В последнее время именно предоставление банковской гарантии стало условием, на основании которого заключаются контракты с крупными российскими и иностранными компаниями.
Это и не удивительно, ведь данный документ служит своеобразной «страховкой» для участников сделок. Если исполнитель не выполняет свои обязательства по коммерческому контракту, то в этом случае выплаты за него производит банк. В этом плане по коммерческому контракту схожа с аналогичной гарантией по госконтракту. Разница состоит лишь в том, что указанный тип гарантии позволяет эффективней сотрудничать коммерческим организациям между собой, что значительно расширяет поле деятельности.
Зачем необходима банковская гарантия по коммерческому контракту?
Какие преимущества дает участнику сделки банковская гарантия?
1. Отсутствие необходимости депонирования финансовых средств (хранения их в банке). Это позволяет юридическому лицу или руководителю компании не отвлекать денежные средства из оборота, не задействовать активы, используя их исключительно для развития бизнеса.
2. Возможность работать с крупными отечественными компаниями и корпорациями.
3. Банковская гарантия по коммерческому контракту доступна для юридических лиц и крупных компаний.
Условия и особенности получения банковской гарантии
Как правило, при получении банковской гарантии по коммерческому контракту необходимо пройти несколько этапов:
- подать заявление в банк;
- открыть счет в банке;
- собрать необходимый пакет документов;
- дождаться момента, когда запрос будет рассмотрен.
В среднем, на получение банковской гарантии по коммерческому контракту через банк уходит примерно 2-3 недели. Однако сократить этот срок вполне реально – достаточно обратиться за помощью к нашим специалистам! Компания «Тендер-Гарант» сотрудничает как с крупными, так и небольшими банками страны, что позволяет получить банковскую гарантию на оптимальных условиях.
Сотрудничество с нами значительно упрощает получение банковской гарантии по коммерческому контракту.
Для этого не требуется открывать счет, искать поручителя и ждать несколько недель, предварительно потратив время на сбор огромного количества документов. Процедура получения гарантии проходит в несколько раз проще, и к тому же, оплачивать наши услуги вам не нужно, ведь мы получаем комиссионные от банка, который выдает гарантию.
Сегодня многие клиенты уже успели оценить преимущества сотрудничества с компанией . На нашем сайте вы можете ознакомиться с более подробной информацией касательно получения банковских гарантий по коммерческому контракту. Электронный документооборот, гибкая тарифная политика, богатый опыт работы с банками – все это позволяет нам предоставлять услуги на самом высоком уровне!
Банковская гарантия - это один из способов страхования коммерческого контракта, который всё чаще и чаще выбирают представители отечественного бизнеса.
Существует несколько видов коммерческих гарантий:
- БГ предложения. При оформлении такого вида обеспечения, документ гарантирует бенефициару компенсировать все убытки, возникшие по причине нарушения принципалом своих контрактных обязательств. Такая банковская гарантия может быть применима как при заключении коммерческого контракта, так и на этапе проведения тендера (в таком случае она покрывает убытки заказчика в случае отказа победителя торгов от заключения сделки).
- Платёжная БГ. Защищает интересы поставщика в случае, если покупатель несвоевременно оплачивает или не оплачивает товар, полученный в качестве кредита. Также такой гарантий документ используется для контрактов, предусматривающих отсрочку платежа за полученную продукцию.
- Таможенная БГ. Выдается организациям, импортирующим продукцию за пределы нашей страны. Обеспечивает оплату принципалом всех необходимых таможенных платежей.
- БГ выполнения. В основном, используется в договорах подряда. Документ гарантирует возмещение убытков заказчика в том случае, если подрядчик нарушил условия сделки, например, сдал объект, несоответствующий по каким-либо характеристикам технической документации.
- БГ на возврат аванса. Гарантирует бенефициару возврат суммы, которая была перечислена исполнителю в качестве предоплаты в том случае, если он не соблюдает условия сделки или отказывается от выполнения своих контрактных обязательств.
- БГ на возврат кредита. Бенефициаром по такой гарантии выступает кредитной учреждение, в котором принципал получил заём. Таким образом, Гарант обеспечивает возврат кредитных средств банку-кредитору.
Страхование коммерческого контракта посредством оформления гарантийного документа является наиболее удобным механизмом финансовой защиты для всех участников сделки. Помимо этого, получение БГ организацией доказывает её добросовестность, платёжеспособность и положительно влияет на деловую репутацию, которая, зачастую, может стать определяющим фактором при выборе партнёра в бизнес-кругах.
Запутались в юридических тонкостях? Обратитесь в «РосТендер» , опытные специалисты проконсультируют Вас по всем нюансам действующего законодательства, а также помогут оформить банковскую гарантию по госконтракту или для коммерческой сделки в кратчайшие сроки и на выгодных условиях. Помимо этого Вы сможете получить поддержку в оформлении тендерного кредита и профессиональное сопровождение на всех этапах коммерческого или государственного тендера. Звоните! И наши сотрудники ответят на все возникшие вопросы.
Коммерческие государственные и муниципальные закупки в виде конкурсов, аукционов, тендеров, конкурсных переговоров требуют представления участниками гарантийного обеспечения от банков (№223-ФЗ). Оно в этом случае выступает обязательной формой обеспечения наряду с размещением депозита на счету заказчика и носит название коммерческой банковской гарантии.
Коммерческая банковская гарантия
Подбор банка за 24 часа
Минимальный пакет документов
В полном соответствии с ФЗ
На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты
Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)
Что такое коммерческая банковская гарантия?
Самым популярным вариантом обеспечения обязательств по сделкам и контрактам выступает коммерческая банковская гарантия , условия которой предусматривают оплату обязательств принципала (участника торгов) банком-гарантом в случае, если он сам окажется не в состоянии их исполнить в силу определенных обстоятельств.
По своей природе коммерческая банковская гарантия напоминает поручительство: банк поручается за принципала, и, если тот не сумел выполнить свои обязательства, берет их покрытие на себя. В документе прописываются:
- сумма гарантийного обеспечения (максимальная сумма, которую может уплатить банк при невыполнении принципалом его обязательств);
- срок действия документа (банк не может в любой момент отозвать или отменить гарантию до срока ее действия).
Несмотря на то, что в государственных и муниципальных закупках требуется документ, который в общем виде именуют банковской гарантией, в зависимости от обстоятельств ее классифицируют на несколько подвидов.
- Платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
- Авансовая гарантия предусматривает возврат бенефициару (организатору торгов) суммы аванса в случае невыполнения принципалом обязательств;
- Гарантия выполнения обязательств по контракту базируется на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также штрафов за срыв сроков поставки;
- Тендерная гарантия покроет риски бенефициара, если выбранный исполнитель откажется от участия в сделке;
- Синдицированная банковская гарантия формируется ни одним, а несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Она применяется при крупных сделках.
- Гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств.
Кому необходима коммерческая банковская гарантия?
Коммерческая банковская гарантия применяется в качестве обеспечения предпринимателями и юридическими лицами , которые:
- Планируют участвовать в выгодных государственных и муниципальных тендерах, конкурсах, аукционах;
- Планируют совершение крупной сделки и желают доказать партнерам свою надежность и платежеспособность.
Гарантийный документ может быть использован в любых коммерческих сделках: и в рамках государственных закупок, и в условиях договора с частными организациями.
Требования к принципалам
Банки выдают гарантийное обеспечение только проверенным клиентам: тем организациям и предпринимателям, которые имеют положительную кредитную историю или пользуются услугами по расчетно-кассовому обслуживанию данного банка.
К числу основных требований к принципалу чаще всего относятся:
- Предоставление ликвидного актива в качестве залога (акции, депозиты, недвижимость и др.;
- За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение, размер которого определяется суммой гарантии, выступающей размером обеспечения по контракту (ст. 369 ГК РФ).
При оформлении заявки на выдачу коммерческой банковской гарантии принципал обязан указать такие аспекты:
- Суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
- Реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
- Форма гарантии (бумажная, электронная);
- Сумма и валюта обеспечения;
- Дата начала и окончания действия банковской гарантии.
Что дает использование коммерческой банковской гарантии?
Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала :
- Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
- Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
- Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.
Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.
Сколько стоит оформление коммерческой банковской гарантии?
Поскольку в рамках коммерческой банковской гарантии банк берет на себя покрытие долгов принципала в случае невыполнения им взятых на себя обязательств, то использование такой услугой влечет за собой уплату комиссионных.
Величина комиссии определяется уровнем риска (определяется индивидуально по каждому клиенту), суммой обеспечения, сроками действия документа и составляет от 0,5 до 5% от стоимости по договору .
Важный момент! Использовать банковскую гарантию всегда выгоднее, чем размещать денежный депозит на счету бенефициара: для депозита может потребоваться сумма, составляющая не менее 50% от суммы договора. Комиссия по банковской гарантии по сравнению с этой суммой ничтожна, что не потребует отвлечения существенных сумм из оборота.
В течение какого срока действует коммерческая гарантия?
Период действия гарантийного обеспечения следует указывать в бланке банковской гарантии, чтобы банк не отозвал и отменил ее преждевременно. Срок окончания наступает через месяц после полного исполнения обязательств принципалом .
В течение всего срока действия документы бенефициар может обратиться в обслуживающий банк и уточнить подлинность гарантии (ст. 45 №44-ФЗ).
Документы для оформления коммерческой банковской гарантии
Организация может получить банковскую гарантию в Бор, представив в выбранное банковское учреждение такие документы, как:
- Бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
- Бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).
Для ИП список несколько иной. Он включает:
- Книгу доходов и расходов;
- Справку о доходах (3-НДФЛ);
- Сведения управленческого учета;
- Документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если таковое в собственности имеется).
Банк-гарант вправе запросить и иные справки, если состоятельность и надежность принципала у него вызывают сомнения.
На базе представленного пакета документов банковская комиссия принимает решение о возможности предоставления гарантии в течение 7 дней.
Как происходит оформление коммерческой банковской гарантии?
Процесс самостоятельного оформления банковской гарантии для государственных закупок весьма тернистый: важно выбрать банк, правильно подготовить все документы, дождаться решения комиссии, подписать договор. Все эти мероприятия можно делегировать специалистам.
Для того чтобы получить коммерческую банковскую гарантию , необходимо:
- Заполнить и отправить форму онлайн-заявки (имя, телефон);
- Дождаться звонка специалистов и описать им ситуацию;
- Представить документы и заявку профильным юристам;
- Получить готовый документ в максимально сжатые сроки.
Важный момент! Неблагоприятное финансовое положение или плохая кредитная история при самостоятельном обращении в банк могут стать причиной отказа в предоставлении гарантийного обеспечения. Квалифицированные же специалист способны положительно решить этот вопрос.
Предоставленные специалистами коммерческие гарантии в Бор предусматривают обеспечение от ведущих российских банков. Вероятность отказа участнику тендера в связи с неправильным оформлением равна нулю.
Коммерческая банковская гарантия – самая распространенная форма обеспечения в рамках государственных закупок и частных крупных сделок. Ее стоимость составляет всего 0,5-5,0% от суммы контракта, что не предполагает отвлечения значительных сумм из оборота. Бенефициары же испытывают доверие к обязательствам, обеспеченным поручительством крупных коммерческих банков, что существенно увеличивает шансы на победу в тендере
Распространенным в современном мире способом обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия Сбербанка, которую банк выдает по заявке клиента за определенное...
Адрес: 606440, Нижегородская обл., г. Бор, ул. Ленина, д. 157
Регистрационный номер: 1481
Одна гарантия не должна превышать: 1 700 000 000 руб.
Максимальная сумма всех действующих гарантий: 8 500 000 000 руб.
Для обеспечения исполнения коммерческих контрактов.
Получить ее гораздо сложнее, чем получить банковскую гарантию для обеспечения исполнения государственных контрактов, по ряду причин.
Во-первых, существует незначительное количество банков, выдающих гарантии для коммерческих контрактов, и из тех банков, которые это практикуют, лишь некоторые выдают подобные гарантии без обеспечения, то есть без депозита, залога, открытия расчетного счета или других видов обеспечения. Коммерческие контракты не регламентируются федеральными законами, поэтому выдавая гарантии под обеспечение, банки значительно минимизируют свои риски, если не сказать, что нередко сводят их до нуля, так как зачастую выдают гарантии под коммерческие контракты под 100 % обеспечение. То есть, например, чтобы получить банковскую гарантию на пять миллионов рублей, нужно внести в банк депозит в размере пяти миллионов рублей. Поставщики на такие кабальные условия не идут. Только если предоставление банковской гарантии — единственный способ обеспечить исполнение контракта. Если же предусмотрено внесение денежных средств, то поставщику может быть выгоднее перечислить деньги на счет заказчика, особенно, если по мере исполнения контракта заказчик эти деньги возвращает частями. При внесении депозита в банк, деньги хранятся под невысокий процент.
Вторая сложность заключается в том, что иногда банки, выдающие коммерческие банковские гарантии (назовем их так), не входят в перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации.
«Они и не должны входить»,- можете возразить Вы.-«Это перечень банков, выдающих банковские гарантии по 44 ФЗ». И будете правы. Это так.
Но как показывает практика, заказчики нередко прописывают требование о том, что поставщик должен предоставить в качестве обеспечения банковскую гарантию от банка, входящего в Перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, в коммерческих контрактах.
Поэтому, заключая коммерческие контракты, поставщики должны учитывать все эти факторы. В случае, когда заказчик требует, чтобы банк входил в перечень Минфина, а внесение депозита в банк для поставщика является невозможным, скорее всего следует рассчитывать на собственные средства, то есть в качестве обеспечения исполнения контракта вносить деньги на счет заказчика.
Тем не менее, шансы получить коммерческую банковскую гарантию всегда есть, и мы активно работаем в том числе и в области обеспечения коммерческих контрактов, даже международных. Все зависит от требуемой суммы, наличия или отсутствия авансирования по контракту, от того, кто является заказчиком, от финансового положения и опыта работы Вашей компании.
Звоните, мы обязательно Вам поможем!
