В каком банке самый дешевый ипотечный кредит. В каком банке лучше взять ипотеку: процентные ставки. Особенности и тенденции развития на рынке

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

предоставлено всего 2 документа;
возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
имеются действующие кредиты;
платежеспособность минимальна;
оформляется только страхование недвижимости;
первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
возраст - в пределах 25-45 лет;
имеется постоянная регистрация;
кредитная история не вызывает нареканий;
оформляются все требуемые виды страховой защиты;
качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

«Материнский капитал»;

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

Японии – 1,68%;
Швейцарии – 1,75%;
Финляндии – 1,83%;
Германии – 1,9%;
Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

Япония – 276 977 рублей;
Швейцария – 529 709 рублей;
Финляндия – 188 663 рубля;
Германия – 179 721 рубль;
Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

Япония – 156 946 рублей;
Швейцария – 341 209 рублей;
Финляндия – 154 125 рублей;
Германия – 152 211 рублей;
Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2018 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

сумма договора – от 300 000 рублей;
свои средства – от 15% ;
деньги дают и на приобретение апартаментов;
срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент, потребуется не менее 50% собственных средств.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

Программа «Россельхозбанка»

Дает ипотеку всего под 10% . Заемные средства получат соискатели в возрасте от 21 года до 65 лет (при некоторых условиях – до 75 лет) , которые зарегистрированы на территории РФ и готовы документально подтвердить свои доходы.

Важными моментами являются:

срок погашения кредита – до 30 лет ;
авансовый платеж – от 15% ;
минимальная сумма – 100 тысяч ;
максимальный заем – 60 миллионов .

работают с лицами, имеющими ЛПХ;
ипотека предполагает приобретение квартир, апартаментов и домов на первичном и вторичном рынках, а также земли.

официальный стаж у действующего работодателя – 6 месяцев при общем стаже от 1 года в течение прошедших 5 лет;
процент варьируется с учетом статуса обратившегося – участник зарплатного проекта, работник бюджетной сферы или иные граждане.

Программа «Промсвязьбанка»

- «Новостройки в ипотеку» с низкой процентной ставкой в 9,4% . Банкиры рассматривают соискателей в возрасте от 21 года, но до 65 лет , которые имеют постоянную регистрацию или проживают на территории России.

кредитование – до 30 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 20 000 000 рублей для заемщиков из других регионов;
на портале «Промсвязьбанка» можно заказать оценку недвижимости;
нужен общий стаж от 1 года, включая 4 месяца по последнему месту трудоустройства;
требования к собственным средствам – от 10% ;
маткапитал примут как первоначальный взнос;
длительность ипотеки – не более 25 лет;
партнеры «Промсвязьбанка» иногда предоставляют скидки его клиентам, в том числе, по ставке процента.

если кредитуются ИП и собственники бизнеса, то минимальный срок их хозяйственной деятельности должен соответствовать 2 годам;
необходимо наличие стационарного рабочего номера телефона.

Программа «Ипотека зовет!» от «ЮниКредит банка»

Приобрести жилье, заняв денег в , вполне реально. Согласно кредитной программе «Ипотека зовет!» соискатель может получить кредит на 30 лет и кредитную ставку 10% .

Низкий процент доступен при:

уплате первоначального взноса в размере более 15% стоимости объекта;
оформлении комплексного страхования.

Базовая ипотечная ставка по кредиту вырастет на:

0,25% при сумме займа менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 000 000 рублей для Санкт-Петербурга и 2 000 000 рублей для прочих городов;
2,5% - если гражданин откажется оформлять личную страховку;
1% - при отказе от оформления титульной страховки (риск потери права собственности);
1% - при отказе страховать гражданскую ответственность.

гражданство России необязательно;
работают со сложными сделками – встречные сделки, покупки с альтернативой и подобными.

предложение рассчитано только на объекты вторичного рынка;
максимальные суммы (до 30 000 000 рублей для столицы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 рублей для остальных регионов) доступны при условии наличия личных накоплений на уровне не менее 50% . Если собственных средств 15-50% , то дадут не больше 15 000 000 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 5 000 000 рублей в других населенных пунктах;
кредитор не работает на территории Крыма и Севастополя;
о частичном досрочном погашении важно уведомлять «ЮниКредит банк» за 3 суток до планируемого платежа. Полное досрочное погашение разрешено в любой момент;
установлена система штрафов в сумме 15 000 рублей за ряд нарушений условий договора, например, за пропуск сроков отчета за целевое использование полученных средств.

Ипотека от ВТБ24

Приобрести квартиру в ипотеку под 10,1% годовых предлагает . Ипотечное предложение распространяется жилье, приобретенное на первичном или на вторичном рынках.

Ключевыми моментами ипотечного договора с низким процентом являются:

срок – до 30 лет ;
минимальный кредит – 600 тысяч ;
максимальная сумма ипотеки – 60 миллионов ;
минимальный первоначальный взнос – 10% .

чем больше площадь приобретаемого объекта (от 65 кв.м), тем меньше ставка процента;
принимается любое гражданство;
допускается трудоустройство за рубежом, но в филиалах отечественных компаний;
лояльное отношение к работникам бюджетной сферы.

если личных сбережений менее 20%, то ставка увеличивается на 0,5% ;
дают займ и по 2 документам, но цена договора повысится на 0,5% .

При отказе заемщика оформить комплексную страховку низкий процент будет пересмотрен - кредитная ставка автоматически увеличится на 1% .

Под комплексным страхованием подразумевается страховка:

жизни, трудоспособности заемщика;
приобретаемого жилья на предмет утраты, повреждения;
права собственности на объект на предмет оспаривания/ограничения.

Ипотечные программы от «ДельтаКредит»

Готов кредитовать заемщиков под 9,5% годовых.

Условиями ипотечного кредитования под низкий процент являются:

авансовый платеж более 15% ;
срок действия ипотечного договора – от 3 до 25 лет ;
минимальный кредит – 300 тысяч для регионов и 600 тысяч для столицы.

возраст заявителя – 20-64 года;
гражданство – любое;
«ДельтаКредит» кредитует как наемный персонал, так и ИП, и владельцев собственного дела;
можно выстроить график платежей с расчетом 1 раз в 14 дней;
при выкупе новостройки допускается оформление ипотечных каникул в течение 1-2 лет.

Благодаря предложению «ДельтаКредит» заемщики могут приобрести жилище и на первичном, и на вторичном рынках, а также оформить рефинансирование ипотеки. Процентная ставка останется неизменной.

внесение платежа за снижение ставки - 4% от суммы одобренной ссуды;
оформление комплексной страховки.

АИЖК – оператор ипотеки. Он сотрудничает с несколькими банками, продвигая, среди прочего, ипотеку с господдержкой, военную ипотеку и льготные программы от региональных властей.

Агентство принимает обращения от граждан возраста 21-65 лет, чей стаж у действующего работодателя составляет минимум 3 месяца.

Ставка варьируется в зависимости от программы:

по ипотеке с господдержкой она равна 6% ;
по региональным льготным продуктам – 7,5% ;
по военной ипотеке – 10,3% ;
по прочим продуктам – 10,5% .

по общим условиям деньги дают на срок 3-30 лет;
предельная сумма – 15 000 000 рублей для регионов и 30 000 000 рублей для Москвы и Московской области;
минимальный взнос – 15% ;
работают с ИП и бизнесменами. Требование о продолжительности безубыточной деятельности для них – 2 года;
есть «Легкая ипотека» , оформляемая по паспорту и второму документу.

Многодетным семействам ставку считают с 10,25% . Аналогичная преференция предлагается тем, кто приобретает жилье в Дальневосточном ФО или в Байкальском регионе.

лимит по минимальной сумме договора – 300 000 рублей при покупке машино-места и 500 000 рублей при выкупе жилья;
земля, частные дома, их строительство не кредитуются;
мало аккредитованных девелоперов.

В «Восточном банке» дают деньги на жилье по ставке от 10,5% годовых. Предложение рассчитано также на рефинансирование ипотечных договоров.

Банк станет сотрудничать с заявителями в возрасте 21-65 лет, имеющими постоянную работу в течение хотя бы 6 месяцев. Если обращается ИП, то в последние 2 года его деятельность должна быть безубыточной.

срок договора – от 3 до 30 лет;
взаймы дают до 30 000 000 рублей при покупке недвижимости в Санкт-Петербурге или в Москве и 15 000 000 рублей – в других регионах;
есть «Легкая ипотека», предлагаемая по 2 документам;
требования к личным накоплениям – от 15% .

не кредитуется приобретение земли, дома или таун-хауса;
минимальный порог кредитования – 500 000 рублей;
при отсутствии договора личного страхования ставка повышается на 0,7% ;
в среднем ставка достигает 19-32% .

«Ак Барс Банк»

«Ак Барс Банк» в качестве базовой стоимости ипотечного кредита установил 10,6% .

собственные средства – 10-80% ;
период кредитования – 1-25 лет;
маткапитал учитывают как часть первоначального взноса;
минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет;
минимальный стаж – 3 месяца.

ИП и владельцам бизнеса достаточно показать 12 месяцев безубыточной деятельности. Но они автоматически получают ставку на 0,5% выше, нежели другие клиенты при аналогичных данных.

ипотека ориентирована на покупку исключительно квартир в многоквартирных домах;
максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей (10 000 000 рублей на жилье в Москве и Санкт-Петербурге);
финансируется покупка недвижимости только в городах присутствия «Ак Барс Банка»;
если мужчина в возрасте до 27 лет не прошел срочную службу, не имеет отсрочки, он кредитуется только при наличии созаемщика.

Ипотека в УБРиР на готовое жилье предоставляется по ставке от 10,15% годовых.

сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей;
минимальный стаж – 3 месяца, для ИП и владельцев бизнеса – от 1 года успешной деятельности.

минимальный взнос – 20% ;
программа ориентирована на покупку жилья в Екатеринбурге;
срок кредитования кратен 5 – это 5, 10, 15, 20 или 25 лет;
возраст – 23-70 лет;
минимальный требуемый ежемесячный доход – 12 000 рублей, если привлекать созаемщиков, то 10 000 рублей;
не допускается наличие более 2 действующих кредитов.

«Альфа-банк»

Ипотека «Альфа-банка» - это 10,19% годовых. Минимальная ставка устанавливается для покупки жилья в новостройках.

персональные накопления – от 15% ;
срок договора – от 3 до 30 лет;
кредитование возможно на сумму до 50 000 000 рублей;
допускается онлайн-оформление заявки. Личное присутствие необходимо только при подписании договора;
стаж у последнего работодателя – от 4 месяцев, а общий стаж – от 1 года.

«Альфа-банк» кредитует как граждан России, так и иностранных граждан.

600 000 рублей;
допускается кредитование по 2 документам, но тогда кредит подорожает на 0,5% .

Предложение «Газпромбанка»

В «Газпромбанке» до 31.05.2019 г. действует акция по ипотеке, благодаря которой можно заключить договор по ставке от 9,7% .

«Газпромбанк» дает до 40 000 000 рублей;
объект покупки – квартиры на первичном или на вторичном рынках или новопостроенные апартаменты;
возраст клиента – 20-65 лет;
впоследствии возможно изменение состава созаемщиков и предмета залога. Услуга стоит от 10 000 рублей.

доля личных накоплений – от 40% ;
срок действия договора – не более 7 лет, но и не менее 1 года;
минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
важно отсутствие плохой кредитной истории;
требования к стажу по последнему месту работы – минимум 6 месяцев при общем стаже от 1 года.

Ипотека в «Тинькофф»

«Тинькофф банк» готов помочь с ипотечным займом при ставке от 9,25% годовых. Он выступает посредником между заемщиками и банками-партнерами, среди которых «Банк Жилищного финансирования», «Дом.РФ», «ЮниКредит банк» и другие.

минимальный взнос – 15% ;
кредитование осуществляется на сумму до 100 000 000 рублей.

для покупки дома или таунхауса нужно подтвердить не менее 40% собственных накоплений;
срок заключения договора – до 25 лет;
вся работа ведется онлайн. На основании обращения клиента подбирается кредитор, готовый сотрудничать с ним. Впоследствии общение организовано по схеме «запрос клиента – запрос специалиста «Тинькофф» банку-партнеру – получение ответа от коллег и его передача заявителю». Это занимает много времени.

Опция от «СвязьБанка»

Ипотека от «СвязьБанка» реализуется при цене денег от 10,25% и ориентирована на новостройки.

личные инвестиции – 15% ;
маткапитал принимается как первоначальный взнос;
срок заключения договора – 3-30 лет.

Совместно с некоторыми дружественными застройщиками «СвязьБанк» дает льготу в виде пониженной ставки (от 5,8% годовых) в 1-ый год обслуживания долга.

возраст – 21-65 лет;
купить жилье у неаккредитованного застройщика разрешается лишь при залоге другого объекта недвижимости. После оформления права собственности на новопостроенное жилье есть возможность перевода обременения на него.

«Ипотека в новостройке» от «МТС Банка»

В «МТС Банке» ипотеку берут по ставке от 9,9% .

сумма договора – до 25 000 000 рублей;
срок - до 25 лет;
возраст заявителей – 18-65 лет;
минимальный срок работы у настоящего работодателя – 3 месяца при общем стаже в 1 год.

По акциям ставка процента стартует от 5% .

личный финансовый вклад – не меньше 20% ;
минимальный процент доступен лишь зарплатным клиентам «МТС Банка». Для прочих заявителей базовая ставка равна 10,1% ;
справка по форме банка принимается только от работников АФК «Система»;
соискателей в возрасте 18-23 лет кредитуют при условии предоставления ими созаемщиков;
при отказе от покупки полиса личной страховой защиты цена ипотеки возрастает на 4% .

Ипотека от «Райффайзенбанка»

Если покупать новостройку с «Райффейзенбанком», стоит рассчитывать на ставку от 9,99% .

срок расчета по ипотеке – 1-30 лет;
кредитование допустимо до 26 000 000 рублей;
маткапитал принимается в качестве первоначального взноса;
выбор жилья возможен среди 1 000 аккредитованных застройщиков;
своих денег должно быть не меньше 10% .

«Райффайзенбанк» готов сотрудничать с гражданами любых государств.

минимальная сумма заявки – 800 000 рублей в столице и в Санкт-Петербурге и 500 000 рублей в других городах;
при просрочке пеня равна 0,06% в сутки;
возраст клиента – 21-65 лет;
стаж – от 6 месяцев при общем стаже от 1 года;
в дату обращения допускается наличие только 1 кредита;
минимальный официальный доход – от 15 000 рублей. Данный параметр варьируется с учетом региона проживания.

Банки с низким процентом по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке на вторичку

Самая дешевая ипотека на покупку жилья на вторичном рынке у:

«Тинькофф» - 9,25%;
«ДельтаКредита» - 9,5%;
«Газпромбанка» - 9,7%;

Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

в новостройке или на вторичном рынке;
с участком, дача, коттедж, таунхаус;
апартаменты;
, машиноместо.

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

с минимальным первоначальным взносом;
под залог имеющейся недвижимости;
по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

справку о доходах;
документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
трудовую книжку;
паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: , работники бюджетных организаций, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Ипотечный кредит – важный шаг в жизни человека. И необходимость правильно выбрать банк с выгодной ипотекой в такой момент встает особенно остро. Ведь переплачивать лишнее не хочется, а удобные условия нужны всегда. Но подобрать лучшее финансовое учреждение – та ещё проблемка.

В этот момент надо помнить, что процентная ставка – далеко не все, на что важно обратить внимание при выборе банка для получения ипотеки. Удобство ипотеки складывается не только из него. Также стоит не забывать, что почти каждый банк потребует застраховаться под угрозой увеличения процентной ставки. Это необходимая процедура, которая позволит в случае несчастного случая расправиться с ипотекой без потерь.

Итак, на что ещё придется обратить внимание, чтобы выбрать наиболее комфортный вариант:

Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.

Так что даже если процент – самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. Но в этом рейтинге мы подскажем, как выбрать лучший банк с выгодной ипотекой. Рассмотрены не только известные банки страны, но и более мелкие организации, выбранные на основе ипотечных программ и отзывов реальных клиентов. Помните: в рейтинге указана минимальная годовая ставка, возможная по ипотеке в конкретном банке. По факту она может оказаться выше в зависимости от расчетов самого учреждения.

ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой

10 Газпромбанк

Не нужно подтверждать доход (при взносе от 40%)
Процентная ставка: от 9,2%
Рейтинг (2019): 4.1

И открывает сегодняшний топ Газпромбанк – удачное решение для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок. Особенно когда денег хватает на большой первоначальный взнос. Считается одним из самых популярных сегодня кредитных предложений на рынке. К сожалению, в отзывах некоторые пользователи указывают на долгое ожидание снижения ставок по ипотеке. Но в то же время клиенты хвалят уровень сервиса во многих офисах. Так что банк, определенно, заслуживает внимания.

Банк обещает до 60 миллионов рублей на 30 лет. При этом пока что минимально в год придется переплачивать 9,2% – это акционная ставка, которая действует до 1 октября 2018 года. После чего она вернется к значению 10,2%. Минимальной ставки в 9% можно добиться, если приобретать квартиру у «крупнейших» (по мнению Газпромбанка) застройщиков – это позволит снизить ее на 0,2%. Кредит также подходит для вторичного рынка. Для получения ипотеки понадобится постоянная регистрация. Интересная особенность – можно не предоставлять документы об уровне дохода, если уплатить не меньше 40% в качестве первоначального взноса.

9 Росбанк

Возможность платить каждые две недели
Процентная ставка: от 8,25%
Рейтинг (2019): 4.2

Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды. Готов предоставить максимально выгодные условия. Особенно если немного доплатить. В Росбанке функционирует сразу восемь программ ипотечного кредитования под разные цели с минимальными ставками от 8,25% до 10%, включая рефинансирование и строительство жилья. Так что можно подобрать вариант под свои желания.

Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный займ на первый взнос, если своих денег не хватает. Рассчитаться с ипотекой надо за 25 лет. В наличии – три услуги по снижению процентной ставки – на 0,5, 1 и 1,5%. Но за них придется заплатить определенный процент от итоговой суммы кредита – 1, 2 и 4% соответственно. Радует возможность выплачивать половину от ежемесячного платежа каждые 14 дней. Это позволяет немного сократить срок и переплату по ипотеке.

8 Россельхозбанк

Сниженные ставки на квартиры от партнёров (от 5%)
Процентная ставка: от 8,85%
Рейтинг (2019): 4.3

Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России. Завоевал доверие клиентов на рынке за 18 лет работы. Лоялен к молодым семьям и бюджетным работникам, стремится создавать максимально выгодные условия для них и собственных зарплатных и «надежных» клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.

Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру. Рассчитаться нужно в срок от 1 до 30 лет. Минимально возможная ставка – 8,85%. При этом есть процентные «скидки» работникам бюджетных организаций. Минимальный первый взнос за квартиру – 15%. Интересная особенность: многие застройщики заключают соглашение с банком, по которому можно взять жилье в ипотеку по сильно сниженным ставкам. Минимальная – 5% для зарплатных клиентов, но можно найти низкие ставки и для людей «с улицы».

7 Банк Зенит

Есть список аккредитованного жилья для ипотеки
Процентная ставка: от 9,4%
Рейтинг (2019): 4.4

Небольшой, но вполне стабильный банк с хорошими отзывами ипотечных клиентов. Имеет высокий уровень обслуживания и удобный набор продуктов. «Зенит» предлагает разные программы под любые цели – от нежилого помещения до собственного дома, не говоря о квартирах. Повышенная лояльность – к сотрудникам группы компаний Татнефть. Кроме того, банк предлагает услугу подбора жилья, предлагая квартиры собственных партнёров. Иногда попадаются довольно выгодные предложения с гарантированной ипотекой или другими выгодными условиями.

Интересно, что годовой процент 9,4% держится на большинстве кредитных продуктов банка – первичном, вторичном жилье, покупке комнат на вторичке и даже домах. А рефинансирование имеет ставку 9,5%. Но не радует относительно высокий обязательный взнос – 15-20% на новое и вторичное жилье соответственно. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная колеблется – в Москве можно получить до 20 миллионов рублей, а в регионах – только 18,8 миллиона.

6 Дом.РФ

Удобная военная ипотека. Лучшие льготные программы регионов
Процентная ставка: от 9%
Рейтинг (2019): 4.5

Дом.РФ – единый на 100% государственный институт развития жилищной сферы. Учреждение занимается ипотечным кредитованием в Москве и не только. На сайте есть очень удобный онлайн-калькулятор, который позволит максимально точно рассчитать возможные условия будущего кредитования. Учтены все возможные опции.

Условия ипотечного кредита – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на покупку жилья, которые нужно вернуть в сроки от 3 до 30 лет. Комиссий нет. В банке также действуют хорошие условия по военной ипотеке. Дом.РФ предлагает до 2 миллионов 487 тысяч рублей сроком на 20 лет по ставке 9%. Срок – от 3 лет до достижения заёмщиком возраста 42 лет. Кроме того, в регионах действует льготная программа для отдельных категорий населения со ставкой 5,75% на весь срок. Важный нюанс: Дом.РФ использует переменную ставку в процессе выплаты ипотеки. Так что многое будет зависеть от финансовых индексов, а процент может подняться до 10% и выше.

5 Райффайзенбанк

Лучшие управление ипотекой и обслуживание
Процентная ставка: от 9,25%
Рейтинг (2019): 4.5

Райффайзенбанк заслуженно считается одним из лучших в плане работы с клиентами. Это отличный банк для покупки жилья на первичном рынке. Во многих отзывах подчеркивается профессионализм сотрудников и удобство работы с банком. Радуют также очень удобные интернет-банкинг и мобильное приложение, через которые можно управлять ипотекой и ее погашением.

Установлена не самая низкая по рынку, но вполне приемлемая годовая ставка, которая составляет 9,25% при выборе аккредитованного жилья в более чем 1000 новостроек. На вторичном рынке ставка чуть выше – до 9,5%. В любом случае банк предоставит от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Первоначальный взнос равняется 15%. Радует количество дополнительных услуг – например, можно увеличить максимальную сумму, если привлечь в качестве созаёмщиков до четырёх родственников или получить деньги безналично на счет в банке.

4 ФК Открытие

Выгодные условия рефинансирования ипотеки
Процентная ставка: от 8,7%
Рейтинг (2019): 4.6

Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия. В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели. Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.

Ставка везде одинаковая и относительно низкая – 8,7%. Она официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как банк посчитает по факту – не ясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. Причем выдать банк готов от 500 тысяч рублей на бюджетное жилье и до 30 миллионов на более серьезные апартаменты. Радует, что на рефинансирование «ФК Открытие» предлагает аналогичные условия, как и по «новой» ипотеке.

3 Сбербанк

Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Процентная ставка: от 6,7%
Рейтинг (2019): 4.7

Крупнейший и наиболее надежный банк страны. Он способен порадовать действительно низкими ставками на первичное жилье и выгодными условиями. Кроме того, в надежности Сбербанка сомневаться не придется. Радует, что учреждение придумало удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок. Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!

Банк предлагает от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на сроки от 1 года до 30 лет. Первоначально владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы. Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше. Также придется обзавестись зарплатной карточкой и страховкой, пройти электронную регистрацию и приобретать жильё у партнёров банка. Интересно, что доход можно и не подтверждать, но тогда будут другие условия.

2 Транскапиталбанк

Выгоден для вторичного рынка. Снижение ставки за деньги
Процентная ставка: от 7,35%
Рейтинг (2019): 4.8

Банк, который стремится работать с первичным рынком и готов предлагать вполне выгодные условия. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников. К сожалению, со вторичным рынком Транскапиталбанк не работает.

Учреждение готово выделить от 500 тысяч до 8 миллионов рублей сроком 1-25 лет. Но первый взнос должен быть не менее 20%. Банк предлагает минимальную ставку 7,35% при выполнении определенных условий. Во-первых, нужно быть зарплатным клиентом. Во-вторых, купить тариф «Выгодный», который снижает ставку на 1,5% – платеж за услугу напрямую зависит от стоимости квартиры, первоначального взноса и так далее. Важный нюанс: постоянная прописка в регионе оформления ипотеки не нужна, достаточно гражданства РФ.

1 Тинькофф Банк

Лучший подбор кредитных программ
Процентная ставка: от 6%
Рейтинг (2019): 4.9

Тинькофф Банк – скорее, брокер, который готов предложить максимально выгодные условия тем, кто к нему обращается. Учреждение договаривается с другими банками и за это получает возможность предлагать сниженные процентные ставки своим клиентам. «Тинькофф Ипотека» подразумевает, что банк работает бесплатно с потенциальными заёмщиками – помогает им собирать документы, находить наиболее выгодные кредитные программы и так далее. Лучший банк согласно отзывам и «зрительским симпатиям» клиентов.

Условия, которые Тинькофф обещает обеспечить в качестве брокера, вполне неплохи. Обещанная процентная ставка при ипотеке для первичного рынка – от 6%. Диапазон сумм довольно широк – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, так что можно брать кредит под любую квартирку. Сроки кредитования – от 1 года до 25 лет. При этом придется заплатить минимальные 10% в качестве первого взноса. Кроме того, сам банк не берет комиссию ни за что. Но условия учреждений, в которые он передает документы, стоит уточнять отдельно. Главный плюс – не требуется постоянная регистрация, чтобы взять ипотеку через Тинькофф. А думать можно в течение четырех месяцев – решение действует весь этот срок.

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.

Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

Залоги и поручительства

Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

«Антикризисные» ипотечные продукты

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

+0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
+1% - для собственников бизнеса;
+0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
+4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

Кредиты по программе «Молодая семья»

Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

Как определить будущие расходы по ипотеке

Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

7. Каков будет график погашения по кредиту?

8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

80% от суммы покупки дома или квартиры,

80% оценочной стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

Срок кредитования в пределах 10 лет.
Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
Первоначальный взнос - от 50% и выше.
Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

К указанным ставкам добавляется:

+0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
+1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
+1% - при нестраховании жизни заемщика.

Кредитные продукты для покупки готового жилья

Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Заключение

В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.