное страхование по КАСКО.
Система buy — back , по которой вы можете вернуть автосалону купленную машину после истечения срока кредитования и взять другую. В этом случае вы продаете старое ТС и приобретаете новое с доплатой либо повторным оформлением автозаема.

Важно! Если в обычном банке можно получить послабление по какому-либо из пунктов (даже с увеличением ставки), в данном случае, подобная возможность отсутствует полностью.

Несмотря на такое количество плюсов, здесь есть и недостатки. Основной из них – стоимость ТС. Следует принимать во внимание, что подобные производители продают машины далеко не дешевые, а если учитывать цену на запчасти и обслуживание, вероятность выгоды ставится под сомнение.

Еще одно маленькое неудобство: в кэптинговом банке можно приобрести ТС только определенной марки. Другими словами, обратившись в «Тойота Банк», вы не сможете купить БМВ.

Сколько можно сэкономить на процентах? Варианты снижения ставок

Проведя определенное исследование банковских условий, можно существенно снизить проценты.

Советы по оформлению максимально выгодного автокредита следующие:

Предоставление полного пакета документов. Хотя многие банки оформляют автозаем по паспорту и правам, подобный вариант означает существенное повышение ставок. Поэтому подготовьте документальное подтверждение своего дохода.
Привлечение поручителей. Банк, скорее всего, пересмотрит проценты, если у вас будут люди, готовые взять на себя ответственность в случае проблем с выплатами.
Первоначальный взнос. От его размера напрямую зависят ставки. Поэтому лучше выбрать авто той ценовой категории, в которой вы сможете оплатить хотя бы 20-25% от стоимости. Есть возможность получить автокредит и без первоначального взноса. Так, можно оформить потребительский заем на покупку ТС. Но это приведет к увеличению ставок, а также необходимости предоставления залогового имущества.
Период использования заемных средств. Здесь нужно учитывать, что банк может поставить высокие проценты как при минимальном сроке (чтобы успеть получить прибыль) так и при максимальном. Поэтому нет смысла оформлять автокредит на полгода. Оптимальный срок – 2-3 года.
Обращение в банк, чьим клиентов вы являетесь. К «своим» отношение всегда более лояльное. Поэтому, если вы обратитесь в банк, в котором получаете заработную плату, пенсию либо имеете депозит, вы можете рассчитывать на более выгодные условия. Так вы сэкономите еще и на пакете документов: например, не нужно будет предоставлять справку о доходах.
Участие в специальных программах. Вы можете, например, оформить автокредит с или принять участие в партнерской программе и оформить заем у определенного автодилера. Также есть специальные акции – от производителя, когда действуют повышенные скидки на проценты либо на стоимость машины.
Обратиться в недавно созданный банк. Такие организации ради раскрутки готовы предоставить кредит на более чем выгодных условиях: по очень низким ставкам и при минимальном пакете документов. Но в этом случае возникает риск для заемщика. Если банк обанкротится, долг может выкупить другая финансовая организация и изменить условия кредитного договора.
Оформлять автокредит в рублях. Во всех банках ставка по заему на приобретение машины в иностранной валюте повышенная. Так они минимизируют свои риски в случае колебаний курсов.
Брать автокредит в дилерском центре. В этом случае проценты частично погашает продавец, чтобы повысить свои продажи.

Подведем итоги

Оформление автозаема может быть выгодным, если правильно подойти к выбору банка и кредитной программы. Чтобы получить его по минимальным процентам, нужно знать следующую информацию:

Наблюдается снижение ключевой ставки Центробанка, а это значит, что и проценты по разным кредитным программам должны уменьшаться.
Снижению процентной ставки способствует целый ряд факторов. К ним относится срок кредитования, размер первоначального взноса, дата выпуска ТС.
Необходимо сравнение банковских предложений. Учитывая разнообразие финансовых организаций и специальных программ, условия по автокредитованию могут существенно различаться. Вы можете получить заем как под 6%, так и под 22%.
Самостоятельный выбор страховой компании разрешается , о чем банки не любят упоминать. Между тем, это реальная возможность сэкономить некоторую сумму.
Участие в специальных программах – вариант получения автокредита на выгодных условиях. Это могут быть партнерские компании банка и автодилера, специальные акции или государственное субсидирование.
Обращение в кэмптинговые банки позволяет заключить договор без скрытых комиссий и с минимальной переплатой.
Оформление автокредита в национальной валюте наиболее выгодно – так ни вы, ни банк не будете зависеть от колебаний курса. Заем в долларах или евро всегда предполагает повышение процентной ставки.

Заключение

Таким образом, процент, под который оформляется автозаем, не является фиксированным. Он зависит от множества факторов, многие из которых вы можете контролировать. А это значит, в ваших руках есть возможность оформления автокредита на максимально выгодных условиях.

https://www.drive2.ru/r/acura/1605771/

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

До года — 14,50%.
От года до трех лет включительно — 15,50%.
От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
Масса авто не более 3,5 тонн.
Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

В 2017 году оставалось у многих банков, можно смело утверждать, флагманским продуктом. «простыми» наличными сжалось в силу высокой рискованности данного сектора, стала еще более недоступной для простых граждан на фоне растущих ставок на финансовом рынке в целом. Что было «до кризиса» и что стало «после»?

Во-первых, многие банки в силу ситуации с ликвидностью и общим повышением ставок в финансовом секторе, в принципе прекратили автокредитование. Этот продукт остался, в основном, у Зато активизировались предложения микрофинансовых организаций, у которых появились кредиты под залог транспортного средства. Ставки там повыше, чем у банков, зато рекламной «фишкой» эти организации продвигают «без разницы какая у вас репутация» - то есть на получение средств под залог автотранспорта могут рассчитывать те заемщики, у кого в силу определенных обстоятельств испортилась кредитная история.

Во-вторых, ставки ощутимо выросли (примерно на 5 процентных пунктов), если сравнивать «до» и «после». Если раньше, средняя ставка по автокредитам была в районе 18-25 %, то сейчас условия по стандартным программам колеблются в диапазоне 10-16 % годовых.

К тому же многие банки отменили преференции для «особых» категорий заемщиков: если раньше зарплатные клиенты и работники аккредитованных компаний могли рассчитывать на более низкий размер первоначального взноса и пониженные ставки («скидка» составляла 1-2 процентных пункта к основной ставке), то сейчас многие банки обслуживают таких клиентов на общих условиях (разве что только можно предположить, что оценка риска будет «мягче» со стороны банка – суть вероятность получить положительное решение).

В-третьих, ужесточились требования к минимальному первоначальному взносу. Если раньше были программы кредитования без первоначального взноса, то сейчас таких в принципе не осталось. «До кризиса» можно было купить автомобиль "в долг", заплатив 10-15 % стоимости приобретаемого автомобиля. Теперь минимальные требования к первоначальному взносу больше на 5 %.

В-четвертых, практически не осталось программ «только по паспорту». Требования к пакету документов ужесточены – теперь как минимум надо два документа, удостоверяющих личность, а необходимость предоставлять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки стала обязательной.

Положительным моментом осталась программа государственного субсидирования процентных ставок при приобретении автомобилей отечественного производства.

Что предлагает Альфа-банк

Как было в 2016 году?

До кризиса (в 2013 году) Альфа-банк предлагал оформить классический автокредит хоть на приобретение новых, хоть подержанных ТС. Минимальный первоначальный взнос составлял 15 %, максимальная сумма – 3 000 000 рублей или 100 000 долларов США на срок до пяти лет.

Процентная ставка по займам на новые автомобили была одной из минимальных по рынку – 14-15,5 % годовых в зависимости от срока и кредитоспособности клиента. При более высоком первоначальном взносе (более 40 % стоимости приобретаемого ТС) процентная ставка понижалась на 0,5 % процентных пункта.

Помимо этого, отдельным категориям клиентам более лояльные условия: процентная ставка на 2 процентных пункта ниже, а минимальный первоначальный взнос – от 10 % стоимости машины. К особым категориям заемщикам, классически, относились работники аккредитованных компаний, а также клиенты Альфа-банка, получающие заработную плату на карты банка. Также, к этой категории заемщиков относились и работники государственных и бюджетных учреждений (на тот момент это можно было считать «фишкой» предложения).

Что касательно требований по страхованию приобретаемого автомобиля, то здесь готовы были кредитовать как с КАСКО, так и без. Единственная разница была в ставке: без КАСКО – ставка увеличивалась на 3 – 6 процентных пункта. Зато страховой взнос за первый год обслуживания договора можно было включить в сумму займа, страхование в последующие годы – уже за свой счет.

Программы банка в 2017 году

Что же изменилось? У Альфа-банка точно также остался один продукт хоть на новый, хоть на подержанный автомобиль. Вот только условия стали «жестче»: процентная ставка на новые машины теперь составляет 15,99 – 20,49 %% годовых (при условии страхования КАСКО, без него – также плюс 5% к ставке). Минимальный первоначальный взнос - от 15 %, а максимальная сумма 3 000 000 рублей.

Если вы захотите приобрести в кредит подержанный автомобиль, то первоначальный взнос также можно заплатить в размере от 15 %, но ставка будет выше - 19,99 % - 22,99 % годовых (при условии КАСКО), без страховки – 24,99% годовых.

Преференции для отдельных категорий заемщиков есть – работникам аккредитованных компаний, и зарплатным клиентам предлагаются более выгодные условия, ставка ниже в среднем на 3-5 процентов.

Программы банка ВТБ24

Что было в 2016 году

Раньше банк ВТБ24 предлагал четыре узконаправленных продукта.

По основной программе можно было приобрести в долг и новый транспорт (хоть импортный, хоть отечественный), и подержанный – правда, только иномарку, заплатив 15% её стоимости. Процентная ставка зависела от сроков (до пяти лет) и суммы, и варьировалась в диапазоне от 13 до 17 % годовых.

По программе «АвтоЛайт» можно было ускорить процедуру оформления получения кредита – предоставить только паспорт и водительское удостоверении. За это надо было внести не менее 20 % первоначального взноса при покупке нового ТС и не менее 40 % за подержанный. Ставка была на 1 процентный пункт больше, чем по программе «Стандарт».

За ускорение рассмотрения заявки (принятие решения в течении одного часа) пришлось бы заплатить плюсом еще один процент к ставке.

В 2013 году банк ВТБ24 (один из немногих банков) предоставлял займы не только на приобретение легковых автомобилей для личного пользования, но и по ставке от 17 % годовых и минимальном первоначальном взносе от 20 % стоимости.

Предложения банка в 2017 году

Остались те же программы, только ставки стали выше, и требования к минимальному первоначальному взносу повысились на 5 % (вместо 15 % стало 20 %).

По программе «АвтоСтандарт», заплатив первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости приобретаемого ТС, можно взять в кредит хоть новую, хоть подержанную машину любого производителя по ставке от 14,9 %.

По программам «АвтоЛайт» за быстрое рассмотрение только по паспорту и водительскому удостоверению и по программе «АвтоЭкспресс» (ускоренное оформление займа за один день) придется доплатить 1 процентный пункт к ставке.

Также сохранилась программа «Коммерческий транспорт» - заплатив от 20 % стоимости приобретаемого микроавтобуса, минивэна, пикапа или среднетонажного грузовика, можно взять в займы до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет по ставке 20,5 % годовых.

Многие кредитные организации и банки предлагают кредит на покупку машины в Москве. Но среди такого количества предложений очень трудно быстро найти лучший вариант. Если нужно приобрести машину в короткие сроки с выгодными условиями кредитования, то поиски могут затянуться. Но на нашем сайте можно увидеть все лучшие предложения по автокредитам. Их даже не нужно самостоятельно искать, так как ресурс выдаст все результаты за считанные секунды. Пользователю нужно лишь ввести некоторые критерии поиска, после чего он увидит перечень компаний, кредитующих на выгодных условиях.

Быстрый результат

Раздел сайта доступен посетителям круглосуточно. Если нужно быстро найти лучший кредита, то здесь можно получить быстрый результат. Для этого необходимо:

Указать критерии поиска. Для этого в полях раздела следует выбрать нужные строки или же указать информацию самостоятельно. Это займет не более 1 минуты. Например, можно выбрать требуемый процент и т.д. Но в любом случае будет сформирован список из компаний, которые предлагают лучшие условия на то, чтобы приобрести машину в кредит.
Получить результат в виде списка банков и других организаций. Все они предлагают лучший автокредит под низкий процент.

Перечень формируется на основе тех критериев, что указал сам пользователь. Но в списке находятся предложения, по которым действуют самые низкие проценты или выгодные условия.

Максимум информации

Низкая процентная ставка - это не все преимущества, которые предлагают организации из списка в разделе сайта. Все условия по автокредиту можно вкратце увидеть у нас или же перейти сразу на страницу кредитной организации, банка. Там же можно продолжить и само оформление. Многие компании выдают средства на покупку автомобиля уже в день обращения. У нас есть вся информация об условиях выдачи денег на авто, а также самих банков.

Поучение кредита на авто возможно уже в течение одного дня, если не тратить время на поиски банка. Достаточно воспользоваться информацией в нашем разделе.